贷款档案资料检查内容
银行关注贷款企业哪些财务指标
银行关注贷款企业哪些财务指标银行在放贷前需要对贷款企业考察一些财务指标，这包括短期偿债能力指标，现金流量指标，资本结构指标，获利能力指标和管理绩效指标等。
银行对企业各方面的财务指标都会很关注。
比如通过反映企业短期偿还债务能力指标主要可以考察企业是否有足够的运营资金，一般来说运营资金越多，流动资产与流动负债的比值越大，则表明企业短期偿还债务能力越强；通过企业现金流量指标可以看企业创造现金的能力如何，如果企业经营活动现金流量是负数，则说明企业实际上没有赚到钱，这样赚不到钱的企业到银行贷到款的难度会比较大；通过企业资本结构指标可以观察企业自有资本占企业总资产的比重，比重越大的即资产负债率越低的，当然说明企业资本结构越稳健，银行贷给这样的企业资金也就越安全；通过企业获利能力指标看企业产品市场竞争能力是否强，比如用销售利润率可以看出企业综合获利能力，越强的获利能力则贷款回笼的可能性越大，贷出资金的安全就越有保障；通过企业的管理绩效指标可以看出企业对资产的管理水平，比如存货周转率指标和应收帐款周转率指标，如果存货和应收帐款管理水平低，反映在这两个指标上的是存货或应收帐款周转速度慢，周转次数少，则把钱贷给这样的企业可能会存在贷款能否及时收回的问题。
以上这些条件都是基本规定，各银行间一般还有一些不同的具体规定和操作办法，有自己的信用评级系统。
例如，对借款企业资产负债率的规定，资产负债率是以企业负债与企业资产的比率，该比例越低则说明企业自由资本越高，贷款资金就越安全，企业到银行贷款时一般来说都要求企业的从公司的资产负债率来看，2008年为83.2%，明显不可能取得银行贷款，但到2009年底时，该公司的资产负债率下降到了32.96%，资本结构明显改善；从反映企业短期偿还债务能力的流动比率来看，企业2008年的流动比率只有0.84，流动资产额只有3772万元，而流动负债却有4538万元，这意味着什么呢？这意味着这家企业用自己全部的流动负债也偿还不了近期将要到期的债务，也就是说这家企业没有自己的运营资金为负数，而到了2009年企业的流动比率上升为2.59，短期偿还债务能力从指标上看有了极大的改观。
档案室归档公积金贷款流程与注意事项
档案室归档公积金贷款流程与注意事项下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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不良贷款贷后检查范文精选6篇
不良贷款贷后检查范文精选6篇（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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信贷档案管理办法(试行)
信贷档案管理办法（试行）第一章总则第一条为规范XXX公司（以下简称公司）信贷档案管理，根据有关管理制度，结合公司实际，制定本办法。
第二条本办法适用于公司办理信贷业务和从事信贷管理活动的各分支机构及其信贷工作人员。
第三条档案管理实行统一领导、分级管理的原则。
公司风险管理部门负责信贷档案制度建设与检查落实工作。
公司有关部门、公司、部门应根据自身职责负责做好信贷档案的收集、立卷、移交、归档、调阅、保管及销毁工作，并做到科学管理、有效利用，严防毁损散失，确保信贷档案的完整与安全。
第四条信贷业务档案是指公司各机构在受理、调查、审查、审批、发放和贷后管理过程中形成的具有法律意义的或具有史料价值及调研价值的各类文件。
