公司客户信用管理办法
客户信用管理办法
客户信用管理办法一、背景介绍信用是商业社会中重要的经济资源，企业在发展与运营过程中需要与各类客户建立合作关系。
然而，由于客户信用的不稳定性与不可预测性，企业在与客户合作中面临诸多风险。
为了规范客户信用管理，降低经营风险，制定一套科学有效的客户信用管理办法势在必行。
二、客户信用评估1. 信用评估因素（1）客户历史信用记录：调查客户过往的信用行为，包括支付记录、未付款记录、违约行为等。
（2）财务状况：评估客户的财务实力和偿付能力，包括负债情况、现金流状况、利润状况等。
（3）行业及市场风险：考察客户所处行业的市场形势、竞争状况，以及客户自身对市场风险的应对能力。
（4）其他相关因素：根据企业实际情况，可考虑客户的社会声誉、合作历史等其他因素。
2. 信用评估流程（1）数据收集与整理：搜集客户相关数据，包括财务报表、行业报告、信用报告等，确保数据真实可靠。
（2）信用评估模型建立：基于客户数据，建立客户信用评估模型，量化客户信用风险。
（3）信用评级与分类：根据评估结果，将客户进行信用评级和分类，如A级、B级、C级等，以便进行后续管理措施。
三、客户信用额度设定1. 信用额度计算（1）根据客户信用评级，确定不同级别的信用额度水平，以A级客户为基准。
（2）参考客户的财务状况、经营规模、发展潜力等因素，确定客户个别信用额度。
（3）结合市场竞争状况和行业供求情况，对客户信用额度进行动态调整。
2. 信用额度管理（1）设置信用额度管理制度，明确各级别客户的额度上限与额度使用规则。
（2）建立额度使用申请与审批流程，确保严格控制超额使用情况。
（3）定期对客户信用额度进行评估与调整，根据客户的实际表现与发展情况进行及时调整。
四、客户信用风险控制1. 预警机制建立（1）建立客户信用预警指标，监控客户的信用行为和财务状况，发现潜在风险。
（2）设定预警阈值，一旦达到或超过阈值，启动风险控制措施。
2. 风险控制措施（1）限制销售措施：对信用风险较高的客户，限制其购买产品或服务的种类和数量。
客户信用管理办法
客户信用管理办法在商业活动中，客户信用是一项非常重要的因素。
一个企业需要能够有效地管理客户信用，以确保自身的利益不被损害。
为此，本文将介绍一套客户信用管理办法，以帮助企业建立并维护良好的客户信用。
一、信用评估1.1 客户信息收集首先，企业应该全面地收集客户的相关信息，包括但不限于企业名称、法人代表、注册资本、经营范围、财务状况等。
这些信息将有助于企业对客户的信用评估。
1.2 信用评估模型企业可以制定一套信用评估模型，通过对客户的历史交易记录、财务报表以及信用报告进行综合分析，来评估客户的信用状况。
评估模型可以根据实际情况进行调整，以确保准确性和有效性。
1.3 信用评级根据客户的信用评估结果，企业可以对客户进行信用评级。
常用的信用评级标准包括A、B、C等级，其中A级表示最高信用等级，C级表示最低信用等级。
不同信用等级的客户将享受不同的信用政策和服务。
二、信用控制2.1 信用额度设定企业应该为每个客户设定合适的信用额度。
信用额度应该根据客户的信用评级、历史交易记录以及财务状况来确定。
信用额度的设定应该能够满足客户的需求，同时也不会给企业带来过大的风险。
2.2 信用控制措施企业应该建立一套完善的信用控制措施，以确保客户信用的有效管理。
例如，企业可以采取预付款、货到付款等方式来控制客户的信用风险。
同时，企业还可以设立信用额度监控机制，及时对超额使用信用额度的客户进行提醒和限制。
三、信用监测3.1 定期信用审查企业应该定期对客户的信用进行审查。
这包括对客户的财务状况、经营状况以及信用评级进行跟踪和监测。
如果客户的信用状况发生变化，企业应该及时采取相应的措施，以确保自身的利益不受损害。
3.2 共享信用信息企业可以参与信用信息共享平台，共享客户的信用信息。
通过与其他企业的信用数据进行比对和分析，企业可以更准确地评估客户的信用状况，减少信用风险。
