商业银行的数字化转型之路
商业银行数字化转型之路
商业银行数字化转型之路随着科技的迅猛发展和互联网的普及，商业银行面临了许多新的挑战和机遇。
数字化转型成为商业银行迈向未来的必然选择。
本文将探讨商业银行数字化转型的意义、挑战以及实施策略。
一、数字化转型的意义商业银行数字化转型的意义不仅仅在于提高运营效率和降低成本，更重要的是适应客户需求的变化，提供更好的用户体验。
传统的银行业务模式已经无法满足现代人们的需求，数字化转型可以让银行更加灵活和便捷地与客户互动，提供个性化的金融服务。
数字化转型还可以为商业银行创造新的商业模式。
通过数字技术的应用，商业银行可以开展更多创新业务，如线上支付、智能理财等，进一步扩大经营范围，提高盈利能力。
二、数字化转型的挑战数字化转型虽然带来了许多机遇，但也面临着一系列的挑战。
首先是技术挑战。
数字化转型需要借助先进的技术手段，如人工智能、区块链等，然而这些技术的研发和应用需要巨大的投入和专业的人才支持。
其次是安全挑战。
随着数字化程度的提高，商业银行的信息系统面临着更大的信息安全风险，如黑客攻击、数据泄露等。
因此，商业银行在数字化转型过程中需要加强信息安全技术和管理，确保客户资金和信息的安全。
另外，数字化转型还面临着组织文化的变革挑战。
传统的商业银行习惯于按照流程和制度办事，数字化转型需要打破传统的组织结构和思维模式，推动全员参与和积极创新。
三、数字化转型的实施策略实施数字化转型需要商业银行制定合理的策略和计划。
首先是明确转型目标。
商业银行需要明确数字化转型的目标，包括提高用户体验、创新业务模式、降低运营成本等。
其次是加强技术能力建设。
商业银行需要投入资金和资源来培养和引进相关技术人才，建立完善的技术研发体系，推动数字技术的应用和创新。
此外，商业银行还需加强风险管理和信息安全能力。
建立健全的风险管理体系，加强信息安全技术的研发和应用，提高数字化转型过程中的信息安全保障。
最后是推动组织文化变革。
商业银行需要打破传统的组织结构和思维模式，鼓励员工积极参与创新，构建开放、协作的文化氛围。
商业银行的数字化转型
商业银行的数字化转型商业银行的数字化转型一、引言随着信息技术的迅速发展和普及应用，数字化转型已经成为时代的潮流，商业银行也在积极探索数字化转型的道路。
数字化转型是指商业银行借助信息技术，运用数字化手段对传统业务和流程进行改造和优化，以提升业务效率、降低成本，并为客户提供更加个性化的金融服务。
本文将从数字化转型的背景、意义以及商业银行数字化转型的主要方向等方面进行探讨。
二、数字化转型的背景商业银行数字化转型的背景主要包括以下几个方面：1. 信息技术的迅速发展：随着互联网、物联网、人工智能等技术的不断进步，商业银行可以利用这些新技术实现业务的数字化处理、自动化流程、智能化决策等。
2. 用户需求的变化：随着社会经济的快速发展，人们对金融服务的需求也发生了变化，他们更加注重金融服务的便利性、个性化和差异化，数字化转型能够更好地满足这些需求。
3. 竞争压力的增大：商业银行面临着来自传统银行、互联网金融、支付机构等多方面的竞争压力，只有通过数字化转型，才能保持竞争力。
三、数字化转型的意义商业银行数字化转型的意义主要体现在以下几个方面：1. 提升业务效率：数字化转型可以实现银行业务的自动化和智能化，提高业务处理的速度和准确性，降低人工操作的错误率，从而提升银行的业务效率。
2. 降低运营成本：通过数字化转型，商业银行能够实现业务的自动化和流程的优化，减少人工操作和纸质流程，从而降低运营成本，提高盈利能力。
3. 优化客户体验：数字化转型能够实现业务的个性化和差异化，根据客户的需求和偏好提供定制化的金融服务，提升客户满意度和忠诚度。
