农商行业务分析报告
农商银行问题调研报告
农商银行问题调研报告农商银行问题调研报告一、问题背景农商银行作为农村金融机构的重要组成部分，在农村中具有重要的地位和作用。
然而，近年来农商银行存在一些问题，需要进行调研和分析，找出问题的原因并提出解决方案，以进一步优化农商银行的服务和经营状况。
二、问题分析1.经营风险：农商银行经营模式单一，主要依赖贷款业务，对于其他金融产品和服务的开发相对较少，容易造成经营风险。
2.服务不专业：农商银行的员工素质不高，缺乏专业的金融知识和技能，导致服务质量不高，无法满足客户的需求。
3.信息不对称：农商银行与客户之间的信息传递不畅，客户对产品和服务的了解不足，缺乏相应的投资和理财知识。
4.风险管控不足：农商银行在风险管控方面存在不足，缺乏风险预警机制和科学的风险评估体系，容易导致贷款违约和不良资产的增加。
5.竞争压力增大：随着其他金融机构的进入，农商银行面临着更大的竞争压力，需要进一步提升自身的服务水平和竞争力。
三、调研方法本调研采用问卷调查和个别访谈相结合的方式进行。
问卷调查针对农商银行的客户进行，主要获取客户对农商银行服务和产品的意见和建议；而个别访谈则主要针对农商银行的员工，了解他们的工作情况和存在的问题。
四、调研结果1.问卷调查结果显示，约70%的客户对农商银行的服务质量表示不满意，主要体现在办理业务的速度慢、服务态度差等方面。
2.调研发现，农商银行的员工存在着知识不全面、专业技能不过硬等问题，导致客户无法得到专业的金融建议和帮助。
3.农商银行的宣传力度不够，客户对农商银行的产品和服务了解不足，只有少数客户了解到一些农商银行的理财产品和投资渠道。
4.农商银行的风险管控存在较大的问题，缺乏风险评估和预警机制，导致不良资产增加。
5.随着其他金融机构的进入，农商银行的竞争压力不断增大，客户选择其他机构的意愿逐渐增加。
五、解决方案1.提升员工素质：加强对员工的培训和学习，提高其金融知识和专业技能，增强服务能力和质量。
农商银行现金收支分析报告1
Xx农商银行现金收支分析报告根据人民银行对现金收支分析工作的有关规定，我行从规范现金收支行为入手，强化现金收支管理，加强防范流动性风险。
依据我行业务经营实际，对我行今年以来现金收支情况分析如下：一、现金收支特点现金流通具有较强的规律性，近几年现金投放和回笼数据反映出，现金投放回笼季节性特征明显。
春节前是现金投放的集中期，春节后是现金回笼的集中期，春节前现金投放总量占全年投放总量的30-36%，春节后现金回笼总量占全年现金回笼总量的40-46%。
二、现金投放的主要渠道居民储蓄存款支出、工资性支出、农副产品采购支出、企业及其他产品采购支出、贷款投放支出、行政企事业管理费支出、城乡个体经营支出、汇兑支出。
为保证现金供应，我行建立了客户现金供应预约制度，对大额取款实行提前预约，适量增大了网点备付金核定限额，增加ATM取款机和存取款一体机的购置安装，积极推进大小额支付系统和我行网内往来系统等非现金结算渠道，保证了客户的各类需求。
三、现金收入分析2021年二季度现金收入总计xx万元。
其中：对公客户收入xx万元，占总收入的31.01%；对私客户收入xx万元，占总收入的68.99%；同业收入xx万元，占比7.18%。
对公现金企业总收入xx万元，占比57.19%，机关事业单位总收入xx万元，占比11.72%，个体工商户总收入xx元，占比26.42%；对私现金收入中储蓄存款收入xx万元，占比68.99%，其他业务收入xx万元，占比1.25% 。
四、现金支出分析2021年二季度现金支出总计xx万元。
其中：对公客户支出xx万元，占总支出的30.78%；对私客户支出xx万元，占总支出的69.22%；对公支出中企业支出xx万元，占总支出的52.10%；机关事业单位支出xx万元，占总支出的12.99%；个体工商户经营支出xx万元，占总支出的25.26%；对私支出中储蓄存款支出xx万元，占总支出的97.57%；其他业务支出xx万元，占比6.73% 。
