金融机构的自律研究
银行金融机构从业者廉洁自律协议书
银行金融机构从业者廉洁自律协议书一、背景银行金融机构是社会经济发展中不可或缺的重要组成部分，其从业人员在金融服务中扮演着关键角色。
在一些案例中，一些银行金融机构从业者因违规操作、不当行为等导致了严重的金融风险和信任危机。
为了加强银行金融机构从业人员的自律规范，维护金融市场的公平公正，促进金融行业的健康发展，特制定本《银行金融机构从业者廉洁自律协议书》。
二、目的本协议旨在通过明确银行金融机构从业人员的职业道德要求和行为规范，提高从业人员的廉洁自律意识，有效防范金融风险，规范金融市场的经营行为，保护广大投资者和金融消费者的合法权益。
三、廉洁自律原则1. 依法合规原则：从业人员必须遵守国家法律法规，诚信守法，不得违反法律法规的规定进行违规操作、欺骗投资者等违法行为。
2. 职业操守原则：从业人员应遵循银行金融机构的规章制度和职业操守，严守岗位职责，勤勉尽责，不得利用职务之便谋取个人私利，不得进行不正当的交易、内幕交易等行为。
3. 公正公平原则：从业人员应当按照公正、公平、透明的原则为客户提供优质服务，不得参与任何损害客户权益的行为，不得进行虚假宣传、误导客户等违规行为。
4. 保密原则：从业人员应当严守客户的商业秘密，不得泄露客户信息，不得利用客户信息谋取不当利益。
四、廉洁自律要求1. 严守执业准则：从业人员应遵守银行金融机构的业务规则和操作流程，不得随意变更或违反规定，确保业务操作的规范性和合法性。
2. 职业道德教育：银行金融机构应加强对从业人员的职业道德教育，提高其廉洁自律意识和职业道德水平，定期组织培训和考核。
3. 建立监督机制：银行金融机构应建立健全内部控制和监督机制，加强对从业人员的管理和监督，确保廉洁自律协议的落实。
4. 严惩违规行为：银行金融机构应加强违规行为的严厉打击和惩戒力度，建立违规行为的举报渠道和投诉处理机制。
五、责任与义务1. 银行金融机构责任：银行金融机构应制定相关廉洁自律制度，明确责任部门，监督和管理从业人员的行为，确保廉洁自律协议的有效执行。
金融机构中外部监管与内部自律的关系
金融机构中外部监管与内部自律的关系G2*******法律硕士（非法学）丁邦政内部自律是以金融机构为主体的一种强化管理、规避风险的机构内部自律行为，它与外部监管当局实施的外部监管联系密切，二者产生于相同的根源——经济风险，但又有着本质的区别。
一个完善的金融监管制度是由外部的法律监管同金融机构内部的自律管理组成的。
通过对二者关系的探讨，管理者可以更加准确地把握内部自律的内涵与特征。
明确外部监管对建立和完善内部自律体系的重要意义。
因此,如何构建和完善金融机构外部监管与内部自律管理体系,正确处理两者的关系,是当前金融业加强风险防范、保证稳健运营的一个重点议题。
一、内部自律与外部监管的联系内部自律与外部监管有着相同的产生根源，作为一个事物对立统一的两个方面，二者密切联系、息息相关。
这种相关性主要表现在实施目的与实施内容上。
其一，外部监管与内部自律的实施目的具有一致性。
外部监管的目的是维护金融机构经营的安全，防范金融机构风险，从而保证国民经济体系的健康稳定运行。
内部自律是金融机构为规避风险、提高自身经营安全性的一项有效的自律机制。
因此，外部监管与内部自律在防范风险与维护金融机构的安全经营方面具有一致性。
其二，外部监管与内部自律在实施内容上具有一致性。
内部自律建设是监管当局进行外部监管的内容之一，内部自律可以看成是外部监管的具体化。
另外，外部监管与内部自律在内容上的一致性、相承性也反映在二者实施目的的一致性上。
二、内部自律与外部监管的区别1.外部监管与内部自律的管理主体不同外部监管是由不同层次的监管当局进行监管，而内部自律是金融机构的自律行为，从一定程度上讲，内部自律实际上与通常的企业管理是相近的。
2.外部监管与内部自律的具体目标不同外部监管作为监管当局的监管活动，是从全局出发的，兼顾了整个行业的发展与整个社会经济的稳定。
