特约商户受理银行卡基础
银行卡特约商户收单业务
银行卡特约商户收单业务一、概述1、定义和角色银行卡特约商户收单业务是指商户提供银行卡支付方式，并负责受理和处理持卡人的支付指令，从而完成交易并获得收益的过程。
在这个过程中，特约商户扮演着关键的角色，其是指与银行签订合同，加入支付网关，并接受银行的监管和服务，以便在销售点完成银行卡支付的商家。
特约商户在银行卡支付的便捷性和安全性方面起到了至关重要的作用，同时也为消费者和银行之间搭建了一个可靠的桥梁。
2、银行卡特约商户收单业务的历史和发展银行卡特约商户收单业务是指银行和特约商户之间的合作关系，特约商户通过银行卡为消费者提供支付服务，银行则向特约商户提供相关的技术支持和结算服务。
该业务在全球范围内得到了广泛的应用，成为了现代支付体系中不可或缺的一部分。
银行卡特约商户收单业务的历史可以追溯到20世纪60年代，当时美国银行开始与商户合作，推广使用信用卡进行支付。
随着信用卡的普及和电子支付技术的发展，该业务逐渐在全球范围内得到推广和应用。
在中国，银行卡特约商户收单业务的发展可以追溯到20世纪90年代。
当时，中国银行开始推广使用银行卡进行支付，并与一些大型商户合作，使银行卡支付逐渐得到了普及。
随着中国经济的快速发展和电子支付技术的不断进步，银行卡特约商户收单业务在中国也得到了迅速发展。
目前，中国银行卡特约商户收单业务已经进入了一个相对成熟的发展阶段。
据统计，截至2019年，中国银行卡特约商户数量已经超过了300万家，覆盖了各行各业。
为了促进银行卡支付的普及和应用，中国政府也出台了一系列相关政策和规定，如《电子支付指引》、《银行卡条例》等。
然而，随着互联网和移动支付的兴起，银行卡特约商户收单业务也面临着新的挑战和机遇。
未来，该业务将更加注重用户体验和安全性，同时将与互联网技术相结合，为用户提供更加便捷、安全、高效的支付服务。
3、收单业务的重要性银行卡特约商户收单业务在银行卡行业中具有至关重要的作用。
首先，收单业务提高了客户满意度。
《特约商户管理办法》
《特约商户管理办法》第一章总则第一条为规范和完善银行卡业务特约商户的管理，保障银行卡业务的稳健发展，维护（以下简称本行）、特约商户和持卡人的合法权益，根据《银行卡业务管理办法》、《收单业务管理办法》特制定本办法。
第二条本办法中特约商户是指与本行签订《特约商户受理银联卡协议书》，在日常经营中受理银联卡，为持卡人提供消费服务的单位。
收单行是指发展特约商户的本行各营业机构。
第三条各分支行发展特约商户，需严格按照本办法执行。
第二章具备的条件第四条特约商户应拥有所在地工商营业机构执照以及税务登记证，依法经营，有良好的商业信誉，并具备一定的经营规模和特色，适于用银行卡消费结算。
第五条愿意遵守本行银行卡章程，履行与本行签订的《特约商户受理银联卡协议书》。
第六条接受本行相关业务培训，经办人员能正确掌握受理银联卡业务的操作程序。
第七条拥有良好的通讯线路，愿意为持卡人提供用卡服务并适当提供各种优惠。
第三章特约商户手续费率第八条特约商户的结算手续费率按照现行规定标准执行。
第四章特约商户管理第九条各营业机构负责制定特约商户开发计划及市场营销战略。
电子银行部负责商户申报、机具配置、业务咨询、风险监控及相关技术支持。
第十条各营业机构与确定的特约商户签订《特约商户受理银联卡协议书》，对特约商户受理卡业务情况进行回访，并对机具的维修做好登记。
第十一条各营业机构应设置特约商户管理员，负责特约商户pos 机具的安装、特约商户及特约商户pos机具的日常管理及维护工作，特约商户管理员的培训由电子银行部负责。
（一）特约商户管理员负责特约商户的日常管理工作，包括业务咨询、pos机具的维护、日常对账、交易真实性分析，入账单据的传递、错账核对调整等，确保特约商户受卡工作的顺利、安全进行。
（二）特约商户管理员按《商户日常检查表》内容每月两次对特约商户进行检查，于次月5个工作日内将《商户日常检查表》上交电子银行部。
检查内容包括但不限于以下内容：1.特约商户的各类经营信息、业务发展动态和经营风险情况；2.pos机运行情况，是否有故障、若有故障请注明故障原因及处理结果；3.特约商户对pos机使用情况的反映，及对本行卡的意见建议；4.特约商户pos机具是否移机、是否加装有其它非法设备。
