银行分行中间业务发展[2020年最新]
论我国商业银行中间业务的拓展与创新
论我国商业银行中间业务的拓展与创新随着金融市场的不断发展和竞争的加剧，商业银行如何拓展和创新中间业务，成为了银行业经营管理的重要课题。
中间业务是指银行为商业客户提供各种金融服务，如贸易融资、信用证业务、保理业务、外汇业务、债券承销、资产管理等。
这些业务主要通过银行的交易性资产和非交易性资产来实现，既可以增加银行的收入，又可以提高银行的风险抵御能力，同时也能够满足客户的金融需求和促进实体经济发展。
一、我国商业银行中间业务的现状分析1.1 中间业务的发展历程我国商业银行中间业务的起步比较晚，主要是在改革开放以后才得到了发展。
最初，商业银行只能进行存贷款业务，中间业务相对较少。
20世纪80年代末，我国开始开放外汇市场，商业银行开始涉足外汇业务，逐渐拓展了中间业务的范畴。
随着我国加入世界贸易组织，商业银行对外开放程度逐渐提高，中间业务也得到了进一步的发展。
至今，商业银行已经形成了比较完整的中间业务体系，包括信贷服务、交易金融、国际业务、资金融通、资产管理等多个领域。
1.2 中间业务的现状目前，我国商业银行中间业务的收入已经占到了整个银行收入的比重很大。
根据中国银行业协会的统计数据，2019年，我国商业银行中间业务收入约为4.3万亿元，同比增长7.1%。
其中，信用证业务、保理业务、贸易融资等业务增速较快，无论是业务规模还是利润贡献都有很大提升。
这些业务的发展战略是以客户为中心，将客户需求和银行服务紧密结合，不断推陈出新，提高服务品质和效率。
二、我国商业银行中间业务的创新和发展2.1 加强金融创新，推进中间业务转型升级随着金融市场的不断变化和国内外形势的变化，商业银行需要不断创新，通过引入新的产品和服务，升级和转型中间业务，适应金融市场的新需求和新形势，同时掌握更多的商业机会。
首先，商业银行可以考虑在信用证业务、保理业务、贸易融资等领域进行创新，推出新的产品和服务。
例如，增加双重核验机制和电子信息技术的应用，提高业务的效率和安全性；开拓融资杠杆业务，为客户提供更加灵活的融资方案；在普惠金融领域推出小微企业贷款等业务，支持中小企业发展和社会经济进步。
我国商业银行中间业务现状、问题与对策
我国商业银行中间业务现状、问题与对策
我作为AI语言模型，无法获取最新详细的实时数据，以下仅作
参考：
我国商业银行中间业务包括利息收入、非利息收入、投资收益等。
其中利息收入占比较大，主要来自拆借、贷款等利率息差业务。
非利息收入主要来自于国际业务、证券业务、保险业务等。
目前我国商业银行中间业务存在一些问题：
1.利息收入压力大：随着利率市场化的深入推进，市场主导利
率不断上涨，商业银行直接受到利润的冲击。
同时，电子银行等互
联网赋能金融科技的产品，正在不断进化，银行业务与客户的连接
趋向于高效化。
这使得传统的贷款业务利润空间不断被压缩，与传
统经济的链接减弱。
2.经营风险增加：商业银行中间业务的复杂性不断增加，风险
也在整个业务链条中产生。
如投资银行业务，降低资产负债风险管
理和风险控制等，对商业银行的经营和业务安排也提出了新的挑战。
3.发展空间逐步缩小：随着国家金融市场开放进程的逐步深入，我国商业银行面临越来越多的国内外竞争。
特别是互联网金融相继
涌现，商业银行的传统业务领域逐步被挤压。
针对以上问题，商业银行可以采取一些对策：
1.坚定不移地推进业务转型：积极发展互联网金融，加强移动
支付、供应链金融等业务的创新，培育以服务客户为导向的新型商
业模式。
2.加强风险管理：商业银行应建立健全风险控制和监督机制，注重数据和技术的支持，提升风险防范的能力，降低中间业务风险管理的依赖。
3.拓展国际市场：积极寻求国际市场新的机会，特别是深度合作的模式，不断提升国际化经营的能力与水平，能够为银行业的发展注入新的活力。
商业银行三大业务发展
