个人理财规划课程总结
家庭理财规划建议书分析
理财规划建议书
致你的信函 尊敬的张先生 您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 本团队本着遵纪守法、诚实守信的原则，将充分保证客户信息保密性和安全性。理财规划建议书将由团队负责人直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行建议书中的方案。未经客户书面许可不得透漏任何有关客户的个人信息。 最后，您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我们咨询。 请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 顺祝 全家幸福安康，财务无忧
一、客户家庭成员基本情况及分析 （一）家庭成员基本情况 成员年龄职业收入状况 张先生40 企业高管较高，稳定张先生妻子40 通讯人员中高，稳定儿子8 学生无 （二）家庭财务情况分析 1、家庭资产负债表 【单位：元人民币】资产负债 金融资产个人贷款 活期存款350000 住房贷款500000 定期存款500000 汽车贷款0 债券100000 其他贷款0 实物资产信用卡 房产1800000 消费额0 总资产2750000 总负债500000 净资产2250000 2、家庭月度现金流量表 【单位：元人民币】收入支出 项目金额项目金额 工资薪金收入 张先生13000 基本生活开销5000 张先生妻子7000 子女教育费3000 季度、年终奖15000 其他开销7000 收入合计35000 支出合计15000 结余20000 3、家庭年度现金流量表 【单位：元人民币】收入支出 项目金额项目金额 工资薪金收入 张先生156000 基本生活开销60000 张先生妻子84000 子女教育费36000
个人理财规划论文
个人理财规划 学院：动力工程学院 专业：热能与动力工程 班级： 2009级7班 学号： 20094186 姓名：李春春
前言 个人理财规划，是针对个人在人生发展的不同阶段，依据其收入、支出状况的变化，通过对财务的管理，来实现人生各阶段的目标和理想。通过对财产的合理管理，可以将有冲突的计划协调起来，积累财富，实现人生目标，降低或控制人生面临的各种风险，提高生活质量和水平。 在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。因此我必须要了解我的需求、目标是什么，自身经济能力的大小，能承受多大的风险等，然后合理分配财产，首先实现财务安全，再次是才是财产的保值增值。
人生需求 在校期间，除了日常所必需的开支外，还有一些特殊需求，如娱乐、交际、出游，特殊商品等。除此之外，还要从专业知识上充实自己，学习理财知识，为以后打好基础。 25岁研究生毕业工作后五年左右，需要交纳房租、水电费、通讯费、住房公积金、养老保险、医疗保险，付生活费；还要恋爱，补贴家用，偿还助学贷款；之后结婚考虑买房买车等。 28岁或29岁生子，要养育小孩、供房供车、购买各类保险、交际等；由于本人父母年纪较大，就还要开始赡养父母；36岁本人小孩上学，要缴纳学费，报小孩喜欢的培训班等；带孩子、父母出门旅游。 45岁，小孩16岁开始上高中，三年后上大学，学费和生活费更多，同时要赡养父母，并开始为自己养老做准备。 60岁退休，需要医疗保险、旅游娱乐等。
基本情况 在理清自己的需求后，还要对自己的实际情况知根知底。 目前，平均每月的生活费为800元，其中助学金和奖学金每月可提供400元，家里补贴400元，没有兼职。各项支出柱状统计如下图。平均每月能有70元的结余，占总收入的8.75%。 目前存款不多，除必要的生活费外还有3300元。 负债情况为助学贷款19000元。 根据我的专业及以后还要深造、物价上涨等因素综合考虑，估计毕业后四五年内平均每月工资为6000元，预计各项支出如上图。能够有 43.20%的结余毕业后还要偿还贷款，每月偿还1000加利息20个月还清，最初20个月每月能储蓄1592元，之后每月可储蓄2592元。 200400 600 800 在校期间支出统计图（元） 在校期间支出统计图（元）
个人理财规划课程期末大作业.doc
上海交通学继续教育学院2016 ~2017 学年第 2 学期 《个人理财规划》课程期末大作业 题号一二三四五六七八九十总分得分 得分评阅人一、单项选择题（本大题共20 小题，每小题 1 分，共 20 分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将其代 码填在下表内。错选、多选或未选均无分。 题号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 答案 C B D A A D D A D A 题号11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 答案 B C B C D A C C A B 一、单项选择题（每题分，共 20 分） 1、个人理财规划的目的是（） A、使资金达到充分的利用 B 、分散风险 C 、挣取更多的利益 D 、管理资 金 2、堪称世界第八大奇迹的是（） A、单利 B 、复利 C 、年金 D 、年金现值 3、家庭理财规划的步骤不包括（） A、建立和界定与理财对象的关系 B、收集理财对象的数据 C、分析理财对象的风险特征 D、控制风险 4、普通观点认为，保持相当于（）个月税后收入的流动资金是最佳的。 