银行卡交易主体
•
• （六）银行卡组织 • 银行卡组织，又称为第三方信息转接机构，是指在特定区域内依法为 发卡 银行、持卡人、收单银行、特约商户等进行银行卡交易提供信 息交换、资金清 算及风险防范等服务的组织，如中国银联、维萨、 万事达、美国运通、JCB等。 银行卡组织既可以直接与特约商户签 约，也可以不与特约商户直接签约，而是 通过与发卡银行或收单银 行发生直接的业务关系，间接地为特约商户与持卡人 提供信息转接、 资金清算等服务。 • 银行卡组织在银行卡交易及银行卡产业中发挥着基础性作用，发卡银 行通 过银行卡组织（如中国银联）跨行清算系统，实现系统间的互 联互通和资源共 享，推进银行卡跨银行、跨地区和跨境使用。 • 银行卡组织一般有开放式和封闭式之分。
• •收单机构签订协议，受理银行卡并接受银行卡资金清算 等 服务的企事业单位或其他组织。特约商户应当是依法设立、内部管理规范、 经营状况良好的商户，具体而言，应至少满足以下基本条件：(1)合法设立的 法人机构或其他组织；(2)从事的业务和行业符合国家法律、法规和政策规定； (3)商户、商户负责人（或法定代表人）未在征信系统、银行卡组织的风险信 息共享系统、同业风险信息共享系统中留有可疑信息或风险信息；等等。 在银行卡市场中，银行卡作为交易平台，有效连接特约商户与持卡人双边 市 场，共同为持卡人（消费者）与商户提供服务。对于消费者而言，使用银行 卡可以带来支付便利，减少携带现金的不便，而随着受理银行卡的特约商户 的 增加，选择银行卡支付方式的消费者也会越来越多；对于商户而言，银行 卡消 费不但可以使消费者更多的潜在需求转变为现实需求，增加商户的销售 量，并 可以降低商户现金管理的风险和成本，而随着持卡消费数量的增加， 受理银行 卡的商户的收益也随之增加，进而促使更多的商户受理银行卡。
银行特约商户和银行卡收单业务管理办法(试行)模版
特约商户和银行卡收单业务管理办法(试行)文件编号：编制部门：版次号：生效日期：目录修改与审批记录.............................................................................................................. 错误！未定义书签。
第一章总则 (4)第二章相关定义 (4)第三章组织职责 (6)第四章工作程序 (7)第五章特约商户管理 (8)第六章收单设备管理 (13)第七章特约商户资金结算 (14)第八章风险管理 (15)第九章监督管理 (16)第十章罚则 (16)第十一章档案管理 (18)第十二章附则 (19)附件： (20)附件1.《分行申请独立开展收单业务审批表》 (21)附件2.《银行特约商户信息调查表》 (22)附件3.《银行特约商户协议书》 (26)附件4.《法人授权委托书》 (33)附件5.《银行特约商户装机确认单》 (34)附件6.《银行特约商户回访检查表》 (36)附件7.《银行特约商户资料变更申请书》 (37)附件8.《收单设备出入库登记簿》 (38)附件9.《退货调账申请表》 (40)附件10.《疑似风险信息调查处理表》 (41)附件11.《特约商户银行卡受理业务培训确认书》 (42)附件12.《档案调阅登记簿》 (43)总则第一条为促进银行（以下简称“本行”）特约商户和银行卡收单业务的发展，加强特约商户和银行卡收单业务的管理，优化电子支付受理环境，加强风险防范,提高经营效益,依据中国人民银行《银行卡收单业务管理办法》、《支付结算办法》及《电子支付指引》特制订本办法。
第二条本办法适用于本行特约商户和银行卡收单业务的管理。
第一章相关定义第三条本办法相关用语含义如下：（一）特约商户，是指与本行签订协议,可受理本行银行卡、银联卡、国际卡等购物消费并同意用银行账户进行交易资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织,以及按照国家工商行政管理机关有关规定，开展网络商品交易等经营活动的自然人。
特约商户管理办法及操作细则
