商业银行激励约束机制探讨
国有商业银行经营者的激励与约束机制
１ 、经营者激励机 制的缺 陷及其弊端 我国 国有商业银 行经理人 员的收益主要可 以分 为控制 权收益与 货币收益 。因此 ， 以将 国有商业银行经理人员的 可 效用划分为分为两个部分 ， 即属于货币收入所带来的效用与 属于控制权 收益所带来的效用 。 在我 国目前的转轨时期 ， 我 国国有商业银行 中经理人 员的收入主要来 自于 非货币收入 ，
不能对分行的经营情 况实时掌握、动态监控 ， 也难以杜绝少 数分行在业务经营中的弄虚作假行为 ； （ ）总行对 分行经营者 的违规、渎职行为缺乏硬性的约 ２ 束机制 ，对分行经营者的合作 失误、业务违规、弄虚作假乃
实行的是相对 比较低的工资制度 ， 也就是说银行经营者的货
币性收益只 占很小的 比例 ，且与银 行的业绩 的相关度不大。 因此 ， 经营者更为看重 的是控制权 以及 因此带来 的控制权收 益。 为了追逐控制权与强化控制权 ， 银行的经营者除 了要 以 自己的工作 业绩来衡量 以外 ， 就是要想办法和代衷委托人的 官员保持好 良好 的关系 。
二
经营者 激励 与约 束机制 的 完善途径
作者简介：王斐婷 （９ ４ ） １７ － ，女 ，湖南邵 阳人 ，湖南
省工业 贸易学校讲师 。
１ 、完善经营者激励机制的途径 （ ）针对不同的对 象设计不 同的激励方式 １
１７ Ｏ
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对 于董事长 和董事应 该采取“ 治激励” 经 济激励” 政 和“ 相结合 的激励模 式 ；对于 银行家和银行高 级管理人 员采取
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第２ ７卷 第 ６ 期
２０ ０ ６年 ６月
湖 南科技学院学报
Ｊ ｕ ｎ ｌ ｆ ｎ ｎ Ｕｎ ｖ ｒ ｉ ｆ ｃｅ ｃ ｎ ｇ ｎ ｅ ｉ ｇ ｏ ｒ ａ ｏ Ｈｕ ａ ｉ ｅ ｓｔ ｏ ｉｎ ｅａ ｄ Ｅｎ ｉ ｅ ｒｎ ｙ Ｓ
对当前银行金融激励机制存在的问题及对策探讨
１ ３ ２ ０ ０ ０ ）
、
引言
银行系统是 国家执行货币政策对市场进行宏观调控 的重要 部门 ， 合理的金融激励机制能够极大 程度上促进员工 的工作积 极性和工作热情 ， 从而为银行系统能够不断进步发展提供保障。 而近年来随着我 国社会经济 的不 断进 步 ， 银行系统金 融激励机 制 中存在的问题 日益凸显 ， 本文 着重 分析 了当前 银行金融激励 机制 中存 在的问题进行分析并对解决策 略提出了几点意见。 二、 银 行 金 融 激励 机 制 存在 的 问题 银行金融激励机制是指银行 内部通过适 当的奖励或惩罚 的 形式来增加员工 的工作热情 ， 引导员工形成多劳 多得的工作心 理， 这样不仅能够提升银行系统 的工作效率 ， 更能保证 内部员工 的主观能动性得到充分的发挥 ， 而现阶段银行金 融奖励机制存 着一些问题阻碍着激励机制作用 的正 常发挥 ， 这些 问题主要表 现在银行系统对员工约束方面和激励手段两大方面。 （ 一） 金 融激 励 机 制 在约 束 方 面存 在 的 问题 （ １ ） 风险预防机制与法人治理 机构不够健全 。现 阶段我 国 银行系统中各 分行 的行 长都是 由其上级 主管 银行直接 任命上 任， 其具体工作也只对其上级领导负责 。