深圳融资性担保公司年审报告书
银行信贷业务基本操作流程详解
第二章信贷业务基本操作流程2.1对公信贷业务基本操作流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段。
按照信贷业务先客户评级、后额度授信、再具体支用的原则，除总行特别规定可以不予确定授信额度的客户外，所有客户在我行办理具体信贷业务均应先评级并报批授信额度。
如下图所示。
了建设银行认可的偿还计划；②除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续；③在建设银行开立存款帐户（业务品种另有规定的除外）；④除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%；⑤借款人的资产负债率符合有关规定要求；⑥申请固定资产贷款的，新设项目法人的所有者权益与项目总投资的比率不低于国家规定的投资项目资本金比例；⑦持有人民银行核发的年检合格的贷款卡（证）；（2）限制性条件客户若有下列情况之一的，建设银行一般不接受其申请：①连续三年亏损，或连续三年经营现金净流量为负；②向建设银行提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告；③违反国家规定骗取、套取贷款，用借贷等行为以牟取非法收入的；④违反国家外汇管理规定使用外币贷款的；⑤违反国家规定用建设银行信用从事股本权益性投资，或从事股票、期货、金融衍生产品等投资的；⑥生产、经营或投资国家明文禁止或严重有损于社会公益和道德的产品或项目的；⑦项目建设或生产经营未取得土地、环保、规划等有权部门批准的；（9）信贷业务由授权委托人办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件）；（10）客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业，要求提供依照公司章程或组织文件规定的权限，由有权机构（人）出具的同意申请信贷业务的决议（见附件1-2-3）、文件或具有同等法律效力的文件或证明。
（11）建设银行要求提供的其他材料。
2.信贷业务材料根据各信贷业务品种的操作规定，要求客户提供有关材料。
3.担保材料按照本手册第三篇第三章《信贷担保》的规定，要求客户提供材料。
走访企业情况汇报
走访企业情况汇报走访企业情况汇报（通用5篇）在平平淡淡的日常中，越来越多的人或听或写汇报，汇报可以是工作开始前的规划安排，也可以是工作完成后的分析总结，你有了解过汇报要怎么写吗？下面是店铺为大家整理的走访企业情况汇报（通用5篇），欢迎阅读与收藏。
走访企业情况汇报篇1根据市委统一安排，围绕企业当前生产经营中存在的问题和困难，以及企业对优化发展环境的意见和建议等问题，我们走访了XXX有限公司、XXX有限公司、XXX有限公司、XX商贸有限公司等十六家企业。
受访企业反映自2012年以来产销平稳增长，物料与人工成本上升，企业仍保持良好盈利状况，订货形势较好，未来预期乐观，用工、投资计划呈现扩张态势，企业研发投入增加，创新热情较高。
受访企业对县委、县政府创造的发展环境表示非常满意。
总体来看，民营企业综合经营状况趋好。
但是，企业的发展过程中也存在这样那样的困难，其中有些困难需要企业改善其经营管理加以克服，有的需要市委、市政府协调组织加以解决，存在的问题主要有以下几方面：一是资金问题，一些企业反映当前原材料价格和工人工资普遍上涨，资金回笼难，周转资金缺口大，融资困难已成为阻碍企业发展的首要问题，很多好项目只因资金短缺而延期开工或直接放弃，企业希望政府部门提供一定的帮助。
二是人才问题，因环境等因素的制约，企业吸引，留住技术和高层次人才存在一定难度，企业普遍反映当前招工难，用工荒现象严重制约企业发展，特别是技术、管理人才的短缺已经成为制约民营企业持续快速增长的瓶颈。
三是市直部门和企业，企业和企业之间的交流问题。
针对以上问题，我们提出的解决问题的办法主要有以下几个：一、关于人才问题。
建议政府有关部门多举办一些人才交流活动，确保人才交流会的规模和质量。
比如，劳动和中介部门可以在举办活动前与企业进行充分的交流，有针对性的开展专门的交流会，比如机械行业人才交流会，纺织行业交流会，这样可以吸引专门的高层次人才。
XX工贸有限公司杨经理针对当前人才信息匮乏提出建立人才交流网上平台，企业可以通过平台充分的展示自身的优势和人才需求，求职者也多了更多的选择，特别是能吸引在外工作的人才来高工作。