1.总那么1.1目的为加强收单及专业化服务特约商户的进展，爱护持卡人、特约商户〔以下简称〝商户〞〕、银行及交易中心等合法权益，保证收单及专业化服务业务的正常运行，明确各职能部门和各环节的监管责任，在特约商户进展的差不多要求、商户业务培训、商户回访、商户信息变更、商户冻结/解冻、商户撤销等方面中实施全面的治理及操纵，特制定本治理方法。
1.2适用范畴本治理方法适用于XX总部及下属分支机构。
2.特约商户进展商户进展流程图详见附录6流程图1-12.1差不多要求2.1.1商户进展条件2.1.1.1商户的差不多条件1、有合法经营资格；2、在境内有固定的营业场所；3、〝三证〞齐全，且真实、有效。
〝三证〞是指商户工商营业执照、税务登记证〔或相关纳税证明〕、法人代表或负责人身份证件。
关于不具备工商营业执照的机关团体、事业单位、民办非企业组织等，应提供相应的社会团体登记证书、事业单位法人登记证书或民办非企业登记证书等。
所有证〔照〕应在有效期内。
2.1.1.2慎重进展的商户关于以下类型的商户，应慎重签约，并采取更为严格的调查措施和审批程序。
1、易发生风险的商户类型〔1〕机票代售点或手机专卖店；〔2〕各类娱乐场所，如夜总会、卡拉 OK、酒廊等；〔3〕购物、邮购及网购商户；〔4〕提供中介、咨询类服务的商户；〔5〕提供担保、抵〔质〕押类服务的商户；〔6〕持卡人需预付款的商户；〔7〕批发类商户，包括专业化批发市场、小商品市场等；〔8〕实际销售的商品或提供的服务不明确的商户，如小型贸易公司、经贸公司等；〔9〕营业位置在写字楼、居民区内或非要紧商业区内的商户；〔10〕主动上门要求装机的小型商户。
2、商户、商户法人代表或其要紧负责人的资料已作为风险信息，被列入中国银联风险信息共享系统的〝风险商户信息〞或其它社会征信系统。
3、上海XX内部商户风险信息系统提示慎重进展的商户。
4、被其它收单机构拒绝签约或撤销的商户。
2.1.1.3禁止进展的商户1、中国银联规定禁止进展的商户〔1〕非法设立的经营组织；〔2〕专门行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类，出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药，以及其它与本国法律、法规相抵触的商户；〔3〕已被列入中国银联风险信息共享系统〝可疑商户信息〞的商户；〔4〕注册地及经营场所不在本国的商户。
银联网络特约商户受理银行卡规章
银联网络特约商户受理银行卡规章一、背景介绍银联网络特约商户是指与银联网络直接签约的商户，可以通过银联网络受理银行卡支付业务。
为了规范特约商户受理银行卡的操作行为，保障交易安全、提升用户体验，制定了一系列规章。
二、特约商户受理银行卡的基本要求1. 特约商户必须具备合法经营资质，包括工商注册、税务登记等相关证照。
2. 特约商户必须配备符合要求的POS终端设备，并保证其正常运行。
3. 特约商户必须遵守国家相关法律法规，不得从事违法犯罪活动，不得销售非法物品或提供非法服务。
4. 特约商户必须保证交易信息的真实性，不得故意篡改或伪造交易数据。
5. 特约商户必须保护持卡人的隐私信息，不得泄露或滥用持卡人的个人信息。
三、特约商户受理银行卡的操作规范1. 特约商户必须按照银联网络的规定进行交易操作，包括交易金额、交易流程、交易时间等。
2. 特约商户必须对持卡人的身份进行核实，确保交易的合法性。
3. 特约商户必须保证交易环境的安全，防止交易信息被窃取或篡改。
4. 特约商户必须及时处理持卡人的退款申请，并按照规定的流程进行退款操作。
5. 特约商户必须保证交易凭证的安全保存，以备日后查询和核对。
四、特约商户受理银行卡的安全防范措施1. 特约商户必须配备符合要求的安全设施，包括视频监控、防火墙等，保障交易环境的安全。
2. 特约商户必须定期进行系统安全检查和漏洞修复，防止黑客攻击和信息泄露。
3. 特约商户必须加强员工的安全意识培训，防止内部人员滥用权限或泄露信息。
4. 特约商户必须配备专业的安全团队，及时处理安全事件和风险。
五、特约商户受理银行卡的违规处理措施1. 如特约商户发生违规行为，银联网络有权暂停或终止其受理银行卡的资格。
