住房公积金贷款风险分析及其防范对策
论住房公积金贷款的风险防控
论住房公积金贷款的风险防控住房公积金贷款是一种常见的住房贷款方式，符合条件的人群可以提取公积金用于购房或房屋大修。
这种贷款方式有着较低的利率，且还款周期较长，对于购房者来说是一种比较实惠的贷款方式。
然而，住房公积金贷款也存在一定的风险，需要加强防控。
一、贷款人风险1. 风险：收入与支出不平衡，导致无法按时还款。
解决方法：在贷款人提取住房公积金进行贷款前，应该审视自身的经济状况，确认自己是否具备还款能力。
可采用居民收入与支出预算模型，对自己的收支情况进行详细分析。
此外，可以考虑选择还款周期较长，比如30年的贷款方式，来减轻还款负担。
2. 风险：个人信用记录不良，影响贷款。
解决方法：在贷款前，建议查看自己的信用记录，了解自己的信用状况。
若发现存在不良信用记录，可通过积极还款、协商还款等方式，提高个人信用等级。
此外，建议在还款期间，遵守还款计划，保持良好的信用记录。
二、银行风险1. 风险：贷款风险管理不当，导致贷款风险大增。
解决方法：银行应该制定完善的贷款风险评估系统，对借款人进行综合评估，评估他们的还款能力、信用记录等信息。
同时，建立健全的贷款监管机制，及时查阅借款人还款情况，对有逾期现象的贷款进行提醒和催收，及时采取措施加强风险控制。
2. 风险：贷款利率波动大，导致贷款反应迟缓。
解决方法：住房公积金贷款所涉及的利率较为稳定，但仍存在波动的情况。
银行应该时刻关注利率变动的情况，及时调整贷款利率，减少利率变动对贷款还款的影响。
三、政策风险1. 风险：政策性风险导致住房公积金贷款流程发生变化。
解决方法：政策性风险难以预测，但可以通过关注政策变化的渠道，对市场情况做好预判和防范。
另外，银行应该对政策性风险做好应对措施，及时与政府部门进行沟通和合作，了解政策的最新动态。
2. 风险：财务政策、货币政策等宏观环境变化导致住房公积金利率做出改变。
解决方法：针对宏观经济环境的变化，银行应该保持警惕，及时关注相关政策动态与变化，及时调整住房公积金贷款的利率，降低风险。
住房公积金资金管理风险及防控措施
住房公积金资金管理风险及防控措施住房公积金是由政府设立的，用于帮助职工在购买住房、修缮住房等方面的资金积累和支持。
随着全国各地房地产市场的繁荣发展，住房公积金的管理风险也日益凸显。
为了更好地管理住房公积金资金，防范风险，保障职工的利益，可采取以下措施：一、建立健全的风险管理制度建立健全的住房公积金资金风险管理制度，包括对资金进出、投资运营等方面的风险管控制度，明确责任部门和具体措施，并定期进行评估和调整，实现资金利用的最大化和风险的最小化。
二、加强风险监测和预警机制建立完善的风险监测和预警机制，通过对各项资金运作和投资情况进行实时监测和分析，及时发现风险点和预警信号，做好相关应对准备，最大程度地降低损失。
三、强化内部控制和审计加强对住房公积金机构内部控制和审计的监督，建立有效的内部审计制度和风险控制机制，强化对资金使用、贷款发放、投资运营等方面的监督和管理，确保资金使用的合规性和安全性。
四、加强对外开支的审慎管理对外开支包括公积金贷款和资金投资等，都需要进行严格的审慎管理，确保资金的安全流转和有效利用，避免出现违规乱象和不当投资行为，加强对外部投资项目的尽职调查和风险评估，降低不当投资风险。
五、提高职工资金管理意识通过开展相关宣传教育和培训活动，提高职工对于住房公积金资金管理的认识和意识，引导职工树立正确的理财观念，增强风险防范意识，自觉遵守相关法规和规定，共同维护住房公积金资金的安全和稳健。
六、加强政府监管七、建立公开透明的信息披露制度建立健全的信息披露制度，及时公开公积金资金运作情况和投资收益等相关信息，向职工和社会公众公开透明，增强社会监督，减少不当行为和风险发生的可能性。