渭南市人民政府关于进一步加强融资性担保机构规范整顿工作的通知
渭南市人民政府关于进一步加强融资性担保机构规范整顿工作的通知文章属性•【制定机关】渭南市人民政府•【公布日期】2011.11.21•【字号】•【施行日期】2011.11.21•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融其他规定正文渭南市人民政府关于进一步加强融资性担保机构规范整顿工作的通知各县、市、区人民政府，市人民政府有关工作部门、直属机构，高新区、经开区、卤阳湖、华山景区管委会：为贯彻落实《陕西省融资性担保公司管理暂行办法》（陕政办发〔2010〕95号，以下简称《暂行办法》）、《陕西省人民政府办公厅关于做好全省融资性担保机构规范整顿工作的通知》（陕政办发〔2010〕107号）和《陕西省融资性担保公司及分支机构设立审批工作指引（试行）》（陕金融发〔2010〕7号）文件精神，2010年12月份市政府办公室印发了《渭南市人民政府办公室关于做好融资性担保机构规范整顿有关工作的通知》（渭政办发〔2010〕231号），对全市融资性担保机构规范整顿工作做出了安排部署。
文件下发后，各县、市、区人民政府和有关工作部门按照省市文件要求，抓住阶段工作重点，结合各自实际，做了大量的工作，取得了一定成效。
但规范整顿工作进展不平衡，一些县市重视程度不够，推进乏力，存在等待观望现象,已影响到全市规范整顿工作的整体进度。
现在，距省上要求的任务完成时限不到1个月，时间紧、任务重，为确保按计划完成规范整顿任务，现就进一步加强融资性担保机构规范整顿工作通知如下：一、高度重视规范整顿工作融资性担保机构规范整顿工作是融资担保行业健康可持续发展的基础工作，关系全市经济社会发展和社会稳定大局，是当前融资性担保机构监管工作的重中之重。
三月底前完成规范整顿工作任务，实行融资性担保机构资格准入是省政府对规范整顿工作的刚性要求。
各县、市、区政府要把对融资性担保机构规范整顿放在营造地方健康金融环境，关系地方经济发展高度对待，充分认识加快推进融资性担保机构规范整顿工作的重要性和紧迫性。
商业银行合作机构管理暂行办法
商业银行合作机构管理暂行办法第一章总则第一条为规范本行有关业务合作机构管理，防范业务风险，特制定本暂行办法。
第二条本办法所称合作机构是指与本行建立信贷业务合作关系的担保公司（不包括民营担保公司和非政府财政控股的担保公司）、保险公司、房地产或资产评估机构、房地产经纪公司等机构。
第三条合作机构管理应遵循“名单准入、择优增补、动态监测、适时淘汰”的原则。
一）名单准入。
合作机构的准入实行名单制，名单由合规风险部审查后每年核定一次，各业务部门、支行不得与准入名单外的合作机构建立合作关系。
二）择优增补。
合作机构准入名单确定后，原则上年中不再增补，应业务合作需要确需增补的，须由业务部门、支行提出需求申请，由合规风险部进行审查并经有权审批人审批同意。
三）动态监测。
合规风险部负责对辖内合作机构进行监测、管理，及时向有关行领导汇报监测、管理情况。
四）适时镌汰。
合规风险部根据监测、管理成效，对存在风险的合作机构实行预警或退出。
业务部门、支行禁止向退出合作机构所推荐的客户发放存款。
第四条本办法适用于本行办理信贷业务的所有业务部门、支行。
第二章合作机构准入前提第五条申请准入的合作机构须具备以下基本条件：2、经工商行政管理机关批准登记的企业法人，融资性担保公司必需具有信用担保业务经营资质；3、有固定经营场所，经营管理规范，内部规章制度完善，管理水平和业务规范程度高；4、财务状况良好，有肯定资金实力；5、诺言良好，无拖欠银行存款，无违法违纪经营记录；6、担保记录良好，无金融欺诈、逃废担保责任或恶意拖欠债务等不良记录；7、企业法定代表人、控股股东和总经理无不良信用记录；8、在本行开立根本结算账户或普通结算账户；9、本行要求的其他条件。
第六条担保公司还须具备以下条件：第一条有完善的法人治理布局和内部构造机构；第二条自主经营，独立核算，在营业执照规定的经营范围内从事经营活动；第三条企业成立一年（含）以上；第四条信用等级在BBB+级（含）（或同区域内国有银行BBB+级）以上，未评级的需经有权人（行长或分管行长）审批；第五条货币方式出资的注册资本金很多于2000万元群众币；第六条承诺按不低于所担保存款余额的10%在本行存入保证金，实行专项存储，专户管理；第七条保险公司还须具备以下条件：1）经XXX批准设立且相关险种已经XXX批准经营；2）已与本行签署周全合作和谈；3）保险分（支）公司的相关险种须经上级分公司或总公司授权经营；4）具备较强的赔付能力，且理赔信用记录良好，无重大经济纠纷。
