(各行业分析)我国保险经纪行业分析
第6章 保险经纪行业上下游产业链发展情况及对行业的影响分析（王冲）
6.1保险经纪行业上游行业发展及影响分析（重点） 6.1.1 保险经纪行业上游行业运行现状分析 1、 保费现状 （1）保费总额 2011年1月到9月，我国保费总额112540065.1万元1，按保险类别进行划分，构成如下图所示：
图6-1:2011年1月到9月我国保费结构（按保险类别分） 由上图可知，当前我国所有保险保费中，寿险2占的比例最大，占比约为62%。其次为财产险3。就我国保费增长情况来看，我国保险行业市场容量处在急剧扩张的过程中。
1 数据来源：中国保监局官方网站http://www.circ.gov.cn/web/site0/tab3061/module5194/page1.htm 2 寿险：即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。 3 财产险可分为企业财产险和家庭财产险。财产保险基本险是为企事业单位提供保障的一个险种，即以企业财产险为主。任何属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产、由被保险人经营管理或替他人保管的财产、其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产都可在保险标的范围内。 图6-2:1997年以来保费总额变化情况 从上图可以看出，1997年以来，我国保费几乎呈现指数增长的态势。说明我国保险市场容量正在迅速扩张当中。 （2）保险深度
图6-3:1997年以来的保险深度 自1997年以来，我国保险深度4呈现三个阶段的增长态势。第一阶段是1997年到2001年，此时我国保险深度呈现快速上涨的态势。第二阶段是2001年到2007年，该阶段我国保险深度我保持在2.5%到3%的水平。2007年之后，我国保险深度又进入了上涨的态势。保险深度“上涨——平稳——再上涨”的态势，正和我国金融行业“开放——调整——开放”时间相符。说明我国保险业受到国家宏观政策调控的迹象仍然比较大。 从1997年我国保险深度为1%不到，一直到现在上涨到3.5%。表明我国保险业务增长速度快于经济增长速度。这是由于我国保险业务起步较晚，随着经济发展，保险业务在经济体系中不断深化。这深化的过程，对保险产品，保险服务提出了更高的要求。 （3）保险密度
4 保险深度指保费和GDP 的比值 图6-4:1997年以来保险密度变化趋势及保费变化趋势（元/人） 保险密度5的变化和保费变化几乎完全一致。这反映了相对于保费的变化率来说，人口增长的速度显得微乎其微。保险市场的扩张速度大大超出人口增长的速度。 （4）国际保险行业保险深度和密度比较 表6-1：我国2010年12月保险深度国际比较 经济体 排名 保险深度（%） 寿险深度 非寿险深度 中国大陆 39 3.8 2.5 1.3 保险深度前三位经济体 台湾 1 18.4 15.4 3 南非 2 14.8 12 2.8 英国 3 12.4 9.5 2.9 保险深度中间三位经济体 特立尼达和多巴哥 43 3.4 1 2.4 巴西 44 3.1 1.6 1.5 匈牙利 45 3 1.6 1.4 保险深度后三位经济体 巴基斯坦 86 0.7 0.3 0.3 科威特 87 0.5 0.1 0.4 尼日利亚 88 0.5 0.1 0.4
我国2009年保险深度排在第44位，行业保险深度为3.4，寿险深度为2.3，非寿险深度为1.1；2010年，我国保险深度排在第39位，上升5位，行业保险深度为3.8，寿险深度为2.5，非寿险深度为1.3。可见我国保险行业的发展快于国际同等水平的发展。我国保险业深度发展速度快于世界水平的原因在于我国90年代初期保险行业底子薄。 表6-2：我国2010年12月保险密度国际比较 经济体 排名 保险密度（美元/人） 寿险密度 非寿险密度 中国 61 158.4 105.5 52.9 保险密度前三位经济体
