贷款公司组织架构及业务流程设置(2014终极版)

小额贷款公司组织架构及贷款流程

一、公司组织架构：

二、各部门主要权责及各部门岗位的职责：

1、董事会、董事长：

①董事会权责主要包括 :(1 )制定公司的战略规划、经营目标、重大方针和管理原则

(2 )挑选、聘任和监督经理人员 , 并掌握经理人员的报酬与奖惩 (3) 协调公司内部管理部门之间的关系 (4) 提出盈利分配方案并进行审议等。

②董事长职责主要包括：（1）决定公司的经营方针和投资计划；（2）选举和更换经理，决定有关经理的报酬事项；（3）审议批准公司年度财务预算、决算方案以及利润分配、弥补亏损方案；（4）对公司增加或减少注册资本作出决议；（5）对公司的分立、合并、解散、清算或者变更公司形式作出决议；（6）修改公司的章程；（7）聘

任或解聘公司的经理；（8）负责召集董事会，并向董事会报告工作；（9）执行董事

会的决议，制定实施细则；（10）决定公司的经营计划和投资方案；（11）制订公司

年度财务预算、决算、利润分配、弥补亏损方案；（12）制订公司内部管理机构的设

置和公司经理人选及报酬事项（13）制定公司增加或减少注册资本、分立、变更公司

形式、解散、设立分公司等方案；（14）根据经理提名，聘任或者解聘公司的副经理、财务负责人，决定其报酬事项；(15) 制定公司的基本管理制度。

2、风险委员会：

①风险委员会构成：是由董事长、总经理、贷款部经理、风险控制部经理、法律资产

保全部、财务部经理共同组成，以及涉及到处理此项业务的贷款部、风险控制部业务

人员参与，并由董事长任该风险委员会的主任一职，管理风险委员会的全部工作。并

设置风险委员会秘书（由行政部人员任）一职，以满足项目召开时需要准备相关材料

及人员通知、场地与时间安排，并将相关材料提前交由给各部门负责人让其事先做好

准备等各项工作。

②风险委员会职责：审议由下级提供的贷款审批材料，对其风险的控制管理进行讨论，做出最终是否放款的决定。

3、公司总经理：

公司总经理职责：（1）主持公司的日常经营管理，负责公司的安全运营，组织实施董事会决议，并将实施情况向董事会报告；（2）组织实施公司年度经营计划和方案；（3）拟定设置、调整或撤销公司内部管理机构的具体方案；（4）拟订公司的基本管理制度；（5）制定公司的具体规章；（6）提请聘任或解聘公司副总经理、财务部门负责人；（7）聘任或解聘除应由董事会聘任或解聘以外的管理人员和工作人员；

（8）依有关决定对公司职工的奖惩、升级、加薪及；（9）在职责范围内，对外代表公司处理业务；（10）董事会授权的其他事项。

4、贷款部及贷款部经理、业务员：

①贷款部权责：负责贷款业务开展、贷款材料准备以及配合风险管理部对贷款业务工

作需要。

②贷款部经理职责：（1）制定公司信贷业务发展规划，健全完善和严格执行公司各项信贷制度，严格遵循各项金融法规、信贷政策、原则和规定；（2）负责管理并参与

和客户接洽贷款事项，负责积极拓展市场；（ 3）负责考察贷款对象的实际情况，发掘业务风险点，审查贷款调查报告；（4）负责与客户签定贷款协议时审核把关，落实各项贷款条件；（5）负责贷款发放后管理，确保完成贷款回收、逾期贷款压缩任务；（6）负责贷款业务部团队建设，完成业绩指标；（ 7）负责贷款业务部日常全面管理工作，并完成上级领导交办的其他任务。

③贷款部业务员职责：一、积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请。二、对借款人申请业务的合法性、安全性、盈利性进行调查。 1、调查核实借款人的基本情况，调查核实借款人的财务状况以及借款人为法人的产、供、销、库存等情况，掌握资金的真实用途，调查核实借款人经营状况和偿还能力等；2、调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可行性、合法性等； 3、调查核实保证人的代偿能力和资信情况。三、对客户进行信用等级评估，测算风险度，撰写调查报告，提出贷款及其他业务的期限、金额、利（费率）和方式等明确意见。

