个人保险理财的作用

如今随着人们的理财观念转变，个人保险理财在近年来也逐渐受到人们的青睐，现在很多人在个人理财方式上都会选择保险理财，因为保险理财能够在保障自身安全的同时又能获得一定的利益，是一种一举两得的理财方式。另外，个人保险理财不单单是给我们带来经济收益的，还有其他方面的作用，它可以保障个人或家庭的安定、满足个人或家庭对保险产品不断增加的需要、满足个人或家庭投资理财的需要、利用保险产品合理避税。

个人保险理财的作用

如今保险理财越来越受到人们的青睐，说到理财，很多人都很感兴趣，“理财”这一话题也一度成为人们口中的热门话题，那么，个人保险理财的作用又有哪些呢，现在就来了解一下吧。

1、保障个人或家庭的安定。为了面对日常生活中的大大小小风险，人们通过购买保险产品让自己得到的保障，同时把风险转移到保险公司，让自己和家人得到保障，保险公司也能够及时的进行补偿，以缓解为风险所带来的伤害和损失，让人们可以尽快恢复正常的生活。

2、满足个人或家庭对保险产品不断增加的需要。由于现在人们的理财观念转变，很多人都喜欢买保险来填补理财投资方面的空缺，所以也可以说个人保险理财是为了满足人们的需求。

3、满足个人或家庭投资理财的需要。由于人们收入较高，承受力较强，对保险的需求也越来越大，他们不在只仅仅局限于保障的功能，还希望在保障的同时能获得理财和投资的服务。

4、利用保险产品合理避税。收入增加也就意味着要付更多的税，于是人们在不断的寻找在增加收入的同时能减少税收的途径。而购买保险就是一个有效的途径，个人和家庭在购买保险时所支付的保费和赔偿的保险金，在一定程度上可以再税收上享受到优惠。

以上便是个人保险理财的作用介绍，希望可以給大家带来参考价值，最后也提醒大家，要靠保险来致富，最关键的还是要看个人的投保眼光，对保险理财产品的行业内动态是否能够很好的把握，还要有一颗细致的心，这样在投保时会少走很多弯路。

保险的意义体现在哪些方面

保险的意义体现在哪些方面虽然保险不能挽回生命，但是在生命的拐角处，保险一定会帮助家庭中的毎一个成员履行爱和责任!如今保险已成为生活中的必须品，每个人都应该建立和拥有!这也是您的身价和对家庭的爱和责任的体现!以下是为大家整理的关于保险的意义体现在哪些方面，欢迎阅读! 保险的意义体现在的地方: 1.资金融通的功能。将形成的保险资金中的闲置的部分重新投入到社会再生产过程中，而保险人为了使保险经营稳定，必须保证保险资金保值和增值，这就要求保险人必须对资金进行运营，从而保证了资金融通存在的可能及增强资金融通中的风险意识，这也是保险的意义与功能相融合的表现之一。 2.社会管理的功能。通过保险的社会管理功能对整个社会及各个环节进行调节和控制的过程，目的就在于正常发挥各系统、各部门、各环节的功能，从而实现社会关系的和谐稳定。 3.转移风险并非灾害事故真正离开了投保人，而是保险人借助众人的财力，给遭灾受损的投保人补偿经济损失，这实际上是把损失均摊给有相同风险的投保人。 4.分摊损失是实施补偿的前提和手段，实施补偿是分摊损失的目的。此外，一些人寿保险产品不仅具有保险功能，而且具有一定的投

资价值，就是说如果在保险期间没有发生保险事故，那么在到达给付期时，您所得到的保险金不仅会超过您过去所交的保险费，而且还有本金以外的其他收益。因此保险既是一种保障，又兼有投资收益。 5.从微观看保险的意义：保险通过赔偿被保险人的经济损失，帮助个人或机构减少经济危害，增强其风险管理意识，保证其在受到损害时及时的恢复和转移风险，同时也有利于促进个人或家庭消费的均衡，帮助企业加强经济核算。加强人们对保险的意义与功能，不仅对个体发展带来良好发展，而且对整个社会发展影响不可忽视。 6.从宏观看保险的意义：保险在保障社会稳定和促进经济发展及对外贸易中发挥了巨大作用。不仅可以保障社会再生产的正常进行，积极推动商品的流通和消费，同时有利于财政和信贷收入平衡，增加外汇收入，增强国家支付能力。 7.经济补偿功能。经济补偿是保险的立业之本，最能体现保险的意义与功能，具体表现在两个方面：财产保险的补偿和人身保险给付。在灾害发生后，保险人及时的补偿功能对于恢复正常生活生产具有重大的意义。保障才是保险功能与意义的直接体现 1384年，在佛罗伦萨诞生了世界上第一份具有现代意义的保险单。这张保单承保一批货物从法国南部阿尔兹安全运抵意大利的比萨。在这张保单中有明确的保险标的，明确的保险责任，如“海难事故，其中包括船舶破损、搁浅、火灾或沉没造成的损失或伤害事故”。在其他责任方面，也列明了“海盗、抛弃、捕捉、报复、突袭”等所

