各银行信用卡业务详细介绍
建设银行的信用卡介绍(doc 18页)
信用卡金卡普卡一、基本功能：1、信用消费：先消费后还款，无需预先存款。
2、一卡双币：拥有人民币和美元双账户，境内外都可以使用，境内交易记入人民币账户，境外交易记入美元账户（单币种信用卡不具备此功能）。
3、密码可选：国内首推“境内消费密码可选”功能，根据个人用卡习惯灵活选择。
（可以设定小额不设密码，大额设密码）。
4、轻松还款：每月提供对账单，还款方式灵活多样：电话购汇还款、网点还款、ATM机自助还款、CDM机自助还款约定帐户还款、网上银行还款。
5、特约商户：精心挑选全国特惠商户，提供众多优惠折扣。
6、电话挂失：失卡即可进行电话挂失，挂失生效后即由我行提供安全保障，无需承担任何资金风险。
7、争议款项：客户对任一消费款项提出争议，先查证后支付。
8、海外救援：境外如遇卡片遗失，将提供紧急替代卡、紧急取现服务。
9、免费热线服务：专设24小时服务热线８００８２００５８８。
10、消费１０００元以上，可申请无息分期付款，仅需支付少量手续费。
11、短信提醒：消费５００元以上，免费短信提醒。
12、消费一元得一个积分，积分永久有效，不定期推出积分加倍。
13、首年免年费，刷卡三次免年次年年费(汽车卡除外)。
14、同一客户名下各张信用卡积分可合并使用（大众卡，东航卡除外）。
15、在指定购票点刷卡购买机票金卡赠送100万、普卡赠送50万航空意外保险，高额保障伴您一路温馨与愉悦。
二、特色功能❖邮购分期付款商品主要有笔记本电脑、手机、音乐播放器等数码产品，同时也推出了家庭影院、液晶电视、车载导航仪、小家电等多种时尚商品供客户选择。
客户可通过传真、邮寄、网络等渠道向我行提交“分期付款商品订购单”，申请用信用卡购买指定商品并按月分期还款。
❖消费型分期付款业务单笔刷卡消费满一千元，在最近一期账单日前，致电我行申请将消费金额逐笔分期，在约定期限内按月偿还的业务。
消费不再受商店和商品的限制。
三、卡种介绍●东航龙卡（双币种）――飞更远，享更多金卡普卡我行同东方航空公司合作发行的航空联名卡，将东航“东方万里行”俱乐部会员卡和龙卡信用卡合二为一❖国内最优惠消费积分兑换航空里程。
民生银行信用卡知识介绍
民生银行信用卡知识介绍我在中国民生银行宁波分行信用卡中心上班，现在主要从事民生银行个人信用卡的发行、服务。
在实际业务之中，发现很多朋友对信用卡这种产品与服务还不熟悉。
在这里，我将就我所掌握的信用卡知识与信用卡业务流程，与大家分享。
信用卡服务（信用卡产品）是一种银行无息提供、个人提前消费而又能循环使用的小额信贷产品。
确切的说：信用卡是指具有一定规模的银行或金融公司发行的，可凭此向特定商家购买货物或享受服务，或向特定银行支取一定款项的信用凭证。
我们国家的生活方式在向欧洲、美国学习并逐渐靠近，那么欧美信用卡产品在社会生活渗透、国民经济中的比重都会是我们效仿的对象。
我们国家在加入WTO之后，外资银行陆续进入国内市场，凭借其强大的金融实力，外资产品在开拓市场方面具有强大的攻势。
明年开始，各大银行逐渐进军国内信用卡市场。
所以现在，国内的银行，无论是国有的、还是股份制的，都对信用卡市场拼尽全力。
这也是我们现在所能看见的，身边穿梭的那么多的信用卡销售人员的原因。
民生银行是一家股份制商业银行,宁波民生银行信用卡中心刚刚成立，所以针对宁波市场，民生还有很大的蛋糕可以切。
1、免费办理。
其实各家银行在办理信用卡时候，都是免费的。
平时能见到收费的，那是信用卡外包公司，就是代办公司，这种公司以收取客户手续费而获取利润。
2、必备资料。
客户必须提供身份证明与工作证明，这两个证明必须提供。
身份证明：身份证、军官证、护照、港澳居民来往内地通行证、台胞证等，这些都是复印件，不是原件。
工作证明：公司出具的工作证明（原件）、公司办理的胸卡（复印件）、名片（原件）、教师执业资格证（复印件）、医师执业资格证（复印件）、学生证（复印件）等，只要具备其中之一就可以，不要被我所描述这么多吓到，只是为了把这个说清楚。
至于需要哪种，业务联系时候再详谈这个。
3、若想得到较高额度，还可以提供其他证明。
房屋产权证、车权证、大学毕业证、律师资格证及相关的财力、能力证明。
