国内外银行业发展状况分析
商业银行的国内外经济环境分析
商业银行的国内外经济环境分析商业银行是金融体系的重要组成部分，其经营和发展受到国内外经济环境的影响。
本文将从国内外两个方面，分析商业银行面临的经济环境挑战和机遇。
一、国内经济环境分析1.1 宏观经济形势国内经济的总体运行状况将直接影响商业银行的业务发展。
对于商业银行而言，稳定的宏观经济环境有利于经济主体的发展，增加商业银行的利润空间。
然而，目前国内经济增长放缓，制约了商业银行的盈利能力，同时也增加了贷款违约风险。
1.2 金融监管政策国内金融监管政策对商业银行的运营和发展具有重要影响。
政策的严格程度和变动性会直接影响商业银行的盈利能力和风险管理水平。
例如，宽松的货币政策可能增加商业银行的贷款需求和净息差收入；而收紧的货币政策则可能导致资金成本上升和信贷需求下降。
1.3 利率市场化改革国内的利率市场化改革对商业银行的利润模式产生深远影响。
由于利率市场化改革的推进，商业银行的净息差收入受到挤压，同业竞争日益激烈。
商业银行需要通过创新产品、服务和加强风险管理，以应对利率市场化对其盈利模式的冲击。
二、国际经济环境分析2.1 全球经济形势国际经济形势对商业银行的业务拓展和风险管理具有重要影响。
全球经济增长乏力、贸易摩擦加剧等因素，增加了商业银行的风险暴露。
同时，全球经济增长中的机遇，如“一带一路”倡议等，也为商业银行提供了新的业务增长空间。
2.2 外汇市场波动外汇市场的波动对商业银行的国际化发展和风险管理具有重要意义。
外汇市场的波动性增加了商业银行在外汇风险管理方面的挑战，需要加强外汇风险管理能力以应对这种不确定性。
2.3 跨境监管合规国际金融监管的合规要求对商业银行的海外经营和风险管理提出了更高要求。
商业银行需要加强对国际金融监管标准的理解和应用，确保合规经营，并有效避免或降低经营风险。
结语商业银行作为金融体系的重要组成部分，在国内外经济环境的影响下，面临着诸多挑战和机遇。
国内的宏观经济形势、金融监管政策和利率市场化改革，以及国际的全球经济形势、外汇市场波动和跨境监管合规等因素，都将对商业银行的业务拓展和风险管理产生重要影响。
国内外银行业发展状况分析
国内外银⾏业发展状况分析国内外银⾏业发展状况分析⼀、国外银⾏业的现状 进⼊90年代以来，西⽅商业银⾏的国际化发展和银⾏⽹络化表现更加突出，其发展趋势和特点主要表现在以下⼏个⽅⾯。
（⼀）、商业银⾏国际化1. 银⾏股权的多国化。
任何外国投资者都可以通过证券市场投资成为银⾏的股东：西⽅⼀些⼤银⾏作为上市公司，其股票⼤多在两地或三地甚⾄四地不同的国家或地区上市。
如汇丰银⾏的股票在伦敦、⾹港和纽约四个交易所上市买卖。
2. 国际银⾏资本的集中化和营销⽹络的全球化。
为了增强国际竞争⼒，国际银⾏⼤规模合并，不断扩⼤全球市场份额，当今世界前50名⼤银⾏基本上全是跨国银⾏。
如：1998年花旗银⾏和旅⾏者集团合并后，使花旗银⾏⼀级资本位居全球银⾏业第⼀，分⽀机构遍布美洲、欧洲、亚洲和⾮洲近100个国家和地区；1998年德意志和美国信浮银⾏合并，其银⾏总资产排名世界第⼀位，在欧洲、北美、澳洲和亚⾮拉等拥有44个主要分⾏，超过800家分⽀机构。
3. 国际业务的客户和海外利润⽐重不断扩⼤，已超过本⼟的份额。
国内客户在海外市场的拓展，另⼀⽅⾯机构延伸到国外后，银⾏积极争取当地的客户，在许多⼤银⾏中，如花旗、汇丰的国际业务、国外银⾏资本规模、海外利润对全⾏的贡献都已经⼤⼤超过了其本⼟的份额和来源。
4. 银⾏雇员的国际化⼀是银⾏的海外机构拥有⼤量的海外员⼯，⼆是即使在本⼟，在国内的总⾏和分⽀机构也拥有较多的外籍员⼯，通过不同⽂化、观念和意识的混合冲击，提⾼员⼯的整体素质。