2. 如特约商户存在交易纠纷，银联网络有权介入调查，并协助解决纠纷。
3. 如特约商户涉嫌违法犯罪行为，银联网络有权向相关部门报案，并协助调查取证。
六、特约商户受理银行卡的监督管理机制1. 银联网络将建立健全特约商户的监督管理机制，定期对特约商户进行风险评估和监督检查。
银联网络特约商户受理银行卡规章
银联网络特约商户受理银行卡规章一、背景介绍银联网络特约商户是指与银联网络有合作关系的商户，可以通过银联网络受理持卡人的银行卡支付。
为了规范银联网络特约商户受理银行卡的行为，保障持卡人的权益，银联网络特约商户受理银行卡规章制定了一系列的规定和要求。
二、适合范围银联网络特约商户受理银行卡规章适合于所有与银联网络有合作关系的商户，包括线上商户和线下商户。
三、规章内容1. 商户资质要求(1) 商户必须具备合法注册的企业资质，包括工商营业执照、税务登记证等。
(2) 商户必须具备良好的信用记录，无不良信用记录。
(3) 商户必须具备良好的经营状况，无违法经营行为。
2. 银行卡受理要求(1) 商户必须具备受理银行卡的硬件设施，包括POS机、刷卡器等。
(2) 商户必须按照银联网络的要求进行银行卡受理操作，包括刷卡、输入密码等。
(3) 商户必须确保银行卡受理过程中的安全性，包括保护持卡人的密码和账户信息。
3. 交易结算要求(1) 商户必须按照银联网络的要求进行交易结算操作，包括提交交易数据、对账等。
(2) 商户必须确保交易结算的准确性和及时性，避免发生差错和纠纷。
(3) 商户必须按照银联网络的要求进行交易结算费用的支付。
4. 持卡人权益保护(1) 商户必须尊重持卡人的权益，不得擅自采集、使用、泄露持卡人的个人信息。
(2) 商户必须确保持卡人的交易安全，采取必要的措施防止交易风险。
(3) 商户必须及时处理持卡人的投诉和纠纷，保障持卡人的合法权益。
5. 违规处理(1) 对于违反规章的商户，银联网络有权采取相应的处理措施，包括警告、罚款、暂停合作等。
(2) 对于严重违规的商户，银联网络有权终止与其的合作关系，并向相关部门报告。
四、责任和义务1. 银联网络的责任和义务(1) 银联网络负责制定和发布银联网络特约商户受理银行卡规章，并向商户进行宣传和解释。
(2) 银联网络负责监督和检查商户的合规情况，对违规行为进行处理。
(3) 银联网络负责处理商户和持卡人之间的纠纷，维护持卡人的权益。
银联网络特约商户受理银行卡规章
银联网络特约商户受理银行卡规章引言概述：银联网络特约商户受理银行卡规章是为了规范特约商户受理银行卡的行为，保障消费者的权益，维护支付市场的稳定和健康发展而制定的一系列规定。
本文将从五个方面详细阐述这些规章的内容和意义。
一、特约商户的资质要求1.1 商户注册资质：特约商户需要具备合法注册的企业资质，包括工商营业执照、税务登记证等相关证件。
1.2 商户经营资质：特约商户应当符合国家相关法律法规和行业规定，如食品经营许可证、医疗器械经营许可证等。
1.3 商户信用评级：特约商户的信用评级是银行卡受理的重要参考指标，商户需要具备良好的信用记录和经营状况。
二、商户受理银行卡的要求2.1 银行卡种类：特约商户需要受理各类银行卡，包括借记卡、信用卡等。
2.2 交易限额：特约商户需要根据自身业务情况和风险控制能力，合理设置交易限额，确保支付安全。
2.3 交易结算：特约商户应当按照银联网络的规定，及时进行交易结算，确保商户资金的安全和流动性。
三、特约商户的安全保障措施3.1 支付终端安全：特约商户需要采取有效的支付终端安全措施，如防止病毒攻击、防范黑客入侵等。
3.2 交易风险管理：特约商户应当建立完善的交易风险管理体系，包括风险识别、风险评估和风险控制等环节。
3.3 数据安全保护：特约商户需要妥善保护用户的个人信息和交易数据，采取加密和隐私保护措施，防止数据泄露和滥用。
四、特约商户的服务质量要求4.1 支付接入便利性：特约商户应当提供便捷的支付接入方式，方便消费者进行支付操作。
4.2 交易处理时效性：特约商户需要及时处理消费者的交易请求，确保支付的及时性和准确性。
4.3 售后服务支持：特约商户应当提供良好的售后服务支持，包括退款、投诉处理等，保障消费者的权益。
