央行企业信用报告解读(下)
太实用了，新旧征信报告对比分析及逐项解读（建议收藏）
太实⽤了，新旧征信报告对⽐分析及逐项解读（建议收藏）信贷风险管理信贷⼈专属交流、学习的平台出品：信贷风险管理作者：iceking1前⾔⽉份左右正式切换，有些银⾏机构已经在使⽤了。
本⼈在拿到新版征信样本时打2018年底，央⾏的征信中⼼上线（试运⾏）了新版本征信报告，并将于5⽉份开看第⼀眼的感觉就是信息多了很多，也复杂了许多，这篇⽂章的⽬的就是写出⾃⼰对新版征信的解读并和各位⼤佬讨论下每个模块在实践中的⽤处和注⽂章较长建议仔细阅读，也建议收藏阅读。
因本⼈也是第⼀次看，解读中也是根据⾃⼰的理解写的，有意点，希望能让从业者可以早点熟悉新版报告，⽂章较长建议仔细阅读，也建议收藏阅读错误之处还望指点。
2正⽂报告⾸页：①报告编号和报告时间与旧版报告⼀样，只是少了⼀个查询请求时间。
②其他证件信息: 这⼀块是新增信息，可能以后⽤这些证件也可以查得到征信，不仅仅只是⾝份证(只是猜测，但银⾏机构估计还是会偏向⾝份证查询)。
③防欺诈警⽰：具体内容尚不明确，跟⽬前个⼈被冒⽤申请信⽤卡、办理贷款现象较频发有关。
④异议信息提⽰：这是提⽰我们，信息主体对⾃⼰的征信报告内容有异议，且正在处理异议，⽐如信息不对，或者逾期错误之类，下⾯会显⽰详情。
个⼈基本信息模块：①⾝份信息：⾝份信息基本与旧版区别不是很⼤，新增了邮箱和多个⼿机号码(这个应该是之前⽤过的⼿机号码都会出现)。
a、⼿机号码：这个好处是，客户⼿机号码不是唯⼀了，⽐如现在客户有⼀个号码有风险信息，换另⼀个号码，我们⼜不知道他还有没有其他号码了，信息的封闭性相对减⼩了，当然可能也存在这个号码不⽤了，或者新办的号码未及时更新。
b、信息更新⽇期：这个更新信息可以作为参考，他换⼿机号的频率是否频繁，当然这个时间不是他更换⼿机号码的时间，前后可能相差⼀段时间，信息更新会有延迟性。
②下⾯⼏项与旧版没有什么区别，不再赘述。
信息概要模块：信息概要：信息概要与⽼版征信相⽐，增加了很多信息①个⼈信⽤报告”数字解读”：468：这个分值简单的说就是和⼤家的芝⿇信⽤分⼀样，⼤家就懂了，央⾏根据历史沉淀数据多个维度给信息主体打出的⼀个信⽤分，参考：https:///thread-1223408-1-1.html。
中国信用报告
中国信用报告是指记录在中国个人或企业信用历史的档案。
一个人的信用记录包括个人的财务状况、居住、教育和职业信息等方面，以及征信机构从银行、证券、保险和其他金融机构收集的信用数据，比如贷款还款、信用卡使用状况等信息。
在中国，信用报告已经成为一个广泛接受的信用评估方式，对于个人和企业来说，都起到了至关重要的作用。
一个人的信用记录对于获得贷款、信用卡等金融服务起到的至关重要的作用。
银行和信用机构会根据个人的信用记录来评估他们的信用状况，进而决定是否给予贷款或其他金融服务。
而如果个人的信用记录不良，通常会导致申请贷款或信用卡被拒绝，或者需要承担更高的利率和费用。
因此，积极维护个人的信用记录，让它保持良好的状态是非常重要的。
对于企业来说，信用记录同样重要。
企业的信用记录包括企业的业务状况、财务信息、信用评级等方面。
银行和其他金融机构会根据企业的信用记录来评估企业的信用状况，并据此决定是否给予贷款或其他金融服务。
如果企业的信用记录不良，申请贷款或信用卡通常会遇到很大的难度，而如果没有及时修复，并保持良好的状态，企业将难以获得更高水平的金融支持，从而影响其业务发展。
随着金融体系的发展和金融市场的日益成熟，中国的信用报告行业逐渐成为了一个相对成熟的市场。