银行信用卡基本业务知识
银行信用卡基本业务知识一、什么是信用卡？信用卡是一种便捷的支付工具，是一种银行发行的塑料卡片，持卡人可以在特定商户或机构消费，然后在规定的时间内偿还欠款。
信用卡的最大特点是可以先消费后支付，而且可以享受一定的信用额度。
相对于借记卡，信用卡更加灵活，可以提供分期付款、积分累积等额外服务。
二、信用卡的种类1. 常见类型银行信用卡主要分为以下几类：•普通信用卡：具备一般消费及分期付款功能，适合一般消费者使用。
•高端信用卡：针对高收入人群，提供更高额度、更多优惠及特权，如机场贵宾厅、旅行保险等。
2. 不同发卡组织信用卡的发卡组织主要分为以下几种：•国际组织卡：如Visa、MasterCard、American Express等，可在全球范围内使用。
•国内组织卡：如中国银联卡，仅限在中国境内使用。
三、信用卡的使用1. 申请信用卡申请信用卡需要提供个人身份证明、收入证明等相关材料。
申请人首先需要选择合适的信用卡种类，并按照银行要求填写申请表格，然后递交相关材料进行审批。
一般情况下，银行会在一个工作日内对申请进行审批，审批通过后会将信用卡邮寄至申请人的居住地址。
2. 信用卡的账单周期信用卡的账单周期一般是指一次还款周期的时间，一般为一个月。
在这个周期内，持卡人可以进行消费，并累计欠款。
银行会在账单周期结束后的一段时间内，将账单寄送给持卡人，详细列出该周期内的消费明细和待还款金额。
3. 信用卡的还款方式一般情况下，信用卡的还款方式有以下几种：•全额还款：即将本期账单上的所有消费金额一次性还清，避免产生利息和滞纳金。
•最低还款额还款：持卡人只需还该期最低还款额，但剩余欠款将会产生高额利息。
•分期付款：持卡人可以选择将账单分为几个周期进行还款，每个周期需要支付一定的分期手续费和利息。
4. 信用卡的费用信用卡除了提供方便的消费方式外，还会收取一定的费用，主要包括：•年费：一些信用卡需要持卡人每年支付的费用。
•利息：如果持卡人选择最低还款额还款方式，剩余欠款将会产生一定的利息。
某某某银行业务介绍模版
某某某银行业务介绍模版一、个人储蓄业务（一）活期储蓄活期储蓄是一种不限存期，凭银行卡或存折及预留密码可在银行营业时间内通过柜面或通过银行自助设备随时存取现金的服务。
其特点是灵活方便，随时可支取，适用于个人日常生活待用资金的存储。
（二）定期储蓄1、整存整取定期储蓄整存整取是指客户在开户时约定存期，一次性存入本金，到期一次性支取本息的一种储蓄方式。
存期分为三个月、半年、一年、二年、三年和五年。
这种储蓄方式利率相对较高，适合有一定资金且短期内不使用的客户。
2、零存整取定期储蓄零存整取是指客户每月固定存入一定金额，到期一次性支取本息的储蓄方式。
存期分为一年、三年和五年。
它可以帮助客户养成定期储蓄的习惯，积少成多。
3、存本取息定期储蓄存本取息是指客户一次性存入较大金额的本金，分期支取利息，到期支取本金的储蓄方式。
存期分为一年、三年和五年。
适合有较大资金且希望定期获得利息收益的客户。
（三）通知存款通知存款是一种不约定存期，但支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款。
分为一天通知存款和七天通知存款两种。
通知存款的利率高于活期存款，低于定期存款，具有较强的灵活性和收益性。
二、个人贷款业务（一）个人住房贷款个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。
贷款期限最长可达 30 年，还款方式有等额本息还款法和等额本金还款法等。
（二）个人汽车贷款个人汽车贷款是银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。
贷款金额一般不超过所购汽车价格的 80%，贷款期限通常为 1-5 年。
（三）个人消费贷款个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费用途的贷款，如旅游、教育、装修等。
贷款额度根据客户的信用状况和还款能力确定，贷款期限一般较短。
（四）个人经营贷款个人经营贷款是面向个体工商户、小微企业主等发放的用于生产经营活动的贷款。