五、违规行为的处罚措施5.1 违规行为包括但不限于虚假交易、擅自提高交易费率等，银联网络将依法依规对违规行为进行处罚。
5.2 处罚措施包括警告、罚款、暂停受理银行卡等，严重违规行为还可能面临商户资质被吊销的处罚。
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特约商户受理银行卡基础
验卡流程中的风险防范要点：
n 如果因收银员操作疏忽导致以下情况发生，发卡行将 对相关交易提起拒付，相关损失将由商户承担：
n 1、受理卡面凸印卡号的前四位数字与上方或下方平面 印刷的微型四位数字明显不一致的伪卡；
n 2、受理已过有效期的卡片；
n 3、受理已被打孔、剪角或损毁的废卡，或明显标有 “样卡”、“测试卡”。
610 n 4、verifone395
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特约商户受理银行卡基础
预授权类交易
n 预授权交易有预授权、预授权撤消、预授权完 成、预授权完成撤消四种形式，且同一笔的四 种交易形式应在同一商户的同一终端上使用。
n 注意事项：
n 1、预授权的金额只是冻结在持卡人的账户上， 在该批次结算单中未记入消费总额，不参加结 算。
第二章：银行卡的识别
n 培训要求： n 1、熟练识别银行卡的有效性
n 2、有效识别银行卡的真伪
n 3、认识核对签名的重要性
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特约商户受理银行卡基础
认识信用卡
（一）正面内容
1、发卡机构名称； 2、发卡机构标志 3、信用卡的使用范围； 4、凸印的信用卡卡号及平面
印刷的卡号前四位数字 5、信用卡的有效截止日期； 6、持卡人性别、姓名； 7、信用卡标志：
银联标准卡
n 发行银联标准卡的意义 n 银联标准卡是我国具有自主知识产权的高品质、
国际化民族品牌的银行卡。发行银联标准卡有 利于广大成员机构共同创建具有自主知识产权 民族银行卡品牌，促进国家银行卡产业的健康 发展。 n 银联标准卡既可保证在国内的通用，同时随着 人民币银行卡网络的国际化而实现全球通用。 同时，相对其他品牌银行卡，银联标准卡在境 外交易无需选择跨行交易网络，直接使用人民 币结算，减少了货币兑换费。
n 牡丹卡 --n 金穗卡 --n 长城卡 --n 龙 卡 --n 太平洋卡 ---
中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 交通银行
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特约商户受理银行卡基础
五、河南各发卡行卡种简介
n 阳光卡 n 广发卡 n 东方卡 n绿 卡 n 理财宝
—— —— —— —— ——
中国光大银行 广东发展银行 上海浦东发展行 邮政储蓄局 中信实业银行
n 1、物理构成上的区别：
n 信用卡正面有信用卡标志（含激光防伪 标志），借记卡不一定有；
n 信用卡一定有有效期，借记卡不一定有；
n 信用卡的卡号均为凸印的，借记卡的卡 号有平面印刷的，也有凸印的；
n 卡正面有“借记卡”、“储蓄卡”、或 “提款
卡”字样，应视为借记卡。
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特约商户受理银行卡基础
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特约商户受理银行卡基础
迷你卡样卡
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特约商户受理银行卡基础
南航明珠卡“非常版”——F卡 版
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特约商户受理银行卡基础
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特约商户受理银行卡基础
三、严格核对签名是风险防范 的重要环节
n 核对签名的过程中，应注意以下几点：