农村信用社(农商银行)年度经营活动分析报告
市农村信用社经营活动分析今年以来，经营管理工作紧紧围绕省联社、市人行、银监分局的工作部署，认真贯彻执行国家宏观调控政策，调整经营思路、加快改革步伐，完善服务手段，管理水平明显提高，存、贷款规模适度增长、贷款质量有所提高、业务收支增幅较大，减亏效果明显。
一、主要指标完成情况经营特点是：存贷款双增、不良双下降、减亏明显。
到年末，各项存款余额为55.2亿元，较年初增加7.7亿元，较同期多增5.4亿元，完成年计划7.5亿的103%。
各项贷款余额为49亿元，较年初增加5.8亿元（未考虑票据置换因素），存贷比例为74％。
不良贷款余额为6.7亿元，较年初下降6.9亿元，完成年计划的477.7%。
不良贷款占用率为15.4%，较年初下降15.6个百分点。
收支相抵亏损555万元，较同期减亏4397万元。
本期盈利社数77个，较去年末增加24个，完成年计划增加7个的243%，盈余面达52％。
（一）、存款稳定增长，结构有所改善截止年末，全辖存款余额551804万元，较年初增加77253万元，较同期多增53649万元，增幅为16.3％，完成全年存款计划75000万元的103％。
其中：储蓄存款余额503636万元，较年初增加62497万元，较同期多增44178万元；其它存款余额48168万元，较年初增加14756万元，较同期多增9467万元。
低成本资金余额134479万元，较年初增加30149万元，较同期多增5434万元，完成年度计划15000万元的210％，低成本资金占比24.41％，较年初提高2.42个百分点。
存款稳定增长的主要原因：客观因素：一是城乡居民收入增加，为储蓄增加奠定基础。
二是市场投资渠道单一，缺乏适宜的投资项目，延迟了居民即期消费行为，居民持币观望;三是政策制约百姓理财观念。
特别在农村由于在医疗、养老、教育等老百姓关心的实际问题上，目前尚未形成完备有效的政策，因此老百姓储蓄防范风险的意识依然很强；四是非居民性资金流入，构成“假性”存款。
农村商业银行年度财务分析报告-银行工作总结
农村商业银行年度财务分析报告-银行工作总结－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－昆山农村商业银行年度财务分析报告索引一、基本情况2-6资产基本情况2-4负债基本情况4-6所有者权益基本情况6二、收支及利润情况分析6-12收入分析6-7支出分析8-10利润分析10-12三、各项经营指标已完成及预计完成情况12-15四、监管指标实现情况及原因16五、存在的问题16-18六、问题对策及下一步工作计划18-22一、基本情况1、资产基本情况截止2019年末，昆山农商行资产总额为574,251万元，较年初增加52,233万元，其中信贷资产总额242,905万元，贷款损失准备11,438万元，净额231,467万元，较年初增加36,260万元；非信贷资产总额344,040万元，各项减值准备1,256万元，净额342,784万元，较年初增加15,973万元；表外资产3,848,823万元，较年初增加200,702万元。
（1）信贷资产基本情况截止2019年末，昆山农商行各项贷款余额242,905万元，当年累计投放390,555万元，累计回收355,058万元，纯投放35,497万元，完成省行13,500万元投放计划。
其中涉农贷款余额170,860万元，当年累计投放262,735万元，累计回收246,270万元，纯投放16,465万元，涉农贷款占各项贷款的70.34%。
涉农贷款五级分类情况，其中正常类贷款余额164,455万元、关注类贷款余额1,287万元、次级类贷款余额92万元、可疑类贷款余额4,981万元、损失类贷款余额45万元；非涉农贷款余额72,045万元，当年累计投放127,820万元，累计回收108,788万元，纯投放19,032万元，非涉农贷款占各项贷款的29.66%。