四、信用激励与惩戒4.1 信用激励措施企业可以制定一套信用激励措施，以激励客户维护良好的信用记录。
客户信用管理制度
客户信用管理制度第一章总则第一条为了规范公司客户信用管理制度，促进公司业务发展，保障公司财务安全，维护客户和公司的合法权益，根据国家有关法律法规和公司实际情况，制定本制度。
第二条公司客户信用管理制度适用于公司所有部门和各级员工，包括但不限于销售部门、财务部门、运营管理部门等。
第三条公司客户信用管理制度包括客户信用评估、信用额度管理、逾期催收等内容。
第四条公司客户信用管理制度的执行机构为财务部门，负责具体的管理工作。
第五条公司客户信用管理制度的制定、修订和解释权属于公司董事会。
第二章客户信用评估第六条公司在与客户开展业务前，应对客户进行信用评估，以确定客户的信用状况。
第七条公司客户信用评估主要包括以下内容：（一）客户的资信情况：包括客户的资产状况、负债情况、营业执照等。
（二）客户征信记录：通过征信机构查询客户的征信记录，了解客户的信用情况。
（三）客户经营状况：了解客户的经营情况，包括行业发展状况、市场前景等。
（四）客户交易记录：对客户的历史交易记录进行分析，了解客户的交易习惯和信用状况。
第八条公司客户信用评估应建立客户档案，对客户的信用状况进行记录和归档。
第九条公司客户信用评估应建立客户信用评估报告，对客户的信用状况进行总结和评价。
第十条公司客户信用评估应定期进行，对客户的信用情况进行动态跟踪和评估。
第三章信用额度管理第十一条公司在与客户开展业务前，应确定客户的信用额度，作为客户的信用支付的控制依据。
第十二条公司客户信用额度的确定应根据客户的信用评估结果和公司的经营情况进行。
第十三条公司客户信用额度的确定应建立信用额度管理制度，规定信用额度的确定标准、审批程序等。
第十四条公司客户信用额度的管理应建立信用额度管理制度，规定信用额度的使用、调整和限制等。
第十五条公司客户信用额度的管理应建立信用额度控制制度，对客户的信用额度进行监控和控制。
第十六条公司客户信用额度的管理应建立信用额度报告制度，对客户的信用额度进行定期监测和报告。
公司客户信用管理办法
XX公司客户信用管理办法（试行）为了规范和引导公司信用交易行为，制定科学、合理、全面的信用政策，控制应收帐款增长，避免出现坏账，防范信用风险，根据XX公司客户信用管理指导意见（试行）制定本办法。
第一章总则第一条定义客户信用管理是指对信用交易中的风险进行识别、分析和评估，并通过制定信用管理政策，指导和协调企业内部各部门的业务活动，以保障应收帐款安全和及时回收，有效控制风险和用最经济合理的方法综合处理风险，使风险降低到最小程度的管理活动。
第二条适用范围本办法适用于集团公司及下属贸易类公司（以下简称“公司”）的客户信用管理。
清洁能源、物业经营等其他公司参照执行。
第三条管理原则（一）动态管理原则。
公司应根据客户情况的变化，对客户信用资料不断加以调整，消除旧资料，及时补充新资料，及时对客户的变化情况进行跟踪记录。
（二）突出重点原则。
在对客户资料进行整理，对公司客户分类定级过程中，对重点客户、赊销客户的资料进行重点管理。
对一次性交易且以现金销售结算的个别客户可了解客户信用情况，不建立客户信用档案。
（三）实质重于形式原则。
公司应充分利用客户资料，对客户信用进行分析，并在公司有关部门进行有效的信息传递，使客户信用档案充分发挥作用。
第四条管理职能客户信用管理的具体职能一般包括：客户信用调查、建立客户信用档案、客户信用评估、授信审批、风险预警和账款催收、信用管理的监督、检查与考核等。
第五条组织机构设置客户信用管理的职能由公司业务部门、财务部门和综合管理部门（没有设立综合管理部门的由具有档案管理职能的办公室等部门）分担。
具体分工如下：（一）集团公司及下属公司业务部门负责客户信用调查、建立客户信用档案、及时更新客户信用档案、对客户信用进行初评、提出授信申请、按照经审批确定的授信金额和期限的条件与客户签订合同、催收账款等。