5 保险密度指保费与人口的比例 瑞士 1 6633.7 3666.8 2966.9 荷兰 2 5845.3 1511.8 4333.5 卢森堡 3 5653.2 3698.3 1954.9 保险密度中间三位经济体 纳米比亚 43 421.1 282.8 138.3 匈牙利 44 401.1 275.7 125.4 克罗地亚 45 399.7 213.6 186 保险密度后三位经济体 尼日利亚 86 7.6 1.2 6.4 巴基斯坦 87 6.1 3.2 2.9 孟加拉 88 5.8 4.4 1.4
上表可知，相对于我国的保险深度而言，我国保险密度排名更加靠后。这也从侧面反映了我国个人受到经济增长带来的利益增长速度要慢于经济增长的速度。2009年我国保险密度排名44位，整个行业的保险密度121.2美元/人，寿险密度为81.1美元/人，非寿险密度为40美元/人。2010年，我国整个行业的保险密度排名下降到61位，整个行业的保险密度为158.4，寿险密度为105.5，非寿险密度为52.9。 这显示，我国保险密度纵向比较虽然增长迅速，但是横向比较非但没有前进反而后退。这与我国国家财政收入上涨，税收上涨有关。而随着当局越来越认识到内需的重要性，我国保险密度有着巨大的发展潜力。 2 保险经纪上游行业的市场结构现状 （1）总体保险行业的市场结构 当前，一共统计97家保险公司，这97家保险公司的保费占所有全国所有保费的100%。
图6-5:2011年9月份我国保险行业整体垄断程度 上图可知，保险行业的垄断程度比较高。前四家公司对整个行业的垄断程度为67.48%。前八家公司对整个行业的垄断程度为83.62%，前16家公司对整个行业的垄断程度为91%。并且排在前列的保险公司都具有国资背景，因此保险行业可以算作寡头垄断市场。 （2）寿险行业的市场结构
图6-6：2011年9月寿险行业市场结构 上图可知，寿险行业垄断程度与整个行业的垄断程度大致相同。前四家公司在寿险行业的垄断程度达到65%，前八家公司对市场的垄断程度达到85%，前16家公司对市场的垄断程度达到92.44%。 （4）财险行业的市场结构
图6-7:2011年9月财险行业市场结构 其中行业财险行业数据采用的是保监局的数据，而各公司财险保费数据采用的是巨灵信息数据。其中可能产生偏差，偏差为3%。因此出现了大于100%的现象。财险行业的垄断程度较整个行业来说要高。前四家公司对市场的垄断程度为74%，前八家公司对市场的垄断程度为85.59%，前16家公司对市场的垄断程度为95.67%。 3 保险行业在各地域的发展现状
图6-8：2011年9月全国各地区（省级、副省级和部分地级市）保费状况 图中各地区生产总值数据采用的是2010年年底的数据，对于仍未公布的地区生产总值，采用估计值。 上图可知，我国保费的主要来源为寿险保费和财产保险保费。其中，广东和江苏两省保费额度最大。对于山东、河南、北京、四川、河北以及上海来讲，保险深度发展较快。
6.1.2、对保险经纪行业产生的影响分析
1 从保费的角度分析对经纪行业的影响 （1）广东、江苏、浙江、河南保险深度较低，存在开发空间 图6-9：2011年9月份全国各地区保险深度及算术平均保险深度 上图可知，全国各地保险深度起伏较大。细连线表示各地区保险深度，柱状图表示保费。其中，粤、苏、浙、豫四省保险深度低于平均水平。而保费绝对值较高。这说明，这四省保险业务总量仍然有开发余地；同时，自身保费也有一定基础。表明，保险经纪业务在这些地区的机会更大一些。但是，河南的保险深度低很可能是因为河南人口多造成的。河南的机会可能会小于粤苏浙三省。 保险深度的高低，更多的体现企业的保险需求。而企业的保险需求集中体现在财产险需求上。 因此，广东、江苏以及浙江等地的财产险还有待开发。这些地区对于保险经纪商来说，开发潜力较大。