4. 增强风控能力：数字化转型可以利用大数据和人工智能等技术提升风险识别和风险管理的能力，降低风险发生的可能性，提高商业银行的风险控制能力。
四、商业银行数字化转型的主要方向商业银行数字化转型的主要方向可以从以下几个方面进行思考和实践：1. 基础设施建设：商业银行需要建设先进的信息技术基础设施，包括高速网络、云计算、大数据平台等，以支持数字化业务的开展和发展。
银行业数字化转型的路径和挑战
银行业数字化转型的路径和挑战近年来，随着科技的不断进步和社会经济的不断发展，银行业数字化转型的呼声日益高涨。
数字化转型带给银行业巨大的发展机遇和挑战，如何找到正确的路径和解决挑战，成为银行业数字化转型中需要思考的问题。
一、数字化转型的路径数字化转型需要从机构、业务、渠道和组织四个维度来实现。
机构层面，银行需要通过建立数字化业务部门、推动内部数字化管理和数据强化管理来增强机构数字化化能力。
业务层面，银行需要通过创新数字化产品和服务、推进API接口开放和建立互联网平台，增强数字化业务的市场竞争力。
渠道层面，银行需要利用互联网、移动终端、自助服务平台等数字化渠道建立客户数字化接触点，提高客户数字化交互体验。
组织层面，银行需要通过更加灵活的组织结构、数字化工具和应用、强化人工智能和数据分析能力等创新手段，优化内部业务流程、提高业务效率和降低人力成本。
二、数字化转型面临的挑战数字化转型并非一帆风顺，其中面临着多重挑战，主要包括以下几个方面：传统银行业务转型难传统银行业务较为固化，其中包括以放贷业务为主要收入来源，而其他业务收入相对较少等。
在数字经济快速崛起的背景下，银行业务需要转型和创新才能获得更大的发展空间。
客户需求复杂随着客户需求多元化和数字化，银行在数字化时常常需要针对客户的个性化需求进行个性化定制和开放性设计。
这需要银行具备相应的技术和组织能力。
数据安全风险数字化在向银行业带来商机的同时，也带来了风险。
银行在数字化过程中需要借助网络、智能终端等多种技术，数据流动、信息处理等方面可能会遭受网络攻击、黑客入侵等风险。
全球竞争加剧随着全球化的加剧和新兴科技的不断涌现，银行业竞争加剧，数字化转型需求也在不断变化。
银行需要根据不同时期市场的需求，灵活调整转型方向和挑战。
三、银行业数字化转型的发展趋势银行需要在数字化转型中不断地向前看，顺应市场变化和技术发展的趋势，从而保持竞争力。
人工智能技术的应用人工智能技术（AI）在大数据分析、机器学习、自然语言处理等方面具有出色的应用潜力，银行可以通过自动化客服、理财咨询等方面应用AI技术，提高业务效率和客户满意度。
商业银行的数字化转型之路
商业银行的数字化转型之路随着信息技术的快速发展和数字经济的崛起，商业银行面临着数字化转型的迫切需求。
数字化转型意味着在银行业务的各个环节中广泛运用信息技术，以提高效率、降低成本，并为客户提供更优质的服务。
本文将探讨商业银行数字化转型的重要性、挑战以及应对之策。
一、数字化转型的重要性商业银行数字化转型对于行业的可持续发展至关重要。
首先，数字化转型可以提高效率。
通过引入自动化和智能化技术，商业银行可以简化流程、优化资源配置，从而提高运营效率。
其次，数字化转型可以降低成本。
传统的纸质文件管理和人工操作需要大量人力物力，而数字化转型可以将这些工作简化，从而节省成本。
最重要的是，数字化转型可以提升客户体验。
客户可以通过移动银行应用随时随地进行交易、查询账户信息，极大地方便了客户。
总之，商业银行数字化转型能够为银行创造更多商业机会，提高盈利能力。
二、数字化转型面临的挑战商业银行在数字化转型过程中也面临着一些挑战。
首先，数据安全是一个重要的问题。
随着数据量的增加和数据传输的频繁，商业银行需要加强对数据的保护，防止数据泄露和黑客攻击。
其次，技术投入是一个巨大的挑战。
数字化转型需要大量的技术投入，包括硬件设备、软件许可和人力培训等费用。