第五条信贷管理档案是公司各机构在实现信贷经营管理目标、履行管理职责过程中，形成的记录和反映管理状况的文件、会议记录、监测台帐、报表等资料。
其中，有特别管理意图和管理需要的信贷管理档案称为特别档案。
第六条信贷档案管理应当遵循以下原则：（一）真实性原则。
信贷档案材料原则上应为正本、原稿，不得另行编写与修改。
对只能收集复印件的重要档案，收集人员与原件核对后，在加盖客户公章的复印件上注明“与原件核对一致”并签章确认。
如：企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人代表身份证明等；（二）完整性原则。
完整记录信贷业务流程，有利于明确信贷经营责任和信贷管理责任；（三）及时性原则。
整个信贷管理流程中形成的档案须按要求及时更新，按时归档;（四）保密性原则。
任何人对涉及国家机密、公司和客户商业机密的信贷档案均须严格执行保密制度。
第二章信贷档案管理机构、人员及职责第七条公司、公司分管信贷工作的负责人、信贷业务前后台负责人、部门主任应对辖内机构或其职责范围内的信贷档案管理工作负责。
其主要职责是组织实施，督导落实档案管理工作。
第八条公司信贷档案管理的部门及其职责分别是：（一）公司风险管理部是公司信贷档案管理牵头部门，负责信贷档案管理的指导、检查、评价以及公司权限内的资产风险分类等信贷档案的管理。
银行信贷档案管理办法
**支行信贷档案管理办法第一章总则第一条为了加强**州市商业银行**支行信贷档案的科学、规范管理，有效地保护和利用档案，防范信贷风险，根据《中华人民共和国档案法》和我行信贷业务有关管理规定，特制定本办法。
第二条**支行信贷档案是各业务经办行(部)在办理信贷业务过程中形成的，记录和反映我行与法人、自然人间债权、债务关系的重要原始凭证和文件，包括客户提供和银行内部形成的信贷业务原始的，具有保存价值的文字、图表等基础资料。
第三条本办法所称信贷业务包括：贷款、票据承兑、贴现、保函、担保、贷款承诺等。
第四条本办法的管理对象为各类信贷档案。
具体有公司、个人贷款业务档案、清收档案及信贷综合类档案。
第二章信贷档案的管理机构、原则第五条信贷业务档案管理机构为支行的客户经理部。
第六条信贷档案的管理原则：统一领导、分级管理、分段管理、专人负责、按时交接、定期检查。
一、统一领导在总行的统一领导下，对支行信贷档案工作进行规范、指导、监督和检查。
二、分级管理信贷档案根据其文件重要程度分两级机构进行管理，总行风险部负责集中管理一、二级文件资料，本支行负责管理三、四级及综合性文件资料。
三、分段管理是指将一笔信贷业务形成的文件材料依据其执行状态，划分为执行中的信贷文件（简称“执行中档案”）和结清后的信贷档案（简称“已结清档案”）两个阶段。
“执行中档案”由本支行设专柜分别保管存放。
“已结清档案”按照五年期、永久和二十年期保管期限的划分与“执行中档案”分区保管。
四、专人负责本支行设置专职或兼职人员（统称信贷档案员）负责本部门信贷档案的日常管理等工作。
信贷档案员应相对稳定，且不得由直接经办信贷业务的信贷人员担任。
支行要将信贷档案员名单报总行备案，并填写《信贷档案员备案登记表》（见附件二），信贷档案员工作变动时要办理好交接手续。
五、按时交接业务经办人员应在单笔信贷业务受理、调查、审查、审批、签订合同后3个工作日内，按归档要求将信贷文件及时交信贷档案员整理立卷，双方履行交接手续，再由信贷档案员7个工作日内将应移交总行的一、二级档案移交总行信贷档案员，同时履行交接手续；信贷业务执行过程中续生的文件业务经办部门随时移交信贷档案员。
