汽车保险欺诈与预防(二)
反保险欺诈工作总结(共4篇).docx
反保险欺诈工作总结（共4篇）第1篇：反保险欺诈信息报告XX年度XX中心支公司反保险欺诈信息报告XX年XX中心支公司在上级公司的正确领导下，严格履行反保险欺诈义务，提高公司员工和营销员的防范化解保险欺诈风险，爱惜保险消费者合法权益，有效防范和化解风险, 结合本公司实际状况，现将XX年反保险欺诈工作总结报告如下：一、领导重视，认真部署。
公司领导立刻召开中层干部会议，充分熟识反保险欺诈培训活动的重要性，并结合实际，成立XX反保险欺诈领导小组。
组长由中支负责人担当，领导小组成员包括各管理部门负责人。
选择实行多种形式，宣布传达反保险欺诈。
（一）宣布传达培训（二）通过悬挂宣布传达海报，扩大宣布传达面。
（三）、设电脑屏保界面，创建良好的反保险欺诈工作氛围，树立“反保险欺诈工作人人有责”理念。
二、实务操作中发觉的欺诈风险保险骗赔现象层出不穷，增加了保险公司的经营风险XX 年度在本级机构实际操作中并无别存在有意制造损失，有意诈也呈现出专业化、团伙化、虚拟化、简洁化等特征,防范保险欺诈风险已成为现代保险经营与监管的重要组成部分。
但从我国保险业进展的进程来看,防范保险欺诈风险工作起步较晚,目前还处于自发、零散状态。
如何构建科学有效的反保险欺诈机制,已成为行业亟需解决的问题。
一、保险欺诈概述(一)保险欺诈的界定国际保险监督官协会(IAlS)于20xx年发布了《预防、发觉和订正保险欺诈指引》,该指引将保险欺诈定义为“欺诈实施者或其他当事人猎取不诚信或不合法的利益的一项作为或不作为,并将保险欺诈类型分为内部欺诈、保单持有人欺诈和中介欺诈等。
此外,还依据保险欺诈是否属于事前谋划,将保险欺诈划分为机会型欺诈和职业型欺诈。
目前,我国对保险欺诈尚未形成一个明晰而统一的定义,大致可分为广义欺诈、一般欺诈和狭义欺诈。
广义欺诈实质上包含了保险过程中一切不诚信行为。
包括: 一是假借保险名义进行的违法犯罪行为。
如非法经营类的假机构,合同诈骗类的假保单、非法集资等。
阳光财险内训-保险欺诈及防范
05
总结与展望
总结
保险欺诈的危害
保险欺诈不仅损害保险公司的利益，还破坏了市场公平竞争秩序， 增加了保险成本，最终影响保险消费者的利益。
防范保险欺诈的必要性
防范保险欺诈是维护市场公平正义、保护消费者权益的必然要求， 也是保险公司可持续发展的基础。
培训效果
本次内训提高了员工对保险欺诈的认识，增强了防范意识，为公司 的稳健发展奠定了基础。
保险欺诈的主体：被保险人、投保人 或受益人。
保险欺诈的手段：故意违反保险合同 或故意制造保险事故。
保险欺诈的类型
01
02
03
投保欺诈
被保险人或受益人在投保 时故意隐瞒真实情况，骗 取保险合同的行为。
索赔欺诈
被保险人或受益人在保险 事故发生后，故意制造虚 假事故或夸大损失程度， 骗取保险金的行为。
拒赔欺诈
总结词
通过冒充被保险人或受益人身份，骗 取保险金。
详细描述
例如，某人在被保险人不知情的情况 下，伪造授权委托书等文件，冒领保 险金。
案例四：故意隐瞒重要事实骗取保险金
总结词
在投保时故意隐瞒与保险事故有关的重要事实，以骗取保险金。
详细描述
例如，某人在投保健康险时，隐瞒了自己患有某种疾病的情况，之后以此疾病为由申请 理赔。
详细描述
被保险人在投保时可能故意隐瞒健康状况、财产状况或其他重要事实，以降低保费或获得不正当的承保条件。在 索赔时，被保险人可能隐瞒事故的真实原因、损失程度或涉及第三方责任等情况，以骗取更高的赔偿金额。这种 欺诈行为不仅损害了保险公司的利益，也破坏了市场公平和诚信原则。
03
保险欺诈的防范措施
加强内部管理
阳光财险内训-保险欺诈及 防范
谈保险欺诈的危害及其治理
百． 以儆 效 尤 之 效
