21-22版：1.2 信用卡、支票和外汇（创新设计）

课时2信用卡、支票和外汇学习目标核心素养要点晨背1.了解两种结算方式和常用的信用工具。

2.理解信用卡的功能和作用。

3.了解支票的含义和类型。

4.知道汇率的含义，能判断汇率的变化，理解汇率的变动及其影响。

1.政治认同：认同我国汇率政策及人民币汇率稳定的意义。

2.科学精神：正确解释常用结算工具的用途、正确看待人民币升值或贬值。

3.法治意识：增强法治观念、预防信用卡违法犯罪。

4.公共参与：自觉宣传使用银行卡的注意事项，为诚信社会建设尽力。

1.结算方式：一是现金结算，二是转账结算。

2.信用卡、支票等是经济往来结算中常用的信用工具。

3.信用卡的优点：能减少现金的使用，简化收款手续，方便购物消费，给持卡人带来诸多便利。

4.支票是活期存款的支付凭证，主要分为转账支票和现金支票两种。

5.保持人民币币值基本稳定，即对内保持物价总水平稳定，对外保持人民币汇率稳定，对人民生活安定、经济社会持续健康发展，对世界金融稳定、经济发展具有重要意义。

[学新知]一、信用卡与支票1.结算(1)通常使用的结算方式：一是现金结算，二是转账结算。

(2)结算经常使用的工具：信用卡和支票等。

2.信用卡(1)功能：信用卡是具有消费、转账结算、存取现金、信用贷款等功能的电子支付卡。

其中，银行信用卡是商业银行对资信状况良好的客户发行的一种信用凭证。

(2)优点：使用信用卡可以集存款、取款、借款、消费、结算、查询为一体，能减少现金的使用，简化收款手续，方便购物消费，给持卡人带来诸多便利。

小提示：用信用卡交易相对于现金交易来说，安全性提高，但也有一定的风险，例如密码、账户泄露带来的资金安全问题等。

3.支票(1)含义：活期存款的支付凭证，是出票人委托银行等金融机构见票时无条件支付一定金额给持票人的票据。

(2)种类：小提示：现金支票不能当现金使用，也不能直接用它购物。

二、外汇1.外汇：用外币表示的用于国际结算的支付手段。

小提示：此处的“支付手段”不是指货币支付手段职能中的“支付手段”，而是“支付工具”的意思。

2.汇率(1)含义：两种货币之间的兑换比率。

(2)汇率的变动：100单位外币可以兑换成更多的人民币，说明外币的汇率升高；反之，则说明外币的汇率跌落。

小提示：外汇不等于外币。

外汇包括外国货币、外国政府发行的公债和外国公司的股票、债券等。

通常情况下，只有可自由兑换的外币才是外汇。

3.保持人民币币值基本稳定(1)内涵：保持人民币币值基本稳定，即对内保持物价总水平稳定，对外保持人民币汇率稳定。

(2)意义：对人民生活安定、经济社会持续健康发展，对世界金融稳定、经济发展具有重要意义。

[练疑难]1.想一想：是不是人人都可以获得银行发放的信用卡？2.判一判：(1)信用卡和支票是人们通常使用的两种结算方式。

()(2)银行信用卡可以在所有消费场所消费。

()(3)转账支票不能直接到银行支取现金。

()(4)信用卡与支票都是银行给资信状况良好的客户发行的信用凭证。

()3.填一填：(1)人们在农贸市场买蔬菜、水果、粮食，适合使用________结算。

(2)人们在网上购物消费，最适合使用________结算。

(3)人们在大型超市购买家用电器，最适合使用的结算工具是________。

(4)同一城市的家电商场购买某家电公司的大宗家电，最适合使用的结算工具是________。

4.判一判：下表是人民币对几种外币的汇率变化情况币种美元英镑欧元时间2020.2.20 7.002 6 9.049 4 7.569 82020.3.20 7.105 2 8.178 2 7.577 8试说明与2020年2月20日相比，2020年3月20日人民币汇率的变化情况。