现在，中国主要的征信机构有中诚信、央行征信中心和芝麻信用等。
这些机构不仅记录个人和企业的信用历史，而且还为其提供信用评级、信用查询和信用咨询等服务，有助于维持整个金融市场的信用状况。
尽管在中国，信用报告行业已经取得了巨大的进展，但仍然存在着一些问题和挑战。
其中最主要的一个问题就是信用数据收集的不完整和不准确。
征信机构的数据来源主要是银行和其他金融机构，但是并不是所有银行和金融机构的数据都能被征信机构收集到，而且有些金融机构上传的数据也可能出现错误。
因此，尽管征信机构一直在不断努力完善技术和改进服务，但依然存在不少漏洞和失误。
此外，另一个挑战是数据安全性的问题。
随着更多的数据被纳入信用报告系统，也意味着更多的机构或个人有机会侵犯个人或企业的隐私信息。
中国建设银行信用评级报告
中国建设银行信用评级报告2010年11月中国建设银行信用评级报告银行简介及第三方支持中国建设银行股份有限公司是一家在中国市场处于领先地位的股份制商业银行，为客户提供全面的商业银行产品与服务。
主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，多种产品和服务（如基本建设贷款、住房按揭贷款和银行卡业务等）在中国银行业居于市场领先地位。
其历史可以追溯到1954年，当时是财政部下属的一家国有独资银行，负责管理和分配根据国家经济计划拨给建设项目和基础建设相关项目的政府资金。
1979年，中国人民建设银行成为一家国务院直属的金融机构，并逐渐承担了更多商业银行的职能。
随着国家开发银行在1994年成立，承接了中国人民建设银行的政策性贷款职能，中国人民建设银行逐渐成为一家综合性的商业银行。
1996年，中国人民建设银行更名为中国建设银行，2004年9月17日成立为一家股份制商业银行，2005年10月27日中国建设银行Ｈ股在香港联合交易所挂牌上市（股票代码为939），2007年9月25本行Ａ股在上海证券交易所挂牌上市（股票代码为601939）。
中国建设银行为国家控股的股份制商业银行，为我国五大银行之一经过50年的发展，已经成为一家在国民经济和社会发展中具有举足轻重地位、在国内外具有重大影响、综合竞争实力雄厚的国有商业银行，建设银行作为规模居国内第二大、盈利能力居四大国有商业银行之首的金融巨头，在中国银行业中占有举足轻重的地位，对国家的重要性及可能获得的支付是显而易见的。
2004年8月中国政府以注资和出售不良贷款方式对中国建设银行给予支持，尽管建设银行在改革上依然面对重大挑战，但政府最近的援助有利于强化它的实力以应付挑战。
而且政府以社会公共管理者身份健全商业银行的融资体系，中央政府的支持保证了建行的清偿能力，从而确保了其安全性。
个体信用评级一、经营环境据中国银监会初步统计，截至2010年9月末，我国银行业金融机构境内本外币资产总额为90.6万亿元，比上年同期增长20.4%。
信用记录幸福人生-中国人民银行征信中心
编者按自2004年建设全国集中统一的征信系统开始，征信已悄然走入百姓生活，受到越来越多的关注。
同时，百姓对征信知识的了解和信息保护意识仍然不够。
为履行征信中心的社会责任，增强百姓对征信知识的系统了解和信用意识，征信中心以“6.14信用记录关爱日”为契机编印本手册，以与百姓关系最为密切的个人信用报告为主线，梳理、整合个人征信知识，并藉此庆祝个人信用报告第一个本年命的生日。