寿险的意义与功用

寿险的意义与功用 Document number：NOCG-YUNOO-BUYTT-UU986-1986UT

演讲稿大家好，我叫xxx，是xxxx处xxx课一名普通的寿险代理人。很高兴公司能给我一个向大家学习和交流的机会，我今天演讲的题目是寿险的意义与功能。谈到保险，那就要从我小时候说起，由于国家的计划生育政策，国家抓的很严，所以我们家就成了第一批独生子女家庭，为了推行国策，像我家一个孩子享受的福利也就多了，从那时候开始，国家开始我们上保险是一年一交的意外险和住院险：我记得是人寿保险公司的，那时家里人并不认可保险，觉得没有，当我的爸爸住院我们开始对保险渐渐有了了解，直到后来我来到保险公司，我和很多人一样，只想赚钱而忽略了人自己本身的风险管理，随着我参加了新人班培训，认真学习了“中国平安人寿”的发展历程、经营业绩、发展远景以及《保险法》，使我逐步认识并相信了公司的实力。，人寿保险通俗的理解就是一种在不需要时的准备，在需要时使用的特殊商品，它保障我们及家人在风险事故发生时可以得到大笔的急用现金，补偿经济损失，解决家庭困难，保证生活来源，维护人生尊严。特别是在当今社会中，风险无处不在，无孔不入，无法预料天灾人祸，旦夕祸福，而且人人都要面临生、老、病、死、伤、残等、无法躲避风险。那我们如何进行规避及减少各种风险带来的苦痛与伤害，人寿保险才是我们最科学、最合理、最安全、最省心的转嫁风险的选择，同时也深刻理解到我们人人都需要保险。再想想身边一些人和一些事，就在我入司不久后，我老家一亲戚因突发性疾病，而离开了我们，因为他们没有投任何保险，留给了妻子和儿子无限的悲伤，同时这个家庭完全陷入了悲痛之中生活费用，孩子教育费，都成为这个家庭一种负担。此时我在想：假如他投了充足的人寿保险，他们的妻儿最起码能保证生活来源，毕竟逝者已逝，而生者还将继续生活。而对于这些既没有保险意识的农村人来说，我觉得我作为一个保险人，任重道远。与此同时，我的另一位邻居同样在做小买卖路上被车撞

保险在家庭理财中的地位和运用

保险在家庭理财中的地位和运用目录一、前言 (2) （一）本研究的目的与意义 (2) （二）国内外文献综述 (2) 1、国外文献综述 (2) 2、国内文献综述 (3) （三）本研究的主要内容 (3) 二、保险与家庭理财的相关理 (4) （一）保险的相关理论 (4) 1、保险的界定 (4) 2、保险投资的四大原则 (4) （二）家庭理财的相关理论 (6) 1、家庭理财的界定 (6) 2、家庭理财的类型 (7) 三、我国保险产业的发展现状 (7) （一）我国保险产业的经营规模与主体的现状分析 (7) 1、我国保险产业的经营规模 (7) 2、我国保险产业的经营主体 (8) （二）我国保险产业的业务结构的现状分析 (8) 1、财产保险业 (8) 2、人身保险业 (9) 四、保险在家庭理财中的应用及作用 (10) （一）保险在家庭理财中对养老的作用 (10) （二）保险在家庭理财中对少儿教育的作用 (11) （三）保险在家庭理财中对健康医疗的作用 (11) （四）投资型保险在家庭理财的作用 (12) 五、结论 (13) 参考文献 (14)

保险在家庭理财中的地位和运用摘要随着我国经济的增长与国民财富的不断提高，越来越多的普通家庭开始重视家庭理财的在家庭财产安全与增值中的重要作用。有关保险知识的书籍可谓汗牛充栋，但这些研究大都站在保险公司的立场上，对保险公司的保险资金运用及风险评估进行论述。然而站在一个家庭的角度，论述家庭如何通过保险进行理财的文章就相对较少，进一步论述分析保险产品，如何发挥保险优势，降低投资风险的著作更是少之又少。通过对保险产业、家庭理财等相关理论的回顾和研究，分析了我国保险产业的发展现状，并由此阐述出保险在我国家庭理财中的重要地位和作用。关键词：保险；家庭理财；养老；医疗；教育；投资型保险

保险的目的和意义

保险究竟是什么一、一种理财规划的习惯人的一生中有很多事情是必须要用钱的，比如养老、医疗、婚嫁、子女医疗，教育等。也有很多事情是突然发生或者突然想做的，它们也需要很多的钱，比如旅游、聚会、买车、买房、买衣服等。但是人们都有一中坏的习惯，就是每当自己向左的事情来临的时候，总是先把自己事先计划好的事情想放在一边，去做自己想做的事情。这样往往会让自己的生活很混乱。那么需要一种针对性教强的理财方式来控制自己，人寿保险就是这样一种这样的好工具，它有两大特点：一是定期存款，提前取款会有损失；二是每一笔保险金都有它特有的用途，比如：医疗、养老等不到万不得以，不能取出。二、一种风险转移的行为人生有很多算不到的风险，但是人们在发生风险的时候却不愿意付出高额的费用，那么就需要有一种工具来转移人们的风险支出，保险就是这样一种东西，特别是那些短期保险，只要付出小额的责任准备金，就能把损失风险转移给保险公司。三、一种资产保全的方式人们的财产有四大风险，分别是债务风险、税收风险、安全风险、去留风险。保险可以有效的避开这四大风险。首先法律明确规定，保险金有避税避债功能，其次除了投保人以外任何人用任何方式都拿不走保险金，最后保险金留给谁完全有被保险人决定，任何人以任何方式都无法干预。这些都是由法律保护的。四、一种中华民族的美德中华民族的美德是乐于助人，保险也继承了这样一种精神。因为保险的原理就是“人人为我、我为人人”，在人们没有发生风险的时候，这些保险金都去用来帮助那些发生风险的人了，等到自己发生风险的时候，自己又能得到相应的补偿，所以保险是中华民族美德的体现。五、一种热爱祖国的行为很多人不知道，一个国家的繁荣程度看的是消费和投资，但是一个国家的稳定一定要看这个国家的保险情况，因为保险在这个国家中承担着资金融通、管理经济、保障社会等重要作用，并且保险资金是社会投资主体中最大的主力，它能够决定一个资本市场的走势。所以购买保险不单单是一种消费行为，也是一种投资行为，更是一种爱国的行为，它是人们爱国思想最简单的体现。六、一种人生名誉的尊严人们都希望做有钱人，都希望被别人尊重，但是现实往往很残酷。买保险在客观性质决定它一定是社会的一种趋势，如果现在不买等到以后再买，不仅价格买不到实惠的，而且买不到好的。因为市场由供需决定，好的商品一定不会在市场上存在太久。所以保险买的

