保险基础知识PPT课件-风险与保险
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风险与保险培训课件
确定保险目标
明确需要保障的风险和目标，为制定保险策 略提供方向。
评估风险
对潜在的风险进行识别、分析和评估，以便 选择合适的保险种类和金额。
选择保险公司
了解不同保险公司的产品和服务，选择信誉 良好、服务优质的公司。
制定保险计划
根据个人或企业的需求，制定合适的保险计 划，包括险种、保额、保费等。
保险种类的选择
02
03
保险定义
保险是一种合约安排，其 中一个或多个参与者同意 支付另一方因特定事件或 损失所造成的损失。
保险种类
包括财产保险、人身保险 、责任保险、信用保险等 。
保险与风险管理
保险是风险管理的一种重 要工具，可以帮助企业和 个人转移和减轻潜在风险 。
保险合同要素
合同双方
包括投保人和保险公司。
保险责任
再保险案例分析
总结词
再保险案例分析是指通过实际案例来讲解再保险的作用、运作原理等，以及再保险与原保险的关系。
详细描述
在进行再保险案例分析时，首先需要介绍再保险的作用和运作原理。然后通过实际案例来具体讲解再 保险与原保险的关系，例如再保险如何分担原保险的风险、再保险市场的运作等。分析这些案例可以 帮助学员了解再保险的重要性，并掌握相应的风险管理措施。
车险理赔案例分析
总结词
车险理赔案例分析是指通过实际案例来讲解车辆保险的理赔流程、注意事项等，以及如何通过合理规划来降低车 辆风险。
详细描述
在进行车险理赔案例分析时，首先需要介绍车辆保险的种类和保障范围。然后通过实际案例来具体讲解车险理赔 的流程和注意事项，例如报案的时效性、提供完整的理赔资料、关注免赔条款等。分析这些案例可以帮助学员了 解车险理赔的重要性，并掌握相应的风险管理措施。
明确需要保障的风险和目标，为制定保险策 略提供方向。
评估风险
对潜在的风险进行识别、分析和评估，以便 选择合适的保险种类和金额。
选择保险公司
了解不同保险公司的产品和服务，选择信誉 良好、服务优质的公司。
制定保险计划
根据个人或企业的需求，制定合适的保险计 划，包括险种、保额、保费等。
保险种类的选择
02
03
保险定义
保险是一种合约安排，其 中一个或多个参与者同意 支付另一方因特定事件或 损失所造成的损失。
保险种类
包括财产保险、人身保险 、责任保险、信用保险等 。
保险与风险管理
保险是风险管理的一种重 要工具，可以帮助企业和 个人转移和减轻潜在风险 。
保险合同要素
合同双方
包括投保人和保险公司。
保险责任
再保险案例分析
总结词
再保险案例分析是指通过实际案例来讲解再保险的作用、运作原理等，以及再保险与原保险的关系。
详细描述
在进行再保险案例分析时，首先需要介绍再保险的作用和运作原理。然后通过实际案例来具体讲解再 保险与原保险的关系，例如再保险如何分担原保险的风险、再保险市场的运作等。分析这些案例可以 帮助学员了解再保险的重要性，并掌握相应的风险管理措施。
车险理赔案例分析
总结词
车险理赔案例分析是指通过实际案例来讲解车辆保险的理赔流程、注意事项等，以及如何通过合理规划来降低车 辆风险。
详细描述
在进行车险理赔案例分析时，首先需要介绍车辆保险的种类和保障范围。然后通过实际案例来具体讲解车险理赔 的流程和注意事项，例如报案的时效性、提供完整的理赔资料、关注免赔条款等。分析这些案例可以帮助学员了 解车险理赔的重要性，并掌握相应的风险管理措施。
第一章风险与保险ppt课件
与风险相关的概念
为什么讨论这三个概念？ 探讨和分析风险因 素、风险事故、损失这 三个与风险密切相关的 概念，可以加深对风险 的定义及其本质的认识。
风险因素 风险事故 损失
分类 概念
风险因素（Hazard） 指引起风险事故发生的因 素，增加风险事故发生可 能性的因素，以及在事故 发生后造成损失扩大或加 重的因素。例如：粗心大 意、木结构的房屋、冰冻 的街面和不卫生的环境分 别是失窃、火灾、车祸和 疾病等风险事故的风险因 素。 风险因素很多，但可概括 为三类：自然风险因素，即由 自然力量或物质条件所构成的 风险因素，例如闪电、暴雨、 干燥的树林、木结构的房屋等； 道德风险因素和心理风险因素， 即由道德品行及心理素质等潜 在的主观条件产生的风险因素， 如恶意（从而进行纵火、投毒 等）、粗心大意等；社会风险 因素，即由社会经济状况产生 的风险因素，如动乱、战争、 通货膨胀等。
