普惠金融文献综述
数字普惠金融减贫文献综述
经济与发展经济与社会发展研究数字普惠金融减贫文献综述四川大学 李晓彤，陈聪摘要：数字普惠金融是普惠金融和数字金融结合而成的新型普惠金融模式。
数字普惠金融为深入推进金融普惠和贫困减缓提供了新思路，越来越多的专家学者研究数字普惠金融发展的减贫效果。
本文旨在对数字普惠金融的发展和减贫之间关系的相关文献进行梳理归纳，并探究两者关系更多还原。
关键词：数字普惠金融；减贫数字普惠金融是普惠金融和数字金融结合而成的新型普惠金融模式，将数字普惠金融发展和减贫结合起来加以推进具有重要意义。
本文将对数字普惠金融的减贫效果问题做文献综述，为更科学、准确地测定数字普惠金融的减贫效果打下坚实的理论基础。
本文从传统普惠金融和数字普惠金融的关系以及数字普惠金融的减贫效果和机制等方面对数字普惠金融相关文献进行了综述。
一、数字普惠金融与传统普惠金融的关系数字普惠金融本质上是普惠金融与数字技术相结合，移动互联、移动支付实现了“普”，提升了金融服务的触达能力；大数据和云计算降低了服务成本，提高了服务效率，使“惠”成为可能；而将大数据、人工智能技术应用于征信体系建设和风险的甄别和计量，过去被排挤在门槛之外无法平等享有金融服务的贫困群体和中小企业也参与进来，使“普”和“惠”的结合成为现实。
传统普惠金融提供金融服务以遵循商业价值原则和可负担成本为前提，在商业上难以持续和扩大。
数字化手段作为其进一步发展的动力，能够带动普惠金融突飞猛进，实现可持续发展。
中国正利用互联网等数字技术和逐步建成的数字金融服务基础设施来发展普惠金融和减少贫困（周小川，２０１６）。
二、数字普惠金融与减贫的关系大多数学者研究数字普惠金融的减贫效果时会同时考虑其余城乡收入差距的问题，根据三者关系不同，可分三类进行综述。
第一类，数字普惠金融促进缩小城乡收入差距，从而对减贫有积极的影响，比如张晓燕（２０１６）、宋晓玲（２０１７）进行运用２０１１—２０１５年中国３１个省市面板数据，建立面板模型，实证分析后发现数字普惠金融的发展能够显著缩小城乡居民收入差距，进对减贫产生积极效果。
《金融高质量发展研究的文献综述3300字》
金融高质量发展研究的国内外文献综述1. 国外文献综述国外有大部分学者就金融发展与经济增长二者之间的关系进行了研究。
Panicos (1996)等探究了金融发展与经济增长的关系，他们对16个国家的时间序列数据进行研究，研究表明，在相当多的国家，经济增长系统性地导致金融发展，总的来说，金融发展和经济增长之间的关系是双向的[1]。
Simon (2004)等以中国为例进行研究金融开放与地理位置之间的关系，他们认为尽管信息的电子传输会大大减少由于距离而导致的金融信息获取受阻，但地理因素仍然为金融服务主要集中于北京等特定地区的关键性因素[2]。
Arjana (2007)等利用了宏观和行业数据，分析国际金融一体化与金融发展对欧洲经济增长的非线性影响，结果显示出具有显著的非线性效应，认为金融一体化可能不会对增长本身产生积极的影响，其影响取决于国家金融市场的发展、宏观经济的稳定和机构的质量[3]。
Matías (2007)等认为国内金融发展对贸易和资本流动开放的国家的增长影响要小于在两个方面都封闭的国家，在允许资本流动的情况下，非贸易部门的规模对于国内金融体系自由化的机会具有重要作用[4]。
在对金融发展的衡量标准方面，King与Levine(1993)认为金融发展质量的各种衡量标准与实际人均国内生产总值增长率、实物资本积累速度以及经济体使用实物资本的效率提高密切相关[5]。
Pagano(1993)认为金融市场的产生与发展是对“金融发展”概念的重点，要研究金融的发展对经济的增长影响是否存在，以及具体的影响是什么，必须要具体说明相关的特定金融市场[6]。
2. 国内文献综述目前有关金融高质量发展的研究主要分成三方面，学者对于金融高质量发展面临的问题的研究、学者对金融发展质量内涵的界定以及学者关于高质量发展的研究。
对于金融高质量发展面临的问题，诸多学者基于不同的角度进行了详细的讨论。
李伟（2019）提出标准化建设对于金融高质量发展的作用，并就我国金融标准化工作存在的问题提出见解[7]。
中国数字普惠金融的测度及其影响研究_一个文献综述