（2）寿险业务可能存在发展潜力 图6-10：我国保险经纪公司2011年上半年保费收入状况 上图显示，我国保险经纪行业中，保费收入最大的是企业财产保险，占比37%；其次是工程保险，占比13.15%；再次按占比大小依次是机动车辆保险，占比12.82%；责任保险，占比10.77%；传播、货物运输保险，占比10.71%。而人寿保险仅占6.07%。 这和我国保险行业保费的结构存在差异。图6-1显示，我国寿险是保险行业保费的主要来源，占到整个保费的62%。而保险经纪业务中承揽的寿险保费仅占6.07%。其中可能蕴含巨大的市场潜力。
图6-11：2011年9月全国各地区寿险保费与人均可支配收入之比以及算术平均 上图显示，广东、江苏、山东、河南、四川等地区，虽然经济总量较大，地区经济发达。但是寿险保费与人均可支配收入之比较高，相对于人均可支配收入来讲，这些地区寿险保费也属于比较高的状态。购买寿险的主要潜在市场是个人。因此，个人购买力的大小和寿险的潜在市场大小息息相关。 人均可支配收入是衡量个人购买力的一个经济指标。寿险保费与人均可支配收入相比，体现了该市场的开发程度。该比例（寿险保费与人均可支配收入之比）越高，说明该市场被开发的程度越大，市场潜力相对较小；反之，该比例越小，则说明该市场被开发的程度较小，市场潜力相对较大。 上图可知，北京、上海、浙江三省寿险保费与人均可支配收入的比值较低。这表明，这三省相对于保费水平，人均可支配收入较高，同时寿险保费相对较少。由此，在这些地区的寿险市场潜力较大。作为保险渠道商的经纪行业可以介入开发这些市场。 2、从保险行业市场结构角度分析对经纪行业的影响
保险行业目前处于寡头垄断的市场结构。且前几位的保险公司巨头都有或将有国资背景。外资保险公司虽有介入，但规模较小。
论中国保险经纪行业存在的问题及对策
第２ ４卷第 ２期 ２０ ０６年 ３月
贵州大学学报 （ 社会科学版 ）
Ｊ Ｕ Ｎ ＬＯ Ｕ Ｚ Ｏ ＮＶ Ｒ ＩＹ（ｏ ｉ ｃ ｎｅ ） Ｏ Ｒ Ａ ＦＧ ＩＨ Ｕ Ｕ Ｉ Ｅ ＳＴ Ｓｃａ Ｓ ｉ ｃｓ ｌ ｅ
Ｖ １ ２ Ｎｏ ２ ｏ． ４ ． Ｍａ ． ｏ ６ ｒ２ｏ
基础的同时 ， 一方面 于 １９ ９９年 ５月建立 了保 险经纪 人资格考试 制度 ， 并举 行 了第一次 资格考试 ， 通过 资 格考 试和从业 资格认证提高从业人员的素质 ； 另一方
收稿 日期 ：０ ５—１ —２ ２０ ２ ０ 作者简介 ： 陈小萍（９ ３一） 女 ， １７ ， 贵州入 ， 贵州商业高等专科 学校金融 系讲 师。
一
、
中国保 险 经纪 行 业 的现 状
《 中华人 民共和 国保 险法》 １６条规定 ：保 险 第 ２ “ 经纪人 是基于投保人的利益、 为投保人与保 险人 订立 面有计划地逐 步批 设一 些高起 点 的保 险经纪公 司进 保 险合 同提供 中介服务 ， 并依法收取佣金的单 位。 其 入市场 ， 如 ，９９年 １ ” 例 １９ ２月 １ ６日， 京江泰 、 海东 北 上 主要功能是 了解客户的需求和保险市场 的状况 ， 当好 大 、 广州长城 等三 家 全 国性 的保 险经 纪公 司获准筹 客户的参谋 ， 帮助客 户取得最好 的保 险条件 ， 确保保 建 ， 次年正式开业 。此后 ， 险经纪人 的规模 和业务 保 险合同的履 行 ， 并处理 索赔事 宜。在我 国 ， 险经纪 都有较大 幅度的发 展 ， ２ ０ 保 至 ０ ５年 ９月 ３ ０日， 保监会 人的存在形式 有 ： 合伙企 业、 限责任公 司和股 份有 批准设立 的保 险经纪机构 已达 ２ ３家 ， 有 ５ 而通过保险经 限公司。