我国商业银行业务构成和变迁趋势FINANCE 刁淑薇商业银行业务繁多，大体可以分为负债业务、资产业务与中间业务三大类。
本文将对我国商业银行的三大业务构成及其未来变迁趋势做出分析。
一、三大业务简介负债业务主要是指吸收资金的业务，是商业银行最基本也是最主要的业务，其构成主要包括存款负债，借入负债和其他负债三大部分。
负债业务的成功与否取决于负债规模和质量结构的优化，二者的有效结合是合理安排资产业务，增加效益的关键。
资产业务反映了银行对资金的运用，也是银行取得收入的最主要方面，人们比较熟悉的资产业务有放款业务和投资业务。
根据《商业银行中间业务暂行规定》，中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。
主要包括结算、代收、信用卡、租赁和信托业务。
在西方发达国家，中间业务经过了几十年的发展已经相当成熟并成为商业银行的主要收入来源，与此形成对比的是，目前我国商业银行的中间业务还处于初级阶段，还有待进一步的重视与挖掘。
二、三大业务构成现状改革开放三十多年来，我国正值经济发展、国家建设的腾飞阶段，居民人均收入增加，各种工商企业也蓬勃发展，商业银行的业务和体制也发生了深刻而巨大的变革。
我国商业银行长期以来高度重视负债业务与资产业务的经营。
与西方国家相比，我国老百姓对待收入的方式显得尤其小心翼翼，而风险较低的银行储蓄无疑成了大家理财的首选方式，相应的，我国银行每年收到的银行储蓄存款常年居高。
这在一定程度上保证了银行日常工作的正常运营，但是储蓄过高的同时意味着人们对消费的投入减少了，在如今“三驾马车共同拉动经济发展”的指导下，扩大消费对经济的拉动作用有利于我国经济结构的完善与进步，因此，高额的银行储蓄与充分利用消费推动经济发展这对矛盾必须得到解决。
其次，随着经济的高速增长，商业银行的资产业务也呈现欣欣向荣的态势。
就拿房贷来说，每年那么多家庭买房，真正一次性能够支付房款的却寥寥无几，对于中产阶级来说，向银行贷款可以解决他们的燃眉之急，而商业银行通过这些放贷也收获了巨额的收入。
银行中间业务 总结汇报
银行中间业务总结汇报银行中间业务是指银行在传统的存贷款业务之外提供的各种非贷款类金融服务。
中间业务是银行实现利润的重要来源，同时也是推动银行创新发展的关键领域。
以下是对银行中间业务的总结汇报。
第一部分：背景介绍银行中间业务是指银行在与传统的存贷款业务相比，所提供的非贷款类金融服务。
这些业务包括但不限于外汇交易、证券代理、信用卡业务、支付结算、资产管理等。
中间业务在银行运营和盈利中扮演着重要角色，也是银行改革发展的关键领域。
第二部分：主要内容1. 外汇交易：银行通过外汇交易为客户提供货币兑换、跨境支付等服务。
随着全球经济一体化的发展，外汇交易的规模不断扩大，并且逐渐成为银行中间业务的重要组成部分。
2. 证券代理：银行通过证券代理服务，帮助客户参与股票、债券、基金等金融产品的交易。
银行可以提供交易信息、风险评估、资金结算等专业服务，为客户提供便捷的投资渠道。
3. 信用卡业务：信用卡是一种常见的消费信贷工具，银行通过发行信用卡为客户提供方便快捷的消费支付服务。
信用卡业务可以为银行带来很大的利润，并且可以促进客户的活期存款。
4. 支付结算：随着电子商务的兴起，支付结算业务变得越来越重要。
银行通过提供支付结算服务，为客户提供在线支付、移动支付、跨境结算等功能。
支付结算业务在推动经济发展和提升金融服务水平方面发挥着重要作用。
5. 资产管理：金融市场的不断发展，使得银行可以提供更多的资产管理服务，包括投资咨询、基金管理、风险管理等。
通过提供专业的资产管理服务，银行可以帮助客户实现财富增值，并扩大自身的业务规模。
第三部分：发展趋势1. 创新科技：中间业务在数字化、智能化的浪潮下正逐渐升级。
区块链技术、人工智能等新兴科技的应用，将为中间业务带来更多的机遇和挑战。