增强住房公积金资金管理风险防控意识，建立健全的管理制度和监管机制，加强内部控制和外部监管，提高职工资金管理意识，是保障住房公积金资金安全和稳健的关键。
只有通过全面加强风险防范和管理，才能更好地发挥住房公积金的积极作用，更好地为职工提供稳定、可靠的资金支持。
住房公积金贷款发展情况以及风险分析（五篇范文）
住房公积金贷款发展情况以及风险分析（五篇范文）第一篇：住房公积金贷款发展情况以及风险分析自1992年以来，住房公积金制度在全国设区城市陆续建立起来，不仅深受广大城镇职工的欢迎，而且逐渐显示出强大的生命力。
据郑州汇小贷记者调查，截至2008年底，全国住房公积金缴存职工达11184.05万人，缴存总额20699.78亿元，累计为961.17万户职工发放个人住房贷款10601.83亿元，住房公积金使用率达到72.81%。
住房公积金制度已经成为关系国计民生、构建和谐社会的重要制度。
随着住房公积金使用率的不断提高、个人贷款业务的不断发展，其风险也不断加大。
《住房公积金管理条例》（以下简称《条例》）规定，住房公积金本金用于缴存职工的提取、个人住房贷款和购买国债。
因此，住房公积金在运作过程中面临的风险主要有个人贷款风险、利率原因造成的国债投资亏损风险、住房公积金管理中心在进行资金操作时的违规形成的损失及具体操作人员工作失误产生的损失等运行风险。
因为住房公积金这样的贷款还贷款的时间较长，所以随着时间的逐渐推进，贷款人的实际收入、还款金额的出处和房产市场这些多方面的因素的变化，都是使住房公积金贷款面临的风险更加的多样和复杂化的因素。
所以做好这些方面问题的处理，找到更好的规避风险的处理策略才是住房公积金贷款管理风险系统需要做的，需要面对的问题。
第一，住房公积金有其自身的政策特性，这就制约了其发放贷款的人员不可能像商业性的银行那样可以随便的选择，它依靠的是那些缴纳住房公积金的广大职工，更加重要的是很多职工收入不多，伴随着经济的发展和企业用工制度的发展，职工的工作调动变化逐渐的加快，工资的收入自然也就不能稳定，在加上其贷款的时间很长，还款人员在此期间有着不能预想的变化，这样势必会影响贷款的安全和质量。
可见正是因为住房公积金贷款这样的特征，其贷款人员特殊的类型，以及还款方式的不同造成了很多不确定的因素影响着住房贷款管理的成果和贷款质量的提高，那么这就需要相应的策略和计划做好这方面的工作，尽量减少这些不确定因素对住房公积金个人贷款风险管理的影响。
住房公积金信贷风险成因及防控
住房公积金信贷风险成因及防控一、成因1. 贷款利率风险住房公积金贷款的利率与市场利率挂钩，因此利率风险是住房公积金信贷的一个重要风险。
当市场利率波动较大，且贷款期限较长时，对于个人或家庭来说，贷款利率的风险会比较大。
还款风险是指借款人出现还款困难或无力按时按量归还本息的风险。
住房公积金贷款有居住房屋作为抵押物，因此还款风险较小。
但如果房屋的价值下降或市场存在大幅下滑，还款风险仍然存在。
3. 市场风险住房公积金贷款的市场风险包括购房人购房意愿的下降、抵押物房屋价值的下降等因素。
如果市场房屋价格快速下跌，公积金贷款的贷款额度将大幅缩水，进而导致国家（或地方）公积金的稳健运营受损。
4. 管理风险住房公积金信贷机构的管理风险主要表现在贷款审批、借款人信息核实、还款管理等环节。
如果贷款审批程序不严格，导致不良贷款增多，或者借款人信息不真实造假，都将对住房公积金信贷机构的稳健经营产生不利的影响。
二、防控1. 加强监管公积金贷款的风险主要存在于贷款利率、房屋市场、借款人信用等方面。
政府和监管部门可以制定相关的政策、法规和标准，来规范公积金贷款市场的运作。
