商业银行风险管理架构体系
商业银行风险治理架构
商业银行风险治理架构商业银行作为金融体系的重要组成部分，承担着资金中介、风险管理和服务实体经济的重要职能。
为了保证商业银行在经营过程中能够科学有效地管理和控制风险，确保其长期健康发展，必须建立一套完整的风险治理架构。
商业银行的风险治理架构主要包括风险管理委员会、风险管理部门、内部审计部门和合规部门等角色。
其中，风险管理委员会是商业银行风险治理的核心机构，负责制定风险管理策略、风险管理制度和风险管理流程。
风险管理委员会由高级管理人员组成，直接向董事会报告，并负责确定商业银行的整体风险承受能力和风险容忍度。
在风险管理部门方面，商业银行需要设立一个独立的风险管理部门，负责制定、执行和监督风险管理政策和措施。
风险管理部门需要建立完善的风险评估模型和风险测量工具，对银行的各项业务进行风险评估和综合度量，及时发现并解决潜在风险。
内部审计部门是商业银行风险治理体系中的重要一环，负责对商业银行内部控制体系的有效性和合规性进行审计和监督。
内部审计部门需要独立于其他部门，直接向董事会或风险管理委员会汇报，并向监管机构提供监督报告。
合规部门则主要负责监督和执行银行内部合规政策，确保银行业务的合法合规性。
此外，商业银行还需要建立完善的风险管理信息系统。
风险管理信息系统应能够对银行的各项业务进行全方位、实时监控，能够及时发现和预警潜在风险。
同时，风险管理信息系统还应具备风险控制、风险评估和风险情景分析等功能，以支持商业银行的风险管理决策。
要做好商业银行的风险治理工作，还需要加强人员培训和风险文化建设。
商业银行应通过培训和教育，提高员工对风险管理的意识和认识，增强其风险管理能力。
同时，商业银行还应营造风险自觉、风险预警、风险抵御和风险控制的文化氛围，使风险治理工作成为每个员工的自觉行为。
综上所述，商业银行风险治理架构是一个系统工程，需要包括风险管理委员会、风险管理部门、内部审计部门、合规部门和风险管理信息系统等多个组成部分。
商业银行风险管理基本架构
商业银行风险管理基本架构商业银行风险管理基本架构1. 概述1.1 目的1.2 范围1.3 定义2. 风险管理框架2.1 风险管理委员会2.1.1 职责2.1.2 成员构成2.2 风险管理政策和指导方针2.2.1 风险接受政策2.2.2 风险评估和测量政策2.2.3 风险监测和控制政策2.2.4 风险报告和沟通政策2.3 风险分类2.3.1 信用风险2.3.2 市场风险2.3.3 流动性风险2.3.4 操作风险2.3.5 法律和合规风险 2.4 风险评估和测量方法 2.4.1 定性评估2.4.2 定量评估2.5 风险监测和控制2.5.1 内部控制体系 2.5.2 风险限额与限制 2.5.3 内部审计2.6 风险报告和沟通2.6.1 内部报告2.6.2 外部报告3. 流程与责任3.1 风险识别与评估流程3.2 风险监测与控制流程3.3 风险报告与沟通流程3.4 风险管理的责任分工3.4.1 高级管理层3.4.2 风险管理部门3.4.3 业务部门3.4.4 内部审计部门4. 风险管理工具和系统4.1 风险评估工具4.2 风险监测工具4.3 风险控制工具4.4 风险报告工具4.5 风险管理信息系统5. 法律和合规要求5.1 相关法规和规章5.2 内部合规要求5.3 风险管理政策的法律效力附件：本文档涉及的附件法律名词及注释：- 风险管理委员会：负责制定和监督银行风险管理政策及相关程序的委员会。
- 信用风险：由于借款人或其他方无法按时履约而导致银行资产损失的风险。
- 市场风险：由于市场行情波动引起的银行风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格波动风险等。
- 流动性风险：银行在面对现金不足时难以及时偿还债务或满足其他支付义务的风险。
- 操作风险：由于内部流程、人为失误、系统故障等引起的损失或不利影响的风险。
- 法律和合规风险：由于违反法律法规或合规要求而导致的法律责任或声誉损失的风险。
国内主要商业银行风险管理系统架构介绍
国内主要商业银行风险管理系统架构介绍商业银行是金融体系的重要组成部分，其稳健运营对于经济的发展具有重要意义。
然而，商业银行面临着各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
为了有效管理这些风险，商业银行建立了风险管理系统。
商业银行的风险管理系统是一个复杂而庞大的架构，它由多个模块和子系统组成，包括风险测量、风险监控、风险报告和风险决策等部分。
首先是风险测量模块，该模块用于度量和评估不同类型的风险。
例如，信用风险测量模块用于评估借款人的信用风险，市场风险测量模块用于评估投资组合的市场风险。
这些模块使用各种数学和统计模型，通过对历史数据的分析和预测，识别风险事件的概率和影响，并提供风险指标和报告。
其次是风险监控模块，该模块负责监控当前风险状况并及时发出警报。