中国农业银行信贷业务档案管理办法
中国农业银行信贷业务档案管理办法第一章总则第一条为了进一步规范信贷业务档案管理，切实做好信贷风险控制基础工作，根据《中国农业银行档案管理办法》、《中国农业银行信贷管理基本制度》、《中国农业银行信贷业务基本规程》、《中国农业银行关于进一步加强贷后管理的若干规定》以及相关信贷综合制度和单项业务管理办法等规定，特制定本办法。
第二条本办法所称信贷业务档案是指农业银行提供、管理、收回各类信用全过程的真实记录资料，包括客户和担保人基础资料、贷后管理资料、法律文件和信贷运作资料的纸质和电子档案。
第三条信贷业务档案管理要遵循以下原则：一是集中统一管理原则；二是及时完整、真实有效原则；三是方便实用原则；四是保密性原则；五是规范管理原则。
做到原始资料账册化，资料内容标准化，档案移交制度化，档案管理电子化。
第四条下级行的信贷业务档案管理工作，在业务上接受上级行信贷管理部门、档案管理部门的管理、指导和监督。
第二章信贷业务档案管理职责第五条信贷业务管理行和经营行应以客户为单位建立信贷业务档案，落实专门部门和人员统一管理，及时将档案信息录入信贷管理系统并在规定时间内将纸质、电子档案移交信贷业务档案库归档。
第六条信贷业务档案库的设立及管理员职责。
（一）信贷业务经营行应在信贷管理部门或档案管理部门设立信贷业务档案库，配备档案管理员，集中统一管理信贷业务档案。
具有非低风险信贷业务审批权的分理处视同经营行。
（二）信贷业务管理行应在档案管理部门设立信贷业务档案库，配备档案管理员，集中统一管理本级行内部运作形成的信贷资料档案（以下统称本级行信贷运作档案），包括本级行信贷决策所依据的有关资料、本级行信贷决策产生的有关资料、向上级行的报备报批材料及上级行批复。
承担经营职能的管理行参照经营行模式管理全部信贷业务档案。
（三）信贷业务档案库管理员职责。
信贷业务档案库负责审核、接收相关部门移交管理的信贷业务档案资料，并对入库档案资料的规范性和完整性把关；按照信贷业务档案管理要求规范管理入库档案；严格执行保密规定，做好档案保密工作；负责信贷业务档案的各项基础管理工作。
贷款档案资料整理工作总结
贷款档案资料整理工作总结贷款档案资料整理工作是银行业务中不可或缺的一环。
通过对贷款档案资料的整理和归档，可以提高工作效率，规范业务流程，保障贷款业务的顺利进行。
在过去的一段时间里，我参与了贷款档案资料整理工作，并从中获得了一些经验和收获。
首先，贷款档案资料整理工作需要高度的责任心和细心。
由于贷款档案资料众多且复杂，任何一个细节的疏忽都可能导致严重后果。
因此，在整理过程中，我始终保持高度的警惕，严格按照规定的流程和标准进行操作，确保每一份贷款档案资料的准确性和完整性。
其次，贷款档案资料整理工作需要良好的组织能力和时间管理能力。
在面对大量的贷款档案资料时，我学会了合理安排工作进度，制定详细的计划，并按照计划有序地进行整理工作。
同时，我也学会了灵活应对突发情况，合理调整工作优先级，确保工作的高效完成。
第三，贷款档案资料整理工作需要准确的数据分析能力。
在整理过程中，我经常需要查找和比对大量的数据，以确保贷款资料的一致性和准确性。
通过这个过程，我逐渐提高了自己的数据分析能力，能够快速准确地找到所需的信息，并进行合理的判断和处理。
最后，贷款档案资料整理工作需要团队合作精神和沟通能力。
在整理过程中，我与同事们密切合作，共同解决遇到的问题，并相互学习和交流经验。
通过与同事的合作，我不仅提高了自己的工作效率，还拓宽了自己的业务知识和技能。
总的来说，贷款档案资料整理工作对我来说是一次宝贵的学习机会。