此外，监管部门还应加强对公积金贷款机构的监管，督促其严格遵守规定。
2. 进一步提高风险意识和风险管理水平对于贷款机构来说，要提高风险意识和风险管理水平，针对不同的风险组合，制定相应的应对措施。
贷款机构应采取科学的信贷模型，借助大数据技术，对借款人进行客户分级和风险评估，从而降低不良贷款率。
3. 强化信用管理强化借款人的信用管理是防范住房公积金信贷风险的重要措施。
公积金贷款机构应建立健全的信用管理制度，借款人如实提供个人信息和资产情况，并定期更新资料。
同时，贷款机构还要对借款人的还款情况加强监测，如发现异常情况，应及时启动风险应对机制。
为减少风险，公积金贷款机构应尽可能分散资产，不仅可以通过拆分大额贷款，以降低单笔贷款的风险，还可以投资于不同类型的资产，避免投资集中于某一个或某一类资产中带来的潜在风险。
公积金个人贷款的风险与防范措施
公积金个人贷款的风险与防范措施公积金个人贷款是一种常见的贷款方式，由于其低利率和灵活的还款方式，深受许多人的青睐。
然而，就像其他贷款一样，公积金个人贷款也存在一定的风险。
本文将讨论公积金个人贷款的风险，并提供一些防范措施。
一、信用风险公积金个人贷款的核心是个人的信用状况，如果个人信用不佳，申请贷款可能会面临困难。
此外，即使贷款获批，不良信用记录也可能导致高利率和额外费用。
为了降低信用风险，个人在申请公积金个人贷款之前，应该确保自己的信用状况良好。
及时还清以前贷款的债务，避免欠款和逾期付款。
此外，可以通过定期查看信用报告来及时了解自己的信用状况，并采取相应的措施来改善信用。
二、利率风险公积金个人贷款的利率通常是固定的，但在某些情况下，如整体经济环境变化或政策调整，利率可能会出现波动。
如果利率上升，借款人在还款时将面临更高的利息负担。
为了规避利率风险，可以选择较短期限的贷款，以减少由于利率上升而导致的利息支出增加。
此外，在贷款合同中可以约定利率上限，以保护自己免受未来利率上涨的影响。
三、资金流动风险公积金个人贷款的发放需要一定的流程和时间，借款人可能面临资金不足的问题，特别是在紧急情况下需要资金支持时。
此外，如果借款人的收入出现变动或停止，还款能力也会受到影响。
为了应对资金流动风险，借款人可以提前了解贷款的审批流程并储备足够的应急资金。
此外，借款人应该谨慎考虑自己的还款能力，确保在贷款期限内能够按时偿还贷款。
四、担保风险公积金个人贷款通常需要提供担保物或担保人。
如果借款人无法履行还款义务，担保物可能被追赶或担保人需要承担债务。
为了减少担保风险，借款人可以选择提供有价值的担保物，如房产或汽车，以提高贷款的安全性和可获得性。
同时，借款人应该选择可靠的担保人，并告知他们贷款的风险和责任。
综上所述，公积金个人贷款虽然有很多优点，但也存在一定的风险。
借款人应该充分认识并了解这些风险，并采取相应的防范措施来降低风险。
住房公积金贷款的风险防控研究
住房公积金贷款的风险防控研究随着国家经济的发展，越来越多的人开始购房，住房公积金贷款这种方式也越来越受到大家的关注。
住房公积金贷款有许多优点，比如可以享受较低的利率，容易获得银行的贷款，还可以直接抵押自己的公积金账户等等。
但是，在购房过程中，风险总是存在的。
本文将从住房公积金贷款的风险防控研究角度，为大家分析住房公积金贷款的风险因素，以及如何进行风险防控。
一、住房公积金贷款的风险因素1.贷款人的信用状况对于银行而言，首先要考虑的是借款人的还款能力以及还款意愿。
因此，借款人的信用状况是非常重要的。
如果借款人信用不佳，那么银行就会降低他们的授信额度，这也就意味着无法得到满意的贷款。
2.房价的波动性房价波动性也是一个非常大的风险因素。
一段时间内，房价可能会大幅上涨，而银行可能会将贷款额度调整到相对较高的水平。