2. 金融创新：中间业务需要不断创新，以适应市场和客户的需求。
金融科技公司的崛起，为银行提供了新的合作和竞争机会。
银行需要加强创新能力，积极探索新的业务模式。
我国商业银行中间业务现状及创新发展
我国商业银行中间业务现状及创新发展
1 商业银行中间业务的定义和意义
商业银行中间业务是指银行在吸收存款和发放贷款之外的所有业
务活动，包括证券承销、基金销售、金融衍生品交易、外汇交易、信
用证服务、担保业务、保险代理等。
中间业务对银行的收入贡献很大，是银行盈利的重要来源之一。
2 商业银行中间业务现状
当前，我国商业银行中间业务发展较为成熟，但存在几个问题：
一是中间业务规模相对较小，中间业务收入占比不高；
二是中间业务盈利能力较弱，市场竞争压力大；
三是中间业务创新不足，新业务拓展缓慢。
3 商业银行中间业务创新方向
为了应对这些问题，商业银行需要进行中间业务创新，探索新的
业务领域和服务模式。
创新方向包括：
一是加强对客户需求的理解，注重提供高附加值的中间业务服务，比如贵金属交易、私人银行等服务；
二是积极进军新的领域，比如互联网金融、大数据金融等新领域，为客户提供更加全面的金融服务；
三是开放合作，与各行业的优秀企业合作，打造金融+实体的服务
模式；
四是加大技术创新力度，引入人工智能、区块链等先进技术，提
高中间业务效率和质量。
4 商业银行中间业务创新的意义
商业银行中间业务创新有助于拓宽银行盈利渠道，增强银行的核
心竞争力和市场地位。
同时，创新中间业务还可以提高银行服务水平，更好地服务实体经济，满足客户多样化的金融需求，为国家经济发展
作出贡献。
我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析
我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析随着我国经济的不断发展，商业银行中间业务在金融体系中扮演着越来越重要的角色。
中间业务不仅是商业银行获取稳定收入的重要渠道，也是支持实体经济发展的重要支撑。
但是在中间业务发展的过程中，我们也要清醒认识到存在的一些问题，认真分析并提出合理的对策，以推动金融体系的发展和优化。
一、存在的问题1. 中间业务收入的弹性较差：我国商业银行中间业务收入主要包括贷款业务、结算业务、外汇业务、资金存管等。
这些业务的收入往往受到宏观政策、市场环境和竞争压力的影响，其收入弹性较大，很难形成持续稳定的收入来源。
2. 风险管理不完善：中间业务的风险主要包括信用风险、市场风险和操作风险等。
由于业务创新速度快、跨境业务增加等因素，商业银行在风险管理上存在一定的不足，容易引发金融风险。
3. 产品创新不足：商业银行中间业务产品创新滞后，缺乏差异化、个性化的产品，难以满足不同客户群体的需求，陷入同质化竞争的困局。
4. 服务质量亟待提升：随着金融科技的发展，客户对商业银行中间业务的服务质量要求越来越高。
而目前我国商业银行在服务体验、服务技术上与国际先进水平还存在一定差距。
二、对策分析1. 加强风险管理：商业银行需要完善风险管理机制，建立风险评估体系并加强监控，及时应对风险事件的发生。
也需要提高员工风险意识和风险管理技能，确保中间业务风险得到有效管控。
2. 提升产品创新能力：商业银行需要加大对中间业务产品创新的投入，结合市场需求、技术趋势和客户反馈，推出差异化、个性化的产品，提高市场竞争力。
3. 强化客户服务体验：商业银行应该以客户为中心，借助金融科技的力量，提升中间业务的服务体验，包括便捷的操作流程、个性化的服务定制等，提升客户满意度。
4. 加强人才建设：商业银行需要通过加强内部培训、招聘高素质人才等措施，提升员工的业务水平、专业素养和服务意识，从而提高中间业务的服务质量和竞争力。
5. 注重合规经营：商业银行在发展中间业务过程中，要注重依法合规运营，遵循相关法律法规，杜绝违规操作，防范金融风险。