对于一些小型商业银行来说，这可能是一个巨大的负担。
此外，数字化转型还需要改变传统的组织结构和员工思维方式，提高对技术的适应能力和应对风险的能力。
三、数字化转型的应对之策为了成功推进数字化转型，商业银行需要采取一系列的应对之策。
首先，建设一个高效稳定的信息技术基础设施是关键。
商业银行需要投资建设高速网络、云计算和大数据平台等基础设施，为数字化转型提供可靠的支持。
其次，加强数据安全保护措施是必不可少的。
银行需要加强对数据的加密、备份和存储管理，同时加强网络安全防护，确保客户数据的安全性。
此外，商业银行还应与科技公司和创新企业建立战略合作，共同推进数字化转型。
通过合作，商业银行可以获得先进的技术和创新思维，提高数字化转型的成功率。
商业银行如何实现数字化运营的转型
商业银行如何实现数字化运营的转型随着科技的飞速发展和数字经济的兴起，传统的商业银行面临着巨大的挑战和机遇。
为了适应时代发展的需求，商业银行需要进行数字化运营的转型。
本文将探讨商业银行实现数字化运营转型的相关策略和措施。
一、建立强大的IT基础设施实现数字化运营的转型首先需要商业银行建立起强大的IT基础设施。
这包括高速稳定的网络、可靠的数据中心和先进的硬件设备。
银行应该加大对信息技术的投入，引进具有领先技术水平的硬件设备和软件系统，提高数字化运营的效率和安全性。
二、加强数据管理和分析能力商业银行拥有大量的客户数据和交易数据，但如何对这些数据进行有效地管理和分析成为数字化运营转型的关键。
银行需要建立起完善的数据管理系统，实现数据的收集、整合和存储。
同时，银行还需要利用数据分析技术来挖掘数据背后蕴藏的价值，为银行业务的发展提供有力的支持。
三、提供全面的数字化产品和服务数字化运营的转型要求商业银行提供全面的数字化产品和服务，以满足客户多样化的需求。
银行可以开发各类手机银行App、互联网银行平台和电子钱包等数字化产品，方便客户进行线上交易和查询。
同时，银行还可以利用大数据和人工智能技术，为客户提供个性化的金融规划和投资建议。
四、加强网络安全意识和技术防护数字化运营的转型给商业银行带来了更大的网络安全风险。
为了保障客户的资金安全和信息安全，银行需要加强网络安全意识和技术防护能力。
建立起完善的网络安全管理制度，加强员工的网络安全培训和教育，并引入网络安全技术和设备，提升网络安全的防御能力。
五、与科技企业合作，推动创新发展商业银行实现数字化运营转型需要与科技企业进行深度合作，共同推动金融科技的创新发展。
商业银行可以与科技企业合作开展支付、资金清结算等领域的创新试点项目，探索新的商业模式和服务方式。
通过与科技企业的合作，商业银行可以借助其技术和创新能力，加速数字化运营的转型进程。
六、加强监管与合规数字化运营的转型需要商业银行加强监管与合规意识。
银行业数字化转型的关键路径
银行业数字化转型的关键路径近年来，随着信息技术的快速发展和互联网的普及，金融领域也面临着数字化转型的压力。
作为社会经济的关键领域之一，银行业数字化转型成为了不可避免的趋势。
本文将探讨银行业数字化转型的关键路径。
一、建立数字化基础设施银行业数字化转型首先要建立数字化基础设施。
这包括云计算、大数据、人工智能、区块链和物联网等一系列技术。
这些技术的运用可以通过优化银行的业务流程、提高效率、降低成本、提升客户体验等方面发挥重要作用。
银行业需要明确自身的数字化转型目标、规划数字化转型路线图，并尽可能利用新技术，优化现有的系统架构和应用程序，实现数字化转型的目标。
二、掌握客户数据数字化转型的主体是人，也就是银行的客户。
掌握客户数据是银行业数字化转型的关键路径之一。
通过获取、分析和利用客户的数据，银行可以更好地了解客户的需求和消费习惯，为客户提供更加精准和个性化的服务。