（二）公司xx部是集团公司客户信用管理的职能部门，全面统筹、协调客户信用管理工作。
具体负责制定集团公司客户信用管理政策、负责与集团公司财务审计部一起对集团公司客户信用评分评级进行复核、对集团公司及下属公司的信用管理工作的实施情况进行监督、检查和考核；下属公司综合管理部门（没有设立综合管理部门的由具有档案管理职能的办公室等部门）负责与该公司财务部门一起对该公司客户信用评分评级进行复核、对该公司日常客户信用管理工作进行监督检查。
银行公司客户信用评级管理办法(最新版)
xx 银行公司客户信用评级管理办法第一章总则为进一步规范 xx 银行(下称“本行" )客户信用评级管理,防范授信业务风险，完善本行内部评级体系,依据 xx 银行业监督管理委员会颁布实施的《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》 (银监发[ 2022 ] 67 号)以及《xx 银行信用风险内部评级政策(试行)》，并结合本行实际，制定本办法。
客户信用评级属于债务人评级，是本行对授信客户和担保客户资信状况的评价确认 .客户信用评级结果是本行授信业务授权管理、客户准入和退出管理的重要依据，是授信审批决策、授信定价、授信资产风险分类的重要参考因素。
本行客户信用评级遵循以下原则：(一) 统一标准：总行统一制定评级管理办法，由各级机构获得评级专业资格人员进行实施。
同一客户在本行内部只能有一个评级.(二) 集中认定：除中小企业业务部门管理的中小企业业务新模式下的中小企业客户，其他客户等级认定集中在总行和一级分行.(三) 定期评估:每年根据客户最新年度财务报表及其他经营管理状况进行评级更新。
(四) 动态调整：客户状况发生重大变化时 ,及时进行评级更新。
本办法合用于本行总行及国内机构的非金融机构公司类客户信用评级工作。
第二章基本概念客户信用等级本行将客户按信用等级划分为 A、B、C、D 四大类，分为 AAA、AA、A、 BBB+、 BBB、 BBB-、 BB+、 BB、 BB—、B+、 B-、CCC、CC、 C、 D 十五个信用等级.D 级为违约级别，其余为非违约级别。
各信用等级含义如下：AAA ：信用极佳，具有很强的偿债能力 ,未来一年内几乎无违约可能性.AA ：信用优良,偿债能力强,未来一年内基本无违约可能性。
A ：信用良好，偿债能力较强,未来一年内违约可能性小。
BBB+ ：信用较好，具有一定的偿债能力,未来一年内违约可能性较小，违约可能性略低于 BBB 级.BBB：信用较好,具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小.BBB- ：信用较好，具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小,违约可能性略高于 BBB 级。
客户信用管理办法
客户信用管理办法在当今的商业环境中，客户信用管理对于企业的稳定运营和持续发展至关重要。
有效的客户信用管理能够帮助企业降低风险、优化资金流，并建立良好的客户关系。
为了规范客户信用管理流程，提高管理效率和效果，特制定本办法。
一、客户信用管理的目标和原则（一）目标客户信用管理的主要目标是在确保企业销售增长的同时，最大程度地降低信用风险，保障企业的资金安全和盈利能力。
通过合理评估客户信用状况，制定相应的信用政策，加强信用监控和账款回收，实现企业与客户之间的良性互动和长期合作。
（二）原则1、客观性原则：客户信用评估应基于客观、准确的信息，避免主观臆断和个人偏见。
2、全面性原则：综合考虑客户的财务状况、经营状况、信用记录、行业前景等多方面因素，进行全面评估。
3、动态性原则：客户信用状况并非一成不变，应定期或不定期进行跟踪和更新，以反映客户的最新情况。
4、风险与收益平衡原则：在制定信用政策时，要权衡信用风险和销售收益，寻求最佳平衡点。