商业银行中间业务发展创新探讨
商业银行中间业务发展创新探讨随着时代的发展，商业银行中间业务在不断地发展创新。
中间业务作为商业银行的主要收入来源和盈利点，其发展水平和创新能力也直接关系到商业银行的市场竞争能力。
本文将从理论和实践两个方面，探讨商业银行中间业务发展创新的问题。
一、理论探讨1. 中间业务的定义中间业务是指银行在资产负债管理中，不以投资负债直接为主要目的，而是通过对其他行业的服务，提供各类金融产品和金融服务，实现利润和资本增值的一类业务。
包括信用卡、证券投资、保险业务、财富管理、基金销售等。
2. 中间业务的优劣势中间业务特点是利润低、需求旺盛。
但是，由于其本身的性质，中间业务存在着一定的风险，需要商业银行加强风险控制，规范业务流程。
中间业务的优点主要体现在以下几个方面：（1）提高银行盈利能力。
中间业务利润率高，可以帮助银行提高营收水平。
（2）优化银行业务结构。
中间业务可以促进银行业务结构的多元化，降低单一业务带来的风险。
（3）提高客户满意度。
中间业务可以满足客户更多的金融需求，提高客户体验。
（4）扩大银行市场份额。
中间业务可以帮助银行开拓新的市场，提高市场竞争力。
3. 中间业务的发展趋势随着金融市场的快速发展，中间业务也在不断地发展和创新。
中间业务的发展趋势主要体现在以下几个方面：（1）数字化转型。
中间业务需要紧跟数字化转型的趋势，提供更加智能化、一站式的服务。
（2）跨界服务。
中间业务需要在与其他行业的结合中实现创新发展，推出更多的跨界金融服务。
（3）精细化管理。
中间业务需要加强风险控制和财务管理，提高服务质量和效率。
二、实践探讨1. 中间业务的创新实践（1）信用卡业务。
商业银行可以推出更多的信用卡产品，针对不同消费群体提供个性化服务，同时加强信用卡风险控制，提高服务质量和客户满意度。
（2）财富管理业务。
商业银行可以加强财富管理业务的开发和推广，提供更加智能化、专业化的理财服务，开拓高净值客户市场。
（3）资产管理业务。
(精品)2020年银行业发展概况
2020年银行业发展概况2020-7-10一、全球银行业基本情况商业银行是提供货币存贷、收付以及各种与货币运动相关联的金融服务的金融企业。
20 世纪80 年代以来，随着全球经济一体化、金融市场自由化和现代信息技术的不断发展，全球银行业的制度结构、运作模式和竞争格局正在经历深刻的变革，竞争日趋激烈。
当前全球银行业的发展趋势主要体现在以下方面：（一）金融体系逐步向混业经营模式转变随着金融管制的调整，全球金融体系正逐步由分业经营向混业经营转变；同时，资本市场发展带动的直接融资使商业银行传统的间接融资媒介角色受到冲击，商业银行的竞争对手由银行同业扩大到证券公司、保险公司、基金公司等其他各类金融机构。
为适应多样化客户需求和混业竞争要求，商业银行在不断完善传统存款、贷款和结算业务的同时，加大产品与服务创新力度，将业务范围拓展至理财、代理收付等中间业务以及投资银行业务、资产管理业务、保险业务等新领域。
混业经营拓展了商业银行的服务边界，增加了商业银行的收入来源，提高了商业银行的市场竞争力。
（二）银行业跨国兼并日益加剧随着国际金融市场的进一步开放、各国国内银行业的竞争加剧及资本全球配置需求的增长，商业银行进一步推行外向型扩张战略，采用跨国兼并收购等方式将分支机构、产品和服务延伸到全球市场，使得银行业资本进一步集中，竞争日趋全球化。
（三）银行专业化程度加深，整体产业链效率提升随着银行业电子化和全球化的逐步推进，金融创新的速度不断加快，银行业不断提高对市场细分、客户细分的重视度，并在此过程中诞生了提供专业化服务的专业银行，如从事个人消费贷款业务的信用卡公司、房地产抵押贷款银行、小额贷款银行、中长期项目贷款银行、专业化结算业务银行、专业化金融产品分销商和专业化国际贸易融资银行等。