例如：瑞⼠联合银⾏的海外员⼯占1/3以上；汇丰银⾏1999年在欧洲雇⽤5.4万⼈，在⾹港雇⽤2.4万⼈，在北美雇⽤1.95万⼈，在拉丁美洲雇⽤2.7万⼈，在其他地区雇⽤2.1万⼈。
5.国际银⾏业当前存在的问题 20世纪90年代以来，欧美银⾏⾯临的主要问题是：80年代放松管制⽽导致⼤量的银⾏倒闭，银⾏业如何在新的时代既要防范和化解⾦融风险，⼜要增强银⾏的活⼒，提⾼银⾏的竞争⼒的这⼀问题，成为当前国际银⾏业的重要研究课题。
2024年银行业分析报告
【概述】2024年是中国银行业发展的一个重要时刻，也是全球金融危机之后，中国金融体系进一步调整和的关键节点。
在这一年，中国银行业面临着来自宏观经济形势、金融市场动荡以及监管政策变化等多重挑战。
本报告将从宏观经济形势、银行业利润状况、不良贷款率、资本充足率以及监管政策等方面对2024年中国银行业做出综合分析。
【宏观经济形势】2024年中国经济整体增速继续放缓，GDP增长率为7.7%，创下近20年来新低。
这使得企业盈利能力下降，货币供给紧张，投资需求下降等因素对银行业发展产生了影响。
此外，2024年还出现了金融市场波动加剧、信用风险暴露等问题，给银行业增加了不确定性。
【银行业利润状况】2024年，中国银行业的总利润增速较2024年有所下降，但整体仍保持了稳定增长的态势。
其中，国有银行的利润增速较城市商业银行和农村商业银行更为稳定。
这主要得益于国有银行在市场竞争中具有较强的优势以及自身规模效益的发挥。
【不良贷款率】2024年中国银行业的不良贷款率有所上升，这主要是由于经济下行压力加大，企业盈利能力下降导致偿债能力不足。
此外，信用风险的暴露也一定程度上导致了不良贷款的增加。
对于银行业来说，降低不良贷款率的风险是一个长期而复杂的工作，需要加强风险管理和资产质量监管等方面的工作。
【资本充足率】2024年，中国银行业的资本充足率整体保持稳定。
这得益于监管部门对银行资本充足率的高要求，以及部分银行在年初通过优化资本结构、扩大股本规模等方式增加了资本储备。
然而，一些中小型银行的资本充足率仍然不足，这为其未来的发展增加了风险。
【监管政策】2024年，中国银行监管政策相对较为稳定，但也出台了一系列措施以应对金融市场风险。
其中，要求银行控制不良贷款风险、加强对影子银行监管以及提高对银行股权等方面的监管要求最为突出。
此外，2024年还开始了全面推进利率市场化的进程，这将对银行业的利润模式和风险管理模式带来一定的冲击。
【结论】综上所述，2024年中国银行业面临了多重挑战和机遇。
银行业发展分析
银行业发展分析银行业是国民经济的核心组成部分，对于一个国家的经济社会发展起着至关重要的作用。
近年来，我国银行业蓬勃发展，取得了显著的成绩，我将从三个方面来分析。
首先，我国银行业的资本实力不断增强。
随着国家经济的快速发展，大量的资本积累为银行业提供了坚实的资本基础。
我国的大型国有银行，比如工商银行、农业银行等，不仅在国内银行业中具有重要地位，而且在国际银行业中也享有较高声誉。
此外，我国银行业各种金融产品丰富多样，金融创新不断推进，比如理财产品、债券等，满足了不同层次人群的需求。
其次，我国银行业的风险控制能力不断提升。
在国内外金融市场波动加剧的同时，我国银行业积极探索风险管理的方法和手段，提高了自身的风险控制能力。
在贷款风险方面，银行不断加强对客户的信用风险评估和监控，提高了贷款风险的可控性；在市场风险方面，银行通过积极的市场监控，提前发现和应对市场波动，减少了损失；此外，我国还建立了存款保险制度，提高了存款人的保障程度，降低了金融风险。
