某银行业务介绍
工商银行
1，消费信贷的种类：个人汽车消费贷款个人信用贷款个人质押贷款个人经营贷款个人助学贷款个人房屋抵押贷款个人商用车贷款个人综合消费贷款一手个人住房贷款二手个人住房贷款个人委托贷款直客式个人住房贷款固定利率个人住房贷款住房公积金贷款及个人住房组合贷款个人商用房贷款个人自建住房贷款还款方式和还款服务借款合同变更调整二手房交易资金监管业务个人网络循环贷款（个人网贷通）个人小额贷款个人卡贷通业务。
2，住房抵押贷款。
Ａ满足条件：获得我行个人房屋抵押贷款需要具备以下条件：
1. 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65（不含）周岁之间；外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，贷款用于购房的，还须满足我国境外人士购房有关政策；
2. 具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况证明（或未婚声明）；
3. 具有良好的信用记录和还款意愿；
4. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；
5. 有明确的贷款用途；贷款用途符合国家法律、法规及有关规定，承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目；
6. 能提供银行认可的合法、有效、可靠的房屋抵押；
7. 在工行开立个人结算账户；
8. 银行规定的其他条件。
☆还款方式
个人房屋抵押贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周（双周、三周）还本付息还款法及“随心还”还款法；
贷款期限在1年（含）以内的，可采用本利不同期还款法（按月付息，按季、半年、年还本）及按月付息、到期一次性还本的还款方式。
☆贷款期限
贷款期限最长不超过20年，其中除贷款用于购买住房的，期限最长不超过10年；借款人年龄与贷款期限之和不得超过65年。
☆业务流程
1. 客户申请。客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料；
2. 签订合同。银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等；
3. 发放贷款。经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行按合同约定以转账方式直接划入借款人的交易对象或发放给借款人，由借款人向其交易对象支付；
4. 按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；借款人在借款合同约定的还款期内，还款日期可在约定还款日基础上延期10个自然日。
5. 贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。
贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。
3.，汽车贷款
☆开办条件
获得我行个人汽车消费贷款需要具备以下条件：
1. 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）至60（含）周岁之间。外国人以及港澳台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内连续居住满一年并有固定居所和职业，并提供一名当地联系人；
2. 具有合法有效的身份证明、贷款行所在城市的户籍证明或有效居留证明、婚姻状况证明或未婚声明；
3. 具有良好的信用记录和还款意愿；
4. 具有稳定的合法收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；
5. 能够提供银行认可的有效权利质押物或抵押物或具有代偿能力的第三方保证；
6. 能够支付不低于规定比例的所购车辆首付款；
7. 若为“间客式”贷款，还需持有与特约经销商签订的购车协议或购车合同；
8. 借款人单户（含配偶）在我行的个人汽车消费贷款不超过3笔（已结清除外）；
9. 在工行开立个人结算账户；
10. 银行规定的其他条件。
☆还款方式
个人汽车消费贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周（双周、三周）还本付息还款法及“随心还”还款法；
贷款期限在1年（含）以内的，还可采用本利不同期还款法（按月付息，按季、半年、年还本）及按月付息、到期一次性还本的还款方式。
☆业务流程
1. 客户申请。客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料；
2. 签订合同。银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等；
3. 发放贷款。经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行按合同约定以转账方式直接划入汽车经销商的账户；
4. 按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；借款人在借款合同约定的还款期内，还款日期可在约定还款日基础上延期10个自然日。
5. 贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；②提前结清：在贷款到期日前，借款
人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。
贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。
☆贷款期限
贷款期限最长可达5年（含）。
中国工商银行表内会计科目一览表
中国工商银行表外会计科目一览表
银行及其新功能(常考英语词汇详解)
1.In doing so they transform inactive money capital into active, that is, into capital yielding a profit. 在此过程中，银行将闲置的钱转化为流通的钱，也就是说，转化为产生利润的资本。
(1)in doing so: in the making of payments在支付过程中
(2)transform…into…:将……转变为……
(3)inactive money capital闲置的货币资金
(4)active (money capital)流通的（货币资金）
(5)(capital) yielding a profit产生利润（的资金）
yielding a profit是分词短语，做后置定语，修饰前面的capital。
2.They collect all kinds of money revenues and place them at the disposal of the capitalist class. 它们将各种货币收入集中起来，再投放给资本家，由他们支配。
(1)money revenues货币收入
(2)place…at the disposal of供……自由使用
(3)capitalist class资产阶级
3.As banking develops and becomes concentrated in a small number of establishments, the banks grow from modest middlemen into powerful monopolies. 随着银行的发展并集中于少数几家机构，银行逐步从单纯的中介成长为强大的垄断者。
(1)as: conj.at the same time that; while:同时；当…时（引导时间状语从句）
例：slipped on the ice as I ran home.
我跑回家时在冰上滑了一跤
(2)a small number of (establishments)少数几家（公司）
establishments:a place of business with its possessions and staff.已建立的公司：拥有财产或人员的公司
(3)grow from…into…从……成长为……
(4)modest a.不多的；不大的；价值不高的
例：There has been a modest decrease in house prices this year.
房价今年略有下降。
4.This transformation of numerous modest middlemen into a handful of monopolists is one of the fundamental processes in the growth of capitalism into capitalist imperialism.从大批普普通通的中介转化为少数垄断者的过程是资本主义向资本帝国主义发展的一个重要步骤。
(1)此句为"主+系+表"结构。
(2)This transformation of numerous modest middlemen into a handful of monopolists 是主语
(3)in the growth of…into…在……成长（发展）的过程中
5.I have emphasized the reference to the "affiliated" banks, because it is one of the most important distinguishing features of modern capitalist concentration.我之所以着重提到"附属"银行，是因为这是现代资本集中的最重要、最显著的特征之一。
(1)emphasize the reference to…着重提到……
(2) "affiliated" banks"附属"银行，即"大多数股份被大银行（集团）所拥有的"银行
(3)distinguishing feature显著特点
6.As regards the close connection between the banks and industry, it is precisely in this sphere that the new role of the banks is, perhaps, most strikingly felt.就银行和工业的密切关系而言，银行新功能的最突出体现就在于此。
(1)As regards the close connection between the banks and industry做状语
as regards: concerning关于
(2)it is precisely in this sphere that the new role of the banks is, perhaps, most strikingly felt为强调句型。正常语序为the new role of the banks is, perhaps, most strikingly felt precisely in this sphere。
(3)feel: to undergo the experience of体验，经历：经历某种体会：
例：felt my interest rising; felt great joy.