同时，客户数据的安全和隐私也是数字化转型过程中需要关注的重要问题。
银行需要实施严格的数据保护措施，确保客户数据的安全和隐私。
三、实现智能化客户服务在数字化转型的过程中，银行可以通过人工智能的发展，构建智能化客户服务。
通过智能客服、人脸识别、智能风控等技术，可以帮助银行更好地和客户进行沟通，并为客户提供更加智能、便捷、优质的服务。
同时，银行也需要对人工智能技术进行全面的风险评估和管理，确保人工智能技术的正常运行和应用。
四、创新金融产品和服务数字化转型的过程中，银行业需要创新金融产品和服务。
在数字化环境下，银行可以结合云计算、大数据、人工智能等技术，打造智能化投资顾问、智能支付系统、智能家庭理财等金融产品和服务，实现更加个性化、差异化的客户体验。
同时，银行还可以通过与互联网企业、金融科技公司等的合作，共同推进金融创新，推动数字化转型的发展。
五、加强风险管理和合规数字化转型的过程中，银行需要加强风险管理和合规。
在数字化环境下，银行业的风险也更加复杂和多元化。
商业银行数字化转型路径
商业银行数字化转型路径商业银行数字化转型路径随着科技的快速发展和互联网的普及，数字化转型成为了商业银行发展的重要战略。
数字化转型被视为商业银行追求创新、提升效率、拓展业务的关键路径。
本文将从数字化银行的定义、数字化转型的必要性、数字化转型路径等方面讨论商业银行数字化转型的重要性和实施路径。
一、数字化银行的定义数字化银行，顾名思义就是将传统的金融服务业务过程和形态数字化的银行。
通过应用现代科技手段，数字化银行在服务交付、产品创新、流程优化、风控管理等方面实现了效率与质量的双提升。
数字化银行的核心特点是以客户为中心、依托科技创新、构建全渠道、全覆盖、全员运营的金融服务体系。
二、数字化转型的必要性1. 顺应时代发展趋势随着互联网技术的迅猛发展和用户消费习惯的变化，传统银行需要迎合数字时代的发展趋势，提升服务体验，满足用户个性化需求。
2. 提升服务效率与质量数字化转型可以提升服务效率，减少人力投入，降低运营成本。
同时，数字化转型可以实现业务流程的自动化和优化，提升服务质量和客户满意度。
3. 拓展业务边界通过数字化转型，商业银行可以拓展业务边界，开拓金融科技等新兴领域，提供更多元化的金融服务。
三、商业银行数字化转型路径1. 建设数字化基础设施数字化转型的首要任务是建设健全的数字化基础设施，包括IT系统建设、数字化化网络和通信设备等。
这是实现数字化转型的基础，也是保障数字化转型可持续发展的重要保障。
2. 数据中心建设和大数据应用商业银行数字化转型离不开数据中心的建设和大数据应用。
通过数字化转型和大数据技术的应用，商业银行可以更好地进行客户分析、风险评估和决策支持，提高风控能力和智能化运营水平。
3. 构建数字化渠道和平台商业银行需要构建全渠道、全覆盖的数字化服务渠道和金融科技平台。
通过建设数字化营销渠道、移动金融应用、智能语音助手等，提供更加便捷、个性化的金融服务。
4. 加强安全防护和风险管理数字化转型过程中，商业银行必须加强信息安全防护和风险管理，保障客户信息和资金的安全。
商业银行数字化的主要历程与未来展望
商业银行数字化的主要历程与未来展望一、商业银行数字化的起源与发展随着互联网技术的飞速发展和全球金融市场的日益一体化，商业银行在数字化转型方面面临着前所未有的机遇与挑战。
从20世纪90年代开始，商业银行逐渐认识到信息技术在提高业务效率、降低成本、拓展市场等方面的重要作用，开始积极探索数字化转型之路。
早期探索(1990s2000s):在这一阶段，商业银行主要关注于信息技术的应用，以提高业务处理速度和准确性为主。
通过引入电子化支付系统、自动柜员机(ATM)等设备，为客户提供便捷的金融服务。
部分银行还开始尝试将电子商务与传统银行业务相结合，如在线购物、网上银行等。
