山东省人民政府办公厅关于进一步推进小额贷款公司试点工作有关问题的通知
中国人民银行办公厅关于小额贷款公司接入人民银行征信系统及相关管理工作的通知-银办发[2011]1号
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中国人民银行办公厅关于小额贷款公司接入人民银行征信系统及相关管理工作的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行办公厅关于小额贷款公司接入人民银行征信系统及相关管理工作的通知（2011年1月7日银办发[2011]1号）人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行：为防范信贷风险，促进信贷业务的发展，保障企业和个人信用信息的安全和合法使用，根据《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》(银发[2008]137号)和《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发[2008]23号)等有关规定，现对小额贷款公司接入人民银行征信系统及相关管理工作提出如下要求，请遵照执行。
一、小额贷款公司接入征信系统的组织管理小额贷款公司接入征信系统的具体组织工作由小额贷款公司所在地人民银行分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行(以下统称人民银行省级分支机构)负责。
人民银行省级分支机构的征信管理部门和科技部门要在充分调研的基础上，根据小额贷款公司的业务系统、网络条件、运行成本及管理要求，依据总行科技司已经制定的相关技术规范、安全管理要求，研究确定辖内小额贷款公司接入征信系统的方案，并报总行征信管理局审批和科技司备案。
人民银行省级分支机构征信管理部门要认真组织对辖内小额贷款公司的培训，指导督促其建立与接入征信系统相关的信息报送、查询、使用、用户管理、异议处理、安全管理等方面的内部管理制度和操作规程，并将小额贷款公司报送的上述制度和操作规程报总行征信管理局备案。
小额贷款公司审计报告
小额贷款公司审计报告小额贷款公司审计报告篇一：小额贷款公司报告模版山东省小额贷款公司经营情况检查专项检查报告山审审字第2049号山东省金融工作办公室：我们接受委托，对XXX公司（以下简称“XX公司”）201X年度合规经营情况和分类评级情况进行检查。
建立健全内部控制制度、保护资产的安全和完整，保证会计资料的真实、合法、准确、完整是XX公司管理当局的责任。
我们的责任是在实施审计工作的基础上对XX公司201X年度合规经营情况和分类评级情况发表意见。
我们的审计是依据中国注册会计师审计准则的规定进行的。
在审计过程中，我们实施了包括抽查会计凭证等我们认为必要的审计程序。
一、专项检查依据（一）山东省人民政府办公厅关于印发《山东省小额贷款公司监督管理暂行办法》的通知（山东省人民政府办公厅关于印发201X年82号文）；（二）山东省金融工作办公室关于印发《山东省小额贷款公司试点暂行管理办法》的通知（鲁金办发1号文）;（三）山东省金融办《山东省小额贷款公司经营情况检查提纲》（山东省小额贷款公司经营情况检查提纲）；（四）山东省财政厅关于印发《山东省小额贷款公司财务制度（试行）》的通知（鲁财金8号文）;财政部财金185号《金融企业财务规则》；（六）山东省金融工作办公室关于印发《山东省小额贷款公司分类评级暂行办法》的通知（鲁金办发〔201X〕9号文）中国注册会计师审计准则。
二、专项检查范围本次专项检查的范围为XX公司201X年度企业合规经营情况和分类评级情况。
三、XX公司基本情况1、基本情况：XX公司系经山东省金融工作办公室XX号文《XX》批准，于年月日在XX工商行政管理局注册成立，企业法人营业执照注册号：，住所：，法定代表人：，注册资本：，实收资本：，公司类型：，经营范围：2、股权结构：XX公司注册资本XX万元由XX会计师事务所验证确认并出具XX 审验报告，各股东及投资额见下表（单位：万元）股东名称实际出资所占比例出资方式备注合计3、财务状况及经营成果：XX公司201X年度财务报表经XX会计师事务所审计，并出具了XX 号审计报告，审计后201X年度基本财务状况如下：项目资产合计负债总额其中：从银行融入资金资产负债率所有者权益合计其中：实收资本一般风险准备未分配利润 201X年度 201X年度审计后201X年度经营成果如下项目主营业务收入营业利润所得税净利润四、合规经营检查情况及发现的问题（一）机构及人员情况 201X年度1、机构情况 XX公司经山东省金融工作办公室鲁金办字号文《》批准成立，各项手续齐全有效，开业批文、牌、印核对相符。