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风险的分类
按风险的产 生环境分类 静态风险 动态风险 按风险的 对象分类 财产风险 责任风险 信用风险 人身风险 自然风险 社会风险 政治风险 经济风险
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
按风险的 性质分类
纯粹风险 投机风险
按风险产生 的原因分类
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按风险的产生环境分类 静态风险
指自然力的不规则变动或人们行为 的错误或失当所导致的风险。静态风险 一般与社会的经济、政治变动无关，在 任何社会经济条件下都是不可避免的。 指社会经济的或政治的变动所导致 的风险。比如，人口的增加、资本的成 长、技术的进步、产业组织效率的提高、 消费者爱好的转移、政治经济体制的改 革等，都可能引起风险。
动态风险
静态风险于动态风险的区别
损失不同
静态风险对于个体和社会来说，都是纯粹损失； 而动态风险对于一部分个体可能有损失，但对另一部分个体则 可能获利，从社会总体上看也不一定有损失，甚至受益。
第一章风险和保险ppt课件
35
(2)保险的派生职能
➢ 融资职能(筹资和投资) ➢ 防灾防损职能(风险管理的重要内容)
36
2、保险的作用
“社会稳定器”和“经济助推器” (1)保险的宏观作用 (2)保险的微观作用
37
(1)保险的宏观作用
➢ 保险的宏观作用是保险对全社会和整个 国民经济总体所产生的经济效应。其作 用为：有利于国民经济持续稳定的发展； 有利于科学技术的推广应用；有利于社 会的安定；有利于对外贸易和国际交往， 促进国际收支平衡。
➢ 风险因素引起风险事故，风险事故发生可能造 成损失。
➢ 应当注意：同一事件既可成为风险因素(间接 原因)，又可成为风险事故(直接原因)。
➢ 风险因素→风险事故→损失； ➢ 风险因素(风险事故) →损失。
4
例题1
➢某建筑队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷， 造成人员伤亡，则：
➢风险因素是( )。 A、偷工减料 B、建筑物塌陷 C、人员伤亡
(发生的时间、地点、过程和结果均不确定) 。 ➢当损失肯定发生(损失概率为1)或肯定不发
生(损失概率为0)时，不存在风险；当损失 概率为0.5时，风险最大。
3
(二) 风险的构成要素
➢ 风险由风险因素(风险隐患) 、风险事故( 风险事件)和损失等基本要素构成。其中，风 险因素根据性质分为实质(物理)风险因素、 道德风险因素和心理(风纪)风险因素三类。
1、按实施方式的不同分类 2、按保险标的的不同分类 3、按保险价值的确定方式不同分类 4、按经营目的的不同分类 5、按保险政策的不同分类 6、按承保形式的不同分类 7、按承保风险的不同分类 8、按保障主体的不同分类
40
1、按实施方式的不同分类
➢ 自愿保险是保险人和投保人在自愿原则基础上 通过签订保险合同而建立保险关系的一种保险。
(2)保险的派生职能
➢ 融资职能(筹资和投资) ➢ 防灾防损职能(风险管理的重要内容)
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2、保险的作用
“社会稳定器”和“经济助推器” (1)保险的宏观作用 (2)保险的微观作用
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(1)保险的宏观作用
➢ 保险的宏观作用是保险对全社会和整个 国民经济总体所产生的经济效应。其作 用为：有利于国民经济持续稳定的发展； 有利于科学技术的推广应用；有利于社 会的安定；有利于对外贸易和国际交往， 促进国际收支平衡。