感到我的兴趣正在增长；感到非常快乐
(4)sphere n.范围；领域；方面
7.the merging of one with another through the acquisition of shares, through the appointment of bank directors to the Supervisory Boards (or Boards of Directors) of industrial and commercial enterprises通过收购股份互相兼并，通过向对方监事会（或董事会）委派董事而形成相互之间的合并
(1)the merging of one with another互相兼并
(2)t hrough the appointment of … to通过向……委派
(3)Supervisory Boards监事会
(4)Boards of Directors董事会
银行综合业务系统需求规格说明书
银行综合业务系统 需求规格说明书 工程名称银行业务综合系统工程编号编写单位Object小组编写日期负责人周侃版本号
目录 一、引言3 1.1编写目的3 1.2工程背景3 1.3定义4 1.4参考资料5 二、任务概述5 2.1目标5 2.1.1 用户特点5 2.1.2 业务设计目标6 2.1.3 开发原则7 2.2名词解释8 三、系统概述15 3.1系统概述15 3.2具体架构说明17 四、需求分析17 4.1界面需求18 4.1.1签到界面19 4.1.2客户开户界面20 4.1.3账户客户界面20 4.1.4贷款21 4.1.5签退界面26 4.1.6查询错误!未定义书签。 4.1.6.1账户查询错误!未定义书签。 4.1.6.2贷款查询错误!未定义书签。 4.2交易需求27 4.2.1Teller端27 4.2.1.1签到27 4.2.1.2签退28 4.2.2ESB端29 4.2.2.1服务拆分29 4.2.3Core端29 4.2.3.1客户开户界面29 4.2.3.2账户开户界面30 4.2.3.3贷款发放界面32 4.2.3.4日终错误!未定义书签。 五、数据描述33 5.1 系统描述33 5.2 系统E-R图33 5.3实体及其属性的分析37 5.4实体间的关系分析38
一、引言 近年来，金融业的竞争开始由低层次向高层次发展，高科技战场将是我国各银行参与竞争、加快自身发展的主战场。银行要保持和扩大市场份额，必须拥有一种明显的、持久的优势。这种优势不是产品的优势，也不是网点的优势，而是高科技的优势。因此，银行电子化是银行提高工作效率，提高经管水平，提高服务质量，加速资金周转，促进社会经济发展的趋势。 随着计算机技术的不断发展，银行电子化水平的提高起到了积极的作用。随着客户金融意识的加强，对银行的选择条件也越来越高，而选择的尺度主要就是银行的服务质量。现在客户对银行的服务要求不仅仅是礼貌服务，更主要的看银行能不能给其提供更多的便利、更好的服务方式、更先进的服务工具来满足他们的各种需要。目前，各银行都投入许多精力，针对客户需求，在保持和完善传统业务的基础上，利用信息高技术开拓了许多新的业务领域，为客户提供了许多新的服务手段。 因此，由于银行有处理大量数据的要求，全部采用人工的方式处理显然不合适。这不仅要花费很高的成本，而且处理事物的效率和质量都存在很大的问题。处于这些问题的考虑，采用计算机来处理这类问题就是一个相当理想的解决技术方案。利用计算机可以极大地降低处理成本，更重要的是可以几乎没有错误的高效的处理所有的事务。 1.1编写目的 编写该文档的目的是明确“银行综合业务系统”工程的业务背景、业务范围、定义工程的专业名词，分析工程的核心功能和系统需求，为后续的系统设计以及开发人员和测试人员提供功能需求和非功能需求的详细定义，为测试人员提供测试用例设计的功能参考。 该文档为了便于更好地理解客户对软件的需求，对于其软件性能以及功能需求有一明确的目标，对于工程规划以及进度也做了简单的计划。 预期读者：组内成员 1.2工程背景 1.开发工程名称：银行综合业务系统 2.任务提出人员：神州数码融信软件有限公司
银行核心系统简介
核心业务系统 描述：银行核心业务系统主要功能模块包括：公用信息、凭证管理、现金出纳、柜员支持（机构管理和柜员管理）、总账会计、内部账管理、客户信息、活期存款、定期存款、外币兑换、同城票据交换、客户信贷额度管理、定期贷款、分期付款贷款、往来业务、资金清算、金融同业、结算、人行现代支付、外汇买卖业务、国债买卖、保管箱、租赁、股金管理、固定资产管理等。 一、核心系统背景 VisionBanking Suite Core是集团在总结二十余年银行应用系统集成经验的基础上，认真分析中国银行业未来面临的竞争形势，吸纳国外银行系统中先进的设计理念，推出的与国际完全接轨、功能完善、易学易用、扩充灵活、安全可靠的新一代银行核心业务系统。该系统覆盖了银行整个基础业务范围，有助于银行提供给客户更方便、快捷和贴身的“一站式”服务。 在VisionBanking Suite Core银行核心业务系统的开发中，集团将先进的系统设计思想、技术和国内、国际银行界先进的银行业务模式、管理方法结合在一起。系统采用先进的C-S-S三层体系结构，拥有强大、稳定的系统核心。 在全面覆盖传统银行业务的基础上，突出“金融产品”概念，银行可方便定制新的业务品种、产品组装或更改业务模式；系统整合了银行的业务服务渠道，方便银行增值服务范围的扩展，在无须更改系统内核的情况下方便实现与外部系统的互联互通。系统在深化“大集中” 、“大会计”、“一本帐”、“以客户为中心”、“综合柜员制”等成熟的设计思想的基础上，建立了从“客户”、“产品”到“服务” 、“渠道”的集约化经营管理模式，提供了真正的面向客户的服务模式，作到了为客户定制差别化的服务。从而实现了银行集中经营、规范业务、个性服务、丰富渠道、减少风险、辅助决策、降低成本的目标；系统设计严格遵守业务流程和会计核算分离原则，方便于系统快速部署和适应业务流程再造要求。 集团对核心业务系统的不断发展和完善就是以技术的进步来支持和推动银行业务的拓展，为银行的可持续性发展奠定了坚实的基础。 VisionBanking Core的系统实现原则满足了银行业务系统所要求的：先进性、实时性、可靠性、完整性、安全性、网络化、开放性、易扩展性、易维护性、易移植性。 二、系统功能说明
银行业务系统介绍
银行业务系统介绍 核心业务系统、 按照服务对象的不同，可分为二大类。 第一类，服务对象为银行客户，提供的服务包括存款、贷款、结算、代理等。第二类，服务对象为银行自己，提供的服务包括网点/柜员管理、总账、内部账、现金、凭证、报表等。 国际业务系统、 该系统包括国际结算和外汇清算两部分，能够自动处理信用证、托收、汇款、头寸管理、外汇买卖平盘等业务，实现了国际结算、SWIFT通讯、资金清算和账务处理的无缝连接，自动清分信息、自动清算资金、自动处理账务、自动核对账务 对私(个人)信贷业务系统、 银行信贷管理是指商业银行如何配置信贷资金，才有利于发展经济并增加自身盈利的决策活动。其内容包括：管理信贷关系；管理贷款规模和贷款结构；管理贷款风险，提高贷款经济效益；建立合理的利率体系，正确贯彻利率政策；改进结算服务，加强结算管理。 中间业务系统、 中间业务是未来银行最有前景的业务。 所谓中间业务，是指商业银行不运用或较少运用自己的资金，以中间人的身份替客户办理收付和其它委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。它是在基本金融产品（如储蓄活期、借记卡等）的基础上提供的增值服务。 商业银行通过此类增值服务，不仅可以扩大储蓄存款、增加手续费收入，同时可以为客户提供多种优质、便捷的服务，从而更好的保持和发展客户关系，增加客户的忠诚度 . 目前商业银行的中间业务主要有本、外币结算、银行卡、信用证、备用信用证、票据担保、贷款承诺、衍生金融工具、代理业务、咨询顾问业务等。在国外，商业银行的中间业务发展得相当成熟。美国、日本、英国的商业银行中间业务收入占全部收益比重均在40%左右，而我国目前商业银行表外业务的规模一般占其资产总额的15%以上。