最后，我国银行业的科技创新能力不断提高。
随着科技的发展，我国银行业积极引进和应用先进的金融科技，不断提升自身的科技创新能力。
无论是移动互联网银行还是智能柜员机，都极大地方便了人们的生活，并提高了金融服务的效率；同时，银行业还加大了信息技术投入，不断建设和完善金融信息化平台，提高了金融信息系统的安全性和稳定性。
综上所述，我国银行业发展迅速，取得了显著的成绩。
然而，银行业发展面临着一些问题和挑战，比如资本充足率不高、信贷风险增加等。
未来，应进一步加强风险管理，提高服务质量，推动金融科技创新，以更好地适应经济发展的需要。
同时，国家也应加大对银行业的监管力度，维护金融市场的稳定和健康发展。
银行业发展现状及发展趋势概述
银行业发展现状及发展趋势概述一、引言银行业作为金融行业的重要组成部份，对于国家经济的发展起着至关重要的作用。
本文将对当前银行业的发展现状进行概述，并对未来的发展趋势进行分析。
二、银行业发展现状1. 规模扩大：随着经济的快速发展，银行业的规模不断扩大。
截至目前，我国银行业资产总额已经超过XX万亿元，位居全球前列。
2. 业务多元化：银行业的业务范围逐渐扩展，除了传统的存贷款、国际结算等业务外，还涉足证券、保险、信托等领域，实现了多元化经营。
3. 技术创新：随着信息技术的快速发展，银行业也在积极应用科技手段，推出了网上银行、挪移支付等新型业务，提升了服务效率和用户体验。
4. 风险防控：银行业在风险防控方面加强了监管和管理，建立了健全的风险管理体系，提高了风险防范能力。
三、银行业发展趋势1. 金融科技的应用：随着人工智能、大数据等技术的快速发展，金融科技将成为银行业未来的重要发展方向。
通过应用这些技术，银行可以提供更加个性化、智能化的金融服务。
2. 跨界合作：为了拓宽业务范围和提升竞争力，银行业将更加积极地与其他行业进行合作。
例如，与互联网公司合作推出金融产品，与实体企业合作提供融资服务等。
3. 绿色金融的兴起：随着环境问题的日益突出，绿色金融将成为未来银行业发展的重要方向。
银行可以通过发展绿色贷款、绿色债券等业务，支持环保产业的发展。
4. 区块链技术的应用：区块链技术具有去中心化、不可篡改等特点，可以提高金融交易的安全性和效率。
未来银行业将更加广泛地应用区块链技术，推动金融行业的变革。
四、结论当前，银行业发展迅速，规模不断扩大，业务范围逐渐多元化。
未来，银行业将面临更多的机遇和挑战。
通过积极应用金融科技、加强跨界合作、推动绿色金融发展以及广泛应用区块链技术，银行业将迎来更加广阔的发展前景。
同时，银行业也需要加强风险防控和监管，确保金融体系的稳定和安全。
五、参考文献1. XX银行年度报告2. XX银行业协会发布的《银行业发展报告》3. XX经济学院出版的《金融科技与银行业发展》4. XX银行研究中心发布的《区块链技术在银行业的应用研究报告》以上内容仅为参考，具体数据和情况请根据实际情况进行调整和补充。
银行业的发展趋势分析
银行业的发展趋势分析一、数字化银行服务的普及随着科技的不断发展，数字化银行服务已经成为银行业发展的重要趋势。
越来越多的银行开始推出在线银行服务、手机银行应用程序等，以满足客户日益增长的数字化需求。
通过数字化银行服务，客户可以随时随地进行转账、支付账单、查询账户余额等操作，极大地提高了银行的便利性和效率。
二、智能化金融科技的应用智能化金融科技的应用也是银行业发展的重要趋势。
人工智能、大数据分析、区块链技术等正在被越来越多的银行引入，用于风险管理、客户服务、产品创新等方面。