在 日常工作 中， 一旦上 级领导对各分行行长的约束力度下降就势必使得分行行长产生 懈怠 的心理 ， 表现在工作上就会 使得分行 内部缺乏 系统 的监管 ， 从而影响分行的工作效率 和工作作风 。同时 ， 当前 银行系统缺 乏具有真正意义上 的监管 部门对银 行行驶监 督 、 管理 的工作。 管理层面的缺乏必然会 影响到 底层员 工 的工作 热情 和工作效 率， 更容易使得银行内部 出现贪污 、 腐败 的违法现 象。 （ ２ ） 贷款审批等权力被束缚 。纵观 目前 我 国各大商业银行 的发展历程 ， 不难看 出， 现 阶段我国各大商业银行对授权授 信的 工 作控制得极为严格 。这样一来 ， 就 使得部分经 济较 为落后 的 地 区的贷款权 限收到限制 ， 为了完成银行的主体工作任务 ， 实现 对外借贷 的工作 ， 这些地 区的分行只能通过 银行 内部 向总行或 上一级有贷款权限的分行靠拢 。虽然严格的审批信贷授信能够 在一定程度上为信贷有效性 提供 保障 ， 但 同时更在极大程 度上 限制 了对 经 济 落后 地 区 的 投 入 。 （ 二） 银 行金 融 激 励 机 制在 激 励 手 段 方面 存 在 的 问题 （ １ ） 激励方式单一 。现阶段我 国众 多银行的金融激励 机制 在激励方式上大体相 同， 基 本都是通过物质方 面的奖励来 提升 员工 的工作热情和工作效率 ， 虽然物质 奖励 的优势要大 于精 神 层 面的， 但是这种过于偏重 物质层面 的奖励 必然会使得员工 的 心理发生 变 化 ， 最终 衍 变 为员 工 为工 资 上 班 ， 为 工 资工 作 的 结果 。 （ ２ ） 银行激励机制薪金和考 核管理制度不合 理。在薪金和 考 核方 面 存 在 的 问题 主 要 表 现 在 两 个 方 面 ， 首 先 是 我 国 国 有 独 资商业银行 中员工 的功 薪金 偏低 ， 相 比于一 些大型外资银行 或 国内股份制商业银行还有不 小的差距 ， 这也 是 目前金融激励 机 制 中造 成 员 工 工作 积 极 性 不 高 的 主 要 原 因 。另 外 ， 当前 我 国 国 有独资银行中员工 的薪金 大体均分为两部 分发放 ， 其一是 每月 发放 固定金额的工资 ， 其二则是绩效工资 ， 而这两部分薪金却无 法形成 比例 ， 使得员工的工作热情难 以有效的提升。
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试析商业银行公司治理机制研究
市场竞争的实质是现代银行制度的竞争，而现代银行制度的核心是商业银行公司治理机制，其优劣直接决定了银行的市场竞争能力。
详细内容请看下文商业银行公司治理机制研究。
商业银行公司治理机制的核心内容:一方面是建立银行约束激励机制体系，目的是激发经营者的积极性，鼓励经营者采取措施使公司财产达到增值的最大化;另一方面是建立银行外部监控体系，包括资本市场、经理市场及产品市场等对公司经营者的经营行为的外部监控，以及公司的主要当事人(如董事会、监事会等)对公司经营者的内部监控。
我国证监会日前颁布的《上市公司治理准则(征求意见稿)》基本上参照了CECD 的公司治理准则，也做出了相应的规定，如平等对待所有股东，保护股东合法权益，建立健全绩效评价与激励约束机制等。
但是，我国商业银行公司治理准则与巴塞尔银行公司治理准则仍存在较大的差异。
见表1。
(一)委托人缺位。
国有商业银行的所有权属于国家，但在实践中，缺乏有效的代表国家行使所有权利的董事会(或类似机构)，国家只是虚拟的参与方，名义上国家所有国有商业银行的控制权实际上为政府官员所有。