【练疑难】1.提示：不是。

银行信用卡是商业银行对资信状况良好的客户发行的一种信用凭证。

由此可见，信用卡的发放是有条件的。

2.提示：(1)×(2)×(3)√(4)×3.提示：(1)现金(2)转账(3)信用卡(4)转账支票4.提示：人民币对美元的汇率跌落，对英镑的汇率升高，对欧元的汇率跌落。

怎样正确认识信用卡2020年6月30日，根据信用卡业务的一些投诉热点和消费误区，中国银保监会消费者权益保护局日前发布风险提示，提醒消费者正确认识信用卡功能，合理使用信用卡，树立科学消费观念，理性消费、适度透支。

银保监会表示，信用卡的主要作用是满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求。

但有些消费者过度依赖信用卡透支消费，背负了超出其偿还能力的大额信用卡贷款，甚至陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况，导致资金紧张、还款压力倍增等问题。

银保监会表示，信用卡如有欠款或拖欠年费情况，会产生息费成本，也可能影响个人征信。

消费者在申请、使用信用卡时，应充分了解信用卡计结息规则、账单日期、年费/违约金收取方式等信用卡相关信息。

银保监会提醒消费者，在使用信用卡消费时，应合理规划资金，做好个人或家庭资金安排和管理。

考虑自身实际需求、收支状况理性消费，坚持“量入为出”的科学消费观念，做好个人或家庭财务统筹，防止因为过度消费而影响日常生活。

[问题探究]1.办理信用卡，银行为什么会对个人的财务状况和有效身份证进行审核？(科学精神水平1)提示：银行信用卡是商业银行对资信状况良好的客户发行的一种信用凭证，所以银行要客户提供有效身份证件和财力证明，以证明其信用状况。

2.我们为什么要申请办理信用卡？(科学精神水平2)提示：持有信用卡可以在发卡银行指定的消费场所消费，在指定的营业机构存取现金或转账，可以在短期内缓解资金压力，能够简化收款手续，方便购物消费，给持卡人带来诸多便利。

[名师点拨]1.三个角度认识信用卡的优点(1)对于消费者而言：减少现金的使用，方便购物消费。

(2)对于经营者而言：简化收款手续，增强收款安全，节约支出成本。

(3)对于银行而言：通过结算，获得收益。

2.正确认识信用卡的功能(1)信用卡本身是基于卡中的货币而使用的，卡中的货币存储于商业银行中，商业银行中的货币是国家已经发行的，是处于流通领域的，可随时提取出来使用。

这样，信用卡的使用只能减少现金的使用量，并不能减少流通中的货币量，也不能防止通货膨胀。

(2)信用卡不具有货币的价值尺度、贮藏手段、世界货币的职能，信用卡作为电子货币的一种，在使用过程中执行货币的流通手段和支付手段职能，它是一种先进的支付工具，是货币支付手段的扩大和延伸。

3.信用卡与支票信用卡支票不同点含义具有消费、转账结算、存取现金、信用贷款等功能的电子支付卡活期存款的支付凭证，是出票人委托银行等金融机构见票时无条件支付一定金额给持票人的票据种类广义信用卡和狭义信用卡，教材是指狭义信用卡转账支票和现金支票功能和优点信用卡可以集存款、取款、借款、消费、结算、查询为一体，能减少现金的使用，简化收款手续，方便购物消费，给持卡人带来诸多便利支票的使用能减少和避免现金交易所带来的诸多麻烦，有利于市场经济的发展相同点都是经济往来结算中经常使用的工具，一般都由银行等金融机构管理做“卡奴”，防范“次级卡危机”。