A、3至 6 B 、1至 2 C 、4至 7 D、6个月以上 5、下列选项中属于现金等价物的是（） A、股票 B 、期货 C 、期权 D 、货币市场基金 6、不属于个人贷款融资工具的是（） A、信用卡融资 B 、典当融资 C 、存单质押 D 、股票 7、下列不属于风险的构成要素的是（） A、风险因素 B、风险事故 C、损失 D、风险管理 8、责任保险的实质是（） A、财产保险 B 、人身保险 C、信用保证保险D、以上都不对 9、（）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其 损失程度的原因和条件。 A、风险事故 B 、风险载体 C、风险损失 D、风险因素 10、保险的直接功能是（） A、众人协力 B 、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素
心得体会 个人理财心得论文
个人理财心得论文 个人理财心得论文 篇一：投资与理财心得体会 投资与理财心得体会 投资是一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一 生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛，但目前的 理财所描述的投资主要是家庭投资，或个人投资。理财活动包括投资行为，投资是理财的一 个组成部分。理财的内容要广泛得多。 如果用战争来表示 未来，那么，大学时代就是战前的装备时期，需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用 什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战争是否能够取得成功，这个时期起着决定性的 因素。 进入大学之后，我 们当中的很多学生都有了自己的财产，虽然对大多数人来说，手上的余钱可能不多，也没有 那种拿去投资的必要，但是我想，目前你可能不会去投资去理财，但是你现在必须为将来考
虑，因为投资理财是一项技能，一项生活的技能，现在不投资，但是现在可以学习怎样投资， 也就是假如现在你有一笔钱，你打算怎么样利用它，使它既不被浪费，又能够实现增值。 在经济迅速发展的 今天，作为新时代的大学生，作为一个即将踏入社会的群体，我们有必要培养自己的投资理 财意识和头脑。 大学就读期间,我 们应该提早培养起自己的投资理财的习惯，大学生投资理财的方式可以有很多,我们必须结合 目前个人自身的情况作出适当的选择，并制定自己的投资理财规划。由于目前大学生处于 学生时代,个人资金有限，主要生活费来源于父母，并且大学的课程也较为紧张，所以仍然应 该以学习为重，在空余时间可以适当地着手进行一些相对比较保守的投资理财行为。我认为 好的投资理财方案应该是组合式的。首先，目前自己仍然处于刚刚起步的状态，组合式投资 理财可以帮助我分散风险，提高安全系数。其次，我采用的组合式投资理财主要将选择收益 较低，并且保本的理财方式，因此它具有相对的稳定性。
个人理财规划设计方案
. 个人理财规划方案
目录 一、重要提示 (2) 二、方案摘要 (2) 三、家庭状况分析 (3) 1.基本状况分析 (3) 2.财务状况分析 (4) 3.风险评估分析 (4) 四、理财目标分析 (5) 1.家庭理财目标分析 (5) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6)
六、策略与建议 (6) 1.现金收支规划 (6) 2.风险管理规划 (7) 3.不动产规划 (7) 4.退休规划 (8) 5.投资规划 (8) 6.税收规划 (11) 7.遗产规划 (11) 七、理财效果预测 (11) 一、重要提示 尊敬的先生： 您好！ 1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。 2. 我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。 3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品
不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。 4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。 5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。 二、方案摘要 首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出您的家庭目前指标与理想指标有一定的差距。之后我结合您家庭的特殊情况，紧密联系您的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括现金收支规划、风险管理规划、不动产规划、退休规划、投资规划、税收规划以及遗产规划等等。 最后为您进行了效果预测，相信我的方案一定会大大的提高您以后的生活质量。