智能化金融科技的应用不仅可以提高银行的运营效率，还可以为客户提供更加个性化、智能化的金融服务体验。
三、跨境金融合作的加强随着全球化进程的加快，跨境金融合作也成为银行业发展的重要趋势。
越来越多的银行开始与国际金融机构合作，拓展海外市场，提供跨境支付、融资、投资等服务。
跨境金融合作不仅可以促进银行业的国际化发展，还可以为客户提供更加便利、高效的跨境金融服务。
四、绿色金融的推动随着环境问题日益严重，绿色金融已经成为银行业发展的重要趋势。
越来越多的银行开始关注环保、可持续发展，推出绿色信贷、绿色债券等产品，支持环保产业和项目。
通过推动绿色金融，银行不仅可以履行社会责任，还可以为环保产业提供资金支持，推动经济可持续发展。
五、金融科技创新的加速金融科技创新也是银行业发展的重要趋势。
越来越多的银行开始与科技公司合作，推出创新产品和服务，如无人银行、虚拟货币等。
金融科技创新不仅可以提升银行的竞争力，还可以为客户带来全新的金融体验，推动金融业的转型升级。
六、普惠金融的推广普惠金融也是银行业发展的重要趋势。
越来越多的银行开始关注农村、贫困地区等普惠金融领域，推出小额贷款、微型金融产品等，为农民、小微企业等群体提供更加便利、低成本的金融服务。
通过推广普惠金融，银行不仅可以促进金融包容性发展，还可以为社会经济发展做出更大贡献。
七、金融监管的强化金融监管的强化也是银行业发展的重要趋势。
介绍当前银行业的发展状况及面临的挑战
介绍当前银行业的发展状况及面临的挑战下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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中国银行业竞争状况及发展趋势分析
中国银行业竞争状况及发展趋势分析一、中国银行业竞争状况分析中国银行业在市场化改革开放的过程中取得了极大的发展，银行业竞争状况也随之越来越激烈。
当前的银行业竞争主要集中在以下几个方面：1.产品创新随着银行业内部竞争的加剧，各银行开始不断推出新产品以提高市场份额。
例如，以“零售金融”为主的银行就在个人业务方面推出了一系列的理财产品，让自己的客户在享受高收益的同时也增强了对该银行的粘性。
2.网络建设互联网的发展使得银行业进入了一个全新的竞争领域。
目前，拥有完善线上服务的银行在一定程度上获得了市场份额的增长。
例如，一些银行中已经使用在线转账、支付以及网上开户等服务，为客户带来了更便捷、更快速的服务体验。
3.品牌建设品牌在银行业中越来越重要。
随着金融产品的同质化越来越明显，企业自身品牌就成为了区分同业的唯一标识。
因此，银行在品牌建设上的投入也越来越大。
像工商银行、中国银行以及建设银行等老牌银行，其品牌价值早已达到了数千亿甚至数万亿的规模。
4.运营效率管理运营的效率对于银行业的竞争有着决定性的作用。
经济合作与发展组织(OECD)的数据显示，2018年中国的银行业整体运营效率在全球排名第15位。
因此，提升运营效率成为了当前银行业发展中的一大趋势。
二、中国银行业发展趋势分析1.普惠金融发展普惠金融是银行业发展的新趋势之一。
普惠金融主要指的是为中小企业、消费者等提供合理融资服务及金融支持的非传统银行。
当前，银行业不断推出普惠金融政策，例如，小微企业信贷扶持计划已经落地，用户能够获得更加便捷的信贷服务，吸引更多的中小企业进入金融市场。
2.数字化发展数字化是银行业发展的必然趋势。
在人工智能、区块链、大数据等科技的驱动下，银行业已经开始以数字化为主题进行转型。