四、办理核保、抵押登记及其他发放贷款的具体手续。五、信贷业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理。六、督促借款人按合同使用贷款，按时足额归还贷款本息，并负责催收风险贷款。七、对呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定提出申请，交风险控制部门审核并共同做出决议后报相关领导审批。

八、经批准，按程序办理需要移交的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款，并继续协助其他部门做好清收和诉讼工作。九、信贷业务人员承担调查失误、评估失准和贷后管理不力的责任。

5、风险控制部及风险控制部经理、业务员

①风险控制部权责：仔细阅读贷款部移送材料，发现材料是否齐全，准确、真实、合法、完整，并确认材料中的风险点、应对风险点制定风险防控措施，确保将每一个项目的风险降到最低。

②风险控制部经理职责：（1）负责建立健全风险管理体系和风险管理办法，会同有关部门，对风险管理业务相关制度执行情况进行检查；（2）负责制定、调整信贷计划，并对计划执行情况进行监测考评；（3）负责客户的统一授信管理、或有资产的管理；（4）负责组织贷款企业（个人）资产风险分类的评估工作；（5）风险管理工作的组织和安排，及时跟进各项业务进程，监督各岗位工作的落实情况；（6）负责组织对已发放贷款业务的定期检查或专项检查，并针对存在的问题提出处理意见，提交总经理批示；（7）负责信贷资产质量监测和贷款质量分类管理，识别、分析、预警和控制各类风险；（8）负责贷款利率管理；（9）会同有关部门，组织有关风险管理的培训；对新进人员进行业务指导和工作考核；（10）负责风险管理信息系统的培训、推广应用和监控；（11）负责信贷审批工作中本部门人员责任认定工作；（12）完成领导交办的其他事项。

③风险控制部业务员职责：⑴在部门领导下，具体操作各项业务。⑵负责具体业务的

风险调查工作。⑶负责具体业务资料审核、查证、现场调查。⑷负责具体业务的风险

分析与报告的填写。⑸对报告内容负职务责任。⑹负责具体业务中与贷款部、法律资

产保全部、财务部之间的沟通与协调。⑺负责协助其他部门对已放贷业务进行跟踪监督。⑻负责在工作中保管每项业务的风险调查及分析评估资料，并在该项贷款工作全

部结束时将其交予行政部建档管理。

6、法律资产保全部职责：（1）审查贷款部门上报的待起诉不良贷款资料，准备起诉

材料；（2）做好起诉、出庭应诉工作，参与调解、和解、订立还款协议，代收法律文书；（3）对重要案件的诉执情况、调解情况及时向领导汇报，并提出合理化建议；（4）密切关注已诉贷款的归还情况，对未还部分，准备申请执行材料；（5）密切联

系执行法官，联系基层支行及相关责任人，主动配合法院做好执行工作；（6）经诉讼收回的款项，及时转相关部门入账还贷处理；（7）建立不良贷款起诉、执行、收回情况台帐；（8）在抵债资产接受、处置过程中提供法律意见，草拟相关合同，供领导

参考；（9）整理呆账贷款核销资料；（10）及时完成领导交办的其他任务。

7、财务部职责：（1）根据公司业务发展规划，制定资金调度计划和财务会计年度工

作计划，并组织实施。（2）贯彻落实各项财务会计政策、制度、办法，检查、监督执行情况。（3）根据公司制定的年度经营目标和工作重点，编制财务、资本预算计划；并监测、分析报告执行情况。（4）实施财务会计管理，并向董事会报告财务情况。（5）组织开展会计核算工作，规范公司经营业务的会计确认、计量、记录和报告，按照对外信息披露和内部管理要求，及时、准确、完整的报送会计报表。（6）负责制定会计出纳制度，组织实施公司资金清算和会计核算。（7）管理、配置本公司固定资产及固定资产构建计划的申报和实施。（8）规范所得税、流转税、财产税等各税种的申报、缴纳。（9）建设和管理财务会计人员队伍，组织开展业务培训。