贷款资金可用于购置设备、原材料、支付租金等经营用途。
三、信用卡业务（一）信用卡种类1、标准信用卡具有一般信用卡的基本功能，如消费、取现、分期等。
国内各大银行信用卡比较
中国各大银行信用卡对比国内信用卡业务现在是满地开花，很容易就办的到，其实信用卡使用合理，是个不错的理财工具。
下面介绍一下国内各银行信用卡在业务、客服、额度等方面做下比较和使用心得。
【中国民生银行信用卡】免年费政策：普卡金卡刷卡8次免次年年费(太平洋3月内刷一次免首年年费) 取现手续费：人民币：本行免费，他行1%预借现金额，最低人民币1元，外币：3%预借现金，最低3美元多帐户管理：额度帐单还款日均共享网络支付：非签约客户单笔限额1000元,单日额度5000元；到银行办理成为签约客户后单笔和单日限额均为信用卡最大额度分期业务：支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。
自由分期目前仅支持女人花卡帐单日：每月1、3、6、9、13、16、21、26、28日为帐单日，每一个自然年可以更改一次卡类别：普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度10万-30万)、钻石卡(额度30万-300万)优点：积分价值高；分期不占额度；支持支付宝；金卡有律师服务；ID卡很有个性，就是要制卡费；取现无手续费；缺点：网点少；网络银行界面古板；总结：适合于对积分比较看重的持卡人。
【兴业银行信用卡】免年费政策：普卡金卡刷卡5次免次年年费取现手续费：金额的3% ，最低RMB 30 元/笔或USD 3元/笔（不分同城异地）多帐户管理：额度共享帐单日独立还款独立网络支付：暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付)分期业务：支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。
不支持单笔任意分期和账单分期帐单日：每月2、4、8、11、13、15、18、21、23日为帐单日，持卡人可以在每半年更改一次卡类别：普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)优点：支持“财付通”还款；“金卡”可以享受机场贵宾厅服务；缺点：无800和400客服；网点少；歧视农业户口和男性；不支持网上购物；总结：适合经常坐飞机，又不想出白金卡年费的持卡人。
招商银行信用卡介绍
2003年 2003年7月30日发行，发卡量已突破5万张。 30日发行，发卡量已突破5万张。 日发行 该卡于近日被VISA国际组织评为“2003年度 该卡于近日被VISA国际组织评为“2003年度 VISA国际组织评为 国内最佳联名信用卡” 国内最佳联名信用卡”。
领先占有下一季的惊喜， 领先占有下一季的惊喜，现在就开始
招商银行信用卡，采用国际通 行的“先消费、后还款”方式， 无需预先开立存款账户，无需 存入任何备用金，让你把握先 人一步的机会，提前体验收获 快感。现在，你大可随时随地 享受生活的每一分乐趣！
先消费后还款， 先消费后还款， 想用就用
招商银行信用卡，一卡双币，畅 行四方，国内以人民币结算，境 外以美元结算：你不仅可在全国 所有“银联”特约商户和招行特 约商户直接消费，更可畅游全球 近300个国家和地区、逾2000多 万家商户、近百万台ATM机，远 在天边，都能应付自如。
招行信用卡主要优势
全国唯一一张真正意义上的一卡双币国际信用卡 全国唯一的24小时免费服务热线 800-820-5555，保证95%以 上的电话在15秒之内接通 全国唯一的24小时免费授权热线800-820-5558 全国独家提供“异常交易”电话确认的服务 全国唯一一家提供完善网络服务的信用卡发卡银行 全国最精美的《用卡指南》、最清晰明了的消费明细账单 全国第一家推出“境外消费、人民币还款”服务的银行，客 户只需拨打一个免费电话就可以完成整个业务 全国第一家推出信用卡境外网上支付安全认证的信用卡中心
中国工商银行牡丹信用卡分期付款知识介绍20101216
24期
7.80%
36期
9.00%