同时，综合性银行也更加注重专业化经营理念，一是注重客户细分、针对特定客户群提供差异化金融服务；二是注重产品和服务细分，推进自身业务专业化，或通过收购其他业务专业化银行的方式加强在专业产品和服务领域的优势。
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中国ⅩⅩ银行青海省分行中间业务发展
第3章中国ⅩⅩ银行青海省分行中间业务
发展现状及分析
3.1中国ⅩⅩ银行中间业务发展概括
2013年，中国ⅩⅩ银行中间业务收入实现稳步增长，市场竞争力总体稳定。
共实现中间业务收入922.2亿元，同比增加114.3亿元，增长 4.2%，比上年提升4.8个百分点，增速居四大行笫一位。
剔除代理财政部委托资产处置收入，中间
业务收入市场份额为21.1%，比上年提升0.2个百分点，市场排名继续居四大行
笫三位。
3.1.1发展理念不断深入，战略核心地位初步确立
从全行可持续健康发展的高度，2007年农总行出台了《关于加快ⅩⅩ中间
业务发展的若干意见》，并在全行发展战略当中把中间业务作为经营转型的重要
抓手，高标准地提出了中间业务收入增长的目标。
2009年全行召开了首次大规
模、高层次的中间业务视频会议，将中间业务的发展定位为“一把手工程”，彻
底转变个别分行过分重视存贷业务的落后经营理念，杜绝以中间业务收入的减免
来作为客户维护的手段，确立了中间业务在全行业务经营当中的战略核心地位。
3.1.2管理机制逐步完善，管理水平逐步提高
1.中间业务管理机制高效运作，形成全行共抓中间业务的发展局面
2007年根据《关于成立中间业务管理委员会的通知》文件精神，农总行成
立了中间业务管理委员会。
中间业务管理委员会主抓中间业务发展、产品定价和
价格控制的全面管理工作。
包括领导、决策和协调各类中间业务相关事宜。
中间
业务管理委员会通常以季为单位召开管理例会，及时通报中间我发展情况，解决
各类问题。
中间业务各项产品的发展职责落实到相应归口业务部门，初步形成了
统分结合、齐抓共管的管理格局。
2.预算管理机制逐步完善，建立矩阵式中间业务计划编制体系
15
全行中间业务收入计划编制采取“先横向分解到部门，经统一平衡后再下达
分行”的矩阵式编制工作流程，覆盖了全部中间业务收入项目并“横向到边，纵
向到底”地全额分解到总行部门和分行。
3.中间业务计划编制原则：全额分解、不留缺口
中间业务收入计划的编制覆盖全部中间业务收入项目，杜绝有业务收入，无
收入计划的情况。
充分沟通、落实部门。
财务会计部作为计划编制的牵头部门，
在与相关业务部门充分沟通的基础上，将所有中间业务收入落实到具体负责部
门。
瞄准同业，提升份额。
根据自身实际及同业发展状况，瞄准同业，制定较为
进取的增长计划，力保市场份额提升。
4.费用资源配置力度不断加大，导向更加突出，激励费用总量逐年提高
由2009年的17.8亿提升至2012年的50.9亿，增长了186%。
挂钩比例和激
励范围不断扩大。
一是费用配置的挂钩比例从2009年增量收入的3%提高到2012 年的15%以上；二是费用配置范围从原来部分重点激励产品扩大到全部中间业务
产品。
注重市场竞争力变化对资源配置的调节作用。
每提高1个百分点，在中间
业务激励费用配置上额外增加5%的资源配置。
5.绩效考核机制不断优化。
建立市场竞争力的考核机制，突出对市场份额考
核，提升分行竞争力
2009年开始，考核导向由计划考核调整为竞争力考核，引导全行不断增强
中间业务市场竞争力。
考核权重保持较高水平，2009年起考核权重占比保持在
20%左右。
考核范围更加全面。
从原来仅考核一级分行扩大到对部门、重点城市
行、110家重点县支行中间业务的考核。
6.中间业务综合定价机制初步形成
考虑中间业务与存、贷款业务的综合收益，开展综合定价。
从考虑客户对农
行的收益贡献出发，对客户进行综合定价。
如在《中间业务收费减免管理办法》