8、人事部职责：（1）负责公司人力资源工作的规划，建立、执行招聘、培训、考勤、劳动纪律等人事程序或规章制度；（2）负责制定和完善公司岗位编制，协调公司各

部门有效的开发和利用人力，满足公司的经营管理需要；（3）根据现有的编织及业务发展需求，协调、统计各部门的招聘需求，编制年度/月度人员招聘计划，经批准后实施；（4）做好各岗位的职位说明书，并根据公司职位调整组要进行相应的变更，保

证职位说明书与实际相符；（5）负责办理入职手续，负责人事档案的管理、保管、用工合同的签订；（6）建立并及时更新员工档案，做好年度/月度人员异动统计（包括

离职、入职、晋升、调动、降职等）（7）制定公司及各个部门的培训计划和培训大纲，经批准后实施；（8）对试用期员工进行培训及考核，并根据培训考核结果建议部门录用；（9）负责拟定部门薪酬制度和方案建立行之有效的激励和约束机制；（10）制定绩效评价政策，组织实施绩效管理，并对各部门绩效评价过程进行监督和控制，

及时解决其中出现的问题，使绩效评价体系能够落到实处，并不断完善绩效管理体系；（11）负责审核并按职责报批员工定级、升职、加薪、奖励及纪律处分及内部调配、

调入、调出、辞退等手续；（12）做好员工考勤统计工作，负责加班的审核和报批工

作（13）负责公司员工福利、社会保险、公积金的办理；（14）配合其他部门做好员

工思想工作，受理并及时解决员工投诉和劳动争议事宜；（15）定期主持召开本部门

工作例会，布置、检查、总结工作，并组织本部门员工的业务学习，提高管理水平和

业务技能，保证各项工作任务能及时完成。

9、行政部职责：（1）组织公司贷款表决会议，承担董事会、办公会会务日常工作及相关材料准备。（2）开展调查研究，起草公司综合性文件、材料。（3）协调与外机

关各部门的关系，进行对外业务宣传，组织开展企业文化和精神文明建设。（4）收发各类文电，审核并印发公司文件。（5）提供公司员工餐饮、公务交通、会务服务、公务接待、物业管理等后勤保障服务。（6）负责办公营业场所物业的日常管理，安全、卫生、绿化、环境保护等的管理，以及办公用品等低值易耗品的采购。（7）负责信贷档案的管理，确保完整、有效。