个人理财与规划论文
个人理财 ——日常生活中的习惯 河北旅游职业学院生物工程系生技081班 ——刘大伟“一切天性和诺言都不如习惯有力”。理财不是专业人士的权利，任何人都可以进行理财，理财是生活中的习惯。 “你不理财，财不理你”如今这种观念已经深入人心，但是什么叫理财，为什么理财呢？ 个人理财又称财富管理，就是合理利用、分配自身财产，规划自己使用金钱的方法，管理自己的财富，以达到财务自由的状态。理财的目的在于学会使用钱财，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。学会理财，提高你一生中拥有、使用和保护个人财富资源的效率；提高你的财富控制力，这可以避免过度的债务，可能出现的破产；通过规划，有效沟通的理财决策，提升你的人际关系；通过预测未来，规划支出和实现个人理财目标，拥有完全的财务自由。 个人理财在我看来无外乎三点，即开源、节流和保障，说得更通俗点就是如何赚钱、赚了钱如何花钱，以及如何保证需要花钱的时候总有钱花。 一、开源——方式多多 日常生活消费是必不可少的。对于我们的剩余资产可供我们的投资途径也是多种多样的，如：投资股票市场、基金、外汇、债券、或者做生意等等，但是这些投资与我们的风险承受能力是息息相关的。 二、节流——合理消费 （1）、节俭一直是中华民族的传统美德。生活中有很多小开支，这里几元，那里几块，看似不起眼，但积少成多就是一个大数目。要学会从小事做起，逐步养成节俭的习惯。勤俭节约似乎是老生常谈的话题，但是这个好的习惯会让我们终身受益。 （2）、掷地有声，钱要花在刀刃上。不当家不知“柴米”之不易。日常生活处处需要钱，但有一些是完全可以避免的，实用加实惠是生活消费中的合理原则。任何所谓的潮流都不会长久地把持整个社会，盲目追求的潮流消费品往往只不过是昙花一现。 三、保障——买份安心 任谁也不想有一个凄凉的晚年，晚年的凄凉是人生中最可怜的事。对此，我们不妨在年轻时为自己积蓄点钱财、买份保险，买份安心。 个人理财分为五大步骤和三个阶段 五大步：第一步，回顾你自己的资产状况，包括你的存量资产和你未来收入的预期，知道你有多少财可以理，这是最基本的前提。第二，理清自己的理财目标，设定这个目标也是非常专业的，一，量化它，需要具体的金额，还有时间。二，我未来住在这个房子里是什么样的情况。第三，清楚你的风险偏好是什么样的，不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设。第四，做战略性的资产分配，在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。第五，做绩效的跟踪，市场是变化的，我们的财务状况，收入水平也在不断的变化，我们应该做一个投资绩效的回顾，把我们的财理一下。这样就可以实现财务安全、资产增值和财务自由的境界 三个阶段，一个是财务安全，只有财务安全的情况下，我们去赚任何一种收入，拓宽收入渠道也好，这都是在有保障的情况下，即使出现收入中断的情况，也能保证基本的生活目标能够实现，财务安全是最重要的。第二个层面是资产增值，很多人关心投资收益。第三个层面是财务自由境界，这种财务自由的境界肯定是建立在安全和资产增值的情况下，财务自
个人理财规划课心得体会
个人理财规划课心得体会 学院：机械工程班级：机制****班姓名：谢路锋学号：03310****** 选择这门选修课是我正确的一个选择，我觉得对我以后的生活有着很大的影响。王老师在第一节课时就和我们说过一句话“你不理财，财不理你”，所以学好理财可以对我在日常的生活和消费有很大的帮助。 个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到他们将来的生活方式和态度。 如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，计划不周要受穷，不适合自己的理财方式，坚决抛弃。 通胀日益加重的情况下，信用卡理财就是一个非常好的方法。在保证一定水准优质生活的前提下，减少负债是构建稳定经济基础的重要方法。信用卡的出现和应用打破了人们一贯以来的消费习惯，促进了提前消费行为的普及，帮助缓解资金压力，使消费行为平均而稳定，最大程度实现了金钱的有效应用，是一种良好的消费行为习惯。但从另一方面来说，信用卡的应用也会令负债增加，如果负债和收入无法保证良好健康的比例和循环发展。负债越来越高，利息也随之越来越多时，加剧经济状况的整体恶化，信用卡就会逐渐成为生活的压力来源。所以，即使使用信用卡提前消费，也要克制消费欲望，因为不管是透支还是现金消费，花的都是自己的钱呀。 在保险理财方面有多方面的好处，这也是我在个人理财课上学到的有用的小知识：1.达到成功储蓄的目的。2.避免高昂的遗产税。3.保障财产的控制权。4.