月手 月 还 款 月手 月 还 款 总手续 续 小 续 小 费 费 计 费 计 33 163 325 488 449 2246 4492 6738 900 4500 9000 13500 25 125 250 375 303 1514 3028 4542
200000
7200
温泉之都.养生卡
• 首刷有礼（仅限信用卡） • 2011年2月8日前成功申办“温泉之都 养 生卡”并在任 一合作温泉企业进行首刷消费的客户，即可凭本人身 份证、“温泉之都养生卡”、合作温泉消费POS单获 赠价值78元的惠家电吹风一次（每卡限领一个）。
刷“温泉之都养生信用卡”泡温泉仅需10元 • 贝迪颐园温泉 活动时间2011年2月1日-2月9日 • 融汇温泉 活动时间2011年2月9日-2月17日
牡丹贷记卡
2、双币种牡丹贷记卡
双币种牡丹贷记卡以人民币账户和某一指定外币 (如美元或欧元或港币）账户结算，目前，工行发行三 种品牌的双币种贷记卡：威士、万事达、运通。
牡丹贷记卡
牡丹贷记卡使用范围： 境内（单币、双币）可在工行遍布全国的营业网点、自助设 备、牡丹卡特约商户以及中国银联数十万台ATM、POS上使用。 境外（双币）根据国际卡的不同品牌可在250个国家或地区标 有 “PLUS”、“CIRRUS”、“AMEX”标志的ATM上取现。威士卡、 万事达卡也可在境外受理行柜面取款，运通卡可在运通公司旅游 办事处取现。牡丹国际卡还可在中国银联境外布设的ATM上使用。
牡丹中油卡
牡丹中油卡是中国工商银行与中国石油合作开发的联名卡 产品，以提供汽车加油便利为主要特色。该卡包括威士、 万事达、运通三个品牌。 刷卡加油省1%： 在中石油全国17000余座加油站的工行POS机上刷卡加 油，享有1％折扣优惠，多刷多省；
三大银行信用卡业务
银行信用卡业务随着人民生活水平的提高，信用卡被越来越多的消费者和商家所接受，使用范围也比以前扩大了许多，信用卡业务被称为中国零售金融市场的最后一块奶酪，成为各大银行竞相争夺的对象。
现在它也是银行最重要的中间业务之一。
中国未来10年将是全球最大的信用卡市场之一，也是外资银行于2006年后全面进入人民币业务的必争之地。
为什么信用卡受到如此信赖？下面以中国工商银行，兴业银行和招商银行的信用卡业务来分析一下中国的信用卡市场。
工商银行工商银行信用卡是国内发行量最高的信用卡品种，目前工商银行信用卡种类主要有：牡丹国际信用卡，牡丹贷记卡，牡丹信用卡；按照工商银行信用卡的品牌分为：牡丹威士卡、牡丹万事达卡和牡丹运通卡；按照信用等级分为：白金卡、金卡和普通卡；按照发行对象分为商务卡和个人卡，其中个人卡分为主卡和副卡。
对于不同市场消费者的需求，工行进行了适当的产品创新，研究开发了新的功能1.和中国最大的石油企业合作推出牡丹中油卡这是中国石油天然气股份有限公司与工商银行联合发行的全国范围内的联名卡。
它以牡丹国际信用卡和牡丹灵通卡两个卡种为载体，汇聚了工商和石油双方的资源优势，突破了以往同类联名卡的地区性限制，可在中国工商一行的2万家营业网店，1.8万台自动取款机以及数十万带有银联标识的POS和ATM上使用，在POS机上刷卡加油还可享受1%的优惠。
2.和战略伙伴联合推出牡丹运通卡注重提供特色服务，突出表现在享受专门的旅行优惠，卓越的全球服务和舒适生活体验等如此丰富的产品功能和增值服务，使牡丹运通卡在其他银行推出的信用卡中彰显独特魅力。
3.与财政部合作推出财政公务用卡项目根据财政部的要求，工总行成功开发了“银财通系统”。
该系统实现了公务卡的直接支付和授权支付，在公务卡业务领域处于领先地位。
招商银行招商银行于1995年率先推出借记卡“一卡通”业务，极大促进了个人银行业务的发展。
依靠“一卡通”产品功能和服务手段的不断创新，在国内银行信用卡业务中形成了新明的服务特色。
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1.工行、农行、中行、中信、民生、兴业、广发、
华夏不激活免收年费;
2.建行、光大首年免年费,刷卡消费3次免次年年费;
3.交行、招行首年免年费,刷卡消费6次免次年年费;
4.浦发首年免年费,刷卡消费达2000元免次年年费。