中国保险经纪行业 的现状主要表现为 ： 纪人 承揽 的业务 比重不断上升 ， 一些 高风险项 目也开 （ 起 步较晚 一） 始通过保 险经纪人来完成承保 、 分保 。 在 中国， 无论是保 险公 司还是社会公众对保 险经 （ 市场发展潜力 巨大 三） 纪人都 比较陌生 ， 对其职能和作用知之甚少 。因为从 国际上保险业发达 国家的先进经验证 明 ， 完善的 建 国初期起 ， 险经纪 人在 中国大陆 上消失 了 ４ 保 ０多 保险 中介市场是一个健 全 的保 险市 场不可 或缺 的重 年 。 要组成部 分。中国保险业要做大做强 ， 必须有强大 的 险代理人 ， 特别是 以个人代理人为主体 的中介 制度模 销 售渠 道 ， 而强大 的销售渠道就需要 发挥保 险 中介机 式。因此 ， 在相 当长的一段 时间 内， 国保 险经 纪人 我 构的优势 。保险 经纪人作 为保 险 中介市 场 的重要 构 制度建设远 远落后 于保 险代理人 的发展 。直 至 １９ ９５ 成 主体之一 ， 同时又兼具 独特 的职能和作 用 ， 随着 我 年１ ０月 １日《 中华 人民共和 国保 险法》 布实施 ， 颁 才 国市场经济的快速发 展 ， 必将成 为市场潜力 巨大的朝 对保 险经纪人作 了原则 性规定 ， 第一次 以法律 的形式 阳行业 。在实务 中， 们也越 来越深 切地 意识 到， 人 通 承认 了保险经纪人在我国的合法地位 ， 即宣 布采用 也 过建立和发展保 险经 纪人制度 ， 可以促进我 国保 险 既 保险经纪人制度。 市场机制的完善 ， 我国保 险市场与 国际惯例 的接 促使 （ 保险经纪业务发展迅速 二）
保险行业全国各省市区统计数据：中国2018年各保险经纪公司基本情况统计(二)
2013.5 2006.10 2010.11 2003.8 2005.4 2004.9 2010.11 2003.8 2003.6 2008.5 2017.1 2005.3 2016.6 2004.6 2004.4 2005.8 2012.7 2008.10 2017.7 2012.8 2008.2 2012.1 2008.7 2012.1 2017.8 2018.3 2004.1 2006.7 2010.4 2006.9 2011.4 2006.8 2014.4 2011.5 2005.5 2008.12
股东单位数
2 1 3 6 1 2 1 2 5 2 3 2 1 3 3 2 5 3 2 2 2 2 1 1 1 3 3 1 2 4 2 2 2 2 1 1 1 1 2 1 3
中国2018年各保险经纪公司基本情况统计(二)
职工人数(个)
14 11 24 188 98 0 6 10 72 15 17 14 20 17 26 31 190 16 24 21 10 1293 28 18 17 13 9 0 10 15 16 31 17 14 6 35 5 27 6 20 17
法人代表
王海奇 武翔 路景生 孙麟 陈宽余 黄志伟 尹景禄 刘莉 裴漫玉 王进 苗君 席岩 余政 林齐兴 张忠魁 蔡翌 傅可为 刘舒 李波 王巨实 江红 徐泳 杜贺权 张艺腾 桂泉海 刘进帆 王洋 曾凌峰 闫涛 孙立岩 王丰华 陈庆才 徐新伟 陈平 李砚丽 陈红晓 韩薇薇 刘菁 徐虹 周雪 庞虹南
北京 北京 北京 北京 北京 北京 北京 北京 北京 北京 北京 北京 北京 北京 北京 北京 北京 北京 北京 北京 北京 北京 北京 北京 北京 北京 北京 北京 北京 北京 北京 北京 北京 北京 北京 北京
4c分析及其他
保险经纪人的客户保险经纪人是保险市场的重要组成部分，保险经纪行业发展水平的高低是衡量一个国家保险市场发达程度的重要标志之一。