个人理财规划方案范文
个人理财规划方案
“民生银行杯”大连首届百姓理财规划大赛个人理财规划方案 3号 目录
一、重要提示 (2) 二、方案摘要 (2) 三、家庭状况分析 (3) 1.基本状况分析 (3) 2.财务状况分析 (4) 3.风险评估分析 (4) 四、理财目标分析 (5) 1.家庭理财目标分析 (5) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (6) 1.现金收支规划 (6) 2.风险管理规划 (7) 3.不动产规划 (7) 4.退休规划 (8) 5.投资规划 (8) 6.税收规划 (11) 7.遗产规划 (11) 七、理财效果预测 (11)
一、重要提示 尊敬的李先生： 您好！ 1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。 2. 我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。 3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。 4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。 5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。 二、方案摘要 首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，能够看出您的家庭当前指标与理想指标有一定的差距。同时
个人理财规划论文
个人理财规划——月收入5000元职场新人摆脱蜗居在现实生活中，人们对理财有很多误区，认为理财就是投资，理财就是赚钱。那究竟什么是理财呢，其实很简单，就是管理你的钱财。 随着“80后”陆续走上工作岗位，“80后”逐渐成为投资消费市场的主力。据了解，“80后”普遍对投资理财缺少长期规划，“月光族”、“卡奴”、“房奴”等等在“80后”中比比皆是。养成理财的习惯很重要：“首先，你要知道理财不是一蹴而就的，它需要长时间的累积，而且理财不等于发财。你既然已经有了理财的决心，就要把理财当成习惯去养成。理财习惯的养成最好与日常生活习惯相结合，达到随时理财、处处理财的目标。我每天都会存一笔钱到存钱筒里，而且这个存钱筒最好是透明的，这样，你就可以清楚地看到钱越来越多，就会越来越有成就感。 一、认识自我 我是刚踏上工作岗位的大学生，目前已经有存款2万元，想购买一套属于自己的房子，家长也可以支援我10万元左右。 二、设定理财目标 想买一套两室一厅90平米左右的房子，房价5000元/平方米左右的多层住房，总价45万元。首付10万后，需贷款35万元，年利率5%，贷款18年，每年需供款2.994万元。在我可承受的范围之内，也可实现15年内还清贷款的理财目标。（A=35/年金现值系数） 三、个人资产分析 我现在已经24岁了，月收入为5000元，年底有1万元的奖金，以后将会逐年递增。由于和父母同住，每月的花销在800元左右，目前已经有存款2万元。 父母支援的10万元付了房产首付。接下来，每月我都要按期定额还贷。以下我的的理财规划; 四、制定行动方案 ㈠“开源节流”——理财是一种习惯 聚餐或采取“AA”制，既节省支出又能满足与朋友的交往与沟通，将此项的开支控制在300元/月以内。 其次，在消费上多利用现代金融工具，利用“网上购物”方式购
个人理财规划课后习题答案
1.1 大众理财（一） 1 【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。 A、初始资金有980万美元 B、有社会捐赠 C、诺贝尔基金会的成功投资 D、有政府的支持 2 【单选题】理财的最高境界是(B)。 A、只赚不亏
B、财务独立 C、零风险 D、日进斗金 3 【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD) A、房地产 B、股票 C、公债 D、银行存款 4 【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。(√)
5 【判断题】理财就等于挣钱。(ⅹ) 1.2 大众理财（二） 1 【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。 A、股票持有量 B、债券持有量 C、拥有的房产数量 D、创富的能力 2
【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。 A、固定的投资 B、追求零风险 C、追求高报酬 D、长期等待 3 【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。(√) 4 【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。(√) 1.3 大众理财（三）
【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C) A、艺术品投资 B、房地产投资 C、对冲基金 D、奢侈品投资 2 【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B) A、消费 B、投资 C、工作
D、储蓄 3 【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。 A、高增长的经济环境 B、人口红利 C、外向型经济 D、低通胀的经济环境 4 【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。(ⅹ) 5 【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。(√)