三、贷款业务流程：

主要涉及到贷款部、风险控制部、风险委员会各部门之间的业务衔接主导工作以及由

财务部、法律资产保全部提供的辅助工作，来共同完成贷款业务的全部工作。

（一）贷款部业务流程：

1、贷款受理“初审阶段”业务流程：

（1）由公司业务人员与客户进行贷款意向性洽谈（原则上由贷款部客户经理与风险控制部业务员各一名或风险控制部客户经理和贷款部业务员各一名同时在场），①如在

场的经理与业务员均不同意该贷款项目，在贷款部经理知悉的情况下，该贷款项目结束，并将否决的基本理由向总经理做简要汇报。②如参与洽谈的经理与业务员均认为

该贷款项目有可操作性，征得客户同意后，填写《约谈纪要》，由客户签字确认。③

如在场的经理与业务员对贷款项目持不同意见，将最终由贷款部经理、风险管理部经理、法律资产保全部经理、财务部经理一同商议，做出是否同意贷款项目的决议，再

按上述①、②项进行处理。

（2）贷款部参与该贷款项目洽谈的业务员将《约谈纪要》（含客户自述的基本资料与贷款基本资料）上报贷款部经理并做陈述汇报，如贷款部经理认为该贷款项目存在违

反原则性事项不同意该项目，则此贷款项目结束；如贷款业务部经理认为该项目可行，则通知业务员向该贷款项目客户收集相关资料，收集齐备的资料交由贷款部经理进行

检查，不齐全的再由业务员继续予以补充，直至确认收集齐全为止。对于向客户收集

相关准备材料分为企业和个人申请材料：

①个人客户贷款申请准备材料如下：

a.自然人及其配偶的居民身份证、户口本原件及复印件

b.自然人及其配偶的结婚证原

件及复印件c.对于自然人为未婚者需要提供未婚证明或未婚说明需本人签字 d.对于共

同借款人、还贷人需要提供共同人的身份证、户口本原件及复印件e.房屋权属证明（房本）原件及复印件f.如房屋为夫妻共有财产作抵押，应取得夫妻另一方同意财产

贷款抵押证明并需其本人签字g.对房屋权属证明（房本）中抵押情况予以说明并对抵

押金额、还款金额也予以说明并需本人签字h.房屋他项权证i.房屋买卖合同j.对于只有一套住房的借款人，可以在房屋买卖合同中约定：处置其住宅时，可以为抵押人租赁

一套较小的住宅，便于实现抵押权或者签订“自愿迁出承诺书”（是否合法咨询律师）k.第二套住所声明l.买卖不破租赁，为保证贷款公司利益，防止借款人伪造租赁合同，加大我们执行难度。对于抵押前该房及第二套住所已经出租的，要将租赁合同送达贷

款公司做备案并取得未再有其他租赁合同存在承诺和声明等，并予以公证；对于抵押

前该房及第二套住所未出租的，应取得抵押人的相关承诺和声明等，并予以公证，以

保证我们不因借款人伪造租赁合同的存在而导致无法买卖房屋。（是否需要咨询律师）m.对于有一套或者两套房屋签署“房屋租赁合同”，可以保证在（万一）都不能执行

拍卖情况下，我们仍享有优先“使用权”（对于是否符合法律中的规定，待定？？？？）n.公证书（借款合同、具有强制执行效力的债权文书公证书、委托书、

公证“委托”事宜、身份证复印件、公证“影印本与原本相符”） o.借条（对于是否

符合法律中的规定，待定？？？？）p.对于资金来自外部银行或者外部资金个人需签

订担保服务合同（贷款公司服务收费）q.对于资金来自贷款公司自有资金签订借款服

务合同（贷款公司服务收费）r.公证费s.房屋登记费t.个人房屋有贷款未归还，应提供“已支付购房首付款的证明文件”，以确定能否进行抵押贷款等。

②企业客户贷款申请准备材料：

A必备的材料：a.借款申请书b. 企业简介c.营业执照(年检、正副本) d. 组织机构代码证(年检、正副本) e. 税务登记证（年检、正副本）f .银行开户许可证g . 法人及其配

偶身份证（新版、正反面）及结婚证复印件，股东、董事会成员以及其他自然人身份证（新版、正反面），还需提供其营业执照或者组织机构代码证（年检）h.特殊行业

经营许可证（如需要有）（年检、正反面）i.贷款卡（年审）j.企业章程k . 股权变更、股东变更、名称住址变更等工商变更资料（必须有工商局盖章的企业变更情况表，且日期不能超过贷款月度），包括股东会决议、章程修正案（或最新章程）、股权转让

协议（股权变更必须）等l. 验资报告（最后一次增资）资产负债表、利润表（近三年末、本年度逐个季末及近三个月末）m.增值税或者营业税纳税申报表（近三年及本年

度近三个月末）

B辅助的材料:a. 其他资产证明（如机器设备发票，欠条，集资款投资款证明等）b.房

产证的复印件（或购房合同及发票收据）及行驶证复印件c. 银行对账单d . 购销合同复印件e. 现金流量表（近三年末以及本年度逐个月末）f. 常住人口登记卡复印件

C其它需要了解的信息:a . 所得税汇算清缴表（近三年末以及本年度逐个月末）b . 房屋租赁合同的复印件c . 税款划拨证明d. 应收账款说明材料、存货明细、固定资产明细e . 财务审计报告f. 法人代码证书（副本）g . 企业组织结构图及企业内部管理制度、财务制度h. 高层人员学历、职称证明、个人简历及个人荣誉证明（近三年）

i . 企业各类管理认证、资质证明（近三年）j . 产品项目研发证明、专有技术、专利技术证明k. 产品获奖证明、推荐证明、技术认定l . 企业设备状况、设计生产能力及近两年实际产销情况m . 生产工艺流程或有关部门对生产工艺的认证n . 产品销售网络、同行业销售排位情况o . 公司历史经营计划及完成情况（近三年）p . 公司未来重大项目或发展规划。