但是，如果行情突然发生逆转，那么贷款人还款的压力就会变得更大。
3.政策环境的变化房地产市场往往受到政策影响较大。
政府可能出台新的房地产调控政策，这将导致房价的上下波动。
对于购房者而言，这可能会导致未来还款的压力增大。
4.其他风险因素贷款人的工作变动，离婚，疾病等因素也可能对贷款产生风险，因为这些生活变化往往会使贷款人失去还款能力。
二、住房公积金贷款的风险防控措施1.规避借款人的信用问题针对借款人的信用问题，银行可以付出努力，通过优化贷款政策或是采用更加灵活的授信方式来保证借款人的授信额度。
此外，银行也可以通过提高利率、设置一定的风险费用等方式来规避或慢慢化借款人信用风险对银行的负面影响。
2.合理规避房价波动风险对于房价波动风险，银行可以通过设置贷款成数限制，以确保借款人能够承受贷款的压力。
在贷款过程中，银行可以帮助借款人评估风险，提供理性的购房建议。
3.关注政策环境变化政策环境变化的风险是住房公积金贷款的一个重要风险因素。
因此，银行应该不断关注政策的调整，及时了解政策与贷款的关系，以避免政策调整增加借款人的还款压力。
分析住房公积金贷款风险及其防控策略
分析住房公积金贷款风险及其防控策略摘要：为更好地保障公民的住房购买需要，我国在近几年来不断加大住房公积金的放款量，简化了公积金贷款的整个流程，极大压缩了放款的等待时间，对公民来说是一大利好消息。
但与此同时大家也需要深刻地意识到，住房公积金贷款存在一定的风险，基于此，本文将围绕着“住房公积金贷款风险及其防控措施”这一话题展开具体的论述和分析，希望可以给大家带去一定帮助。
关键词：住房公积金；贷款风险防；控措施与方法相对于商业贷款项目而言，住房公积金贷款的利率更低，它的本质是社会住房保障基金。
近两年来，我国不断放宽住房公积金贷款的金额，虽然因此给民众带去了更多的便利，但与此同时也导致了一些潜在的风险，因此各有关部门需要切实落实好公积金贷款的监督、管理事宜，不断完善管理的制度和体系，如此才能最大化预防各类风险的出现和发生[1]。
一、住房公积金贷款风险的介绍1.政策调整而带来的风险从本质上来说，住房公积金贷款属于一种政策性的贷款，当整体市场处于极度低迷或者是热度过高等极端状态的时候，国家就会通过调节住房公积金的相关政策、进一步做好房价的调控，这样做的根本目的在于：保证全国各个城市的房地产市场都能维持在健康且有序发展的状态下。
具体来说，当住房公积金贷款的政策基本没要求，人人都能简单快速申请的时候，大家就都会选择这个贷款渠道，再加上现在异地公积金政策已经全方位普及，所以异地购房职工的公积金账户余额不会随着贷款、购房而发生转移，而会直接占用购房地存缴职工的资金，最终会导致公积金中心的资金量过度紧张、甚至不怎么流动，这显然是存在一定风险的，另外，部分个体商户、自由职业者为了获得公积金贷款，有可能在缴纳公积金一段时间之后又直接停掉，这也给后续的管理工作带去了一定隐患。
事实上，如果让以上这些个情况持续存在着，最终就会导致住房公积金内部的资金被完全掏空，造成流动资金的极大风险，极不利于中心的良好运作[2]。
2.借款人的信用风险住房公积金的一大特色体现在，利率比较低，部分借款人为了实现更高额的公积金借款，他们会提供虚假的红本（结婚证），在很多城市的住房公积金管理中心并没有与公安、民政实现数据上的动态化共享，对申请人提供的婚姻证明到底是真是假，中心无法有效判断。
住房公积金风险防控整改方案
住房公积金风险防控整改方案一、背景分析住房公积金是一项重要的社会保障制度，旨在提供住房补贴和保障住房的合理消费。
然而，近年来，一些住房公积金系统存在一些风险问题，如资金管理不规范、信息安全风险、不合理的贷款风险等，亟需采取相应的防控措施。