➢ 风险因素引起风险事故，风险事故发生可能造 成损失。
➢ 应当注意：同一事件既可成为风险因素(间接 原因)，又可成为风险事故(直接原因)。
➢ 风险因素→风险事故→损失； ➢ 风险因素(风险事故) →损失。
4
例题1
➢某建筑队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷， 造成人员伤亡，则：
➢风险因素是( )。 A、偷工减料 B、建筑物塌陷 C、人员伤亡
(发生的时间、地点、过程和结果均不确定) 。 ➢当损失肯定发生(损失概率为1)或肯定不发
生(损失概率为0)时，不存在风险；当损失 概率为0.5时，风险最大。
3
(二) 风险的构成要素
➢ 风险由风险因素(风险隐患) 、风险事故( 风险事件)和损失等基本要素构成。其中，风 险因素根据性质分为实质(物理)风险因素、 道德风险因素和心理(风纪)风险因素三类。
1、按实施方式的不同分类 2、按保险标的的不同分类 3、按保险价值的确定方式不同分类 4、按经营目的的不同分类 5、按保险政策的不同分类 6、按承保形式的不同分类 7、按承保风险的不同分类 8、按保障主体的不同分类
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1、按实施方式的不同分类
➢ 自愿保险是保险人和投保人在自愿原则基础上 通过签订保险合同而建立保险关系的一种保险。
《保险的基本知识》课件
社会保险
商业保险
由政府或相关机构举办，通过强制性缴费 方式筹集资金，为参保人员提供养老、医 疗、失业、工伤等保障。
由保险公司或保险代理人提供的自愿性保 险产品，根据合同约定提供保障。包括个 人保险和团体保险等。
2023
PART 02
保险合同要素
REPORTING
保险标的
01
保险标的是指保险所要保障的对 象，如财产保险中的房屋、汽车 、货物等，以及人身保险中的人 的生命或健康。
保险违法行为及法律责任
违法行为
保险违法行为包括未按规定报批和备 案保险条款和费率、虚假宣传、销售 误导等，这些行为会扰乱保险市场秩 序，损害消费者利益。
法律责任
对于违法行为，监管机构将依法进行 处罚，包括罚款、撤销任职资格、禁 止进入保险业等措施，严重者将承担 刑事责任。
2023
REPORTING
保险的投诉与纠纷处理
投诉渠道
法律途径
了解保险公司的投诉渠道，如客服电 话、在线投诉等，及时反映问题。
如无法协商解决，可寻求法律途径解 决纠纷，如起诉或仲裁。
纠纷协商
与保险公司协商解决纠纷，寻求双方 都能接受的解决方案。
Байду номын сангаас
2023
PART 04
保险与社会保障
REPORTING
保险与社会保障的关系
保险是社会保障体系的重要组成 部分，通过提供风险保障和资金 支持，有助于维护社会稳定和促
THANKS
感谢观看
解除则是指提前终止保险合同效力的 情况，通常需要满足一定的条件并按 照合同约定进行操作。
2023
PART 03
保险的购买与理赔
REPORTING
保险基础知识ppt课件
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47
保险业务经营环节管理
展业
承保
理赔
•保险宣传 •展业渠道
防灾防损
•业务选择
•含义、意义
•承保管理
•理赔原则
•理赔程序
资金运用
•概念
•原则
•内容
•方式
•方法
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48
谢谢大家！
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49
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11
（三）保险的分类 ４.按转嫁风险方式：
原保险、再保险 5. 按保障对象：
个人保险、团体保险 6. 按实施方式：
自愿保险、法定保险
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12
第二讲 保险术语
