个人理财多选题判断

多选题

:13道,每道2分,总分26多选题:13道,每道2分,总分26

1.对于外汇期权的购买者表述不正确的是（ab )。风险是无限的，收益也是无限的风险是有限的，收益也是有限的风险是有限的，收益是无限的以上都不是

2.（ac ）可以担任信托受托人。专业信托投资公司限制行为能力自然人具有完全民事行为能力自然人仅具有权利能力的自然人任何人

3.外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（abcd ）个人外汇存款类实盘操作类浮动收益类结构投资类

4.以下关于债券的分类正确的是（abd ）。按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等转

5.（bde ）属于开放式基金特点。基金规模不可变化基金价格以基金净资产价值为计算依据通常在交易所交易基金单位可以赎回不限定存续期

6.外汇市场产生的原因包括（acd ）。投机央行干预贸易和投资对冲

7.下列( abc )能作为债券发行主体。中央政府企业组织金融机构社会团体

8.以下属于债券和股票共有的特点说法错误的是（ad ）。收益率不会影响都属于有价证券都是筹资手段都有规定的偿还期限

9.下列属于人身保险的是（abc ）。人寿保险意外伤害保险健康保险责任保险

10.下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：abd 保费中的投资保费进入储蓄账户保费中的投资保费由基金管理公司进行运作投资保费的投资收益归客户所有保单持有人无法获得分红

11.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是（ad ）。财产保险终身寿险基金股票

-- 12.在购买保险理财产品时，要坚持的原则包括（ab )。转移风险量力而行本金安全高额收益

13.下列属于保险理财产品风险的是( ac )。经营管理风险违约风险政策风险利率风险

...一个完整的退休策划，包括工作生涯设计，退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。（√）

成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。（X）

在通货紧缩时期投资于房地产上的资本价值一般会上升。（X）

目前实行“中央公积金”制的19个国家中，新加坡做出的成绩最显著。（√）

个人信托理财主要针对两类人群：一是针对富有阶层的，主要体现为投资和财产转移。二是针对普通居民的保障性品种。（√）

信托关系一经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。（X）

投资于不同类型房地产时，要求各类型之间的相关性较高，才能起到分散风险的作用。（X）自然风险往往是人力不可直接控制的，但可以通过保险的方式转嫁给保险公司。（√）

退休养老投资最理想的模式应按照比例组合搭配，降低投资风险。投资组合可定为（30%股票型基金，40%国债储蓄，30%银行存款）。

信托的本质是可以将财产的所有权与（利益）相分离。

工作时，每年至少应将税前收入的（0.2）存入银行，只有养成良好的储蓄习惯，才能确保后半生无忧。

个人投资者在与信托机构共同设立信托关系时,应当采取（书面）形式。

房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达到保值增值的目的。

这是房地产（投资与消费双重性）的特征。

制定退休计划是整个财务策划程序中一个（关键性）的组成部分。

多选

影响城市土地价格的社会因素包括（社会稳定状况、人口状况、城市化）。

以个人为投资主体的委托人在选择受托人时，应该考虑（高度信任、信用风险、永续经营、管理能力）因素。

作为投资人规避信托产品风险的对策有（投资者应选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品公司查询与财产有关的任何信息、关注与信托公司签署的信托合同、在信托计划执行过程中，集合信托计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息）。

短期教育策划工具包括（全选）等。影响建筑物价格的因素大体包括（全选）。房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包括（全选）。

按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将（全选）委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。

在教育策划步骤中，应该明确子女要接受教育的类型。要考虑（全选）等因素来选择学校。

判断

和其他投资相比较，艺术品是一种非要具有强大的资金实力才可以投资的项目。（X）

艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为。（√）

一个国家艺术品市场的发展，某种意义上说，是一个国家社会经济收入达到一定标准，国民有了充分的财富的时候，艺术品市场才会兴旺并稳定地发展。（X）

税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税目标的一系列谋划活动。（X）

正直诚信原则要求CFP证书持有人遵守的不仅仅是原则本身，更重要的是原则所蕴涵的精神。（√）

个人因改变居住条件或工作调动而转让原自有住房的，经向税务机关申报核准，凡居住满五年或五年以上的，减半缴纳土地增值税。（X）

退休的税收筹划方法主要是推迟支付和税收分割。（√）

初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴。（X）

财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。（√）

个人理财策划师信誉的好坏，主要体现在其拥有的客户的数量。（X）

油画作品的增值在今后仍将有强烈的上扬走势。（√）

对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（X）

国债免征个人所得税，因此，购买国债是一种值得考虑的投资方向。（√）

个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。（√）

下列（中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人）是我国非居民纳税义务人。我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁便首先从（古钱币）开始

。为了保证财务策划师的持续胜任能力，按照国际注册理财策划师理事会的要求，财务策划师资格申请者一旦获得财务策划师资格，就应当接受后续教育，并且必须达到（规定的最低）后续教育的时间要求。

信托理财产品涉及的税种不包括（所得税）。

多选

（股票形式股息红利、股票账户中的资金所获利息、投资于开放式基金的价差收入、股票转让所得）等所得项目中需缴纳个人所得税。

劳务报酬所得的纳税筹划方法包括（支付次数筹划法、分项计算筹划法、费用转移筹划法）。艺术品投资特性包括（经济、文化并驾齐驱的投资行为、投资风险小、基本不受政治的影响、以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目）。

艺术品投资风险的特性包括（风险源于投资者自身、风险可以控制、和其他投资项目的风险有必然联系）。

在我国现行的税制结构中，纳税主体包括自然人的是（消费税、增值税、房产税）。

作为一个个人理财师，（信誉）是其最具价值的资产。

财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括（全选）等。一般来说，职业道德准则的一般原则包括（全选）。

国家对封闭式运作的（个人储蓄性住房公积金、个人储蓄性养老保险金、个人储蓄性失业保险金、个人储蓄性医疗保险金）等利息所得免征所得税

判断

财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。（X）

个人理财就是通过制定财务规划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。（√）

可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。（X）

现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。（√）

习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平。（X）

财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。（X）

贴现现金流量模型财务估价方法既是个人理财过程中基本的估价、计算方法，又是一种重要观念的体现。（√）

客户未来的工作前景属于判断题性信息。（√）

一般来说，在财务策划师与客户签订雇用合同的时候，应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。（√）

资本资产定价理论开辟了一条适合于许多领域的经济估价方法，同时还创造出了新的衍生金融工具，并促进了社会对风险的更有效的管理，为理财学的发展提供了广阔的空间。（X）客户负债中起止年限3～5年的为中期负债。（X）

可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。（X）

个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性。（√）

在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。（√）

夏普认为，投资的多样化能够消除系统风险。（X）

财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。（X）

一般来说，货币市场工具风险相对较大，投资回报率也相对较高。（X）

个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（√）

人类社会自从有了产品，就开始有了个人理财的需求。（X）

夏普关于资产组合理论的分析方法，有助于投资者选择最有利的投资，以求得最佳的资产组合，使投资报酬最高，而其风险最小。（X）

个人理财就是做出一项英明的投资决策。（X）