保险在金融体系中的地位和作用

保险在金融体系中的地位和作用人的一生不断在干的两件事情，就是挣钱和花钱。如果他过的是“入不敷出”的生活，就谈不上什么理财、投资之类的了。所以，金融业是在社会生产力发展到一定阶段的产物，人们的生活水平提高，收入大于支出，才有财可理。银行是金融业的主体。把钱存在银行最大的好处就是安全。在银行不是被信任的时候，很多人把钱放在家里，放在家里的钱容易丢失。现在还有很多人，不愿意把钱放在银行，是因为那些钱的来路不明，放在银行容易被别人发现，对于他们来说，存在银行不如自己藏起来安全。存在银行还能获得利息。但事实上，这些利息只是为了应对可能出现的通货膨胀。银行的定期存款最多存五年，时间太长了，银行会面临一些无法预计的风险。所以，如果做一个短期的规划，把钱放在银行是最合理的。虽然相对来说，把钱放在银行丢失的几率会小很多，但还是有一些事情的发生，会使得这些钱被花掉。这些事情就是风险，比如意外、疾病等等。换句话说，一个人有了一定的存款，还能持续固定的赚钱，除去

生活中一些必须的花费以外，他还会有一些盈余。但这些钱并不是百分之百都是他自己的。因为如果他生病住院，需要花很多的钱，那么他存在银行的钱可能会一次性全部被花掉。所以，如果一个人如果不希望风险改变他自己的生活，就需要进行风险控制。其实，在风险来临之前储备足够的金钱，也算是风险控制。但现实的情况是，很少有人能够做到这一点。当然，还可以通过各种方式避免风险的发生。如果风险是可以避免的，就不会有人研究风险控制了。而且，一个人再小心，也不能影响别人，比如自己过马路守规矩，不能避免别人不守规矩撞人，自己吃东西很注意，不能避免别人不卖给你不健康的食品。所以，大部分的风险都是在自己不自知的时候发生的。这样来看，进行风险控制就是必须的了。风险控制的最有效的方法就是转嫁风险。转嫁风险的最好的手段就是购买保险，把风险转嫁给保险公司。保险公司的首要任务就是保障，在风险发生的时候，能够及时提供足够的金钱渡过难关，就是要“雪中送炭”。一个人能持续挣到钱，也能持续存下钱，而且拿出了一部分钱在保险公司，保障风险发生时自己的钱不受损失。在这样准备的基础上，他还会有钱盈余。剩下的这些钱就可以去投资了。当然，有的人在不做风险控制之前，就拿钱进行投资，不能算是错，只能说他选择在和

保险理财的五个观念

保险理财的五个观念不管是个险营销员还是银保的客户经理、理财经理，在日常工作中，给客户推介相关保险理财产品时，往往会遇到客户拒绝我们的情况，究其原因是我们往往忽略了与客户进行观念沟通这一重要环节。当我们没有进行相应观念沟通的情况下，只是一味地在介绍保险产品的功能与收益，是很难得到客户的认同的。所以市场磨练过的资深销售人员都知道，一流销售人员卖的是观念的道理。那么，我们在面对客户时应该沟通那些观念呢？我认为，主要有以下五方面观念是涉及到最多、也是最普遍的。观念之一：习惯比金额更重要什么样的理财习惯，决定什么样的理财结果。我们不要等有了很多钱才去考虑理财，也不要说钱已经够用了，不用去做什么理财计划。生活中一个小小的生活习惯会为我们带来多大的财富呢？就拿抽烟这件事来说,一个年轻人从20岁开始抽烟，每天按照一盒烟的消费标准来计算，而买一盒烟就按照20元来算，每月要花掉600元，一年我们就要消费掉7300元钱，假使一直抽到65岁，那我们将消费掉328500元钱。现在我们假设选择一个理财账户，每年的收益假设都在%，哪么到了45年后，这每天的20元钱就变成了1014718元，从花掉30多万元到留下100多万元，一加一减之中就有一个百万富翁消

