融资租赁公司风险预警机制

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融资租赁公司贷后管理制度

融资租赁公司贷后管理制度

第一章总则第一条为加强融资租赁公司贷后管理,确保公司资产安全,防范和控制风险,根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规,结合公司实际情况,制定本制度。

第二条本制度适用于公司所有融资租赁业务,包括但不限于设备租赁、车辆租赁、物业租赁等。

第三条贷后管理是指融资租赁公司在租赁合同生效后,对租赁资产、承租人信用、租赁业务风险等进行跟踪、监督、控制和处置的全过程。

第二章贷后管理组织架构第四条公司设立贷后管理部门,负责贷后管理的日常工作和协调,其主要职责如下:1. 制定贷后管理制度和操作流程;2. 监督贷后管理工作执行;3. 组织贷后检查和风险评估;4. 处理贷后管理过程中的突发事件;5. 跟踪租赁资产使用情况;6. 负责不良资产处置。

第五条贷后管理部门下设以下岗位:1. 负责人:负责贷后管理工作的全面领导;2. 负责人助理:协助负责人处理贷后管理事务;3. 贷后管理专员:负责贷后日常管理工作;4. 风险评估专员:负责租赁资产风险评估;5. 不良资产处置专员:负责不良资产处置工作。

第三章贷后管理流程第六条贷后管理流程分为以下步骤:1. 租赁合同生效后,贷后管理部门对租赁资产、承租人信用进行登记;2. 定期进行贷后检查,包括租赁资产使用情况、承租人经营状况、信用状况等;3. 发现风险隐患时,及时采取措施进行控制和处置;4. 定期对贷后管理情况进行总结和分析,为决策提供依据;5. 对不良资产进行处置,包括催收、追偿、诉讼等方式。

第七条贷后检查内容包括:1. 租赁资产的使用情况;2. 承租人的信用状况;3. 租赁合同履行情况;4. 相关法律法规的遵守情况。

第八条风险评估方法:1. 信用评估:对承租人进行信用评级,根据评级结果制定贷后管理策略;2. 风险监测:建立风险监测体系,对租赁资产和承租人进行实时监测;3. 风险预警:对潜在风险进行预警,及时采取预防措施。

第四章不良资产处置第九条不良资产处置包括以下方式:1. 催收:通过电话、短信、邮件等方式提醒承租人履行还款义务;2. 追偿:通过法律途径追讨欠款;3. 诉讼:通过法院判决追回欠款;4. 转让:将不良资产转让给第三方;5. 其他合法合规的处置方式。

融资管理制度有哪些(3篇)

融资管理制度有哪些(3篇)