中明确规定，中间业务收费减免要综合测算客户对ⅩⅩ的综合收益，原则上只有
综合收益为正，才能进行适当减免。
开展中间业务产品组合定价。
针对客户不断
增加的各种中间业务需求，实行将传统业务和新兴业务、电子渠道业务和柜台渠
道业务的组合定价。
对全国性重点客户，建立全行统一定价。
对全国性重点客户，
在使用ⅩⅩ现金管理平台时，通过平衡行际间利益，建立了对客户的全行统一服
数据务价格。
7.价格管理进一步规范
2010年，制定并下发了《中国ⅩⅩ银行服务类定价管理办法》、2012年下发
了《中国ⅩⅩ银行中间业务收费减免管理办法》，并于2013年4月1日起施行，原《中国ⅩⅩ银行中间业务收费减免管理办法（试行）》（农银规章【2010】8号）同时废止，进一步规范定价及收费减免行为。
8.中间业务收费自动化水平进一步提升
2009年以来，总行开发并向全行推广中间业务收费系统，扩大自动收费覆
盖面，增强收费刚硬约束。
3.1.3产品管理更加规范，产品体系初步形成
1.产品研发的组织体系初步建立。
在上海、深圳、重庆设立了产品研发分中
心，在一级分行设立了产品研发部，确立了26家产品创新直接联系单位，初步
建立了“统筹规划、两级研发”的创新组织体系。
2.各条线中间业务产品初步完善。
2009年来，ⅩⅩ初步建立了对公与零售、
人民币与外币、城市与县域、事业单位与金融同业等不同类型的中间业务产品体
系，中间业务产品线初步健全，产品不断丰富和完善。
3.中间业务产品服务项目不断增多。
2003年以来，全行价格标准经历了由各
业务部门分散管理到全行统一管理，收费项目也由2003年的300余项增加到
2009年的666项。
现行2012版《中国ⅩⅩ银行服务价格标准》共10大类405 项，是对之前执行的2009版价格标准进行梳理，经过整合、取消和完善后形成，
2012年4月1日起全行执行。
工行、中行和建行梳理后的价格标准分别为409 项、438项和332项。
ⅩⅩ价格标准数量居四大行第三位，少于中行和工行。
从
服务内容来看，基本做到人有我有。
3.1.4中间业务收入逐年增加，市场竞争力持续提升
1.收入逐年增长
2009 2013年，全行中间业务收入由385.4亿元增加到922.2亿元，收入翻
番，年复合增长率达28%，增速居四大行首位。
2013年收入增长14.2%，增速
仍居四大行前列，见表3-1。
借记卡发卡量、ATM机具投放量等方面稳居四大行首位，分别为工行的 1.4倍、1.2倍。
代理保险业务中代理寿险业务是构成ⅩⅩ代理保险市场优势地位的主要
支柱。
2012年代理寿险业务收入的四大行份额达到34.1%。
从业务量情况看，农行代理寿险保费收入稳居四大行首位，为工行的 1.3倍。
2013年基础性业务实现收入283.6亿元，同比增加19.5亿元，增速7.4%，比2012年提升12个百分点。
其中，人民币结算(不含现金管理)、代理保险业务收入增速分别2012年提升9 个和3.8个百分点。
从增量贡献来看，自助银行、借记卡年费和代理财险业务是
基础性业务的主要增收来源。
上述3项业务分别实现收入79.4亿元、27.3亿元、9.5亿元，同比分别增加14.2亿元、2.3亿元、1.9亿元，收入增量合计占基础性
业务增量的94。
4%。
2.新兴业务收入贡献度逐年提升，市场竞争力明显增强
新兴业务收入快速增长。
2013年，新兴业务实现收入445.0亿元，较上年增
长33%。
较2009年增长 4.3倍，复合增长率达63%。
新兴业务收入贡献度逐年提升。
2012年，新兴业务占全行中间业务收入的
比重达到41%，较2009年提升22个百分点。
新兴业务中，国内贸易融资、贵金属、现金管理、国际贸易融资、理财和涉
外担保业务收入增长较快，2009 2013年复合增长率超过80%。
信用卡和电子
银行收入贡献度最高，2013年分别占全行中间业务收入的14%和9%，较2009 年提升9个和5个百分点，见表3-6。