中国数字普惠金融的测度及其影响研究_一个文献综述中国数字普惠金融的测度及其影响研究：一个文献综述引言数字普惠金融一直以来都是国际金融界的研究热点，随着互联网技术的迅猛发展和智能手机的普及，数字普惠金融在中国也取得了长足的发展。
本文旨在通过对相关文献的综述，全面了解中国数字普惠金融发展的现状、测度方法以及其对社会经济的影响。
一、数字普惠金融的概念和发展现状数字普惠金融是指利用信息技术和通信技术，为广大中小微企业和个人提供金融服务的一种金融模式。
中国作为全球最大的互联网市场，一直致力于促进数字普惠金融的发展。
目前，中国数字普惠金融领域主要有支付、借贷、理财、保险等多个方面的应用，其中支付宝和微信支付成为了最具代表性的平台。
二、中国数字普惠金融的测度方法为了科学评估中国数字普惠金融的发展状况，学界提出了一系列测度方法。
首先，应用普及率是评估数字普惠金融普及程度的重要指标，它可以通过统计数据获得。
此外，金融深化指数和金融便利指数也被广泛应用于数字普惠金融的测度中。
这些指标从不同维度反映了数字普惠金融的普及程度和服务效能。
三、中国数字普惠金融的影响研究中国数字普惠金融的发展对社会经济产生了广泛的影响。
首先，数字普惠金融提高了金融服务的覆盖率和便利性，缩小了城乡金融服务差距，助力脱贫攻坚和乡村振兴。
其次，数字普惠金融为中小微企业和个体经营者提供了融资渠道，促进了创新创业和经济增长。
另外，数字普惠金融的发展也助推了消费升级，促进了消费者信贷市场的发展。
然而，数字普惠金融的发展也面临一些挑战。
首先是风险管理问题，数字普惠金融需加强对借贷与违约风险等方面的监管和控制。
其次，数字鸿沟问题也需要解决，包括网络覆盖差异、信息安全以及数字技术使用能力不足等。
此外，中国数字普惠金融还需要进一步推进与传统金融的融合，提升金融机构的数字化能力。
结论中国数字普惠金融在持续发展过程中，取得了显著成果。
测度方法的进步和数字普惠金融的普及将进一步推动中国社会经济的发展。
《农村互联网金融发展问题探究国内外文献综述2400字》
农村互联网金融发展问题研究国内外文献综述1.国外研究现状Economides N. C. Himmelberg（2014）认为，互联网金融是建立在传统金融业务基础上的新兴业务。
以传统业务为切入点有助于顺利提升互联网金融的发展水平，夯实互联网金融的发展基础，促进互联网金融快速步入到良性的发展轨道[5]。
Kirsty Best （2015）的研究表明，2002年联合国贸易和发展会议为发展中国家建构网络金融提供了广泛的认知，其建构了覆盖发展中国家的互联网金融发展条件和发展形势，这也是本文研究中对于互联网金融类别进行划分的重要依据[6]。
其认为，互联网金融涵盖电子银行、电子支付、电子贸易、网络借贷等不同领域，其总体发展规模是互联网金融的体量。
Andrew Crockett （2017）针对互联网金融的概况进行了研究。
其认为，物理网点应将支付结算功能过渡为营销服务，推动业务转型，将用户体验管理和交易成本控制作为提高互联网金融发展水平的重要措施[7]。
同时，应当优化远程协助业务的发展，提高互联网金融发展的硬件建设水平。
Chester Brown（2017）认为，互联网金融发展的背景下，应当结合互联网金融的发展特征和产业特点，积极引进人才，提高人才的储备水平，重视互联网金融的特征，提高互联网金融各主体对人才的吸纳水平，完善人才的知识结构，推动互联网金融人才具有扎实的业务功底和理论功底，使得人才兼备金融实操经验和互联网意识，提升互联网金融的发展水平[8]。
Muneer M.Abbad （2016）《约旦网上银行》中认为，农村金融机构应当有效协调传统支付模式与购买模式和当前技术环境和需求环境之间的鸿沟。
推动技术的高速发展，并将信息化的发展经验建构成量化的风险管理模型，提高对于客户信息的管理水平，建立客户潜力管理机制，提高对客户潜力的挖掘水平。
2.国内研究现状第一，农村互联网金融研究方面。
姜颖（2016）针对农村互联网金融工具进行了研究，将农村金融工具划分为投资、储蓄、信贷、结算、证券买卖、商业保险等类别的基础上，诠释了农村金融工具的功能。