第 三 ， 险 欺 诈 败 坏 社 会 风 气 ． 乱 社 会 秩序 ， 国 家 财 保 扰 给 产 和他 人 生命 财 产造 成 威 胁 南 于 巨额 保 险 金 的 诱 惑 ． 少 不
三 ． 持机 动 车 辆 索赔 登 记 通 报 制度 。 统 计 ， 动 车 辆保 险 坚 据 机 的 诈 骗 案 件 占整 个 财 险 诈 骗 案 总 数 的 ９ ％左 右 ． ０ 因此 ． 防范
演 愈 烈 ． 已 经严 重 影 响 了我 国 保 险 业 的健 康 发 展 ． 引起 这 也
了社 会 各界 ． 尤其 是 保 险 界 和 法 律 界 一 些有 识 之 士 的 普 遍 关 注 本 文拟 从 保 险诈 骗 对 社 会 的危 害 人 手 ． 保 险 欺 诈 的 防 对 范措 施 ． 出 自己的 意见 和设 想 提
成。 ．
种 形 式 ． 大 保 险 知 识 的宣 传 力 度 ， 广 大保 户 明 确 自己 的 加 让
权利义务． 自觉 履行 保 险 合 同 ． 既依 法 维 护 自 己的 合 法权 益 ．
义 不 侵 犯保 险人 和 其 他 被 保 险 人 的合 法 利 益 总 之 ． 全 社 让 会 学 法 、 法 、 法 ， 保 险 欺 诈 行 为 人 人 自知 其 害 ， 个 像 用 护 对 个
４加 强教 育培 训 。 高保 险 人员 的素 质 。一是 要 加强 保险 ． 提 人 员 政 治 理论 、 纪 观 念 和职 业 道 德 教 育 ， 立 正 确 的 世 界 法 树
二 、 险 欺 诈 的 防 范措 施 保
１加 大“ 法 ” ． 两 宣传 力 度 ． 强 保 险意识 和 法 制观 念 。一 是 增
汽车保险欺诈现状分析
理 论 研 究 苑
２ １ ７
汽车保险欺诈 现状 分析
林 玲
（ 武汉交通 职业学 院 ，湖北武汉 ４ ０ ６ ） ３０５
摘 景 随着保险业的发展，保险欺诈现象亦呈上升趋势，并成为当前保险业发展的最大威胁之一。面对汽车保险欺诈现象 日 益增多的实 际状况。针对汽车保险欺诈的不同特点，在实际中仔细总结经验，对其成因进行剖析，采取有针对性的措施预防汽车保险欺诈现象的蔓
为与人们生活密切相关 的经济活动 ，其重要性和社会性也正逐步突现 ， 汽车保险的作用越加明显 。随着积极 的财政政策的实施 ，道路交通建设 的投入越来越多 ，汽车保有量逐年递增 。在过去的２ 年 ，汽车保险业务 Ｏ 保费收入每年都以较快 的速度增长。汽车产业 的快速发展同时也带动汽 车销售 、汽车维修 、汽车金融 、汽 车保 险等汽车服务业呈现爆炸式 增 长 。在国内各保险公 司中，汽车保险业务保费收入 占其财产保险业务总 保费收入的５ ％以上 ，汽车保险业务 已经成为财产保 险公司 的 “ ０ 吃饭险 种”。对于国内财产保险行业 而言，今后相 当长一段时期，车险的经营 仍将起着决定性的作用 。 在我 国保 险市场上 ，车 险是财 产保险 的第一 大险种 ，地位举足轻 重。保监会统计显示 ，今年ｌ 月 ，全国车险保费收入７ ５９ 亿元 ，同 一８ ０ ．２ 比增长 ｌ．％，占财产保险公司业务的比重为６．％。极大发挥 了保险对 ８ ９ ７７ 汽车消费者的经济补偿能。 随着汽车社会拥有量不断提高 ，各类车辆事故进而保险理赔量大 幅 增加 ，车辆维修 以及保 险理赔 过程中发生 的保 险诈骗案 件也呈上升趋 势， 并成为当前保险业发展 的最大威胁之一 。笔者简要分析当前汽车保 险欺 诈 现象 以及 防范 措施 。
汽车保险理赔骗保原因分析及教学中的德育渗透
为竞争激烈导致的承保、理赔程序上的简化 ，才让不法分子
有 空 可 钻 ，致使 骗保 案件 屡 禁 不 止 。
作为一名汽车保 险理 赔教师 ，笔者认 为 ，既然学生毕业 后都将成为汽车保 险理赔 的工作 人员 ，那 么，在 汽车保 险理
