泰康人寿投资连结保险概述及公司投连介绍21页
什么是投资连结险
什么是投资连结险什么是投资连结险?投资连结险有什么特点?投资连结保险，简称投连保险。
也称单位连结( unit-linked)，证券连结(equity-linked)，变额寿险(variable life)。
是一种融保险与投资功能于一身的新险种。
投资连结保险适合于具有理性的投资理念、追求资产高收益同时又具有较高风险承受能力的投保人。
1.如何理解投资连结保险?答：1)除了具有保险保障外，保单的现金价值直接与保险公司的投资收益挂钩的寿险产品;2)缴付的保费一部分用来购买由保险公司设立的投资帐户中的投资单位，一部分购买寿险保障;3)投资帐户内的资金由保险公司的投资专家负责投资运作，客户享有全部投资收益，同时承担相应投资风险。
2、投资连结险与传统非分红产品和传统分红产品有何区别?(表格)3.投资连结保险有什么特点?(1)投连保险更强调客户资金的投资功能。
(2)投连产品当中可包含多个不同类型(根据投资对象分类)的投资账户供客户选择，客户购买后资金将直接进入其选择的投资账户。
(3)投连产品同时可以向客户提供人身风险保障功能，保障责任可多可少，客户购买保障发生的费用及其他投连产品规定向客户收取的管理费用均定期从客户的投资账户中扣除。
(4)同股票、基金类似，投连账户中的资产由若干个标价清晰的投资单位组成，资金收益体现为单位价格的增加。
(5)客户享有投连账户中的全部资金收益，保险公司不参与任何收益分配而只收取相应管理费用，同时客户要承担对应投资风险。
相信通过上面的学习，您一定对这个知识点有所了解，希望这些知识能对您的投资有所帮助，祝您早日成功!店铺声明：期货资讯来源于合作媒体及机构，属作者个人观点，仅供投资者参考，并不构成投资建议。
投资者据此操作，风险自担!。
(简体)泰康人寿投资连结保险投资账户简况
2008年第6期（总第11期）（2008年2季度）一、泰康人寿投资连结保险投资账户简况（一）积极成长型投资账户1、账户设立时间：2007年7月11日2、投资目标本账户投资目标是谋求账户资产的长期积极增长。
本账户适合于风险承受能力很强的投资者。
3、投资范围本账户主要投资于股票、封闭式基金、开放式基金以及监管部门批准的其它权益类资产，投资比例为20%－100%；投资债券及其它固定收益资产的比例为0%－60%；投资流动性资产的比例为0%－20%。
4、投资策略本账户管理人对宏观经济和市场发展趋势进行持续、动态的分析与把握，合理配臵账户资金至股票、基金、债券和流动性资产等资产类别，总体上偏重权益类资产的投资与配臵，并实施主动管理，为客户争取优异的投资业绩，分享中国经济成长与资本市场发展的成果。
5、投资风险本账户的投资风险主要是权益类资产（股票、封闭式基金、开放式基金）的市场风险，其次是债券等固定收益资产的利率风险和信用风险。
（二）基金精选型投资账户1、账户设立时间：2007年7月11日2、投资目标本账户投资目标是通过对开放式证券投资基金和封闭式证券投资基金等证券品种的精心甄选、合理组合的基础上，实施积极主动的动态投资管理，在保持账户投资组合风险和流动性可控的前提下，谋求账户资产的长期稳定增值。
本账户适合于风险承受能力较强的投资者。
3、投资范围本账户主要投资于开放式证券投资基金、封闭式证券投资基金和具有良好流动性的资产。
投资股票型基金的比例为0%-80%，投资债券型基金的比例为0%-80%，投资流动性资产的比例为0%-40%。
为了规避风险，账户管理人有权根据对市场的预测调整上述投资比例。
4、投资策略凭借公司在基金投资方面完整、先进的评价模型和丰富的投资经验，按照自上而下的原则配臵股票型基金、债券型基金和流动性资产，同时自下而上的方法精选管理规范、投资实力较强的基金公司旗下的业绩稳定且持续性较强的优势基金品种，获取较好的投资收益。
投资连结保险相关常识介绍
投连险只有一个投资账户，灵活性类似于万能，保险公司会为每个投保人设立个人账户但不保底，有稳健型、激进型，适合于有一定的投资理财观念，并坚持长期投入的年轻人。
投连险也叫“基金中的基金”，在美国、英国等发达国家这种产品占到了市场的50%以上，但在中国还没有被很多客户认识和接受。
