金融机构的自律研究(一)
重庆银行业保险业清廉金融自律公约
重庆银行业保险业清廉金融自律公约重庆银行业保险业清廉金融自律公约一、引言重庆银行业保险业清廉金融自律公约是什么？在当今社会，金融行业的规范和自律是非常重要的，关系到金融市场的稳定和经济的发展。
重庆银行业保险业清廉金融自律公约作为金融行业自律的一种方式，对于保证金融市场的透明和廉洁具有重要意义。
二、对重庆银行业保险业清廉金融自律公约的评估1. 深度评估重庆银行业保险业清廉金融自律公约是由重庆市银行保险监督管理局主导制定的，旨在规范银行业和保险业的经营行为，促进金融机构的诚信经营和风险防控。
该公约内容涵盖了从金融产品设计到销售、服务标准等多个方面，具有较高的深度。
2. 广度评估重庆银行业保险业清廉金融自律公约在广度上具有全面覆盖金融行业各个环节的特点，包括了银行和保险机构的合规管理、内控制度、风险管理、诚信经营等内容，对于构建良好的金融市场秩序起到了重要作用。
三、重庆银行业保险业清廉金融自律公约的总结和回顾重庆银行业保险业清廉金融自律公约的实施对于规范金融市场秩序、维护金融消费者权益以及加强金融监管具有重要意义。
回顾历史，我们可以看到，该公约的出台和实施一方面提高了金融机构的自律意识，另一方面也对于深化金融改革和开放有着积极的推动作用。
四、个人观点和理解我个人认为，重庆银行业保险业清廉金融自律公约的出台是金融行业自律的重要里程碑，也是金融市场健康发展的重要保障。
只有金融机构能够严格遵守自律公约的规定，才能更好地服务实体经济，推动金融市场的稳定与健康发展。
总结：重庆银行业保险业清廉金融自律公约的出台和实施对于促进金融市场的规范化、透明化和健康发展具有重要的推动作用。
未来，我们期待该公约能够进一步完善和落实，更好地发挥金融行业自律的作用，为金融行业的健康发展提供更加坚实的保障。
重庆银行业保险业清廉金融自律公约是一项重要的自律规范，对于规范金融市场秩序、保护金融消费者权益、加强金融监管具有重要的意义。
随着金融领域的不断发展和变化，金融机构的诚信经营和风险防控变得尤为重要。
2024年银行廉洁自律总结（2篇）
2024年银行廉洁自律总结____年银行廉洁自律总结一、前言近年来，随着经济的发展和金融业的迅速扩张，银行作为金融体系的核心机构，承担着金融中介、信用创造和风险管理等重要职责。
然而，金融市场的快速发展也带来了一系列的问题和挑战，银行业的廉洁自律问题尤为突出。
为了加强银行业的廉洁自律建设，保障金融系统的安全稳定，我国在过去一年里采取了一系列的措施和举措。
本文将对____年银行廉洁自律的情况进行总结。
二、廉洁自律机制建设银行业的廉洁自律机制是建立在法律法规框架之上的，它是银行业自身管理和约束以及监管部门监督的重要方式。
银行业在____年积极开展了廉洁自律机制的建设工作，主要包括以下几个方面：1.加强组织领导。
银行业加强了党组织和政府的领导作用，明确了廉洁自律建设的重要性和紧迫性。
各级党组织加强了对银行业廉洁自律工作的领导和指导，建立了一套完善的工作机制。
2.健全制度规范。
银行业紧密围绕廉洁自律工作，修订和完善了一系列相关制度和规范，明确了各级银行机构的廉洁自律要求和责任，加强了对违规行为的惩戒力度。
3.加强内控和风险管理。
银行业通过加强内部控制和风险管理，有效预防和化解潜在的廉洁自律风险。
各级银行机构建立了一套完善的内部控制和风险管理体系，做到廉洁自律工作全程覆盖。
4.加强自律监督。
银行业建立了一套完善的自律监督机制，加强了对银行机构的日常监管和廉洁自律工作的评估。
各级银行业协会和行业自律组织积极发挥自身作用，对违规行为进行处罚和惩戒。