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13
（一）保险合同主体
•保险人亦称承保人，是与投保人订立保险合同，并根 据保险合同收取保险费，在保险事故中承担赔偿或者 给付保险金责任的人；
保险金额：是指一个保险合同项下保险公司承 担赔偿或给付保险金责任的最高限额,即投保人 对保险标的的实际投保金额:同时又是保险公司 收取保险费的计算基础。
保险费：简称“保费”，是保险人为被保险人 提供保险保障而向投保人收取的价金；
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18
（三）基本概念
保险金额和保险价值的关系： 财产保险合同中,对保险价值的估价和
在再保险过程中，保险公司既是原 保险合同的保险人，又是再保险合 同的投保人。
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42
保险公司— 分出人 分出公司
再保险公司 分入人 分入公司 转分保分出人
转分保保险 公司
转分保接受人
保险基础知识PPT课件-风险与保险
经济成本
• 直接损失成本：风险事故发生造成的财产损 失和人员伤亡所必须支付的费用
• 间接损失成本：在为预防风险发生和降低风 险发生所致直接损失以外的经济利益的减少。
社会成本
• 资源配置成本：由于风险的存在及其发生可 能导致的经济后果影响社会资源的优化配置， 或者配置效率降低引起的社会经济效益损失。
损失 vs 不损失； • 投机风险(Speculative risk)如市场波动；赌
博 • --- 特点：结果有三个可能
损失 vs 不损失 vs 盈利
风险按照环境分类
•
• 静态风险(Static risk)是由于自然力变动或人 的行为失常所引起的风险。
• 动态风险(Dynamic risk)是由于人类社会活 动而产生的各种风险。
按照产生的原因
•
• 自然风险是指由于自然现象或物理现象所导致的风 险。
• 社会风险是指由于个人行为的反常或不可预料的团 体行为所致损失的风险。
• 经济风险是指在产销过程中，由于各种因素的变动 或估计的错误，导致产量减少或价格涨跌所致损失 的风险。
• 政治风险是由于种族宗教的冲突、叛乱、战争所引 起的风险。
• 风险转移分为直接转移和间接转移。 • 直接转移是风险管理人将与风险有关的财产或业务
直接转移给他人； • 间接转移是指风险管理人在不转移财产或业务本身
的条件下将与财产或业务的风险转移给他人。
三、风险处理方式（一）
• 风险处理方式及其比较（主要是对纯粹风险的处理) • （一）避免： • 这是一种消极的处理方法，通常在两种情况下才使
二、风险管理的程序
• 风险管理的基本程序分为以下几个步骤： • （一）风险识别 • （二）风险的估测 • （三）风险评价 • （四）选择风险管理技术 • （五）风险管理效果评价
《风险与保险》课件
选择合适的保险产品
保险类型
根据个人或企业的需求，选择适合自己的保险类型，如人寿保险 、财产保险、健康保险等。
保障范围
比较不同保险产品的保障范围，选择能够覆盖自己风险需求的保险 产品。
保险条款
仔细阅读保险条款，了解保险产品的限制和要求，避免误解和纠纷 。
选择合适的保险代理人
专业能力
选择具备专业知识和经验的保险代理人，能够提供更好的咨询和推 荐服务。
责任保险
以被保险人对第三者依法 应负的赔偿责任为保险标 的的险种，如公众责任险 、雇主责任险等。
03 保险合同
保险合同的定义与特征
总结词
保险合同的定义与特征概述
详细描述
保险合同是一种特殊的民事合同，由投保人和保险公司约定，当特定风险事件 发生时，保险公司将根据合同条款给予投保人经济补偿或保险金。保险合同具 有以下特征
可认知性
可管理性
随着人们对风险认识的深入，人们可以对 风险进行预测和评估，从而采取措施降低 风险的负面影响。
通过科学的风险管理方法和手段，人们可 以有效地控制和降低风险，减少损失和不 确定性。
02 保险基本知识
保险的定义
保险是一种经济行为
保险是一种风险管理的方式，通过保险，可以减少生活中可能出 现的风险，为人们的生产和生活提供保障。