例如，信用风险监控模块通过监测借款人的还款能力和违约概率，以及市场风险监控模块通过监测投资组合的价值和波动性来实时跟踪风险状况。
该模块通常使用实时数据流，并与其他模块和系统进行数据交换，以确保风险能够及时被识别和处理。
第三是风险报告模块，该模块负责生成各种类型的风险报告。
这些报告用于向内部管理层、监管机构和外部利益相关者提供风险状况的全面描述。
风险报告模块通常具有灵活的报告生成功能，可以按需生成不同的报告，如风险趋势报告、风险分析报告和风险对冲报告等。
最后是风险决策模块，该模块用于基于风险测量和报告结果进行决策和管理风险。
例如，该模块可以根据信用风险测量的结果来决定借款申请是否批准，或者根据市场风险报告来调整投资组合的配置。
风险决策模块通常与其他模块和业务系统集成，以便能够实时获取和处理数据，并自动执行风险决策。
除了以上主要模块，商业银行的风险管理系统还包括数据管理模块、用户界面和操作模块等。
数据管理模块用于收集、存储和管理各种数据，包括市场数据、交易数据、客户数据等。
用户界面模块提供给用户交互和操作系统的界面，使其能够方便地查询风险信息和进行风险决策。
商业银行风险管理架构体系
商业银行风险管理架构体系商业银行风险管理架构体系一、引言商业银行作为金融机构，面临着多种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
为了有效管理这些风险，商业银行需要建立一个完善的风险管理架构体系。
本文档旨在提供一个详尽的商业银行风险管理架构体系的范本，以供参考使用。
二、风险管理架构体系概述1、风险管理目标和原则：明确商业银行风险管理的目标，并指导原则，包括风险识别、评估、监控和控制等。
2、风险管理组织架构：介绍商业银行风险管理的组织架构，包括风险管理委员会、风险管理部门等。
3、风险管理政策和程序：商业银行风险管理的政策和程序，包括风险管理框架、风险分类和定义等。
4、风险管理流程：介绍商业银行风险管理的流程，包括风险识别、评估、监控和控制等。
5、风险报告和沟通：商业银行风险报告和沟通的方式和内容。
三、信用风险管理1、信用风险识别：介绍商业银行识别信用风险的方法和工具，如客户信用评级模型等。
2、信用风险评估：商业银行对客户信用风险进行评估的方法和模型，包括借款人违约概率的计算方法等。
3、信用风险监控和控制：商业银行对信用风险进行监控和控制的方式和方法，包括限额控制、风险权重计算等。
四、市场风险管理1、市场风险识别：商业银行识别市场风险的方法和工具，如风险敞口计算方法等。
2、市场风险评估：商业银行对市场风险进行评估的方法和模型，如风险价值计算等。
3、市场风险监控和控制：商业银行对市场风险进行监控和控制的方式和方法，如止损机制等。
五、操作风险管理1、操作风险识别：商业银行识别操作风险的方法和工具，如流程分析和控制矩阵等。
2、操作风险评估：商业银行对操作风险进行评估的方法和模型，如事件树分析等。
3、操作风险监控和控制：商业银行对操作风险进行监控和控制的方式和方法，如内部控制体系建设等。
附件：本文档涉及的附件包括风险管理委员会成立文件、风险管理部门组织结构图等。
法律名词及注释：1、《中华人民共和国商业银行法》：商业银行的法律基础，主要规定商业银行的监管和管理等事项。
商业银行风险管理基本架构
商业银行风险管理基本架构商业银行风险管理基本架构一、引言商业银行作为金融机构，面临着各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
为了确保银行的稳健经营和资金安全，需要建立完善的风险管理基本架构。
本文档将介绍商业银行风险管理的基本架构，包括风险管理的目标、组织架构、风险识别与评估、风险监控与报告等内容。
二、风险管理的目标⒈确保银行的资产负债表始终保持合理的风险水平。
⒉提高银行的盈利能力和业务发展的可持续性。
⒊防范和减少各类风险对银行经营的影响。
⒋遵守相关法律法规和监管要求。
三、组织架构⒈风险管理委员会：负责制定和监督风险管理策略，审核并决定风险管理政策和措施。
委员会由银行高层管理人员组成。
⒉风险管理部门：负责具体的风险管理工作，包括风险识别、风险评估、风险监控等。
⒊相关部门合作：风险管理部门与业务部门、财务部门等紧密合作，共同开展风险管理工作。
四、风险识别与评估⒈信用风险：建立客户信用评级模型，定期对重点客户进行信用审查和评估。
⒉市场风险：建立市场风险监测系统，对各类金融市场的波动进行监控和评估。
⒊操作风险：建立内部控制机制，规范业务流程，防范操作风险的发生。
⒋战略风险：定期评估银行的战略目标和业务策略，确保其与风险承受能力相匹配。
五、风险监控与报告⒈风险指标监控：制定风险指标，定期对风险指标进行监测和分析，及时发现异常情况。
⒉风险报告：定期编制风险报告，向高层管理人员和风险管理委员会汇报风险状况和存在的问题。
⒊内外部审计：定期进行内部和外部审计，确保风险管理措施的有效性和合规性。
