反洗钱知识培训PPT
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反洗钱基础知识培训PPT(共 44张)
在金融风险和法律风险，促使金融机构依 法合规、稳健经营。
10、反洗钱的主要制度
客户身份识别制度 客户身份资料和交易记录保存制度 大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖
融资的可疑交易报告制度
11、处于基础地位与核心地位的 反洗钱主要制度
处于基础地位的是客户身份识别制度 处于核心地位的是大额交易与可疑交易报
存管银行；
式；
代办股份确认； 交易密码、资金密码
的挂失及重置； 修改客户身份的基本
信息；
与客户签订融资融券 等信用交易合同；
监管部门核准的其他 业务。
5.自然人客户的身份基本信息
客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者 工作单位地址、联系方式，身份证件者身份 证明文件的种类、号码和有效期限。
告制度
12、证券公司应履行的反洗钱义务
建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工作及指 定反洗钱人员；制定内部操作规程；开展内 部反洗钱检查；建立奖惩机制等。
建立客户身份识别制度。 建立客户身份资料和交易记录保存制度。 执行大额交易与可疑交易报告制度。 开展反洗钱培训和宣传。
离析是洗钱过程的核心环节
归并是洗钱过程的最后环节
6、在当前世界经济形势下，洗钱活 动新特点
洗钱方式不断翻新，如利用各种金融衍生 工具洗钱；
洗钱组织越来越专业化； 洗钱活动日益复杂； 洗钱的隐蔽性越来越强。
7、洗钱的危害
洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违 法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进 一步的资金支持，助长更严重和更大 规模的犯罪活动。
反洗钱基础知识培训
打击洗钱犯罪 维护金融秩序
1、洗钱
10、反洗钱的主要制度
客户身份识别制度 客户身份资料和交易记录保存制度 大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖
融资的可疑交易报告制度
11、处于基础地位与核心地位的 反洗钱主要制度
处于基础地位的是客户身份识别制度 处于核心地位的是大额交易与可疑交易报
存管银行；
式；
代办股份确认； 交易密码、资金密码
的挂失及重置； 修改客户身份的基本
信息；
与客户签订融资融券 等信用交易合同；
监管部门核准的其他 业务。
5.自然人客户的身份基本信息
客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者 工作单位地址、联系方式，身份证件者身份 证明文件的种类、号码和有效期限。
告制度
12、证券公司应履行的反洗钱义务
建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工作及指 定反洗钱人员；制定内部操作规程；开展内 部反洗钱检查；建立奖惩机制等。
建立客户身份识别制度。 建立客户身份资料和交易记录保存制度。 执行大额交易与可疑交易报告制度。 开展反洗钱培训和宣传。
离析是洗钱过程的核心环节
归并是洗钱过程的最后环节
6、在当前世界经济形势下，洗钱活 动新特点
洗钱方式不断翻新，如利用各种金融衍生 工具洗钱；
洗钱组织越来越专业化； 洗钱活动日益复杂； 洗钱的隐蔽性越来越强。
7、洗钱的危害
洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违 法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进 一步的资金支持，助长更严重和更大 规模的犯罪活动。
反洗钱基础知识培训
打击洗钱犯罪 维护金融秩序
1、洗钱
反洗钱培训PPT课件
我国参与国际反洗钱合作情况介绍
参与国际组织和公约
我国积极参与FATF、APG等国际组织 和公约，认真履行成员义务，推动反 洗钱国际合作深入开展。
加强双边合作
提升自身能力
我国不断完善反洗钱法律法规和监管 体系，提高金融机构和特定非金融机 构的反洗钱意识和能力，为参与国际 反洗钱合作提供有力支持。
我国与多个国家签订了反洗钱合作协 议或谅解备忘录，加强双边合作和信 息交流，共同打击跨国洗钱活动。
密切关注与客户身份、财务状况、经营业 务明显不符的交易，包括大额现金交易、 频繁转账、跨境汇款等。
运用大数据分析、人工智能等技术手段， 对客户交易进行实时监测和分析，提高可 疑交易识别的准确性和效率。
可疑交易报告制度及流程
报告制度
金融机构应建立可疑交易报告制度，明确报告的标准、流程、时限等要求，确保可疑交易 能够及时、准确地被报告。
金融机构应当建立健全可疑交易报告后续控制措施，确保对可疑交易报告所涉客户、账户（ 含可疑账户和关联账户）和资金（含关联资金）等进行持续监控，涉及恐怖活动组织及恐怖 活动人员名单的予以冻结。
03
客户身份识别与风险等级 划分
客户身份识别基本流程和要求
了解客户的基本信息