数字化银行将会是未来的主流——它们会使用数字身份或Face recognition等新的客户验证方式；通过智能机器人、移动支付和电子签名等技术提供无纸化办公；它们将拥有智能核心系统，并通过数据分析了解和掌握客户信息和行为，同时形成更好的用户体验。
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国内外银行业发展状况分析一、国外银行业的现状进入90年代以来，西方商业银行的国际化发展和银行网络化表现更加突出，其发展趋势和特点主要表现在以下几个方面。
（一）、商业银行国际化1.银行股权的多国化。
任何外国投资者都可以通过证券市场投资成为银行的股东：西方一些大银行作为上市公司，其股票大多在两地或三地甚至四地不同的国家或地区上市。
如汇丰银行的股票在伦敦、香港和纽约四个交易所上市买卖。
2.国际银行资本的集中化和营销网络的全球化。
为了增强国际竞争力，国际银行大规模合并，不断扩大全球市场份额，当今世界前50名大银行基本上全是跨国银行。
如：1998年花旗银行和旅行者集团合并后，使花旗银行一级资本位居全球银行业第一，分支机构遍布美洲、欧洲、亚洲和非洲近100个国家和地区；1998年德意志和美国信浮银行合并，其银行总资产排名世界第一位，在欧洲、北美、澳洲和亚非拉等拥有44个主要分行，超过800家分支机构。
3.国际业务的客户和海外利润比重不断扩大，已超过本土的份额。
国内客户在海外市场的拓展，另一方面机构延伸到国外后，银行积极争取当地的客户，在许多大银行中，如花旗、汇丰的国际业务、国外银行资本规模、海外利润对全行的贡献都已经大大超过了其本土的份额和来源。
4.银行雇员的国际化一是银行的海外机构拥有大量的海外员工，二是即使在本土，在国内的总行和分支机构也拥有较多的外籍员工，通过不同文化、观念和意识的混合冲击，提高员工的整体素质。
例如：瑞士联合银行的海外员工占1/3以上；汇丰银行1999年在欧洲雇用5.4万人，在香港雇用2.4万人，在北美雇用1.95万人，在拉丁美洲雇用2.7万人，在其他地区雇用2.1万人。
5.国际银行业当前存在的问题20世纪90年代以来，欧美银行面临的主要问题是：80年代放松管制而导致大量的银行倒闭，银行业如何在新的时代既要防范和化解金融风险，又要增强银行的活力，提高银行的竞争力的这一问题，成为当前国际银行业的重要研究课题。
（二）、网上银行发展现状由于IT的发展及因特网的普及使得资讯企业逐步向银行业渗透，出现了网上银行。
网上银行便捷、灵活的服务方式强烈地吸引着客户——尤其是高层次、成长型、高价值的年轻客户的“注意力”，而这种注意力已经成为21世纪商家争夺的焦点和利润的来源。
同时，诸如新型企业的银行业务、中间业务（如证券交易、网上收费等）、网上支付功能、多样化的电子支付手段以及银行呼叫中心服务等网上银行日益多样化，个性化的服务手段及；良好的发展前景，将使银行和客户之间实现“无缝”联系成为可能，从而实现与客户的“零距离”沟通。
由于网上银行具有这些得天独厚的优势，因此自1995年10月18日全球第一家网络银行“安全第一网络银行”（security First Network Bank）在美国诞生以来，网上银行很快成为西方银行业着重发展的领域，目前世界排名第一位的美国花旗银行，从1995年起就开始向客户提供网上服务；瑞士SEB银行和荷兰银行通过网上银行进行跨国收购；澳大利亚和新西兰也有多家银行提供网上金融交易；新加坡政府也在推动金融电子交易。
据统计，在全球范围内，网上银行的用户每年都在成倍地增长。
二、国际银行业的发展趋势当今世界随着电子商务的进一步发展，全球经济一体化将是未来发展的主要趋势。