投资连结保险的灵活性类似于万能，与万能不同的是万能只有一个投资帐户，而投连有几个风险程度不同的账户供。
投资连结保险是投资风险最高的一类，当然风险与收益同在，也是最有可能获得较高收益的一类。
投连险也是一种长期投资的手段，但不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。
保险公司为你设立个人账户，但并不保底，同时还设了几种投资组合供选择。
有稳健型——大部分是银行存款、国债，风险较低；有激进型——一般投入股市或基金，这部分金额相对较多；另外还有中国类型的，保户可根据自身风险承受能力来选择适合自己的账户，不同组全类型收益不同，保险公司只收较低的管理费。
优势：在兼顾保障的基础上，分享专家理财带来的收益。
不同账户自由转换，以适应资本市场不同的形势。
只要坚持长线投资，会有不错的收益。
在各类养老险中也是唯一能够很好的抵制通胀的产品。
劣势：是保险产品中投资风险最高的一类产品，必须坚持长期持有。
也是终身扣除保障费用，如果年青时保额做的比较高，退休后家庭责任减轻后保额要做适当调整。
适合人群：有一定的投资理财观念，并坚持长期投入的年轻人。
家庭责任重时高保额满足高保障、退休后家庭责任减轻时，调低保额，解决养老金问题。
投资连结保险案例
多个帐户选择，纵横组合投资泰康放心理财设有非定期固定利率帐户、五年定期保证收益投资连结帐户、进取型投资连结帐户您可以根据自身不同的投资目标以及风险承受能力灵活地投资于上述的任一帐户，也可以将保险费分散投资于各个帐户，纵横组合，随心所欲帐户转移灵活，投资稳操胜券投资行情潮起潮落，您随时可以通过"帐户转移"将帐户金额在各个帐户之间自由转移，随时改变投资组合，把握投资机会，规避投资风险。
多种领取方式，操作灵活简便泰康放心理财提供定额型、十年固定定额型、增额型三种养老年金保证收益帐户，零风险高回报特别设有五年定期保证收益投资连结帐户，本公司保证该帐户最低收益不低于年复利2.5%经营稳健透明，服务全面细致您可以随时查询您的个人帐户，了解进入资金的累积状况。
通过电话、互联网查询帐户单位价值。
投资信息公开透明，便于保险监管机构和客户监督专家理财服务，投资专业高效举例说明：被保险人为一名30岁男士，投保人一次交付保险费10000元，保险公司一次收取开户费5%，保险费计入被保险人进入资金被保险人在60岁退休时一次领取养老金，投保期间为30年。
注：图中假定平均净投资收益率只作为帮助客户理解保单价值的积累过程，仅供参考，不作为对本公司未来业绩的保证或估计，实际的净投资收益率水平可能高于或低于表中所列的数字。
假设60 岁时被保险人的个人帐户金额为￥1000，他可以按当时的养老金领取标准选择领取养老年金。
目前提供下面几种领取方式：泰康人寿保险股份有限公司放心理财投资连结保险（养老金A）条款第一部分一般条款第一条【保险合同构成】本保险合同（以下简称本合同）由保险单及其所载条款、声明、批注，以及和本合同有关的投保单、效力恢复申请书及其他约定书共同构成。
第二条【投保条件】凡六十九周岁（含六十九周岁）以下且身体健康的人均可作为被保险人参加本保险。
被保险人或对被保险人具有保险利益的人，可作为投保人向本公司投保本保险。
泰康赢家人生B款终身寿险投资连结型内容保费保额相关费用投资账户21页
K值 0% 60% 40% 20%
相关费用
初始费用
期交保险费是由基本保险费和额外保险费构成
每次交纳的每项保险费，将按保险费的一定比例收取初始费用
每期期交保险费、 每次追加保险费的初始费用收取标准如下
保险费年期
初始费用比例
基本保险费
额外保险费
第1年
3.0%
3.0%
第2年
2.5%
2.5%
第3年
2.0%
部分领取手续费 申请部分领取时，我们将收取部分领取手续费，目前每次部分领取收取手续 费0元，我们可以调整该手续费，但最高不超过每次100元
投资账户
账户介绍（1） 我们目前配备八个投资账户供投保人选择 各投 稳健收益 平衡配置 行业配置
货币避险
投资策略
适合客群
期交保险费
【初始费用-期交】 第1-5年保险费年期 分别为每期保险费的 3%/2.5%/2%/1.5%/1%
以后各年0%
追加保险费
【初始费用-追加】 每次保险费的3% （可最高调整至5%）