但由于国有商业银行的剩余索取权属于国家而不是政府官员，这样就导致了政府官员与国家目标不一致。
实际上，国有商业银行的所有权是支离破碎的，这表现在财政部、人民银行、审计署和金融工委等代表国家行使股东权利，但财政部享有收益而没有人事权，金融工委有人事权却无收益，而人民银行则左右商业银行的日常业务。
1。
银行金融激励机制存在的问题及应对策略
银行金融激励机制存在的问题及应对策略作者：常宏来源：《经济技术协作信息》 2018年第22期所谓的银行金融激励机制，是指银行对员工采用奖励或者惩罚的手段，来激发、引导他们对银行和其本人工作进行最大化承诺的过程。
随着我国经济实力不断增强，金融业越来越重视规范化和统一化发展，而银行传统的激励机制却严重落后。
银行体系是国家传导货币政策机制中的重要一环，其不断加强内部治理能够有效推动银行业的发展。
因此，有必要认真研究金融激励机制在各方面存在的问题，并切实采取科学的应对策略，从而充分调动银行内部员工的积极性和创造性，最大化地区的经济和社会效益。
一、银行在金融激励约束方面存在的主要问题风险防范机制和法人治理结构不健全。
通常情况下，我国国有商业银行由上级来任命银行分行的行长，各级分行的行长不对本单位的干部和员工负责，而是对上级领导负责，上级领导对各分行行长具有一定的约束力。
但是实际工作中，来自上级行的约束往往是不及时、不到位，甚至出现比较松懈的情况，从而导致各级分行的领导不但缺乏内部的约束力，而且外部的约束力也不强，在这种情况下，违法违规、贪污腐化等问题就可能滋生蔓延，最终导致银行资产面临损失的风险。
二、银行在金融激励方式方面存在的主要问题l所采取的激励方式不丰富。
我国银行普遍侧重于对员工进行物质方面的激励，激励机制主要包含晋升职务、增加薪酬、发放福利等，但却存在如下比较明显的问题：其一，工资机制过于僵化。
国有银行的工资总额没有自主权，而由国家进行核定，激励机制的作用受到限制。
其二，缺乏长期激励。
在银行目前的薪酬结构中，没有把业绩股份、股票期权和股票增值权益包括其中，导致激励机制缺乏长期性。
2员工的薪酬和考核制度存在不合理的问题。
国有银行由于历史的原因，其整体的商业收入水平不高，相比于股份制或者外资等银行员工的收入存在较大的差距，导致员工的积极性受到压制。
另外，国有银行员工的工资主要由固定工资和绩效工资组成，虽然员工的工作绩效与工作报酬挂钩，但是这两方面之间不成比例。
商业银行管理中激励机制
浅谈商业银行管理中的激励机制摘要：商业银行是我国金融界最重要的构成部分，自从入世以后金融市场在逐步开放，我国金融业在不断的改革和调整中，商业银行所面临的竞争压力是越来越大。
未来商业银行的发展趋势就是建设现代商业银行管理制度，这就需要有与之相配的人力资源管理，用现代人力资源管理来调动员工的积极创造性，提高商业银行的经营效益，但在其管理中一直都缺少一套有效的激励机制。
关键词：商业银行；激励；作用引言：近些年我国商业银行通过一系列的改革方式在进行着机制转换、加快发展中，以往平均分配的局面被打破，取而代之的是采取竞聘工作岗位、与员工的绩效挂钩等激励措施，增强了员工的市场竞争意识，逐步提升了企业形象，保持业务继续发展，经营效益在不断提高。
但是世界经济形势跌宕起伏、市场环境瞬息万变，在这国内外同业的激励竞争的环境下，我国商业银行要想保持长期发展的竞争优势，在激烈竞争的市场中获得一席之地的关键就在于，需要建立健全一套行之有效的激励机制，创建企业核心竞争力，必须把传统不合时宜的管理观念全部摒弃。