有关小额贷款公司管理办法全文
有关小额贷款公司管理办法全文关于《小额贷款公司管理办法》全文《小额贷款公司管理办法》全文第一章总则第一条为了改善我省农村地区金融服务，有效配置金融资源，支持我省“三农”和中小企业、微小企业、个体工商户、城镇居民的发展，促进小额贷款公司规范、健康、可持续发展，更好地支持社会主义新农村建设，根据《中华人民共和国公司法》、《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发23号)和《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》(银发137号)的规定，制定本暂行办法。
第二条本办法所称小额贷款公司，是指按照《中华人民共和国公司法》等法律法规的规定，由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
小额贷款公司应在国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。
小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，并以全部财产对其债务承担民事责任。
小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限参与决策和对公司承担责任。
第三条四川省人民政府(以下简称省政府)授权四川省人民政府金融办公室(以下简称省政府金融办)负责小额贷款公司的审批和行业管理。
禁止未经有权部门批准擅自设立小额贷款公司。
第四条为加强行业自律管理，应设立四川省小额贷款公司行业协会，由省政府金融办负责管理。
第二章小额贷款公司的设立第五条小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称或地名，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。
第六条小额贷款公司要严格准入条件。
公司股东需符合法定人数规定。
有限责任公司应由50个以下股东出资设立;股份有限公司应有2人以上200人以下发起设立，其中须有半数以上的发起人在中国境内有合法住所。
银发〔2008〕137号,关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知
中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知银发…2008‟137号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行，各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，各省（自治区、直辖市）农村信用社联合社：2005年以来，部分省市的县及县以下地区试点设立了村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司等四类机构(以下统称四类机构)，这对于改进和完善农村金融服务、培育竞争性农村金融市场发挥了积极作用。
为保证四类机构规范、健康、可持续发展，更好地支持社会主义新农村建设，现就有关政策通知如下：一、存款准备金管理现阶段，农村资金互助社暂不向中国人民银行交存存款准备金。
村镇银行应按照中国人民银行存款准备金的管理规定，及时向中国人民银行当地分支机构交存存款准备金，村镇银行的存款准备金率比照当地农村信用社执行。
经批准开办代理国库业务和代理国债业务的村镇银行，除按规定交存存款准备金以外，还应向中国人民银行当地分支机构缴存财政存款。
村镇银行存款准备金和财政存款的交纳范围由村镇银行所在地的中国人民银行分行、营业管理部或省会（首府）城市中心支行（以下统称中国人民银行省级分支机构）会计部门核定。
村镇银行所在地的中国人民银行分支机构的营业部门在“21129其他商业银行存款”科目下为村镇银行开立存款账户，核算村镇银行的法定存款准备金和超额存款准备金；在“221金融机构划来财政存款”科目下开立账户，核算村镇银行划来的财政存款。
二、存贷款利率管理经批准吸收存款的机构，其存款利率实行上限管理，最高不得超过中国人民银行公布的同期同档次存款基准利率。
四类机构的贷款利率实行下限管理，利率下限为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的0.9倍。
四类机构应建立健全利率定价机制，按照贷款定价原则自主确定贷款利率，并且符合司法部门的相关要求。
有关小额贷款公司管理办法全文