[评价情景]信用卡这一知识点，一般会联系经济结算中人们使用信用卡的大数据材料，考查学生的科学精神和公共参与素养。

信用卡[例1]人们越来越多地在经济生活中使用各种各样的信用卡，信用卡与转账支票的共同点是()A.都是电子货币B.购买商品或取得服务可直接使用的信用凭证C.在转账结算中使用的信用工具D.都由银行等金融机构受理解析信用卡和支票是经济往来结算中经常使用的信用工具，C为二者共同点；转账支票不能直接用于消费，B错误；转账支票是票据，不是电子货币，A错误；银行信用卡可以在发卡银行指定的消费场所消费，也可以在指定的营业机构存取现金或转账，D错误。

答案 C怎样认识外汇和汇率中国外汇交易中心的数据显示，2021年1月13日人民币对美元汇率中间价报6.460 5，较前一交易日上调218个基点。

[问题探究]1.人民币对美元汇率增长的表现是什么？(科学精神水平1)提示：人民币对美元汇率增长表现为100美元兑换的人民币减少，美元贬值，人民币升值。

2.张先生一家准备8月份去美国旅游，如果人民币对美元汇率保持这一变化趋势，不考虑其他因素，张先生一家的旅美费用会发生什么变化？(科学精神水平2)提示：由于人民币升值，去美国旅游同样的项目，花费的人民币减少。

[名师点拨]1.判断汇率变动的方法条件本币汇率本币币值外币汇率外币币值同单位外币兑换更多本币跌落贬值升高升值同单位外币兑换更少本币升高升值跌落贬值2.人民币升值的利弊对比类别利弊贸易有利于中国进口不利于中国出口投资有利于对外投资不利于吸引外资消费能提高国际购买力不利于扩大外需债务有利于偿还外债不利于收回外债[评价情景]外汇和汇率这一知识点，一般会通过对中国外汇交易数据分析，考查学生的科学精神素养。

外汇和汇率[例2]假设欧元兑换人民币由100欧元兑人民币780.05元，变动为100欧元兑人民币808.00元。

关于这次汇率变动产生的影响，下列正确的是()①海关：欧洲对我国出口将增加②留学生：赴欧洲留学成本增加③旅行社：赴欧旅游团费报价下降④赴欧洲务工者：就等于涨工资了A.①②B.②③C.②④D.③④解析人民币由100欧元兑人民币780.05元，变动为100欧元兑人民币808.00元，说明欧元相对于人民币升值，这种情况下会使我国留学生赴欧洲留学成本增加，对于赴欧洲务工者而言，就等于涨工资了，故②④入选。

①③错误，欧洲对我国出口将减少，赴欧旅游团费报价会上升。

答案 C[思维导图][核心速记]1.在经济往来的结算中，人们通常使用现金和转账两种结算方式；经常使用信用卡和支票两种信用工具。

2.银行信用卡是商业银行对资信状况良好的客户发行的一种信用凭证。

3.信用卡集存款、取款、借款、消费、结算、查询为一体，能够减少现金的使用，简化收款手续，方便购物消费，给持卡人带来诸多便利。

4.如果100单位外币可以兑换更多的人民币，说明外币的汇率升高；反之，则说明外币的汇率跌落。

5.保持人民币币值基本稳定，即对内保持物价总水平稳定，对外保持人民币汇率稳定，对人民生活安定、经济社会持续健康发展，对世界金融稳定、经济发展具有重要意义。

人民币汇率又“破7”，升值好还是贬值好？注：把左栏的“信息提取”与右栏的“信息解读”通过“连线”形式一一对应。

【跟踪训练】1.下列关于外汇汇率与人民币币值之间关系的曲线走势图，正确的是()解析外汇汇率＝外币/人民币，外汇汇率与外币币值成正比，与人民币币值成反比，选项B是正确反映外汇汇率与人民币币值之间关系的曲线走势图。

答案选B。

答案 B2.保持人民币汇率在合理、均衡水平间的基本稳定，是我国完善人民币汇率形成机制改革的重要目标。

完善上述机制有利于()①我国保持物价总水平稳定和人民生活的安定②促进我国经济高速发展③保持国内物价和人民生活水平不变化④世界金融的稳定、经济的发展A.②③B.①④C.①③D.②④解析①反映的是对国内的意义，④反映的是对世界的意义。