银行主要业务分类和简介
1负债业务 存款业务、借款业务 2资产业务 贷款业务、债券投资业务、现金资产业务 3中间业务 交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务理财业务、电子银行业务本章通过负债业务、资产业务和中间业务三大类对银行的主要业务进行介绍。 负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。商业银行负 债主要由存款和借款构成。存款包括人民币存款和外币存款两类，而借款包括短期借款和长期借款两大类。 存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是商业银行的传统业务。本章对银行负债业务的介绍主要针对存款业务。 资产是银行过去的交易或事项形成的、由银行拥有或控制、预期会给银行带来经济利益的资源。商业 银行的资产主要包括贷款、债券投资和现金资产三大类。贷款是商业银行最主要的资产，也是最主要的资 金运用。本章对银行资产业务的介绍主要针对贷款业务。 中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清 算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务和电子银行业务等。 本章包括负债、资产、中间业务三节内容。 3.1负债业务 商业银行的负债主要由存款和借款构成。 存款包括人民币存款和外币存款两大类。 人民币存款：又分为个人存款、单位存款和同业存款，外币存款又分为个人外汇存款和机构外汇存款。 借款：包括短期借款和长期借款两大类。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券
【金融保险】银行系统需求规格说明书
银行系统 需求规格说明书 拟制人张植岳晗田彬 刘佳池崔秀天王进项目组长张植（07070014） 2010/9/17
1.范围 1.1.系统概述 本项目开发一个银行系统，系统一共分为储蓄业务、贷款业务、外汇交易、网上银行、信用卡业务和系统管理六个子系统，通过各个系统的协作运行完成日常的银行业务。 储蓄子系统管理人民币和外币的储蓄业务以及客户申请的各个账户。通过办理一卡通，客户可以方便快捷地进行存款、取款和转账等日常操作。在办理一卡通账户后，客户还可以进行贷款和外汇交易等业务。贷款子系统将为顾客提供不同种类的贷款服务，并负责管理贷款发放与偿还。外汇子系统负责管理外汇交易专户以及全部交易流程，同时还可为客户提供一定时期内的外汇走势图作为交易参考。 为了方便客户享受到自助服务，本系统使用网上银行子系统为用户提供一个快捷方便的管理平台，客户可以通过网上银行管理自己的账户。同时，为了方便客户日常消费，本系统中的信用卡子系统将负责用户的信用卡业务。 银行内部的管理人员可以同过管理子系统进行银行的人事与数据管理与恢复工作。 各个系统之间的交互关系如下图所示： 信用卡子系统、贷款子系统和外汇子系统通过与储蓄子系统的信息交互进行资金的发
放、回收与控制。网上银行子系统与部分储蓄子系统和信用卡子系统的功能交互，以提供自助服务。管理子系统负责管理上述所有系统的核心数据，保证其他子系统的正常运行。 1.1.1．储蓄业务子系统 储蓄系统支持用户可进行人民币和外币的储蓄业务。储蓄业务分为活期储蓄和整存整取定期储蓄两种。可办理的外币有美元、日元、欧元和港币。所有储蓄业务都通过一卡通进行操作，不再使用传统的存折和存单，一张一卡通中可以包含多个储蓄账户。 1.1.2．贷款业务子系统 贷款子系统主要用于实现客户贷款方面的需求。贷款分为个人助学贷款和个人住房贷款两种。该系统将提供详细的贷款相关信息，以便帮助用户进行贷款的规划工作。此外，该系统还提供对贷款的常规操作，包括申请、查询、申请展期、偿还等。 1.1.3．外汇交易业务子系统 外汇交易系统支持用户可进行外汇买卖和资金的转入转出。当用户进行外汇买卖时，将按着实时汇率进行不同币种间的兑换。系统可记录交易过程并在用户需要时进行输出。同时，用户可以随时查询实时汇率或一段时间内外汇汇率的变化情况。 1.1.4．网上银行业务子系统 网上银行子系统主要用于提供客户通过网络办理银行业务的功能，拥有一卡通的客户可以开通网上银行功能，系统将提供查询账户信息、交易记录、办理转账和信用卡开卡等服务。 1.1.5．信用卡业务子系统 信用卡子系统主要用于客户的消费，用户办理信用卡后可以再支持刷卡服务的商场进行信用卡消费。系统将记录用户消费，并提供结单查看和网上还账等服务。此外，用户还可以使用信用卡在ATM机上进行提款。 1.1.6．系统管理子系统 系统管理子系统像普通用户提供了登陆、修改密码和浏览本人信息的事务处理方式；为系统管理员提供了用户管理和修改核心数据两部分的日常事务处理方式。
中国银行详细介绍
中国银行详细介绍 中行简介 中国银行，全称中国银行股份有限公司。 中国银行业务覆盖传统商业银行、投资银行和保险业务领域，并在全球范围内为个人客户和公司客户提供全面和优质的金融服务。在近百年的岁月里，中国银行以其稳健的经营、雄厚的实力、成熟的产品和丰富的经验深得广大客户信赖，打造了卓越的品牌，与客户建立了长期稳固的合作关系。 中国银行主营商业银行业务，包括公司、零售和金融机构等业务。公司业务在基于银行的核心信贷产品之上，致力于为客户提供个性化、创新的金融服务。零售业务主要针对个人客户的金融需求，提供基于银行卡之上的全套服务。而金融机构业务则是为全球其他银行，证券公司和保险公司提供诸如国际汇兑、资金清算、同业拆借和托管等全面服务。在多年的发展历程中，中国银行曾创造了中国银行业的许多第一，所创新和研发的一系列金融产品与服务均开创历史之先河，在业界独领风骚，享有盛誉。目前在外汇存贷款、国际结算、外汇资金和贸易融资等领域仍居领先地位。根据2003年英国《银行家》按核心资本排名，中国银行列全球第十五位，居中国银行业首位，是中国资本最为雄厚的银行。以资产规模计，中国银行资产总额达38,442亿人民币，是中国第二大商业银行。中国银行网络机构覆盖全球27个国家和地区，其中境内机构共计11,609个，境外机构共计549个，是目前我国国际化程度最高的商业银行。 中国银行有近百年辉煌而悠久的历史，在中国金融史上扮演了十分重要的角色。中国银行于1912年由孙中山先生批准成立，至1949年中华人民共和国成立的37年间，中国银行先后是当时的国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行。中国银行以诚信为本，以振兴民族金融业为己任，在艰难和战乱的环境中拓展市场，稳健经营，锐意改革，表现出了顽强的创业精神，银行业务和经营业绩长期处于同业领先地位，并将分支机构一直拓展到海外，在中国近现代银行史上留下了光辉的篇章。 1949年，中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行，为国家经济建设和社会发展作出了巨大贡献。1994年随着金融体制改革的深化，中国银行成为国有商业银行，与其它三家国有商业银行一道成为国家金融业的支柱。