2019年主讲人顾海浪.ppt
第二部分 日常监管中关注的重点问题
一、变更事项监管
3.变更审批程序：
✓变更前，注册资本1亿元（含）以上，县级监管部门初审、市级监 管部门审核、省金融办审批； ✓变更前，注册资本1亿元以下，县级监管部门初审、市级监管部门 审批、省金融办备案； ✓增加注册资本和合并事项，直接报市级监管部门审核后金融办审批 （备案）即可。 单一名称变更由市级监管部门审批； 单一地址变更：县内变更由县级监管部门批准，市内跨县变更由市 级监管部门批准，省内跨市变更由省金融办批准； 注册资本1亿元（不含）以下融资担保公司，增加注册资本（不涉 及变更股东、董事长、法定代表人和总经理）由市级监管部门批准， 但增加注册资本同时涉及变更股东、董事长和法定代表人和总经理的 仍有省金融办批准； 以上三项变更事项涉及附带修改章程的，由相应层级监管部门批准。
负责全面监管辖内融资担保公司、抓好风险防 范处置，定期向省金融办报告行业发展情况、 机构概览和监管报告，并对辖内县（区）监管 部门加强监督和指导。
负责基本监管，对辖内融资担保公司设立、变更、 终止的申请辅导、日常持续动态监测和风险处置。
第一部分 融资担保公司监管概述
三、融资担保公司监管制度体系
第一层次 国家法律 《公司法》、《担保法》、《合同法》等
第二部分 日常监管中关注的重点问题
一、变更事项监管
6.变更申请资料：
资本金托管协议（含托管银行账户对账单或流水）以及在监管部门 的资本金托管备案材料 客户担保保证金专户管理情况（含银行专户对账单或流水） 法律意见书（尤其要对出资来源合法性和真实性、出资人之间关联 关系、是否存在第三方代持股权、实际控制人情况和有无重大违法违 规诉讼情况作出明确的法律意见）
第一部分 融资担保公司监管概述
担保受理程序
借款单位必须具备的几项基本条件：1、须经国家工商行政管理部门批准设立，登记注册，持有营业执照；2、实行独立经济核算，自主经营、自负盈亏。
即企业有独立从事生产、商品流通和其他经营活动的权力，有独立的经营资金、独立的财务计划与会计报表，依靠本身的收入来补偿支出，独立地计划盈亏，独立对外签订购销合同。
3、有一定的自有资金。
4、遵守政策法令和银行信贷、结算管理制度，并按规定在银行开立基本账户和一般存款账户；5、产品有市场；6、生产经营要有效益；7、不挤占挪用信贷资金；8、格守信用等十余项内容还应符合下列条件：1、有按期还本付息的能力，即原应付贷款本金及利息已偿还，没有偿还的已经做了银行认可的偿还计划；2、经工商行政管理部门办理了年检手续；3、资产负债率符合银行的要求等等。
申请贷款情况说明书要求填写两份，加盖公司公章，提供法人的人名章以及法人委托他全权办理贷款手续的委托书，企业法人的概况。
借款申请表填写并按照所需提交书面文件的细目准备材料：1、法定发证机关办理的年审合格的本企业贷款证；2、贷款申请报告。
报告载明了下列内容：企业的基本情况，包括注册资金、企业性质、隶属关系、办公地点、联系电话、联系人、主营业务及企业介绍；企业法人概况，包括姓名、性别、文化程度、专业职称、曾经从事的职业及职务、有何业绩等；详细写清借款金额、用途、期限、还款途径及担保形式，以及附上项目可行性报告、购销合同等；企业财务情况，包括货币资金、存货量、负债总额、所有者权益合计、总资产、本期净利润以及最近一年累计利润总额；3、财务报表。
包括两方面内容：上年度的资产负债表、损益表和财务状况变动表；本期的资产负债表和损益表；4、有关证件、证明（借款人、担保人均须提交）。
这些证明包括：营业执照的副本及其复印件；法人身分证及其复印件；如有其他人代替法人签字，还需提交本人身份证复印件及法人授权委托书（授权书需有法人亲笔签字并加盖公章）；5、保证贷款需提交的资料。
陕西省人民政府办公厅关于印发《陕西省融资性担保公司管理暂行办法》的通知
陕西省人民政府办公厅关于印发《陕西省融资性担保公司管理暂行办法》的通知文章属性•【制定机关】陕西省人民政府•【公布日期】2010.09.01•【字号】陕政办发[2010]95号•【施行日期】2010.09.01•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】其他金融机构监管正文陕西省人民政府办公厅关于印发《陕西省融资性担保公司管理暂行办法》的通知（陕政办发〔2010〕95号）各市、县、区人民政府，省人民政府各工作部门、各直属机构：《陕西省融资性担保公司管理暂行办法》已经省政府同意，现予以印发，请遵照执行。