而内部自律是从金融机构自身出发，即是对微观企业行为的自我自律，有别于外部监管的宏观特征。
2024年银行廉洁自律总结（2篇）
2024年银行廉洁自律总结____年银行廉洁自律总结一、前言近年来，随着经济的发展和金融业的迅速扩张，银行作为金融体系的核心机构，承担着金融中介、信用创造和风险管理等重要职责。
然而，金融市场的快速发展也带来了一系列的问题和挑战，银行业的廉洁自律问题尤为突出。
为了加强银行业的廉洁自律建设，保障金融系统的安全稳定，我国在过去一年里采取了一系列的措施和举措。
本文将对____年银行廉洁自律的情况进行总结。
二、廉洁自律机制建设银行业的廉洁自律机制是建立在法律法规框架之上的，它是银行业自身管理和约束以及监管部门监督的重要方式。
银行业在____年积极开展了廉洁自律机制的建设工作，主要包括以下几个方面：1.加强组织领导。
银行业加强了党组织和政府的领导作用，明确了廉洁自律建设的重要性和紧迫性。
各级党组织加强了对银行业廉洁自律工作的领导和指导，建立了一套完善的工作机制。
2.健全制度规范。
银行业紧密围绕廉洁自律工作，修订和完善了一系列相关制度和规范，明确了各级银行机构的廉洁自律要求和责任，加强了对违规行为的惩戒力度。
3.加强内控和风险管理。
银行业通过加强内部控制和风险管理，有效预防和化解潜在的廉洁自律风险。
各级银行机构建立了一套完善的内部控制和风险管理体系，做到廉洁自律工作全程覆盖。
4.加强自律监督。
银行业建立了一套完善的自律监督机制，加强了对银行机构的日常监管和廉洁自律工作的评估。
各级银行业协会和行业自律组织积极发挥自身作用，对违规行为进行处罚和惩戒。
三、廉洁自律工作成效____年，我国银行业的廉洁自律工作取得了一定的成效，主要体现在以下几个方面：1.法律法规的监督执行力度加大。
我国银行监管机构进一步加大对金融机构廉洁自律的监督力度，严惩违法违规行为。
对于违法违规行为，依法依规进行查处，没有任何包庇和纵容行为。
2.银行业自身管理水平不断提升。
银行业加强了内部治理和风险管理，通过全面规范各项业务行为，规避了廉洁自律风险。
银行业行业自律自查报告
银行业行业自律自查报告（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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受到自律监管措施的案例
受到自律监管措施的案例1. 健身房会员自律监管：健身房对会员进行自律监管，要求会员在健身房内遵守规定，不打扰他人，不乱扔垃圾，不在健身器材上乱涂乱写等行为。
违反规定的会员将受到警告、停权或甚至取消会员资格的处罚。
2. 学生自律监管：学校对学生进行自律监管，要求学生按时上课、完成作业、遵守校规等。
学校会对违反规定的学生进行警告、扣分、留校察看等处罚，以促使学生自律。
3. 金融机构自律监管：金融机构对自身进行自律监管，制定合规措施，确保业务操作符合法律法规、道德规范和行业标准。
对于违反规定的机构，监管部门会进行处罚，如罚款、吊销执照等。
4. 互联网企业自律监管：互联网企业通过自律监管机制，管理企业内部员工和用户行为。
例如，对于恶意刷单、发布虚假广告、侵犯用户隐私等行为，平台会进行处罚，如封号、罚款等。
5. 自律监管的社区组织：社区组织通过自律监管，管理社区内的居民行为。
例如，对于噪音扰民、乱扔垃圾、违反交通规则等行为，社区会进行警告、罚款、限制出入等处罚。
6. 职业协会的自律监管：各行各业的职业协会通过自律监管，约束行业从业人员的行为。
例如，医生、律师、会计师等职业协会会制定行业准则，对违反规定的从业人员进行纪律处分。
7. 自律监管的军队：军队通过自律监管，管理军人的行为。
对于违反纪律、擅自离队、泄露军事机密等行为，军队会进行严肃处理，如开除军籍、军事法庭审判等。
8. 自律监管的法律行业：律师行业通过自律监管，约束律师的行为。