1994年和1995年，中国银行先后成为香港地区、澳门地区发钞银行。 为提高竞争优势，中国银行从2000年初开始围绕建立良好的公司治理机制采取了一系列的改革。2001年，中国银行成功重组了香港中银集团，将10家成员银行合并成立当地注册的"中国银行（香港）有限公司"。2002年7月，重组后的中国银行（香港）有限公司在香港联交所成功上市，成为国内首家在境外上市的国有商业银行。 2004年7月14日，中国银行在与国际同业和国内同业的激烈竞争中，凭借雄厚的实力和优良的服务，脱颖而出，作为我国银行业的优秀代表携手北京2008年奥运会，成为北京奥运会唯一的银行合作伙伴。 中国银行于2003年被国务院确定为国有独资商业银行股份制改造试点银行，围绕"资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好、具有国际竞争力的现代化股份制商业银行"的目标，进一步完善符合现代企业制度要求的公司治理机制，稳步推进国有商业银行的股份制改造工作。2004年8月26日，中国银行股份有限公司成立，标志着中国银行的历史翻开了崭新的篇章，启动了新的航程。 中国银行多年来的信誉和业绩，得到了来自业界、客户和权威第三方的广泛认可。曾先后9次被《欧洲货币》评选为"中国最佳银行"；连续15年进入《财富》杂志评选的世界500强企业；在全球新兴市场250大银行按所有者权益进行的排名中名列第一，在亚洲《银行家》杂志300大银行按所有者权益排名第二，是中国资本最雄厚的商业银行。同时，先后被《欧洲货币》和《资产》评为" 中国最佳银行" 和" 中国最佳国内商业银行"；被美国《环球金融》杂志评为"2002年中国最佳贸易融资银行"及"中国最佳外汇银行"；《远东经济评论》评为"中国地区产品服
商业银行中间业务介绍
利率市场化背景下我国商业银行中间业务的发展概 况
目录 第一章中国商业银行中间业务发展概况 (4) 一、商业银行中间业务基本概念 (4) （一）商业银行中间业务定义 (4) （二）商业银行中间业务分类 (4) 二、商业银行中间业务的发展现状 (6) （一）我国银行中间业务收入现状 (6) （二）我国银行中间业务收费现状 (6) （三）银行中间业务法律法规现状 (6) （四）我国银行中间业务营销现状 (7) 三、商业银行中间业务问题及建议 (8) （一）商业银行中间业务问题体现 (8) （二）商业银行中间业务发展建议 (10) 四、中间业务对商业银行的影响 (11) （一）实现银行新的利润增长点 (11) （二）实现银行的财务结构优化 (11) （三）促进存贷款传统业务发展 (11) 第二章中国商业银行中间业务竞争格局 (13) 一、中国商业银行中间业务发展态势 (13) 二、中国商业银行中间业务竞争格局 (14) 第三章中国上市银行中间业务发展现状 (17) 一、国有上市银行中间业务发展现状 (17) 二、股份制上市银行中间业务发展现状 (18) 三、城市商业上市银行中间业务发展现状 (20) （一）北京银行 (20)
第一章中国商业银行中间业务发展概况一、商业银行中间业务基本概念 （一）商业银行中间业务定义 根据中国人民银行2011年颁布的《商业银行中间业务暂行规定》，商业银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入，即可以理解中间业务实际上就是非利息收入。 通俗讲，中间业务是介于资产业务和负债业务中间的那部分业务，一般是指银行不需要动用自己的资金，依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势，从中间人的身份代替客户办理收付和其他代理事项等各种金融服务以及直接参与合规的市场交易等经营活动，从而增加银行收益的业务。 中间业务与资产业务、负债业务共同构成商业银行的三大业务类型并正在成为商业银行新的利润增长点。 （二）商业银行中间业务分类 商业银行中间业务主要分为九大类业务：即，结算业务、代理业务、信托业务、租赁业务、咨询业务、保管及其他业务。 1．支付结算类业务 支付结算类业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。 2．银行卡业务 银行卡是由经授权的金融机构（主要指商业银行）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡业务的分类方式一般包括以下几类： 依据清偿方式，银行卡业务可分为贷记卡业务、准贷记卡业务和借记卡业务。
银行对公各类业务介绍
银行对公业务介绍 银行对公业务介绍1 固定资产贷款2 商业汇票贴现2 承兑汇票3 买方信贷业务5 人民币额度借款7 法人帐户透支7 银团贷款8 存款业务9 流动资金贷款12 项目贷款13 房地产开发贷款14 商业汇票贴现业务18 信用证项下银行承兑汇票人民币贴现业务19 异地企业银行承兑汇票贴现业务19 买方付息贴现业务20 银行承兑汇票部分放弃追索权贴现业务20 商业汇票转贴现（买断）业务21 商业汇票买入返售（回购）业务21 商业汇票转贴现（回购）异地非实物交割业务22 商业汇票转贴现异地持票买入业务23 商业汇票双向买断业务23 银行承兑汇票部分放弃追索权转贴现业务24 担保型票据业务24 代理金融机构商业汇票委托收款业务25 委托贷款25 可循环使用信用额度27 出口退税账户托管贷款27 公开统一授信28 保函29 贷款承诺函33 支票33 银行本票34 银行汇票34 支票、本票、汇票异同点：35 托收承付37 保兑仓业务38 综合授信业务39 买方付息票据贴现39 备用信用证40 贷款承诺40
贷款意向40 保理41 应收帐款转让43 担保业务44 固定资产贷款 定义：企业在新建厂房、购买生产设备、技术改造等进行固定资产投入时，遇到资金短缺的情况，可向银行申请固定资产贷款。 固定资产贷款是我行为您的企业提供的，主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。 固定资产贷款包括基本建设贷款和技术改造贷款。基本建设贷款是指用于基本建设项目的中长期贷款，技术改造贷款是指用于技术改造项目的中长期贷款。 固定资产贷款的特点是期限长，贷款金额大，能够满足您对固定资产项目的固定资产投资和流动资金投资需求。 固定资产贷款币种有人民币和外币两种；期限一般不超过8年，实际贷款期限根据项目评估结果确定。 具体办理程序： １、申请：向银行提出借款申请是，应主要提供：营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证明；贷款证卡；经财政部门或会计（审计）师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表和审计报告（成立不足3年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表）；税务部门年检合格的税务登记证明；公司合同或章程；企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；信贷业务由授权委托人办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件）；若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业，要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；担保人相关材料；客户在申请出具《贷款意向书》前，还应提供项目有关的背景材料。客户在申请出具《贷款承诺书》和申请借款前，应提供：项目可行性研究报告；项目概算资料（原件或影印件）；项目前期准备工作完成情况报告；自筹资金和其他建设资金、生产资金筹措方案及其落实资金来源的证明材料（原件）；银行要求提供的其他资料。 ２、签定合同：如我行进行调查和审批后认为可行，您需与我行签订借款合同和担保合同等法律性文件。３、落实担保：您与我行签定借款合同后，需落实第三方保证、抵押、质押等担保，办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。 ４、贷款获取。您办妥银行发放贷款前的有关手续，借款合同即生效，我行可向您发放贷款，您可按合同规定用途支用贷款。 ５、还款。按合同约定方式偿还贷款。 商业汇票贴现 是商业汇票的持票人将未到期的商业汇票转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将贴现金额付给持票人的一种融资行为。如果贵单位拥有合法持有的商业汇票，并需要进行短期融资，即可到我行对公业