５保 险机 构内部骗保 防范机制方 面的原因。保监 会以及 ．
民事 责 任 ，而 对 于 那 些 骗 赔 被 识 破 的 人 ，一般 也 只 进行 批 评 以被识破和制止 ，造成违章操作销售误导和合谋骗保 等失信 和 教 育 ，很 少 将 其 移 送 公 安 部 门处 理 。
诈骗 行为人的违法成本较低 ，这也是车 险诈骗 比较 多的原因 和 中介人比被保 险人具有信息优势 ，这就为保 险从业 人员留
之一 。另外 ，目前法律对骗保行为 的处罚 不力。在 涉案数额 下了隐患 ，这种隐患也需要制度约束 。很多保 险公司在 制度 较小或情节较轻微 的保 险欺诈 中，骗保者往往 只承 担一 定的 建 设方面也存在 忽略这种隐患的漏洞 ，导致车 险诈骗 案件难
赔课程知识教学过程 当中应当有针对性地 向他们进行德 育渗 各保 险公司制定了法 规和风险管理 制度 ，保险公司应加大执 透 ，以便学生在学 会保 险理赔知识的同时也能领悟诚信守法 、 行力度 ，严 格贯 彻执行。如果保险公司在制度建设方面存在 爱岗敬业 的职业道德 ，从执法 的角度 去控 制汽车保 险诈骗和 不足 ，不能严格 执行 已有 的规章制度 ，违章操作 ，就会导致 车险诈骗 案件难 以被识破和制止。内部管理制度上也应加强 ， 骗保现象 的发生 。 如发生投保车辆发生碰撞或人身伤亡事故后 ，如果 不能尽快
车 险 诈 骗 比较 容 易 得 逞 。
自己学 习时 发现这样的例子 ，无法 自觉地 接受感 染和教育 。
车险反欺诈考题
车险反欺诈1. 监管部门对反欺诈的指导思想不包括（D）。
A防范化解保险欺诈风险B保护保险消费者合法权益C行政执法与刑事执法联动机制D健全长效机制与短期重点惩治并重2. 车险欺诈的危害不包括（A ）。
A对政府威信的危害B对保险公司的危害C对其他合法投保人利益的危害D对车险行业的危害3. 保险欺诈的背后经济学理论之一是（B ）。
A机会成本B逆向选择C供需不平衡D边际效应4. 车险反欺诈研究的意义之一是（A ）A监管要求B顺应市场C提升客户体验D提升市场占有5. 监管部门对反欺诈的基本原则不包括（D ）。
A坚持行政执法与刑事司法协调配合B坚持内部管控与外部监管双管齐下C坚持多方参与，协同合作D持构建预防和处置保险欺诈行为的长效机制6. 保险反欺诈的背景之一是（B）。
A汽车销售额提升B商业车险费率改革C通货膨胀D监管愈发严格7. 车险欺诈的发展不包括（C ）。
A冰封期B萌芽期C上升期D成熟期8. 我国车险欺诈的现状不包括（D ）。
A大案化B团伙化C隐蔽化D高发化9. 下列选项中，归属于按照保险标的分类的车险欺诈是（A）。
A责任保险欺诈B标的保险欺诈C意外保险欺诈D盗抢保险欺诈10. 下列选项中，不归属于按照实施主体分类的车险欺诈是（D）。
A投保人实施的欺诈B保险人实施的欺诈C被保险人实施的欺诈D责任人实施的欺诈11. 车险欺诈按照欺诈的程度分类包括（A ）。
A硬欺诈B轻度欺诈C重度欺诈D伪欺诈12. 下列选项中，归属于按照欺诈的发生是否存在事先策划分类的车险欺诈是（B）。
A内外勾结的欺诈B机会主义的欺诈C保守主义的欺诈D经验主义的欺诈13. 车险欺诈按欺诈发生的环节分类包括（C ）。
A续保欺诈B审核欺诈C理赔欺诈D退保欺诈14. 车险欺诈按主观意愿产生时间分类的优点是（A ）。
A避免战术错误B明确责任人C明确事故程度D快速赔付15. 蓄谋已久型的车险欺诈应对措施是（B）。
A战术明确B多方联动C以快打快D快速定位16. 临时起意型的车险欺诈应对措施是（D）。
合时代：保险欺诈的表现与危害
合时代：保险欺诈的表现与危害近几年来，由于拜金主义思潮影响和一些人思想道德滑坡，保险骗赔在我国各地频频发生，且愈演愈烈，成为自然灾害和意外事故外的“二号杀手锏”，严重影响我国保险业健康发展和广大人们生命财产安全，引起保险界和社会人士的普遍关注。
