广州银行2013年报

§3 会计数据及业务数据摘要
3.1 报告期主要财务数据
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项目 利润总额 净利润 归属于公司普通股股东的净利润 归属于公司普通股股东的扣除非经营性损益后的净利润 经营活动产生的现金流量净额
单位：人民币千元 2013 年 4,015,836 3,177,252 3,177,252 3,069,533 19,184,351
广州银行股份有限公司 2013 年年度报告摘要
§1 重要提示
1.1 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何 虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连 带责任。
1.2 公司第四届董事会第十四次临时会议于 2014 年 6 月 6 日审议通过了《广州银行股 份有限公司 2013 年年度报告》正文及摘要。本行现有董事 9 名，实际参加表决董事 9 名， 参会人数符合法定开会条件。
单位：人民币千元 2013 年 15,042,953 15,042,953 16,022,446 130,717,382 121,355,154 233,111 9,129,117 11.51 11.51 12.26
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§4 管理层讨论与分析
4.1 总体经营情况回顾 2013 年，公司牢牢把握住我国转变经济发展方式的有利时机，深入贯彻落实中央经济 工作会议精神和金融监管机构的各项监管要求，按照“稳中求进”的总基调，坚持“一手抓 市场、一手强管理”的工作思路，加快发展、力促转型，保持全面推进、蓬勃发展的良好态 势。 一是规模扩张稳步推进，综合实力显著增强。2013 年，公司资产总额突破 3000 亿元， 达到 3047.32 亿元, 同比增加 529.55 亿元，增幅 21.03％；存款余额 2519.88 亿元，同比 增加 510.24 亿元，增幅 25.39％；贷款余额 959 亿元，增幅 16.11％。全年实现利润总额 40.16 亿元，同比增加 5.96 亿元，增幅 17.43％；净利润 31.77 亿元，同比增加 4.67 亿元， 增幅 17.23％。每股收益 0.38 元，同比增加 0.05 元。每股净资产 1.82 元，同比增加 0.24 元。资本充足率 12.26％，核心一级资本充足率 11.51％，不良贷款率和不良资产率保持低 位，拨备覆盖率超过 300％。 二是结构调整不断深入，经营转型成效明显。2013 年，客户结构持续优化，新增授信 客户数量持续增加，中小企业客户授信占比不断提高。授信产品多样化程度不断提高，以大 中型企业信用为依托的“1+N”模式中小企业融资、供应链融资等期限短、周转快、自偿性 强、适合中小企业的授信产品明显增加。中间业务发展速度加快，全年实现手续费及佣金净 收入 5.11 亿元，同比增加 2.9 亿元，增幅高达 131%。 三是内部管理日臻完善，管理水平继续提升。2013 年，公司加强风险防控能力，健全 财务管理体系建设，强化技术支撑，提高信息科技管理水平，改善会计结算管理体系，改进 审计方法，实现内部管理体系的全面优化，管理水平大幅提升。 四是本地网点布局持续优化，异地机构建设有序推进。 2013 年，公司按照深耕本地市 场，积极拓展外围市场的战略部署，全年广州地区新设从化等 3 家支行，实现了广州 11 个 区全覆盖；新设中山、惠州两家异地分行，已开业分行数量达到 5 家，江门、肇庆分行正在 筹建。新机构的设立，完善了公司网点的区域布局，扩大了金融服务覆盖面，为各项业务的 发展提供了有力支持。 五是服务水平不断提高，企业形象持续提升。2013 年，公司坚持以“客户为中心”的 服务理念，加快产品创新，推出第一支自主研发的非保本型理财产品——“红棉理财·广银 增富”；健全电子服务渠道，正式开通手机银行；改善客户用卡体验，首推信用卡微信客服 号。 2013 年，公司按照“精简、务实、高效”的办会理念，成功承办 2013 年城商行年会， 得到了参会领导及参会嘉宾的普遍赞誉。凭借稳健的经营风格、优质的客户服务和良好的经 营业绩，公司再次入选“中国服务业企业 500 强”，排名第 212 位，较 2012 年上升 22 位。
1.3 公司 2013 年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所有限公司审计，并出具了 标准无保留意见的审计报告。
1.4 公司董事长姚建军先生、行长巫克飞先生、分管财务工作副行长张健先生及财务部 门负责人徐函女士保证本年度报告中财务报告的真实和完整。
§2 公司基本情况简介
法定中文名称：广州银行股份有限公司（简称广州银行，以下简称“公司”） 法定英文名称：BANK OF GUANGZHOU CO.,LTD(简称 BANK OF GUANGZHOU) 法定代表人：姚建军 注册及办公地址：广州市天河区珠江东路 30 号 邮政编码：510623 联系电话：020-28302955 传 真: 020-28302000 电子邮箱：dshbgs@ 国际互联网网址：