包括姓名、性别、国籍、职业等。
核实客户身份信息的真实性
报告流程
金融机构在发现可疑交易后，应立即进行初步分析并填写可疑交易报告表，报送给反洗钱 监管部门。监管部门在收到报告后，将进行进一步的分析和调查，并根据情况采取相应的 监管措施。
保密要求
金融机构和相关人员在报告可疑交易时，应严格遵守保密规定，确保客户隐私和信息安全 。
案例分析：可疑交易识别与报告实践
利用风险评分模型对客户进 行量化评分，确定风险等级
反洗钱知识培训PPT课件
环节一
环节二
环节三
环节四
开立账户等方式与客 户建立业务关系时；
为不在本机构开立账 户的客户提供现金汇 款、外币等值1000
美元以上的；
客户由他人代理办理 业务的，应同时对代 理人和被代理人的身 份证明文件核对并登
记；
银行为自然人办理人 民币单笔5万元以上、 外币等值1万美元以
上现金存取业务；
客户身份识别的要求
在乙国的银行兑现
第四部分
反洗钱法律法规
国际反洗钱形势
形势一
1988年欧洲理事会通过了《关于 清洗、追查、扣押与没收犯罪收
益的公约》
形势二
1990年联合国通过了国际社会第 一个打击洗钱犯罪的《禁止非法 贩运麻醉药品和精神药品公约》
形势三
1995年4月，联合国专门拟订了 《禁止洗钱法律范本》，供各国 当局在制定反洗钱法过程中参考。
第二部分
“洗钱”案例
“洗钱”案例——贪官夫人洗钱记
晏某任交通局局长期间，利用工程招投标收受 贿赂共计2226万元； 其妻子付某将晏某受贿所得部分款存入以其本 人名义开立的银行账户，以本人及他人名义在 重庆城区购买房产7处。
“洗钱”案例——上海潘某团伙洗钱案
潘某、祝某向卡贩子以150元一张左右的价格 购买了大量的银行卡。
大额交易报告标准
单笔或者当日累计人民币交易20万 元以上或者外币交易等值1万美元以 上的现金缴存,现金票据解付及其他
形式的现金收支；
标准一
四种 标准
标准四
交易一方为个人、单笔或者当日累计 等值1万美元以上的跨境交易。
法人、其他组织和个体工商户银行账 户之间单笔或者当日累计人民币200
万元以上或者外币等值20万美元以 上的转账；
反洗钱基础知识培训 ppt课件
反洗钱基础知识培训
“一部门主管、多部门配合”
反洗钱基础知识培训
反洗钱金融行动特别工作组（Financial Action Task Force on Money Laundering，FATF）
埃格蒙特集团(Egmont Group) 亚太反洗钱集团（Asia/Pacific Group on Money Laundering，
洗钱助长和滋生腐败，导致社会不公 平，损害国家声誉。
洗钱活动会扰乱正常的经济、金融秩序， 影响金融市场的稳定，严重危害经济的健 康发展。
洗钱活动损害合法经济体的正当权益，损 害市场机制的有效运作和公平竞争环境。
洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础， 加大了金融机构的法律和运营风险。
反洗钱基础知识培训
建立客户身份识别制度。 建立客户身份资料和交易记录保存制度。 执行大额交易与可疑交易报告制度。 开展反洗钱培训和宣传。
遵守反洗钱保密规定。
配合行政机关开展反洗钱行政调查。
报案和举报。
配合司法、侦查机构开展反洗钱协查工作， 根据司法机关和有权机构的要求冻结客户 账户内资金。
按照规定报送反洗钱非现场监管信息以及 与反洗钱有关的稽核审计报告或合规检查 报告。
and North Africa Financial Action Task Force on Money Laundering，
MENAFATF）
反洗钱基础知识培训
反洗钱的第一道防线
反洗钱基础知识培训
反洗钱基础知识培训
反洗钱基础知识培训
核了登留
对解记存
反洗钱基础知识培训
资金账户开户、销户、 变更、资金存取和资金 账户卡挂失；
• 反洗钱通常是指为了预防 和打击各种洗钱及相关犯 罪活动，依法采取相关措 施的行为。
保险公司反洗钱培训PPT
求将赔偿金汇入被保险人或受益人以外的第三方账户，且无合理解释； ⑦ 客户坚持用现金形式投保、赔偿、退还保险费等且无合理解释； ⑧ 客户超额支付保费后要求将全部或超额部分退费至第三方账户。
履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/秩/序
（四）可疑交易行为及时上报
客户交易异常
① 客户大额缴费且与其年龄、职业或企 业经营规模不符；
履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/秩/序
（四）可疑交易行为及时上报
客户行为异常
① 客户投保时对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注， 而不关注保险产品的保障功能；
② 客户对公司的反洗钱制度和措施表现出过分关心； ③ 客户购买的保险产品与其所表述的需求明显不符仍坚持购买； ④ 客户对自己声称的职业或经营活动并不了解； ⑤ 客户退保损失较大且经劝说后仍坚持退保； ⑥ 客户要求将退保、批减的保险费汇往投保人以外的第三方账户；或客户要
（一）客户身份识别
客户身份识别的完整流程
履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/秩/序