银行账目管理系统的介绍
银行账目管理系统说明书 一：需求分析 通过与银行工作人员交流了解：随着银行业务的推陈出新以及这些业务为客户带来的便利，使银行吸引了越来越多的客户，一切都使银行帐目的管理越来越重要。银行帐目管理系统是针对银行帐目的日常管理而设计。银行操作系统不仅要求操作方便而且要求界面简洁，它需要实现帐目管理，用户查询和查询统计等几个功能。其中帐目管理又包含了开户、销户、存款、取款和修改信息的功能。用户可以通过不同的方式来查询需要的信息。 通过该系统的设计实现，使银行部门更好地进行业务管理，为客户提供更佳优质的服务。 二：组员分工 杨修丽：界面以及类的实现中的信息录入，删除和查询。 何颖：菜单和类的实现中的设置输入格式和信息的修改。 姜佳宁：类的定义和对文件的输入，修改。 三：系统总框图 四：运行环境
Microsoft Visual C++。五：每个模块的设计分析1.类的定义： class astronaut { private: int maxnum; int sno; int capital; float rate; char name[5]; char sex[2]; char pnum[10]; char folk[2]; char telephone[10]; char address[30]; char time[2]; public: astronaut(); ~astronaut(); void enter(); void display(); void setsno(int temp); int getsno(); char *getname(); void change(); void read(); void write(); }; 2.类的实现： astronaut::astronaut() {} astronaut::~astronaut() {} int astronaut::getsno() { return sno; } char *astronaut::getname() { return name;
工商银行业务介绍(doc 11页)
工商银行业务介绍(doc 11页)
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1. 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65（不含）周岁之间；外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，贷款用于购房的，还须满足我国境外人士购房有关政策； 2. 具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况证明（或未婚声明）； 3. 具有良好的信用记录和还款意愿； 4. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力； 5. 有明确的贷款用途；贷款用途符合国家法律、法规及有关规定，承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目； 6. 能提供银行认可的合法、有效、可靠的房屋抵押； 7. 在工行开立个人结算账户； 8. 银行规定的其他条件。 ☆还款方式
个人房屋抵押贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周（双周、三周）还本付息还款法及“随心还”还款法； 贷款期限在1年（含）以内的，可采用本利不同期还款法（按月付息，按季、半年、年还本）及按月付息、到期一次性还本的还款方式。 ☆贷款期限 贷款期限最长不超过20年，其中除贷款用于购买住房的，期限最长不超过10年；借款人年龄与贷款期限之和不得超过65年。 ☆业务流程 1. 客户申请。客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料； 2. 签订合同。银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等； 3. 发放贷款。经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行按合同约定以转账方式直接划入借款人的交易对象或发放给借款人，由借款人向其交易对象支付； 4. 按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；借款人在借款
各银行信用卡业务详细介绍
1.工行、农行、中行、中信、民生、兴业、广发、 华夏不激活免收年费; 2.建行、光大首年免年费,刷卡消费3次免次年年费; 3.交行、招行首年免年费,刷卡消费6次免次年年费; 4.浦发首年免年费,刷卡消费达2000元免次年年费。 业内人士提醒,市民收到信用卡后,最好先致点卡片上印有的客服热线,咨询年费事宜,切勿不管不问。个别卡种有特别优惠,如果打算起用,可具体了解免除年费的条件;如果不打算用卡,最好向客服人员要求注销。。 各个银行信用卡的年费如下: 工商银行牡丹国际信用卡(双币) 普通卡:100;金卡:200 牡丹贷记卡(人民币) 普通卡:50;金卡:100 建设银行龙卡贷记卡(双币) 普通卡:80;金卡:160 龙卡贷记卡(人民币) 普通卡:60;金卡:100 中国银行长城人民币卡(人民币) 普通卡:20;金卡:100 农业银行金穗信用卡(准贷记卡) 普通卡:20;金卡:80 招商银行招行信用卡(双币) 普通卡:100;金卡:200 交通银行太平洋贷记卡(人民币) 普通卡:80;金卡:160 广发银行广发信用卡(人民币) 普通卡:40;金卡:80 中信银行中信信用卡(双币) 白金卡:2000;金卡:300;普通卡:100 中信银行中信信用卡(人民币) 普通卡:100;金卡:200
深圳发展发展信用卡(人民币) 普通卡:40;金卡:80 上海浦发浦发信用卡(双币) 金卡:360;普通卡:180 兴业银行兴业信用卡(双币) 金卡:200,;普通卡:100 银行 项目 中国工商银行信用卡 本地本行:免费 本地跨行:2元/笔 异地本行:按取现金额的1%收取异地取现费,最低1元,最高50元; 异地跨行:按取现金额的1%收取异地取现费,最低1元,最高50元,另加收每笔2元的跨行取现费。 中国农业银行信用卡 境内本行预借现金:取现金额的1%,最低1元; 境内他行预借现金:(取现金额的1%+2元)/笔,最低3元; 境外预借现金:取现金额的3%,最低3美元(或等值其他外币); 银行 项目
网上支付 建设银行网上银行业务介绍.