有关小额贷款公司管理办法全文关于《小额贷款公司管理办法》全文《小额贷款公司管理办法》全文第一章总则第一条为了改善我省农村地区金融服务，有效配置金融资源，支持我省“三农”和中小企业、微小企业、个体工商户、城镇居民的发展，促进小额贷款公司规范、健康、可持续发展，更好地支持社会主义新农村建设，根据《中华人民共和国公司法》、《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发23号)和《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》(银发137号)的规定，制定本暂行办法。
第二条本办法所称小额贷款公司，是指按照《中华人民共和国公司法》等法律法规的规定，由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
小额贷款公司应在国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。
小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，并以全部财产对其债务承担民事责任。
小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限参与决策和对公司承担责任。
第三条四川省人民政府(以下简称省政府)授权四川省人民政府金融办公室(以下简称省政府金融办)负责小额贷款公司的审批和行业管理。
禁止未经有权部门批准擅自设立小额贷款公司。
第四条为加强行业自律管理，应设立四川省小额贷款公司行业协会，由省政府金融办负责管理。
第二章小额贷款公司的设立第五条小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称或地名，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。
第六条小额贷款公司要严格准入条件。
公司股东需符合法定人数规定。
有限责任公司应由50个以下股东出资设立;股份有限公司应有2人以上200人以下发起设立，其中须有半数以上的发起人在中国境内有合法住所。
贵州省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的通知
贵州省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的通知文章属性•【制定机关】贵州省人民政府•【公布日期】2008.10.28•【字号】黔府办发[2008]113号•【施行日期】2008.10.28•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文贵州省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的通知（黔府办发〔2008〕113号）各自治州、市人民政府，各地区行署，各县（自治县、市、市辖区、特区）人民政府，省政府各部门、各直属机构：为进一步发挥金融支持“三农”的重要作用，探索我省金融改革发展创新的途径，根据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）要求，经省人民政府同意，决定在我省开展小额贷款公司试点工作，现将有关事项通知如下：一、试点工作的指导思想和基本原则（一）指导思想。
全面落实科学发展观，积极稳妥地开展小额贷款公司试点工作，改善我省农村地区金融服务，进一步有效配置金融资源，引导资金流向农村地区和欠发达地区，规范和引导民间资本为种养殖业、农产品加工企业、涉农企业、中小企业等提供多层次的金融服务。
（二）基本原则。
根据法律法规和有关政策，按照试点先行、稳步有序推进的原则，在各市（州、地）选取有条件的申报公司作为试点，并在取得经验的基础上，逐步扩大试点小额贷款公司数量。
按照严格监管、规范运作的原则，制定试点小额贷款公司准入标准和操作程序，参照金融企业管理制度对其进行规范管理。
按照明确职责、防范风险的原则，建立分工明确、各负其责、多方联动、协调一致的监管机制。
按照“小额、分散”的贷款原则，确保试点小额贷款公司严格经营范围，坚持小额贷款的经营取向，切实为“三农”和中小企业服务。
二、试点工作的组织领导（一）在省人民政府领导下，积极稳妥地开展试点工作。
建立以省人民政府分管副省长为召集人，联系金融工作的副秘书长具体负责，省发展改革委、省经贸委、省公安厅、省财政厅、省农业厅、省地税局、省国税局、省工商局、省中小企业局、贵州银监局、人行贵阳中心支行负责人为成员的全省小额贷款公司试点工作联席会议制度，统筹安排全省小额贷款公司试点工作，协调处理试点工作中出现的重大问题。
小额贷款公司审计报告