>>了解更多相关知识请点击合时代保险欺诈的类型和表现形式业界对保险欺诈做了一般性归纳并总结了几种典型类型，具体如下：1、投保人故意虚构保险标的，骗取保险金——虚构标的。
2、未发生保险事故而谎称发生保险事故，骗取保险金——谎称事故。
3、故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金——故意损财。
4、故意造成保险人死亡伤残或者疾病等人身保险事故，骗取保险金——故意损人。
5、伪造变造与保险事故有关证明、资料和其他证据，或者叫嗦、收、买他人提供虚假证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金——提供伪证。
在具体实务中，保险欺诈表现形式多式多样。
归纳起来，大致有以下一些种类：一、投保时诈骗。
包括有先出险再保险骗赔，高额投保骗赔，重复投保、一险多赔骗赔，隐情投保骗赔，无标的空投保骗赔等。
（1）先出险再保险属先险后保，倒签保单，保险人所承担的风险应该是不确定的、或然性的，如果在投保时就已经发生事故或已遭受损失，这就违反了保险合同的基本原理，对保险人极不公平，产生这类保险欺诈的动机多是在受损后后悔没有及时投保，致使损失无法得到赔偿，于是想转嫁给保险人。
其具体操作方法主要有两种：一是将投保日期往前推，即倒签单。
这种行为常表现为投保人利用特殊关系，与保险公司业务人员内外勾结，补办虚假时期的保险合同。
二是将出险日期往后推，常常表现为相关部门合谋，更改出险日期。
这种欺诈方法的特点是投保时间与保险公司的报案时间很接近，由此提醒保险公司工作人员在核赔时若发现这种现象，应仔细调查，不可轻易赔款。
（2）高额投保骗赔。
投保人并无保费交费能力，而强求投保高风险保障，受益人为投保人，这存在严重的道德危险。
中保协发布十起反保险欺诈典型案例(2014-5)
中保协发布十起反保险欺诈典型案例中国保险行业协会2014年5月21日发布10起反保险欺诈典型案例。
这10起案例由保监会稽查局、中保协及相关保险公司根据案件情节、作案手段、涉案金额等因素综合考量评出。
中保协秘书长助理余勋盛表示，近年来保险欺诈案例呈上升趋势，呈现出专业化、团体化、作案手段日益隐秘、跨界犯罪明显等特点。
为更好地保护保险消费者合法权益，提升保险行业抗风险能力，树立保险行业诚信经营的良好形象，今日下午，中国保险行业协会（以下简称“中保协”）在京召开新闻发布会，正式发布了十起反保险欺诈典型案例。
险服务价格，损害了行业形象，破坏了市场秩序，动摇了行业健康、持续发展的基础。
为切实展示行业反保险欺诈工作成果，有效防范化解保险欺诈风险，努力提高行业反保险欺诈能力，依照中国保监会《关于加强反保险欺诈工作的指导意见》，在保监会稽查局的大力支持下，中保协于今年2月启动了反保险欺诈案例征集工作。
本次征集工作共收到会员单位报送的120余起经人民法院审结的保险欺诈案件，由保监会稽查局、中保协及相关保险公司组成的评审委员会根据案件情节、作案手段、涉案金额、判决结果以及保险险种等因素综合考量，最终评选出十起反保险欺诈典型案例。
十起反保险欺诈典型案例分别是：设局杀妻，骗取高额保险赔偿；修理厂老板盗用客户信息，虚构保险事故，骗取高额保金；银保经理冒用客户名义，骗取保单贷款；隐瞒标的受损事实，先出险后投保船舶建造险诈骗；故意焚毁自有车辆，骗取高额保金；篡改检查报告，夸大损伤程度，骗取高额赔付；高空坠楼致死，伪造交通事故骗保；医护人员利用职务之便，虚构住院事实进行保险欺诈；多人团伙分工合作骗保；酒后驾车互撞，合谋顶包骗保。
中保协有关负责人表示，保险行业协会作为行业自律组织，是政府与企业之间的桥梁和纽带，其宗旨在于维护行业利益，推动行业健康可持续发展，在行为自律、权益维护、服务公众、对外交流和强化宣传等方面发挥着重要作用。