2、贷款受理“中审阶段”业务流程：

（1）由贷款部业务员确认所需要的该贷款项目资料已经收集完毕并做了尽职调查，通过进行上述方面工作，进而出具《项目尽职调查报告》，说明贷款部业务员已经对材料真实、准确、合法等方面承担了责任。形成调查报告，将上述材料交由贷款部经理复核，主要从该贷款项目的几个方面考察与复审：①资料齐全，是否存在相互矛盾地方②提供资料是否有效③资料是否真实与可靠（是否有涂改或伪造）④自然人是否具有相应的资格：如完全民事行为能力人以及专业方面职业资格⑤公司是否为空壳故意骗取资金⑥审核分析是否存在业务员自身违反可能性等。并将初步审核材料的意见写在《项目尽职调查报告》中并签字以实现岗位职责设置，对于贷款部经理发表的项目不可行意见，要与风险控制部经理商议讨论作出最终决议，形成书面文书并有双方经理签字。如果商议最终还是项目不可行，可将上述材料向总经理进行汇报，并形成书面报告让总经理签字并将双方经理签字，确认此事已知并同意其处理意见之后将上述所涉及到全部材料送行政部留档保存；对于形成项目可行意见，贷款部经理将项目材料和《项目尽职调查报告》返还给负责该项目业务员，尤其将该贷款项目信息录入计算机，之后再将所收集的资料及《项目尽职调查报告》移交至风险控制部。

（2）配合风险控制部工作：①风险控制部发现需要补充材料，可以要求贷款部负责该项目的业务员及时补充材料，以满足本公司贷款审批所需材料。②风险控制部要求需要到经营现场进行补充调查时，可以要求贷款部负责该项目的业务员与贷款客户提前联系，并通知客户要前往其经营现场调查并做好行程安排。

（3）配合风险委员会工作：收到风险委员会秘书组织召集会议通知后，组织好本部门会议所需的相关材料并由本部门经理及负责该业务的业务员参加会议，在会议上与相关部门进行此项业务相关讨论、商议，得出贷款审批终极结论。

3、贷款受理“后审阶段”业务流程：

（1）贷款部业务员在每月底都要出具对本月贷款项目的《贷后管理报告》，以及对上月贷款项目的《月度贷后管理计划》，规范其业务员全部贷款项目贷后管理，并及时

将上述报告、计划书交由贷款部经理进行审阅与复核，对于《贷后管理报告》、《月

度贷后管理计划》中涉及到的项目质量较差或者存在重大异常，应要求相关专员补充

资料并对不明事项作出解释。对于上述报告、计划书无误的应由经理签字，之后再重

新发还给负责该项目的业务员进行实施与管控，反复进行上述工作，直到收到财务部

人员下发的客户贷款全部收回通知书，可以终止上述报告、计划书的工作，并将该业

务所涉及到的全部材料送到行政部，由行政部统一整理归档。

（2）贷款部对贷款本金及利息负有催缴责任，在还款日2周前由贷款部负责该贷款业务员密切关注借款人的备款情况，必要时检查还贷资金到位凭证，对于依靠第二位还

款来源的业务员应当加大对担保措施的实地检查作为贷后管理的一个重点。为了加大

贷款部业务员其积极、主动催缴贷款的力度，实行将其业务与工资相挂钩，如：对符

合放贷条件并按流程要求已经放款的，按其贷款部业务员该笔项目提成金额的50%发放到工作中，剩余50%在其催缴成功，并将贷款本息金额成功打入公司账户时发放（既可以激励其积极拓展业务，又可以激励其积极催缴贷款金额入账）。