我国保险经纪行业已经走过了10于个年头，在为客户提供保险经纪服务、完善保险中介市场主体方面起到了重要作用，但是与国外发达国家相比，我国保险经纪行业尚存在较大差距，有诸多矛盾和问题需要解决，特别在后续服务方面需要向国外发达市场学习，仍需进一步深化客户服务。
保险经纪行业客户服务的内容及特点保险经纪人与客户签订经纪委托协议并为其安排保险之后，保险经纪人为客户提供的后期服务才真正开始。
服务内容包括为提交客户的服务计划、编制客户服务手册、日常咨询、保单维护、客户回访、客户培训、协助索赔、保险公司服务质量评价和提交客户服务工作报告等九项标准服务和满足客户需求的个性化服务内容。
将各项客户服务所需花费的时间、精力、成果确定难易程度及工作频率作为评判标准，分别具有以下特点：1.提交客户服务计划。
制定委托期限或保险期限内的客户服务项目、内容和具体时间等工作计划，提交客户。
工作频率低，难度低。
2.编制客户服务手册。
制作包括保险合同管理、索赔指南和联系、投诉方式等内容的客户服务手册，提交客户。
工作频率低，难度中等。
3.日常咨询，解答客户日常提出的保险相关问题的咨询。
工作频率高，难度中等。
4.保单维护。
在保险期限内，当客户资产及其风险状况等发生变化时，协助办理批改手续，维护保单的有效性。
工作频率高，难度低。
5.客户回访。
以当面拜访、电话、信函等方式对客户进行回访，收集客户信息，了解需求，征询意见，改进服务质量。
工作频率高，难度也较高。
6.客户培训。
通过讲授、座谈、知识竞赛等形式对客户进行培训，使客户了解基本的保险原理、保单内容和索赔流程等，提高客户保险管理水平。
工作频率低，难度较高。
7.协助索赔。
登记出险情况，协助客户报案；与保险公司、客户沟通进行现场查勘，并协助客户与保险公司核查查勘结果；协助、指导客户准备索赔资料；督促保险公司及时核定赔付请求，并协助客户索赔谈判，达成赔付协议；催付赔款结案。
我国行业性和非行业性保险经纪公司的比较分析
（） １ 经营模式 比较落后。
（） 人 力 资 源 方 面 。 ２在
势， 依靠这一 点， 非行业 性保险经纪公司也可 以在保险经纪行
业一展身手。任何 一个行业如果没有长效经营的理念 ， 就会 犯 “ 短视” 的错误， 险经纪行业也是如此。保 险是一种不 同于一 保 。 献
３ 非行业 险经纪公司的优势 ． 性保
相对小得多 。 在前 十名 中占据的份额不到 ｌ％ 这说明： ０。 我国的 的险种 ， 可以通 过客户 的参股 、 还 控股或其他 相关关系来拓展
保险经纪行业仍然是行业性保险经纪公司占据 了重要地位 ， 其 其他客户 ， 向行业 的纵深、 向拓展 。引进市场业务， 横 实行两条
业务规模和市场份额也是非行业性保 险经纪公司无法企及的。 腿走路 ， 在公司经营 的一系列环节上 向市场 化模式发展 ， 引进
们 的共 同特 点是股东业务在业务总量 中所 占的比重并不大 ， 并 业发展的机会 ， 并形成 自己的行业优势 。 不 以某一个行业 为重 ， 主要靠不断拓展市场业务来维持发展。
二、 行业性保险经纪公司和非行业性保险经纪公司的 比较
（ 现 状 一）
４ 非行业性保 险经纪公 司的问题 。首先， ． 非行业性保险经 纪公司往往 都是一些小股东 资本投 入， 资金不够雄厚 ， 在初 期 需要大量 资本投入时， 就显得力不从心。其次， 没有长效经营理 三、 发展策略 （ 行业性保险经纪公司的发展策略 一）
这些都与它们成立的背景有关 。 （ 各 自的优势和不足 二） 竞争和激励机 制， 这样才能适应 日益变化 的市场环境。行业 性 保险经纪公司还应充分发挥 自身的行 业性优势 ， 快树 立起专 尽