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汽车保险欺诈的主要形式
发生事故之前身上就有旧伤，说是本次事故 造成。报案经过 2014年4月03日17点30分标 的车主驾驶福特翼虎，行驶不慎撞击了小区 路边乘凉的木桌子，桌子倒下时又碰到了桌 旁乘凉的大妈。查勘人员未赶到现场时，已 经把伤者送到医院，伤者以前就因不慎导致 右腿骨折，本次事故只造成轻微擦伤，并无 大碍。但又无直接依据，只能含冤赔偿。
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保险欺诈的定义及成因
凡保险关系投保人一方 不遵守诚信原则，故意隐瞒有关保险标的 的真实情况，诱使保险人承保，或者利用 保险合同内容，故意制造或捏造保险事故 造成保险公司损害，以谋取保险赔付金的 均属投保方欺诈。凡保险人在缺乏必要偿 付能力或未经批准擅自经营业务，并利用 拟订保险条款和保险费率的机会，或夸大 保险责任范围诱导、欺骗投保人和被保险 人的均属保险人欺诈。
个环节出现造假状况的可能性就高，漏洞也多，保险公司就越难防范。从抓获的犯罪
嫌疑人身份情况分析，大部分涉案人员均为汽修厂职工，另外还有少数保险代理人参
与了作案。由于对事故认定、保险理赔、汽车修理等程序和法律规定比较熟悉，这些
人对保险业务中的漏洞了如指掌。法律上缺乏对相关行业从业者的严格约束手段，在
一定程度上给骗保行为提供了可乘之机。而有的理赔人员工作责任心不强，对多次发
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汽车保险欺诈的主要形式
人为故意制造事故的主体一般为专业人员， 或了解保险行业的人员。例如4s店的专业维 修人员，对正在维修中的车辆进行换件，换 上损坏了的旧件，后假冒原车损坏件索赔， 对已经定损、索赔了的车，更换车牌，然后 报案，一般勘察人员很难发现其中的手脚。
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生保险事故索赔的被保险人没有警觉，未对他们提供的相关材料展开调查核实，不仔
细确认保险事故的真伪，也是导致骗保行为屡屡得逞的原因之一。
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汽车保险欺诈的危害
• 国家设立保险制度，创办保险事业，目 的在于消解危险，为工商业和社会大众提 供安全保障。骗保人实行保险欺诈，骗取 保险金，其行为直 接侵犯了这种保险制度。
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汽车保险欺诈的危害
• 我国保险公司的保险资金是银行信贷资 金的重要来源之一，保险诈骗必然会扰乱 和破坏国家的金融秩序。保险诈骗不仅侵 犯了保险人的合法权益和整个社会的财产， 破坏了国家的金融秩序， 而且对他人的人 身安全也构成了极大的威胁。有的投保人、 受益人为了谋取巨额保险金而不惜铤而走 险。
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保险欺诈的定义及成因
在汽车保险交易中
发生的各类保险欺诈行为。涉及主体： 保
险人、
、保险中介、
、
医疗机构、警察等。
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保险欺诈的定义及成因
• 保险欺诈由作案主体、保险公司、作案 工具组成。作案主体包含的的比较多，有 个体作案，也有团体作案。团体作案以4S 店为主。保险欺诈产生的原因多种多样， 但归根结底是利益所趋，难挡金钱的诱惑， 还涉及到人们的精神世界，道德素质等一 系列社会问题。