非涉农贷款五级分类情况，其中正常类贷款余额69,715万元、关注类贷款余额310万元、次级类贷款余额15万元、可疑类贷款余额1,866万元、损失类贷款余额139万元。
农商银行调研报告
农商银行调研报告农商银行调研报告随着经济的不断发展，金融行业的角色也越来越重要。
农商银行是一家国有商业银行，在农村地区中发挥着重要的作用。
近年来，农商银行不断推进信息化、互联网金融等方面的发展。
本文将通过对农商银行的调研和分析，来了解其近年来的发展和存在的问题。
一、调研结果1、客户群体农商银行的客户群体主要分布在农村地区和小城市。
我们对农商银行的客户进行了问卷调查，结果显示，农商银行的客户主要是年龄在40岁以上的农民和小微企业主。
这些客户在选择农商银行的原因主要是地理位置和信任度。
另外，一些客户也选择农商银行的原因是因为它为农民和小微企业主提供了更方便、更灵活的服务。
2、现有服务的满意度针对农商银行现有的服务，我们进行了调查，结果显示有90%以上的客户对农商银行的服务感到满意。
这主要是因为农商银行对客户的需求做了很好的把握，并为客户提供了多种方便快捷的服务，如ATM取款、网上银行、手机银行等。
此外，农商银行的信用卡也受到了不少客户的欢迎。
3、未来需求在调查中，我们还了解到了一些客户对农商银行的未来需求，主要集中在以下几个方面：（1）多样化的理财产品，帮助客户实现更高的收益率。
（2）提供更好的风险管理服务，帮助客户降低风险。
（3）更多元化的信用服务，支持客户更灵活的消费。
（4）更快捷便利的服务。
二、问题分析尽管农商银行在客户满意度方面表现不错，但在服务方面还存在一些问题：1、网点不足农商银行的网点分布主要集中在农村地区和小城市，而随着城市化进程的加速，越来越多的人涌入大城市，但农商银行的服务还没有相应地跟上。
因此，服务的覆盖面还需要进一步扩大。
2、信息化进程缓慢随着互联网金融的兴起，现代化的银行业务都需要依赖于信息化系统。
农商银行已经推行了一些信息化服务，如网上银行、手机银行等，但这些服务的使用率并不高。
这也说明农商银行的信息化进程还没有完全跟上潮流。
3、服务质量不足我们在调查中了解到，有少部分客户对农商银行提供的服务质量不太满意。
2024年农村商业银行市场调研报告
2024年农村商业银行市场调研报告1. 引言本报告旨在对农村商业银行市场进行调研分析，从市场规模、竞争态势、发展趋势等方面进行全面评估，以指导农村商业银行的业务决策和发展方向。
2. 市场规模农村商业银行所服务的市场规模庞大。
我国农村地区广阔，农业经济发展迅速。
根据统计数据显示，农村商业银行的客户总数超过X万户，客户存款总额达到X亿元，贷款总额达到X亿元。
同时，随着城市化进程的推进，农村地区对金融服务的需求也在不断提高，为农村商业银行提供了良好的发展机遇。
3. 竞争态势农村商业银行市场竞争激烈。
当前，我国农村地区金融市场竞争主要集中在农商银行、农信社、农合社等多方面。
与此同时，国有银行和城市商业银行也进入了农村金融服务市场。
竞争对手的增加使得农村商业银行的市场份额受到一定的压制。
为在激烈的竞争中脱颖而出，农村商业银行需要不断提升服务质量，拓宽金融产品线，加强营销推广。
4. 发展趋势农村商业银行的发展呈现出以下几个趋势：4.1 数字化转型随着信息技术的发展，农村商业银行正逐步实现数字化转型。
通过引入互联网金融、移动支付等技术手段，农村商业银行能够更好地满足客户需求，提升服务效率，拓展线上渠道，增加用户粘性。
4.2 农村金融创新农村商业银行需要推动金融创新，根据农村地区的实际需求，开发出更加灵活多样的金融产品和服务。
例如，推出农村小微企业贷款、农户种植贷款、农民保险等专项金融产品，提供定制化金融解决方案，满足农村居民的多样化金融需求。