第1篇一、融资管理制度概述1. 制度目的:规范企业融资行为,降低融资风险,提高融资效率,保障企业资金链稳定。

2. 适用范围:适用于企业内部各部门、各级人员及融资活动相关的外部单位。

3. 制度原则:合法性、合规性、真实性、安全性、效益性。

二、融资管理组织架构1. 融资管理委员会:负责制定融资管理制度,审批融资方案,监督融资活动。

2. 融资管理部门:负责融资计划的编制、实施、监督和评价。

3. 融资业务部门:负责具体融资项目的洽谈、谈判、签订合同等工作。

4. 内部审计部门:负责对融资活动进行审计,确保融资活动合规、高效、安全。

三、融资计划管理1. 融资计划编制:根据企业发展战略和资金需求,编制融资计划,包括融资方式、融资规模、融资期限、融资成本等。

2. 融资计划审批:融资计划需经融资管理委员会审批后方可实施。

3. 融资计划调整:融资计划在实施过程中,如遇特殊情况需调整,应报融资管理委员会审批。

四、融资项目审批1. 融资项目立项:融资项目需经融资管理委员会立项,明确项目背景、目标、预期效益等。

2. 融资项目可行性研究:对融资项目进行可行性研究,包括市场分析、技术分析、财务分析等。

3. 融资项目风险评估:对融资项目进行风险评估,包括市场风险、信用风险、操作风险等。

4. 融资项目审批:融资项目经融资管理委员会审批后方可实施。

五、融资合同管理1. 融资合同签订:融资合同需经融资管理部门、融资业务部门、法律部门共同参与,确保合同内容合法、合规。

2. 融资合同审查:融资合同签订前,需经法律部门审查,确保合同条款无漏洞。

3. 融资合同履行:融资合同签订后,各方应按照合同约定履行义务。

六、融资资金管理1. 融资资金拨付:融资资金拨付需经融资管理部门审批,确保资金使用合规、高效。

2. 融资资金使用:融资资金使用应遵循“专款专用”原则,不得挪用、挤占。

3. 融资资金回收:融资资金回收需按照合同约定进行,确保资金回收安全、及时。

我国融资租赁的风险及其控制

我国融资租赁的风险及其控制
供 货 商 未 能及 时 交 货 . 者 租 赁 物 本 身 存 或
自然 灾 害 风 险 等 , 范 和 控 制 融 资 租 赁 风 防
险 . 建 立 包括 风 险 规 避 、 险 预 警 预 测 、 应 风
间对 租赁标 的 物不 能正常 维修 和保养 : 承
租 方 不 能 按 时 、 质 、 量 返 还 标 的 物 。承 按 按





我 国融 资租 赁 的风 险及 其 控 制
口 陈 雪飞
摘要 : 国融 资租赁 的风 险 问题 已经 我 影 响 到 融 资租 赁 行 业 的健 康 发 展 , 融 资 在
租 赁 内在 特 点 和 其 外 部 运 行 环 境 的 共 同 作 用 下 .融 资 租 赁 主 要 存 在 信 用 风 险 、 技 术 风 险 、 融 风 险 、 策 风 险 、 治 风 险 和 金 政 政
中 . 资 租 赁 的风 险 问 题 已 经 影 响 到 我 国 融
融资租 赁行业 的健康发 展。

法 律 主 要 有 : 合 同 法 》 《民 用 航 空 法 》、 《 、 《 投 标 法 》 《民 法 通 则 》 《 关 法 》 《 招 、 、海 、 房
地 产 法》、 税法 》 《 计 法》 , 关 的 法 《 、会 等 相

方面, 融资租 赁具 有租赁 物购 置 中 的选
择权 、 管 维修 义务 与购 买义务 分 离 的特 保
征 如 果 承 租 人 选 择 权 行 使 不 当 , 未 尽 或 保 管 维 修 义 务 . 会 直 接 影 响 租 赁 物 的 使 则
用 效 率 。男 一 方 面 , 购 置 租 赁 物 时 , 果 在 如

融资租赁公司管理办法

融资租赁公司管理办法

融资租赁公司管理办法第一章总则第一条为规范中国内地金融资租赁公司(以下简称公司)的经营管理活动,保护各方合法权益,根据《中华人民共和国金融法》、《中华人民共和国合同法》等有关法律、法规,制定本办法。

第二条公司经营管理采取职权分割、操守分解、责任明确和监督机制明确的方式来落实,切实把握机构稳定、风险防控、符合法规、形象立体的要求。

第三条公司设立有监事会、董事会、总经理的三级管理结构,各部门负责经营管理,分负责运营、审计、风控、法律、信息技术、人力资源、行政综合等活动,并有督工部门配合监督落实管理。

第二章监督管理第四条监事会是公司最高监督机构,由全体监事成员组成,根据董事会制定的内部指导性文件履行本办法规定的职责和责任。

第六条总经理职权就是代表公司,负责按照法律法规、董事会和监事会决定的内部文件和本办法的规定开展公司的日常经营,并负责领导公司的营运、管理、服务和调整,执行各项政策和措施,监督执行公司内部制度和规章。