金融论文：数字普惠金融背景下的小额信贷金融创新——以浙江网商银行小额贷款为例
金融论文：数字普惠金融背景下的小额信贷金融创新——以浙江网商银行小额贷款为例另一方面，改变了传统金融机构的服务模式，让金融服务变得智能化、简单化，省去了人力成本。
而一系列针对风险识别、分析和控制方面的数据模型，可以大大降低风控的成本，并保持较低水平的不良贷款率，从而为广大客户提供更优惠的金融服务。
简而言之，数字技术与金融的结合解决了传统小额信贷机构“普”与“惠”不能兼得的问题。
1 绪论1.1 研究背景及意义1.1.1 研究背景长期以来，我国一直存在不受传统金融机构“待见”的弱势群体，包括广大农民、城镇低收入者以及小微企业等，他们相关信息缺失、画像模糊，难以从传统金融机构获得优惠的金融服务，这类客户一般被称之为“瘦”客户。
2013 年11 月12 日，第十八届三中全会提出，我国应该大力发展普惠金融，鼓励金融机构去创新，丰富金融市场层次和产品，帮助“瘦”客户们摆脱融资困境。
而小额贷款是普惠金融的前身，小额信贷的初衷是为了给各阶层人群提供平等金融服务，但在现实中，传统小额信贷放贷成本高且风险大，出现了“惠而难普、普而不惠”的现象，并不能满足我国大量“瘦”客户的融资需求。
而近来年，互联网技术快速发展，一些数字技术也被运用到普惠金融中来。
2017 年全球普惠金融合作伙伴提出了数字普惠金融的创新概念，他们认为数字普惠金融泛指一切通过使用数字金融服务以促进普惠金融的行为。
它包括运用新型数字手段，为金融服务匮乏的群体提供正规的金融服务，并且所提供的服务是符合客户需求的，成本是客户可以负担的。
与此同时，服务提供商的经营也是可持续性的。
在数字普惠金融背景下，传统小额信贷机构可以顺应时代潮流，将其业务进行数字化的创新。
通过运用金融科技系统中的多重技术，例如生物识别、大数据、云计算等等，收集大量“瘦客户”的信息，把其稀薄信息转变成硬信息，成功识别出“瘦”客户的身份信息，顺利解决其信用状况不明确的问题，大大减少了识别和控制信用风险的成本，克服了小额信贷的发展瓶颈。
《国有银行普惠金融实践问题研究国内外文献综述4000字》
国有银行普惠金融实践问题研究国内外文献综述（一）国外研究现状Lenka等（2018）表明，普惠金融是以可承受的成本向贫困和低收入家庭提供各种金融产品和服务的过程，例如存款和信贷服务、支票服务、移动/互联网银行和保险设施，并且认为，普惠金融使没有银行账户的人和缺少银行服务的人有机会获得金融机构提供的信贷和其他服务。
Mohan（2018）表明，普惠金融是指使得社会不同层级，特别是低收入群体享受优质、合理、安全的金融产品与服务的过程。
Germana与Luisa（2017）表明，普惠金融旨在促进银行服务最广泛的社会群体，在这部分群体可承受的条件范围内。
对比金融排斥则意味着，对于特殊群体无法或者有困难获取，或者使用主流的金融服务来满足需求，并帮助他们在社会中正常生活。
Meghana等（2015）认为普惠金融有多种定义，但有一个共同的目标就是为缺少银行服务的人提供可使用、便宜且安全的金融服务。
而且认为阻碍普惠金融的因素包含多方面：地理位置较远、交易成本较高、企业缺乏对金融的理解、贷款高利率、有抵押要求和繁琐的文书工作等。
Luiz、Mateus 等（2016）有研究得出，商业银行可以将风险控制在一定的范围内，主要使用的是完善风险控制以规避风险、借助掉期工具迁移风险等手段，风险控制与风险管理的手段需要不断升级。
就海外分析而言，有关普惠金融作用因素的分析方面，大多聚焦于某一项具体调研而获取，同时这项调研大多集中于欠发达国家，分析的侧重则是分析各种作用因素在普惠金融中发挥的效应及其具体的传输机理，或者从另一个角度而言，某一作用因素在普惠金融中发挥的影响是正向的还是反向的，同时这些作用是如何产生并不断推进的。
通常情况下，政策的设计与推行、金融知识的推广程度、手机银行与信息科技的运用、人们的基本信息等存在着较为关键的作用。
Michael 等（2019）借助于抽样调研的方式就某些国家展开分析得出，普惠金融的推进和金融组织的政策支持以及相关工作人员的从业技能存在着正向的关联，同时表明居民金融知识与学习经历是普惠金融的关键影响因素。