中期发展(2000s2010s):在这一阶段，随着移动互联网的普及和社交媒体的兴起，商业银行开始将数字化转型提升到战略层面。
通过推出移动银行、手机支付等创新产品，满足客户随时随地的金融需求；另一方面，加强与互联网企业的合作，开展跨界融合，如阿里巴巴、腾讯等公司的入股以及支付宝、微信支付等平台的推出。
现代数字化银行(2010s至今):进入21世纪以来，商业银行数字化转型进入了一个新的阶段。
大数据、云计算、人工智能等新兴技术的应用使得银行能够更加精准地识别客户需求，提供个性化服务；另一方面，金融科技公司的发展为商业银行带来了新的竞争压力，促使其加快创新步伐。
监管政策也在不断完善，以适应金融科技发展的新形势。
商业银行数字化的起源与发展是一个不断演进的过程，受到技术创新、市场需求、监管环境等多种因素的影响。
在未来的发展中，商业银行将继续深化数字化转型，以实现业务创新、风险控制和客户体验的全面提升。
1. 商业银行数字化的背景和意义随着信息技术的飞速发展和全球金融市场的日益一体化，商业银行面临着巨大的竞争压力和业务变革。
为了适应这一变革趋势，提高竞争力和盈利能力，商业银行纷纷开始进行数字化转型。
数字化已经成为商业银行发展的重要驱动力，对银行业的整体格局产生了深远的影响。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
商业银行的数字化转型之路移动互联网给传统商业银行的经营模式带来了极大的冲击，现阶段，各种新技术裹挟着媒体不断推陈出新的“概念”、“名词”，借着资本的力量铺天盖地，以创新之名，掀起一波又一波热潮，搅动商业银行或激进、或观望、或无助的复杂心态，到目前为止，还没有实践出符合心理预期的创新效果。
喧嚣的表象之下，我们来看一看商业银行面向数字化转型过程中，面临哪些障碍，以及如何采取有效措施，清除障碍，走向坦途。
一、市场与客户1、服务界面日益模糊以智能手机的普及为标志，极大降低了普通民众参与金融的门槛和频率，但是，大量非专业用户发起的自助交易，带来传统银行在服务界面上的改变：界面必须适应用户习惯，而不是专业要求。
银行的专业术语和服务内容，应该嵌入用户的操作场景，借助用户的使用过程，实现银行的服务目的。
以直销银行App为例，单纯的直销银行App，很难吸引用户主动下载并注册信息，但是，如果把直销银行功能嵌入用户喜闻乐见的App中，当客户注册自己喜欢的App时，直销银行可以同步获得客户注册信息。
这就是应用场景化需求在渠道设计中的有效实践例子。
2、服务方式逐渐整合现阶段，消费金融热点初现，但是，银行在消费金融领域始终无力抗衡互联网企业，究其原因，是因为银行采取的方式对自己不利。
银行的核心优势在于长期建立起来的专业信用，和领先的风险管理能力，这些优势对于单一个人客户来讲并不突出，但是，对于企业客户来说，则是举足轻重。
因此，银行应该以企业/机构为单位，提供面向企业/机构，兼顾员工和家属，以及其他相关人员的一揽子金融服务，这样，不仅极大发挥了银行自身优势，而且快速提高个人客户获得能力和效率，更重要的是可以借助企业/机构与个人客户之间的紧密关系，提高客户信息质量，分散风险因素，强化风控结果。
要实现这一目标，银行需要对现有业务分工和职责进行调整：对公、对私、小微、供应链等专业部门，负责根据特定客户设计产品、精确定价、持续优化客户对产品的比较和体验。
电子银行/互联网金融部门作为营销部门，负责开拓客户、推销产品、市场调研、建立渠道合作关系。
分行负责管理属地客户关系、客户营销、机构运营。
如何获取大数据？大数据应该是在业务过程中自然沉淀的信息。
购买的话，应该购买数据加工结果而不是数据本身，例如：征信报告。
购买数据需要解决三个问题：1、购买频率。