第七条公司暂行《财务管理办法》。

第四章信息技术安全管理第八条公司负责实施、建立和完善信息安全管理制度,对信息各环节安全采取有效保护措施,防范信息安全风险。

第九条严格控制公司资金的合法使用,做好风险受控的制度安排,加强风险预警机制,及时准确地分析识别各项风险,定量管理公司金融活动,以确保企业资金安全及其他资产安全。

第六章内部审计第十条公司设立有内部审计部,并定期及时公开报告审计工作,定期审计公司各项经营活动是否符合本办法有关规定,开展主动安全审计,做好发现问题、提出预防对策的工作,完善审计管理,以确保信息安全。

第十一条公司建立详尽的人员招录制度,把握员工素质、职称资格、能力水平等合理性与健康性,制定员工考核管理制度,按照法律法规和本办法的要求建立绩效考核体系。

第十二条公司对员工健康、安全及职业病防治采取有效措施,按照《中华人民共和国职工健康检查条例》的规定,合理安排职工的健康检查,实行安全保护、职业健康及职业病防治工作。

融资租赁公司存在的问题与监管

融资租赁公司存在的问题与监管

融资租赁公司存在的问题与监管【引言】融资租赁是一种金融业务,它提供了一种替代传统贷款方式的方式,可以帮助企业获得所需的资金来购买或租赁设备和其他资产。

然而,融资租赁公司存在一些问题,而这些问题也需要得到有效的监管。

本文将从深度和广度两方面,探讨融资租赁公司存在的问题以及相关监管的必要性。

【主体】一、问题分析1. 融资渠道受限:传统金融机构对于中小型企业的融资需求经常被忽视,而融资租赁作为一种替代方式,通常能够满足这些企业的需求。

然而,融资租赁公司的资金来源有限,导致其无法提供足够的融资额度,限制了企业的发展。

2. 高利率和费用:融资租赁通常伴随着较高的利率和费用,这给企业带来了附加成本压力。

尤其对于小企业来说,高额利率和费用可能会成为负担,限制了企业的融资选择。

3. 风险管理不完善:融资租赁公司在风险管理方面存在不足。

他们通常面临着资产质量和违约的风险,但往往没有足够的机制来有效应对这些风险。

这可能导致企业在融资租赁过程中面临一系列的风险。

4. 监管不到位:融资租赁行业的监管存在着一定的盲点。

监管机构在对融资租赁公司的业务进行审核时存在一定的困难,使得一些问题可能无法及时发现和解决。

另监管法规的制定和完善还有待加强,以确保融资租赁公司能够合规运营,保障企业和投资者的利益。

二、监管的必要性1. 保护企业和投资者利益:有效的监管可以确保融资租赁公司的合规运营,减少不合理的利率和费用,保护企业和投资者的利益。

监管机构应该加强对融资租赁公司的日常监管,确保其业务符合法律法规,减少企业和投资者的潜在风险。

2. 规范融资租赁市场:监管的加强可以规范融资租赁市场的秩序,建立健全的市场竞争机制。

合理的监管政策可以鼓励融资租赁公司优化自身经营模式,提高服务质量,推动市场的健康发展。

3. 防范金融风险:监管机构应该对融资租赁公司的风险管理进行更加细致的监控。

通过加强风险评估和风险溢出机制,监管机构能够及时发现和控制系统性风险,防范金融风险的发生。

融资租赁公司风险管理研究

融资租赁公司风险管理研究

融资租赁公司风险管理研究1. 引言1.1 研究背景在这个背景下,对融资租赁公司风险管理进行研究变得至关重要。

了解风险管理的现状、问题和策略,可以帮助融资租赁公司更好地应对风险,保障公司的持续稳健发展。

本研究旨在深入探讨融资租赁公司风险管理的相关问题,希望通过对该领域的研究,为公司提供更有效的风险管理策略,同时也对相关研究领域提供一定的参考和借鉴。