二、客户信用评估（一）信息收集1、基本信息：包括客户的名称、地址、联系方式、经营范围、注册资本等。
2、财务信息：通过查阅客户的财务报表、审计报告等，了解其资产负债状况、盈利能力、偿债能力等。
3、经营信息：收集客户的市场份额、行业地位、竞争优势、发展趋势等经营方面的信息。
4、信用记录：调查客户以往与本企业及其他供应商的交易记录，包括付款及时性、是否有违约行为等。
（二）评估指标1、财务指标：如资产负债率、流动比率、速动比率、应收账款周转天数等。
2、非财务指标：包括客户的信誉度、市场口碑、管理水平、行业前景等。
（三）评估方法1、定量分析：运用数学模型和统计方法，对收集到的客户信息进行量化分析，得出信用评分。
2、定性分析：结合专业人员的经验和判断，对客户的信用状况进行综合评估。
（四）信用等级划分根据评估结果，将客户信用等级划分为 A、B、C、D 等不同级别，其中 A 级为信用良好，D 级为信用差。
客户信用管理办法
客户信用管理办法在当今的商业环境中，客户信用管理对于企业的稳定运营和可持续发展至关重要。
有效的客户信用管理不仅能够帮助企业降低风险，还能促进与客户的良好合作关系，提高市场竞争力。
以下是一套完整的客户信用管理办法。
一、客户信用评估1、信息收集在与新客户建立业务关系之前，应全面收集客户的相关信息，包括但不限于企业注册信息、经营状况、财务报表、行业声誉、过往交易记录等。
对于个人客户，应收集其身份证明、收入来源、信用记录等信息。
2、评估指标设立一套科学合理的信用评估指标体系，例如客户的资产负债状况、盈利能力、偿债能力、信用历史、市场地位等。
同时，根据企业自身的业务特点和风险承受能力，为各项指标赋予相应的权重。
3、评估方法可以采用定性和定量相结合的评估方法。
定量评估主要基于财务数据和统计分析，定性评估则侧重于对客户的管理水平、市场前景、行业竞争等方面的主观判断。
4、信用等级划分根据评估结果，将客户划分为不同的信用等级，如优秀、良好、一般、较差、差等。
不同的信用等级对应不同的信用额度和信用期限。
二、信用额度设定1、综合考虑因素在设定客户信用额度时，应综合考虑客户的信用等级、经营规模、交易频率、行业特点以及企业自身的资金状况和风险承受能力。
2、定期审查与调整信用额度并非一成不变，应定期对客户的信用状况进行重新评估，根据其变化及时调整信用额度。
同时，对于客户的重大经营变动或信用违约行为，应立即进行额度调整。
三、信用期限确定1、行业惯例参考同行业的普遍做法，结合自身的资金周转需求和客户的还款能力，确定合理的信用期限。
2、风险与收益平衡较长的信用期限可能吸引更多客户，但也增加了信用风险；较短的信用期限降低了风险，但可能影响客户的合作意愿。
因此，需要在风险与收益之间找到平衡。
四、信用监控1、日常跟踪定期对客户的交易情况、付款记录进行跟踪分析，及时发现潜在的信用风险。
2、逾期管理建立严格的逾期管理制度，对于逾期未付款的客户，及时发出催款通知，并采取相应的措施，如暂停供货、加收逾期利息等。
客户信用管理办法(一)
客户信用管理办法（一）一、引言客户信用管理是指企业在与客户建立合作关系后对其信用评估和信用风险控制的管理措施。
良好的客户信用管理可以帮助企业减少信用风险和欠款损失，提高资金回收效率，增强企业竞争力和可持续发展能力。
本文档旨在制定客户信用管理办法，确保企业与客户之间的合作关系稳定和良好。
二、客户信用评估1.客户基本信息录入在与客户建立合作关系时，企业应收集客户的基本信息，包括但不限于企业名称、地址、注册资金、经营范围、法定代表人等。
这些信息将被用于客户信用评估的依据。
2.客户信用评分根据客户的基本信息、历史交易记录、财务报表等，企业可以制定一套客户信用评分系统。
通过它，企业可以对客户进行量化评估，确定客户的信用等级。
不同信用等级的客户将享受不同的信用政策和待遇。
3.客户调查与背景审查在与客户合作之前，企业应进行客户的调查和背景审查工作。