二○一○年九月一日陕西省融资性担保公司管理暂行办法第一章总则第一条为规范融资性担保公司行为，加强融资性担保公司监督管理，促进融资性担保行业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《国务院办公厅关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》（国办发〔2009〕7号）、《融资性担保公司管理暂行办法》（中国银监会等七部委2010年第3号令）等法律规定，制定本办法。
第二条本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。
本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。
在陕西省内设立融资性担保公司及分支机构，从事融资性担保业务活动，适用本办法。
第三条陕西省金融工作办公室是全省融资性担保业务的监管部门（以下称省级监管部门），负责全省融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置，并向省人民政府和融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。
第四条融资性担保公司实行属地管理，各设区市人民政府是本行政区域内融资性担保公司监督管理和风险防范的第一责任人。
各市、县（市、区）金融办（未成立金融办的由政府确定部门，以下分别称市级监管部门、县级监管部门）承担本行政区域内融资性担保公司日常监督管理和风险处置，并负责向同级人民政府和上级监管部门报告工作。
自查报告承诺书(共9篇)
自查报告承诺书（共9篇）自查报告承诺书（共9篇）第1篇：自查承诺书科室自查承诺书我科室将按照院内开展"三增一禁"、便民正风行动工作方案的要求，认真组织开展"三增一禁"、便民正风行动，落实好文件精神。
根据要求，本人为本科室此次自查工作的负责人，对自查工作负责。
本人将严格履行相应职责，积极认真全面深入地开展自查工作，分析问题存在原因，完善相关制度进行切实有效的整改。
如果在后续的检查中发现我们在自查中没有发现的问题本人愿意承担直接责任。
科室负责人：二一四年五月二十日个人自查承诺书我本人将按照院内开展"三增一禁"、便民正风行动工作方案的要求，本人将严格履行相应职责，按照院内文件要求，积极认真全面深入地开展自查工作，分析问题存在原因，如果在后续的检查中发现在自查中没有发现的问题，本人愿意承担直接责任。
承诺人：二一四年五月二十日第2篇：自查报告及整改承诺书山东省惠民县中小企业担保有限公司整改报告市金融办：根据市金融办关于山东省惠民县中小企业担保有限公司整改通知书要求，我公司领导及董事会成员高度重视，立即召开专题会议全面部署此项工作。
成立了由董事长、公司总经理、副总经理、各部门负责人组成的工作领导小组，制定了自查整改工作方案。
现将自查整改情况汇报如下：一、认真组织学_、深刻领会精神我们组织学_了融资性担保公司管理暂行办法（中国银行业监督管理委员会等7部委令年第3号）、省金融办关于开展全省融资性担保机构行业年审工作的通知的有关规定，认真领会文件精神。
二、确立整改指导思想根据整改工作方案要求，结合公司制定的内部管理制度和风险管理制度，立足暴露问题进行整改。
希望通过这次整改，能促进内控制度得到进一步完善与执行，能促进更加合规稳健经营，能促进业务工作的顺利开展，为我公司可持续发展打下坚定基础。
三、整改中发现的问题1、针对市金融办提出的年度注册资本不到位、违规拆借资金问题，目前已整改到位。
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附 件 2
深圳市融资性担保公司年审登记表
深 圳 市 融（2014资性年度担）保公司
单位：万元、笔、人
年 审 报 告 书
经 营 许 可 证 记 载 事 项
（ 2 0 1 4 年 度 ）
事 项 许可证记载情况 批准文号及日期
机构名称
注册资本
注册地址
业务范围
公司名称（盖章）：
许 可 证 编 码 ：
住 所 ：
股 东 及 其 出 资 情 况