1.2 研究意义融资租赁公司风险管理研究的意义在于理解和探讨融资租赁行业所面临的风险挑战,为行业提供有效的风险管理策略和方法。

随着融资租赁业务的不断发展和扩大,企业在经营过程中面临的各种风险也在不断增加,包括市场风险、信用风险、操作风险等。

通过深入研究融资租赁公司的风险管理情况,可以帮助企业更好地识别和评估风险,及时应对和化解风险,确保企业的稳健经营和可持续发展。

研究融资租赁公司风险管理还可以为监管部门提供参考,帮助完善监管政策和规定,维护金融市场的稳定和健康发展。

深入研究融资租赁公司风险管理的意义不仅在于理论上对于风险管理的探讨和研究,更在于为实际经营提供有效的指导和支持,推动整个融资租赁行业的不断进步和提升。

1.3 研究方法研究方法包括定性和定量研究方法。

定性研究方法主要通过文献综述、案例分析和专家访谈等方式,深入了解融资租赁公司风险管理的相关理论和实践经验。

定量研究方法则通过统计数据和财务报表等定量分析工具,对融资租赁公司的风险管理情况进行量化分析和比较。

本研究将综合运用定性和定量研究方法,以深入分析融资租赁公司风险管理的现状、问题和策略,为探讨融资租赁公司风险管理的有效性和可持续性提供深入的研究基础。

本研究还将结合实地调研和案例分析,以丰富研究方法,使研究结果更加具有可靠性和说服力。

通过以上研究方法,我们将全面、准确地揭示融资租赁公司风险管理的实际情况,为相关部门和企业提供科学的决策依据和风险管理建议。

2. 正文2.1 融资租赁公司风险管理现状分析融资租赁公司在风险管理方面存在着较为明显的不足。

融资租赁风控岗位职责

融资租赁风控岗位职责广汇租赁河北区域——租赁车辆风险控制流程细则总部租赁车辆管理预警流程总则根据新疆广汇租赁服务有限公司的汽车租赁主要是融资租赁业务的特点,总部租赁运营管理部门建立了车辆预警管理的分级管理流程,按照安全级别分别定义为以下三级车辆预警管理流程:1、催款管理流程(一级车辆预警)2、预警管理流程(二级车辆预警)3、收车管理流程(三级车辆预警)词语定义解释:1、无风险原因:客户忘记存款导致的余额不足,忘记付租金时间、出差在外未及时交款、账号不符、首次租金付给分公司等一些经总部运营管理人员判断为无风险原因导致的行为;2、有风险原因:客户无正常理由余额不足,客户连续以各种理由不进行补款,客户承诺存款但扣款失败,经常性余额不足且无正常理由;3、车辆运行轨迹异常客户车辆GPS报警,运行轨迹与前期相比存在较大差异,如集中点散乱、长时间停驶、行驶距离突然加大,经常驶出常规形式区域等行为;4、车辆行驶轨迹正常客户车辆GPS无报警,运行轨迹与前期相比无明显差异,无任何与平时差异较大的车辆行驶行为。

流程一:催款管理流程拖欠一期租金财务人员将客户名单转交总部运营总部运营转发区域运营无风险原因查明原因有风险原因车看车辆运行轨迹正常电话催收继续扣款异常启动收车流程运营人员收车客户补款通知总部财务扣款扣款成功催款管理流程:1、总部运营管理人员接到财务部门统一转交的一期拖欠租金客户名单后,将相关信息转发给各个区域;2、区域运营管理人员需要及时与欠款客户进行沟通,尽快查明欠款原因;3、与总部运营管理人员沟通,判断欠款客户是否存在风险;4、如欠款原因没有风险,区域运营管理人员与客户及时沟通催款;5、如欠款原因存在风险,总部、区域运营管理人员需及时查看车辆GPS运行轨迹;6、如车辆运行轨迹发现明显的异常,请示总部运营副总批准后启动收车流程;7、如车辆运行轨迹正常,区域运营管理人员进入正常的电话催款流程;8、欠款客户及时补交租金;9、确认欠款补交租金后,区域运营管理人员通知财务部门扣款;10、通联扣款成功。