了解
核对
登记
留存
了解客户本人的真实身份；了 解客户的交易目的和交易性质、 资金来源和用途；了解实际控 制客户的自然人和交易的实际 受益人。
核对客户提供的身份证件及其 他身份证明文件是否合法、真 实、有效；核对客户本人与证 件上载明的客户身份是否一致。
履行反洗钱义务，维护金融秩序
履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/秩/序
01 客户身份识别
• 即了解客户身份信息及其交易目的和交易性质，了解实际 控制客户的自然人和交易的实际受益人。
02 客户身份资料及交易记录保存
• 保存记载客户身份信息、资料及反映开展客户身份识别工 作情况的各种记录和资料。
履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/秩/序
（四）可疑交易行为及时上报
客户交易异常
① 客户大额缴费且与其年龄、职业或企 业经营规模不符；
履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/秩/序
（四）可疑交易行为及时上报
客户行为异常
① 客户投保时对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注， 而不关注保险产品的保障功能；
② 客户对公司的反洗钱制度和措施表现出过分关心； ③ 客户购买的保险产品与其所表述的需求明显不符仍坚持购买； ④ 客户对自己声称的职业或经营活动并不了解； ⑤ 客户退保损失较大且经劝说后仍坚持退保； ⑥ 客户要求将退保、批减的保险费汇往投保人以外的第三方账户；或客户要
（一）客户身份识别
客户身份识别的完整流程
履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/秩/序
了解
核对
登记
留存
了解客户本人的真实身份；了 解客户的交易目的和交易性质、 资金来源和用途；了解实际控 制客户的自然人和交易的实际 受益人。
核对客户提供的身份证件及其 他身份证明文件是否合法、真 实、有效；核对客户本人与证 件上载明的客户身份是否一致。
履行反洗钱义务，维护金融秩序
履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/秩/序
01 客户身份识别
• 即了解客户身份信息及其交易目的和交易性质，了解实际 控制客户的自然人和交易的实际受益人。
02 客户身份资料及交易记录保存
• 保存记载客户身份信息、资料及反映开展客户身份识别工 作情况的各种记录和资料。
《反洗钱知识培训》PPT课件
ppt课件
18
保险公司应当将下列交易或者行 为， 作为可疑交易进行报告：
• （一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。
•
（二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。
•
（三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。
•
（四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。
ppt课件
5
我国刑法的相关规定：
❖刑法第191条（续）： • （一）提供资金账户的； • （二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价
证券的；
• （三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移
的；
• （四）协助将资金汇往境外的； • （五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益
的来源和性质的。”
ppt课件
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15
保险公司如果做好反洗钱工作
• 一是要建立健全客户身份识别和客户身份
资料及交易记录保存管理制度 。
• 二是要建立健全大额交易和可疑交易报告
制度。
ppt课件
16
客户身份识别和客户身份资料及交 易记录保存管理制度 。
•认真做好三代系统客户实名制和客户风险等
级划分。
ppt课件
17
大额交易和可疑交易报告制度
账户或者非缴费账户的。
•
（九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。
•
（十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。
•
（十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。
•
（十二）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。
《培训课件反洗钱》课件
04
反洗钱的监管和合规要求
金融机构的监管要求和合规标准
金融机构的反洗钱 内部控制制度
大额交易和可疑交 易报告制度
客户身份识别和资 料保存制度
金融机构的监管要求和合规标准