4.3 支持农村经济发展农村商业银行应积极配合国家扶贫政策，支持农村经济发展。
通过加大对农业、农村产业的金融支持力度，帮助农民提升农产品质量和生产效率，推动农村地区产业结构调整，实现农村经济的可持续发展。
5. 结论农村商业银行市场调研表明，在市场规模庞大、竞争激烈的背景下，农村商业银行面临着巨大的发展机遇和挑战。
要取得长期的市场竞争优势，农村商业银行需要紧跟市场发展趋势，加强数字化转型，推动金融创新，支持农村经济发展。
农商银行财务分析报告(3篇)
第1篇一、前言随着我国经济的快速发展，银行业作为金融体系的重要组成部分，其稳健经营对于促进社会经济发展具有重要意义。
农商银行作为我国农村金融体系的重要组成部分，承担着服务“三农”和地方经济发展的重任。
本报告通过对某农商银行近三年的财务报表进行分析，旨在全面评估其财务状况、经营成果和风险状况，为银行管理层、监管机构和投资者提供决策参考。
二、财务报表分析（一）资产负债表分析1. 资产结构分析（1）流动资产：某农商银行流动资产主要包括现金、存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项、拆出资金、应收利息、应收账款、存货等。
近三年，流动资产占比逐年上升，说明银行短期偿债能力较强。
（2）非流动资产：主要包括长期投资、固定资产、无形资产等。
近三年，非流动资产占比相对稳定，表明银行资产结构较为合理。
2. 负债结构分析（1）流动负债：主要包括短期借款、应付利息、应付账款、其他应付款等。
近三年，流动负债占比逐年下降，说明银行短期偿债压力减轻。
（2）非流动负债：主要包括长期借款、应付债券等。
近三年，非流动负债占比相对稳定，表明银行长期偿债能力较好。
（二）利润表分析1. 收入结构分析（1）利息收入：某农商银行利息收入是其主要收入来源，近三年占比逐年上升，说明银行盈利能力较强。
（2）非利息收入：主要包括手续费及佣金收入、投资收益等。
近三年，非利息收入占比相对稳定，表明银行收入结构较为合理。
2. 费用结构分析（1）利息支出：某农商银行利息支出是其主要费用，近三年占比逐年下降，说明银行成本控制能力较强。
（2）非利息支出：主要包括手续费及佣金支出、营业费用、管理费用等。
近三年，非利息支出占比相对稳定，表明银行费用结构较为合理。
三、财务比率分析1. 流动性比率流动比率=流动资产/流动负债，近三年某农商银行流动比率均大于2，表明银行短期偿债能力较强。
2. 盈利能力比率净利率=净利润/营业收入，近三年某农商银行净利率均大于1%，表明银行盈利能力较强。
信用联社(农商银行)一季度业务运行情况汇报材料 附贷款风险五级分类试点工作总结
市联社一季度业务运行情况汇报材料一季度，市联社整个业务经营活动紧密围绕“三农”这一中心，抓住深化改革的有利时机，努力增资扩股，狠抓清收盘活。
实现了规范化股金的快速增长和不良资产的大幅下降，四家联社完成了票据置换工作，贷款投向进一步调整，支农工作效果明显。
一、基本情况（一）各项指标下达情况今年是农村信用社深化改革关键的一年，我们围绕改革政策准入标准和全市五年扭亏为赢的总体目标，结合经营实际，我们计划全年实现存款净增长7.5亿元，不良贷款净下降1.6亿元，不良贷款率净下降10％，贷款利息收入2.6亿元，减亏4000万元，实现北票、建平两家联社的整体盈余。
（二）各项存款和股金各项存款余额49.6亿元，较年初净增2.1亿元，完成全年计划的32.8%,同比少增3.6亿元。
其中，储蓄存款余额45.8亿元，较年初净增1.7亿元；其它存款余额3.8亿元，较年初净增4323万元。
低成本资金余额12.4亿元，较年初净增2亿元。
股金余额达到11.7亿元，较年初净增3亿元。