数据是流动资产，数据具有历史与现实关联性，阶段购买不能解决问题。
2、购买方式。
全量？还是，增量？3、是否能够有效识别购买数据的真实性。
这里说的真实性，指数据本身可能存在极大误导，对于不掌握数据来源的银行来说，样本和范围对于结果的影响完全不能确定。
获取大数据的最佳方式，是：通过合作共享数据信息；通过打通服务流程，实现数据信息在流动过程中的自然沉淀，清晰界定数据信息安全边界，彻底解决数据交换不能实时处理问题。
二、产品与创新产品创新的核心是定价能力，并不是产品种类多少。
产品定价能力受制于风险覆盖和运营水平。
风险覆盖可以借助大数据技术得到有效提升，但前提是需要低成本获得高质量的数据信息，尤其是海量的客户行为数据信息，这一点，依靠银行自身能力无法实现，因为银行作为专业金融机构，其受访范围局限于专业领域，且人均访问频率较低。
虽然银行依靠自身系统无法获取海量客户行为数据，但是，银行的特殊性在于，它可以通过其专业金融服务，为客户搭建平台，整合资源，帮助客户做大规模、提高盈利，从而获取数据资产，提供更加精准的差异化服务。
未来，在互联网这样一个开放的体系中，任何产品种类和功能层面的创新，都很容易被复制和模仿。
因此，客户黏着度和产品定价能力，才是银行产品创新领域的核心竞争力。
产品定价能力的持续提升，将会倒逼客户体验管理、业务流程优化、风险控制方式、内部管理效率、运营体系精进、人员能力提高等一系列改革进入实质行动轨道。
移动互联网时代，银行业务部门的转型压力和困难，远远大于技术部门。
因此，只有首先解决业务部门面临的难题，才能理顺关系，借助新技术实现转型成功目标。
现阶段，业务部门的难题在于：客户营销和产品设计不分，导致人员不给力；单一客户竞争饱和，服务内容对客户缺乏吸引力，难以突破；缺乏有效降低成本的手段和措施。
支付、小额贷款等传统金融服务，已经实现了“脱媒”，蜕变成为基础服务。
因此，银行作为专业金融机构，在这一类服务领域，已经没有优势可言，应该顺应发展趋势，通过合作共享机制，打通流程环节，着力提升客户体验，分享合作带来的大数据信息，借助新技术工具，为更高层次的专业金融服务提供支持。
“十三五”时期，银行面向数字化转型的首要工作，是构建属于银行自己的“金融生态圈”。
所谓生态圈，就是在某一领域形成闭环，从而可以全方位评估该体系内客户的真实状况，继而为金融服务提供准确的参考依据。
现阶段，大多数银行的互联网金融实践，都带着鲜明的“电商”特色，客观上，这也是实践效果始终不明显的主要原因。
因为，它不适合银行。
银行的核心价值在于信用，银行生态圈应该以信用为背书，以服务为手段，以产品为依托，通过整合资源、专业咨询、金融产品、撮合交易、发布信息、技术支持、风险控制、政策引领，等等方式，指导、帮助、培育客户成长，通过支持客户做大、做强，来获得自身利益，实现“金融服务实体经济”的目标。
构建银行生态圈，银行需要提供资源和平台，不需要直接冲到前台亲自操刀，跨界提供服务。
例如：在菜市场，银行可以提供一个卖菜App，通过市场管理部门，让所有商户都使用它进行交易，每销售100公斤菜就奖励5公斤，但是，奖励不是来自银行，而是来自银行对于蔬菜供应链的资源整合所带来的价值贡献。
银行应该搭建并运营“生态圈平台”，放开App。
通过营销合作，将金融服务植入客户生态体系中，从而实现紧密合作，根据客户需求实现有的放矢的产品和服务创新。
部门制、事业部制、独立子公司的优与劣部门制的优势在于：专业分工明确，人员能力匹配；劣势在于：面对客户，只能提供部分产品和服务，无法适应以客户为中心的应用场景化需求，跨部门协作效率低下，客户体验差。
事业部制的优势在于：打通了客户营销和产品设计流程，面向特定客户（行业客户），具有专业服务优势；劣势在于：团队规模小，面对行业优质客户，服务竞争能力不足。
