中国工商银行住房贷款介绍(ppt 17页)
银行贷款管理ppt课件
• 贷款是银行赢利能力最强的资产 • 贷款是银行作为信用中介的最主要体现 • 贷款是大量无法进入直接融资市场的经济
主体获得融资的主要渠道 • 贷款是政府货币与金融政策的主要传导渠
道
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第一节 贷款的种类与贷款政策
一. 贷款的种类 • 不动产贷款 • 工商贷款 • 消费者贷款 • 金融机构贷款 • 农业贷款 • 外国贷款 • 其他贷款
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担保的类型
• 应收账款：通常按应收账款的40%~90%计算抵押价值， 并且可随赊销的继续而相应增加贷款额。自偿性贷款。
• 保理：以一定折扣买断应收账款方式提供融资。通常要求 客户将所获得融资的一定比例留存银行。
• 存货：即以借款企业所拥有的特定商品或原材料作为抵押， 一般按存货市值的40%~80%计算抵押权。也可将借款企 业全部存货的所有权暂时过渡给债权银行，一待实现销售， 销货收入或销售合同直接交付贷款银行。
• 不动产：即对土地及地上附着物设置抵押权。需明确产权 归属及产权价值，并在登记机构进行登记。
• 个人财产：包括汽车、家具和设备、珠宝、证券及其他个 人财产。抵押或质押。抵押登记或备案制度可有效保护抵 押权人的利益。
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典型贷款协议的结构
• 按语note：明确贷款的本金、利率、期限、偿还安排等；
• 贷款承诺loan commitment agreement：贷款银行承诺 在指定期限内向借款人提供最高不超过一定数额的贷款。 一般收取0.5%左右的承诺费。
– What is the primary source of repayment, and when will the loan be repaid?
– What is the secondary source of
中国工商银行个人贷款介绍
中国工商银行个人贷款介绍工银贷款是中国工商银行个人贷款服务的总品牌名称，涵盖了个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款三大类10多款个人贷款产品。
工商银行个人贷款服务以“幸福贷款，贷来幸福”为宗旨，致力于提供优质、高效的信贷服务，满足您的融资需求，帮助您提高个人生活品质，开创事业和生活的美好未来。
一、个人经营贷款（一）定义：个人经营贷款是指中国工商银行向借款人发放的用于借款人合法经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。
（二）贷款额度最高为500万元；（三）贷款期限最长为5年；（四）还款方式可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法；（五）担保方式有采用抵押担保方式的，抵押物可以为借款人本人名下已取得房屋所有权证的住房、商用房或商住两用房、办公用房、厂房。
同时对市场管理规范、商铺出租率较高、商户经营情况良好、市场所有权人实力较强的省级重点商品交易市场，可采用经营商户商铺承租权质押+企业法人（市场管理方）连带责任保证担保的方式办理个人经营贷款。
二、个人房屋抵押贷款（一）定义：个人房屋抵押贷款是指借款人以本人名下的房产抵押，向中国工商银行申请用于个人合法合规用途的人民币担保贷款。
（二）贷款额度最高为300万元；（三）贷款期限最长为8年；（四）还款方式可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法；（五）担保方式有为抵押担保方式，贷款可用于个人购房（限购商用房）、购车、消费、经营等。
三、个人汽车贷款（一）定义：个人自用车贷款是中国工商银行向申请购买自用汽车的客户发放的人民币担保贷款。
（二）贷款额度最高可达到购车款的70%；（三）贷款期限最长为5年；（四）还款方式可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法；四、个人小额贷款（一）定义：个人小额贷款是中国工商银行向客户发放的用于合法经营活动所需小额、短期资金周转的人民币贷款；（二）贷款额度最高为50万元；（三）贷款期限（四）担保方式可采用自然人担保、经营商户联保或担保公司担保等形式个人贷款申请条件（一）具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-60周岁（不含）之间。