主要包括对客户的信誉、经营状况、行业地位等进行综合了解，确保客户有良好的商业记录和还款能力。
4.行业比较分析与客户合作的行业特点和发展趋势对客户的信誉和信用风险有直接影响。
企业应通过与同行业内其他企业进行比较分析，了解客户在行业内的地位和竞争能力。
三、信用风险控制1.授信额度管理企业应根据客户的信用评分和实际情况，确定每个客户的授信额度。
授信额度应该根据客户的实际需求和还款能力来合理设定，避免超负债和信用透支的风险。
2.合同管理与客户建立合作关系时，企业应签订合同或协议，明确双方的权益和义务。
合同应包括付款方式、还款期限和责任限制等条款，以确保客户按时支付欠款，并明确违约责任。
3.付款管理企业应建立完善的付款管理流程，包括开具发票、告知付款期限、催款等。
在付款逾期后，企业应及时进行催收和追讨，确保及时回收欠款。
4.风险预警和监控企业应当建立风险预警和监控机制，及时发现客户的异常行为和信用风险。
通过设立风险预警指标和监控系统，企业可以对客户进行实时监控和风险评估，以便采取相应的风险控制措施。
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XX公司客户信用管理办法（试行）为了规范和引导公司信用交易行为，制定科学、合理、全面的信用政策，控制应收帐款增长，避免出现坏账，防范信用风险，根据XX公司客户信用管理指导意见（试行）制定本办法。
第一章总则第一条定义客户信用管理是指对信用交易中的风险进行识别、分析和评估，并通过制定信用管理政策，指导和协调企业内部各部门的业务活动，以保障应收帐款安全和及时回收，有效控制风险和用最经济合理的方法综合处理风险，使风险降低到最小程度的管理活动。
第二条适用范围本办法适用于集团公司及下属贸易类公司（以下简称“公司”）的客户信用管理。
清洁能源、物业经营等其他公司参照执行。
第三条管理原则（一）动态管理原则。
公司应根据客户情况的变化，对客户信用资料不断加以调整，消除旧资料，及时补充新资料, 及时对客户的变化情况进行跟踪记录。
（二）突出重点原则。
在对客户资料进行整理，对公司客户分类定级过程中，对重点客户、赊销客户的资料进行重点管理。
对一次性交易且以现金销售结算的个别客户可了解客户信用情况，不建立客户信用档案。
（三）实质重于形式原则。
公司应充分利用客户资料，对客户信用进行分析，并在公司有关部门进行有效的信息传递，使客户信用档案充分发挥作用。
第四条管理职能客户信用管理的具体职能一般包括：客户信用调查、建立客户信用档案、客户信用评估、授信审批、风险预警和账款催收、信用管理的监督、检查与考核等。
第五条组织机构设置客户信用管理的职能由公司业务部门、财务部门和综合管理部门（没有设立综合管理部门的由具有档案管理职能的办公室等部门）分担。
具体分工如下：（一）集团公司及下属公司业务部门负责客户信用调查、建立客户信用档案、及时更新客户信用档案、对客户信用进行初评、提出授信申请、按照经审批确定的授信金额和期限的条件与客户签订合同、催收账款等。
（二）公司XX部是集团公司客户信用管理的职能部门，全面统筹、协调客户信用管理工作。
具体负责制定集团公司客户信用管理政策、负责与集团公司财务审计部一起对集团公司客户信用评分评级进行复核、对集团公司及下属公司的信用管理工作的实施情况进行监督、检查和考核；下属公司综合管理部门（没有设立综合管理部门的由具有档案管理职能的办公室等部门）负责与该公司财务部门一起对该公司客户信用评分评级进行复核、对该公司日常客户信用管理工作进行监督检查。
（三）集团公司及下属公司财务部门负责与综合管理部（没有设立综合管理部门的由具有档案管理职能的办公室等部门）一起对该公司客户信用评分评级进行复核、负责定期与客户对账、负责应收帐款的风险预警和通报。