失掉了！也有人会问，年收益%的理财产品都有什么？其实，现在您无论是在银行做基金定投、7天的复利存款、买卖国债，只要坚持不要说45年，坚持做上5年、10年都应该会超过这个收益。就算是您能够坚持做做国债定投、保险定投，您也会发现收益率远远高于我们的假设收益率。所以在理财中养成好的习惯是十分重要的。观念之二：留住财富比创造财富更重要经历了1997、1998年的亚洲金融风暴，闯过2008、2009年的全球金融海啸，我们突然从改革开放三十年的激情澎湃中意识到，假使我们辛辛苦苦赚来的钱留不下来的话，那我们今天辛辛苦苦地去赚钱又是为了什么呢？很多朋友，特别是年轻人经常说到会花钱的人就会赚钱、会赚钱就不怕钱花完，因为天生我才必有用，千金散尽重复来！可实现生活却不是这样的。就拿我们非常熟悉的著名拳王泰森来说，从21岁到37岁总计赚了4亿美元，这是一个普通的美国公民要用7600年才能赚到的钱，可是现在的泰森却落得一贫如洗，甚至还欠下一屁股的债等待偿还。这凸显了家庭理财的核心应该是：留住财富！观念之三：分流比集中更重要“鸡蛋不要放在一个篮子里”的道理我们都知道，但是面对投资收益的诱惑，我们真的能够把握住分流的原则吗？沃保网保险专家认为，理财应该体现在个性化上，每个人对生活质量的要求是不一样的，对于在子女教育方面的投入也不一样，因此沃保网保险专家认为在

保险在金融体系中的地位和作用

保险在金融体系中的地位和作用标准化工作室编码[XX968T-XX89628-XJ668-XT689N]

其实，在风险来临之前储备足够的金钱，也算是风险控制。但现实的情况是，很少有人能够做到这一点。当然，还可以通过各种方式避免风险的发生。如果风险是可以避免的，就不会有人研究风险控制了。而且，一个人再小心，也不能影响别人，比如自己过马路守规矩，不能避免别人不守规矩撞人，自己吃东西很注意，不能避免别人不卖给你不健康的食品。所以，大部分的风险都是在自己不自知的时候发生的。这样来看，进行风险控制就是必须的了。风险控制的最有效的方法就是转嫁风险。转嫁风险的最好的手段就是购买保险，把风险转嫁给保险公司。保险公司的首要任务就是保障，在风险发生的时候，能够及时提供足够的金钱渡过难关，就是要“雪中送炭”。一个人能持续挣到钱，也能持续存下钱，而且拿出了一部分钱在保险公司，保障风险发生时自己的钱不受损失。在这样准备的基础上，他还会有钱盈余。剩下的这些钱就可以去投资了。当然，有的人在不做风险控制之前，就拿钱进行投资，不能算是错，只能说他选择在和风险博弈。如果赢了，皆大欢喜，如果输了，没有后悔药可以吃。再来说一说证券。证券是投资渠道的一种。既然是投资，就面临着可能赚钱、也可能赔钱，想要获得更高的收益，就要承担更大的风险。这个世界上没有免费的午餐。对于个人来说，证券是一种投资手段，对于社会来说，证券具有融资功能，合理安排资金走向。

精明女人要懂的理财投资课(保险篇)

解析保险，女人该对自己的未来负责现代女性都身兼数职，在外要努力工作，为自己挣出一片天；在内要关心家人、守护家人，很多女性却忘了要保护自己。新时代的女性应该给自己一些特殊保护，投适合自己的险种，为自己的未来负责。保险是一个综合性很强的理财女人天生细腻的感情和思维决定了她们考虑事情更全面更细节。保险是一个综合性很强的理财工具，保险对于现代社会的新女性来说，是不可或缺的未来护照。新世纪的女性有着不亚于男人的事业心和工作能力，她们在职场上可以叱咤风云，回家后家务照样做得滴水不漏。能力和效率在她们身上越来越凸显。独立、自立、聪敏是她们的新特点，她们可以不用像过去的女性一样只懂相夫教子、依赖男性，她们有自己的见解，包括职业规划和投资理财，而投资理财中，女性更看重保险所带来的理财与保障的双重作用。纵观不同性格的女人，她们爱上保险的理由也多种多样。第一大理由：保险是可以依靠的“男人”。在许多发达国家，女人们认为与男人比较起来，保险要来得更可靠。在她们眼里，保险最让人放心，也最让人信得过，是一位从来不会背叛的情人，即是遇到再大的风雨和磨难，保险也不会离她远去。案例提示：据统计，在英国约20%的新婚夫妇投爱情保险，60%的人把爱情保险作为家庭理财的首选。随着社会的国际化，发达国家的理念也会越来越快的流入中国，各种爱情保险在我国的保险市场上已有良好的发展之势。第二大理由：保险是陪伴你终生的朋友。研究发现，任何一个女人都有比男人多活4-10年的概率。换句话说，任何一个女人都要有当10-4年寡妇的准备。而当你年老体弱，当丈夫比你更早结束生命时，陪伴你左右的，只有保险，它一直陪你到终了。第三大理由：提高身份的资本。一旦因意外改变生活的时候，拥有保险的女人会更加从容应对。保险赋予你的是更多的选择和主动性，拥有保险的女人更是女性能力和地位提升的体现。第四大理由：保险比结婚合同更有保证。结婚虽然有结婚证明作保证，但这份保证是不牢固的。投保爱情险，夫妻拥有共同的终身寿险保障，以后无论哪一方发生意外，都能利用保险利益帮助另一方分担教育子女，赡养老人的家庭责任。第五大理由：保险是女人智慧的象征。有的女人选老公，要求有房有车；有的女人选老公，要求有存款有不动产。道理其实都一样，就是为了一种日后的保障。如果男人暂时无房无车无存款，那么就选择一个拥有保险的男人吧，这也不失女人的智慧。保险是一种有保障的理财方式保险不是投资，也不是储蓄，而是我们生活中一种相对有保障的理财方式。随着现代社会个人前途的不确定性和各种风险的存在，买保险无疑是一种相对有保障的理财选择。现代社会是一个异彩纷呈的多元化社会，每个人在享受到她的繁华富饶的同时，又深深感受到个人前途的不确定性和各种风险的存在，买保险已经成为现代人必不可少的选择。案例提示：曾经有一个保险小故事，说的是一个失事海船的船长是如何说服几位不同国籍的乘客抱着救生圈跳入海中的。他对英国人说这是一项体育运动；对法国人说这很浪漫；对德国人说这是命令；而对美国人则保证：你已经被保险了。