律师协会会制定律师职业道德规范，对违反规定的律师进行纪律处分，如警告、停业、吊销执照等。
9. 自律监管的体育赛事：体育赛事通过自律监管，管理参赛运动员和相关人员的行为。
违反比赛规则、使用兴奋剂等行为会受到禁赛、罚款等处罚。
10. 自律监管的科研领域：科研机构通过自律监管，约束科研人员的行为。
对于伪造数据、抄袭他人研究成果等违规行为，科研机构会进行调查、撤销项目资助等处理。
以上是受到自律监管措施的案例，这些案例都体现了对个体或组织行为进行规范和约束的重要性，通过自律监管可以维护秩序、提升行业形象、保护公共利益。
2024年银行支行自律监管检查方案
2024年银行支行自律监管检查方案____年银行支行自律监管检查方案一、前言银行作为金融机构的重要组成部分，承担着储蓄、贷款、支付结算、信用评估等重要职能，对于保障金融市场的稳定和经济的发展起着重要作用。
为了确保银行支行业务的规范运作和风险的有效控制，必须对银行支行进行自律监管检查。
本方案旨在规范____年银行支行自律监管检查，确保其科学、公正、有效。
二、检查目标本次自律监管检查的目标是全面了解银行支行管理情况，评估其业务运营和风险控制水平，发现和解决存在的问题，提升银行支行的自律监管能力，并对检查结果进行监控和评估，及时采取措施进行纠正和改进。
三、检查内容1. 组织架构与管理体系（1）检查银行支行是否建立健全组织架构和管理体系，包括岗位设置与职责划分、制度规范与流程设计等。
（2）检查银行支行内部管理与协作机制的有效性和执行情况，包括领导层对业务和风险的重视程度、内部审计制度的建立与运行等。
2. 业务经营与风险管理（1）检查银行支行的存款业务，包括存款吸收与存款投放的合规性、利率管理的合理性等。
（2）检查银行支行的贷款业务，包括贷款审批流程的合规性、信用风险管理的有效性、不良贷款的风险识别与处置等。
（3）检查银行支行的支付结算业务，包括资金清算与交易结算的安全与稳定性、反洗钱和反恐怖融资措施的落实情况等。
（4）检查银行支行的外汇业务，包括外汇风险管理的合规性、外汇交易的准确性与及时性等。
（5）检查银行支行的衍生品交易业务，包括合约制定与管理的合规性、合约结算与追偿的风险控制等。
3. 内部控制与合规管理（1）检查银行支行的内部控制制度与流程，包括风险防控措施的设计与执行情况、内部人员行为准则的遵守等。
（2）检查银行支行的合规管理，包括反洗钱和反腐败措施的落实、内部信息泄露的防范等。
（3）检查银行支行的内部审计与监察，包括审计工作的独立性和专业性、监察报告的反馈与整改情况等。
4. 客户权益保护（1）检查银行支行的客户权益保护制度与流程，包括客户投诉处理的通畅性和及时性、客户资金安全与隐私保护等。
2024年反洗钱自律工作报告
2024年反洗钱自律工作报告一、概述本报告旨在总结和评估2024年我国的反洗钱自律工作，并提出未来改进和加强的措施。
在2024年，国际社会对于反洗钱工作的重视程度不断提高，我国也积极响应并加强相关自律工作。
本报告将从监管机构的角度出发，综合分析各方面的努力和成果。
二、制定和修订相关法律法规2024年，我国继续加强反洗钱立法工作。
根据国际标准和经验，完善了《反洗钱法》、《恐怖主义融资防控法》等法律法规，并制定了一系列规范性文件，对金融机构、非金融机构和相关从业人员的反洗钱职责和义务进行了详细规定。
三、加强监管机构建设2024年，我国进一步加强了反洗钱监管机构的建设和能力建设。
监管机构增强了对金融机构和非金融机构的监管力度，加大了对洗钱风险的排查和防控。
同时，还加强了培训和教育，提高了监管人员的专业素质和反洗钱意识。
四、完善反洗钱技术手段2024年，我国不断引入新的反洗钱技术手段，并加强了与国际合作机构的交流和合作。
通过应用人工智能、大数据分析等技术手段，改进了反洗钱监测和风险评估的能力，提高了反洗钱工作的效率和准确性。
五、深化金融机构自律工作2024年，我国金融机构积极响应相关政策和要求，加强了反洗钱自律工作。