保险合同的定义与特征
01
02
03
双方当事人意思表示一致；
以不可预知的风险为标的；
属于附和合同；
04
具有法律约束力。
保险合同的主体与客体
总结词
保险合同的主体与客体详解
主体
保险合同的主体包括投保人、被保险人和受益人。投保人 是与保险公司订立保险合同的人，被保险人是受保障的对 象，受益人是享有保险金请求权的人。
保险基础知识PPT课件-风险与保险
上述三者关系为：风险是由风险因素、风险事故和 损失三者构成的统一体，风险因素引起或增加风险 事故；风险事故发生可能造成损失。
四、风险的分类
1、按性质划分 2、按损害对象划分 3、按产生的原因划分
风险按照性质分类
纯粹风险(Pure risk)如自然灾害；意外事故 --- 特点：结果只有两种可能 损失 vs 不损失； 投机风险(Speculative risk)如市场波动； 赌博 --- 特点：结果有三个可能 损失 vs 不损失 vs 盈利
风险与概率
1.概率(Probability)。概率是不确定事件的
0≤P(A)≤1 式中： A P P(A)表示常数P为事件A 1 0表示不可能事件的概率。
风险与概率
在一般条件下，概率大，表示某种随机事件出现的 可能性就大；反之，概率小，则表示某种随机事件 出现的可能性就小。概率值永远是正数。如果将同 类事件的所有不同结果的概率都相加，则概率之和 必为1。即: n ∑Pi=1 i=1 以概率为尺度，从数量的角度来研究随机现象 变动的关系和规律性的科学则称为概率论
三、风险的构成要素
1、风险因素 (Hazard) ：是指引起或增加风险事故 发生的机会或扩大损失幅度的原因和条件。 2、风险事故 (Peril) ：风险事故是造成生命财产损 失的偶发事件。 3、损失(Loss)：损失是指非故意的、非预期的和非 计划的经济价值的减少。 三者的关系
三、风险的构成要素
社会成本
效率损失成本：为应付风险发生可能造成的 损失而提留大量的风险损失准备金，准备金 闲置阻碍生产规模和流通规模的扩大，资金 不能得到有效的运用，社会生产率受损。 高风险行业，资本流入受阻，社会生产率受 损。
社会成本
精神成ห้องสมุดไป่ตู้：忧虑、恐惧
四、风险的分类
1、按性质划分 2、按损害对象划分 3、按产生的原因划分
风险按照性质分类
纯粹风险(Pure risk)如自然灾害；意外事故 --- 特点：结果只有两种可能 损失 vs 不损失； 投机风险(Speculative risk)如市场波动； 赌博 --- 特点：结果有三个可能 损失 vs 不损失 vs 盈利
风险与概率
1.概率(Probability)。概率是不确定事件的
0≤P(A)≤1 式中： A P P(A)表示常数P为事件A 1 0表示不可能事件的概率。
风险与概率
在一般条件下，概率大，表示某种随机事件出现的 可能性就大；反之，概率小，则表示某种随机事件 出现的可能性就小。概率值永远是正数。如果将同 类事件的所有不同结果的概率都相加，则概率之和 必为1。即: n ∑Pi=1 i=1 以概率为尺度，从数量的角度来研究随机现象 变动的关系和规律性的科学则称为概率论
三、风险的构成要素
1、风险因素 (Hazard) ：是指引起或增加风险事故 发生的机会或扩大损失幅度的原因和条件。 2、风险事故 (Peril) ：风险事故是造成生命财产损 失的偶发事件。 3、损失(Loss)：损失是指非故意的、非预期的和非 计划的经济价值的减少。 三者的关系
三、风险的构成要素
社会成本
效率损失成本：为应付风险发生可能造成的 损失而提留大量的风险损失准备金，准备金 闲置阻碍生产规模和流通规模的扩大，资金 不能得到有效的运用，社会生产率受损。 高风险行业，资本流入受阻，社会生产率受 损。
社会成本
精神成ห้องสมุดไป่ตู้：忧虑、恐惧
保险学第一章风险与保险 PPT课件
直接损失
（Direct Loss)
间接损失
（Indirect Loss)
2018/8/28
实质损失
收入损失与责任损失 额外费用
13
（四）风险因素、风险事故和损 失三者之间的关系