保险在家庭理财中的地位和作用

保险在家庭理财规划中的地位和作用摘要：随着通货膨胀的加剧，国民私人财富的积累，越来越多的家庭开始把目光聚焦在如何理财上，保险作为家庭理财规划的基石，起着保障基本生存、安全需求，转移人身、财产风险、较少损失的基础作用；以及通过创新型保险产品的避税和投资功能达到对资产的保值、增值的目的。本文对此进行了详细阐述。关键字：保险、家庭理财、规避风险、避税、投资型保险理财规划，这一概念是20世纪90年代的中期在我国开始出现，直到21世纪开始才正式兴起，并成为今天的热点话题。理财不能狭义地理解为投资，人一般认为，理财是有余钱，有闲钱的阶层才需要关心的问题，觉得理财就是理财富，也就是怎么用闲钱去继续生钱，这是财富管理的概念。实际上广义的家庭理财规划的活动围涉及家庭中的个体整个生命周期财务需求的全过程。一般包括个人生命周期各个阶段的资产负债分析，以收入、消费与财产为容的现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，证券投资计划目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育级教育规划，房地产投资与居住规划、保险规划、员工福利与退休计划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。通俗地理解理财的核心其实是怎样正确管理个人的财务，即通过对个人资产和负债的正确安排和管理，使财富最大化。保险在家庭理财中的地位理财的目标是满足日常生活需要、规避风险、保证财富保值、实现财富增值，其最终的目标是积累财富，保证提升生活水准和素质。不难发现理财所涉及的每一个环节都需要保险做支撑，原因有二：一是所有的规划都存在不可预测的程度不等的风险。有风险就意味着有损失的可能性，而保险的最基本职能包括分散风险职能和补偿损失职能。保险将某一单位或个人因偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失，以收取保费的方式平均分摊给所有被保险人，实现分散风险的职能；保险人将收取的保险费用为被保险人因合同约定事故所导致的经济损失提出补偿，实现补偿损失的职能。二是金钱在人的生活中的角色不言而喻，几乎没有什么活动能离得开钱，为了达到理财的终极目标，我们就得合理安排使有限的资产最大限度地为我们一生各个阶段服务，保险可以稳定地增加收入、解决家庭养老问题，能帮助我们合理避税，为下一代的成人、成才做计划等。比如人寿保险赔付款不需要缴纳税款，具有合理合法的避税功能；保险利益中的创业基金可以为下一代创业提供一定的经济基础。保险在财产的保值、增值中的作用主要体现在避税和投资上。所以说，保险是进行家庭理财规划的保障和基础。保险在理财中规避风险的功能

论保险理财产品与商业银行理财产品功能的区别(doc 13页)

对保险理财产品与商业银行理财产品功能区别的研究统计学院保险083班刘婷婷摘要：近年来，随着国内个人理财市场的快速发展，金融机构纷纷推出差别化理财产品，各种新型的保险理财产品和银行理财产品进入人们的视野。同样都是金融理财产品，二者在功能上却存在差异。关键词：个人理财保险理财产品银行理财产品实证分析个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。根据国际理财师标准委员会（CFP Board of Standards）的定义，个人理财是利用客户的各项财务资源，帮助实现其人生目标的过程。即基于客户的收入、支出、资产、负债、保险等财务现状数据和一定的财务假设，综合考虑客户的各种财务目标，进行客户风险偏好的测试和投资组合的调整，基于现金流、资产价值、各项财务指标的分析，帮助客户制定个性化的理财规划，推荐需要的金融产品，并出具理财报告，以实现客户理财目标的一系列服务过程。本文主要探讨银行理财产品和保险理财产品的功能差异。一、商业银行理财产品的分类 (一)固定收益类理财产品固定收益类理财产品,是指商业银行按照约定条件向投资者承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险。在这种产品中,投资者没有提前赎回的权利。投资者购买了这类产品,就意味着与商业银行签订了一份到期还本付息的理财合同,并以存款的形式将资金交由银行运营,银行在固定期限里,将募集资金集中并开展投资活动。该类产品通常会取得比同期存款高的投资收益,适合对理财产品不甚了解但希望在本金安全的基础上获取保守收益的投资者。固定收益类理财产品是比较传统的产品类型,商业银行将筹集的资金投资于国债、央行票据、政策性金融债等低风险产品,是风险最低的银行理财产品。商业银行也可以将自己现有的一些业务转变成理财业务,比如可以将现有的优质贷款、信托产品转变成理财产品,根据这种资产的期限和预期收益情况,确定所发行理财产品的期限和预期收益率,然后向投资者出售理财产品,用募集的理财资金购买原有的贷款或信托产品。在这一模式下,银行将原本属于自己的利差收益让利于投资者,而换取了资产的流动性。 (二)非保本浮动收益理财产品