小额贷款公司审计报告小额贷款公司审计报告篇一：小额贷款公司报告模版山东省小额贷款公司经营情况检查专项检查报告山审审字第2049号山东省金融工作办公室：我们接受委托，对XXX公司（以下简称“XX公司”）201X年度合规经营情况和分类评级情况进行检查。
建立健全内部控制制度、保护资产的安全和完整，保证会计资料的真实、合法、准确、完整是XX公司管理当局的责任。
我们的责任是在实施审计工作的基础上对XX公司201X年度合规经营情况和分类评级情况发表意见。
我们的审计是依据中国注册会计师审计准则的规定进行的。
在审计过程中，我们实施了包括抽查会计凭证等我们认为必要的审计程序。
一、专项检查依据（一）山东省人民政府办公厅关于印发《山东省小额贷款公司监督管理暂行办法》的通知（山东省人民政府办公厅关于印发201X年82号文）；（二）山东省金融工作办公室关于印发《山东省小额贷款公司试点暂行管理办法》的通知（鲁金办发1号文）;（三）山东省金融办《山东省小额贷款公司经营情况检查提纲》（山东省小额贷款公司经营情况检查提纲）；（四）山东省财政厅关于印发《山东省小额贷款公司财务制度（试行）》的通知（鲁财金8号文）;财政部财金185号《金融企业财务规则》；（六）山东省金融工作办公室关于印发《山东省小额贷款公司分类评级暂行办法》的通知（鲁金办发〔201X〕9号文）中国注册会计师审计准则。
二、专项检查范围本次专项检查的范围为XX公司201X年度企业合规经营情况和分类评级情况。
三、XX公司基本情况1、基本情况：XX公司系经山东省金融工作办公室XX号文《XX》批准，于年月日在XX工商行政管理局注册成立，企业法人营业执照注册号：，住所：，法定代表人：，注册资本：，实收资本：，公司类型：，经营范围：2、股权结构：XX公司注册资本XX万元由XX会计师事务所验证确认并出具XX 审验报告，各股东及投资额见下表（单位：万元）股东名称实际出资所占比例出资方式备注合计3、财务状况及经营成果：XX公司201X年度财务报表经XX会计师事务所审计，并出具了XX 号审计报告，审计后201X年度基本财务状况如下：项目资产合计负债总额其中：从银行融入资金资产负债率所有者权益合计其中：实收资本一般风险准备未分配利润 201X年度 201X年度审计后201X年度经营成果如下项目主营业务收入营业利润所得税净利润四、合规经营检查情况及发现的问题（一）机构及人员情况 201X年度1、机构情况 XX公司经山东省金融工作办公室鲁金办字号文《》批准成立，各项手续齐全有效，开业批文、牌、印核对相符。
省政府办公厅关于开展科技小额贷款公司试点的意见(苏政办发〔2010〕103号)
江苏省人民政府办公厅文件苏政办发〔2010〕103号省政府办公厅关于开展科技小额贷款公司试点的意见各市、县人民政府，省各委、办、厅、局，省各直属单位：为有效配置金融资源，引导社会资金支持科技型中小企业发展，加大对自主创新的支持力度，促进我省经济转型升级，现就开展科技小额贷款公司试点工作提出如下意见：一、科技小额贷款公司的性质科技小额贷款公司是按照《中华人民共和国公司法》要求，由自然人（党政群机关、金融机构及国家事业单位在职人员除外）、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，面向高新—1 —技术产业开发区（园区）内企业，经营小额贷款和创业投资业务的有限责任公司或股份有限公司。
科技小额贷款公司是自主经营、自负盈亏、自担风险的企业法人，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人干涉。
科技小额贷款公司的股东以其认缴的出资额或认购的股份为限，对公司承担责任。
二、科技小额贷款公司的设立各市省级以上（含省级）高新技术产业开发区（园区）均可申请开展科技小额贷款公司试点，无省级以上（含省级）高新技术产业开发区（园区）的市可指定一个规模较大的省级科技园区申请试点。
每个试点开发区（园区）在试点初期可申请设立1家科技小额贷款公司。
科技小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成。
其中，行政区划是指试点市的名称，行业为科技小额贷款，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。
科技小额贷款公司的股东必须遵纪守法、诚实守信，无各种违法违规和严重失信等不良记录。
有限责任公司应由50个以下股东出资设立，股份有限公司应有2－200名发起人。
科技小额贷款公司的注册资本金必须是股东自有合法资金，为认缴资本，以货币形式出资。
首期到位注册资本金必须在50%以上，剩余部分按《中华人民共和国公司法》要求按期足额到位。
最低注册资本金苏南为2亿元人民币，苏中为1.5亿元人民币，苏北—2 —为1亿元人民币。