理财与投资心得体会
篇一：投资与理财心得体会 资与理财心得体会 资是一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛，但目前的理财所描述的投资主要是家庭投资，或个人投资。理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。 如果用战争来表示未来，那么，大学时代就是战前的装备时期，需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战争是否能够取得成功，这个时期起着决定性的因素。 进入大学之后，我们当中的很多学生都有了自己的财产，虽然对大多数人来说，手上的余钱可能不多，也没有那种拿去投资的必要，但是我想，目前你可能不会去投资去理财，但是你现在必须为将来考虑，因为投资理财是一项技能，一项生活的技能，现在不投资，但是现在可以学习怎样投资，也就是假如现在你有一笔钱，你打算怎么样利用它，使它既不被浪费，又能够实现增值。 在经济迅速发展的今天，作为新时代的大学生，作为一个即将踏入社会的群体，我们有必要培养自己的投资理财意识和头脑。 大学就读期间,我们应该提早培养起自己的投资理财的习惯，大学生投资理财的方式可以有很多,我们必须结合目前个人自身的情况作出适当的选择，并制定自己的投资理财规划。由于目前大学生处于学生时代,个人资金有限，主要生活费来源于父母，并且大学的课程也较为紧张，所以仍然应该以学习为重，在空余时间可以适当地着手进行一些相对比较保守的投资理财行为。我认为好的投资理财方案应该是组合式的。首先，目前自己仍然处于刚刚起步的状态，组合式投资理财可以帮助我分散风险，提高安全系数。其次，我采用的组合式投资理财主要将选择收益较低，并且保本的理财方式，因此它具有相对的稳定性。 我们当代大学生是未来的社会主义市场经济的参与者和建设者，投资与理财不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。 首先，我知道了，个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的t型记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。 其次，如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。
大学生理财方案设计
总分 邵阳学院理财常识课程作业大学生理财方案设计 课程名称理财常识 专业电气工程及其自动化 班级 12 学号1241201155 姓名李先伟 时间 2015.5.4
作业成绩评价表 学生姓名李先伟专业班级电气工程及其自动化 2班 学号1241201155 评价指标评价要点分值评分 基本情况对大学生理财意义的认识、各自的现实情况及其本身的财务 状况分析是否客观合理。 30 分析论证（1）采用正确的分析方法；（2）框架结构合理；（3）分 析论证语言表述清晰 30 写作规范（1）文字表达（2）篇幅（3）书写格式30 实用价值（1）分析论证是否客观合理10 总分
目录 一大学生理财的意义 (4) 二个人目前的财务状况 (5) 三理财目标 (5) 四理财规划 (5) 1养成良好的用钱习惯 (5) 2准备一个私人账本 (5) 3办一张银行卡，定期存取款项 (5) 4学会记账和编制预算 (6) 5善于精打细算 (6) 6适当进行勤工助学 (6) 7开源节流 (6) 8每月做一个理财计划 (7) 9结合实际，积极开源，增加阅历 (7) 五理财观念 (7) 1学会贷款—用明天的钱圆今天的梦 (7) 2学会兼职—让“增值”为以后的超前消费埋下伏笔8 3学会投资—为今后的个人理财“投石问路” (9) 4加强大学生理财技能的培养 (9) 六理财规划结论 (10)
一大学生理财的意义 中国经济持续快速增长,证券市场不断扩大,金融机构推出的理财产品日益增多,人们渴望了解个人理财方面的知识。当前,有部分高校学生已经尝试进行股票或基金投资,以丰富自己的理财知识,培养自己的“财商”。万事达卡国际组织于2007年对北京、上海、广州1 500多名大学生的理财观念和信用卡使用情况进行了调查,结果显示有66.6%的大学生对个人理财培训感兴趣,12.4%的大学生表示非常感兴趣,有75.6%的大学生认为学校没有提供适当和足够的个人理财教育。 “财商”是现代社会人们必备的基本素质之一。西方国家很早就对孩子进行理财教育。在美国,孩子从3岁起就要学习辨认硬币和纸币,从10岁起学习储蓄,11～12岁时要学会制定两周以上的开销计划,懂得并会使用银行业务中的术语。美、英等国在中学阶段就开设了必修的理财技能课。美国联邦储备委员会前主席格林斯潘指出,教会学生一些个人理财方面的基本知识是非常重要的,他说:“我们要改善中小学的财经教育,帮助年轻人不至于作出错误的财务决定。”他认为,财务素养应当成为改进美国教育的一个重要组成部分。美国是开展大学生理财教育较早的国家,“股神”巴菲特在哥伦比亚大学就读期间就喜欢研究金融学,经常到图书馆翻阅各种金融保险业的统计资料重视理财知识的学习,培养理财技能。他把自己积攒的零花钱都投资了股票,虽然没有资金优势,但由于他善于学习和研究理财知识,钱越赚越多。大学毕业后,巴菲特致力于投资理财工作并取得一定成就。巴菲特成功的例子告诉我们,只有尽早培养大学生的理财意识,帮助他们树立正确的理财观念,才有助于他们在投资理财中获得成功。美国畅销书《富爸爸,穷爸爸》的作者罗伯特·T·清崎在书中说:“一个孩子要在一生中达到职业和财务的成功,需要学习3种基本的赢配方(技能或能力),即学习赢配方、职业赢配方、财务赢配方。”这与我们通常提到的“智商”(IQ)、“情商”(EQ)、“财商”(FQ)的含义基本上是一致的,而“财商”对于个人能否实现财务自由,过上幸福美好的生活,则显得尤为关键。在中国,由于受传统观念的影响,父母往往缺乏现代的理财观念和理财技能,很少对孩子进行理财教育,人们对培养孩子“财商”的重要性还没有清醒的认识。同时,学校的理财教育相比其他国家也落后了很多。当前大学生中普遍存在着消费无计划、消费结构不合理、消费相互攀比、生活奢侈浪费等问题。出现以上问题的原因之一就是大学生们大多不会科学理财。大学