三、廉洁自律工作成效____年，我国银行业的廉洁自律工作取得了一定的成效，主要体现在以下几个方面：1.法律法规的监督执行力度加大。
我国银行监管机构进一步加大对金融机构廉洁自律的监督力度，严惩违法违规行为。
对于违法违规行为，依法依规进行查处，没有任何包庇和纵容行为。
2.银行业自身管理水平不断提升。
银行业加强了内部治理和风险管理，通过全面规范各项业务行为，规避了廉洁自律风险。
银行业行业自律自查报告
银行业行业自律自查报告（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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金融市场监管与自律机制
金融市场监管与自律机制随着金融行业的不断发展，金融市场的监管也变得越来越重要。
金融市场监管主要是由政府机构来负责，但自律机制也是不可或缺的一部分。
本文将讨论金融市场监管与自律机制这两个方面的问题。
一、金融市场监管金融市场监管是一个非常复杂的领域，不同国家都有不同的监管机构和监管规则。
在中国，金融市场监管主要由中国证监会、中国人民银行和中国银监会等政府机构来负责。
这些机构负责监管股票市场、债券市场、期货市场等各种金融市场，确保市场运行的合法、公正和有效。
金融市场监管的主要目标是保护投资者利益、维护市场秩序、促进经济发展。
为了实现这些目标，监管机构需要采取一系列的监管措施，如审批制度、行业准则制定、检查督导等。
这些措施旨在加强对金融机构的监管，规范金融机构的行为，确保市场的健康发展。
与此同时，金融市场监管也需要面对许多挑战和风险。
例如，金融市场中存在着各种形式的不当行为，如内幕交易、操纵市场、违规交易等，这些都会对市场正常运行造成影响。
此外，金融市场还存在着交易流动性不足、危机爆发等问题，这些问题也需要监管机构加以应对。
二、自律机制自律机制是指金融机构自主组织并行使管理职能，规范行业内成员行为的制度体系。
自律机制被认为是金融市场监管的重要补充。
在我国，自律机制主要由行业协会或行业组织来负责，如中国证券业协会、中国银行业协会等。
自律机制主要包括行业准则制定、自律委员会设立、纠纷调解等方面。
通过制定行业准则、加强自律监管，可以提高金融机构的自我约束能力，降低市场风险，维护市场良好秩序，保护投资者权益。
然而，自律机制也存在一些问题和挑战。
例如，自律机构的作用不够明显、自律规则制定和执行不够严格、自律机构的公信力和监督能力方面还有待提高等。
解决这些问题需要加强自律机制的建设，不断完善自律规则和制度，提高自律机构的监督能力和公信力。
三、金融市场监管与自律机制的关系金融市场监管与自律机制是相辅相成、互动互补的关系。
市场利率定价自律机制关于发布《金融机构合格审慎评估实施办法》的通知
市场利率定价自律机制关于发布《金融机构合格审慎评估实施办法》的通知文章属性•【制定机关】市场利率定价自律机制•【公布日期】2014.01.28•【文号】市率发[2014]1号•【施行日期】2014.01.28•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】市场规范管理正文市场利率定价自律机制关于发布《金融机构合格审慎评估实施办法》的通知（市率发[2014]1号）各金融机构：为有序推进利率市场化改革，遴选市场利率定价自律机制（以下简称“自律机制”）成员并赋予其更多市场化定价权，促进金融机构强化财务约束、提高自主定价能力，完善市场供求决定的利率形成机制，自律机制制定了《金融机构合格审慎评估实施办法》（详见附件），并经人民银行备案，现予以发布。