法 定 代 表 人 ：
年底时情况
变更批准文号
及日期
股东及其出资额 联 系 人 ：股东及其出资额
联 系 电 话 ：
报 告 日 期 ：
董事、监事及高级管理人员情况
年初时情况 年底时情况 变更批准文号及日期
深圳市 济贸易和信息化委员会制
1
年底时情况
年初时情况
经
分
支 机 构 情 况
2
许可证编码 名 称 住 所 负责人 营运资金数额
协 作 银 行
银行名称 合作规模（2014 年度累计） 风险分担比例(担保机构：银行）
资 产 负 债 情 况
1
资产总额
1.1
其中：货币资金
1.2
存出保证金
1.3
对外投资金额
1.3.1
其中：短期投资
1.3.2
委托贷款
1.3.3
长期投资
1.4
固定资产净额
1.5
抵债资产
1.6
应收账款
1.6.1
其中：期限在 2 年以上（含）的应收代偿款
2
负债总额
2.1
其中：借款
2.2
存入保证金
2.3
预计负债
2.4
未到期责任准备
2.5
担保赔偿准备
3
净资产
3.1
其中：实收资本
3.2
一般风险准备
收 益 情 况
1 担保业务收入
1.1 其中：融资性担保业务收入
2 担保业务成本
2.1 其中：融资性担保赔偿支出
2.2 融资性分担保费支出
3 担保业务利润
4 其他业务收入
5
其他业务利润
6
净利润
担 保 业 务 情 况
项 目 融资性担保 非融资性担保
1 年度累计担保企业户（笔）数
2
年度累计企业贷款担保金额
3 年度累计担保人次
4
年度累计个人贷款担保金额
5 年度累计担保金额
6
在保余额
风 险 控 制 情 况
1 流动性比例（%）
2 融资性担保放大倍数（倍）
3 担保代偿率（%）
3.1 其中：融资性担保代偿率（%）
4 担保损失率（%）
4.1 其中：融资性担保损失率（%）
5 累计提取一般风险准备金总额
6
当年对单个被担保人提供的担保责任余额最大值
7
当年对单个被担保人及其关联方提供的担保责任余额最大值
8
当年对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额最大值
自 查 情 况
自查项目 自查情况 特别事项说明
有无抽逃资本金
有无直接发放贷款
有无进行帐外经营
3
有无合伙其他企业骗取银
行贷款
有无参与非法集资活动
有无挪用或占有客户担保
保证金
有无为股东及其关联企业
提供融资性担保
有无其他违法违规活动
我公司保证：提交的本年度年审报告书及相关材料内容真实，不含虚假
成分。如有虚假或隐瞒,愿承担相应法律责任。
法定代表人签字： （公章）
年 月 日
监 管 部 门 审 核 情 况
审核意见
年 月 日
填表人：
填表日期：
（公章）
4
填报说明：
1.表格项目应填写齐全，不得有遗漏空缺项。
2.“许可证记载情况”按许可证上载明的事项填写；发生变更审批而未换证的，按已审批结
果填写。
3.“年初时情况”按 2014 年初时的审批结果填写。
4.“年底时情况”按 2014 年底实际情况填写，如与左栏内容相同，填写“同左”。
5.“批准文号及日期”指 2014 年度发生的深圳市经济贸易和信息化委员会批复的文号和日期。
6.“分支机构情况”指融资性担保公司设立的分公司 2014 年末的实际情况。
7.融资担保额指融资性担保业务发生额。融资性担保业务参考《融资性担保公司管理暂行办
法》规定。
8.报表填列的金额按四舍五入保留整数，百分比保留两位小数。
9.风险控制情况第 1 条流动性比例=流动性资产/流动性负债×100。
10.风险控制情况第 2 条融资性担保放大倍数=融资性担保责任余额/净资产。
11.风险控制情况第 3 条担保代偿率=年度累计担保代偿额/年度累计解除的担保额×100；融
资性担保代偿率=年度累计融资性担保代偿额/年度累计解除的融资性担保额×100。
12.风险控制情况第 4 条担保损失率=年度累计担保损失额/年度累计解除的担保额×100，融 资
性担保损失率=年度累计融资性担保损失额/年度累计解除的融资性担保额×100，其中年度累 计
（融资性）担保损失额是指担保机构有确凿证据（指有诉讼判决书或仲裁书和强制执行书证明）
表明已无法收回的（融资性）担保代偿的损失净额。
1. 风险控制情况第 6、7、8 条指在 2014 年发生的业务中取最大值记录。
1.表格中部分科目如填写不下可附表列式。
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