浅议我国居民个人应如何进行投资理财规划论文8
浅议我国居民个人应如何进行投资理财规划论文 摘要：家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助 关键词：家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资风险 随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助。 一、家庭投资理财的选择 （一）、进行家庭投资理财选择的必要性 家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行= 储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中，及时引导家庭利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社会游资，选择自己适合的方式进行理性投资，就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。 如2006年前的中国股市十分低迷，有不少头脑清醒，有远见的投资者，敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单，他们将存单用于银行的抵押贷款，并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票，由于投资机会把握准确，投资方式选择合适，结果不到一年，2006年下半年股市兴旺，他们购买股票的收益率达到100%，获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化，但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款，成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化，但切记不要盲目从众投资，要发挥个人特长，尽可能多元投资，获得最大收益。 （二）、家庭投资理财的品种 当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有：
《个人理财规划》课程期末大作业.doc
上海交通学继续教育学院2016 ~2017学年第2学期 《个人理财规划》课程期末大作业 一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将其代 码填在下表内。错选、多选或未选均无分。 一、单项选择题（每题1.5分，共20分） 1、个人理财规划的目的是（C） A、使资金达到充分的利用 B、分散风险 C、挣取更多的利益 D、管理 资金 2、堪称世界第八大奇迹的是（B） A、单利 B、复利 C、年金 D、年金现值 3、家庭理财规划的步骤不包括（D ） A、建立和界定与理财对象的关系 B、收集理财对象的数据 C、分析理财对象的风险特征 D、控制风险 4、普通观点认为，保持相当于（A ）个月税后收入的流动资金是最佳的。 A、3至6 B、1至2 C、4至7 D、6个月以上 5、下列选项中属于现金等价物的是（A） A、股票 B、期货 C、期权 D、货币市场基金 6、不属于个人贷款融资工具的是（D） A、信用卡融资 B、典当融资 C、存单质押 D、股票 7、下列不属于风险的构成要素的是（D ） A、风险因素 B、风险事故 C、损失 D、风险管理 8、责任保险的实质是（A） A、财产保险 B、人身保险 C、信用保证保险 D、以上都不对 9、（D）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其 损失程度的原因和条件。 A、风险事故 B、风险载体 C、风险损失 D、风险因素 10、保险的直接功能是（A） A、众人协力 B、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素
11、人寿保险是以（B）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。 A、人的生死 B、人的生命 C、人的身体D人的健康 12、理财规划的核心思想是通过系列的（C ）来实现客户的目标。 A规划 B 投资C投资规划D理财 13、（B）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。 A、直接投资 B、间接投资 C、资本市场投资 D、货币市场投资 14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（C） A、现金规划 B、投资规划 C、风险管理规划D退休养老规划 15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（D） A、资产配置 B、在主要资产类型间调整权重 C、在各类资产类型内选择证券 D、编制资金流动表 16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（A ） A、年成本法 B、净利润法 C、比较两者的前景 D、风险预测法 17、当今我国个人所得税的起征点是（C） A、800元 B、2000元 C、3500元 D、以上都不对 18、一下选项中，哪个属于免税项目（C） A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得 19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（A） A、二者呈反方向变化 B、二者呈同方向变化 C、二者不相关D以上都不对 20、保险是一种（B）。