第二章客户信用调查第六条客户信用调查方式（一）要求客户主动提供客户信用资料；（二）通过向工商、税务、银行、法院、行业管理部门等官方机构或行业组织调查取得客户信用资料；（三）涉及重大项目或重大资金交易的客户，可委托中介机构调查取得客户信用资料；（四）实地参观客户营业办公地点、厂房、货物存储地等了解客户经营和资产状况；（五）通过各种媒体、网络或在与客户接洽和交易的过程中主观感知等渠道收集。
第七条客户信息收集内容（一）客户基本信息。
包括：客户简介，经年检的营业执照副本、组织机构代码证副本、国地税登记证、贷款卡，公司章程，股东及实际控制人的营业执照（或身份证）等资料，银行信用评级、资信证明，各类资格、资质证书，知识产权权利证书等复印件；（二）财务资料。
包括：最近三年及最近一个月的资产负债表、损益表、现金流量表，最近一年经中介机构审计的审计报告等；（三）客户所涉及的重大诉讼、仲裁、行政处罚、重大事项变化、重大经营损失信息等；（四）客户关联公司经年检的营业执照副本复印件等。
第三章建立客户信用档案第八条客户信用档案内容公司应对每个客户开立一个信用档案，信用档案主要包括以下内容：（一）主体信息资料：主要是本办法第七条所列示的客户信息资料；（二）客户交易信息记录：包括与我方进行销售或采购商品的数量及价格、物流（配送）方式、付款方式、违约情况等；（三）客户信用评估表。
（见附件1）第九条客户信用档案电子化公司应当建立客户信用信息管理系统，将采集的客户信用信息进行电子化记录、存储。
第十条客户信用档案动态及保密管理公司应持续收集和研究客户信用状况，及时更新客户信用档案内容，对客户信用档案实施动态维护。
客户信用信息及资料属于公司商业秘密，应当采取适当保密措施，规范借阅程序。
第四章客户信用评估及授信第十一条客户信用评估流程（一）集团公司业务部门和下属公司业务部门对本公司客户信用进行初评，从客户法律资质及其他资质、客户财务指标、与我方年度交易金额、对客户主观评价、客户不良记录、客户企业性质六个方面进行评分（见附件2，客户信用评估标准），填写客户信用评估表。
（二）集团公司业务部门初评后，将评分所需材料提交集团综合管理部，集团综合管理部连同财务审计部对业务部门初评分数进行复核，填写客户信用评估表。
下属公司业务部门初评后，将评分所需材料提交该公司综合管理部门（没有设立综合管理部门的由具有档案管理职能的办公室等等部门），该公司综合管理部连同该公司财务部门对业务部门初评分数进行复核，填写客户信用评估表。
（三）初评及复核部门根据所评分数确定客户的信用等级，信用等级分为A、B、C三级，分别代表客户信用程度高、中、低：1、评分在90分以上（含90分）的，信用等级为A级；2、评分在80-90分区间（含80分）的，信用等级为 B 级；3、评分在80分以下的，信用等级为C级。
（四）集团公司对客户的初评分数和复核分数差异给该客户的信用评级带来实质性影响的，以复核分数为准。
下属公司对客户的初评分数和复核分数差异给该客户的信用评级带来实质性影响的，以复核分数为准。
（五）公司应对客户信用等级实行动态管理，每半年重新对客户进行信用评估，一旦发现客户有下列情形，应及时将其列入黑名单停止交易或采用即时清结付款方式降低信用风险：1、以明示或默示的方式拒绝履行义务；2、违约次数达三次以上（含三次）；3、营业执照、税务登记证、特殊行业许可证等未按时年检；4、经营状况严重恶化，已处于停产或半停产状态；5、转移财产、抽逃资金、以逃避债务；6、丧失商业信誉。
（六）公司应与客户至少经过六个月的正常业务往来后，方将该客户纳入信用评估。
（七）对隐瞒、伪造客户资料和信息，导致评估结果失真的人员，应给予相应的处分和罚款。
第十二条授信审批（一）公司对客户授信时，应遵循以下原则：1、对于客户，业务部门在洽谈业务时应坚持“款到发货”原则，原则上不给予延期付款额度和延长回款期。
2、总量控制原则：公司对所有客户的赊销余额实施总额限制，全部客户赊销余额总额不能超过该公司年度预算销售收入的5%，具体赊销余额总额，由各公司根据董事会决定，在每个财政年度开始前20日内确定，并书面下达业务部门和财务部门执行，报集团综合管理部备案。