１ 行业性保险经纪公司的优势。保险经纪行业是一种新兴 业化品牌 。此外 ， ． 针对我国保 险经纪人才的严重匮乏和 技术上 行业 ， 市场 上对保险经纪人的认知并不太高 ， 客户不成熟 ， 无序 的落后等 问题， 应加快培养和吸引人才 。
2024版保险经营分析报告完整版(7)ppt课件
2024/1/25
7
保险市场发展趋势
2024/1/25
数字化和智能化
01
未来保险市场将更加注重数字化和智能化发展，通过科技手段
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
提高业务处理效率和客户体验。
个性化和定制化
02
随着消费者需求的多样化，保险产品将更加注重个性化和定制
化，满足不同人群的特定需求。
绿色保险和可持续发展
03
在环保和可持续发展理念下，绿色保险将成为未来保险市场的
2024/1/25
20
保险监管趋势
严监管趋势
消费者权益保护
加强对保险公司的偿付能力、公司治理、业 务合规等方面的监管，提高市场准入门槛。
完善消费者权益保护机制，加强对保险销售 行为的监管，打击保险欺诈行为。
科技创新与监管
国际合作与交流
鼓励保险公司利用科技手段提高风险管理水 平，同时加强对互联网保险的监管。
19
保险法规解读
1 2
《保险法》的核心内容 规定了保险公司的设立、变更和终止，保险业务 的经营规则，保险合同的订立、履行和解除等方 面的内容。
《保险法》的修订背景和意义 为适应保险市场发展的需要，加强对保险业的监 督管理，保护保险消费者的合法权益。
3
《保险法》实施中的问题和挑战 包括法规执行力度不足、监管体系不完善、消费 者权益保护不到位等问题。
自身利益。 9
03
保险公司经营分析
2024/1/25
10
保险公司业务结构
业务种类
包括人寿保险、财产保 险、健康保险、意外伤
害保险等。
2024/1/25
保费收入
各类业务的保费收入情 况，反映公司业务规模
我国保险公估行业现状探讨与分析
制 约 冈素 。
方 位 的 技 术 储 备 ，这 样 他 们 必 然 会 到市 场上寻求支持。
（ ） 进 对 外 开 放 ， 高公 估 行 业 四 推 提
国 际化 水 平 ．利 用 国 外先 进 的 管理 和 技
（ ） 场瓶 颈 。 其 他 行 业 相 比 ， 四 市 与 保
险 公 估 公 司 当前 的 业 务 来 源 可 以说 是 最
前提 。 冷静 分 析 当前 公 估 业 存 在 的 问题 ，
与 这 个 行 业 所 处 的 大 环 境 有 直 接 的 关
（ ） 模 瓶 颈 。保 险 公 估 公 司 规模 一 规 小 ， 力 单 薄 。虽 然 进 入 ２ 世 纪 以后 ， 实 １ 保 险 公 估 机 构 的数 量 呈 几 何 级 的 增 长 ， 但
、
我 国保 险公 估 业 发 展 面 临 存 在
的 问题
由于 历 史 的原 因 ，中 国 保 险 市 场 培 育 了中 国特 有 的大 而 全 的保 险 公 司 经 营
体 系 ． 使 保 险 公估 业 缺 乏 发 展 的空 间 。 致
提 高 我 国保 险 中介 机 构 经 营 管 理 水平 。
单 一 的 。从 理 论 上 说 ，作 为 一 个 中介 机
构 ． 的 业 务 渠 道 本 已先 天不 足 ， 能 从 它 只
术 ，提 高我 国保 险 中介 机 构 经 营 管理 水
立 的保 险公 估 机 构有 ２ ４ ， 现 公 估 费 ５家 实 收 入 ７２ 亿 元 。 保 险 公 估 人 作 为保 险 业 ． ０ 发 展 不 可 或 缺 的重 要 组 成 部 分 ．它 与 保 险 代 理 人 、保 险 经 纪 人共 同 构 成 了保 险
中国人身险行业现状及趋势分析