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公司建立了以董事会风险管理委员会、高级管理层及资产负债委员会组成的流动性风险 治理架构，负责制定流动性风险的管理政策和构建内控机制，以支持流动性风险管理战略的 实施和监督。流动性风险管理实行“统一管理、分级负责”，确保对公司总体流动性风险水 平和各分支机构、各业务条线流动性风险水平进行有效识别、计量、监测和控制。公司的流 动性风险管理包括资金头寸管理、资产负债管理、指标管理、限额管理、压力测试、应急处 理和管理信息系统等方面，管理方法主要包括静态风险指标分析法、现金流缺口分析法、压 力测试和应急处理等。
4.2 公司面临的主要风险及相应对策
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公司在经营中主要面临以下风险：信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、合规 风险和信息科技风险等。
4.2.1 信用风险 在宏观调控持续深入，部分行业与产业剧烈调整，经济与金融改革不断推进的形势下， 商业银行信贷资产质量维护工作面临最近几年来最为复杂的局面，银行业金融机构普遍出现 逾期贷款大量增加的现象，不良贷款防控压力倍增。对此，公司未雨绸缪，采取了多项防范 措施：一是把好客户准入关，前移风险防控端口。二是做好风险提示和预警，提高分支机构 对经济波动的敏感性和政策调整的应变力，做到风险早发现、早防控，提早采取维权措施。 三是建立授信工作合规考核机制，加强检查监督力度，督促分支机构改变“重贷轻管”的传 统观念，严格做实授信后管理，规范业务操作，防控业务风险。四是集中人力做好新增不良 的风险处置工作，最大化避免和减少损失。 4.2.2 市场风险 公司承担由于市场价格(利率和汇率)的不利变动而使银行发生损失的市场风险。市场风 险存在于银行的交易账户和银行账户中。交易账户包括由以交易为目的持有以及为规避交易 账户市场风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。银行账户包括除交易账户外的 金融工具(包括公司运用剩余资金购买金融工具所形成的投资账户)。 4.2.2.1 利率风险 2013 年利率市场化进程明显加快，各项相关政策频频出台。2013 年 7 月全面放开金融 机构贷款利率管制，10 月发布贷款基础利率报价及运行机制，12 月公布《同业存单管理暂 行办法》。随着利率市场化的加速推进，利率风险管理难度进一步加大。为此，公司对国内 外宏观政策、市场情况等方面进行深入研究，密切跟踪市场利率走势，积极增强利率风险管 理，合理调整生息资产与付息负债匹配的期限结构和利率结构，努力降低负息成本，以提高 利率风险管理的针对性和有效性，防范利率风险。 4.2.2.2 汇率风险 汇率风险是指外汇及外汇衍生工具头寸，由于汇率发生不利变化导致银行整体收益遭受 损失的风险。公司主要经营人民币业务，少部分业务涉及美元与港元，其他币种交易较少。 外币交易主要涉及本行外币资金业务、代客外汇买卖等，公司主要在业务授权、敞口限额和 流程监控等方面制定风险防控制度，并密切关注市场利率及资金形势变化，灵活调整外汇流 动性管理策略和内外部资金价格，合理选择外汇交易对手，引入交易对手竞价机制，在保证 流动性安全基础上，协调外汇资产负债业务平衡发展。 4.2.3 流动性风险 流动性风险是指银行不能以合理的成本取得资金来偿还债务或者投资资产组合的风险。 流动性风险管理的目标是确保随时备用充足的资金来源，以满足偿还到期存款和负债的需 要，同时满足客户贷款的要求及把握新的投资机会。
3.5 报告期内股东权益变动情况
项目
股本
资本公积
期初数 本期增加 本期减少
期末数
8,301,717 0 0
8,ห้องสมุดไป่ตู้01,717
16,631 0
101,102 -84,471
盈余公积
680,554 317,725
0 998,279
一般风险 准备
1,234,595 1,750,192
0 2,984,787
单位：人民币千元
2012 年
2011 年
200,964,314
165,605,160
82,596,987
72,519,921
3,370,000
1,983,416
893,082
725,326
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3.4 报告期末前三年补充财务指标
主要指标 总资产收益率 资本充足率 核心资本充足率 不良贷款率 拨备覆盖率 成本收入比 流动性比例（本外币合计） 存贷比（本外币合计）
13,096,450 1.58
9,526,337 0.25 0.25 1.15
18.10 19.01 206,150,345 194,834,374 11,315,971
1.36
3.3 报告期末前三年补充财务数据
项目 存款总额 贷款总额 同业拆入 贷款损失准备
2013 年 251,988,393 95,900,066 6,662,651 1,007,890
参考值 -
≥10 ≥4 ≤5 ≥150 ≤35 ≥25 ≤75
2013 年 1.14
12.26 11.51
0.03 >300 22.62 46.03 50.86
2012 年 1.18
12.56 11.70
0.04 >300 20.97 52.88 53.11