建设银行网上银行业务介绍 （一）我的账户功能 ·我的网银——为您提供网上银行的个性化频道。由此您可以查看账户信息、最近三笔转账汇款及缴费支付信息、基金行情、股市行情及外汇买卖行情等信息。 ·账户查询——为您提供账户余额、明细、消费积分的查询服务，通过“获取子账户信息”可将您的一折／卡通账户或理财卡账户中的最新信息登记到网上银行。 ·追加新账户——为您提供将本人名下的账户追加到网上银行的服务。 ·虚拟卡——龙卡虚拟卡是客户以在我行网上银行签约的活期账户为开卡源账户，按照实名制要求以转账方式开立的专用于在网上进行缴费、境内外支付业务的借记卡产品。该产品无实体卡片，账户唯一，不计息。 · VIP对账单——为VIP客户提供各对账单的核对服务。 ·个性化设置——为您提供账户排序和设定账户别名的服务。 · E家亲账户——为您提供E家亲账户的管理功能。由此您可以查看、增加、收回、取消E家亲账户的授权。 ·其他账户服务——其它账户服务包括公积金、支票通服务、账户注销、账户挂失、履约保函、结算通服务： 公积金账户 为您提供公积金的账户查询、明细查询、支取和支取查询等服务功能。 支票通 为您提供柜台支票通账户在网上的支票查询以及签发支票的网上承诺付款服务，校验相关信息后您还可以查询他人支票的承诺付款情况。 账户注销 为您提供删除网上银行账户的服务。 账户挂失 为您提供账户紧急挂失服务，保护您的资金安全。 履约保函
为您提供个人履约保函的预申请服务和查询服务。 结算通 为您提供结算通账户的关联账户维护、自动扣划维护、包月收费维护、基本信息查询等服务功能。 渠道互动签约与维护 网银客户通过网上银行签约或维护电话银行、手机银行。 电子工资单查询 为您提供电子工资单明细查询。 （2）转账汇款功能介绍 ·活期转账汇款——是指收付账户均为活期账户的转账汇款，付款账户为本人客户号下的活期储蓄账户（卡）、理财卡活期账户及准贷记卡账户，收款账户为全国建行范围内的活期账户。 ·定活互转——是指同一地区建行内定期与活期账户间的转账。 ·向企业转账——是指付款账户为本人客户号下的活期储蓄账户（卡）、理财卡活期账户及准贷记卡账户，收款账户为全国建行范围内的企业活期账户。 ·跨行转账——是指客户可以向开立在国内其他商业银行的单位或个人活期账户进行人民币转账汇款的业务，交易到账时间取决于对方收款账户开户行。 ·预约转账——是指客户可通过此功能预先定制转账汇款的交易时间和交易频率，由系统定时按客户设置的交易规则自动发起交易，该功能目前暂时只支持建行活期转账汇款交易的预约定制。 ·批量转账——指客户通过此功能上传批量转账文件，系统根据客户所上传的转账信息，一次性完成建行内或跨行多笔活期转账业务。 ·向手机转账——是指可通过此功能向已签约建行手机银行的手机转账。 ·境外外汇汇款——针对个人网上银行签约客户实现了24小时办理外汇全球汇出汇款业务，客户可通过我行提供的电子化渠道进行国际收支申报，免去了亲自到网点柜台的辛劳。我们还提供了模版汇款功能，客户可以根据自身需要定制汇出汇款的固定路线，操作流程更加简便。
中国邮政储蓄银行公司业务介绍
一中国邮政储蓄银行公司业务介绍及对公业务开户的必须资料 一、产品介绍 基本存款账户：转账结算、现金收付 一般存款帐户：现金缴存、转入转出 专用存款账户：专项管理、专项使用 临时存款账户：临时经营、注册验资 单位协定存款：一个账户、两种利率 单位定期存款：约定存期、到期支取 单位通知存款：提前通知、约定支取 资金归集：闲散资金、实时归集、减少成本、提高效率 企业网银：足不出户、方便快捷 二、公司业务产品详细介绍 结算类帐户、基本存款帐户、一般存款帐户、专用存款帐户、临时存款帐户 1.基本存款账户 基本存款账户是单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户；基本户一般为单位的支出户。 基本存款账户是单位的主办账户。单位日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。 基本存款账户的开立、变更、撤销应通过中国人民银行行政许可。 2、一般存款帐户 一般存款账户是单位因结算需要，在基本户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户；一般户多为单位经营收入户。
基本存款账户与一般存款账户不得开立在同一个营业机构。 该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。 单位帐户多为基本户和一般户两种帐户 3、专用存款账户 专用存款账户是单位对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。 对下列资金的管理与使用，单位可以申请开立专用存款账户: 基本建设资金；更新改造资金；财政预算外资金；证券交易结算资金；信托基金；住房基金；社会保障基金；收入汇缴资金和业务支出资金；党、团、工会设在单位的组织机构经费；其他需要专项管理和使用的资金。 4、临时存款账户 临时存款账户是单位因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。 临时存款账户用于办理临时机构以及单位临时经营活动发生的资金收付。有下列情况的，单位可以申请开立临时存款账户： （一）设立临时机构。 （二）异地临时经营活动。 （三）注册验资。 临时存款账户应根据有关开户证明文件确定的期限或单位的需要确定其有效期限。临时存款账户的有效期最长不得超过2年。 临时存款账户支取现金，应按照国家现金管理的规定办理。 单位申请开立基本户、临时户和预算单位开立专用帐户实行核准制，须经人民银行核发开户登记证。 单位申请开立单位银行结算账户时，应出具相关证明材料及复印件。(营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证件或负责人身份证件、代理人身份证件)