六、附件本文档涉及的附件包括：风险管理委员会会议纪要、风险指标监测报告、风险评估模型等。
七、法律名词及注释⒈信用风险：指因债务人未履行债务而导致的损失风险。
⒉市场风险：指因金融市场行情波动导致的资产负债价值的变化风险。
⒊操作风险：指由于内部操作失误、人为疏忽等因素导致的风险。
⒋战略风险：指由于银行战略决策和业务策略不当导致的风险。
国内主要商业银行风险管理架构介绍
国内主要商业银行风险管理架构介绍国内主要商业银行的风险管理架构是针对金融机构所面临的各类风险的管理和控制体系，以确保银行的稳定经营和风险可控。
本文将重点介绍中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行这四家国内主要商业银行的风险管理架构。
中国工商银行是中国最大的商业银行之一，其风险管理架构由以下主要部分构成：1.风险管理委员会：工行成立了专门的风险管理委员会，负责制定和完善风险管理政策、制度和流程，并定期进行风险管理评估和监控。
2.风险管理体系：工行建立了包括风险自查、风险评估、风险控制等环节的风险管理体系，以全面识别、评估和控制风险。
3.风险监测与预警系统：工行通过建立完善的风险监测与预警系统，实时收集和分析各类风险数据，及时预警并采取措施进行风险控制。
4.内部控制和内部审计：工行建立了一套完善的内部控制体系，并设立了内部审计部门，对各项业务进行持续审计和监督，以确保业务活动的合规性和风险可控性。
中国农业银行是中国农村金融的重要力量，其风险管理架构具体包括以下几个方面：1.风险管理委员会：农行设立了风险管理委员会，负责全面把控农行的风险管理工作，包括风险评估、风险控制和风险报告等。
2.风险管理制度和流程：农行建立了一套风险管理制度和流程，包括风险管理政策、手册、流程图等，以确保风险管理工作的规范和有序进行。
3.风险定量评估模型：农行使用风险定量评估模型，通过对各类风险因素进行测算和模拟，对风险进行科学量化，为风险控制和决策提供依据。
4.风险监控和预警系统：农行建立了风险监控和预警系统，实时监测各项风险指标，并设有专门的风险预警人员，及时预警和采取措施进行风险控制。
中国银行是中国四大国有商业银行之一，其风险管理架构包括以下几个核心环节：1.风险管理委员会：中行设立了风险管理委员会，定期研究和决策与风险管理相关的重大事项，对各类风险进行评估、控制和监督。
2.风险管理体系：中行建立了较为完善的风险管理体系，包括风险评估和风险控制等环节，以确保各项业务活动的风险可控性和合规性。
商业银行风险管理基本架构
商业银行风险管理基本架构商业银行风险管理基本架构1、引言1.1 背景1.2 目的1.3 范围2、风险管理框架2.1 风险管理目标2.2 风险管理政策和策略2.3 风险管理组织结构2.4 风险管理流程3、风险识别与评估3.1 风险识别流程3.2 风险分类3.3 风险评估方法3.4 风险评估报告4、风险监测与控制4.1 风险监测指标4.2 风险控制措施4.3 风险报告与通知机制4.4 风险事件处理5、风险应对与回避5.1 应对措施制定5.2 应急预案5.3 风险避免策略5.4 风险转移与回避6、风险审计与监督6.1 风险审计流程6.2 内部审计6.3 外部审计6.4 风险监督及报告义务7、法律合规与风险管理7.1 法律风险分类7.2 法律合规流程7.3 合规风险监测与控制7.4 法律风险应对与回避附件：1、风险管理组织结构图3、风险监测指标列表4、风险事件处理流程图法律名词及注释：1、风险管理：商业银行根据法律法规和内部规定，在经营决策中对风险进行预见、评估、控制和应对的管理活动。
2、风险识别与评估：商业银行通过调查、研究和数据分析等方式，识别和评估可能对其业务活动、财务状况和声誉造成不利影响的风险。
3、风险监测与控制：商业银行通过设立风险监测指标、制定控制措施、及时报告和通知等方式，监测和控制风险的发生和扩大。
4、风险应对与回避：商业银行根据风险类型和程度，制定相应的应对策略和应急预案，并通过各种措施减少和避免风险的影响。
5、风险审计与监督：商业银行通过内部和外部审计，以及风险监督和报告等方式，对风险管理制度和控制措施进行评估和监督。
6、法律合规与风险管理：商业银行在风险管理过程中，需要遵守相关的法律法规和行业规定，以确保合法经营，降低法律风险和合规风险的发生。
商业银行风险管理基本架构
2. 商业银行公司治理的原则和做法
目前较为通行的是经济合作与发展组织（OECD）的公司治理准则 和巴塞尔委员会的公司治理原则。
（1）OECD认为： 公司治理应维护股东权益，保证全体股东的平等待遇； 如果股东利益受损，股东有权得到补偿； 治理结构应当确认利益相关者的合法利益，并鼓励公司与利 益相关者的积极合作； 治理结构应当保证公司信息及时、准确地批露； 确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督。
1.2 银行风险管理基本架构