按照客户风险偏好选择账户 设定各账户的保费分配比例 扣除初始费用后依约进入各账户 投资风险完全由投保人承担
【资产管理费】
（二）本公司对本文件中所引用信息的准确性、相关性及完整性不提供任何形式的陈述与保证。本公司在此明确 声明，将不会对任何因本文件中所包含的信息、错误、遗漏、误述等引致的损失承担任何法律责任。
（三）本材料中的前瞻性陈述仅代表本公司对未来相关情况的预期、预估和展望，本公司不承诺未来实际情况与 此一致。有关本公司产品和服务的实际情况，请以相关保单及有关材料上注明的条款和条件为准。
18-40周岁--60% 41-60周岁--40% 61周岁以上--20%
《202年泰康人寿公司简介》文字内容(10).doc
《202年泰康人寿公司简介》文字内容(10) 《202*年泰康人寿公司简介》文字内容(10)《202*年公司简介》文字内容（202*年10月版）泰康人寿保险股份有限公司系1996年8月22日经中国人民银行总行批准成立的全国性、股份制人寿保险公司，公司总部设于北京。
自成立以来，泰康人寿一直重视公司治理结构的不断完善。
202*年11月，全面完成经国务院同意、保监会批准的外资募股工作，建立了国际化的公司治理结构。
在以董事长兼首席执行官陈东升为核心的专业化、国际化的管理团队领导下，泰康人寿发展迅速。
截至202*年底，泰康人寿在全国设立了北京、上海、湖北、山东、广东等32家分公司，265家中心支公司，形成了完整的业务体系，累计服务的个人和机构客户达1800余万。
202*年至202*年，经保监会批准，泰康人寿先后设立了泰康资产管理有限责任公司和泰康养老保险股份有限公司两家子公司。
截至202*年底，泰康资产管理的资产规模超过202*亿元，资金运用收益率在近几年一直名列行业前茅，是国内资本市场大型机构投资者之一。
泰康养老与泰康资产拥有企业年金受托人、账户管理人、投资管理人三项资格，形成了“三位一体”的企业年金服务体系。
202*年，泰康养老获批筹建北京、上海两家分公司。
202*年4月，泰康养老上海分公司开业。
202*年11月19日，经保监会批准，泰康人寿获得中国保险行业第一个养老社区投资试点资格。
202*年3月，泰康之家投资有限公司正式成立。
202*年，泰康人寿克服金融危机影响，主动防范风险，调整结构，坚持专业化方向和价值管理，实现业务稳健成长。
全年保费收入670.11亿元，税后利润24.82亿元，偿付能力充足率208%，资产总额1995.14亿元。
202*年1-6月，泰康人寿实现原保费收入514.9亿元，同比增长49%，新增客户超过200万。
202*年202*年，泰康人寿连续两年荣列“中国企业500强”百强企业。
公司简介-泰康 18页
特色服务 附加值服务
五、公司的客户服务工作项目
1、服务中心柜面一站式服务 2、新契约100%电话回访 3、全国统一号24小时语音查询 4、免费赠送旅游救援卡 5、免费寄送《客户专刊》 6、生日及节假日的电话、卡片问候 7、定期客户恳谈会、联谊会 8、品质服务护照 9、VIP客户服务
信誉卓著
保持同行业唯一一家“0”
投诉单位，在中国人寿保险市 场享有极高信誉和口碑。
一、客户服务在公司发展中的地位
客户服务是企业的试金石， 是增加市场份额的保障
客户服务是寿险行销的真正 开始
二、我公司现阶段的发展目标
专业化、规范化、国际化是企业发展战略灵魂 不求最大规模，但求最好服务 以客户服务为导向的新型寿险公司
首创“中国500家最大企业”评价，在企业界影 响深远。1993年创建了中国第一家具有国际概念的 拍卖公司—中国嘉德国际拍卖公司。
现任泰康人寿保险股份有限公司董事长兼首席 执行官(CEO)。
泰康人寿 业绩辉煌
《保险法》颁布后，首家获准成立全国分支 机构人寿保险公司
同业中唯一一家保持“0”投诉记录的人寿 保
2000年8月22日，开通大型保险电子商务网站 “泰康在线”
泰康人寿 业绩辉煌
2000年9月22日，“泰康在线”采用全 球电子商务领域最先进、最完善、最成熟 的CA认证技术，从而成为国内第一家保险 类CA认证中心。
2000年11月6日，泰康人寿走上中国医 疗改革舞台，率先在全国推出极低保费、 极高保障的世纪泰康个人住院医疗健康保 险。
建立一个适应新经济下的金融服务和投 资理财最受市场青睐、最具亲和力的服务最好 的公司