（一）国际金融市场的开放与自由化随着西方发达国家相继放宽金融管制，实行利率自由化，放宽或取消业务领域的限制；逐步开放本国或本地区金融市场，加快了金融市场国际化的步伐。
特别是最近几年，许多发展中国家也纷纷效仿欧美发达国家也相继开放了本国的金融市场，为银行间跨国经营提供了广阔的空间。
（二）国际银行跨国业务激增经济全球化的浪潮将许多原来以国内业务为主的小企业卷入了国际业务。
而这些中小企业原来使用的关系银行大部分是地区性银行，这些银行没有处理跨国业务如支付、外贸融资、现金管理的能力和准备。
面对其客户的这一变化，这些银行如果无法提供相应的服务，则有失去其客户的能力和准备。
面对其客户的这一变化，这些银行如无法提供相应的服务，则有失去客户基础的可能。
因此地区和社区银行需要寻找能够为其客户提供跨国服务的渠道。
这样迫使一些小银行为了继续生存，不得不进行金融创新。
（三）国际银行业趋于俱乐部（Bank Clubs）随着客户跨国业务的发展及其跨国财务管理技术的提高，这些客户对跨国服务的胃口也膨胀，他们已不满足于一般的交易处理，而要求自己银行能够提供与自己的业务发展相应的更有效的交易处理，以及更复杂、多样化和高附加值的服务，诸如现金管理、外汇风险管理=全球帐户报告，乃至于对跨国支付制度的了解、外汇交易指导、财务管理建议等等一类以信息、咨询为基础的服务。
面对客户的进一步要求，小银行为了留住客户被大银行兼并毕竟损失较大，为了不丧失控股权，小银行不得不考虑采用新的合作方式来满足这些新的客户需要。
由此产生了银行业俱乐部形式。
这也是银行间国际业务合作新模式中发展较为成熟的一种。
它的总理念是通过合作，使地方银行具有从事跨国业务的能力。
它的发起者和参与者以及业务范围主要集中在欧洲。
目前比较成熟的银行俱乐部有TES，Bank Boston Connector，IBOS，Unicash，Multipart Network，TIPA等。
其中最大、最典型的当推IBOS（InterBank Online System Association），由苏格兰皇家银行发起，创立于1994年，总部在伦敦。
该组织由电子网络连接，意在使地方银行可以为客户提供综合性实时、电子联结的国际业务，使公司客户可以实现在全球使用一家银行的理念。
IOBS目前有15家成员银行，15000家分支机构，地区函盖欧洲、北美和日本。
（四）国际银行安全性全能性经营由于近年来世界金融体系的动荡及银行业风险程度的上升使各国银行普遍认识到安全性是银行竞争力的前提。
因此90年代以来，各国银行普遍开始围绕安全性目标而对银行经营进行了调整和改革。
如：增加资本、减少风险性贷款、对资产进行权重选择、提高资本充足比率等。
为提高竞争力，在重视安全性的同时，银行业的“大型航母”不断出现：一家银行集银行、证券、保险等多种业务于一身，银行业出现了越来越多的“一条龙服务”的供应者，以规模经济、高效的新型服务传送渠道来提高市场竞争力，降低经营风险。
二、国内银行业发展现状、趋势及策略（一）国内银行业现状中国入世在即，1999年11月的中美两国关于中国加入世贸组织的谈判涉及到了金融服务的问题，其中关于银行业的协议意味着中国的银行市场将按照国民待遇原则从传统的地域上和业务上向国际大银行开放。
然而，面对入世的机遇，中国银行业将会更大、更深、更快地融入经济全球化的进程。
我国银行经营管理中所暴露出来的深层次问题，给我国银行业带来十分不利的影响。
1.我国银行监管薄弱我国的金融监管却还处在从传统的合规性监管向静态层次的风险监管过渡的过程中，风险监管还局限于信用风险的流动性风行，尚未涉及市场风险和操作性风险；在信用风险中还未包括国家风险和转移风险，也未对贷款进行基本的五级分类并建立审慎的呆帐准备金制度；在资本管理方面。