工行个人住房按揭贷款
工行个人住房按揭贷款工行个人住房按揭贷款，是指由中国工商银行为个人提供的一种贷款服务，用于购买或者修缮个人住房。
该贷款通常期限较长，利率较低，款项可进行分期还款。
一、申请条件工行个人住房按揭贷款的申请条件通常较为严格，申请者需要具备以下条件：1.申请人必须为中国国籍公民，并具有完全行为能力；2.申请人必须具备稳定的收入来源，并有充足的还款能力；3.申请人的个人信用记录良好，无不良信用记录；4.申请人必须具备足够的按揭担保。
二、贷款额度工行个人住房按揭贷款的贷款额度通常在房屋总价值的70%~90%之间，根据不同地区房价以及还款能力等综合因素而定。
申请人可以通过向工商银行网点提出贷款申请，由个人所购房屋作为质押物，向银行借款，并按照约定的时间和金额进行还款。
三、还款方式工行个人住房按揭贷款的还款方式通常具有较大的灵活性，申请人可以根据实际情况选择适合自己的还款方式。
常见的还款方式有以下几种：1.等额本金还款：每月还款金额相同，但还款中本金逐月递减，利息逐月递增；2.等额本息还款：每月还款金额相同，但还款中本金与利息之比不同，初始还款主要为利息，之后逐步转化为本金；3.按月付息、到期还本：只支付每月的利息贷款，到期时一次性还清本金；4.根据个人资金状况，申请人可以根据需要提前还款或者延迟还款，这需要在签订合同时加以约定。
四、注意事项在申请工行个人住房按揭贷款时，需要注意以下几点：1.申请人必须提供真实的资料，若发生资料虚假或者不诚信的情况，银行将保留采取法律手段的权利；2.申请人应该根据实际情况选择合适的还款方式；3.申请人应该提前进行贷款还款计划，以免贷款逾期或者发生经济状况恶化的情况；4.申请人应该及时了解自身贷款情况，保证按时还款。
五、结语工行个人住房按揭贷款可以帮助个人实现住房购买梦想，并降低经济压力。
在申请时需要注意申请条件，贷款额度，还款方式等细节问题，以便更好地选择符合自身需求的贷款方式。
中国工商银行贷款业务种类介绍
我国工商银行是我国大型国有商业银行之一，具有多元化的金融服务业务。
在贷款业务方面，我国工商银行为个人客户和企业客户提供了多种类型的贷款产品，以满足不同客户的需求。
本文将对我国工商银行的贷款业务种类进行介绍，以帮助客户更好地了解和选择合适的贷款产品。
一、个人贷款业务1. 个人消费贷款个人消费贷款是我国工商银行为个人客户提供的用于生活消费、购物耐用消费品或应急资金需求的贷款产品。
申请人可以根据自己的资金需求选择不同的还款方式和贷款期限，以满足个人消费需求。
2. 个人住房贷款个人住房贷款是我国工商银行为购物、建造、翻建、维修住房、支付住房租赁费用等人士提供的贷款服务。
个人住房贷款可根据借款人的资金需求和还款能力提供灵活的还款方式和贷款期限，以帮助借款人实现自己的住房梦想。
3. 个人汽车贷款个人汽车贷款是我国工商银行为个人客户提供的用于购物新车或二手车的贷款产品。
借款人可以根据自己的资金需求选择不同的还款方式和贷款期限，以便更快地实现购车计划。
4. 个人教育贷款个人教育贷款是我国工商银行为个人客户提供的用于支付学费、住宿费、教材费等教育支出的贷款产品。
借款人可以根据自己的资金需求选择不同的还款方式和贷款期限，以帮助实现自己或子女的教育目标。
二、企业贷款业务1. 经营性贷款经营性贷款是我国工商银行为各类企业提供的用于生产经营、商品流通、项目投资等方面的贷款产品。
根据企业的不同经营状况和贷款需求，我国工商银行可提供不同额度和期限的经营性贷款，满足企业的资金周转需求。
2. 投资性贷款投资性贷款是我国工商银行为企业提供的用于资本性支出、工程建设、设备更新等投资项目的贷款产品。
借款企业可根据投资项目的具体需求选择不同的还款方式和贷款期限，以满足自己的资金投资需求。
3. 厂房、土地、设备贷款厂房、土地、设备贷款是我国工商银行为企业提供的用于购置厂房、土地、设备等固定资产的贷款产品。
我国工商银行可根据企业的具体资产购置需求提供不同额度和期限的贷款，帮助企业扩大生产规模和提高生产效率。
(2024年)房贷培训PPT课件
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THANKS
感谢观看