金融机构建立了有效的内部控制和风险管理机制，加强了对客户身份的认证和持续监测。
同时，也加强了对员工的培训和教育，提高了员工的反洗钱意识和能力。
六、加强国际合作和交流2024年，我国继续加强了与国际反洗钱组织和其他国家的合作和交流。
通过参与国际会议、工作组和培训，我国不断学习和借鉴国际反洗钱经验，提高了自身的反洗钱水平。
同时，也积极分享我国的反洗钱经验和成果，促进国际合作与交流的深入发展。
七、存在的问题和挑战尽管我国反洗钱自律工作取得了一定的成果，但仍然面临着一些问题和挑战。
首先，洗钱手段和技术不断更新，反洗钱工作仍面临一定的滞后性。
其次，金融科技的快速发展给反洗钱工作带来了新的挑战，需要加强技术研发和应用。
金融机构自律措施
金融机构自律措施金融机构自律措施：保障金融系统安全和稳定的关键步骤导言金融机构作为经济运行的重要组成部分，承担着储蓄、融资、结算等职能，对维护金融系统安全和稳定具有重要作用。
然而，由于金融机构涉及巨额财富和敏感信息，常常成为黑客、诈骗分子的目标，安全风险不容忽视。
为保护金融机构和公众利益，金融机构自律措施应运而生。
本文将从以下几个方面展开阐述。
一、数据安全的保障1. 建立强大的信息安全管理体系金融机构应加强对内部信息安全管理，建立健全的信息安全政策和规程。
重要数据的存储、传输、备份等关键环节应采取加密手段，确保数据的完整性和可靠性。
2. 强化风险评估和监测金融机构应加强对信息安全的风险评估和监测，及时发现和处理潜在的安全威胁。
通过引入威胁情报共享和安全事件响应机制，加强与行业内其他机构的合作，共同应对信息安全挑战。
3. 提高员工的安全意识金融机构应通过定期的培训和教育，提高员工的信息安全意识。
建立良好的内部安全文化，教育员工关注保密事项、防范网络钓鱼、社交工程等常见的安全攻击手段。
二、公平竞争和市场透明度的维护1. 健全执法合规制度金融机构应制定并严格执行执法合规制度，以确保遵守相关法律法规。
加强内部监督和纪律检查，坚决打击内部违规行为，维护公平竞争的市场秩序。
2. 加强信息披露和市场监管金融机构应加强对经营信息的披露，让投资者和公众能够及时了解公司的财务状况和业务运营情况。
同时，加强市场监管，防止虚假广告和市场操纵等违规行为的发生。
三、客户权益保护的加强1. 完善客户身份验证体系金融机构应建立完善的客户身份验证体系，确保客户的身份信息不被篡改或冒用。
通过加强客户信息的保护和使用限制，预防不法分子进行非法交易和洗钱等犯罪活动。
2. 增强投诉处理机制金融机构应建立健全的投诉处理机制，及时解决客户的投诉和纠纷。
投诉处理部门应高效运作，确保客户的权益得到合理维护，提升客户对金融机构的信任度。
结语金融机构的自律措施对于确保金融系统的安全和稳定至关重要。
金融机构的合规性与合法性研究
金融机构的合规性与合法性研究近年来，随着金融市场的快速发展和全球化的推进，金融机构的合规性和合法性问题也越来越受到关注。
为了保障金融市场的稳定和健康发展，各国政府和监管机构对金融机构的合规性和合法性提出了更高的要求。
本文将对金融机构的合规性和合法性问题进行研究和探讨。
一、金融机构的合规性问题1、什么是金融机构的合规性？金融机构的合规性通常指金融机构是否遵守了相关法律法规、规章制度和政策文件，是否按照监管机构要求开展业务活动，并遵守业内自律规则的问题。
2、金融机构合规性问题的重要性金融机构的不合规行为不仅会对金融市场的稳定造成威胁，还会对消费者、投资者和债权人等带来财务损失和信任危机。
因此，加强金融机构的合规性监督和管理，成为了保障金融市场稳定和保护消费者投资者利益的必要手段。
3、金融机构合规性问题的原因金融机构合规性问题的根源往往包括三个方面，即制度性因素、管理性因素和个体因素。
制度性因素主要包括法律法规的制订和实施不健全，监管机构职能不清、执法不严，金融机构审慢制度不完善等；管理性因素主要包括金融机构内部治理结构不完善，监管需求与机构能力匹配不足等；个体因素主要包括金融机构管理人员任职资格和职业操守不符合要求、员工素质不高、道德风险等。