客户服务工作的目标： 三年内成为寿险市场上服务最好的公司
投资连接保险
1. 什么是投资连结保险？答：1）除了具有保险保障外，保单的现金价值直接与保险公司的投资收益挂钩的寿险产品；2）缴付的保费一部分用来购买由保险公司设立的投资帐户中的投资单位，另一部分购买寿险保障；3）投资帐户内的资金由保险公司的投资专家负责投资运作，客户享有全部投资收益，同时承担相应投资风险。
简介投资连结保险可汇集客户的投资资金，通过专业投资人才的投资运作，获取规模效益和较高的回报，最后使客户受益；其可变保费的缴付方式可满足客户在不同经济状况下的不同需求。
但我们也应看到现阶段中国的投资渠道尚比较狭窄，使得保险公司以至个人难以获得理想的投资回报。
投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
投资连结保险除了同传统寿险一样给予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司管理的投资活动，将保单的价值与保险公司的投资业绩联系起来。
大部分缴费用来购买由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将保户的资金投入在各种投资工具上。
“投资账户”中的资产价值将随着保险公司实际投资收益情况发生变动，所以客户在享受专家理财好处的同时，一般也将面临一定的投资风险。
何谓投资连接保险投资连接保险，简称投连保险，它是保险公司预先设立一个或若干个相互独立的基金，每一基金划分为金额相等的单位，投保人每期所缴保费，扣除保险公司的管理费用、向推销人员支付的佣金以及承担保险责任所需费用后，用于购买基金单位，能够购买多少单位，取决于基金单位当时的价格，保险公司定期按基金实际持有资产的市场价值评估基金单位的价格。
投保人要求退保时，保险公司按投保人持有的基金单位数量和每一基金单位当时的价格退还；保险事故发生时，保险公司给付死亡保险金并退还基金单位价值或只给付两项中金额较大的一项。
相较于普通寿险产品，它的特点是：透明度高；灵活性强；兼具保障、储蓄、投资三种理财方式；风险与收益并存；对技术要求不高。
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投资连结保险是投资 ＋保障，而投资存在 着一定的风险，所以 对于重保障、风险承 受力弱和短期有资金 需求的三类人不宜购 买投资连结保险。
什么样的人不适合购买投连险？
1. 只注重获取保障的人不宜买投连险 2. 风险承受力弱的人不宜买投连险 3. 短期有资金需求的人不宜买投连险
本课程为泰康人寿银保系列投资连结保险专项培训课程之一。
数据来源：WIND
11
泰康资产基本情况
泰康资产管理有限责任公司成立于2006年2月，注册资本为10亿元，前身为泰康人寿资产管理中心。截至2015年12月31日， 公司净资产56亿元（合并报表口径）。
截至2019年8月1日，泰康资产受托资产管理规模超过14000亿元。除管理母公司泰康保险集团委托资产外，泰康资产第三 方业务规模突破7000亿元。其中，企业年金投资管理规模超过2100亿元，在所有企业年金投资管理人中位居第一位；退休金 管理总规模超2500亿元。是中国资本市场上最大的机构投资者之一。
5 本课程为泰康人寿银保系列投资连结保险专项培训课程之一。
投连险概述：具有投资属性的保险产品
投资连结保险顾名思义就是保险与投资挂钩的保险，是指一份保单在提供人寿保险时，在任何时刻的价 值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。
投资属性
投资主体：保险资产管理机构 ✓ 投资风格 ✓ 投资能力
产品特点：客户资产配置的有效工具 ✓ 一个产品多账户设计 ✓ 账户间的互相转换
投资账户应划分为等额单位，单位价 格由单位数量及投资账户中资产或资产组 合的市场价值决定。
投资账户的资产配置范围
流动性资产
基础设施投资计划
固定收益类资产 其他金融资产
上市权益类资产 不动产相关金融产品
4 本课程为泰康人寿银保系列投资连结保险专项培训课程之一。
投连险概述
投资账户
投资连结保险产品投保人有权利选择投资账户。