金融租赁公司负债管理制度

金融租赁公司负债管理制度金融租赁公司的负债主要由短期借款、长期借款、应付债券、融资租赁债务等组成。

为了有效管理这些负债,公司应当建立一套完善的负债管理制度,包括但不限于以下几个方面:一、负债策略制定公司应根据自身的经营战略和市场环境,制定合理的负债策略。

这包括确定负债的总体规模、结构比例、期限搭配以及成本控制目标等。

策略应定期评估并根据市场变化进行适时调整。

二、风险评估与控制金融租赁公司应对各类负债产品进行风险评估,包括信用风险、市场风险、流动性风险等,并设定相应的风险容忍度。

同时,公司应建立风险预警机制,一旦发现风险超出可控范围,应及时采取措施进行调整。

三、负债组合管理公司应根据不同的负债类型和期限,进行有效的组合管理,以保持负债结构的合理性和稳定性。

这要求公司在长短期负债之间、不同利率水平的负债之间做好平衡,以降低再融资风险和利率风险。

四、成本控制与优化金融租赁公司应通过多种渠道筹集资金,包括但不限于银行借款、发行债券、同业拆借等,以实现资金来源的多样化和成本的最优化。

同时,公司应关注市场利率变动,合理安排债务到期时间,避免高成本债务的集中到期。

五、合规性管理公司的所有负债活动必须遵守国家法律法规和监管政策的要求。

这包括但不限于资本充足率、流动性覆盖率等监管指标的合规性。

公司应建立健全内部审计和合规检查机制,确保负债管理的合法合规。

六、信息系统建设为了提高负债管理的效率和准确性,金融租赁公司应建立和完善负债管理信息系统。

系统应能够实时监控负债状况,为决策提供支持,并具备风险管理和报告功能。

七、人员培训与激励公司应定期对负责负债管理的相关人员进行专业培训,提升其业务能力和风险意识。

同时,建立合理的激励机制,鼓励员工在负债管理工作中积极创新,提高工作效率。

融资租赁公司开展光伏租赁业务的风险控制研究

融资租赁公司开展光伏租赁业务的风险控制研究随着可再生能源的发展和应用,光伏能源作为清洁能源的一种,越来越受到人们的青睐。

光伏发电项目的建设和投资需要大量资金,而融资租赁公司正是为满足这一需求而存在的。

光伏租赁业务的风险控制也是一个必须重视的问题。

本文将针对融资租赁公司开展光伏租赁业务的风险控制进行研究,并提出相应的措施和建议。

一、光伏租赁业务的风险特点1. 技术风险光伏发电项目属于高技术含量的产业,其技术含量和技术附加值相对较高,同时受气候、地域等因素的影响较大。

光伏租赁业务存在一定的技术风险,包括技术设备的可靠性、性能等方面的风险。

2. 市场风险光伏行业受国家政策、行业环境等因素的影响较大,市场风险也是光伏租赁业务的一大风险点。

市场需求的不稳定性、产品价格的波动、市场规模的变化等都会对光伏租赁业务产生较大的影响。

3. 运营风险光伏发电项目的运营风险主要包括日常运维管理、设备故障维修、发电产能不足等方面的风险。

这些风险可能导致项目的发电效率下降,从而影响租赁公司的租金收入。

4. 资金风险光伏租赁业务涉及大量资金投入,资金风险是其中最为重要的一环。

资金来源的不稳定、融资成本的风险、资金回收的不确定性都可能对光伏租赁业务产生较大的影响。

二、风险控制策略1. 技术风险控制针对光伏租赁业务的技术风险,融资租赁公司应该加强对项目技术可行性的评估,选择具备稳定性和可靠性的光伏设备,并与技术供应商建立长期合作关系。

加强项目的监管和运营管理,保证光伏发电项目的技术设备能够得到有效的维护和管理。

2. 市场风险控制在面对光伏租赁业务的市场风险时,融资租赁公司应加强市场信息的收集和分析,研究光伏产业政策趋势和市场规模变化等因素,从而根据市场情况进行相应的风险防范和调整措施。