n 1、鉴于银行卡的使用权不能转让于他人 （配偶、亲戚或朋友），签购单必须由 持卡人本人当面亲自签名予于确认；
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银联标准卡
n 银联标准卡的识别 n 卡正面仅有“银联”一个银行卡组织标
识在右下角； n 卡号为“62”开头。
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特约商户受理银行卡基础
认识双币卡
（一）双币种卡的识别 有银联和国际组织两个标志 1、“银联”标识，一般位
于卡面的右上方 2、国际信用卡组织的标识和
特约商户受理银行卡基 础
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2020/11/22
特约商户受理银行卡基础
目录
第一章、银行卡基本知识
第二章、银行卡识别及风险防范
第三章、 POS功能
第四章、 POS机具型号和预授权类交易
第五章、交易资料及机具保管
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第六章、商户拓展流程
特约商户受理银行卡基础
第一章、银行卡基本知识
特约商户受理银行卡基础
银联标准卡
n 银联标准卡是按照中国银联的业务、技 术标准发行，卡面带有“银联”标识， 发卡行识别码（BIN）经中国银联分配和 确认的银行卡。目前，由中国银联各成 员机构发行的银联标准卡BIN都是“62” 字头的，所以也称“62”字头银联标准卡。
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特约商户受理银行卡基础
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特约商户受理银行卡基础
二、银行卡的分类
n （二）按发卡对象不同，可分为单位卡（商务 卡）和个人卡
n （三）按银行卡的使用范围，可分为国际卡、 国内卡和地区卡
n （四）按持卡人的从属关系，可分为主卡和附 属卡
n （五）按银行卡的清算币种不同，可分为人民 币卡、外币卡和双币种卡
n （六）按卡片信息的存储方式区分为磁条卡、 IC卡和复合金融卡
特约商户受理银行卡基础
•认识银联卡(新标识）
•
•
银联老标识
• 2001年3月启用
••
•
•
银联新标识 2005年10月18日启用
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特约商户受理银行卡基础
三、认识银联卡
2、“银联”全息防伪标志：
• 双色背景 • 立体天坛 • 全息放大镜 • “银联”图章
3、“银联”标识卡
• 是经中国人民银行批准，由国内各发卡金融机构发行,采用 统一业务规范和技术标准，可以跨行跨地区使用的带有 “银联”标识的银行卡。
n 三、咨询投诉
中国银联24小时客户咨询服务电话：95516
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特约商户受理银行卡基础
第三章、POS功能
一、POS的定义 POS是英文Point of Sale的缩写，意思
为销售点终端。 二、POS的组成 1、硬件：终端机、打印机、电源、密
码键盘 2、通讯方式：有线、无线
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特约商户受理银行卡基础
银行卡的分类
n 借记卡（储蓄卡）：开立存款户，存入多少消 费多少。
n 信用卡：准贷记卡、贷记卡
准贷记卡：持卡人需先按发卡银行的要求交存 一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支 付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的 信用卡。
贷记卡：发卡银行给予持卡人一定的信用额度， 持卡人可在信用额度内先消费后还款的银行卡， 具有一定的免息还款期。
n 4、受理卡背中文签名与卡面凸印的持卡人汉语拼音名 明显不符的卡；
n 5、受理卡背无预留签名的卡片。