• 风险是由风险因素、风 险事故和损失三者构成 的统一体，它们之间存 在一种因果关系，这种 关系可归纳为： • 风险因素引发风险事故， 风险事故导致损失。
2018/8/28
风险因素
引起或增加
风险事故
导致
损失
14
• 上述三者关系为：风险是由风险因素、 风险事故和损失三者构成的统一体， 风险因素引起或增加风险事故；风险 事故发生可能造成损失。
区分风险因素和风险事故对确定保险 责任有着重要意义。
只有当风险事故为保险责任时，所造成 的损失才能获得保险赔偿。
2018/8/28 19
例子：
• 风险单位就是风险独立的单位。 • 比如说两堆柴草相距5米，放在一起就是一 个风险单位，在中间放一道防火墙，你就 可以理解为两个风险单位。因为一堆着火 不会影响到另外一堆，他们的风险是可以 分割开的。 • 其他类型财产同理，如投保财产规模较大， 如电网，就可以按照地域划分风险单位， 俗称拆单。
三、风险的构成要素
风险 因素
风险的构 成要素
风险 事故
2018/8/28
损失
9
（一）风险因素(Hazard)
• 风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩 大损失幅度的条件，是风险事故发生的潜在原因， 是造成损失的内在或间接原因。
道德风险因素 心理风险因素 （Physical Hazard) （Moral Hazard) （Morale Hazard) 实质风险因素
风险与保险培训课件
等待保险公司的核保结 果，确认是否购买成功 。
06
风险管理与保险的未来发展
科技对风险与保险的影响
1 2
数字化技术
数字化技术使风险管理更加高效，如大数据、 人工智能等，可帮助保险公司和客户更准确地 评估风险。
区块链技术
区块链技术可提高保险合同的执行效率，降低 欺诈风险。
3
物联网技术
物联网技术可实现实时监控和预测，有利于保 险公司在风险事故发生前采取措施。
3
公众责任险
以被保险人因自身行为造成第三方身体伤害或 财产损失为保险标的。
信用保险
商业信用保险
以企业之间的商业信用风险为保险标的，保障债权人的利益 。
出口信用保险
以出口贸易中买方违约或进口方国家政治风险为保险标的， 保障出口企业的利益。
05
投保流程与注意事项
选择保险公司
知名度与口碑
01
了解保险公司的知名度、口碑和信誉，选择有良好信誉和广泛
保险合同的主要内容
合同主体
01
包括投保人、被保险人和保险人，分别代表合同的发起方、受
益方和承保方。
合同要素
02
包括保险标的（对象）、保险责任（保障范围）、保险期限（
生效与终止时间）、保费（涉及保费的调整、受益人的变更、合同效力的中止与恢复等。
03
风险管理策略
避免风险
比较保额和保费
比较不同保险产品的保额、保费和保障期限，选择性价比高的保险产品。
了解保险条款
01
保险责任与除外责任
详细了解保险产品的保险责任和除外责任，明确自己的权利和义务。
02
保费与保额的关系
了解保费和保额之间的关系，明确保险产品的定价原理和依据。
06
风险管理与保险的未来发展
科技对风险与保险的影响
1 2
数字化技术
数字化技术使风险管理更加高效，如大数据、 人工智能等，可帮助保险公司和客户更准确地 评估风险。
区块链技术
区块链技术可提高保险合同的执行效率，降低 欺诈风险。
3
物联网技术
物联网技术可实现实时监控和预测，有利于保 险公司在风险事故发生前采取措施。
3
公众责任险
以被保险人因自身行为造成第三方身体伤害或 财产损失为保险标的。
信用保险
商业信用保险
以企业之间的商业信用风险为保险标的，保障债权人的利益 。
出口信用保险
以出口贸易中买方违约或进口方国家政治风险为保险标的， 保障出口企业的利益。
05
投保流程与注意事项
选择保险公司
知名度与口碑
01
了解保险公司的知名度、口碑和信誉，选择有良好信誉和广泛
保险合同的主要内容
合同主体
01
包括投保人、被保险人和保险人，分别代表合同的发起方、受
益方和承保方。
合同要素
02
包括保险标的（对象）、保险责任（保障范围）、保险期限（
生效与终止时间）、保费（涉及保费的调整、受益人的变更、合同效力的中止与恢复等。
03
风险管理策略
避免风险
比较保额和保费