通过这个工作，我不仅熟悉了贷款业务的流程和要求，还提高了自己的责任心、组织能力、数据分析能力和团队合作精神。
在今后的工作中，我将更加努力地学习和提高自己，为贷款档案资料整理工作做出更大的贡献。
农商银行贷后检查实施细则模版
xx农商银行贷后检查实施细则（试行）第一章总则第一条为加强贷后管理，防范和化解信贷风险，确保信贷资产安全，根据《贷款通则》、《商业银行内部控制指引》以及《xx农商银行贷款操作规程》等有关制度的规定，特制定本实施细则。
第二条贷后检查是指贷款发放之后对客户经营状况和贷款形态的变化分析，对各级管贷人员操作规范性的事后检查。
它以贷款风险管理为核心，包括客户检查和信贷业务检查两个方面。
第三条贷后检查遵循职责明确、循环检查、及时预警、快速处理的原则。
第二章贷后检查的基本方式第四条贷后检查的基本方式包括日常监控、客户检查、风险分类和总行抽查等。
第五条日常监控。
管贷客户经理可通过查看借款人账户资金往来、电话联系等多种途径进行了解，如发现客户有重大变化，则须上门拜访。
第六条客户检查。
包括首贷检查、常规检查和到期检查，管贷客户经理在检查的同时做好信贷管理系统中“贷后业务管理”的“贷款到期催收”和“法律事务管理”信息维护。
（一）首贷检查。
客户经理对所管贷款必须在贷后15个工作日内进行首贷检查，其中对个人50万元（含）以上、企业300万元（含）以上的贷款必须在贷后7个工作日内作跟踪检查，并对资金的使用情况进行记录。
（二）常规检查。
贷款发放后，应定期不定期地去客户的主要办公、生产或经营场所实地检查。
重点掌握客户的基本情况、内部管理及财务状况等方面是否发生较大变化，如发现较大信贷风险隐患的，应按规定及时上报隐性风险贷款，落实风险化解措施。
（三）到期检查。
各类信贷业务到期前至少30天，管贷客户经理应进行到期检查，重点落实第一还款来源的充足性。
原则上对短期贷款要按期回收，不予展期；对确需展期的，应进行深入调查后，按照规定程序尽早进行申报。
第七条风险分类。
管贷客户经理应根据借款人的经营状况、财务状况、职业状况及其偿还能力、偿还保证、偿还意愿等方面及时、全面、准确地评价贷款的风险状况，进行信贷资产风险分类初分，并按本行相关规定执行。
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1、借款人申请书
3、最高额抵押借款合同
5、借据
6、贷款发放和支付审批登记表8、抵押物品清单2、借款人审批表
4、个人借款合同
7、提款(转账)申请书9、不可撤销声明
10、借款人身份证、配偶身份证、抵押人及配偶身份证、结婚证或者户口簿、未婚的未婚证、离婚的离婚证婚姻证明材料
11、个人信用报告、身份核查资料、数据查询授权书
12、借款用途证明材料(贷前)，信贷资金使用证明材料(贷后)
13、抵押品权证(房地产权证等) 14、抵押品评估会知书
15、他项权证
16、保证担保承诺书
17、抵押品入库通知书18、出账通知书
19、贷后检查对账表、报告
20、贷款五级分类资料权利凭证经核对，与实物相符，账实相符，能落实专人入库保管。
新增投：
1、个人面谈记录
2、资金使用计划、受托支付协议(贷款金额50 万元以上)
1.借款申请书；
2.身份证及户口簿；
3. 自然人提供合法收入证明文件(单位出具的收入证
明、银行结算证明、纳税单等)；农户提供家庭的各项收入来源、家庭人均年收入、年支出、有条件的应提供村委会的资信证明等；
4.借款用途的证明资料；
5.农村信用社要求提供的其他证明文件和材料；
6.如果担保人仅作为第二还款来源的追加担保时，在保