申请设立科技小额贷款公司，由试点开发区（园区）管委会通过公开招标方式确定股东后，向所在省辖市金融办提出筹建和开业申请，市金融办会同市科技局审核批准后，再向省金融办提出筹建和开业申请，经省金融办会同省科技厅审核批准后，中标股东持省金融办批准开业文件到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续，并领取营业执照。
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山东省人民政府办公厅文件
鲁政办发〔2010〕18号
山东省人民政府办公厅
关于进一步推进小额贷款公司
试点工作有关问题的通知
各市人民政府，各县（市、区）人民政府，省政府各部门、
各直属机构，各大企业，各高等院校：
《山东省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点
工作的意见》（鲁政办发〔2008〕46号）下发以来，我省小
额贷款公司试点工作稳妥有序开展，在缓解“三农”和小企业
融资困难、促进民间投资等方面发挥了积极作用，取得了较
好的效果。为进一步推进我省小额贷款公司试点工作，促进
我省小额贷款公司持续健康发展，经省政府同意，现就有关
问题通知如下：
一、试点范围
按照省政府的统一部署，逐步扩大试点范围。原则上所
2
有县（市、区）都可开展小额贷款公司试点，经济发达县或
人口大县可适当增加试点数量。
允许经济开发区、高新技术产业开发区、保税港区进行
小额贷款公司试点。设区市可选择直管的经济开发区或高新
技术产业开发区进行试点，试点条件包括：
1、申请试点的经济开发区、高新技术产业开发区是经
国务院或省政府批准设立的。
2、开发区内设有管理委员会。管委会一般应具有经济
管理和相关行政管理职能。
3、管理委员会下设相应的独立职能部门。
4、管理委员会具有承担试点风险防范和处置责任的承
诺和能力。
5、开发区内有众多的中小企业，融资需求大。
保税港区试点条件参照上述条件执行。
二、注册资本
小额贷款公司组织形式是有限责任公司的，注册资本不
得低于5000万元；组织形式是股份有限公司的，注册资本
不得低于1亿元。取消1.5亿元注册资本上限。对现有注册
资本低于1亿元的小额贷款公司，鼓励其增资扩股。
三、股东及持股比例
审慎选择主发起人，小额贷款公司主发起人除满足现有
政策规定的条件外，还必须是本县（市、区）销售收入和上
缴税收前20强或近三年实现利润合计1500万元以上的骨干
企业，主发起人持股比例原则上不超过注册资本总额的
3
30%。坚持股东本地化原则，本县（市、区）股东持股比例
不得低于60%，原则上不吸收省外股东入股。
本县（市、区）股东认定标准为：法人股东以企业营业
执照的住所为准进行认定；自然人股东以其身份证住所所在
地、户口所在地为准进行认定，两者有其一位于试点县（市、
区）即可视为本县（市、区）股东。对于长期（3年以上）
在试点县（市、区）居住和工作的外地股东，原则上视为所
在县（市、区）股东。
四、经营区域
坚持本地化经营原则，小额贷款公司原则上不得跨区域
经营。设立在设区市市区的小额贷款公司，本区行政区累计
放贷额及贷款余额占比均不得低于80%，但不得超越市区范
围经营。
本县（市、区）客户认定标准，参照上述“本县（市、
区）股东认定标准”执行。个人客户是个体工商户的，除以其
身份证住所所在地、户口所在地为准进行认定外，也可按照
其个体工商营业执照住所所在地进行认定。
五、高管人员任职资格
进一步规范小额贷款公司拟任董事长、总经理的准入核
准。在满足现有条件的基础上，拟任董事长应为在本县（市、
区）具有一定影响、资金实力雄厚且声誉良好的企业家，拟
任总经理应在近10年从业经历中，具有2年以上银行业从
业经历。审定高管人员任职资格时，要对拟任董事长、总经
理进行面谈，对其银行业从业经历、公司经营理念、风险掌
4
控等方面进行重点考察。
六、小额贷款限定标准
小额贷款公司贷款经营坚持“小额、分散”的原则。注册
资本在1亿元以上（含1亿元）的小额贷款公司，小额贷款
的限定标准由50万元提高到100万元。
各级政府和有关部门要认真开展小额贷款公司试点工
作，严格执行试点政策，积极总结经验，加强政策扶持。各
县（市、区）政府要进一步落实小额贷款公司监管机构和监
管人员，强化监管责任，组织有关部门做好辖区内小额贷款
公司的日常监管和风险防范与处置工作，切实履行小额贷款
公司风险防范与化解第一责任人的职责，确保试点工作顺利
开展。
二〇一〇年四月二十五日
主题词：金融 贷款 试点 通知
抄送：省委各部门，省人大常委会办公厅，省政协办公厅，
省法院，省检察院，济南军区，省军区。
各民主党派省委。
山东省人民政府办公厅 2010年4月25日印发