12信用报告概述第一部分8991010111191011信用报告知多少?第二部分信用报告是什么？信用报告长啥样？信用报告哪里来？信用报告有啥用？什么是征信系统？什么是征信中心？您知道吗？ 信用报告之最您知道吗？ 征信系统多大了？12岁啦！您知道吗？ 征信系统之最信用报告记了啥？12133目录信用报告的信息哪里来？“不良信息”指什么？什么是“正面信息”？什么是“负面信息”？信用报告多长时间更新一次？信用信息存多久？您知道吗？ 放贷机构有哪些？您知道吗？ 都是“不良”，含义不同！征信中心可以拒绝为您查询信用报告吗？如何在征信中心网站查询信用报告？信用报告哪里查？网上身份验证有几种方法？谁能查您的信用报告？征信：您必须了解的那些事第三部分1614141414151513141717181920发现有人未经同意查了您的信用报告怎么办？如何授权放贷机构查询您的信用报告？怎样知道谁查了您的信用报告？一次失信、终生记录吗？发现信用报告有错误怎么办？处理异议为什么需要20天？异议处理结果有哪些？您对异议处理结果不满意怎么办？小贴士警惕钓鱼网站小贴士如何进行网上授权？小贴士授权时要注意什么？小贴士必须本人亲自申请异议吗？您知道吗？哪里的人最关心自己的信用记录？您知道吗？ 征信中心能修改数据吗？您知道吗？ 信用报告为什么会出错？您知道吗？ 您有哪些征信权利？您知道吗？ 异议发生的原因21 22 22 23 24 25 26 27 19 20 21 24 19 23 24 26 2745小编带您看报告第五部分您的信用您做主第四部分为什么说“您的信用您做主”？如何养成良好的信用习惯？如何管理信用记录？如何保护个人信息安全？小贴士 信用卡出现不良后销卡好吗？小贴士 不良信用记录能铲单吗？小贴士 身份证复印件要签注！您知道吗？ 征信系统应用有多广？“信贷信息”哪里找？您为他人提供担保的信息在哪儿看？目录2833293031322930323134356不能不知的信用知识第六部分“不良信息”哪儿看？“还款信息”在哪儿看？“本人声明”在哪儿看？ 您提出的异议申请在哪里找？怎样看出别人查询了您的信用报告？“信用卡账户数”是什么？小贴士 信用报告中的信息展示有顺序吗？小贴士 信用报告中的红色表示什么？小贴士 什么是“数据发生机构”？您知道吗？ 信用报告从哪些方面记录“逾期”？您知道吗？ 什么是“最近24个月还款记录”？您知道吗？ 什么是“贷款/发卡机构说明”？您知道吗？ “特殊交易类型”有哪些？您知道吗？ “账户状态”有哪些？423637383940413435393637384041是否给您贷款，谁说了算？放贷机构根据什么决定是否给您贷款？放贷机构如何判断您的信用风险？一家拒贷，家家都会拒贷吗？放贷机构什么时候看您的信用报告？按合同约定还款有多重要？还款方式如何影响您的信用记录？提前还款会影响您的信用吗？什么是贷款展期？展期会对您产生负面影响吗？使用信用卡应该注意什么问题？使用准贷记卡应注意什么？您知道吗？ 放贷机构从哪里核实您提供信息的真伪？您知道吗？ 什么是风险偏好？您知道吗？ 为什么放贷机构要看您的对外担保情况？您知道吗？ 明明按时还了，可为什么还有逾期记录？您知道吗？ 信用卡与信用卡之间有什么不同吗？您知道吗？ 有一种信用卡叫“准贷记卡”目录43434445464747494950515244454648505278信用报告ABC 信用记录自己“写”征信系统咋回事？征信中心咋回事？4568第一部分信用报告概述信用报告是什么？是您信用历史的客观记录。
查询企业征信报告
查询企业征信报告1. 引言企业征信报告是一种汇总和评估企业信用状况的报告，它记录了企业的基本信息、经营状况、财务状况、征信评估等内容。
查询企业征信报告是了解企业信用状况的有效途径，对于合作和风险评估有重要意义。