（3）贷款部业务员要对客户贷后情况进行检查，并应遵循贷款级次的确定对周期进行实地检查。如：可疑类每周一次；次级类每半个月一次；关注类每1个月一次；正常

类每3个月一次。对于一般新客户放贷后一个月内，必须进行1次贷后实地检查；对

于借款金额较大或经营复杂可以在2周内进行一次贷后实地检查。以此降低贷款发放

后的风险，随时发现问题随时调整，保障公司在经营业务中的收益。

（4）对最终无法收回款项要及时与风险控制部进行碰面协商是否有补救可能如：对可以补救由两个部门经理共同出具补救方案报总经理审议批准；对不能补救的由上述两

个部门经理制作《贷款不能收回通知书》并由相关经理及负责该业务的业务员签字后

报总经理审议批准，之后将签字同意的通知书交由秘书由其上报给董事长，对领导有

异议的地方各部门人员要当场予以解答，在经其同意后并签字，可以将该通知交由法

律资产保全部，由其进行下一步工作，并积极配合法律资产保全部工作为其提供所需

相关材料及其他工作需要。

（5）贷款部经理每月末前要制作完成：哪些贷款可以正常收回（金额、利息、到期时间）、哪些贷款需要展期（展期金额（是原来本金还是增加或者减少）、展期利息（计算方法不变还是有所调整）、展期到期时间）、哪些贷款不能收回（金额、利息、罚息等）情况说明书，情况说明书提供给财务部人员使用，以便财务部人员做进一步

分析提供给总经理及董事长。

（6）贷款部经理对贷后项目及客户情况可以随时进行观察并作出抽查，对发现的问题要求负责该项目的业务员进行及时处理与调整。其次经理也要随时关注市场利率变化、财政税收、政府相关监管政策的变化信息、货币政策的变化信息、小额贷款行业的相