保险人通过收取保险费聚集了大量的资金，对这些资金进行运作，实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。 A、经济行为 B、金融行为C分摊损失的财务安排D合同行为 二、简答题（本大题共1小题，共30分） 1、家庭理财规划的步骤有哪些？ 答： ①建立和界定与理财对象的关系 ②收集理财对象的数据 ③分析理财对象的风险特征 ④分析财务状况，确定理财目标 ⑤制定详细的理财方案 ⑥理财规划的监控、反馈和调整 2、保险的原则包括哪些？ 答： ①保险利益原则（预防道德风险）
理财规划心得体会
第一篇、家庭理财心得体会 理财规划心得体会 篇一金融理财心得前不久我参加了湖北创业技能学校开办的理财规划师培训班，此次培训是针对理财业务进行的一次系统、全面的业务培训。课程设置按照国际cfp考试的六个模块经过本土化以后压缩的五个模块，具体包括个人理财原理、投资规划、保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划。这次培训，是我对理财接受的最系统、最全面、最实用的一次业务培训。通过100学时紧张、系统的学习，我感到受益匪浅，开拓了视野，更新了观念，丰富了知识，提高了能力，确实不失为一次绝好的“充电”机会。随着金融市场改革的发展，个人理财的发展从销售理财产品为主，以单一产品的销售方式，简单的客户分层，简单的服务渠道和服务方式，逐步向根据客户需求，提供顾问式理财，将客户分层明确，客户需求明确，提供差异化、顾问式服务转变，走向品牌服务，明确服务目标，关注客户需求的满足和客户的服务体验，有效整合服务资源，进行统一与个性化服务相结合，创新产品，加强开发能力，提高服务品质与专业能力。在金融业务不断推陈出新的今天，现代理财业务是商业银行等金融机构将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融在一起形成综合化、特性化的一种银行服务方式。发展理财业务是我国商业银行提高经营管理水平和竞争力的必然趋势。大力发展理财业务正是服务中高端客户的发展策略。在目前激烈的市场竞争条件下，
适时推出“理财”，中高端客户的财富管理品牌，以个人金融财富保值、增值为目标，实现个人的资产管理。个人理财中心应体现出“望财不望丁”，突破过去以人气为目标的观念，调整客户结构，实现差异化服务，做优中之优，大力发展理财业务、增加竞争力，必将具有十分重要的意义。一、了解金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。二、理财规划应该是一个标准化的程序，它包括六个方面。即，建立和界定与客户怕关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。三、从事这种理财规划工作的从业人员应是受过严格培训并取得相应水平证书的人员。根据国外的经验，确切地说，根据美国、加拿大、澳大利亚等十几个国家和地区的经验，金融理财师是在完成了各国标准委员会所确定的四大标准，简称为“4e”准则即教育、考试、从业经验标准和职业道德标准后所获得的专业头衔。四、理财规划师的职业道德准则是一个非常重要的问题。理财规划师仅仅学习专业课程，掌握理财规划的知识和技能是不够的。表现理财规划师专业水平的另一个重要方面是职业道德。当理财规划师代表客户采取的理财行动，或者为客户提出专业建议时，他不仅直接关系到客户的财富安全，甚至可以改变客户未来的生活。cfp要向社会公众提供优质安全和有效的理财服务。五、理财规划师必须要遵从七大基本原则。这就是正直诚实原则、客观原则、称职原则、公平原则、保密原则、专业精神原则、勤勉原则。篇二金融理财心得我的性格也许有“创新”、“尝试”的因子，喜好尝试新的投资方式。所以，在人群里，我几乎总是最早投资股票、债券
个人理财规划方案模版
王先生家庭理财规划方案 班级：16金融管理2班 组员：骆江超、龚逸安、蔡泽南 指导老师：龚晓云
目录 一、家庭背景状况 (3) 二、方案摘要 (3) 三、家庭状况分析 (4) 1.基本状况分析 (4) 2.财务状况分析 (5) 3.风险评估分析 (5) 四、理财目标分析 (6) 1.家庭理财目标分析 (6) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (7) 1.资产规划 (7) 2.风险规划 (7) 3.不动产规划 (8) 4.教育规划 (8) 七、理财总结 (9)
一、家庭背景状况 王先生与王太太均为外企职员，王先生33岁，王太太31岁。家中有一个5岁男孩，王先生年收入15万元，王太太年收入5万元。2005年购买一间房子为70万元，市价130万，目前还剩20万左右的贷款未还，每月支付房贷2000元。夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在15万。夫妇俩从2002年起在股市的投资约为20万，主要用于购买新股，至今尚保留的原始股及所配新股市值15万。王先生有现金20万元，定期存款在5万；每月用于补贴双方父母为1000元；每月家庭开销在4000元，孩子教育费用年5000元。王先生有每年举家外出旅行的习惯，每年8000元。王太太有在未来5年购买其他物业做投资的家庭计划。可能的话，夫妇俩想在适当的时候送孩子出国念书。夫妇俩所在的单位为他们投保了社会养老保险和医疗保险，在其他保险方面没有购买任何保险。 二、方案摘要 首先我们对王先生的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出王先生家庭目前指标与理想指标有一定的差距。同时我们对王先生的理财目标进行了分析，并予以确定。 之后我们结合王先生家庭的特殊情况，紧密联系王先生的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括资产投资规划、风险管理规划、不动产规划、子女规划等等。