一、商业银行中激励机制的作用企业激励机制是员工为了提升自己综合素质而不断自我完善，使自身价值目标得以实现。
依据马斯洛提出的五个层次需求理论，人既需要有基本的物质需求，又需要对高层次的情感、荣誉、实现自我价值的追求，人对自身行为的引导会受到情感满足度的影响。
要想做好企业管理中的激励机制，就需要为员工努力创造一个公平、合理的岗位竞争环境，让他们在平等的晋升机会面前抱有积极进取的心态，使他们主观能动性充分发挥，不断自我完善、提高自身综合素质，使得员工以良好的状态投入到企业发展中，实现人力资源最优化配置，形成优秀的企业文化，增强员工的服务意识，提高企业的经营效率、核心竞争力。
有效的激励机制能够提高银行的服务质量。
进入本世纪以后，我国金融业对外全面开放、业务倾向于同质化和引入市场竞争机制，这样银行之间的竞争出现了白热化。
在竞争激烈的环境中，银行的观念逐渐由创新业务转变成创新服务，这就要建设一支专业化的金融服务人才队伍，在竞争中以优质高效的服务获得优势。
我国商业银行薪酬激励机制研究
二 、我国商业 银行 薪酬激励机制现状
１ 国 有 银 行 与 股 份 制 银 行 薪 酬 收 入 总 体 水 平 相 差 较 大
随着零售 业的迅猛发展 ，各超市 、商场 的竞争 日益激烈 ，作
一
我 国国有银行的资产规模 和员工人数远远超过股份 制银 行 ，
为超市与其每位消费者最终 交易的必经之道——结账系统 占到了 但 员工平均薪酬却与股份制银行存在很大 差距 。以工商银行和浦 个突 出位置 。结账系统是超市 和顾客接触 的前线 ，结账系统的 发银行 ２０ 年为例 ，工商银行资产规模是浦发银 行的 ９ ５ ，员 ０７ 倍 服务质量将影响到公司在消费者心 中的形象 ，制约 着公司整个运 工人数达 ２ 倍 ， 员工平均薪酬只有浦发银行的三分之～。这说 ７ 而
受 ” 器 ”中 付 出 更 多 努 力 。 比如 ， 自助 设 备 的程 序 应 该 更 傻 瓜 高 ，绩效 工资的激励作用逐步显现。但在不 同体制类型的商业银 机
些 ，更人 性化些 ，让更多 的顾客特 别是 中老 年人 比较 容易掌握 。
行之 间差异较大 。股份制商业银行 ，特别是上市银行绩效工资比
理 能调 动 员工 积 极 性 的 薪 酬 激 励 机 制 。本 文 以 我 国商 业银 行 薪 酬激 励 机 制 为 研 究对 象 ，采 用比 较研 究方 法 ，为商 业 银 行 薪 酬 改
革提供依据 。
为和调整 自助扫描器的设计 和功能。一旦顾客接受并 习惯于这种 全 新高效 的购物体验 ．超市便 可逐步 将 自助结账 系统替换传统结
象 ．迎合 了人们 Ｉ渐增强的的保 护个人 隐私 的心态 。这些无疑都 活水平 ．可以有效地调动 员工的工作积极性 ．成 为激励员工 的一 Ｅ Ｉ 会影响到顾客的忠诚度 ．不仅加强了超市 的竞争力 ，更为超市积 种手段。 蠡 蠹 黔 熹 嘉 赣 辨 鑫 蠹 蓍 篓 ；案 蠡 ， ￡ 黪＃ 我国商业银行现行薪酬 制度基本 霄 枣 情况 累了 ” 差异化 ”这个 无形 的资本。
简析国有商业银行激励机制现状及改善对策
公平，或者失去对企业的认 同，甚至产生消极怠工或破坏情 绪： 惩罚过轻会让员工轻视错误的严重性 ， 从而可能还会犯 同 样的错误。所以，合理的奖惩标准是国有银行激励方案设计
考虑 的 重要 因素 。
２ ２激 励要 公 平公 正 ．