目前的资本充足率要求只涵盖了信用风险，尚未包括市场风险和操作风险。
2.资产质量较差主要体现在四大国有专业银行转化而成的国有独资商业银行不良贷款的比重偏大，贷款大量沉积在经营亏损的企业，资金利用率较低。
1996年末，国有商业银行的资本充足率平均为4.57%。
1997年末仅为3.12%，大部分国有商业银行虚盈实亏。
据1999年统计资料显示，中国四大国有独资商业银行和国家开发银行拟划拨由资产管理公司管理经营的不良资产总额就高达12000亿元。
3.资产负债结构单一且不合理我国商业银行目前资产结构单一的状况极大地减弱了其抗风险能力。
从负债方来看，我国商业银行被动存款占总负债的比例高达80%，在金融市场上的主动借款（如发行债券、商业票据等）几乎可以忽略不计，由于存款人可以随时提取存款，这种负债结构使银行面临极大的流动性风险。
从资产方面来看，流动性极低、风险程度极高的贷款资产占全部资产比例在70%以上，其余绝大部分是盈利性极低的现金类资产，而兼具高度流动性和一定盈利性并且能够分散风险的证券资产所占比例不到5%。
而1997年底美国参加存款保险的商业银行资产负债表显示：在总负债中，存款只占64%，在金融市场主动借款占11%；在总资产中，贷款资产占62%，证券资产占23%，而现金资产（包括现金和同业拆放）只占9%。
将资产负债结合起来看，我国商业银行实现盈利性、流动性和安全性的平衡非常困难，面临的流动性风险很大。
4.经营成本高，人均创利低国有商业银行实行总分支行制，分支机构多，平均每家有800—1000家分支机构；员工多，最少的有15万人，最多的有60余万人；而1996年末，四大商业银行的人均费用平均为1.48万元。
美国花旗银行的员工为184914人，人均税前利润为50120美元；中国工商银行员工为567230人，人平均税前利润仅为735美元，只相当于花旗集团的1—4%。
5.经营业务单一，管理手段滞后在我国各商业银行目前的总收入中，利息收入所占的比例都在90%以上，有的银行甚至超过99%。
1997年美国大通曼哈顿银行总收入中，利息收入所占比例只有69%，非利息收入所占比例达到了31%，其中，结算性服务（结算、信用卡等）收入占21%，管理性服务（保管、代理等）收入占20%，咨询性服务（财务顾问等）收入占19%，而表外业务（担保、承诺、衍生工具交易等）收入占39%。
我国商业银行所提供的金融服务主要限于前两类且及其有限，后两类基本不存在。
这些问题使我国银行的国际竞争力相对减弱，为我国银行业跟随国际金融的变更重组设置了障碍。
面对在国际金融领域激烈竞争中诞生的大规模银行的威胁和挑战，我国银行业走到了关键的十字路口，既不能盲目的随波逐流，也不能安于在岸上观潮，必须结合我国的特殊情况和国际趋势，做出理性的抉择。
（二）国内银行业的发展趋势虽说我国的金融业存在许多的弊端，但从去年以来我国经济整体向好，客观上为金融业的稳步发展提供了良好的经济环境。
1.我国经济的整体趋暖为金融业发展提供了良好的外部环境。
在宏观层面上：2000年我国经济增长态势良好，摆脱了连续7年下降的局面，GDP增幅达8.2%左右，新一轮经济增长初现端倪；在全球经济的快速增长的背景下，我国对外贸易出现了喜的局面，据统计，去年前11个月，中国外贸进出口总额达4390亿美元，比去年同期增长33％；价格水平止跌回升，长期捆扰我国经济发展的通货紧缩问题得到缓解。
另外，我国积极的财政货币政策也为经济发展起到了较为重要的作用。
在微观层面上：随着我国经济运行质量的提高，企业盈利大幅度增加，亏损企业大幅度减亏。