中国人身险行业现状及趋势分析一、人身险行业概况人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费，当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故或达到人身保险合同约定的年龄、期限时，由保险人依照合同约定承担给付保险金的责任。
人身保险分为人寿保险、年金保险、健康保险和人身意外伤害保险。
人身险分类2、销售渠道人身险销售渠道是指人身险产品销售的途径和方式，是连接客户需求和产品及服务供给的桥梁。
我国人身险销售渠道主要分为：1）代理人渠道（即营销员）；2）兼业代理（主要是银保渠道）；3）专业中介（主要包括专业代理和经纪渠道）；4）公司直销渠道。
人身险主要销售渠道分类二、人身险行业发展背景近年来监管部门发布的多项监管政策及指导意见中均强调保险行业及公司要充分利用现代科技技术改造、优化传统保险业务流，鼓励并要求保险行业向数字化转型。
2022年1月，银保监会发布的《银行业保险业数字化转型的指导意见》中指出要“加快数字经济建设，全面推进银行业保险业数字化转型，推动金融高质量发展”，《指导意见》旨在通过数字化转型改变过去金融行业同质、低效的痛点，但是在数字化转型过程中要注意网络、数据安全问题，与国家顶层规划一致，同时要提高自主可控，明确“关键技术自主可控原则，降低外部依赖、避免单一依赖”。
保险行业相关政策相关报告：产业研究院发布的《2024-2030年中国人身险行业发展潜力预测及投资策略研究报告》三、人身险行业现状1、保费收入及结构随着人们对生活中的不确定性和风险的认识提高，越来越多的人认识到获得保险保障的重要性，人身险保费收入规模稳步扩张。
根据中国银行保险监督管理委员会数据，截至2022年底，中国人身保险保费收入34245亿元，较上年增加1016亿元，同比增长3.06%。
从细分市场来看，寿险保费收入最大，占人身保险保费收入的71.6%。
2017-2022年中国人身险保费收入及结构2、赔付支出及结构2022年中国人身保险赔付支出为7728亿元，较2021年减少193亿元，同比下降2.44%。
我国保险中介机构存在的问题及对策分析
为它 的双 向操作 方式 ，以及 特殊 的保证 金制 度 ，都可 以把 增 多 ，经 营方式 上采取 集研发 、销售 、理赔 、服
展 。这就迫 切要求保 险专业 中介 机构 的建 立。 １９ ￣ ９３
了第 一家保 险中介公 司。 到 了２ ０ 年 ，保 险 中介进入 了快速发 展阶段 。兰 ０３ 中介 机构５ ６ ，其 中 ，新设保 险代理公 司３ ８ ，伤 ４家 ８家
合 的 、多元 化 的服 务 网络体 系 ，改 善银 行与 客户之 间的关
中介机 构在发展过程 中存在 的问题 ，并提 出相应对
关键 词 ：保 险行 业 保 险 中介 监管
系 。其 次 ，管理与 技术 创新 不断推 进 。参照 国际通 行做 法
引 入全 面风 险管理 、资 本充 足率管 理等 方法 ，通过 期货 公 司与工行 总对 总单 点连 接 ，为期货 投资 者提 供 了与期货 公 司间资 金在 全 国范 围 内划转 的便利 工具 。第 ｉ要树 立我 行 在 资本 市场 中的最 佳形 象 。如果我 行能 够营 销更多 的机 构 投 资者选 择我 行 的期货结 算平 台 ，其资 金势 必通过 我行 的 渠 道进行 划拨 和清算 ，这样不 仅能 够增 加我行 的结 算手 续 费 收入 ，同时还能 够突显 我行 在资 本市 场 中的优势 地位 ， 有利 于 打造我 行在银 期 清算领 域 的品牌效 应 ，树立 我行 在 资 本市 场 中的 良好 形象 。 因此 ，我 行必 须加 大营销 力度 和 广 度 ，在巩 固我行 市场 规模 的前提 下 ，进一 步扩大 此项 业 务 的同业 占比 ，争取 同业 领先的优势 地位 。