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完善风险处置机制
建立快速响应机制，对触发预警的风险事件进行及时处置和化解。
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团队能力提升和激励机制设计
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制定能力提升计划
针对员工能力短板，制定个性化的能力提升计划 ，促进员工全面发展。
搭建学习交流平台
鼓励员工之间分享经验和知识，促进团队内部的 学习和交流。
及法律责任
逾期还款处理程序
明确逾期还款处理流程，包括提醒、催收、法律 诉讼等环节。
法律责任界定
阐述借款人和银行在房贷合同中的权利和义务， 明确违约情况下各自应承担的法律责任。
风险化解措施
探讨通过债务重组、资产处置等方式化解逾期还 款风险的可能性及实施条件。
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购房需求
区分首套房、改善型住 房及投资型购房等不同 需求类型，提供个性化
产品方案。
产品差异化竞争优势挖掘
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利率优势
与竞争对手相比，提供更具竞 争力的贷款利率，降低客户购
房成本。
还款方式灵活
提供等额本息、等额本金、按 月付息到期还本等多种还款方 式，满足客户不同还款需求。
快速审批流程
银监会对商业银行房贷业务实施严格 监管，确保银行业务合规性和风险控 制能力。
利率政策
央行通过调整利率水平来影响房贷市 场的供求关系，利率变动将直接影响 借款人的还款压力和银行的贷款收益 。
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中国工商银行个人住房借款抵押
中国工商银行个人住房借款抵押中国工商银行（以下简称工行）为满足客户住房购置和装修等需求，推出了个人住房借款抵押服务，以帮助客户实现住房梦想。
本文将详细介绍该借款抵押服务的相关细则与申请流程。
一、借款对象及条件要求：工行个人住房借款抵押服务面向符合以下条件的个人客户开放：1. 年满18周岁，并具有完全民事行为能力的中国公民；2. 持有合法有效的身份证明文件；3. 拥有合法产权的自有住房，并具备完整的权属证明材料；4. 住房已进行评估，并符合工行相关监管要求。
二、借款额度与期限：根据客户的实际需求和住房评估情况，工行将提供不同额度和期限的借款抵押服务。
借款额度一般为住房评估价值的一定比例（通常为70%至90%），具体额度将根据客户个人信用情况和借款用途进行评估确定。
借款期限一般可选择3年至30年的不等期限。
三、借款利率与还款方式：工行将根据市场利率及客户信用等级制定贷款利率，并根据国家相关政策和法规执行相应的贷款利率浮动调整机制。
客户可选择等额本息还款方式或等额本金还款方式，具体还款方式将根据客户的还款能力和需求进行灵活调整。
四、申请材料及流程：申请个人住房借款抵押服务需要准备以下材料：1. 客户身份证明文件（身份证原件及复印件）；2. 住房权属证明材料（房产证原件及复印件）；3. 住房评估报告（由工行指定的房地产评估机构出具的评估报告）；4. 客户个人信用报告（可在人民银行征信中心或其他指定机构获取）；5. 其他相关材料（如户口本、结婚证等）。
申请流程如下：1. 客户前往工行某一营业网点咨询并获取个人住房借款抵押服务申请表；2. 完整填写申请表，并准备齐备所需的申请材料；3. 携带申请表及申请材料前往工行营业网点，提交申请资料；4. 工行将对客户提交的申请资料进行核实和审查；5. 审查通过后，工行将与客户签订住房借款抵押合同，并办理贷款发放手续。
五、注意事项及风险提示：1. 借款抵押涉及较高金额和复杂的法律手续，请客户在申请前充分了解相关政策和法规，并谨慎决策；2. 借款人应按时足额还款，以避免产生逾期还款及利息滞纳金等不良信用记录；3. 如无法按时还款，借款人应及时与工行沟通并协商解决方案，以免影响个人信用记录；4. 在贷款抵押过程中，借款人需与工行保持良好的沟通与合作，提供所需的相关证明材料和信息等。
2024年度住房按揭贷款教程ppt课件
购房合同
提供与开发商或卖家签订的购 房合同。
其他材料
根据银行要求，可能需要提供 婚姻状况证明、学历证明等其 他材料。