二、风险问题分析1. 资金管理风险：由于住房公积金涉及大量资金的管理与运作，存在资金流出不可控、滥用资金等问题，给资金安全带来潜在风险。
2. 信息安全风险：住房公积金系统中存储着大量个人身份信息和财务数据，如果未能采取有效的信息安全措施，容易引发信息泄露和数据被盗风险。
3. 不合理的贷款风险：住房公积金贷款存在一定的信用风险，尤其是在贷款审核和发放过程中，如果没有严格的审核制度和风险评估机制，可能会导致贷款违约和不良贷款增加。
三、整改方案为了有效防控住房公积金的风险，保护参与者的合法权益和公积金基金的安全，提出以下整改方案：1. 加强资金管理1.1 建立健全资金监管制度：制定资金监管规范和流程，明确资金流向和使用要求，加强对资金使用情况的监督和管理。
1.2 强化内部控制：建立内部控制制度，明确资金管理的责任和权限，加强对资金操作的审核和审计，确保资金使用的合理性和安全性。
2. 提升信息安全保障2.1 完善信息安全措施：加强对住房公积金系统的信息安全管理，包括数据加密、访问控制、系统漏洞修复等，防止潜在的信息泄露和数据被盗风险。
2.2 建立信息安全管理体系：建立信息安全管理制度和流程，包括信息安全培训、风险评估和事件应急预案等，提高对信息安全风险的预防和应对能力。
3. 加强贷款风险防控3.1 建立贷款审核机制：建立贷款审核流程和准入标准，严格审核借款人的还款能力和信用状况，防止贷款违约和不良贷款增加。
3.2 强化风险评估机制：建立贷款风险评估模型，综合考虑借款人的还款能力、贷款用途等因素，科学评估贷款风险，保持贷款风险在可控范围内。
4. 健全监管机制4.1 加强内部审计：定期开展内部审计，发现并纠正存在的问题和风险，及时采取有效措施保障住房公积金的安全和稳定运行。
调研报告：探讨研究住房公积金贷款风险防范新举措
调研报告：探讨研究住房公积金贷款风险防范新举措调研报告：探讨研究住房公积金贷款风险防范新举措最近，随着住房公积金贷款的增加，风险也在逐渐增加。
为了有效地规避风险，一些新的防范措施得到了广泛的讨论和探讨。
为了更好地了解这些防范措施，我们进行了一系列的调查和研究。
首先，我们对一些当地的住房公积金贷款服务机构进行了访问。
他们表示，他们已经通过加强对申请人的审核和调查，来降低风险。
此外，他们还在协助贷款申请人制定合理的还款计划，以防止逾期还款和贷款违约。
我们还对一些住房开发商进行了访问，他们表示通过加强对房屋质量和规划的审查，以降低房屋质量问题所带来的风险。
由于一些房屋质量问题可能导致贷款申请人无法按时还款或甚至贷款违约，所以这些措施被认为是非常重要的。
此外，当地的财政部门还采取了一些措施，通过加强监管来规范住房公积金贷款市场。
例如，他们开始加强对住房公积金贷款机构的审查，以确保他们符合相关法规和规定。
此外，他们还开始加强对住房公积金贷款利率和收费等方面的监管，旨在确保消费者受到公平的待遇。
综合上述调查和研究结果，我们认为，加强审核和调查申请人、加强房屋质量审查、加强监管等措施可以有效地防止住房公积金贷款的风险。
我们建议，政府和相关机构应该进一步完善相关政策和措施，以确保住房公积金贷款市场的健康发展和申请人的利益。
为了更有效地规避住房公积金贷款的风险，我们认为应该在以下方面加强防范措施：一、加强审核和调查申请人申请住房公积金贷款的人群较为复杂，他们的资信状况、还款能力和还款意愿等都需要进行全面的评估和调查。
因此，贷款服务机构应该加强审核和调查，通过收集和核实申请人的身份信息、工作收入、信用记录等多方面信息，对申请人进行全面的评估和审核。
同时，贷款服务机构还可以采用数据分析和风险评估等技术手段，对贷款申请人进行更为准确的风险评估和判断。
这样可以有效地降低贷款违约的风险，减少贷款损失。