3. 运营风险控制运营风险是光伏租赁业务中的关键风险,融资租赁公司可以通过与专业的运营管理公司合作,进行光伏项目的运营管理,确保项目的日常运行和维护工作得到有效的保障。

融资租赁管理办法(2013)

融资租赁企业监督管理办法第一章总则第一条为促进我国融资租赁业健康发展,规范融资租赁企业的经营行为,防范经营风险,根据《合同法》、《物权法》、《公司法》等法律法规及商务部有关规定,制订本办法。

第二条本办法所称融资租赁企业是指根据商务部有关规定从事融资租赁业务的企业。

本办法所称融资租赁业务是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择,向出卖人购买租赁物,提供给承租人使用,承租人支付租金的交易活动。

融资租赁直接服务于实体经济,在促进装备制造业发展、中小企业融资、企业技术升级改造、设备进出口、商品流通等方面具有重要的作用,是推动产融结合、发展实体经济的重要手段。

第三条融资租赁企业应具备与其业务规模相适应的资产规模、资金实力和风险管控能力。

申请设立融资租赁企业的境外投资者,还须符合外商投资的相关规定。

第四条融资租赁企业应配备具有金融、贸易、法律、会计等方面专业知识、技能和从业经验并具有良好从业记录的人员,拥有不少于三年融资租赁、租赁业务或金融机构运营管理经验的总经理、副总经理、风险控制主管等高管人员。

第五条融资租赁企业开展经营活动,应当遵守中华人民共和国法律、法规、规章和本办法的规定,不得损害国家利益和社会公共利益。

第六条商务部对全国融资租赁企业实施监督管理。

省级商务主管部门负责监管本行政区域内的融资租赁企业。

本办法所称省级商务主管部门是指省、自治区、直辖市、计划单列市及新疆生产建设兵团商务主管部门。

第七条鼓励融资租赁企业通过直接租赁等方式提供租赁服务,增强资产管理综合能力,开展专业化和差异化经营。

第二章经营规则第八条融资租赁企业可以在符合有关法律、法规及规章规定的条件下采取直接租赁、转租赁、售后回租、杠杆租赁、委托租赁、联合租赁等形式开展融资租赁业务。

第九条融资租赁企业应当以融资租赁等租赁业务为主营业务,开展与融资租赁和租赁业务相关的租赁财产购买、租赁财产残值处理与维修、租赁交易咨询和担保、向第三方机构转让应收账款、接受租赁保证金及经审批部门批准的其他业务。