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贷款审批流程
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提交申请
银行初审
评估房产价值
申请人向银行提交贷款申请及相关材料。
银行对申请材料进行初步审核，核实申请 人资格及材料真实性。
银行委托评估机构对购房房产进行评估， 确定房产价值。
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提前还款规定及注意事项
01
提前还款条件
不同银行对提前还款的要求不同，有的需要支付一定比例的违约金或提
前预约。
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提前还款流程
需要提前向银行申请，按照银行要求填写相关表格并提交必要材料。
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注意事项
在提前还款前，需要仔细计算提前还款的金额和可能产生的费用，确保
自己能够承担得起。同时，还需要了解银行的具体政策和要求，以便顺
利率变动风险
分析市场利率变动趋势，评估其对住房按揭贷款利率及还款计划 的影响。
法律法规变化
关注相关法律法规变化，确保住房按揭贷款业务合规性。
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操作风险防范措施
贷款申请审核
严格执行贷款申请审核流程，确保 借款人资料真实、完整。
合同签订规范
规范住房按揭贷款合同签订流程， 明确双方权利义务，防范合同风险
市场竞争格局预测
未来住房按揭贷款市场竞争将更加激烈，银行将更加注重产品创新 和服务质量提升。
市场风险预测
未来住房按揭贷款市场风险将呈现多样化趋势，包括信用风险、市 场风险、流动性风险等，需要银行加强风险管理和控制。
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THANKS
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工行贷款(家装分期流程)课件
贷款还款方式
申请人可根据自身情况选择等额本 息或等额本金还款方式，按月进行 还款。
提前还款
如申请人需要提前还款，需提前一 个月向银行提出申请，并按照合同 约定支付相应违约金或手续费。
05 家装分期贷款还款与结清
还款计划调整与逾期处理
还款计划调整
客户可以根据自身情况，在贷款期限 内申请调整还款计划，包括还款金额 和还款期限等。
逾期处理
如果客户未能按时还款，应尽快与工 行联系，了解逾期情况，并按照银行 的要求进行逾期还款处理。
提前还款流程与注意事项
提前还款流程
客户可以提前偿还部分或全部贷款，需要向工行提出申请，银行会根据客户的要求进行相应的处理。
注意事项
提前还款可能会产生违约金或提前还款手续费，客户应提前了解相关费用，并按照银行的要求进行支 付。
5. 贷款结清后，银行 出具结清证明。
4. 申请人按照合同约 定，分期偿还贷款本 息；
申请流程说明
01
注意事项
02
03
04
申请人在提交申请前，应仔细 阅读贷款合同条款，了解还款 方式、利率、期限等详细信息
；
申请人应确保所提供材料的真 实性，如有虚假信息，将承担
法律责任；
申请人应按照合同约定，按时 还款，避免出现逾期或违约情
业务优势与适用场景
业务优势
家装分期业务手续简便、放款速度快 ，客户可以灵活选择分期期数和金额 ，同时享受较低的分期手续费率。
适用场景
适用于个人房屋装修、购买家具、家 电等家居用品等场景，满足客户改善 居住环境的需求。
业务流程概览
客户申请
客户向工商银行提交家 装分期业务申请，并提 供相关资料。
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五、贷款额度、期限和利率
• 我行发放的个人住房贷款数额，不高于房 地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际 购房费用总额度的70%；住房公积金贷款的数 额最高可相当于您家庭成员退休年龄内所缴纳 住房公积金数额的2倍。