2007年11月，公司全资子公司泰康资产管理（香港）有限公司在香港注册成立。
单位： 亿元
泰康资产管理总规模
企业年金管理规模自08年以来增长超153倍
单位： 亿元
13.33%年金
34.44%其 他第三方
委托
52.22% 泰康人寿 保费委托
75%年增长率
本课程为泰康人寿银保系列投资连结保险专项培训课程之一。
投资连结保险概述及公司投连介绍
1
投连险概述 泰康投连介绍 赢家人生产品简介
2 本课程为泰康人寿银保系列投保险
健康保险
定期寿险
传统寿险 生死两全保险
终身寿险
年金险
组合
分红险
新型寿险 万能险
投资连结险
医疗保险 重疾保险
收入损失等
人身意外伤害保险
8 本课程为泰康人寿银保系列投资连结保险专项培训课程之一。
投连险和公募基金的区别
管理人：公募基金 V S保险资产管理公司 公司文化：重视排名，规模导向 VS 内部考核，绝对收益导向 投资理念：战术资产配置 VS 战略配置体系（三级决策体系，MVPCT、FIFAM等系统，体系胜于个人判断） 投研结构：明星投资经理 VS 投研的队伍搭建，内部研究报告为主（公司800人，投研人员近一半）
12 本页数据来源：泰康资产
公司投资管理情况——投资业绩
2006年至2017年，受托集团一般账户每年均为正收益，资产年均投资收益率达到8.33%，大幅超越保险业平均收益 率2.63个百分点，在大型保险公司中遥遥领先。
以股票为例，2007至2017年，泰康一般账户A股投资年均投资收益率27.19%，同期沪深300指数年均收益率为 6.38%，超额收益率达到20.81%。
年金险（投资连结型） 如：泰康赢家理财D年金险 （投资连结型）
终身寿险（投资连结型） 如：泰康赢家人生终身寿险 （投资连结型）
3 本课程为泰康人寿银保系列投资连结保险专项培训课程之一。
投连险概述
定义
什么是投资连结保险？ 是指包含保险保障功能并至少在一个
投资账户拥有一定资产价值的人身保险产 品。
投资连结保险投资账户是指保险公司 为投资连结保险产品设立的、资产单独管 理的资金账户。
9 本课程为泰康人寿银保系列投资连结保险专项培训课程之一。
投连险概述 泰康投连介绍 赢家人生产品简介
10 本课程为泰康人寿银保系列投资连结保险专项培训课程之一。
中长期业绩领先公募基金
2008-2017年泰康第一二代投连与近十年表现最好股 票基金对比业绩情况
2013-2017年泰康第一二三代投连与近五年表现最好 股票基金对比业绩情况
➢ 投资账户可以连结一个及以上投资连结保险产品； ➢ 投资连结保险产品至少连结一个投资账户。
投资账户应具有明确的投资策略、资产 配置范围和比例限制、业绩比较基准。
保单账户价值
保单账户价值应当根据该保单在 每一投资账户中占有的单位数量及其 单位价格确定。
投资账户产生的全部投资净损益 归投保人所有，投资风险完全由投保 人承担。
保险产品的相关特征：
✓ 指定受益人-未来遗产税的规划（国际经验保险产 品是遗产税规划最有效的工具，中国具体情况需待 国家相关法规的制定）
✓ 保险责任和保险赔付
6 本课程为泰康人寿银保系列投资连结保险专项培训课程之一。
投连险目标客户
投资经验 具有公募基金、私募基金等净值波动类产品投资经验 具有股票投资经验的客户 风险承受能力（中高风险偏好） 泰康赢家人生投连险具有8个账户，覆盖货币型至股票型，理论上适合全部客户进行 资产配置，但是考虑到产品结构、流动性、费用等，建议匹配具有投资意识的中高风 险偏好客户。 产品定位 有中长期（3年以上）理财规划的客户，可接受短期市场波动 更适合客户风险类资产配置中基础资产配置 未来财富传承、遗产税规划的高净值客户 客户资产量与配置资金 投资起点金额为3万元，适合不同资产量客户进行选择； 综合考虑产品营销成本（营销过程、售后维护等），建议目标客户定位为VIP客户， 配置资金30万元以上。
产品形态：单一结构 VS 多账户设计、保障功能（指定受益人、身故保障系数20~60%） 产品仓位控制：最低仓位 VS 灵活仓位 产品费用结构：认购费\托管费\管理费\赎回费\保管费\销售服务费 VS 初始费用\资产管理费\保障成本\保单管 理费\部分领取及退保费\账户转换手续费 产品持有时间：基金中短期 VS 投连险中长期