证担保合法有效的前提下，可无须提供上述部份资料。
1.借款申请书；
2.已年检的营业执照、组织机构代码证及有效的税务登
记证或者政府部门的有关批文；
3.法定代表人证明书、代理人授权委托书，法定代表人(或者代理人)及其他关键人的身份证；
4.经工商部门或者相关部门确认的公司章程、联营协议、合作合同、主要负责人名单以及签字样本等；董事会(股东会)允许借款决议书或者允许保证担保决议书；
5.有条件的，可提供由依法注册的会计师事务所出具的
最新验资报告；
6.近三年度及近三个月经审计的财务报表(成立不足三
年的客户，提交自成立以来年度的报表)；对外投资明细、
应收帐款明细、对外举债明细；近三个月的主要结算银行对帐单；有条件的并附上税务部门确认的报税表、完税凭证；
7.现金流量预测及营运计划；
8.年检合格的贷款卡；
9.有关借款用途的证明资料，涉及特殊行业的，需提供特许经营批文；
1.抵(质)押物权属人及共有人的资料。
(1)若为自然人(农户)的，需提供身份证明、婚
姻证明、配偶身份证明。
(2)若为公司客户的，需提供营业执照、组织机构代码证、公司章程复印件、董事会(股东会)成员名单、法定代表人(负责人)或者授权委托人证明。
2.抵(质)押物权属证明文件及价值证明材料。
3.抵(质)押物所有权人及财产共有人提供合法有效的允许抵(质)押担保的证明。
4.抵押物已出租的，须提供租赁合同、租金收入凭证等相关材料；抵押物尚未出租的，须出具该抵押物尚未出租的声明。
5.确保担保有效成立所需的其他法律文件和农村信用
社要求提供的其他证明文件和材料。
(一)借款人基础资料：
1、《借款申请书》。
2、身份证明材料或者有效居住证明、居住地址证明。
3、借款人的婚姻证明材料及配偶的身份证明材料。
4、个人信用报告查询授权书。
5、属农户身份的应提供家庭的各项收入来源、家庭人均年收入、年支出、财产等证明材料，有条件的应提供村委会的资信证明等；非农户自然人应提供合法收入及财产证明文件(单位出具的收入证明、银行结算证明、纳税单等)。
6、申请消费贷款的应提供合法有效的消费证明，生
产经营贷款应提供生产经营基本情况说明及相关证明材料。
7、十万元(含)以上的贷款要求增加夫妻共同财产作
担保的书面承诺。
8、贷款方式为抵(质)押担保的，抵(质)押人须提
供以下材料：
( 1 )、抵(质)押物权属人及共有人需提供身份证明、婚姻证明、配偶身份证明。
( 2 )、抵(质)押物权属证明文件及价值证明材料。
( 3 )、抵(质)押物所有权人及财产共有人提供合法
有效的允许抵(质)押担保的证明。
( 4 )、抵押物已出租的，须提供租赁合同、租金收入凭证等相关材料；抵押物尚未出租的，须出具该抵押物尚未
出租的声明。
( 5 )、确保担保有效成立所需的其他法律文件。
(一)借款人及担保人应提供如下资料：
1、《借款申请书》；
2、已年检的营业执照、组织机构代码证、税务登记
证或者政府有关部门批准成立的批文；
3、法定代表人证明书、代理授权委托书，法定代表
人 (或者代理人)及其他关键人的身份证明材料；
4、经工商管理部门或者相关部门确认的公司章程、联营协议、合作合同、主要负责人名单及签字样本等；董事会(股东会)允许借款决议书以及相关允许担保决议书；
5、年审合格的贷款卡(未办理贷款卡的除外)；
6、关联企业情况说明材料。
(二)流动资金贷款资料
1、近三个年度及近一报告期的财务报表(成立不足三年，提交自成立以来年度报表及近一报告期的报表) ；申请授信额度超过 500 万元(含)的，原则上要求提供经会计师事务所审计后的年度财务报表。