市场利率定价自律机制2014年1月28日金融机构合格审慎评估实施办法第一章总则第一条为有序推进利率市场化改革，健全市场利率定价自律机制（以下简称自律机制），通过遴选自律机制成员并赋予其更多市场化定价权，促进金融机构强化财务约束、提高自主定价能力，完善市场供求决定的利率形成机制，根据《市场利率定价自律机制工作指引》，制定本办法。
第二条本办法所称合格审慎评估是指自律机制为遴选其基础成员而对自愿参与的金融机构开展的同业自律评估。
目前，合格审慎评估主要针对银行业存款类金融机构，包括政策性银行、商业银行（包括外资银行）、农村合作金融机构以及自律机制认可的其他金融机构（应首先征得自律机制秘书处同意后方可参与评估）。
第三条合格审慎评估遵循自愿参与、同业自律和正向激励的原则，仅针对自愿向自律机制提交参与评估申请的金融机构开展评估；评估的结果用于遴选自律机制成员；自律机制将按照人民银行的统一安排赋予其基础成员一定的正向激励，引导和鼓励金融机构参与同业自律。
第四条合格审慎评估由自律机制负责组织开展，并委托其秘书处具体实施。
为加快推进利率市场化改革，按照人民银行总行的统一安排，人民银行各分支机构将对自律机制开展合格审慎评估提供必要的支持。
2024年银行廉洁自律心得体会专题(2篇)
2024年银行廉洁自律心得体会专题随着时间的推移，银行业的廉洁自律问题已经成为公众关注的焦点。
银行作为金融行业的重要组成部分，其廉洁自律问题直接关系到金融体系的健康稳定和社会的公平正义。
近几年来，我所在的银行也积极推进廉洁自律建设，我在此次专题中，结合自身经历和感悟，总结出以下体会。
一、加强内控体系建设，提升风险防控能力银行作为金融机构，其安全稳健运营是社会经济发展的保障。
为了保证金融业务的正常运转，银行需要建立健全的内控体系，严格规范业务流程和操作行为。
首先，银行要加强对员工的内控教育和培训，提高员工的风险防范意识和合规意识。
通过定期组织内控培训、考核和排名，能够有效提升员工的风险防范能力和自律意识，减少风险和违规事件的发生。
其次，银行要强化内部审计和复核机制，及时发现和纠正不合规行为。
内部审计部门应根据风险情况，制定合理的审计计划和方法，严格执行，并及时向管理层汇报审计结果和问题整改情况，确保问题的有效解决。
最后，银行还应加强对外部合作伙伴的风险评估和管理。
在与各类合作伙伴开展业务合作时，银行应进行风险评估和尽职调查，确保合作伙伴的合规性和诚信度，避免和减少违规风险。
二、加强管理人员的廉洁自律建设管理人员是银行廉洁自律建设的关键。
作为银行的领导者和决策者，他们应以身作则，严于律己，率先垂范，引领全体员工落实廉洁自律要求。
首先，管理人员要加强自身的专业能力和学识水平，不断提高自己的业务水平和道德素养。
只有具备扎实的专业知识和广阔的眼界，管理人员才能更好地管理银行业务，避免和减少违规行为的发生。
其次，管理人员要积极践行廉洁自律原则，坚守职业操守，不为个人私利和错误的利益导向所左右。
只有坚守廉洁自律原则，管理人员才能为员工树立正确的榜样，推动银行廉洁自律建设。
最后，管理人员要加强对下属员工的指导和监督，建立科学严谨的管理体系。
只有通过有效的管理和监督，管理人员才能及时发现和纠正员工的违规行为，确保银行的风险防控能力和治理效能。
金融机构工作人员廉洁从业九项准则2023年最新版
金融机构工作人员廉洁从业九项准则
2023年最新版
一、遵守法律法规
1. 金融机构工作人员应严格遵守国家和地方的法律法规，确保自己的行为符合法律要求。
二、保持廉洁自律