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特约商户受理银行卡基础
在可疑情况下，收银员如何尽 快识别伪造卡
n 1、检查卡面凸印卡号的前四位数字与上 方或下方平面印刷的微型四位数字是否 一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡；
n 2、使用pos机刷卡，并检查pos上显示的 磁条信息中的卡号是否与卡面凸印的卡 号一致，如不一致，可判定为假卡或伪 卡；
（二）如以上三者不一致或卡背面没有预留签名，收银 员可拒绝受理。
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特约商户受理银行卡基础
受理银行卡重要提示
n 二、校验身份证(了解)
根据各入网银行规定，中国银行发行的卡号以 518474-518476、518378、518379、547766、 558868开头的信用卡需核对持卡人身份证件，并在 商户存根联抄写身份证号码。(2006年4月20日起中 国银行将取消校验身份证和签购单填写证件号码之规 定。受理时需核对卡背的预留签名与签购单上的签字 一致，核对方法同第一项)
“银联”标识卡可在国内贴有“银联” 标识的ATM机上提取现金和查询；可在各 种商场、酒店、机场等场所的贴有“银 联”标识的POS机上进行消费使用。
一些城市的部分ATM上可提供跨行转帐； 可以通过银联的电子支付网关，进行以 银行卡为支付载体的交易和转帐。
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特约商户受理银行卡基础
五、河南各发卡行卡种简介
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特约商户受理银行卡基础
三、认识银联卡(旧标识)
（一）“银联” 标 志
1、银联标志图
红色象征合作、诚信； 蓝象征畅通、高效； 绿色象征安全
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特约商户受理银行卡基础
认识银联卡(新标识）
银联新标识是在维持银联老
标识基本形象不变的基础上
产生的。与银联老标识相比，
特约商户受理银行卡基础
三、POS功能
非金融类交易：签到、 查询、签退
金融类交易：消费、 消费撤消、退货、结 算、预授权、预授权 撤消、预授权完成、 预授权完成撤消
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特约商户受理银行卡基础
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特约商户受理银行卡基础
四、pos机型号和预授权类交易
n 1、利普门（lipman）：3020、8000 n 2、百富（pax）：p70-s n 3、实达（start）：590、690、692、
防伪标志 3、卡背签名条上印有45度
“VISA”或“MASTERCARD” 斜体字样，还有卡号和卡 号校验码
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•银联标识
•VISA全息防伪标识图案
•VISA标识
特约商户受理银行卡基础
验卡流程中的风险防范要点：
n 一、验卡流程中的检查要点：（主要针 对信用卡）
1、凸印卡号与平面印刷的号码是否一致； 2、持卡人身份的识别； 3、卡面有效期的检查； 4、卡片完好性检查； 5、卡背签名栏及卡背签名的检查；
▪ 一、银行卡的定义 银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）
向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等 全部或部分功能的信用支付工具。 二、银行卡的分类 • （一）按是否能提供信用透支功能，可分为信用卡和 借记卡 • 1、信用卡按是否向发卡银行交存备用金，又分为贷记 卡和准贷记卡两种 • 2、借记卡按功能不同，又可分为转帐卡、专用卡等