4、加强金融机构合规性监督和管理的对策首先，要完善法律法规制度，建立监管机构制度和罚则体系，促进金融市场健康稳定发展；其次，金融机构应加强内部建设，规范治理结构，完善公司章程、内部控制制度、风险管理体系等，并开展合规审查、风险评估等；最后，要加强行业的自律，鼓励行业协会制定行业规范和自律标准，促进行业的健康发展。
二、金融机构的合法性问题1、什么是金融机构的合法性？金融机构的合法性通常指金融机构是否获得了法律上的批准和许可，是否合法设立，是否符合相关法律法规和政策文件的规定等问题。
2、金融机构合法性问题的重要性金融机构的合法性问题关系到金融市场的公正和透明，也关系到消费者、投资者和债权人的权益保护。
金融监管 廉洁自律
金融监管廉洁自律金融监管是保障金融市场秩序和金融机构健康发展的重要手段，而廉洁自律是金融从业人员应当具备的职业道德。
金融监管廉洁自律是金融领域的重要主题，涉及金融从业人员的职业操守、行为规范、风险防范等方面。
金融监管的目的是为了维护金融市场的健康发展，防范金融风险，保护投资者的合法权益。
金融监管部门需要对金融机构进行监督检查，确保其遵守法律法规，保持透明度和公平竞争的环境。
金融监管的有效性关乎整个金融系统的稳定运行和金融市场的公正、透明，需要金融监管部门加强监管能力建设，及时发现和解决金融市场的问题，确保金融体系的稳健发展。
廉洁自律是金融从业人员的职业道德，是金融行业的灵魂和底线。
金融从业人员应该恪守职业操守，遵守相关法律法规，不得从事违法违规的金融活动，不得利用职务之便谋取私利，不得泄露客户信息，不得操纵市场价格等违法行为。
金融从业人员应当保持良好的职业道德和工作态度，做到廉洁自律，维护金融行业的稳定和健康发展。
金融监管廉洁自律需要金融监管部门和金融从业人员共同努力，金融监管部门应加强对金融机构和金融从业人员的监督检查，及时发现和处理违法违规行为，保障金融市场的公平竞争和金融机构的健康发展；金融从业人员要提高职业操守，自觉遵守相关法律法规，不得从事违法违规的金融活动，维护金融行业的声誉和稳定。
金融监管廉洁自律是金融行业的基础和前提，金融从业人员应该牢记自己的职业责任，保持廉洁自律，秉持诚信和责任的原则，共同维护金融市场的秩序和金融机构的健康发展，为金融行业的可持续发展贡献自己的力量。
金融监管的廉洁自律是金融市场的保障，金融从业人员的职业操守和道德规范是金融行业的脊梁，金融行业的健康发展离不开金融监管的廉洁自律。
愿金融监管的廉洁自律理念融入金融行业的每一个角落，成为金融从业人员的自觉行为，为金融行业的蓬勃发展保驾护航。
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摘要:本文从金融机构违规现状、金融监管的主要模式入手,进而提出金融机构自律这一不容忽视的模式。
并分析了自律监管在我国金融监管中的地位、理论依据及激励金融机构自律的措施。
这些措施有利于降低金融监管的成本,提高金融监管的效率,营造良好的金融环境。
关键词:金融机构;自律;监管在中华人民共和国境内依法设立和经营金融业务的机构,包括政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司和外资金融机构等。
对于从事金融业务的这些机构而言,诸如市场风险、制度风险、机构风险等是客观存在的,不仅对其经营具有负面影响,而且还可能引起国家经济、乃至全球经济的动荡。
同时,除了这些客观存在的风险之外,由于金融机构违规操作等主观因素带来的风险也因其极具破坏性,而日益受到监管当局的关注。
一、金融机构违规操作现状及金融监管的主要模式(一)现状目前,我国金融业最大的风险来自于传统体制的影响以及监管失效导致的违规。
如长期以来积累的体制性、机制性因素,如受传统计划经济体制的影响,国有企业建设资金过分依赖银行贷款,银行信贷资金财政化的现象;金融机构内部管理不善,造成庞大的不良债权,导致金融资产质量不高的状况;金融机构业务中违反利率政策,采取各种方式高息揽存等不正当竞争行为的存在。