2、有关借款用途的证明材料。
申请流动资金贷款，应采集贸易合同、协议、定单、意向书等业务材料；涉及特殊行业的，还需提供特许经营批文；
3、应收账款、存货等流动资产明细及近三个月的主
要结算银行对账单；
4、对付账款、对外举债等负债明细；
5、营运计划、现金流量预测；
6、还款来源证明材料；
7、借款人的董事会成员出具承诺书，承诺在贷款期
内资金或者偿债能力不足时，由董事会成员筹资弥补缺口。
(三)贷款方式为抵(质)押担保的，抵(质)押人须提供以下材料：
1.抵(质)押物权属人及共有人的资料。
需提供营业执照、组织机构代码证、公司章程复印件、董事会(股东会) 成员名单、法定代表人(负责人)或者授权委托人证明。
2.抵(质)押物权属证明文件及价值证明材料。
3.抵(质)押物所有权人及财产共有人提供合法有效的允许抵(质)押担保的证明。
4.抵押物已出租的，须提供租赁合同、租金收入凭证等相关材料；抵押物尚未出租的，须出具该抵押物尚未出租的声明。
5.确保担保有效成立所需的其他法律文件和信用社要
求提供的其他证明文件和材料。
自助循环贷
(一)申请人为自然人的，必须满足以下条件：
1、在贷款社开立银行卡，且借款人允许从其银行卡
中扣收贷款本息。
2、收入稳定，信誉良好，具有按期偿还贷款本息的
能力。
3、具有经办社所在地常住户口或者合法居住证明，
年龄 18-60 周岁，且具备彻底民事行为能力。
4、遵纪守法，无恶意违约记录或者不良债务资信。
5、能够提供信用社认可的合法有效担保。
以保证、
信用方式办理的自助循环贷款仅限于在本地企事业单位或
者国家机关工作的优质客户 (或者VIP 客户)。
6、信用等级评定应为“BBB”(含)以上。
7、信用社规定的其他条件。
(二)若申请人为非法人机构负责人(代表人)，还必须
具备以下条件：
1、所属企业在经办社所在地注册，从事正当、合法
的生产经营活动。
2、具有合法、稳定的收入来源，信誉良好，遵纪守法，无不良信用及债务记录，具有按期偿还贷款本息的能力。
3、所属企业在经办社开立结算账户，并以信用社作
为主要结算行；
4、信用社规定的其他条件。
贷后检查规定
贷后检查的规定：
1.贷款不论金额大小(除农户小额贷款外) ，贷款发放后必须在30 天内进行检查一次；
2.农户贷款(含农户小额贷款) ，贷后至少每年检查一次；
3. 20 万元以下(含20 万元)的自然人客户贷后至少每半年调查一次；金额20 万元以上至100 万元(含100 万元) 贷后至少每季度调查一次；
4.金额100 万元以上贷款贷后每月调查一次，100 万元以上每季至少有一次贷后风险分析报告。
5.属于企业借款的，必须按月采集企业报表，贷后检查报告必须根据企业提供财务报表的有关数据，结合对企业经营情况实地检查，进行综合撰写检查报告。
七级风险分类
第十七条分类时点。
各信用社在进行信贷资产七级分类时，应根据以下规定进行操作：
(一)依据“随时分类”的原则，每笔贷款在发放后的 10 个工作日内必须完成对该笔贷款的第一次分类认定工作，但遇月末发放的贷款则应于当月末完成认定工作。
(二)依据“按季分类”的原则，每笔贷款的分类认定的间隔期限最长不得超过 3 个月，即每笔贷款自分类认定之
日起的 3 个月内，至少必须对该笔贷款再进行一次分类认定。
(三)依据“动态调整”的原则，于当季内已分类认定的贷
款，在贷款管理过程中，风险状况已发生重大变化、需重新进行分类认定的贷款，应及时重新认定；如果风险状况未发生重大变化或者不存在任何影响分类结果的因素，则该分类结果可作为当季末数据统计的最终认定结果，无需进行再次认定。