二、加强房屋质量审查房屋质量是住房公积金贷款中的重要环节，如果房屋的质量存在问题，可能会导致还款人无法按时还款，甚至违约。
公积金贷款的法律风险及防范措施
公积金贷款的法律风险及防范措施公积金贷款是指个人将一定比例的工资、奖金等收入存入公积金账户中，并通过公积金贷款的方式，将这些资金用于购买房屋、教育、医疗等方面的支出。
然而，随着公积金贷款制度的发展，一些相关法律风险也有可能会出现。
本文将探讨公积金贷款可能面临的法律风险，并提出相应的防范措施。
一、公积金贷款的法律风险1. 贷款纠纷风险在公积金贷款过程中，由于贷款合同、资金使用等方面的不当操作，可能导致贷款纠纷的发生。
例如，贷款方非法收取利息、隐瞒贷款信息等行为，会对借款人的利益产生损害。
2. 合同风险公积金贷款通常需要签订合同，合同内容的不清晰、不完整可能在借贷双方产生争议，并且可能由此产生的合同纠纷可能受到法律保护。
3. 法律监管风险公积金贷款需要遵守相关法律法规。
然而，一些贷款方可能为了追求利益最大化而逾越法律底线，这会给借款人带来法律监管风险。
例如，违背相关规定，将贷款资金用于非法用途。
二、公积金贷款的防范措施1. 加强合同管理为减少合同风险，各参与方应加强对公积金贷款合同的管理。
合同应包含明确的还款义务、双方权益保护等内容，确保双方在合同签订前充分了解合同条款，避免因合同内容不清晰导致的争议。
2. 注重法律风险教育借款人应加强对公积金贷款相关法律知识的学习和了解，增强自己的法律风险防范意识。
在贷款前，借款人可以通过咨询法律专业人士或参加相关培训来提高自己的法律素养。
3. 选择正规贷款机构借款人在选择贷款机构时，应优先选择有良好信誉和口碑的正规机构，并与其签订公积金贷款合同。
避免选择那些可能存在非法行为的机构，以降低法律风险的发生概率。
4. 监督与维权意识借款人应时刻保持对公积金贷款的监督与维权意识。
监督贷款机构是否按照法定程序办理贷款手续，监督贷款使用资金是否合法。
如发现任何违法行为，应及时维护自己的权益，通过法律手段解决问题。
5. 定期检查贷款记录借款人定期检查自己的公积金贷款记录和账务情况，确保贷款机构没有进行未经授权的操作。
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４张 王 姜 邱 构 以实施 及时 结算 。住 院统 筹可 以实行 出院后 再单 独结 算的 管 【 】 开 金 ， 敏 ， 丽 ， 晓 艳 ． 建 门 诊 统 筹 管 理 促 进 个 Ｊ． 理模 式 ， 门诊 医疗 费 用相对 住 院多为 小额 费用 ， 但 如果 再实 行 人 账 户 利 用 与 社 区 卫 生 服 务 结 合 的 必 要 性 和 可 行 性 【】 中
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住房公积金贷款风险分析及其防范对策
刘 梅 济 宁市 住房 公 积 金 管理 中心 鱼 台县 管 理部 ２ ２ ０ ７３ ０
摘 要 ： 章 对 我 国住 房 公 积金 贷 款 面・ 文 临的风 险 进 行 了概 述 ， 详 细 分析 了 目前住 房 公 积 金 贷 款 风 险 管 理 的现 状 指 并 出其 中存在 的问题 并提 出 了相应 的贷款风 险防 范对 策。 关键 词 ： 房 公 积 金 贷 款 ； 险 防 范 ； 策 住 风 对
，