本章概要 本章是对商业银行内部风险管理基本架构 的介绍。
1.好的风险管理环境 2.合理设置风险管理组织 3.科学的风险管理基本流程 4.安全高效的风险管理信息系统。
商业银行风险管理基本架构
章节架构
❖ 2.1 商业银行风险管理环境 2.1.1 商业银行公司治理 2.1.2 商业银行内部控制 2.1.3 商业银行风险文化 2.1.4 商业银行管理战略
商业银行风险管理基本架构
2.1 商业银行风险管理环境
❖ 2.1.1 商业银行公司治理 1. 定义和内涵
（1）商业银行公司治理是控制、管理商业银的一种机制或制度安排，
是商业银行内部组织结构和权利分配体系的具体表现形式。 （2） 核心：在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托——代 理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制。 （3）良好的公司治理结构的标志： 能够激励董事会和管理工作层一致追求商业银行和股东的利益目标。 分工明确的组织体系、实现公司权力的分配和制衡、有利于有效的监督。
风险文化，是商业银行在经营管理活动 中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观， 通过风险管理战略、风险管理制度、风险管 理行为表现出的一种企业文化。
风险文化一般由风险管理理念、知识和 制度三个层面组成。
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商业银行风险管理架构体系１、商业银行风险管理环境1。
1。
1商业银行公司治理1.定义和内涵商业银行公司治理是指控制、管理商业银行的一种机制或制度安排,是商业银行内部组织结构和权力分配体系的具体表现形式。
其核心是在所有权、经营权分离的情况下,为妥善解决委托-代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制。
２.商业银行公司治理的原则和做法（1）经济合作和发展组织OEＣD的公司治理原则OECD认为，公司治理应当维护股东的权利,确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇;如果股东的权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿;治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作；治理结构应当保证及时、准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息（包括财务状况、经营状况、所有权状况和公司治理状况的信息);治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督，并确保董事会对公司和股东负责。
（２)巴塞尔委员会的公司治理准则①董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对商业银行的各项事务作出正确的判断.②董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则,并监督其在全行的传达贯彻.特别值得注意的是，价值准则应当禁止外部交易和内部往来活动的所有腐败和贿赂行为.③有效的董事会应清楚界定自身和高级管理层的权力及主要责任,并在全行实行问责制。
④董事会应确保对高级管理层是否执行董事会政策实施适当的监督。
高级管理层是商业银行公司治理的关键部门，为防治内部人控制，董事会必须对其实行有效监督。
⑤董事会和高级管理层应有效发挥内部审计部门、外部审计单位及内部控制部门的作用.在公司治理过程中，审计是至关重要的，审计的有效性会保证董事会及高级管理层职能的实现。
⑥董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致.⑦商业银行应保持公司治理的透明度。
这是商业银行正常运转的积极表现,否则,商业银行将很难把握董事会和高级管理层是否对其行为和表现负责。
⑧董事会和高级管理层应了解商业银行的运营架构,包括在低透明度国家或在透明度不高的架构下开展业务(了解商业银行的架构）.(3）我国商业银行公司治理的要求①完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序;②明确股东、董事、监视和高级管理人员的权力、义务；③建立、健全以监事会为核心的监督机制；④建立完善的信息报告和信息披露制度；⑤建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制。
1.1。
2 商业银行内部控制1。