全时银行业务介绍
全时银?行，可不仅仅是24 ?小时银?行 2014-03-11埃森哲中国 2020年，?小A计划购?入?一套新房。在告知银?行后，?小A便在?手机APP上收到了银?行根据我的财务能?力量?身推荐的楼盘信息；看房时，只需将?手机摄像头对准某处房产，房屋细节图和内饰照?片即可呈现；银?行还根据我的消费与储蓄情况提供了按揭计划；交易完成后，银?行又为?小A推荐了家庭保险提供商、验房师、搬家公司等关键资源。在银?行的?一条龙服务下，?小A顺顺利利喜迁新居…… 这就是我们今天要给?大家介绍的全新银?行概念——全时银?行。 随着中国消费者正快速步?入数字时代，他们越来越倾向于能随时随地获得银?行服务。但是在教育、养?老、投资、保障等领域，银?行却?无法满?足客户不断变化的需求。（见下图）
然?而?支付宝、微信等嗅觉灵敏的数字颠覆者们却已趁势?而?入。它们凭借对消费者的精准洞察和颠覆性技术，不断加深与客户之间的互动，开始提供?无缝化的银?行服务。预计到2020年，银?行业超过30%的收?入将被这些新?生的数字竞争者和全新业务模式收?入囊中。 这就将传统银?行企业逼上了?十字路??口：要么沦为成纯粹的交易处理服务提供商，要么构建?一个完善的数字?生态系统，打造与客户?无缝衔接的“全时银?行”。
【四?大能?力成就全时服务】 利?用颠覆性技术，全时银?行可以提供完整的客户解决?方案，推动银?行与客户之间持续进?行?日常互动，从?而了解并帮助解决客户在?生活/业务等领域的更多需求；通过建构?一个完善的数字?生态系统，银?行能够将现有的服务合作伙伴与其他重要的机构结合在?一起，不断拓展数字联系，并建?立起公平的价值分享机制。 （可点击放?大） 要实现以上功能，打造出类拔萃的全时银?行，就必须在以下四个?方?面构建独树?一帜的能?力： 1.定制的、?无缝化的产品与服务 将?金融服务（储蓄、保险、股票交易等）与?非?金融服务（如优惠券发放）进?行有机结合，根据客户的个?人喜好和?行为模式提供定制的、随时随地的服务。 2.?高价值的客户互动 打通线上和线下的接?入点，加强与客户的互动，如通过远程顾问和虚拟?角?色，采?用在线视频、聊天、社交活动等多种?方式，?面对?面地为客户提供咨询建议。 3.优质便捷的客户服务 利?用简单直观的?用户界?面，实时提供各种端到端服务，并确保流程如同在亚马逊?网站购物那般迅速、?高效；同时利?用不断充实的?大数据库，不间断地寻找消费者洞察。 4.以客户视?角为核?心建?立?无缝化?生态系统
中国工商银行个人电子银行业务介绍
中国工商银行个人电子银行业务介绍 提供3A服务，提高服务质量 工行网银的优势 领先的市场地位 领先的市场地位 工商银行个人电子银行功能 1个人网上银行 2个人电话银行 3手机银行 1. 个人网上银行 存折版功能： 注册客户常用功能： 第三方存管开通情况 目前威海地区我行已开通了天同证券东城路营业部、海通证券营业部、荣成齐鲁证券营业部第三方存管业务 下一步马上将要开通齐鲁证券文登营业部、齐鲁证券海滨北路营业部、齐鲁证券乳山营业部、中投证券营业部第三方存管业务 工行网银买基金方便优惠送大礼 1、中国工商银行联手国内20家知名基金公司分期分批推出网上基金交易手续费8折优惠。 2、每月在使用工行网银认购和申购基金的客户中抽取140名中奖客户，奖励最高价值1000元的礼品。年终还将抽取“交易之星”10名，奖励价值4800元的礼品。
网上银行办理与网点办理基金业务的比较 网上基金购买、赎回操作流程： 个人网上银行安全 保障个人网银安全的最佳选择--U盾 硬件加密，安全级别达到企业级 获国家实用新型及发明专利 保护网上银行客户安全的“智能卫士”。 个人网上银行安全 物美价廉、安全方便的口令卡 物理安全保障 无需安装驱动 同银行卡一样大小，携带方便 个人网上银行安全 别具匠心的安全保护功能 预留信息验证 余额变动提醒 密码安全控件 1.2 个人电话银行 无论身在何处，只要拨通中国工商银行全国统一的服务热线电话：95588（香港为），即可随时享受自助语音和人工坐席高效、便捷、全面的金融服务！ 使用简单，操作便利 手续简便、功能强大 覆盖广泛、灵活方便 成本低廉、安全可靠 服务号码统一 全国（含香港）漫游 1.2 个人电话银行 （2）转账汇款 本人的注册账户之间进行转账，还可以通过前台设定“约定转账账户”实现向工行/他行的
资产负债管理系统简介-第四代银行核心业务系统-敏捷智能
资产负债管理系统简介 一、导读提示 本章介绍的资产负债管理系统是公司2009年12月V2.0设计产品（V1.0为2007年设计产品），体现了公司反思2008年西方金融风暴起因、防范金融风险的最新理论研究成果。 重新设计的资产负债管理系统最突出特点是：以巴塞尔新资本协议第一、第二、第三支柱要求、银监会《商业银行资本充足率审查评估要素及方法》等监管要求为依据，从银行发展战略及高管角度，构建起可操作的银行全面风险管理框架。 二、系统简述 资产负债管理是在世界金融自由化浪潮的冲击下，特别是90年代中后期迅速发展并占据主流地位的现代商业银行经营管理方法。敏感性测试、市值分析、情景模拟、组合管理等先进的管理思想和技术不断发展，使得资产负债管理体系进一步完善，并逐渐成为现代商业银行经营管理框架的核心内容。概括地说，目前西方银行业较为通行的资产负债管理方法和技术有以下四种： 一是基础的风险度量方法――缺口及敏感性分析； 二是动态的、前瞻的度量方法情景分析和压力测试； 三是风险的管理技术表内调节和表外对冲； 四是组合管理技术资金转移计价和风险调整资本收益率等。 