《个人理财规划》课程2017个人理财第一次作业
《个人理财》作业一 一、单项选择题 1、（A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（B ）举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A ）。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的（B ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（B ）。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 二、多项选择题 1、政府举办的社会保障计划包括（AC） A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴 C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障 2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（CDE） A、保守型 B、轻度保守型 C、中立型 D、轻度进取型 E、进取型 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ABD）
A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ABC） A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产 5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD） A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债 三、名词解释 1、现金流量： 按照时间顺序列明的现金流入量和流出量，称为现金流量 2、贴现率： 是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率（回报率、收益率实际上都是贴现率） 3、货币的时间价值： 当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。 4、现值： 若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年用一定贴现率折算到现在的现金流量的现值，用P表示。 5、终值: 若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年，则n年的现金流量总和折算到n年末为现金流量的终值，用F表示。
个人理财规划心得体会
个人理财规划心得体会 个人理财规划 一、前言 二、做好理财规划的必要性 三、理财投资工具的种类 银行理财产品 教育投资 保险投资 股票投资 期货投资 现货投资 基金投资 固定资产投资 四、如何选择投资工具 安全性、流动性与盈利性相协调 1.安全性 2.流动性 3.盈利性 4.“三性”相协调 投资组合理论在理财中的运用 五、各年龄阶段的理财规划 青年时期的理财规划 中年时期的理财规划 老年时期的理财规划 六、理财市场存在的缺陷 投资者的缺陷 管理者的缺陷 七、结论第三篇：个人投资理财规划 个人投资理财规划 个人投资理财规划 普通老百姓，也就是想利用手中有数的几个钱，借助银行储蓄得几个利息，或者是参加国债回购，利率稍高些，再就是参加银行担保的信托理财，但似乎门槛高。买国债也是好办法。如果你的钱可长期不动，就可以称为资金，那么你就
投资长期国债。最好自己设个期限，假设为3年，那你按照国家国债发行计划，每月去购买一些。时间长了，最好形成滚动循环状态，那么坚持3年后，你享受到的就是月月收较高利息。理财的关键是合理计划、使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。具体要做好以下几方面： 1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。 2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。 3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。 4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。 5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资！ 第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。 第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。 第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。 第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。 理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。第四篇：个人理财规划 经管学院经贸系 个人理财规划 学院经管学院经贸系班级09 经济 姓名唐林凤