论商业保险在家庭理财中的地位和作用

论商业保险在家庭理财中的地位和作用摘要有关保险知识的书籍可谓汗牛充栋，论述保险投资的书籍也很多，但这些研究大都站在保险公司的立场上，对保险公司的保险资金运用及风险评估进行论述。然而站在一个家庭的角度，论述家庭如何通过保险进行理财的文章就相对较少，进一步论述分析保险产品，如何发挥保险优势，降低投资风险的著作更是少之又少。各种商业保险在国内的开展，为家庭找到了一种新型的投资渠道。显然，在家庭投资组合中缺少人身保险的内容，从一定意义上讲，是不够完备的。而国内对于商业保险进入家庭理财，相关的介绍和分析还较少，国人对其也知之甚少。本文将对商业保险的发展，特点及其各种类型进行初步的介绍和分析。本文首先对商业保险进行了详细介绍，对它的定义做了说明，列举了它的特征，并且介绍了它与社会保险之间的区别。接下来，对商业保险在家庭理财中的作用从两方面作了说明。在第四章，对不同时期和不同消费方式如何进行保险理财做了详细的介绍。关键词：商业保险，家庭理财，收益

Abstract Knowledge of the insurance can be described as voluminous book discusses the insurance, investment, there are many books, but most of these studies stand in the position of insurance companies on the use of insurance funds of insurance companies and risk assessment discussion. However, standing in a family perspective, discusses how the family financial management of insurance covering the article on the relatively small, further discourse analysis of insurance products, how to play the insurance benefits, reduce investment risk and even fewer books. A variety of commercial insurance in the country to carry out, the family found a new type of investment channels. Clearly, the lack of family life insurance portfolio content, a certain sense, is not enough to complete. Into the domestic commercial insurance for the family financial management, relevant introduction and analysis also less, people have little knowledge of its. This will be the development of commercial insurance, characteristics, and various types of initial presentation and analysis. This article first commercial insurance are described in detail, it is explained in the definition, listed its features, and introduced it with the distinction between social insurance. Next, on the commercial insurance in the role of family financial management explained in two ways. In the fourth chapter of the different periods and different consumption patterns in how to carry out the insurance money management has done a detailed introduction. Keywords: Business Insurance, Family Financial Management, Earnings

保险的目的和意义

保险的目的和意义集团企业公司编码：（LL3698-KKI1269-TM2483-LUI12689-ITT289-

金，最后保险金留给谁完全有被保险人决定，任何人以任何方式都无法干预。这些都是由法律保护的。四、一种中华民族的美德中华民族的美德是乐于助人，保险也继承了这样一种精神。因为保险的原理就是“人人为我、我为人人”，在人们没有发生风险的时候，这些保险金都去用来帮助那些发生风险的人了，等到自己发生风险的时候，自己又能得到相应的补偿，所以保险是中华民族美德的体现。五、一种热爱祖国的行为很多人不知道，一个国家的繁荣程度看的是消费和投资，但是一个国家的稳定一定要看这个国家的保险情况，因为保险在这个国家中承担着资金融通、管理经济、保障社会等重要作用，并且保险资金是社会投资主体中最大的主力，它能够决定一个资本市场的走势。所以购买保险不单单是一种消费行为，也是一种投资行为，更是一种爱国的行为，它是人们爱国思想最简单的体现。六、一种人生名誉的尊严人们都希望做有钱人，都希望被别人尊重，但是现实往往很残酷。买保险在客观性质决定它一定是社会的一种趋势，如果现在不买等到以后再买，不仅价格买不到实惠的，而且买不到好的。因为市场由供需决定，好的商品一定不会在市场上存在太久。所以保险买的越早越好，这不仅可以让别人尊重你，因为保险是有钱人的商品，而且别人会赞赏你，因为你很有眼光，所以保险其实也是一种让你名利双收的商品。七、一种家庭成员的责任

说说保险理财的五个观念

说说保险理财的五个观念不管是个险营销员还是银保的客户经理、理财经理，在日常工作中，给客户推介相关保险理财产品时，往往会遇到客户拒绝我们的情况，究其原因是我们往往忽略了与客户进行观念沟通这一重要环节。当我们没有进行相应观念沟通的情况下，只是一味地在介绍保险产品的功能与收益，是很难得到客户的认同的。所以市场磨练过的资深销售人员都知道，一流销售人员卖的是观念的道理。那么，我们在面对客户时应该沟通那些观念呢？我认为，主要有以下五方面观念是涉及到最多、也是最普遍的。观念之一：习惯比金额更重要什么样的理财习惯，决定什么样的理财结果。我们不要等有了很多钱才去考虑理财，也不要说钱已经够用了，不用去做什么理财计划。生活中一个小小的生活习惯会为我们带来多大的财富呢？就拿抽烟这件事来说,一个年轻人从20岁开始抽烟，每天按照一盒烟的消费标准来计算，而买一盒烟就按照20元来算，每月要花掉600元，一年我们就要消费掉7300元钱，假使一直抽到65岁，那我们将消费掉328500元钱。现在我们假设选择一个理财账户，每年的收益假设都在%，哪么到了45年后，这每天的20元钱就变成了1014718

