我国信用担保业的发展态势与展望

我国信用担保业的发展态势与展望
近年来，随着我国社会主义市场经济体制的确立和发展，社会信用问题逐步得到各界的重视和关注。

如何弘扬我国信用文化，建立现代社会信用体系，发展信用经济，已成为全社会普遍关注的热点问题。

作为社会信用体系重要有机组成部分的信用担保行业，几年来发展迅猛，为促进我国信用体系建设，促进信用经济发展，发挥了积极的作用，但同时也暴露出一些矛盾和问题。

如何正确认识担保业的地位与作用，加强政策引导和监管，加强行业协作与自律，使其在社会信用体系的总体框架内健康发展，已成为一个现实而紧迫的问题。

目前我国信用担保业主要特征首先是担保行业加速发展。

随着市场经济的发展，对信用担保的需求日益增长，加之各级政府的积极推动，我国担保业呈现出快速发展的局面。

据不完全统计，目前我国各类担保机构已经达到4000家左右，其中2004年新注册的担保机构就已超过了1000家，近两年新注册的担保机构数量已占到总数的一半以上。

担保机构迅猛增长的原因主要有三个方面：
一．是政府的推动。

几年来，中央和地方政府有关部门为促进中小企业和个人住房置业等一些领域的发展，采取自上而下的行政推动方式，以财政资金来源为支撑、主要为中小企业服务的担保机构在全国各地普遍设立。

二．是随着担保市场需求的扩大，信用担保的发展前景日益显现，社会上形成了一股担保“热”，各类社会资金纷纷进入担保市场，各种所有制形式的担保机构大量涌现。

三．是担保行业至今没有建立市场准入制度，加之行业管理缺位，导致行业进入门槛低，客观上为担保机构的迅猛增长提供了条件和空间。

其次是担保环境逐步改善。

在信用环境方面，社会信用体系建设逐步得到社会各界的重视和关注。

党中央、国务院近年来连续作出重大部署，党的十六大提出“整顿和规范市场经济秩序，健全现代市场经济的社会信用体系”的战略任务。

十六届三中全会更进一步明确提出：“要增强全社会的信用意识，形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度”，并明确提出要用五年左右的时间，建立起我国社会信用体系的基本框架和运行机制。

按照中央的精神，各地、各部门在诚信宣传教育、加强信用管理等方面开展工作，取得了一定成果。

全社会信用意识有所增强，信用环境得到一定改善。

第三是担保领域多元化、业务经营专业化。

目前我国各级政府成立的担保机构多数都以运营政策性担保业务为主，如中小企业融资担保、下岗职工再就业融资担保、政府融资担保、住房置业担保等,尤其是中小企业融资担保，在体系和规模上已形成基本格局。

另一方面，近几年来源于市场发展的担保需求迅速增长，如商贸领域、建筑工程领域以及环保、海事、诉讼、金融领域等，为担保机构的商业化运营提供了广阔的空间。

与此同时，不同市场领域对信用担保的不同需求特征，也促进了担保机构的专业化经营，目前国内已有部分担保机构加快业务创新速度，向商业市场拓展，并向资本市场、金融产品延伸，呈现出业务领域多元化、担保品种多样化的局面。

刘新来认为，我国信用担保业经过10多年的发展，已经具备了一定的规模和实力。

应该说，在扩大社会信用规模、改善信用环境及培育信用主体等方面，发挥了积极的作用。

但是，在发展过程中面临的一些问题，需要引起我们的高度关注。

一是担保行业立法严重滞后，行业监管缺位，担保机构基本上处于无规则运行的状态。

二是担保机构的经营理念、资信程度良莠不齐。

三是缺乏担保风险分散的制度安排。

四是普遍缺乏资金融通和风险补偿机制。

国家对中小企业担保机构的政策支持不到位，多数担保机构经营举步维艰。

调查显示，我国大多数担保机构普遍存在资本实力不足、业务规模偏小、主营业务亏损、自身信用不足问题。

甚至有些机构缺乏应有的诚信，以担保名义套取银行信用，违规进行资金运作，加大了银行信贷风险。

这种情况已引起相关行业监管部门的警觉，并开始采取应对措施。

刘新来指出，随着我国社会信用体系的逐步建立和完善，以及担保业从业环境的不断改善，我国担保业即将进入一个新的发展时期。

预计在未来几年，中国担保业将呈现五大发展趋势：
第一是社会化的征信体系将初步建立。

加快信用担保体系建设，有赖于社会征信体系的建立和完善。

未来几年，在各级政府的推动下，以市场主体和中介机构为基础，以信用登记、信用征集、信用评估和信用发布为主要内容的信用制度建设将逐步加快，社会公众的信任度和信息可信度将会提高，满足担保机构需求的信用信息市场将逐步建立。

第二是专业信用评级制度将应运而生。

信用评级是西方市场经济发达国家普遍采用信用管理手段，经过一个多世纪的发展，其制度体系已相当成熟。

信用评级制度在规范信用主体、传播信用信息、改善信用环境等方面，发挥了重要作用。

随着我国信用体系建设步伐的加快，信用评级体系将逐步完善，相关征信产品和评级信息的权威性和公信度将大大提高。

完善的信用评级体系在规范信用主体和包括信用担保机构在内的信用服务机构方面，将发挥重要的作用。

第三是社会化风险分散机制将逐步完善。

信用担保的功能是信用增级，其实质是风险控制与分散。

担保机构可以通过自身的管理措施来防范和控制风险，而风险的分散则必须依赖于社会化的风险分散机制的建立。

今后，联合担保、比例担保等多种分担风险的方式将会快速发展。

再担保、再保险等分散担保风险，完善担保机构外部风险补偿机制的制度方式将被广泛采用。

建立再担保、再保险制度是完善我国信用担保体系的必要条件和必然要求，国际担保业的发展历史已经充分证明了这一点。

第四是担保机构与银行的关系将更加协调。

近年来，专业信用担保作为一种重要的中介服务，在中小企业融资过程中所发挥的作用，越来越得到银行的认同。

在担保机构介入的情况下，由于信用的提升和风险的分散，银行成为最直接的受益方。

经过10多年的实践，担保机构与商业银行的关系从初期的完全被动局面，变得逐步为银行所理解和认可。

实力较强、运作规范、资信程度高的担保机构，已和银行建立了良好的业务合作关系。

随着我国银行商业化改革的加快和担保行业的规范发展，银担双方将会进一步在更高的层面实现业务创新方面的良性互动。

第五是商业担保领域的市场竞争逐步显现。

随着我国加入WTO，国际资本开始进入我国担保行业。

在一些商业担保领域的市场竞争已经显现。

在优胜劣汰的市场选择机制的作用下，中国担保业将进入重组、整合时期，逐步形成专业性强、区域市场鲜明、担保机构数量适中的良性格局。

刘新来指出，要真正实现担保业的持续、健康发展，归根结底还是取决于担保业自身的素质和能力，关键是要拥有一套完善的识别、防范和控制风险的评价体系和管理制度，这是担保机构核心能力的体现，也是担保机构从政府的有限风险补偿逐步向自我补偿、良性发展方向过渡的必由之路。

我们必须尊重和研究担保业自身发展规律，加强业务、管理和制度的创新，建立健全风险管理体系，提升业务运营能力，从而促进整个担保行业的健康发展。

编辑：sunny。