此外,我国证券、期货市场也存在不规范的经营、违法违规现象,如一些证券机构和企业(包括上市公司)与少数银行机构串通,牟取暴利,将股市的投机风险引入银行体系;一些企业和金融机构逃避国家监管,违规进行境外期货交易,给国家造成巨额损失;上市公司不规范,上市甚至成为扶贫圈钱的手段。
对此,我们要做的就是要采取相应措施,遏制上述风险,防患于未然。
(二)监管模式为防范金融风险,各国都通过采取不同的金融监管模式来规范金融机构的行为,规避风险。
由于不同经济发展和文化背景以及立法等,各国的政治背景、地域、文化、经济发展进程、法制传统以及政府和有关部门对经济的监管也各不相同,各国金融监管框架和组织结构千差万别,并没有统一固定的框架。
目前有影响意义的金融监管框架和组织结构有两类:其一,以非制度化着称的英国模式,加拿大、澳大利亚、新西兰即属此类;其二,以规范化闻名于世的美国模式,其监管比较严厉,日本、欧洲大陆国家多属此类。
我国目前的金融监管主要是采取政府监管为主导的监管模式,这种方式有诸多弊端。
比如,在监管体制上,央行、证监会、保监会、银监会之间,各监管机构内部各职能部门之间,各监管机构与分支机构之间,尚未建立起明确完善的协调机制;在监管内容上,偏重于合规性检查,风险性检查不足;在监管依据上,法规、规定不完备,监管活动随意性较大;金融业自律机制和社会中介机构作用没有充分发挥,监管资源不足,监管漏洞较多。
因而,修正我国目前的监管模式,提高监管效率和监管水平是本文要研究探讨的重点。
二、自律监管在我国金融监管中的地位、理论依据金融机构自律是指金融机构自行制定规则,以此约束自己的行为,实现自我监管、保护自身利益的目的。
广义的金融机构自律不仅包括每家金融机构对自身行为的约束,还包括金融业的行业自律,即由金融机构联合成立的同业公会或会员制交易所,制定行业自律公约实行自我约束。
本文就广义的金融机构自律进行研究。
(一)地位金融机构的自律是完善的金融监管体系不可或缺的部分,然而由于其主要基于金融机构的自觉行动,缺乏可操作性,而且由于企业存在诸如主观介入较多、灵活、弹性大等特点,易产生负面效应,如滋生腐败,因而不被重视。
但作为非政府监管的一种,自律监管又具有监管成本低等优点,有较大的发展空间。
在国外,自律在金融监管中发挥着不容忽视的作用。
瑞士主要的自律机构如瑞士银行家协会(SBA),它组织发布银行自律指南,包括交易期权和金融期货、抵押物评估、交易和衍生金融产品风险管理、证券交易行为指南等,并协助央行对资本外逃、逃税及类似的违法行为给予制止和处罚,在实际监管过程中发挥了重要的作用。
(二)理论依据金融机构自律的理论依据就是经济学当中的俱乐部理论。
该理论认为,俱乐部成员如按俱乐部的规定约束自己的行为,就可以享受会员待遇,如果违规就要出局或接受其他惩罚。
其实,违规造成的最大惩罚就是该会员将无法在类似组织中继续发展,享受以前的优待,而且即使从事其他活动也会因其有“前科”而受到歧视。
就金融机构而言,促使其自律的压力和动力除了来自法律的威慑,还与这种俱乐部理论的进一步应用、完善密切相关。
三、激励金融机构自律的因素(一)前提条件——完善监管立法伴随着金融业的发展,金融法规体系也在不断发展、日趋完善,作为金融监管最强有力的手段,其主导地位在现阶段仍是不容动摇的,它也是促使金融机构自律的前提条件,是规范、公平竞争的金融市场的保障。
要根据国内金融业发展的现状、国际金融监管变化的新趋势、内外资金融机构监管并轨的需要,做好相关法规的废、改、立工作。
同时,强化对金融监管执法的监督,建议让非金融监管职能部门承担这一任务,如法律部门、内审部门,以防止出现监管漏洞。
(二)根本--提高金融机构从业人员的素质金融机构从业人员素质的高低是金融机构自律水平高低的重要决定因素之一。
