非法集资课件

中国人民银行《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》
二、如何来识别非法集资？
非法集资的认定标 准：
●未经有关部门依法批准； ●承诺在一定期限内给出资人还本付息 或高额回报； ●向社会不特定对象即社会公众筹集资 金； ●以合法形式掩盖其非法集资的性质
三、非法集资有哪些典型表现形 式？
五、非法集资有什么法律后果？
（一)民事法律后果
由于在非法集资中集资者无法按约定对集资对 象进行清退，导致集资对象起诉集资者要求清 退的纠纷，这是非法集资的民事法律后果问题。
1、法院是否受理？ 《取缔办法》第21条规定：“因清理清退发 生纠纷的，由当事人协商解决；协商不成的， 通过司法程序解决。”因此，法院不应拒绝受 理非法集资清退纠纷。但是，最高人民法院 1998年11月23日发布《关于当前经济审判工作 应当注意的几个问题》规定：“对于未经依法 批准，向社会不特定对象进行的乱集资活动而 引发的纠纷，特别是对其中因非法集资活动而 引起的纠纷，一般应由有关部门处理。”《民 事案件案由规定中》亦无“非法集资合同纠纷 或类似的案由”，所以，除少数例外，法院在 现阶段一般不受理非法集资清退纠纷案件。
(三)刑事法律后果 1、集资诈骗罪 《中华人民共和国刑法》第一百九十二条规定： 以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数 额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处 二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有 其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑， 并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨 大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期 徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以 下罚金或者没收财产。第一百九十九条规定：犯 本节第一百九十二条、第一百九十四条、第一百 九十五条规定之罪，数额特别巨大并且给国家和 人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或者 死刑，并处没收财产。
5 、《非法金融机构和非法金融业务活动 取缔办法》第二十二条规定：设立非法金融机 构或者从事非法金融业务活动，构成犯罪的， 依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由中国 人民银行没收非法所得，并处非法所得1倍以上 5倍以下的罚款；没有非法所得的，处10万元以 上50万元以下的罚款。 第二十三条规定：擅自 批准设立非法金融机构或者擅自批准从事非法 金融业务活动的，对直接负责的主管人员和其 他直接责任人员依法给予行政处分；构成犯罪 的，依法追究刑事责任。
（1）以虚构的单位或者冒用他人名义签订 合同的；
（2）以伪造、变造、作废的票据或者其他 虚假的产权证明作担保的； （3）没有实际履行能力，以先履行小额合 同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人 继续签订和履行合同的；
（4）收受对方当事人给付的货物、货款、 预付款或者担保财产后逃匿的； （5）以其他方法骗取对方当事人财物的。
3、“参与者自行承担损失”。
《取缔办法》第18条规定：“因参与非法金 融业务活动受到的损失，由参与者自行承担。” 根据该条规定，如经人民法院执行，集资者及 担保人仍不能清退集资款，参与者应自行承担 损失，而不能要求有关政府部门代偿。
(二)行政法律后果
没收违法所得、罚款、责令停业整顿、取缔机 构等行政处罚。 1、《中华人民共和国银行业监督管理法》 第四十四条规定：擅自设立银行业金融机构或 者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由 国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯 罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的， 由国务院银行业监督管理机构没收违法所得， 违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍 以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所 得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元 以下罚款。
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目录