２ ０ 年 修订 的 《 ０２ 住房 公积 金管理条 例》 指 出， 住房 公积金 是 指 国家机 关 、国有 企业 、城镇 集 团企 业 、外商 投资 企业 、 城镇 私 营企 业及 及其 城镇 企业 、事业 单 位及 其在 职职 工缴存 的长期 住房 储金 。住 房公 积金 是住房 分 配货 币化 、法 制化和 社会 化的主 要形式 ， 单位和职 工个人必 须依法 履行缴 存住房 公 积金 。作为 国家法 律规定 的重要 的住房社 会保 障制 度 ， 住房 公 积 金制度 具 有互 助性 和 强制性 ， 为我 国居 民（ 它 特别 是 中低 收 入 阶层 ） 提供 了稳定 、长期 的住房 资 金来 源 ， 限 长 、利率低 期 的住 房公 积 金贷款 是 其根 本作用 的体 现 。我 国个人 住房 贷款 分为 自营 性和 委托 性住 房贷 款 ， 后者 即住 房 公积 金贷款 ，“ 是 银行 接受 住房 公积 金管理 中心的 委托 ， 以公积 金 为资金 来源 ， 按规 定要求 向购 买普 通住房 的个人发放 的贷 款” 。 近 几 十年 来 ， 国住房 公积 金 贷款 呈 现 持 续高 速 发 展态 我 势， 与之 相伴 随的贷款 风险也 日益复杂 和积聚 ， 照国 际经验 ， 按 个 人住 房 贷款 在 ３ ８ 至 年后 将 进入 违 约高 峰 期 ， 随着 时 间的推 移， 一些 公积 金管理 中心 的 不 良贷 款率 正在 上升 ， 险防范 已 风 成为 住房 公积 金 管理 的重 要 内容 。公积 金贷款 风 险防 范研究 要注 意借鉴 国外有 益经验 ， 深入 而细致地 研究 住房公积 金贷款 的风 险防范措施 ， 以进 一步完善 我国特色住 房公积金制度 。
系统性 风险是 无法规 避 的 ， 指的 是 由于 某种 全局性 共 同因 素 的影 响 ， 所 有住 房 贷 款业 务 遭受 损 失 的可 能性 。主 要包 使 含： （ ） 策性 风 险 。主 要是 指 国家有 关政 策可 能 给贷款 带 来 １政 风险的可 能性 。政策 的影响 甚至可能 超过竞争 和市 场的影 响 ， 这是 因为我 国实行 的是土地 国有化 。例如 ， 定时期 内 国家 为 特 了宏观调 控而 限制房地 产行业 的发展 ， 就会导 致房价 整体下 降 及房贷 放缓 ；２房地 产市 场风 险 。房 地产 行业 具有周 期性 ， （） 在 繁荣 时期 ， 格上 涨 过快 的房地 产 价格远 远偏 离其 真 实价值 ， 价 当进入 低谷 期 时 ， 日益积 聚的 价格 泡沫开 始破 裂 ， 时抵押 房 这 产价值 大幅缩水 ， 房贷风 险广泛 蔓延 。我国房产 市场 的不规 范 使得房产 行业 风险通过 贷款转 移到 了公积金 管理 中心 ， 给后 者
３ 完 善基 本 药 品 、诊 疗 目录 。实 施城 镇职 工基 本 医疗保 ．
２１５．
险 门诊 统 筹 的地 区 ， 应该 在 国家 基 本药 品、诊 疗 目录 的基 还 作者简介 ： 础 上 ， 定适 合 自己地 区的基 本 药品 、诊疗 目录 ， 以规范 定 制 用 徐 梓 川 （ ９ 一 ） 男 ， 族 ， 川 大 学 公 共 管 理 学 院 社 会 保 １８ ７ ， 汉 四 点 医疗 机 构的行 为 ， 束 门诊统 筹基 金 的支 出范围 。 同时 ， 约 还 障 与保 险 系研 究生 ， 究方 向 ： 会 保 障 基金 管理 。 研 社 要 根 据 当地 疾病 谱 的变 化 ， 医疗服 务 的需 求 水平 和 经 济发 展
一
、
住 房公 积 金 贷款 业务 的 大力 发展 势 必导 致 隐蔽 性 较大 的 贷款 风 险 日益 积 聚 ， 于 《 款 通 则》 中规 定银 行 作为 受 托 鉴 贷 人 ， 承担贷 款 风 险只收 取手 续费 ， 不 公积 金贷款 风 险最 终落 到 了三个 贷款 主 体之 中的住房 公积 金管 理 中心上 。住 房 公积 金 贷款风 险主 要分为不 可规避性 风险和可规避 性风 险两大类 。 （ ） 可 规避 性 风 险 一 不