本文将介绍查询企业征信报告的方法和注意事项。
2. 查询企业征信报告的方法2.1 央行征信报告查询中国人民银行（央行）下属的央行征信中心是查询企业征信报告的主要渠道。
以下是查询企业征信报告的方法：1.线上查询：登陆央行征信中心官网，填写企业信息并验证身份后，即可在线查询企业征信报告。
线上查询操作简便快捷，适合紧急需要查询的情况。
2.线下查询：到央行征信中心的具体地点，携带企业相关证件和申请材料，填写申请表后进行查询。
线下查询需要提前预约且耗时较长，适合需要详细和综合查询的情况。
2.2 第三方征信机构查询除了央行征信中心，还有一些第三方征信机构也提供企业征信报告的查询服务。
以下是一些常见的第三方征信机构：•中国征信网•百行征信•同盾科技•融360这些第三方征信机构通常都有自己的官网或APP提供查询服务，通过注册、登录并提供相关企业信息，即可查询企业征信报告。
不同的征信机构可能提供不同的征信评估模型和报告格式，具体查询方法可能会有所不同。
3. 查询企业征信报告的注意事项在查询企业征信报告时，需要注意以下几个方面：3.1 信息准确性查询企业征信报告前，需要确保提供的企业基本信息准确无误。
企业名称、注册号、组织机构代码等信息的错误都可能导致查询结果不准确。
因此，在查询前务必核实并核对企业信息。
3.2 查询频次不同的征信机构对查询频次都有限制。
央行征信中心限制个人的查询频次为每年2次，对于企业的查询频次可能会有所不同。
第三方征信机构也有查询频次的限制，具体情况需要查看各机构的规定，避免超过频次限制而导致查询失败。
3.3 费用和隐私保护查询企业征信报告可能需要支付一定的费用，具体费用标准和支付方式因征信机构而异。
企业信用报告如何查询
企业信用报告又称企业征信报告、企业信用调查报告，是征信产品的一种。
报告内容以列举能够判断企业履行合约、偿还债务的能力和意愿的信用信息为主，报告撰写者对信息进行明确的分析，并给出一定的商业交易参考建议，有时各个不同征信公司的报告也会给出各自的“风险分数”，那么央行的企业信用报告怎样查？
一、查询途径
人行各级查询网点：窗口查询
（互联网查询、自助机查询通通没有！注意:这不是查个人信用报告）
二、办理依据
1、《征信业管理条例》
2、《金融信用信息基础数据库企业信用报告查询业务规程》（银征信中心
〔2013〕97号）
三、申请条件
企业法定代表人亲自或委托经办人携带查询相关要件前往中国人民银行XX
中心支行窗口，办理查询企业信用报告
四、办理材料
（一）企业法定代表人申请查询企业信用报告应提供：
1、企业法定代表人有效身份证件原件及复印件；
2、企业营业执照（正本或副本）原件及复印件；
3、企业信用报告查询申请表；
4、机构信用代码证（原件或号码）。
以上复印件需加盖企业公章。
（二）企业法定代表人委托经办人代理查询企业信用报告应提供：
1、企业法定代表人有效身份证件原件及复印件；
2、企业营业执照（正本或副本）原件及复印件；
3、企业信用报告查询申请表；
4、机构信用代码证（原件或号码）；
5、企业法定代表人授权委托证明书；
6、委托经办人有效身份证件原件及复印件。
以上复印件需加盖企业公章。
五、查询收费
企业信用报告查询免费。
六、附件：
1、企业信用报告查询申请表
2、企业法定代表人授权委托证明书
七、结果：
“自主查询版”企业信用报告结果。
企业信用报告哪边办
企业信用报告哪边办企业信用报告是企业经营过程中极为重要的一部分。
它反映了企业的信用状况和经营情况，对于企业融资、合作、招投标等方面起到了关键作用。