1. 金融机构工作人员应以廉洁自律的态度对待自己的工作，不得从事违法违规行为或利用职务之便谋取私利。
三、保护客户利益
1. 金融机构工作人员应始终把客户利益置于首位，保护客户的合法权益，不得操纵市场或故意误导客户。
四、反腐败和清廉经营
1. 金融机构工作人员应积极参与反腐败和清廉经营的活动，拒绝贪污受贿、滥用职权等不正当行为。
五、职业操守
1. 金融机构工作人员应坚持职业操守，保持高尚的职业道德，不得泄露客户机密信息或滥用职权。
六、诚信守信
1. 金融机构工作人员应诚实守信，讲求信用，不得故意虚报虚构业绩或隐瞒犯罪事实。
七、自我研究与提升
1. 金融机构工作人员应不断研究专业知识和法律法规，提升自己的业务能力和职业素质。
八、合规风险管理
1. 金融机构工作人员应积极参与合规风险管理，确保自己的工作符合公司内部的风控要求。
九、文明待人
1. 金融机构工作人员应文明待人，尊重他人，遵守职业道德规范，维护金融机构的良好形象。
以上为金融机构工作人员廉洁从业九项准则2023年最新版的内容。
北京银行业保险业清廉金融文化自律公约
「北京银行业保险业清廉金融文化自律公约」是目前国内金融行业中备受关注的一项重要倡议。
这一公约的提出，为构建和发展清廉金融文化、规范金融从业人员的职业行为、维护金融市场秩序和保护客户利益，具有重要意义。
本文将从多个角度对「北京银行业保险业清廉金融文化自律公约」进行深入解读和分析，帮助读者更好地理解这一重要倡议。
一、初识北京银行业保险业清廉金融文化自律公约1.1 简介北京银行业保险业清廉金融文化自律公约是由我国银行保险监督管理委员会和北京市人民政府共同倡导并制定的一项自律规范。
该公约旨在加强金融从业人员的职业道德建设、强化金融市场纪律和规范金融交易行为，是一项促进行业健康发展和提升金融服务质量的重要举措。
1.2 目标和意义北京银行业保险业清廉金融文化自律公约的目标是通过明确行业自律规范，规范金融从业人员的职业行为，推动金融业内部文化建设，促进金融市场健康有序发展。
这一公约的提出和实施，对于银行业和保险业的良性发展、金融业风险防范和客户权益保护具有深远的意义和价值。
继续阐述对于金融行业自律的重要性，前文提出的对于金融业内部文化建设的推动。
这一段需要围绕着概念出发，深入阐述其背后的深层含义，以及其在实际操作中的作用和意义。
可以适当引用相关的数据和案例进行支撑。
二、北京银行业保险业清廉金融文化自律公约的主要内容和规定2.1 自律标准和要求「北京银行业保险业清廉金融文化自律公约」明确了金融从业人员在从业行为、信息披露、客户权益保护、风险控制等方面的自律标准和要求。
这些标准和要求的制定，旨在规范金融业务活动，防范金融风险，保障金融市场的公平、公正和透明。
2.2 问责机制和监督管理除了自律标准和要求，北京银行业保险业清廉金融文化自律公约还明确了问责机制和监督管理措施。
这些措施包括建立健全的内部监督机制、强化行业自治和自律组织的作用、加强行业交流合作等。
通过这些问责机制和监督管理措施，有利于形成全方位、多层次的金融自律体系，保障金融市场秩序的稳定和健康发展。
金融机构营销行为自律公约(最新版)
金融业务营销行为自律公约第一章总则第一条为进一步规范G省内金融业务广告、宣传行为管理，保护金融消费者合法权益，促进G省金融服务行业健康发展，根据《中华人民共和国广告法》、金融业监督管理法规、互联网金融监督管理政策措施及其他有关法律法规，结合G 省实际情况，制定本行为自律公约。
第二条本行为自律公约由G省、G市各金融业社会组织、行业协会（以下简称“联合发起单位”）联合发起制定。