比较不同保险产品的保额、保费和保障期限，选择性价比高的保险产品。
了解保险条款
01
保险责任与除外责任
详细了解保险产品的保险责任和除外责任，明确自己的权利和义务。
02
保费与保额的关系
了解保费和保额之间的关系，明确保险产品的定价原理和依据。
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精选PPT
22
按照风险产生和影响的范围
基本风险(Fundamental risk)是风险的起源 与影响方面都不与特定的人有关，至少是个人 所不能阻止的风险。即全社会普遍存在的风险。
第一章 风险与保险
风险的存在是保险赖以产生 的自然条件。
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1
第一节 风险及其性质
与不确定性密切相关
精选PPT
2
一、风险的概念
（一）广义概念---经济学意义上 1、概念 2、风险成本与风险代价
（二）狭义概念---传统保险领域内的风险 1、概念 2、基本点 3、数学表示
精选PPT
3
狭义风险的概念
风险是损失的不确定性。
它有两层含义：
一是可能存在损失
二是这种损失是不确定的。
损失：标的物因某种特定事件的发生导致经
济单位或个人非故意的、非计划的和非预期 的经济价值的减少。
---直接损失：实质损失 ---间接损失：额外费用损失、收入损失、责任损失
精选PPT
4
损失频率与损失程度
损失频率亦称损失机会，是在一定时间内一 定数目的危险单位中可能受到损失的次数或 程度，通常以分数或百分率来表示。即：损 失频率=损失次数/危险单位数。
风险成本的形态一般分为三类：
第一，风险损失的实际成本。风险损失的实际 成本由风险造成的直接损失成本和间接损失成 本共同构成。
精选PPT
9
风险成本
第二，风险损失的无形成本。风险损失的无 形成本是指风险对社会经济福利、社会生产 率、社会资源配置以及社会再生产等诸方面
第三，预防或控制风险损失的成本。为预防
精选PPT
13
社会成本
精神成本：忧虑、恐惧
精选PPT
14
二、风险的特点
1、客观性 2、偶然性 3、损害性 4、不确定性 5、相对性（或可变性）
精选PPT
15
三、风险的构成要素
1、风险因素 (Hazard) ：是指引起或增加风险事故 发生的机会或扩大损失幅度的原因和条件。 2、风险事故 (Peril) ：风险事故是造成生命财产损 失的偶发事件。 3、损失(Loss)：损失是指非故意的、非预期的和非 计划的经济价值的减少。 三者的关系
或不轨企图促使风险事故发生，以致引起社会财富 损毁或人身伤亡的原因或条件。
心理风险因素(Morale Hazard)是与人的心理状态 有关的无形因素。又称风纪风险因素。它是由于人
们主观上的疏忽或过失，以致增加风险事故发生的 机会或扩大损失程度的因素。
上述三种风险因素中，道德风险因素和心理风险因
素均为与人的行为有关的风险因素，故二者合并可 称为无形风险因素或人为风险因素。
损失程度是标的物发生一次事故损失的额度。 损失程度=实际损失额/发生事故件数。
损失频率与损失程度一般成反比关系：即往 往是损失频率很高，但损失程度不大；损失 频率很低，但损失程度大。
精选PPT
5
风险与概率
1.概率(Probability)。概率是不确定事件的
0≤P(A)≤1
式中： A
P
P(A)表示常数P为事件A
上述三者关系为：风险是由风险因素、风险事故和
损失三者构成的统一体，风险因素引起或增加风险
事故；风险事故发生可精能选PP造T 成损失。
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四、风险的分类
1、按性质划分 2、按损害对象划分 3、按产生的原因划分
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风险按照性质分类
纯粹风险(Pure risk)如自然灾害；意外事故 --- 特点：结果只有两种可能
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三、风险的构成要素