元，从花掉30多万元到留下100多万元，一加一减之中就有一个百万富翁消失掉了！也有人会问，年收益%的理财产品都有什么？其实，现在您无论是在银行做基金定投、7天的复利存款、买卖国债，只要坚持不要说45年，坚持做上5年、10年都应该会超过这个收益。就算是您能够坚持做做国债定投、保险定投，您也会发现收益率远远高于我们的假设收益率。所以在理财中养成好的习惯是十分重要的。观念之二：留住财富比创造财富更重要经历了1997、1998年的亚洲金融风暴，闯过2008、2009年的全球金融海啸，我们突然从改革开放三十年的激情澎湃中意识到，假使我们辛辛苦苦赚来的钱留不下来的话，那我们今天辛辛苦苦地去赚钱又是为了什么呢？很多朋友，特别是年轻人经常说到会花钱的人就会赚钱、会赚钱就不怕钱花完，因为天生我才必有用，千金散尽重复来！可实现生活却不是这样的。就拿我们非常熟悉的著名拳王泰森来说，从21岁到37岁总计赚了4亿美元，这是一个普通的美国公民要用7600年才能赚到的钱，可是现在的泰森却落得一贫如洗，甚至还欠下一屁股的债等待偿还。这凸显了家庭理财的核心应该是：留住财富！观念之三：分流比集中更重要 “鸡蛋不要放在一个篮子里”的道理我们都知道，但是面

保险在金融体系中的地位和作用

保险在金融体系中的地位和作用 -标准化文件发布号：（9456-EUATWK-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII

换句话说，一个人有了一定的存款，还能持续固定的赚钱，除去生活中一些必须的花费以外，他还会有一些盈余。但这些钱并不是百分之百都是他自己的。因为如果他生病住院，需要花很多的钱，那么他存在银行的钱可能会一次性全部被花掉。所以，如果一个人如果不希望风险改变他自己的生活，就需要进行风险控制。其实，在风险来临之前储备足够的金钱，也算是风险控制。但现实的情况是，很少有人能够做到这一点。当然，还可以通过各种方式避免风险的发生。如果风险是可以避免的，就不会有人研究风险控制了。而且，一个人再小心，也不能影响别人，比如自己过马路守规矩，不能避免别人不守规矩撞人，自己吃东西很注意，不能避免别人不卖给你不健康的食品。所以，大部分的风险都是在自己不自知的时候发生的。这样来看，进行风险控制就是必须的了。风险控制的最有效的方法就是转嫁风险。转嫁风险的最好的手段就是购买保险，把风险转嫁给保险公司。保险公司的首要任务就是保障，在风险发生的时候，能够及时提供足够的金钱渡过难关，就是要“雪中送炭”。一个人能持续挣到钱，也能持续存下钱，而且拿出了一部分钱在保险公司，保障风险发生时自己的钱不受损失。在这样准备的基础上，他还会有钱盈余。剩下的这些钱就可以去投资了。当然，有

寿险的意义与功用演讲稿3篇

寿险的意义与功用演讲稿3篇大家好，我是来自营业六部的新人刘志勇，我演讲的题目是寿险的意义与功用。然后是老，我们每个人都会有年老的那一天，怎么样才能让我们退休的日子要活得更有尊严? 我们年轻的时候拼命的工作，不就是为了能够过上幸福安详的晚年生活吗?《圣经》中有句话：当你拥有时，上帝会不断给予你，而当你没有时，连你最后一点也会被夺去。一个人到老年时穷困潦倒，不是因为他年轻时做错什么，而是他年轻时什么都没做。每个人都不希望饱经风霜走到人生的暮年还要忍受着生活困顿之苦。预计到2040年，中国老年人口将达到4.09亿，占人口总数的24.8%。55岁退休的人活到80岁，仅一日三餐就要花费27万多，在中国一直有养儿防老的观念，但是请大家想一想，随着计划生育制度的贯彻执行，越来越多的家庭都会是独生子女，到那时候，一对夫妻将负担双方父母的养老，在加上孩子的成长费用，这将是一笔多么沉重的负担?上有老下有小的生活相信很多人都体会过，难道你想让自己的孩子将来重走你的老路吗? 中国社会制度的转型，使传统的完全依赖国家、单位的养老制度逐渐发生深刻变化，国家对职工生老病死的"大包大揽"已成为过去，人们已意识到真正保障自己将来生活的只能是自己。所以人们在年轻时早准备早投入，年老时就可以有充足的生活保障，从而渡过一个"夕阳无限好"的晚年。投保养老保险可以说既是老人为子女分担一份忧愁，也是晚辈献给长辈的一片孝心。还有就是病。我想请问在座的各位，哪位敢说自己从来没有生过病，而且以后也不会生病?是啊，人吃五谷杂粮，哪有不生病的?据

调查显示，目前我国15-55岁劳动力人口中，每年人均患病28天，每年人均休工6.5天。疾病，已不是人生的意外，而是每一个人生命中必须计算的成本!现代医疗费用昂贵，小病小灾，人们还可以抵抗过去;一旦大病临头，许多人纵使债台高筑，家徒四壁，最后是死。死，人皆有之，只是家里人怎么办? 一样的故事，不一样的结局。其中的区别相信大家都已经感受到了吧?其实豁达的人是不畏惧死亡的，但家人却可能陷入失去亲人的无尽痛苦和失去依靠的困窘之中。责任和爱使人成为万物之灵长，是人类社会得以继续存在的源泉。人类尽其所能地照顾和报答身边所爱的人，承担起对他们的责任。正是这种责任与爱的延续使我们希望亲人、朋友们永远得到照顾，并为此而产生了担心和忧虑，投保人寿保险，为家人留一笔保险金，我们就可以含笑离去了。他不能带来健康，却可以修补健康，他不会防范意外，却可以减少意外带来的伤害，他无法维系家庭，却可以完成父母对儿女的爱。胡适先生曾经说过：保险的意义只是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女幼小时作儿女长大时的准备，如此而已!今日预备明日，这是真稳健;生时预备死时，这是真旷达; 父母预备儿女，这是真慈爱;能作到这三点的人，才能算作是现代人。各位在座的现代人，你做到了吗? 我叫xx，是中国平安区域收展一名普通的收展员。很高兴公司能给我一个与大家交流的机会，一个展示自我的平台。我今天演讲的题目是“相信你，寿险“ 在我最迷茫的时候，不知何去何从时，我在网上不断的发求职信息。终于被我的师傅李主任带入了平安，在此先谢谢我的师傅以及师傅的师傅曹主任和我的美女领导郦红仙课长! 既然了解到人寿保险这么重要，那么我感觉我有必要也有义务告诉我的亲朋好友以及我所熟识的所有人，为他们的家庭送去保障，这就是我成为寿险代理人的初衷。如今我成了一名寿险代理人，更有责任为他们送去幸福，挽救生命。这就需要我们抱着自信、诚信、