（三）各项贷款各项贷款余额42.8亿元（已经置换出不良贷款30678万元），较年初下降5283万元，累放6.8亿元，同比多放1.6亿元，累收7.4亿元，同比多收4.4亿元。
实现贷款利息收入4663万元，同比多收1372万元。
其中，农业贷款余额26.8亿元（已经置换出不良贷款5007万元），占各项贷款余额的62.2％，较年初净增1.3亿元，与同期基本持平，累放4亿元，同比多放3824万元，累收2.2亿元，同比多收4654万元。
(四)农户贷款农户贷款余额25亿元，较年初净增1.4亿元，累放3.9亿元，累收2.5亿元。
其中，农户小额信用贷款余额3.2亿元，较年初净增204万元，累放3546万元，累收3199万元。
（五）不良贷款不良贷款余额99732万元，较年初下降34711万元，扣除专项票据置换不良贷款30678万元因素，净下降2697万元，完成全年计划的16.3％，不良贷款率23.3％，较年初下降7.8％。
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XXX县农商行XX年上半年业务运行分析报告XXXX年，是国家全面实施“十三五”战略规划的开局之年。
我县农商行在省联社的正确领导下，在银监局、人行银行以及XX办事处的精心指导和相关部门的大力支持下，全县农商行以科学发展观为统揽，高举发展、团结、奋斗三面旗帜，按照构建现代金融企业的目标，围绕XXX理事长“坚定一个主题，做实两个市场，优化三大指标，增强四项职能，抓好五大体系”的讲话精神，努力推动我社真正步入全面协调可持续发展的轨道，为支持我县经济社会发展和社会和谐进步作出了应有的贡献！现将我县农商行XXXX年上半年业务运行的一些基本情况简要分析如下：一、上半年业务运行总体情况存款情况X月末，全县农商行存款余额XX万元，较年初增长XX万元，完成全年确保计划的XX%。
其中,对公存款余额XXX万元，较年初新增XXX万元；储蓄存款XXX万元，较年初新增XXX万元。
信合卡余额XXX张，较年初新增XXXX张，信合卡存款余额XXXX万元，较年初新增XXXX万元，卡均余额XX 元/张。
贷款情况X月末，全县农商行贷款总额XXX万元，比年初增长XXXX万元，完成全年任务的XXX%。
累计发放XXXXX.XX万元，比去年同期多发放XXXX.X万元；累计收回XXXXX.XX万元，比去年同期多收XXXX.X万元。
信贷新增余额控制在人民银行核定的限额内，存贷比例XX.X%（剔除XXXX.XX万元支农再贷款）。
不良贷款情况X月末，全县农商行贷款按四级分类不良贷款余额XXXX.X万元，占比X.XX%，较年初增加XXX.X 万元，不良率上升X.XX个百分点，收回核销贷款XX.XX万元，收回置换贷款XX.XX万元，完成计划任务的XX.X%。
其中，逾期贷款余额XXX.XX万元，占比XX.X%，较年初增加XX.X万元；呆滞贷款余额XXXX万元，占比XX.X%，较年初增加XXX.X万元；呆账贷款余额XX.XX万元，占比X.X%，比年初减少X.XX万元。
全辖所有网点均比年初不降反升，其中，增加金额较大的分别是九阡信用社不降反升XXX.XX万元，营业部不降反升XXX.XX万元，丰乐信用社不降反升XXX.XX万元。
按五级分类不良贷款余额XXXX.XX万元, 较年初增长XXX.X万元，不良占比X.XX%，较年初下降X.XX个百分点。
其中，次级不良贷款余额XXXX.X万元，较年初增加XXX.XX 万元，占比XX.X%；可疑类贷款余额XXXX.XX万元，较年初增加XXX.XX万元，占比XX.X%；无损失类不良贷款。
中间业务情况上半年实现中间业务收入XX.X万元，较上年同期增加X.X万元，仅完成年度中间业务收入计划XX.XX%。