1.风险因素。风险因素根据性质通常分为实 质风险因素、道德风险因素和心理风险因素 三种类型。 实质风险因素(Physical Hazard)是有形的 并能直接影响事物物理功能的因素。又称物 理风险因素，属于有形的因素。
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三、风险的构成要素
道德风险因素(Moral Hazard )是与人的品德修养有 关的无形的因素，即是由于个人的不诚实、不正直
损失 vs 不损失； 投机风险(Speculative risk)如市场波动；赌 博
--- 特点：结果有三个可能 损失 vs 不损失 vs 盈利
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风险按照环境分类
静态风险(Static risk)是由于自然力变动或人 的行为失常所引起的风险。 动态风险(Dynamic risk)是由于人类社会活 动而产生的各种风险。
和控制风险损失，必须采取各种措施而支付
的费用费。具体包括资本支出和折旧费、安
全人员费(含薪金、津贴、服装费等)、训练计
划费用、施教费以及增加的机会成本。
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经济成本
直接损失成本：风险事故发生造成的财产损 失和人员伤亡所必须支付的费用 间接损失成本：在为预防风险发生和降低风 险发生所致直接损失以外的经济利益的减少。
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社会成本
资源配置成本：由于风险的存在及其发生可 能导致的经济后果影响社会资源的优化配置， 或者配置效率降低引起的社会经济效益损失。 核能利用、水力资源开发
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社会成本
效率损失成本：为应付风险发生可能造成的 损失而提留大量的风险损失准备金，准备金 闲置阻碍生产规模和流通规模的扩大，资金 不能得到有效的运用，社会生产率受损。 高风险行业，资本流入受阻，社会生产率受 损。
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三、风险的构成要素
风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统 一体，三者的关系为：
风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩 大损失幅度的条件，是风险事故发生的潜在原因；
风险事故是造成生命财产损失的偶发事件，是造成 损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介；
损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值
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风险与概率
2.大数法则(Laws of large number)。 大数法则是在随机事件的大量出现中往往呈 现几乎一致的规律。 大数法则是概率论的法则之一，是保险的数 理基础。
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风险成本
风险成本是指由于风险的存在和风险事故发生 后人们所必须支出的费用和预期经济利益的减 少。包括经济成本和社会成本。
1
0表示不可能事件的概率。
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风险与概率
在一般条件下，概率大，表示某种随机事件出现的 可能性就大；反之，概率小，则表示某种随机事件 出现的可能性就小。概率值永远是正数。如果将同 类事件的所有不同结果的概率都相加，则概率之和 必为1。即:
n
∑Pi=1
i=1
以概率为尺度，从数量的角度来研究随机现象 变动的关系和规律性的科学则称为概率论