（二）授信审批流程1、业务部门根据经复核后的客户信用评估表，对照下列条件，对不同信用等级的客户给予差异化的授信额度和授信期限。
对确定与某客户进行交易并提交拟签订合同审批时，应附上该客户信用评估表，同时提出该笔业务的授信金额和授信期限的申请：（1）信用等级为A级的客户，可给予累计不超过1500万元的授信额度，可给予累计不超过60日的授信期限；（2）信用等级为B级的客户，可给予累计不超过800万元的授信额度，可给予累计不超过30日的授信期限；（3）信用等级为C级的客户，不给予授信额度，必须执行款到发货原则。
2、业务部门根据本公司合同管理办法规定的审批程序最终确定的授信金额和授信期限的条件与客户草拟合同。
合同条款必须严密，明确违约责任及救济措施，对授信额度较大的客户还应要求其提供抵押、质押、保证等保全措施，控制风险。
3、客户信用评级未达到授信标准，但业务部门认为与该客户开展业务确实对公司影响重大，给予该客户授信风险可控，经集团公司经营班子会议通过，可给予其授信，授信额度和期限由经营班子会议确定。
第五章风险预警和账款催收第十三条事前预警通过信用评估并授信的客户，在该客户应收帐款到期前五日内，公司财务部门应提示业务部门向客户催收账款。
第十四条事后处理（一）应收帐款逾期五日尚未收回，公司财务部门应提示业务部门尽快与客户协商解决措施，同时，将客户逾期付款情况通报客户信用评估部门和公司XX部法务人员。
（二）应收账款逾期一个月尚未收回，公司财务部门应将情况通报公司负责人及其他相关部门，由公司负责人召开部门联席会议，研究信用风险状况并提出解决方案。
（三）信用风险发生后，按照应对方案及时采取措施，避免或减少损失。
公司还可以从以下几个方面制定危机处理后续预案，防止损失扩大：1、限制或禁止后续交易，欠款到账方能恢复正常交易；2、重新评估客户信用级别，收紧后续信用政策；3、将客户列入黑名单，调整次年资源配置供给量；4、要求承担连带担保责任保证人先行垫款；5、采取诉讼保全的方式保障债权的安全。
第六章信用管理的监督、检查与考核第十五条信用管理的监督、检查与考核（一）公司xx部负责对集团公司和下属公司的信用管理实施情况进行监督，定期检查、随时抽查、将各公司信用管理实施情况纳入考核，对下列情形采取相应措施：1、集团公司业务部门或下属公司未按本办法规定进行客户信用调查、未建立客户信用档案、未依据评估标准对客户信用进行评分评级的，在对本部业务部门或下属公司责任人年终经营业绩考核时，给予不超过3分的扣分，并取消该部门（公司）集体和个人年度评优、评先资格。
2、集团公司业务部门未经授信审批程序或超越授信审批最终确定的授信金额和授信期限，而给予客户授信并签订合同的，在对该业务部门负责人年终经营业绩考核时，给予不超过3分的扣分。
给公司带来坏账损失的，按损失金额的20%对业务经办人员进行处罚，损失金额较大的，公司可对该业务经办人员实施解聘等措施，并追究经济责任。
3、下属公司存在未经授信审批程序或超越授信审批最终确定的授信金额和授信期限，而给予客户授信并签订合同情形的，在对该公司责任人年终经营业绩考核时，给予不超过3分的扣分。
给公司带来坏账损失的，该公司应按损失金额的20%对业务经办人员进行处罚，损失金额较大的，公司可对该业务经办人员实施解聘等措施，并追究经济责任。
（二）下属公司超过该公司合同审批权限，需将合同提交集团公司审批的，应同时提交客户信用评估表。
第七章附则第十六条供应商的客户信用管理（一）公司拟向供应商就单笔业务预付30% （含）以下货款的，参照上述对销售商客户的信用管理方式对该客户进行信用调查和建立客户信用档案。
（二）公司拟向供应商就单笔业务预付30%以上货款的，参照上述对销售商客户的信用管理方式对该客户进行信用调查、建立客户信用档案、对客户进行信用评估，对不同信用等级的客户给予差异化的预付比例：1、信用等级为A级的客户，可给予单笔业务金额80% 以上的预付款。