市 ，如 果各 项服 务做得 不 到位 ，没有独 到 的服务 模式很 可
2013年保险行业分析报告
2013年保险行业分析报告2013年9月目录一、保险股估值为何持续走低 (4)1、保险业估值滑落至历史底部 (4)2、保险业商业模式遭遇挑战 (4)（1）保险业商业模式解析 (4)（2）承保端：畸形产品结构+销售渠道受压，保费增速下降 (6)（3）投资端：投资收益率波动幅度大且多年低于内含价值参数假设 (10)3、盈利结构变化或进一步恶化国内保险业经营状况 (12)二、保险业有没有第二春 (13)1、天时：人口老龄化+保障不足 (14)（1）人口老龄化强化保障预期 (14)（2）国际对比：保险密度和深度仍有大幅提升空间 (16)2、地利：互联网浪潮+混业经营趋势+寡头垄断格局 (17)（1）互联网浪潮的洗礼将孕育新销售渠道 (17)（2）混业经营渐成气候 (19)（3）寡头垄断格局下行业壁垒较高 (22)3、人和：预定利率市场化+政策烘托 (24)（1）预定利率市场化引导保险回归保障本质 (24)（2）政策烘托：延期退休、个税递延等 (26)三、保险业拐点的促发要素 (30)1、政策刺激 (30)2、产品结构优化，更加注重价值增长 (31)（1）优化路径一：聚焦期缴业务 (31)（2）优化路径二：回归保障本质 (31)3、保险业全面E化：提升效率与开拓新渠道并举 (32)（1）信息化建设，提升营销效率 (32)（2）互联网保险开拓新的销售渠道 (34)4、加码另类投资提升收益 (36)5、利率市场化进程中存款利率上扬推高投资收益 (39)五、主要风险 (44)一、保险股估值为何持续走低1、保险业估值滑落至历史底部自2009 年三季度以来，保险股的估值水平呈不断下滑态势，中国平安、中国人寿和中国太保内含价值倍数由2.5-4 倍下滑至2013 年7 月末的0.9-1.2 倍，其惨烈程度超过2008 年金融危机时期。
作为公认的朝阳行业，保险行业的估值水平为何持续走低？如果将时间的镜头往回拉，可以发现，2009 年保险股估值提升受益于四万亿刺激和保费收入增长，2011 年估值水平下滑受银保新政拖累，2012 年下滑则因股债双杀。
简述我国保险中介行业发展现状
２ ｌ年 第 ７ （ ０ ２ 期 总第 ４０期 ） ０ 上
近年来 ，随着我 国保险市场 的不断
发展和完善 ，保险 中介市场 的发展 到达
整体过慢 。 三是 保险兼业 机构不规范发展为保
了一个 临界点 ，保险 中介市场失衡 现象
发展保险业的初期 ，对营销员的招募较
为 粗 放 随 意 ，这 就 导 致 行 业 内存 在 营 销
行。 应将营销员 、 保险专业中介机构和保
险兼 业中介机 构集合 到一起 ，互相取长 补短 、相互促进 ，从 而加强保险 中介机 构、 保险人 以及投保人 、 被保险人之 间的 交流 ， 全面认识双方 的需求和供 给 ， 以提 升我 国保 险行业的核心竞争力 。从我 国 保险 中介存在的问题可 以看 出，大力 发
员素质低 ； 因享受 不到员工 的合 法权 益 ， 缺乏职业安全感和归属感 ；诱发群体性 事件 的风险增加 ，不利于行业和社会 的 和谐稳定 。尽管保监会一再强调 营销员 体制改革 ，但市场上仍有一部分机构在 沿用 以前 的代理人合作模式 ，改革进 度
【 金融市场 】 ｉａ ｃａ ｒ ｅ Ｆ ｎ ｎ ｉｌ Ｍａ ｋ ｔ
而各家保 险公 司由于职能所 限 ，很难真
●
、
我 国保 险 中介 机 构 市 场表
现 出的主 要问题
我 国保 险 中 介 机 构 市 场 表 现 出 的主 要 问题 有 ：
一
正承担起管理 的职责 ，甚 至出现面对汽
车经销商 等兼业代 理机 构时 ，保险公 司 已经失去 管理 的主动权 ，只能 以被动 的
越发突 出。目前 ， 我国专业保险 中介机构