宣传教育和培训制度 金融机构的合规标准
遵守法律法规和监管要求
金融机构的监管要求和合规标准
合规风险评估和管理
及时报告可疑交易和违规行为
反洗钱的核心在于通过各种措施，遏制不法分子利用金融机构或其他渠道将非法所得合法 化的行为。
反洗钱工作涉及金融监管机构、公安机关、检察院、法院等多个部门，是全社会共同的责 任。
反洗钱的背景和重要性
随着经济全球化和金融自由化 的不断发展，洗钱活动日益猖 獗，严重威胁到国际金融体系
的稳定和国家的经济安全。
《中华人民共和国中国人民银行法》
将反洗钱纳入央行职责，授权央行制定反洗钱规章，履行反洗钱监管职责。
金融机构的反洗钱义务和责任
01
客户身份识别
金融机构应按规定对客户进行身份识别，并留存客户身份资料和交易
记录。如发现客户涉嫌洗钱等违法犯罪活动，应立即向有关部门报告
。
02
交易监测
金融机构应建立交易监测系统，对异常交易进行监测，并按照规定向
钱标准被广泛采纳。
近年来，FATF重点关注的领域包括： 互联网和数字货币、跨境现金运送、
代理行和离岸金融中心等。
FATF不断更新其建议和指引，以应对 新的洗钱手段和威胁，例如使用加密 货币进行洗钱和利用虚拟货币进行跨
境支付等。
国际反洗钱的新趋势与新挑战
随着全球化的发展，国际反洗钱 合作变得越来越重要。各国之间 的信息共享、联合调查和跨国合 作成为反洗钱斗争的重要手段。
反洗钱知识培训课程.PPT课件
洗钱：
狭义的洗钱是指为了掩盖犯罪收入的真实来源和存在，通过各种手段使其合 法化的过程。这些犯罪活动主要包括：毒品、黑社会、恐怖活动、走私、贪污贿 赂、破坏金融秩序、金融诈骗犯罪等8类。
广义的洗钱除了狭义的洗钱含义外，还包括： 1.把合法资金洗成黑钱用于非法 用途，即把白钱洗黑，如把银行贷款通过洗钱而用于走私。 2.把一种合法的资金 洗成另一种表面也合法的资金，以达到占用的目的，即把白钱洗白，如把国有资 产通过洗钱转移到个人帐户。 3.把合法收入通过洗钱逃避监管，如外资企业把合 法收入通过洗钱转移到境外。
➢2、需要核对和留存身份证复印件的的包括： 投保人、被保人和法定继承人以外的受益人。
➢3、在投保单上，投保人、被保人一定要本 人亲笔签名,并登记真实信息和联系方式
我们的义务二——可疑交易报告
可疑交易是指交易的金额、频率、流向、用途及性质等有异常特征的支付交易。 （一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释； （二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额； （三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保 险产品的保障功能和投资收益； （四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发 票总额达到大额的； （五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系 方式或者财务状况等信息不真实的； （六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解 释后，仍坚持购买的； （七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的； （举例） （八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价 值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的； （九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释 退保原因的；
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“洗钱”案例——上海潘某团伙洗钱案
潘某等4名被告人为帮助台湾人“阿元”转移 网上银行诈骗赃款，潘某、祝某向卡贩子以 150元一张左右的价格购买了大量的银行卡。
“阿元”将非法所得划入潘某等人办理的67 张银行卡内，并通知潘某等4人通过ATM机或 者银行柜面提取现金，扣除事先约定手续费， 将剩余资金汇入“阿元”指定的账户内。
银行不仅要监控恐怖及洗钱的资金， 还要监控以资助恐怖、洗钱为目标的 资金划转行为。
反洗钱三项核心制度
了解你的客户
客户身份识别 识别代理人身份 识别受益人身份 重新识别客户
大额和可疑交易报告
客户和交易信息保存
客户身份识别制度
什么是客户身份识别？
• 是指反洗钱义务主体在与客户建立业务关系或者 与其进行交易时，应当根据真实有效地身份证件 或者其他身份证明文件，核实和记录其客户的身 份，并在业务关系存续期间及时更新客户的身份 信息资料。客户身份识别制度是防范洗钱活动的 基础性工作。
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第二部分
02 “洗钱”案例
“洗钱”案例——贪官夫人洗钱记
晏某任交通局局长期间，利用工程招投标收 受贿赂共计2226万元；