各联合发起单位的会员单位应签署并全面执行本行为自律公约；同时，鼓励其他在G省内从事金融服务的企业、机构自觉参照适用本行为自律公约。
第二章金融业务广告宣传中的自律行为第三条金融业务广告宣传行为应当具有可识别性，应在文案中显著标明“广告”字样，使金融消费者能够辨明其行为为金融业务广告或宣传。
金融业务广告宣传应当真实、合法，符合社会主义核心价值观的要求，以健康的表现形式表达拟传播内容。
通过互联网平台发布的广告宣传应设置“投诉”意见按钮，方便金融消费者对虚假、违法广告宣传进行社会监督。
在金融业务广告宣传活动中不得有下列情形：（一）使用或者变相使用中华人民共和国的国旗、国歌、国徽，军旗、军歌、军徽；（二）使用或者变相使用国家机关、国家机关工作人员的名义或者形象；（三）使用类似“最”、“顶”、“一”、“级/极”、“首/家/国”等文字用语，或者与品牌有关、与虚假有关、与权威有关、与欺诈有关涉嫌欺诈消费者、涉嫌诱导消费者的用语；（四）损害国家的尊严或者利益，泄露国家秘密；（五）妨碍社会安定，民族团结、损害社会公共利益；（六）危害人身、财产安全，泄露个人隐私；（七）妨碍社会公共秩序或者违背社会良好风尚；（十）妨碍环境、自然资源或者文化遗产保护；（十一）损害未成年人和残疾人的身心健康；（十二）法律、行政法规规定禁止的其他情形。
第四条金融产品或者服务广告中，应当对所提供产品或服务可能存在的风险以及风险责任承担有合理提示或者警示，法律、行政法规有规定的遵守其规定；没有规定的，应当显著标明“投资有风险”或“投资需谨慎”等。
市场的自律管理制度
市场的自律管理制度随着市场经济的发展，市场行为日益频繁，市场监管的难度也在不断增加。
为维护市场秩序，保护投资者利益，各国纷纷建立了市场的自律管理制度。
市场的自律管理制度是指市场参与者为了维护市场秩序、规范市场行为而自愿遵守的一套规范和制度。
本文将从市场自律管理的概念、内容、实施方式等方面进行探讨。
一、市场的自律管理制度的概念市场的自律管理制度是指市场的参与者依据一定的规则、制度自愿约束自己的行为，维护市场秩序、保护市场参与者利益的一种制度。
市场的自律管理制度是市场主体自行约定并执行的一套规则，通过规范自己的行为，保证市场的正常运转和稳定发展。
市场的自律管理制度旨在减少违法违规行为，防范市场风险，提高市场透明度和效率，维护市场秩序和公平竞争环境。
二、市场的自律管理制度的内容1. 市场准入制度：市场的自律管理制度应该建立起严格的市场准入制度，明确市场参与者的资格条件、资质要求，避免无资质者进入市场造成不正当竞争。
2. 信息披露制度：市场的自律管理制度应该规定市场参与者应当如实、准确、及时地披露信息，确保市场参与者和投资者在信息不对称的情况下能够做出正确决策。
3. 交易规则：市场的自律管理制度应该设立清晰的交易规则，规范市场交易行为，防止市场操纵和内幕交易等违法违规行为。
4. 投资者保护：市场的自律管理制度应该设立健全的投资者保护机制，加强对投资者的教育和风险提示，保护投资者的合法权益。
5. 争议解决机制：市场的自律管理制度应该建立有效的争议解决机制，及时处理市场参与者之间的纠纷，维护市场的秩序和稳定。
6. 惩罚机制：市场的自律管理制度应该设立严格的惩罚机制，对违规市场参与者依法进行惩处，保证市场秩序和法律的严肃性。
三、市场的自律管理制度的实施方式1. 行业协会自律：许多行业协会在制定行业自律规则的同时，还成立了专门的自律委员会，负责对会员的行为进行监督和约束，确保行业的健康发展。
2. 股票市场自律机制：股票市场的自律管理主要依靠证券交易所和证券监管机构进行监管，通过设立交易规则、信息披露制度等方式维护市场秩序。