普惠金融国内外研究文献综述
【摘要】时序常易，华章日新。
民营经济作为我国社会经济发展的重要支撑力量，在推动科技创新、解决就业难题、促进共同富裕等方面发挥了举足轻重的作用。
普惠金融为实体经济提供了有效的金融保障，使其在经济市场中焕发着蓬勃的生机与活力。
本文总结普惠金融国内外研究现状，从四个方面进行阐述。
【关键词】普惠金融；实体经济；文献；研究一、引言经过改革开放和长期努力，我国经济已迈向高质量发展阶段，实体经济的发展离不开债务约束与金融需求。
普惠金融近年来已发展为金融领域重要分支，成为国内外研究的热点，主要包括内涵界定、行为范畴、影响因素及发展对策四个方面。
二、普惠金融内涵界定2005年联合国国际会议中提出普惠金融（Finance Inclusion），也称“包容性金融”，这一体系对金融服务群体进行了扩展，将薪资、收入较低的贫困人口和家庭涵盖在内，进一步扩大了金融服务的范围。
在此之前，亚洲开发银行的普惠金融服务只面向贫穷困苦的人员和家庭。
为推出这个新概念，联合国动员多位专家通过各种形式起草蓝皮书，详细刻画描绘了普惠金融体系的前景，并在日内瓦举行了关于“构建普惠金融体系”的全球会议。
Honohan（2005）等认为在消除贫困差异的时候，可以充分发挥普惠金融的包容性，消费需求会拉动经济增长，普惠金融的发展缩小贫困差异、刺激消费需求的增长，经济增长才能获得持久的拉动力。
CGAP（2006）认为追求福利主义迈出了实现小额信贷扶贫目标的一小步，如何在历史的发展长河里长久持续地开展金融支持服务，才能迈出实现小额信贷扶贫目标的一大步。
在《Access for all: Building Inclusive Financial Systems》一书中提到普惠金融是使用更多类型的分销系统、更多的技术和更多的人才来创建为所有穷弱的群众服务的金融系统，并提高他们对经济增长的贡献，这个标题解释了这种新的小额信贷愿景在实际、非技术方面的意义。
2008年印度委员会对普惠金融定义的解释中不难看出，金融机构提供普惠金融服务必须在第一时间满足低收入贫困人群最低需求，同时也要降低该部分人群的信贷成本。
数字普惠金融对农村居民消费结构的影响-以安徽省为例
数字普惠金融对农村居民消费结构的影响-以安徽省为例摘要：消费是经济的“三大马车”，直接拉动经济的增长。
互联网的发展，数字技术得到了提升，在大数据、云计算等方面取得了重大成就。
众多学者关于数字普惠金融对农村居民消费的影响研究甚多，但具体到每个省的农村居民研究甚少，安徽省作为经济十强省份之一，抓住了科技创新这条时代发展的脉络。
因此，本文以安徽省为例，研究数字普惠金融对其居民消费结构的影响。
研究表明，数字普惠金融与农村居民消费水平的提高具有正相关关系；数字普惠金融对安徽省农村居民人均消费总支出和教育与文化娱乐消费支出均具有正向的影响，对人均食品消费支出具有负向影响，能够促进农村居民向高水平消费发展，改善消费结构。
关键词：数字普惠金融；农村居民消费结构；安徽省一、引言随着互联网发展，多种产业持续升级，数字经济应运而生。
数普以可负担的成本为有金融服务需求的社会群体提供适当、有效的金融服务，尤其是农村低收入人群。
由于覆盖范围更广，可获得性大大增强，数普受到广泛的重视。
大部分商铺都已开通二维码支付功能，微信或者支付宝付款已成为显而易见的现象，极大地提升了支付的便利性;蚂蚁花呗、京东白条等互联网消费金融使农村居民进行消费时可基本无门槛地灵活便捷地获得金融的支持，通过大数据技术等降低了农村居民获取金融服务的门槛，支持农村居民的消费。
数普发展能否促进农村居民消费结构的转型升级，本文对安徽省的11个市从2013-2020的面板数据进行实证检验。
二、文献综述2016年《G20数普高级原则》正式将数普界定为“泛指一切通过使用数字技术以促进普惠金融的行动”。
相比于传统金融，数普具有成本低、速度快等优势，能够从多方面释放数字红利。
数普能促进产业结构升级[1]，展对缩小经济发展动力足的城市和具有经济发展潜力的城市收入差距具有显著的影响效果[2]，能够缩小城乡居民收入差距，带动农村消费升级和发展[11]，提高家庭收入[3]、提升居民消费水平，优化居民消费结构，从而实现了居民消费结构升级。