其妻子付某将晏某受贿所得部分款存入以其 本人名义开立的银行账户，以其本人和朋友 雷某名义购买理财产品、股票基金和保险， 以本人及他人名义在重庆城区购买房产7处。
第一部分
01
洗钱和反洗钱的概念
பைடு நூலகம்
洗钱的概念
毒品犯罪 黑社会性质 的组织犯罪
恐怖活动犯罪
违法所得
走私犯罪
贪污贿赂犯罪
破坏金融管理秩序 犯罪金融诈骗犯罪
演变
洗钱的目的
A
B
C
D
隐瞒资金的归属、来源
改变资金的性质
掩饰洗钱过程的痕迹
对洗钱的全过程进行持续 的控制
反洗钱的概念
反洗钱是为了预防、监控通过各种 方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会 性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、 走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金 融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等 犯罪的违法所得及其收益的来源和 性质的活动，依照本法规定采取相 关措施的行为。（反洗钱法）
“洗钱”案例——里格斯银行故意协助洗钱案
美国里格斯银行(Riggs Bank)，19世纪成立的里格斯银行以和美国 政府的悠久关系闻名，同时涉足外交界甚深。华盛顿的160多家大使 馆，有95%是里格斯的客户。数据显示，来自外交圈的生意，占里 格斯银行42亿存款的23%。
2004年， riggs银行因涉嫌协助智利前总统皮诺切特洗钱，卷入赤道 几内亚独裁者腐败资金的事件，被处以2500万美元的罚款。其中银 行对洗钱行为提供了协助，银行的账户经理帮助皮诺切特规避了披 露账户的法律程序。他们对这几个账户的资金来源从来没有认真的 调查。为了掩盖他对这些账户的控制，银行甚至帮他设立了2个壳公 司，以这2个公司的名义开出户头，以皮诺切特为实际受益人。在皮 诺切特被拘禁，法庭冻结其帐户期间，帮他把160万美金从伦敦转移 到美国。
第五部分
05
反洗钱主要措施
树立反洗钱法律意识
反洗钱法律意识
• 反洗钱义务主体 包括两类：境内金融机构和特定的非金融机构。
• 金融机构反洗钱义务 ➢ 金融机构应当建立反洗钱内部控制制度。 ➢ 金融机构建立健全反洗钱三项核心制度：客户身份
识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身 份资料和交易记录保存制度。 ➢ 开展反洗钱培训和宣传工作
哪些环节需要进行客户身份识别
客户身份识别的要求
• 应当识别客户身份，了解实际 控制客户的自然人和交易的实 际受益人，核对客户的有效身 份证件或者其他身份证明文件， 登记客户身份基本信息，并留 存有效身份证件或者其他身份 证明文件的复印件或者影印件。
注：（反洗钱法第3、15－22、34、35等条）
树立反洗钱责任意识
如何在新形势下加强反洗钱工作是我国银行业面 临的一个严峻挑战。建立对客户充分的勤勉尽责制是 银行反洗钱控制的重要组成部分，国际银行业对客户 勤勉尽责的一个通行做法是建立“了解你的客 户”(Know Your Customer,以下简称KYC)标准。
联合国通过了国际社 会第一个打击洗钱犯 罪的《禁止非法贩运 麻醉药品和精神药品 公约》
1995年4月，联合国专门 拟订了《禁止洗钱法律范
2000年
本》，供各国当局在制定 2000年11月，联合国
反洗钱法过程中参考。 大会通过《打击跨国
有组织犯罪公约》，
要求各缔约国建立反
洗钱工作制度。
2003年
2003年10月，联合国 大会通过《反腐败公 约》，对缔约国的反洗 钱工作制度提出了更加 严格的要求。
通过贷款业务
转换资金形式￫抵押贷 款￫投资￫改头换面
通过支付汇兑业务
控制多个帐户￫进行复 杂的转账交易
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第四部分
04
反洗钱法律法规
国际反洗钱形式
1995年
1988年
欧洲理事会通过了《关 于清洗、追查、扣押与 没收犯罪收益的公约》
1990年
我国反洗钱形式
01
02
03
04
05
06
07
08
09
10
我国反洗钱监管-反洗钱数据报送流程
商业银行
大额和可疑交易
监管机构
商业银行总行
监测分析中心
人民银行总行
大
额
和
可
疑
交
商业银行
易
分支机构
人行分支机构
涉嫌洗钱犯罪的可疑交易
涉嫌洗钱犯罪的可疑交易
司法机构 公安机关
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反 洗 钱 知 识 培训
演讲人：XXX 日期：20XX年*月*日
CONTENTS
目 录
1 洗钱和反洗钱的概念 4 反洗钱法律法规
2 “洗钱”案例
5 反洗钱主要措施
3 洗钱风险与渠道
4 近年洗钱案例的新特征分析
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第三部分
03
洗钱风险与渠道
银行被洗劫风险
银行被动洗钱风险主要通过的渠道
通过存款业务
化整为零 ￫小额存款￫ 逃避大额资金监测
通过现金业务
转入银行￫大量支取现 金￫中断追讨线索
通过信用证业务
将非法资金存入甲国银行￫购 买信用证￫伪造提货单￫在乙 国的银行兑现