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金融机构的自律研究(一)
摘要：本文从金融机构违规现状、金融监管的主要模式入手，进而提出金融机构自律这一不容忽视的模式。
并分析了自律监管在我国金融监管中的地位、理论依据及激励金融机构自律的措施。
这些措施有利于降低金融监管的成本，提高金融监管的效率，营造良好的金融环境。
关键词：金融机构；自律；监管
在中华人民共和国境内依法设立和经营金融业务的机构，包括政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司和外资金融机构等。
对于从事金融业务的这些机构而言，诸如市场风险、制度风险、机构风险等是客观存在的，不仅对其经营具有负面影响，而且还可能引起国家经济、乃至全球经济的动荡。
同时，除了这些客观存在的风险之外，由于金融机构违规操作等主观因素带来的风险也因其极具破坏性，而日益受到监管当局的关注。
一、金融机构违规操作现状及金融监管的主要模式
（一）现状
目前，我国金融业最大的风险来自于传统体制的影响以及监管失效导致的违规。
如长期以来积累的体制性、机制性因素，如受传统计划经济体制的影响，国有企业建设资金过分依赖银行贷款，银行信贷资金财政化的现象；金融机构内部管理不善，造成庞大的不良债权，导致金融资产质量不高的状况；金融机构业务中违反利率政策，采取各种方式高息揽存等不正当竞争行为的存在。
此外，我国证券、期货市场也存在不规范的经营、违法违规现象，如一些证券机构和企业（包括上市公司）与少数银行机构串通，牟取暴利，将股市的投机风险引入银行体系；一些企业和金融机构逃避国家监管，违规进行境外期货交易，给国家造成巨额损失；上市公司不规范，上市甚至成为扶贫圈钱的手段。
对此，我们要做的就是要采取相应措施，遏制上述风险，防患于未然。
(二)监管模式
为防范金融风险，各国都通过采取不同的金融监管模式来规范金融机构的行为，规避风险。
由于不同经济发展和文化背景以及立法等，各国的政治背景、地域、文化、经济发展进程、法制传统以及政府和有关部门对经济的监管也各不相同，各国金融监管框架和组织结构千差万别，并没有统一固定的框架。
目前有影响意义的金融监管框架和组织结构有两类：其一，以非制度化著称的英国模式，加拿大、澳大利亚、新西兰即属此类；其二，以规范化闻名于世的美国模式，其监管比较严厉，日本、欧洲大陆国家多属此类。
我国目前的金融监管主要是采取政府监管为主导的监管模式，这种方式有诸多弊端。
比如，在监管体制上，央行、证监会、保监会、银监会之间，各监管机构内部各职能部门之间，各监管机构与分支机构之间，尚未建立起明确完善的协调机制；在监管内容上，偏重于合规性检查，风险性检查不足；在监管依据上，法规、规定不完备，监管活动随意性较大；金融业自律机制和社会中介机构作用没有充分发挥，监管资源不足，监管漏洞较多。
因而，修正我国目前的监管模式，提高监管效率和监管水平是本文要研究探讨的重点。
二、自律监管在我国金融监管中的地位、理论依据
金融机构自律是指金融机构自行制定规则，以此约束自己的行为，实现自我监管、保护自身利益的目的。
广义的金融机构自律不仅包括每家金融机构对自身行为的约束，还包括金融业的行业自律，即由金融机构联合成立的同业公会或会员制交易所，制定行业自律公约实行自我约束。
本文就广义的金融机构自律进行研究。
（一）地位
金融机构的自律是完善的金融监管体系不可或缺的部分，然而由于其主要基于金融机构的自觉行动，缺乏可操作性，而且由于企业存在诸如主观介入较多、灵活、弹性大等特点，易产生负面效应，如滋生腐败，因而不被重视。