保险欺诈及预防
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国内汽车保险欺诈最大原因
现场查勘、定损和理赔环节存在风险漏洞
• 1、现场查勘过程的粗放式管理 • 诸多事故的第一现场查勘不力，导致事故损失
过程模糊，损失结果不清，责任无法确认，给整 个理赔操作带来诸多隐患和不必要的麻烦。同时， 也给公司带来不应有的损失，如：第一现场查勘 速度慢，跟进不及时，导致众多事故现场的内容 缺乏真实性；对涉及第三者损失和人员伤亡的事 故过分相信交警作出的责任认 定和处理结果，不 能采取有效措施及时跟进，监督医患双方“不轨 行为” 的产生。
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保险欺诈的定义及成因
•
随着汽车4s店的盛行，为客户提供更方便快捷的服务，各4s店推出了汽车保险理
赔这一岗位，并且任务量和提成相结合。交通事故发生后，由交警处理现场、出示交 通事故认定书，然后由相关4s店或者汽修厂修理，事故车换件，修理项目由修理单位
来定，如果事故中有人员伤亡还会牵涉到医院。正因为汽车保险涉及范围广，在某一
汽车保险欺诈的主要形式
1、承保情况 被保险人：济南市历下区历下支队，车牌号： 鲁A1188警 投保险种：交强险。 2、出险情况 标的车右前门没关好，倒车时刮擦停放三者， 当时立即报案并且保留现场 3、现场查勘 一见面标的车主与三者车主一起对勘查员施加 压力，耽误警车时间，后果自负。并且不配合拍摄驾驶证、 行驶证等。经查勘两车碰撞痕迹不相符，车漆颜色不一致。 当场提出拒赔，但警车车主不同意，引起争吵。 4、处理结果 向各保险公司求助，查查此辆警车的出险记录， 发现该车在过去几年，陆续在平安、中华联合投保并出险。 碰撞的三者车均为同一辆。向其警队领导反映，最终此案予 以拒赔。
日防夜防,家贼难防，偷断屋梁
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保险欺诈的定义及成因
•
社会法律环境不健全，也在很大程度上助长了保险诈骗之风的蔓延。
《保险法》与新《刑法》出台之前，对保险诈骗行为的法律性质没有明确界 定，在实际工作中遇到此类情况，保险人也只是追回被骗款了事，很少对诈 骗者依法诉讼。投保人或被保险人法制观念淡薄。投保人或被保险人对保险 方面的法规不熟悉，分不清罪与非罪的界限，认为即使诈骗行为被识破，不 过是被保险公司拒赔，并不违法。但法律上的漏洞，是目前汽车保险诈骗案 件频发的根本原因。尽管刑法第一百九十八条就保险诈骗罪作出了详细规定， 但在实际操作中，通过法律手段对保险诈骗，特别是小额保险诈骗进行惩治 还有些困难。保险诈骗往往是多方串谋，被发现的难度比较大。由于金额在1 万元以下的可疑个人保险诈骗，从法律上还够不上保险诈骗罪的立案标准， 因此经常会有一些人在‘1万元以下’做手脚。此外，骗保者能够轻易取得权 威部门出具的理赔所需事故证明，也让骗保成本大大降低。除非能有证据显 示事故证明是伪造的，否则，大多数保险公司只能认可事故的‘真实性’。
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汽车保险欺诈的主要形式
使用虚假行驶证、驾驶证、身份证。行驶证， 驾驶证到期后出险的，理应予以拒赔，但制 作假证后，定损中心的定损人员分辨不出真 假，也会蒙混过关。实习期间接触到此类案 件一个。
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汽车保险欺诈的主要形式