事业部制的另一个劣势在于，对银行整体业务体系的影响，呈现强者恒强，弱者更弱的配置，一旦行业趋势发生变化，对银行整体经营情况具有较大负面影响。
独立子公司的优势在于：决策效率高，市场响应能力强，机制灵活，对于创新人才具有吸引力；劣势在于：人才奇缺，创新效果难以短期（3-5年）实质呈现（有利于资本市场上的呈现）。
三、技术支撑体系移动互联网（物联网）时代的到来，给银行IT部门带来了沉重的压力，一方面，是现有体系的众多项目任务，一方面，是互联网、大数据、云计算、区块链、人工智能、生物识别等层出不穷的新技术应用，恍惚间，看不到现状和目标之间的有效路径。
如果继续这样在IT圈里打转转，通过架构调整、数据模型改进、流程优化，当然没有希望，只有“跳出IT看IT”，才能找到有效的解决方案。
我们前面讲到，移动互联网带来了应用场景化需求，它对技术设计的影响，就是信息碎片化。
现有银行系统的数据结构，都是面向业务专业标准的长表设计，不能适应信息碎片化对于场景需求的快速响应。
在这样的数据结构上进行数字化转型，意味着底层数据表结构的重构，这样就会引发建立在这些表结构上的相关业务逻辑的修改，客观上，就等于现有体系的重新构建，过程中涉及的工作量和风险，不言而喻，是银行难以承受的。
同时，互联网、大数据、云计算、区块链、人工智能、生物识别等新技术，需要的技术支撑体系、技术架构、信息标准，完全不同于现有系统，强行通过技术嫁接来实现目标，只能让客户感觉不伦不类，与银行采用新技术的初衷背道而驰。
既然如此，我们为什么不能在互联网上再造一个银行系统呢？保持现有系统的稳定，继续优化、升级，支撑业务运行。
在互联网上，完全采用新技术，搭建一个技术上没有任何包袱的全新体系。
在客户端，实现这两套技术体系的无缝衔接。
在互联网上再造一个银行体系，它的主体是核心系统。
这个核心系统只有账户和结算两大功能，称为“重资产”系统，适应任何一家国内银行，它的账户称为“积分账户”，与传统系统下的“信用账户”、“结算账户”一起，隶属于客户名下。
积分账户在一段时间内，其主要作用在于营销管理，积分账户仅适用于生态圈范围。
跨行业积分通兑，用于优化个人客户的服务体验；更重要的是，积分作为信用量化的工具，可以提高生态圈不同行业之间的交互、协作效率，降低操作风险，并沉淀大数据信息。
积分在生态圈内承担交互、协作过程中的一般等价物功能，方便技术加工处理。
（详细内容参见“虚拟银行系统解决方案”。
）在互联网上重新搭建一套银行体系，现实中，是为了解决以下问题：1、解决面向数字化转型过程中，如何平衡现有系统和新技术应用之间的难题，既满足客户对于快速响应的要求，也要有效降低合规风险。
2、让技术人员和业务人员可以在真实环境下，实践和演练新技术应用，而不必担心对于现有系统是否产生破坏影响，极大降低银行整体技术风险。
同时，锻炼和培养人才。
3、新技术，尤其是以区块链为代表的分布式数据库，对于银行这样对交易实时性、一致性非常敏感的机构，是否具备足够的健壮性、稳定性，是在真实环境下很好的检验。
一旦业务响应到位、技术运行稳健、人才能力匹配，就可以安排现有系统向新的互联网体系的整体迁移，如果新系统设计到位，考虑周全，甚至可以把系统迁移，变成数据迁移，不但极大降低迁移成本和迁移风险，而且，可以节约大量时间和人力，真正平稳实现系统、技术、人员的整体过渡。
银行保持现有系统（信用账户、结算账户，用于业务管理），在互联网上重新建立一套新系统（积分账户，用于营销和构建生态圈），在客户端通过技术手段实现两套系统的无缝衔接。
这是我们提出的“双核心”方案。
剩下的问题，就是人才结构和人才培养。
业务部门需要越来越多能够直接使用技术工具进行创新和服务的人员。
技术部门需要掌握和熟练运用新技术创造价值的人员。
神州数码信息服务公司金融行业总监李海燕电话：。