但作为非政府监管的一种，自律监管又具有监管
成本低等优点，有较大的发展空间。
在国外，自律在金融监管中发挥着不容忽视的作用。
瑞士主要的自律机构如瑞士银行家协会（SBA），它组织发布银行自律指南，包括交易期权和金融期货、抵押物评估、交易和衍生金融产品风险管理、证券交易行为指南等，并协助央行对资本外逃、逃税及类似的违法行为给予制止和处罚，在实际监管过程中发挥了重要的作用。
（二）理论依据
金融机构自律的理论依据就是经济学当中的俱乐部理论。
该理论认为，俱乐部成员如按俱乐部的规定约束自己的行为，就可以享受会员待遇，如果违规就要出局或接受其他惩罚。
其实，违规造成的最大惩罚就是该会员将无法在类似组织中继续发展，享受以前的优待，而且即使从事其他活动也会因其有“前科”而受到歧视。
就金融机构而言，促使其自律的压力和动力除了来自法律的威慑，还与这种俱乐部理论的进一步应用、完善密切相关。
三、激励金融机构自律的因素
（一）前提条件——完善监管立法
伴随着金融业的发展，金融法规体系也在不断发展、日趋完善，作为金融监管最强有力的手段，其主导地位在现阶段仍是不容动摇的，它也是促使金融机构自律的前提条件，是规范、公平竞争的金融市场的保障。
要根据国内金融业发展的现状、国际金融监管变化的新趋势、内外资金融机构监管并轨的需要，做好相关法规的废、改、立工作。
同时，强化对金融监管执法的监督，建议让非金融监管职能部门承担这一任务，如法律部门、内审部门，以防止出现监管漏洞。
（二）根本--提高金融机构从业人员的素质
金融机构从业人员素质的高低是金融机构自律水平高低的重要决定因素之一。
而我国金融机构从业人员的素质远落后于金融业的发展水平，部分从业人员的违规、违法行为就会给金融业带来巨大的风险和损失，因而着力提高其素质已成为必要而紧迫的选择。
对此，可以从以下方面进行改进：
1、完善金融机构从业人员的资格审查制度
目前，现有的金融业还没有针对从业人员的严格、清晰的法律、法规、制度要求，作为风险较大的行业，要求从业人员具有诸如道德、知识、技能、心理、身体素质，因而要严格从业人员的准入制度，从源头上加以控制。
2、建立完善的激励和约束机制
“激励机制”重在让从业人员不想违规，“约束机制”则使从业人员不敢违规。
具体说来，在一般情况下，各国对金融机构从业人员的违规行为相对比较重视，而对按章操作、遵纪守法者却无相应的激励，以至各金融机构从业人员有违规经营逐利的动机，而无照章办事的动力。
因此，笔者认为各监管部门要适当转变“禁止违法经营”的监管方式，改为“鼓励守法经营”的激励方式，以达到惩恶扬善的目的，降低为查处违规行为而投入的巨大成本，提高监管效率。
（三）核心——加强内部控制
金融机构内部控制是金融机构的一种自律行为，是为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称。
从金融机构内部控制的概念看，其控制对象包括：决策机构和决策人，内部各职能部门及其工作人员所进行的各项业务活动；其控制内容包括风险控制、制度管理和制约机制三大类别。
重视和加强内控建设是金融机构稳健经营、持续发展的关键。
（四）关键——行业自律
行业自律具有双向性：对外能维护金融业的整体利益，对内能改进行业系统管理，加强同业约束。
金融同业公会可担此重任，有效地弥补金融监管的不足。
其自律监管范围主要是法律规定的范围内，针对微观操作行为与地方金融活动进行自我协定和约束，尤其是存款经营、贷款发放、结算制度、利率管理、产品开发、业务交叉、信息披露、违约制裁及同业纠纷等，
并随业务的发展不断扩充其职能。