财务情况上半年我社资产总额XXXXXX.XX万元，比年初增长XXXXX.XX万元，比去年同期增减XX.XX%；负债总额XXXXXX.XX万元，比年初增长XXXXX.XX万元，比去年同期增减XX.X%；本年利润XXX.XX万元，比去年同期增减XX.XX%，资产利润率X.XX%，较上年同期增加XX.X%；资本利润率X.XX%，比去年同期增减-X.XX%；计提拨备XXXX.X万元，拨备覆盖率XX.X%；资本充足率与核心资本充足率分别为X.XX%和X.X%，流动性比率XX.XX%。
股本金情况X月末，股本金余额XXXX.XX万元，比年初减少XX.XX万元。
其中，资格股XXXX户余额XXXX.XX 万元，占比XX.XX%，比年初减少XXXX.X万元；投资股XXX 户余额XXXX.XX万元，占比XX.XX%，比年初增加XXXX.XX 万元。
二、上半年业务运行的主要特点（一）存款业务持续增长，但非均衡发展更为突出X、存款总体发展良好，但网点发展不平衡截止X月末，全县农商行存款余额XXXXX.XX万元，较年初增加XXXXX.XX万元，除X月份外，每个月的存款呈正增长，尤其是X月、X月较去年同期有较大幅度的增长，上半年总体较比去年同期多增加XXXX万元，完成全年计划的XX.X%，达到了预期目标，取得了良好的成绩。
乡镇网点除烂土信用社外，其余X个网点完成了全年下达任务，完成最好的是普安、周覃、廷牌X个网点，城区网点上升缓慢，除建设西路完成全年任务的XX%外，营业部、三合、城东均未实现时间过半任务过半。
各网点存款增长及完成任务情况见下表：XXX县农商行XXXX年度各月完成情况表从上表看，今年上半年的存款工作，仍然暴露出许多问题，一是是各网点之间存款发展很不平衡，无论从增长额、增长率、完成任务比率及人均存款的增长，各网点之间的差距很大；二是存款月份之间增长的差距大，上半年存款增长最快月份是X月份，存款出现负增长的是X月份，X月份较X月份仅增加XX.X万元，其他月份之间的差距也不小，一个侧面反映了我社对大额存款已逐渐产生依赖，大额资金的流动已逐渐对我社存款变化产生了较大影响。
X、储蓄存款持续走强，但对公存款变动频繁元月至六月份，全县农商行储蓄存款增加XXXXX.XX万元，占存款新增的XXX.XX%。
其中，X月份储蓄存款增加XXXX.X万元；X月份储蓄存款增加XXXX.X万元；X月份储蓄存款增加XXXX.X万元；X月份储蓄存款增加XXXX.X 万元；X月份储蓄存款增加XXXX万元；X月份储蓄存款增加XXX.X万元。
增长最快的是X、X、X月份，增长最慢的是X月分，储蓄存款以成为我社存款稳步增长的主要来源。
全县农商行对公存款减少XXX.X万元。
其中，X月份对公存款比年初减少XXXX.X万元，X月份对公存款比年初减少XXXX.X万元，X月份对公存款比年初减少XXXX.X万元，X月份对公存款增加XXXX万元，X月份对公存款比年初减少XXXX.X万元，X月份对公存款比年初减少XXX.X万元。
对公存款除X月份比年初增长外，其它月份均呈下降趋势，到X月末，仍比年初负增长，反映出我社对公存款的不稳定性和对特定客户的依赖性，这些对公大户很大程度上决定了农商行存款完成的好坏。
X、活期存款增长缓慢，但定期存款增长强势截止X月末，全县农商行活期存款余额XXXXX.XX万元，较年初增长XXXX.X万元，余额占比XX.X%，存款新增占比XX.X%；定期存款XXXXX万元，较年初增长XXXX万元，余额占比XX.X%，存款新增占比XX.X%，定期存款比活期存款多增XXXX.X万元。
定期存款成为存款增长的主要来源，进一步加大了利息支出，提高资金成本率。
各网点要结合存贷比增强主动负债意识，优化资源配置，对于活期存款低的网点要重视活期存款的增加；对于存贷比低的网点，在负债业务上，也应将资源重点向活期存款倾斜，主动调整存款结构，降低存款成本。
X、农村金融县场活跃，但城县金融县场疲软X月末，城区网点存款余额XXXXX.XX万元，占存款总额XX.X%，较年初上升XXXX.XX万元，增长率X.XX%，占存款增长额的XX.X%；农村网点存款余额XXXXX.XX万元，占存款总额XX.X%，较年初上升XXXX万元，占存款增长额的XX.X%，增长率XX.X%。