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嘉实(厦门)融资租赁有限公司 风险预警机制 1 风险预警机制是指通过租后检查,发现项目风险的早期预警信号,运用定量和定性分析相结合的方法,尽早识别风险的类别、程度、原因及其发展变化趋势,并按规定的权限和程序对问题项目采取针对性处理措施以及时防范、控制和化解项目风险。 2 风险预警信号 2.1 非财务状况预警信号 2.1.1 产业政策变化预警信号 产业政策是政府为了实现一定的经济和社会目标而对产业的形成和发展进行干预的各种政策的总和。如:政府政策对该行业发展作出严格限制。 2.1.2 股东之间或高层管理人员之间矛盾较大; 2.1.3 主要经营者经常出入高消费场所,出现赌博、吸毒违反社会公共道德行为; 2.1.4 经常性拖欠职工工资,职工情绪对立; 2.1.5 公司业务性质发生重大变化; 2.1.6 财务制度管理混乱,报表严重失实; 2.1.7 受到税务、工商或质检等部门处罚; 2.1.8 内部组织结构不合理,管理水平低; 2.1.9 主要股东发生重大变化; 2.1.10 未按期办理年检手续; 2.1.11 业务伙伴关系恶化,出现较大经济纠纷; 2.1.12 其他对企业生产经营会造成影响的因素。 2.2 财务状况预警信号 2.2.1 资产负债率较年初有大幅上升; 2.2.2 注册资本变更减少; 2.2.3 或有负债大幅度增加; 2.2.4 流动负债增加额大于流动资产增加额; 2.2.5 连续三个月应收账款增幅超过销售收入增幅; 2.2.6 账龄1年以上的应收账款占比过高或有较大幅度上升; 2.2.7 库存比项目实施前较大幅度减少; 2.2.8 连续三个月流动比率较年初大幅下降; 2.2.9 其他应收账款占流动资产比重过高; 2.2.10 销售收入较上年同期下降幅度较大; 2.2.11 经营活动净现金流量大幅度减少; 2.2.12 货款回笼连续两个月大幅度下降; 2.2.13 对外投资有较大损失。 2.3 担保状况预警信号 2.3.1 担保人的生产经营状况恶化; 2.3.2 担保人的经营机制和组织结构发生较大变化。 2.4 租赁标的状况预警信号 2.4.1 租赁标的被有关机关法查封、冻结、扣押; 2.4.2 租赁标的市场价值与评估价值差距拉大; 2.4.3 租赁标的变现价值与评估价值差距拉大; 2.4.4 租赁标的变现能力降低; 2.4.5 租赁标的所有权发生争议; 2.4.6 租赁标的实际使用人管理不善。 2.5 与金融部门及担保企业关系预警信号 2.5.1 被金融机构及其他担保企业宣布为信用不良客户; 2.5.2 拖欠银行贷款本息; 2.5.3 逃废银行债务; 2.5.4 不能按期偿还债务,被债权人起诉; 2.5.5 对银行和本公司的态度发生变化,缺乏坦诚的合作态度,领导人约见困难,住所经常无人或失去通讯联系; 2.5.6 拒绝提供财务报表和其他报表资料; 2.5.7 提供严重失实的财务报表或其他资料。 3 风险预警的五级分类是指通过租后检查,根据检查数据,运用定量和定性分析相结合的方法,对租赁项目的风险进行分类。 3.1 租赁项目风险五级分类(详见附件一) 3.1 正常类 3.2 关注类 3.3 次级类 3.4 可疑类 3.5 损失类 3.2 业务部根据回访调查填写调查报告,并确定风险分类。非正常类项目,业务部应填写风险预警报告。 3.3 非正常类项目管理办法 3.3.1 关注类:加强租赁回笼工作;加强对承租企业和担保企业回访工作,以书面的形式做到每月一报制度。 3.3.2 次级类:工作重点应调整至第二还款来源及租赁标的,并做好项目诉讼的准备工作。并以书面的形式做到每周一报制度。 3.3.3 可疑类:及时掌握承租企业、担保企业和租赁标的的具体情况,配合律师做好诉讼工作。 4 发现预警信号后的处理方法 对于发现某些有较大潜在或现实风险的承租企业或担保企业的情况,业务部、风险部经理要及时报告分管领导或总经理,并立即参与租后检查,提出处理意见,采取果断措施。

附件一:租赁项目风险分类特征表 附件二:租赁项目管理报告 附件三;租赁项目风险预警报告

附件一 租赁风险分类特征表 租赁项目风险类型 主要特征

正常类 总体特征:承租人一直能正常付租金,不存在任何影响租金按期偿还的消极因素。 1、公司对承租人还本付息的充分把握。包括: 1)承租人财务状况良好,现金流量为正值且稳定,各种财务指标合理。 2)承租人非财务状况良好,行业发展势头较好,经营管理稳定。 3)租金如期偿还。 4)租赁标的物运行良好,承租人无违反合同约定现象,确保租赁标的物完好无损。