保险的意义和功用

保险的意义和功用1 保险是： ※利用大家的力量以最小的代价防患一生的风险 ※半强迫储蓄并保证长期最优惠的利率 ※以微不足道的投入帮我们负起对家庭、子女的重担 ※确保将来的退休生活、医疗费 ※保单现金价值可弹性贷款或领出 ※节税并确保完整的转移资产给下一代 ※个人生命末期期尊严的保障 200多年没有更好的制度可以取代它！我们自己更没办法取代它！保险管什么用？（风险与保险）保险不是保证不发生风险，而是在发生风险时，得到帮助和支持。随着社会的进步，经济的发展，人们抵御风险的能力大提高。保险的基本原则是累计千千万万人的财力，结成一个抵御化解风险的大集体，在这个大集体中每个人都是付出者，但同时也是受益者。通过付出，在遭遇事故时，得到及时的救助，这就是保险的基本功能。保险就象飞机上的降落伞，虽然未必有用，但这一份保障却是实实在在的。人寿保险是什么？一、是互助：捐过血的人一定知道，捐血到一定次数后，可在急用时换取血液使用，甚至可供家庭之需，平时我们捐出的250CC的血液，并不会造成身体上的问题，但却可以使我们免于无血的恐慌，捐血是救人，也是救己。二、是事前做准备，未雨绸缪：夏天快来临时，也就是台风盛行之际，多一分准备，少一分损失，小孩子打天花、霍乱等预防针，也是预防感染，事前做准备总比事后后悔好。三、稳当：每个人可能都做了许多准备，但再多一道防卫措施，宁可备而不用，也不要临时失措，如车上的安全门，船上的救生艇、大厦的防火巷和灭火器等，都是再加一道防范给人稳当的感觉。四、保护：开车虽有车外壳的保护，仍需要安全带；骑摩托车要带安全帽，工人要戴手套保护双手不受伤害；运动员穿护膝保护膝盖，这些都是保护。保险与储蓄的区别储蓄： 1、储蓄是爬楼梯，是一种逐步积累资金的方法，它需要经过规定的时间，才能达到目标额。 2、如果存的钱不足够多，直仍意外事件发生时，就是杯水车薪，白白着急。 3、储蓄是算得出利息，算不出风险。 4、《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行可以破产，银行一旦破

保险的本质及其在家庭理财中的角色

1、保险的本质及其在家庭理财中的角色家庭理财是指合理利用各项理财工具达成自己的财务目标，包括本金稳定、风险管理、投资规划，针对这三个层次选择不同的金融工具，在保证基本生活的同时追求品质生活。所以理财也就是家庭现金流的规划，人的一生消费自始至终未停过，而收入只集中在某一特定时期，现金的流入与流出在时间上是不对称的，所以我们不会把到手的钱全部花掉，而是留出一部分，锁定到未来。家庭现金流模式：工作收入-----支付日常生活开支（包括穿衣、吃饭、住房、交通、赡养父母等）------净现金流------分别针对子女教育和自身养老做财务规划多么完美的人生，我们努力工作，赚取丰厚收入，然后置业，给孩子良好的教育，给父母尽赡养的义务，给自己储备足够的养老金。这一切都依赖于产生现金流的源头也就是我们人的本身一切正常，可不争的事实是每天都有我们极不愿意看到的事情发生，或病、或残、或故。如果一个家庭失去了经济支柱那一股支撑性的现金流入会如何呢？房子面临断供、孩子生活教育没保障、父母生活医疗该如何解决？人寿保险是唯一能够续接家庭现金流的金融工具。所以，保险的最大功能就是保障家庭现金流，保障未来生活不因风险发生而被彻底改变，保险在家庭理财中是风险管理工具，而非投资工具。买保险，保障放在第一位 2、保险的回报每当我问客户“您对保险的期望是什么？”的时候，客户给我的回答都包含两个层面，一是保障，二是回报——金钱上的回报，而并没有把获得的保障也当作回报的一种。如果换成我是客户，我也会这么考虑，我付出了金钱，当然期望得到金钱上的回报。正如上一节所讲，保险是风险管理工具而非投资工具，我们付出保费得到的最大回报是那份无形的且在关键时刻能够发挥巨大作用的保障，而不仅仅只是金钱层面上能拿回多少。同时，作为风险管理工具，那份保障是需要消耗成本的。我们无时不刻不在进行着风险管理，例如我们把肉菜放到冰箱、把碗筷放到消毒柜消毒，我们每天保持家中清洁等等，这些都是需要成本的，保险也一样。在我的另一篇帖子里，我用最通俗的语言阐述了保险的定价原理，无论消费型、返还型、分红型，保障部分的成本都是要消耗掉的，返还的钱也都是自己先缴给保险公司的