定义和内涵商业银行内部控制是商业银行为实现经营目标,通过制定和实施一系列制度、程序和方法,对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制.是指商业银行内部的控制系统.完善商业银行内部控制机制，不仅可以保障风险管理体系的健全，改善公司治理结构,而且还可以促进风险管理策略的有效实施，同时风险管理水平的提升也会极大提高内部控制的质量和效率.2．商业银行内部控制的目标和要素（１)目标确保国家法律规定和商业银行内部规章的贯彻执行确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现确保风险管理体系的有效性确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整.（2)要素内部控制环境风险识别与评估内部控制措施信息交流与反馈监督、评价与纠正（３)主要原则商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、独立的原则1.1。
3 商业银行风险文化1．定义和内涵风险文化是指商业银行在经营管理过程中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，是通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。
风险文化一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成,其中风险管理理念是精神核心.２．先进的风险管理理念风险管理是商业银行的核心竞争力,是创造资本增值和股东回报的重要手段。
风险管理的目标不是消除风险,而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。
风险管理战略应该纳入商业银行整体战略之中,并服务于业务发展战略商业银行应该充分了解所有风险,建立和完善风险控制机制，对于不了解或无把握控制风险的业务,应该采取审慎态度。
3.风险文化的培植首先，风险文化不是阶段性工作，而是商业银行的一项终身事业其次，商业银行应向全体员工广泛宣讲正确的风险管理理念等内容,使之成为商业银行和员工一致的价值观。
最后,商业银行应该通过建立管理制度和实施绩效考核，将风险文化融入到每一位员工的日常行为。
１。
１。
4商业银行管理战略1.定义和内涵商业银行管理战略是商业银行在综合分析外部环境、内部管理状况以及同业比较的基础上，提出的一整套中长期发展目标以及为实现这些目标所采取的行动方案。
2。
基本内容商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项。
战略目标决定了实现路径.一旦战略目标发生改变,必须相应调整工作内容和方式。
3.商业银行管理战略和风险管理的关系2.2 商业银行风险管理组织2。
2.1董事会及其专门委员会董事会是商业银行的最高风险管理／决策机构,承担商业银行管理的最终责任，确保商业银行有效识别、计算、监测和控制各项业务所承担的各种风险.董事会通常指派专门委员会(通常为最高风险管理委员会)负责拟定具体的风险管理政策和指导原则.最高风险管理委员会以及业务单位风险管理委员会委员，可以由商业银行内部具有丰富管理经验的人士担任,也可由外部专家/顾问担任。
风险管理总监应当是商业银行董事会成员,同时担任商业银行副总裁或以上职务.2.２。
2 监事会监事会是我国商业银行所特有的监督机构，对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。
在风险管理领域，监事会应当加强与董事会及内部审计、风险管理等相关委员会和有关职能部门的工作联系。
2．2。
3 高级管理层高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策,制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况,并确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构、管理信息系统以及技术水平，来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。
高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。
2.2。
4风险管理部门建立高效的风险管理部门应当固守两个基本准则:风险管理部门必须具备高度独立性，以提供客观的风险管理策略；风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权。
时间操作中，商业银行的“风险管理部门”和“风险管理委员会"既要保持相对独立，又要互为支持，但绝不能混为一谈。
１。