说明了以下几点，一是乡镇网点存款市场已经成为我社存款业务的主要部分，几乎与城区网点平起平坐，城区网点的发展后劲不足值得深思；二是上半年，乡镇网点存款增长成为我社存款增长的支撑，城区网点存款无论新增及增长率均落后于乡镇网点，而下半年往往是城区网点高速发展期，能否抓住下半年存款增长的机会，决定了今年存款能取得多大的成绩；三是作为城区网点典型代表的营业部，上半年的表现极大地影响或决定了网点的发展，拖累了网点的存款增长，如何促进存款业务多点增长，应值得研究和总结。
X、银行卡业务取得新发展，但推进速度仍然较慢X月末，全县银行卡达XXXXX张，较年初新增XXXX 张，银行卡吸收存款余额XXXXX.X万元，占比XX.X%，较年初多吸收存款XXXX.X万元，卡均存款增加了XXX元，银行卡业务取得新的进展。
但银行卡的活卡率、吸储率、卡均存款仍低于全州平均数，银行卡推广工作仍任重道远。
（二）信贷业务双高并存，非预期增长制约健康发展X、信贷业务发展前松后紧，非节奏发展打乱工作部署截止X月末，全县农商行贷款新增XXXXX.XX万元，比去年同期多增XXX.X万元，贷款增长率XX.X%。
其中，X 月份贷款新增XXXX.X万元，X月份贷款新增-XXX万元，X 月份贷款新增XXXX.X万元，X月份贷款新增XXX.X万元，X月份贷款新增XXXX.X万元，X月份贷款新增XXXX.X万元。
根据人民银行规定信贷投放节奏，联社上半年投放规模控制在XXXXX万元，但我社总体少投放XXX万元，其原因是：一季度末各社仅累计增长XXXX万元，周覃、九阡、都江、烂土、廷牌X个社出现负增长；二季度累计增长XXXX 万元。
贷款投放出现前松后紧，未按X：X：X：X的投放节奏去开展工作，这种非计划性的投放打乱了联社的总体工作部署，造成到X月下旬流动性低于XX%，给我们贷款工作带来了巨大影响，希望各网点认真总结上半年信贷投放的得与失，做好下半年的信贷投放工作。
各网点每月信贷投放情况见下表：XXX县农商行XXXX年度各月完成情况表X、城区市场投放增长较快，农村市场投放缓慢截止X月末，营业部新增贷款XXXX.XX万元，占贷款新增总额的XX.XX%，增长率为XX.XX%；全县乡镇网点新增贷款XXXX.XX万元，占贷款新增总额的XX.XX%，增长率为XX.XX%。
值得注意是：一是部分网点在信贷投放上体现出大额趋势化，弃农扶商思想没有得到纠正，保、压对象不清晰；二是在联社营业部业务已经占领我社半壁江山的情况下，信贷业务下半年的投向和节奏如何有序地发展？应认真思考。
三是在城区营业部和乡镇网点贷款各占半数的情况下，乡镇网点四级不良贷款合计余额为XXXX.XX万元，远远高于营业部的XXX.XX万元，乡镇网点不良率及新增不良贷款等都高于城区市场，乡镇网点的贷款管理水平值得深思。
四是新增企业贷款占比较大，贷款非农化趋势明显。
今年上半年，我社共投放企业贷款XX笔，金额XXXX万元，占新增贷款的XX%，除X笔为本社发放外，其余XX笔全部为社团贷款，社团贷款的增长已成为我社增长的主要支撑，我县自身的投放和投向应重新定位。
我们要充分利用好在本县信贷市场的绝对优势地位，高度重视涉农贷款的投放和统计工作，从而保持我社贷款农户的有效增长。
X、贷款五级分类与四级分类运行异常，风险底数不清X月末，全县农商行四级分类不良贷款较年初增加XXX.X万元，不良贷款率X.XX%，而五级分类较年初增加XXX.XX万元，从上半年不良贷款四级分类结果与五级分类结果的运行分析,二者出现很不相符的情况，而五级分类的定义及分类技术比四级分类更为严谨，四级不良新增的XXX.X 万元都属逾期贷款，五级分类最少应分类为次级类，而我们分类的结果却是截然不同，对于二者分类差异大的网点要认真搞好五级分类工作，必要时开展贷款偏离度检查，以便真实地揭示农商行信用风险。