而我国金融机构从业人员的素质远落后于金融业的发展水平,部分从业人员的违规、违法行为就会给金融业带来巨大的风险和损失,因而着力提高其素质已成为必要而紧迫的选择。
对此,可以从以下方面进行改进:1、完善金融机构从业人员的资格审查制度目前,现有的金融业还没有针对从业人员的严格、清晰的法律、法规、制度要求,作为风险较大的行业,要求从业人员具有诸如道德、知识、技能、心理、身体素质,因而要严格从业人员的准入制度,从源头上加以控制。
2、建立完善的激励和约束机制“激励机制”重在让从业人员不想违规,“约束机制”则使从业人员不敢违规。
具体说来,在一般情况下,各国对金融机构从业人员的违规行为相对比较重视,而对按章操作、遵纪守法者却无相应的激励,以至各金融机构从业人员有违规经营逐利的动机,而无照章办事的动力。
因此,笔者认为各监管部门要适当转变“禁止违法经营”的监管方式,改为“鼓励守法经营”的激励方式,以达到惩恶扬善的目的,降低为查处违规行为而投入的巨大成本,提高监管效率。
(三)核心——加强内部控制金融机构内部控制是金融机构的一种自律行为,是为完成既定的工作目标和防范风险,对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称。
从金融机构内部控制的概念看,其控制对象包括:决策机构和决策人,内部各职能部门及其工作人员所进行的各项业务活动;其控制内容包括风险控制、制度管理和制约机制三大类别。
重视和加强内控建设是金融机构稳健经营、持续发展的关键。
(四)关键——行业自律行业自律具有双向性:对外能维护金融业的整体利益,对内能改进行业系统管理,加强同业约束。
金融同业公会可担此重任,有效地弥补金融监管的不足。
其自律监管范围主要是法律规定的范围内,针对微观操作行为与地方金融活动进行自我协定和约束,尤其是存款经营、贷款发放、结算制度、利率管理、产品开发、业务交叉、信息披露、违约制裁及同业纠纷等,并随业务的发展不断扩充其职能。
(五)重要保障——发挥外部中介力量的作用如英国实行报告会计师制度,其报告会计师的职责是定期报告有关银行的内控情况,检查监管当局的规定和要求的执行状况,核定银行数据和材料的准确性、完整性,并提出分析报告;再如,瑞士借助外部审计师事务所对金融机构实施监管,这些事务所审查的内容包括:账目、执法严格程度、内控制度及银行家协会自律监管指南执行情况,如发现违规情况,被审机构要限期整改并上报监管核心机构FBC,费用由银行支付。
就我国目前中介监管机构的发展看,中介机构--会计师事务所的功能较为单一,通常只限于核定注册资本金,因此可借鉴英国、瑞士的经验,适当扩大会计师事务所的职能,采用其收费制度,以提高我国现有金融监管效率并降低监管成本,弥补单一依靠监管机构的不足,形成对金融业的社会监督,建立更为全面的监管体系。
(六)粘合剂——完善金融业信息披露制度信息披露制度是金融机构防范风险的内控机制和外控机制的有机结合点。
我国需要完善有效的金融业信息披露制度。
金融机构就要在国家有效监管的前提下“练好内功”,完善内控机制。
在我国,立法和执法一直都重视国家监管,而对金融机构的行业自律和内控机制的完善没有足够的重视。
这种内控和外控的不平衡削弱了外控监管的效果,无益于金融整体安全。
而信息披露制度的设立和完善,再加上监管对信息披露的制约,有利于将国家金融监管的外控机制转化为金融机构的内控动力。
国家监管对信息披露真实性、完整性、及时性的要求,就势必会给金融机构经营造成压力,使其增强透明度,由于金融机构的经营都处在大众的视线内,经营不善会导致公众对其信心的丧失,他们就会努力完善内控机制,避免违规操作,保持良好的经营状态。
因而在监管工作中,要将“他律”与“自律”相结合,以“他律”作为“自律”的有力保障,将“自律”视为“他律”的最终目标,促使金融机构从“他律”向“自律”过渡,从“外部约束”向“内部激励”转变,从而提高金融监管的效率,促进我国金融业的进一步发展。
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