努力的肯定和补偿 ，也是他们以未来努力工作得到报酬的预
期。在员工心 目中，薪酬不仅仅是 自己的劳动所得 ，它在一 定程度上代表着员工 自身的价值 、代表企业对员工工作的认
但 随 着我 国金融 改革 的深入 、对 外开 放 的扩 大 和市 场竞 争 的
“ 、 德 能、勤 、 、 为主的定性评价，缺乏量化考核指标 ， 绩 廉”
无 法 准确 反 映员 工 的实 际绩效 。另外 还缺 乏完 整科 学 的人 力 资源 管理 制 度 ，在 干部 的选拔 、任用 、考 核 、评价 、培训 等 方 面 “ 治” 人 较严 重 ，难 以为优 秀 人才创 造 脱颖 而 出 的机 会 和 环境 ，不 能有 效 吸 引和 留住 优 秀人才 。
１ ０ ２１ ０ １年第 ５期 （ 总第 ５ ３期 ）
励 方 案 时 ，一定 要慎 之 又慎 ，要 因地 制宜 、因势 利导 。 以下 几 点 原则 ，值 得 探 讨和借 鉴 。 ２ １激励 要 奖惩 适度 ． 奖 励 和惩 罚不 适 度不 仅会 影 响激励 效果 ，同 时也 会增 加 银 行 的运 营成 本 。 励 过重 会使 员工 产生 骄傲 和 满足 的情 绪 ， 奖 失 去进 一 步提 高 自己的欲 望 ；奖励 过轻 则起 不 到激励 效果 ， 或 者让 员工 产 生不 被重 视 的感 觉 。惩罚 过重 会让 员工 感 到不
如果 做不 到这 一点 ，则 宁缺毋 滥 。
种 复 杂 的激励 方式 ，隐含着 成 就激励 、地 位 激励 等。
基层商业银行激励机制建设的问题及对策
基层商业银行激励机制建设的问题及对策作者：李福荣来源：《经济师》2011年第04期摘要：商业银行经过多年发展，从宏观层面对激励约束机制建设进行了改革探索并取得了长足进展。
但是由于基层商业银行机构的差异性，目前在激励约束机制建设方面，还存在激励手段单一、过分注重物质激励、未能处理好效率与公平之间的关系等问题。
文章通过分析基层商业银行在激励机制建设具体工作中遇到的问题，提出了丰富激励手段，物质激励与精神激励并重，以及处理好公平与效率的关系，实施短期和长期激励相结合等措施，对如何深入推进基层商业银行激励机制建设进行了探索。
关键词：商业银行激励约束机制物质激励精神激励效率与公平长期激励中图分类号：F832.1 文献标识码：A文章编号：1004-4914（2011）04-189-02我国银行业市场化改革以来，经过多年发展，从宏观制度体系层面对激励约束机制进行改革探索并取得了长足进展。
但是由于基层商业银行机构的差异性，目前在激励约束机制建设方面，还存在激励手段单一、过分注重物质激励、未能处理好效率与公平之间的关系等问题。
目前，银行业的人才竞争越来越激烈，如何不断丰富激励形式，增加激励手段，努力营造激发员工工作动机和满足需求的外部环境与条件，是基层商业银行必须面对并努力去解决的问题。
笔者通过长期工作实践的观察，拟结合相关经济学和管理学理论对以上问题进行分析，并就如何进一步推进激励机制建设作一探讨。
一、基层商业银行激励机制实践中的问题目前，商业银行已建立起了绩效工资、企业年金和弹性福利等薪酬激励体系，并取得了较好的效果。
但是，由于基层商业银行管理水平、所处地域和经营状况的差异，在发挥绩效工资对员工的激励作用和运用精神激励丰富激励手段等方面，效果也千差万别，还存在不少问题。
（一）“激励过度”与“激励不足”现象并存经济激励使用不当，会出现“激励过度”和“激励不足”的问题。
一些基层商业银行管理者过分迷信经济激励手段，一切“向钱看”。