风险管理部门结构（1）集中型的风险管理部门从全球金融风险管理实践看，集中型风险管理部门包括了商业银行风险管理的核心要素：风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统／技术支持.更加适用于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中小商业银行.（２）分散型风险管理部门在某些情况下,商业银行不需要建立完善的风险管理部门，因此可以考虑将数据分析、技术支持、价格确认等风险管理职能外包给专业服务供应商。
分散型风险管理部门的缺点是,难以绝对控制商业银行的敏感信息，无法形成长期的核心竞争力和强大的市场定价能力。
2.风险管理部门的主要职责首先，风险管理部门履行的一个非常具体但却至关重要职责是监控各种金融产品和所有业务部门的风险限额.商业银行的每日风险状况报告和每日收益/损失表是现代商业银行管理的最重要的两份报告。
其次，风险管理部门负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估。
最后，风险管理部门独特的地位使其可以全面掌握商业银行的整齐风险状况,为管理决策提供不可替代的辅助作用。
3．风险管理所需的专业技能集中性风险管理部门的人员必须具备以下五个方面的主要技能。
（1)风险监控和分析能力(2）数量分析能力(3)价格核准能力(４）模型创建能力(５)系统开发/集成能力2。
2.5 其他风险控制部门1.财务控制部门现代商业银行的财务控制部门通常采取每日参照市场定价的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化，因此所提供的数据最为真实、准确，这无疑使财务控制部门处在有效风险管理的最前端。
2.内部审计部门内部审计可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要阶段，审核商业银行粉线管理的能力和效果，发现／报告潜在的重大风险，提出应对方案并监督风险控制措施的落实情况。
风险管理部门可以为内部审计部门提供最直接的第一手资料和记录.３。
法律/合规部门法律/合规部门应当独立于商业银行的经营活动。
法律/合规部门应当有效识别、评估和监测商业银行潜在的法律风险及各项违规操作，并向高级管理层和董事会提出咨询建议和报告。
4．外部风险监督机构监管机构不断强化从质量和数量方面综合评估商业银行的风险管理能力，同时要求商业银行定期提供整体风险报告。
外部审计机构也开始在年度审计报告中提供风险管理评估报告.随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力。
2．3 商业银行风险管理流程风险管理部门承担了风险识别、风险计算、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制／管理决策的最终责任。
2.3.1风险识别适时、准确地识别风险是风险管理的最基本要求。
风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素.制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法。
它是指采用类似于备忘录的形式，将商业银行所面临的风险逐一列举，并联系经营活动对这些风险进行深入理解和分析.此外,常用的风险识别方法还有:①专家调查列举法②资产财务状况分析法③情景分析法④分解分析法⑤失误树分析方法2.３.2 风险计量风险计量／量化是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础.准确的风险计量结果是建立在卓越的风险模型基础上的，而开发一系列准确的、能够在未来一定时间限度内满足商业银行风险管理需要的数量模型,任务相当艰巨。
商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，基于合理的假设前提和参数，计量承担的所有风险。
2。
3.3 风险监测①监测各种可量化的关键风险指标以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势。
②报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果,并随时关注所采取的风险管理/控制措施的实施质量／效果。
２。
3.4 风险控制风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施,进行有效管理和控制的过程。
风险管理/控制措施应当实现以下目标：①风险管理战略和策略符合经营目标的要求;②所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求,并在成本／收益基础上保持有效性；③通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，以完善风险管理程序。