房的首期付款；享受购房补贴的，以个人承担部分30%作为购房 首期付款； • 4、有我行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单 位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人； • 5、具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合我行或我行委 托的房地产估价机构的评估价值； • 6、我行规定的其他条件。
七、抵押物和质押物
• （一）抵押物： • 1、借款人有权自主支配的房产及其它地上定
着物； • 2、借款人依法取得的国有土地使用权； • 3、我行认可的其他财产。 • （二）质押物： • 国库券、国家重点建设债券、金融债券、
AAA级企业债券、个人定期储蓄存单等有理财金卡、灵通卡的工行个人网
工商银行的住房贷款
中国工商银行住房贷款简介
• 一、贷款的方式 • 1、抵押 • 2、质押 • 3、保证
二、贷款对象和条件
• 个人住房贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人，同时具 备以下条件：
• 1、具有城镇常住户口或有效居留证； • 2、有稳定的职业和收入，信用良好，有按期还贷本息的能力； • 3、不享受购房补贴的，不低于购买住房全部价款的30%作为购
除质押。 6. 6. 通过网上银行渠道提交的贷款申请，如果审批通过，贷款的结果将通过网银以
及短信的方式提示给您，并直接放款到您的账户中。 7. 7. 个人贷款综合账户可以在工行营业网点开立也可在网上银行自助开立。 8. 8. 网上办理个人质押贷款时，注册卡必须下挂个人综合贷款账户；如已在柜面开
立综合贷款账户，则需要在网银自助登记。 9. 9. 可质押整存整取定期子账户包括：灵通卡下挂的无折定期一本通下挂账户、理
财金卡下挂的整存整取定期下挂账户、通知存款下挂账户等。外币整存整取存单可 作为质押账户申请质押贷款，质押金额根据当日的汇率折算成人民币计算。
谢谢观赏
上银行客户； 2. 2. 有效身份证件、注册卡。
二、 开通流程
• 1. 开通个人网上银行； 2. 到柜面开立个人综合贷款账户，并挂 入网上银行注册卡内； 3. 在网银自助登记综合贷款账户（仅适 用于证书或口令卡客户）。
三、操作指南
四、注意事项
1. 网上个人质押贷款期限最多为一年。贷款期限小于等于半年，采用半年利率。大于 半年小于等于一年采用一年利率。
三、申请贷款时，应出具的文 件
• 申请贷款时，您应填写《中国工商银行个人住房贷款申请审批 表》，并向我行提交如下文件：
• 1、身份证件（居民身份证、户口本或其他有效居留证件） • 2、贷款人认可部门出具的借款经济收入或偿债能力证明 • 3、符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件； • 4、抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、
2. 2. 在网上申请的个人质押贷款才可在网上申请放款；网上银行自助签订的贷款合 同只能在网上银行发放贷款。
3. 3. 网上银行自助签订的贷款合同只能在网上银行发放贷款；一份借款合同，可申 请多笔借据放款，但总额不能超过借款合同签订的总金额。
4. 4. 网上个人质押贷款如果逾期，请到工行营业网点办理还款手续。 5. 5. 如果贷款合同中所有借款的本息已全部归还，那么所质押的定期存单将自动解
质押证明和抵押物股价证明； • 5、保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明； • 6、以储蓄存款作为自筹资金的，需要提供银行存款凭证； • 7、以公积金作为自筹资金的，需提供住房公积金管理部门批准
动用公积金存款的证明； • 8、贷款人要求提供的其他文件或资料。
四、贷款程序
• 我行工作人员收妥您的借款申请书及规定的 文件后，将按银行规定的工作程序进行调查、 核验，并在三周内给您回复意见。
• 贷款期限最长可达20年，贷款利率按央行规 定执行。
六、还款方式
• 借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方 式偿还本息。如借款人提前还款，应事先征得 贷款人同意，并办理有关手续。偿还本息的方 式有以下两种：
• 1、贷款期限在一年（含一年）的，实行到期 一次还本付息，利随本清。
• 2、贷款期限在一年以上的，可采取等额还款 法，累进还款法等还款方法，按月归还贷款本 息。