这些方法和技术由简单到复杂，由单一到组合，充分展现了西方商业银行风险管理的思想轨迹和技术演变过程。 现代商业银行的资产负债管理体系是一个复杂的系统： 第一，它要求建立由银行高级管理人员和主要业务部门负责人组成资产负债管理委员会，负责制定资产负债管理政策、确定内部资金定价原则、审查市场风险状况、并对风险偏好、风险敞口调节、业务策略选择等有关事项做出决策。 第二，它要求建立专门的资产负债管理团队来承担具体的政策实施、风险计量和管理运作。 第三，它要求建立一个包括识别风险种类、确定风险限额、评估风险收益、调节风险敞口、选择业务策略、配置经济资本、考核风险绩效等一系列环节在内的顺畅的管理流程。 第四，它必须以科学的分析方法、先进的管理工具和有效的管理手段为支柱。 第五，它充分体现了银行全面风险管理框架的总体思路及实施手段的最终效果，从某种意义上说，金融风险管理失控，就是金融企业资产负债管理失控。 资产负债管理系统体现了银行全面风险管理框架，系统的各个子系统或模块要部署实施到银
银行业务基础知识
银行业务基础知识 1会计基础知识 1.1会计科目 1.1.1会计科目的概念 会计科目是指对会计对象的具体内容进行分类核算的标志或项目.它是设置账户,处理账务必须遵守的规则和依据,是正确组织会计核算的一个基本条件.简单说来,会计科目就是按照资金种类的不同而设置的一些分类. 1.1.2会计科目的分类 会计科目一般在银行会计中的分类大致分为6类. 1.资产类 2.负债类 3.所有者权益类 4.资产负债共同类 5.损益类 6.表外科目 资产类：是指银行拥有的各种财产和债权.一般包括银行发放的贷款,备用金,
现金等科目 负债类：是指银行的债务.一般包括各项存款等科目. 所有者权益类：是指资产减去负债后的余额,也可以称之为自有资金.可以把所有者权 益类科目看作是银行老板的钱. 资产负债共同：是指,在科目中既有资产性质也有负债性质,有这样共性的科目.资产 负债共同类科目的特点是需要根据余额方向来界定其性质是属于资 产还是负债.一般包括清算资金往来,外汇买卖等. 损益类：是指银行所取得的收入和发生的成本费用的科目. 表外科目：是相对于表内业务而言的.是指商业银行所从事的未列入银行资产负 债表以及不影响资产和负债总额的经营业务,一般包括重要空白凭证 等相关科目 在这里需要注意的是,一般对于企业来说,在银行的存款是作为资产的,而找银行借的贷款是在负债类里面的.而对于银行来说正好相反.客户存放在银行的存款,表示银行需要偿还的贷款,所以应该在负债类科目中.而银行放出的贷款,则表示银行将要收回的债权,对于银行来说则应该表示为资产类. 各会计科目分类之间的关系大约是： 资产=负债+所有者权益 1.1.3会计科目的分级 会计科目一般可对其进行分级.一般分3级.每一级会计科目都使用1-3位的数字表示.
银行基本业务说明
关于银行基本业务的说明 根据以前在银行的工作经验以及在项目需求分析中获得的一些体会，对涉及银行业务方面的问题做了一个简单的总结，希望能对大家做项目时提供些业务方面的帮助，如果其中有什么不妥之处，还请大家指点，相互交流，互相促进。 第一部分、银行基本业务介绍 对银行来说，随着市场竞争的加剧和资本市场的一步步完善，其经营的业务已经从原来的传统的存贷款业务为主，逐步向多元化发展，中间业务和金融衍生业务的比重不断增加，所面临的风险也错综复杂。在这里，仅对银行的基本业务做一个整体简单的介绍，进行一个粗线条的描述，方便大家在头脑里搭建一个银行业务粗略的架构。 我们把银行的业务展开来看，主要有三大块：负债业务、资产业务和中间业务。除此之外还有国际业务，电子银行业务等。之所以把负债业务放在最先，资产业务放在其次，是因为对于银行来说，没有资金的来源，就没有资金的运用。其实，简单的我们可以把银行看成一个企业，企业要正常运转必须需要资金。银行也不例外，除了注册资本外，银行的大部分资金来源都来自于吸收的存款。当然，现代银行已经开始提倡以中间业务为核心的新型业务结构，但我始终认为传统的存贷业务才是银行发展的基础，任何新兴业务都是在此之上的延伸和创新。
一、负债业务 负债业务的主体是存款，其中有储蓄存款、定期存款、大额存单、通知存款，与货币市场相联的存款等等；（大家先不要去管这些具体的业务，只需知道这些都是存款的不同形式就可以了）；负债是银行由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。（简单的说，就是银行依靠自己的信用吸取的资金，并且是需要偿还的债务。）存款、派生存款是银行的主要负债，约占资金来源的80％以上，另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。 （一）存款 简单的理解就是银行通过自己的信用吸收的资金。 1、从存款对象上来分，存款可以分为：储蓄存款、对公存款。 （１）储蓄存款（个人存款） 储蓄存款是个人开立的存款帐户，储蓄存款又可分为活期和定期。（２）对公存款 简单的说就是指商业银行以信用方式吸收的企事业单位的存款。 2、从存款期限上来分，存款可以分为：活期存款、定期存款。 （１）活期存款 活期存款是相对于定期存款而言的，是不需预先通知可随时提取或支付的存款。活期存款构成了商业银行的重要资金来源， （２）定期存款 定期存款是相对于活期存款而言的，是一种由存户预先约定期限的存款。定期存款占银行存款比重较高。因为定期存款固定而且比较长，从而为商业银行提供了稳定的资金来源，对商业银行长期放款与投资具有重要意义。 （二）派生存款 派生存款:(由银行贷款引伸出的存款)相对于原始存款而言,指由商业银行以原始存款为基础发放贷款而引伸出来超过最初那部分存款的存款。 举例来说:甲公司以现金形式在A银行存款100万元，A银行将其中的80万