那么企业信用报告应该在哪里办理呢？下面将为大家介绍几种常见的途径。
1. 商业银行商业银行是企业信用报告的常见办理地点之一。
大多数商业银行都设有授信部门，可以帮助企业办理信用报告。
企业可以向所属银行的授信部门咨询具体申请材料和流程。
通常，商业银行办理信用报告需要提供企业营业执照、税务登记证、组织机构代码证等相关证件。
商业银行办理信用报告的时间一般较快，一周左右即可完成。
然而，商业银行在办理企业信用报告时，对业务合作对象或平台的选择可能存在更多的限制和指定要求。
因此，这种方式不一定适用于所有企业。
企业在选择办理机构时，需要根据自己的实际情况进行考虑和衡量。
2. 央行征信中心央行征信中心是另一个常见的企业信用报告办理地点。
央行征信中心负责统一管理和记录全国各类主体的信用信息，提供信用报告和信用评级服务。
企业可以通过央行征信中心的官方网站或就近的征信分支机构办理信用报告。
办理时需要提供企业的基本信息和相关证件，比如企业注册号、法定代表人id明、财务报表等。
央行征信中心的信用报告具有权威性和可信度高的特点，被普遍认可和接受。
此外，央行征信中心在信用信息的收集和记录方面具有较强的专业性，可以提供全面的信用评级和信用信息查询服务。
3. 第三方信用服务机构除了商业银行和央行征信中心，还有许多第三方信用服务机构可以办理企业信用报告。
这些机构通常是专业的信用评级机构或征信平台，提供多种信用相关服务。
企业可以通过它们的官方网站或线下办事处办理信用报告。
第三方信用服务机构的优势在于提供更加个性化和精准的信用评级服务。
它们通常有更加灵活的信用评估模型和评价标准，可以更好地根据企业的实际情况进行评估和分析。
此外，一些第三方信用服务机构还可以提供多项增值服务，如信用咨询、信用风险管理等。
征信知识概述。。。
2008年应用成效：（7家银行工、农、中、建、交、招、兴）
利用征信系统拒绝高风险贷款389.2亿元。 利用征信系统转化不良贷款35.6亿元，资产保全58.9亿元。
八、目前基层人民银行主要从事的征信工作
（一）.推动社会信用体系建设
（二）.征信业的监督管理工作 （三）.办理和年审贷款卡
（四）.查询信用报告并进行异议处理
加快企业和个人征信体系建设已成为社会共识。党的十六大报告明确提出 要“健全现代市场经济的社会信用体系”，十六届三中全会明确提出“按 照完善法规、特许经营、商业运作、专业服务的方向，加快建设企业和个 人信用服务体系。”
2002年，人民银行建成地市、省市和总行三级企业数据库体系，实现以地市 级数据库为基础的省内数据共享。
4、我国采用模式。目前，我们国家主要采用的是政府主导模式，由中
央银行建立我国的征信系统，不以盈利为目的，但它的运作又以美国市场主 导型模式为参照物，实施“商业化运作”。
五、我国建设征信体系的意义
当今社会已发展到信用经济时代，信用是现代市 场经济的基石。社会信用水平的提高离不开征信体系 的建立。有无健全的征信体系是市场经济能否稳健运 行和走向成熟的标志 。
5、使宏观经济、金融调控机制更为顺畅。
四、征信体系模式及我国模式选择
当前世界各国主要采用以下三种模式。 1．市场主导型模式，又称民营模式。这种社会信用体系模式的特征
是征信机构以盈利为目的，收集、加工个人和企业的信用信息，为信用信息 的使用者提供独立的第三方服务，这种模式，在社会信用体系中，政府的作 用一方面是促进信用管理立法，另一方面是监督信用管理法律的贯彻执行。 美国、加拿大等国家采用这种社会信用体系模式。
张三
通讯地址 XXXX 婚姻状况 已婚