1、承保情况 被保险人：齐某某，车牌号：鲁AXXXXX，厂牌号：雪佛 兰 景程 投保险种：车辆损失险，第三责任险，交强险，指定驾驶员，保 险期限：2013年02月10日零时至2014年02月09日二十四时。 2、出险情况 2014年2月03日7点20分齐某某驾驶车辆在济南经十路段店 附近，变道刮直行，由于上班高峰期拍照后自行撤离现场，与当日下午 约定三者一起去定损中心定损。 3、定损情况 定损人员正常拍摄照片，并将标的和三者的驾驶证、行驶 证拍摄完毕。 4、核赔情况 核赔人员经查勘定损人员的照片，案件没有通过，拒赔理 由：驾驶员虽然为约定驾驶员，但是驾驶证已经过期，未在规定时间内 去更换新证。 5、处理结果 告知标的车车主，驾照过期，不予理赔，并对定损人员提 出公司通告。
人为财死，鸟为食亡；人不为己，天诛地灭；千里做官，为了吃穿；无利不早起。
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保险欺诈的定义及成因
• 各保险公司自身都是以获利为目的，而利益最大来源是保费的收取， 为了保留住自己的客户不得不出台一些利于客户的小政策，而这造成 保险诈骗频繁发生的一个主要原因。具体表现在：一是销售部门只重 视业绩。重业务开展，承诺保险公司不能兑现的项目；致使客户出险 是发生冲突。而勘察人员为了自身工作的顺利会帮助被保险人制造虚 假事故。二是勘察人员现场勘查疏忽大意：勘察人员在客户报案后得 知是小事故，为了省事会让客户自己拍摄，而这也会增加虚假案件的 发生，无第一现场，证据不足，有利于诈骗者在事故受损程度、证据 等方面做手脚。三是一些保险人员素质不高，责任心不强，法制观念 淡薄。工作粗枝大叶，敷衍了事，不按章办事，对一些本该识破的骗 局未能及时发现。有的甚至与诈骗者内外勾结，共同诈骗。
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保险欺诈的定义及成因
• 社会道德对汽车保险行业有重大影响，社会道德环境好 便有利于保险行业健康发展，然而社会中有好多不利因素， 不良的社会风气。尤其是汽车保险行业从保险诞生之日起 就有与歪风邪气作斗争，尽管人们的道德素质也是逐渐提 高，但是仍有少部分人抵挡不住利益对道德的冲击。还有 多数人认为我交了保险费用，但是我没有出事故，保费应 当退回，在这种利益的诱惑和心理不平衡下，会让被保险 人故意制造假事故，以骗取金钱。
汽车保险欺诈的主要形式
典型案例：替换
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汽车保险欺诈的主要形式
在破旧面包车上装有已经损坏了的瓷器等物 品，假装在事故中受损，索要赔偿。
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汽车保险欺诈的主要形式
： 标的车因行驶速度过快，前方车辆突
然刹车，追尾前方面包车。报案后，查勘员抵达现 场，损失无法立即确认。两车到附近定损中心定损。 定损情况 定损人员就标的车和三者车的损失进行确 认，三者车车上放有几十个瓷器，说是刚刚从自家 厂子出厂送往客户处。要求赔偿货物财产损失，要 价极高，比银座卖价还要高。瓷器缺损处，都是新 口，但在车内找不到小
现场查勘、定损和理赔环节存在风险漏洞
• 2 、查勘、定损、理赔环节的脱节现象严重 • 查勘、定损、理赔环节是整个保险过程的重要
组成部分，它们内部各环节之间存在着有机的协 调和统一关系，而不是相互独立，各自为政的孤 立存在。实践之中出现的诸多问题，大都产生于 各环节之间的衔接点，其中就汽车保险一项，每 年欺诈性索赔金额就占理赔总额的13左右。并且 随着保 险迅速发展，有组织、有预谋的保险诈骗 犯罪也随之增多，保险欺诈问题甚至多样化、专 业化和团伙化，这些违法的行为，对社会、经济 的正常发展造成了不利的影响。