关信息、公司主要客户的相关信息、公司主要竞争对手的相关信息，提前收集相关信

息做好准备，一旦遇到风险问题，公司可以及时作出应急调整方案。

（二）风险控制部业务流程：

1、风险控制受理“初审阶段”业务流程：

（1）风险控制部经理在收到贷款部报送的相关材料及《项目尽职调查报告》后，将材料及报告分给风险控制部业务员处理。风险控制部业务员对于贷款部提供的材料进行

风险初审，发现需要补充材料或者需要前往贷款客户经营现场进行补充调查时，可以

安排业务部门相关人员补充材料或要求业务部门重新安排现场补充调查，对于行程安

排是由负责该借款业务员通知借款申请人，但一定要委派贷款部不负责该借款项目业

务员与风险管理部业务员一同前往审计，并形成一个审计表需要现场业务员都签字，

以明确各自责任也实现岗位工作的相互制约。风控部业务员也要对《项目尽职调查报告》进行研读，对其中不明的事项通知负责该业务的人员给予及时说明。之后再由风

险控制部初审人员对小额贷款业务中的重要风险点进行识别与分析。要考虑贷款申请

人的基本情况、申请贷款金额的数目、贷款申请人是否为公司老客户，并运用各种调

查方法如：询问、观察、检查、抽查、分析等方法更好的来发现问题，形成风险初审

意见并撰写在《风险初审报告》中，在报告中罗列出其发现的各个风险点及对风险点

的控制、防范措施和风险初审意见（意见包括：初审同意放贷、初审暂缓放贷、初审

不同意放贷），再将报告交由风控部经理审阅与复核。

（2）风险控制部经理收到业务员交给其的《风险初审报告》、《项目尽职调查报告》、项目其他材料进行审阅与复核，对项目重要风险点、风险防范与控制措施、风险初审

意见等做出职业判断、评价、预测，并综合考虑其贷款申请人还款信誉方面、还款能

力方面、贷款申请人基本情况方面、贷款申请人重要事项所蕴含的重要风险点方面、

贷款申请人持续经营能力方面等多方面考虑，最终形成项目是否可行意见写在《风险

初审报告》中并签字。对于形成项目不可行意见，要与贷款部经理商议讨论作出最终

决议，如果仍然为不可行意见，要形成书面文书并双方经理签字，之后再向公司总经

理予以说明其原因，形成报告后让总经理签字，确认此事已知并同意其处理意见之后

将上述所涉及到全部材料送行政部留档保存；对于形成项目可行意见（或初审不可行

但经双方经理审核变为可行），将所收集到该项目全部材料报给风险委员会秘书，由

其来处理下一步工作。

2、风险控制受理“中审阶段”业务流程：

（1）配合风险委员会工作：收到风险委员会秘书组织召集会议通知后，组织好本部门会议所需的相关材料并由本部门经理及负责该业务的业务员参加会议，在会议上与相

关部门进行此项业务相关商议、讨论，得出贷款审批终极结论。

（2）定期或不定期对客户进行抽查，检查资料的真实性、合法性并根据需要前往客户实地进行实际情况的调查，并结合审计方法如：询问、观察、检查、抽查、分析等工

作来完成对客户进一步动态的考察，做到知己知彼，减少放贷后面临不能收回款项的

风险。

3、风险控制受理“后审阶段”业务流程：

（1）风险管理部业务员或者经理随时都可以对贷款部工作中“常规”贷后项目进行抽查出具《月度抽查计划》；对“重点”贷后项目进行贷后重点抽查并出具《月度贷后

管理计划》（对于重点抽查数量不应低于贷款部本月应当进行贷后常规管理户数的10%），将上述计划书完成后交由经理审阅、复核，对于《月度抽查计划》、《月度

贷后管理计划》中涉及到的项目质量较差或者存在重大异常项目，应要求相关专员补

充资料并对不明事项作出解释。对于上述计划书无误的应由经理签字，之后再重新发

还给负责该项目的业务员进行实施与管控，反复进行上述工作，直到收到财务部人员

下发的客户贷款全部收回通知书，可以终止上述计划书的工作，并将该业务所涉及到

的全部材料送到行政部，由行政部统一整理归档。

（2）对最终无法收回款项要及时与贷款部进行碰面协商，做出最终一致确认的《贷款不能收回通知》并由上述两个部门经理及负责该业务的业务员签字，之后将通知交由

秘书由其上报给总经理及董事长，对领导有异议的地方各部门人员要当场予以解答，

在经其同意后并签字，可以将该通知交由法律资产保全部，由其进行下一步工作，并

积极配合法律资产保全部工作为其提供所需相关材料及其他需要。

（三）风险委托会业务流程：

1、风险委员会秘书“贷款工作”流程：

（1）风险委员会秘书收到风险控制部经理递交的该项目全部资料含：项目材料、《项目尽职调查报告》、《风险初审报告》等资料，并准备相关纸质复印材料（或者电子

扫描版）交予各个参与部门或者人员，让其提前了解项目的相关情况而且可以提高开

会效率与质量，做到事半功倍。并制作会议安排表将会议召开时间、地点、参加人员、参加部门、会议议事日程下发到相关人员邮件中并予以实际告知，确保相关人员都以

接到通知并能准时到达。

（2）制作此会议的《会议纪要》并请到会人员签字确认。

（3）对会议表决不通过项目，收集该项目全部材料，交由行政部统一建档管理；对会议表决通过项目，由秘书收集该项目全部材料再根据项目金额大小并结合小额贷款公

司《授权管理办法》要求，将《放款申请书》向相应的审批人逐级进行申报审批。审

批结束后将书面的《放款申请书》交由财务部经理，由其通知本部门出纳人员放款。

2、风险委员会主任“贷款工作”流程：

（1）风险委员会主任由董事长任职，在其接到秘书递交的该项目全部资料后进行审阅，对有异议情况可以请相关部门人员前来答复解释清楚。

（2）风险委员会主任接到会议通知后根据项目金额大小及风险权重，决定是否必须出席会议参加表决。如果出席会议的应听取与会人员的发言，对有疑虑的地方请与会人

员商讨，直到拿出终极审议结论。对主任不能参加会议的，但根据金额大小及风险权

重不需要参与的，可以按原预定时间开会，对需要参与但不能参与的可以通知秘书让

其通知其他参加与会人员做时间调整重新安排。

（3）对贷款项目中涉及到非常专业方面知识各部门都无法解决的时候，由董事长决定是否聘请外部相关专业机构，并与其建立保持长期合作关系，以此来配合公司贷款项

目相关专业知识的解决。

（四）法律资产保全部业务流程:

（1）向本公司各部门提供其所需的法律方面相关知识，以便使贷款工作所涉及的法律方面的问题不存在法律漏洞。

（2）对本公司制定的各项合同文本予以规范及合同审批流程规范，以及负责合同文本的管理审核，负责办理经济诉讼案件相关事务，切实维护本公司正当权益。

（3）办理相关公证手续。

（4）配合人事部制作招聘入职人员法律知识方面培训教材，降低员工执业风险。

（5）法律资产保全部的法律人员在收到秘书人员交予的《无法收回款项通知书》后，积极准备相关法律方面的工作并在诉讼时效内提起相关法律诉讼。对所需要的材料可

以要求各个部门积极配合提供以满足诉讼要求，实现最后一道防线上保护公司最大利益。

（6）由法律资产保全部的相关人员制定合法、合规的追缴方式（不易过轻也不易过重）要符合法律要求，能最大限度实现款项收回。如：派专人进驻查找可以动用的合法资

金与财产并将其交给贷款公司管理、保管其相关印章、审批其再次将要发生的资金流

向并予以有效支出控制等相关手段。

（7）负责可疑、损失资产的清收保全工作，实施资产的监督确保资产最终归属本公司。

（五）财务部业务流程：

（1）财务部经理对贷款项目中涉及到的财务数据提供分析工作，辅助贷款部、风险控制部工作；对风险委员会秘书送达的要放贷的贷款项目全部资料仔细阅读，查找财务

方面风险；经理接到风险委员会秘书放款书的指示通知后安排出纳办理相应的放款工作，并将出纳放款后资金凭证交由会计人员进行相应账务处理；对出纳上报《回收情

况说明表》进行审阅与复核，对发现问题及时让其做出调整，之后将其交给会计做进

一步分析使用；对会计上报的《回收情况分析表》进行审阅与复核，发现问题及时让

其做出改正，之后将其送达给总经理供其使用；负责抵贷资产的接收、出让、出租工作；每月都要对贷款凭证进行审核，发现问题及时纠正；每月对上报的财务报表进行

审阅与复核，确保提供给总经理的数据准确无误；审核会计每个月报税工作；为领导

提供所需各种财务方面分析工作；公司财务预决算制定；财务部制度的制定及不断完善、岗位责任建立、财务人员的培训等工作。

（2）财务部会计进行每笔贷款项目账务处理，检查贷款项目所附原始单据的合法、金额的准确性；及日常其他原始单据审核及账务处理；正确、及时的计算每笔贷款本金、利息、违约金等金额和账务处理；对从财务经理收到的由出纳制作的《贷款本金、利

息回收情况说明表》为基础并结合每个月由贷款部经理对贷款不能收回、贷款展期情

况做书面报告提供给财务部会计人员，由财务人员根据账务处理结果并结合上述材料

对未全部收回的款项制作一份《收回情况分析表》（包括借款人名称、借款本金、借

款本金归还数、截止到目前利息金额以及利息归还数、未收到本金数、未收到利息数、贷款展期未收到本金数、贷款展期利息未收到金额等），将其交给财务经理审核通过

后签字交给总经理使用；及时、准确计算不能回收款项的相关金额包括：本金、利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用、实现抵押权费用等相关贷款诉讼赔偿金额（涉

及到法律部门预估的金额请其出具预估金额），并经财务经理审核后交由法律资产保

全部相关人员使用；每月按时出具财务报表并将其交给财务经理审查与复核；每月及

时申报纳税等工作。

（3）财务部出纳接到财务部经理通知让其放款并进行转账处理；在每月月底制作《贷款本金、利息回收情况说明表》，上报给财务经理由其审核后对无误的说明表签字，

将其交给会计做进一步处理；负责承兑汇票等各种银行票据管理；及时处理银行、现

金日记账的账务处理并与会计定期进行账务核对。

（六）行政部业务流程：

建立完善的档案管理制度；规范贷款资料档案保管的管理流程；负责贷款档案的管理，确保完整、有效；配合各个部门因贷款工作需要提供档案的调阅服务；完成行政部其

他方面工作。

（七）人事部业务流程：

配合公司发展业务需要随时招聘能满足本工作岗位需要的人才；对已经办理入职人员

做好法律知识方面的培训工作；建立业务风险与员工绩效考核机制，起到激励与规范

作用；完成人事部其他方面工作。

（八）总经理贷款工作流程

对上述各个职能部门提供的资料审阅与复核；安排、督促工作进程；对工作中所遇到

的各种经营与管理问题制定解决方案；向公司董事会及董事长汇报本公司全部经营管

理工作。

四、制度、规章、职责建立

公司应建立公司制度、各部门规章及人员岗位职责，以此明确公司经营中流程的规范，并逐步完善各部门及人员在工作方面的规范操作，进而使公司各方面制度越全面越能

降低公司运营中存在的风险。