一、什么是非法集资? 二、如何来识别非法集资? 三、非法集资有哪些典型表现形式? 四、非法集资有什么危害? 五、非法集资有什么法律后果? 六、非法集资有什么最新特征？ 七、非法集资有什么诱骗手段？ 八、公民个人如何来防范非法集资的侵害？ 九、私募基金与非法集资的区别 十、非法集资案例
3、非法经营罪 《中华人民共和国刑法》第二百二十五条规 定:违反国家规定，有下列非法经营行为之一， 扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期 徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以 上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以 上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下 罚金或者没收财产：„„（三）未经国家有关 主管部门批准，非法经营证券、期货或者保险 业务的，或者非法从事资金支付结算业务的。
我们认为上述判决是较为适当的，原因在于： 根据法律规定，合同无效双方对各自的给付应 互相返还，同时因为法律对向社会不特定对象 集资具有明确规定，集资对象对非法集资行为 因疏忽未进行必要的审查和鉴别，对合同无效 的后果具有一定过错，因此其不得主张集资者 赔偿其信赖利益损失，即利息损失。如果非法 集资中存在担保人，应认为担保合同无效，在 认定担保人明知非法集资而为担保的情况下， 根据最高法院对“广西壮族自治区机电设备南 宁公司与广西钦州物质工贸集团财务服务公司 等借贷担保纠纷案”的终审判决，担保人明知 主合同无效而仍为之提供担保，应对主债务人 不能清偿部分承担连带赔偿责任。
5、擅自发行股票、公司、企业债券罪 《中华人民共和国刑法》第一百七十九条规 定：未经国家有关主管部门批准，擅自发行股 票或者公司、企业债券，数额巨大、后果严重 或者有其他严重情节的，处五年以下有期徒刑 或者拘役，并处或者单处非法募集资金金额百 分之一以上百分之五以下罚金。单位犯前款罪 的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管 人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒 刑或者拘役。
4、合同诈骗罪 《中华人民共和国刑法》第二百二十四条规 定:有下列情形之一，以非法占有为目的，在签 订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物， 数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役， 并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重 情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处 罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节 的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处 罚金或者没收财产：
2、非法集资合同无效，非法集资利润不支持， 有过错的担保人承担赔偿责任。 尽管法院在现阶段一般不受理非法集资清 退纠纷案件，但是，在实践中仍然存在一些非 法集资清退案件进入审理阶段，如2000年发生 的30名老年人起诉成都市老年人协会等单位非 法集资案，该些案件的审理为法院将来可能的 非法集资案件处理积累了一定经验。如上述案 件，该案经再审判决认定非法集资合同因违反 我国法律规定无效，原告起诉要求的利息不予 支持。
4、《中华人民共和国证券投资基金法》第八 十五条规定：未经国务院证券监督管理机构核准， 擅自募集基金的，责令停止，返还所募资金和加 计的银行同期存款利息，没收违法所得，并处所 募资金金额百分之一以上百分之五以下罚款；构 成犯罪的，依法追究刑事责任。第八十七条规定： 未经国务院证券监督管理机构核准，擅自从事基 金管理业务或者基金托管业务的，责令停止，没 收违法所得；违法所得一百万元以上的，并处违 法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或 者违法所得不足一百万元的，并处十万元以上一 百万元以下罚款；给基金财产或者基金份额持有 人造成损害的，依法承担赔偿责任；对直接负责 的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处 三万元以上三十万元以下罚款；构成犯罪的，依 法追究刑事责任。
2、《中华人民共和国商业银行法》第八十 一条规定：未经国务院银行业监督管理机构批 准，擅自设立商业银行，或者非法吸收公众存 款、变相吸收公众存款，构成犯罪的，依法追 究刑事责任；并由国务院银行业监督管理机构 予以取缔。
3 、《中华人民共和国证券法》第一百九 十七条规定：未经批准，擅自设立证券公司或 者非法经营证券业务的，由证券监督管理机构 予以取缔，没收违法所得，并处以违法所得一 倍以上五倍以下的罚款六 十万元以下的罚款。对直接负责的主管人员和 其他直接责任人员给予警告，并处以三万元以 上三十万元以下的罚款。

2、非法吸收公众存款罪 《中华人民共和国刑法》第一百七十六条规 定：非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款， 扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘 役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚 金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年 以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十 万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处 罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接 责任人员，依照前款的规定处罚。
甚至血本无归。用于非法集资的钱可能是参 与人一辈子节衣缩食省下来的，也可能是养 命钱。而非法集资人对这些资金则是任意挥 霍、浪费、转移或者非法占有，参与人很难 收回资金。 2. 非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序， 极易引发社会风险。
3. 根据我国法律法规规定，因参与非法集资
活动受到的损失，由参与者自行承担。在取 缔非法集资活动的过程中，地方政府只负责 组织协调工作。这意味着一旦社会公众参与 非法集资，参与者利益不受法律保护。
6、组织、领导传销活动罪 《中华人民共和国刑法》第二百二十四条之 一：“组织、领导以推销商品、提供服务等经 营活动为名，要求参加者以缴纳费用或者购买 商品、服务等方式获得加入资格，并按照一定 顺序组成层级，直接或者间接以发展人员的数 量作为计酬或者返利依据，引诱、胁迫参加者 继续发展他人参加，骗取财物，扰乱经济社会 秩序的传销活动的，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处罚金；情节严重的，处五年以上有 期徒刑，并处罚金。”
（一）不具有房产销售的真实内容或者不以房 产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、 约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资 金的； （二）以转让林权并代为管护等方式非法吸收 资金的； （三）以代种植（养殖）、租种植（养殖）、 联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的；
（四）不具有销售商品、提供服务的真实内容 或者不以销售商品、提供服务为主要目的， 以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金 的； （五）不具有发行股票、债券的真实内容，以 虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸 收资金的； （六）不具有募集基金的真实内容，以假借境 外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金 的；