业内人士提醒,市民收到信用卡后,最好先致点卡片上印有的客服热线,咨询年费事宜,切勿不管不问。
个别卡种有特别优惠,如果打算起用,可具体了解免除年费的条件;如果不打算用卡,最好向客服人员要求注销。
各个银行信用卡的年费如下:
工商银行牡丹国际信用卡(双币) 普通卡:100;金卡:200 牡丹贷记卡(人民币) 普通卡:50;金卡:100 建设银行龙卡贷记卡(双币) 普通卡:80;金卡:160 龙卡贷记卡(人民币) 普通卡:60;金卡:100
中国银行长城人民币卡(人民币) 普通卡:20;金卡:100
农业银行金穗信用卡(准贷记卡) 普通卡:20;金卡:80
招商银行招行信用卡(双币) 普通卡:100;金卡:200
交通银行太平洋贷记卡(人民币) 普通卡:80;金卡:160
广发银行广发信用卡(人民币) 普通卡:40;金卡:80
中信银行中信信用卡(双币) 白金卡:2000;金卡:300;普通卡:100
中信银行中信信用卡(人民币) 普通卡:100;金卡:200
深圳发展发展信用卡(人民币) 普通卡:40;金卡:80
上海浦发浦发信用卡(双币) 金卡:360;普通卡:180
兴业银行兴业信用卡(双币) 金卡:200,;普通卡:100
银行
项目
中国工商银行信用卡
本地本行:免费
本地跨行:2元/笔
异地本行:按取现金额的1%收取异地取现费,最低1元,最高50元;
异地跨行:按取现金额的1%收取异地取现费,最低1元,最高50元,另加收每笔2元的跨行取现费。
中国农业银行信用卡
境内本行预借现金:取现金额的1%,最低1元;
境内他行预借现金:(取现金额的1%+2元)/笔,最低3元;
境外预借现金:取现金额的3%,最低3美元(或等值其他外币);
银行
项目
中国银行信用卡
境内本行:取现金额的1%,柜台取现最低人民币10元或1美元;ATM取现最低人民币8元;境内他行:取现金额的1%,最低人民币12元;
境外预借现金:取现金额的3%,最低3.5美元
中国建设银行信用卡
境内本行:取现金额的5‰,最低2元,最高50元;
境内他行:取现金额的5‰,最低2元,最高50元;另加收每笔2元的跨行取现费
境外预借现金:取现金额的3%,最低3美元;
交通银行信用卡
境内本行:取现金额的1%,最低每笔人民币10元;
境内他行:取现金额的1%,最低每笔人民币10元;另加收每笔2元的跨行取现费
境外预借现金:取现金额的1%,最低5美元;
中信银行信用卡
境内:取现金额的3%,最低每笔30元人民币;
境外:取现金额的3%,最低每笔3美元/30港币;
中国光大银行信用卡
境内:取现金额的1%,最低每笔3元人民币;
境外:取现金额的1%,最低每笔3美元;
中国民生银行信用卡
境内本行:免费;
境内他行:预借现金额的1%,最低人民币1元;境外预借现金:预借现金的3%,
最低3美元;
招商银行信用卡
境内:取现金额的3%,最低每笔30元人民币;境外:取现金额的3%,最低3美元;
广东发展银行信用卡
境内:取现金额的2.5%;
境外:取现金额的3%,最低3美元;
深圳发展银行信用卡
境内:取现金额的1%收取,最低10元人民币;境外:取现金额的3%收取,最低3
美元/30港币;
上海浦东发展银行信用卡
境内:取现金额的3%收取,最低30元人民币;境外:取现金额的3%收取,最低3
美元;
兴业银行信用卡
境内:取现金额的3%,最低每笔30元人民币;
境外:取现金额的3%,最低每笔3美元;
上海银行信用卡
境内本行:取现金额的1%,最低1元人民币;
境内他行:取现金额的1%,另加收每笔2元的跨行取现费;最低3元人民币;
境外:取现金额的1%收取,最低2美元
宁波市商业银行信用卡
境内:预借现金金额的1%,最低3元人民币;
境外:取现金额的2%,最低每笔3美元;
1) n月m日取现,n+1月x日还款
利息1(取现当月产生的利息)=本金x 0.05% x (n月月底日-n月m日+1) 利息2(取现次月产生的利息)=(本金+利息1) x 0.05% x (x-1)
总利息=利息1+利息2
其中“利息2”会在n+1月的月底出账单的时候生成。
利息本身没有免息期,所以利息2在n+2月实际上还有复利产生。
但是考虑到取现金额通常比较小,利息2的利息往往小到可以忽略不计。