关注类 总体特征:承租人偿还租金暂时没有问题,但存在潜在的缺陷,如继续发展下去会影响租金的偿还。 1、现金流量净值依然为正值,但呈递减趋势;主要财务指标至少两项出现幅度在10%以内的不利变化。 2、担保方变更或担保方因经营亏损,股权结构、企业制度发生变化,造成其担保能力减弱或丧失;抵押或质押现值下降、损失或变现困难。 3、租赁标的物运行正常,但承租人违反部分合同条款,未对租赁标的物进行妥善保养,存在其价值下降的风险。 4、承租人属于新成立企业,其产品市场前景不明朗;或所处于行业为新兴产业、夕阳产业、高风险产业;或生产单一,市场狭窄,主营业务转变;或因国内外政策、经济、金融环境变化影响承租人未来发展。 5、承租人还租意识差,表现为未能准时还本付息两次以上;未能主动连续报足财务报表和其他相关资料,或报表资料内容严重失实;承租人领导成员、组织机构、经营策略发生变化,可能对租金偿还产生不利影响。 6、租金拖欠3天15天。

次级类 总体特征:租金偿还不足明显,承租人正常经营收入不足以保证还款,需要通过出售、变卖资产或对外融资,甚至通过执行租赁物抵押担保来还款. 1、承租人当期出现亏损;或虽未亏损,但依靠正常经营收入已不足以偿还租金;负债比率上升幅度达10%以上,且资金流动状况与经营周转都出现问题。 2、承租人拖欠次数二期以上,已经或预计其正常经营收入不能还本付息,必须动用第二还款来源(对外融资、变卖资产、追索担保责任,变现抵押、质押品或由出租方重新处置租赁标的物)。 3、承租人卷入经济纠纷诉讼案,企业法人或管理人员被起诉、逮捕、通缉,可能或已经给企业造成损失;或承租人不能偿还法庭判决债务,阻碍租赁款的按时归还。 4、租金拖欠15至30天。 5、承租人虽已出现过上述一种或几种情况,但其租赁标的物使用正常,其现值虽高于余下租金,并有较强的变现能力;或其抵押,质押易于变现,担保方经营状况正常,有足够的代偿能力。

可疑类 总体特征:租赁款可能要发生一定损失,只是因为承租人重组,兼并,合并,租赁标的物处理,抵押物件处理,未决诉讼等待定因素,损失金额尚不能确定。 1、承租人连续亏损两年以上;或帐面上虽勉强持平,但企业已经濒临资不抵债的状况(负债比率已超过90%以上);企业已停产或半停产,租赁标的物已完全搁置。 2、承租人无力偿还租赁款本息,而租赁标的物价值高于现价,变现能力差;或担保方出现经营亏损,负债比率过高,造成担保方有形资产低于其担保总额,不具备租赁款进行足额担保能力。 3、承租人无力偿还租赁款本息,而其抵押、质押品现值低于担保金额;或抵押率过高(超过70%);或抵押物变现困难(如:用私人住房,专用设备,农村用地等作抵押),导致租赁款出现部分损失。 4、由于承租人长期拖欠租金;或租赁行为被证实为金融欺诈;出租方或其他债权人对承租人提起诉讼,法院尚未解决的。 5、租金拖欠30天至180天。

损失类

总体特征:租赁款大部分或全部要发生损失。 1、承租人依法宣告破产、死亡、失踪;或虽未破产、吊销执照,而已名存实亡,债务主体已不存在;或由于遭受重大自然灾害、意外事故,损失巨大而又不能获得保险补偿的;承租人严重违反合同规定,擅自变卖、出租、抵押租赁标的物,造成租赁标的物改变原有属性;或担保方由于亏损、停产、破产、担保能力丧失;或其抵押、质押物现值过低、损失等。经过第二还款来源的补偿仍不能清偿的租赁款。 2、法院已判决,但不能执行归还的租赁款。 3、承租人由于历史原因或利用兼并、重组、改制等方法逃废债务,造成其债务悬空,经出租方竭尽全力仍无法收回的租赁款。 4、由于出租方监管不力,对承租人的租赁标的物损毁,不知去向未及时了解;或对逾期催收不力,导致债权人追索已过诉讼实效,或无执行标的,丧失法律追索权的租赁款。 5、租金拖欠在180天以上。 租赁项目后期管理报告 租 赁 项 目:______________________________ 合 同 号:______________________________ 所 属 部 门:______________________________ 项目负责人:______________________________ 评审责任人:_____________________________

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