国际结算
国 际 结 算
国际结算国际结算三、国际结算的分类（一）按是否直接使用现金划分为现金结算与非现金结算 1、现金结算：是指通过收付货币金属或货币现金来结清国际间的债权债务关系。
这方法进行风险大、运费高、时间长、点钱不方便 2、非现金结算是指使用代替现金流通手段的各种支付工具（例如票据），通过银行间的划账冲抵来结算国际间的债权债务关系。
环球银行金融电讯协会1、名称：环球银行金融电讯协会（简称SWIFT）2、性质：SWIFT是一个国际银行同业间非盈利性的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔。
该组织成立于1973年5月，由北美和西欧 15个国家的 239家银行发起，运用SWIFT报文系统倡导金融标准化。
3、目的：是利用其高度尖端的通讯系统在会员间转递信息、帐单和同业间的头寸划拨。
当一金融机构收SWIFT的信息后，将按其内容去执行。
由于 SWIFT 的通讯是电脑化，会员间的资金转移便大大地加速。
它的传递只要几分钟就可以了。
SWIFT每星期7天运转，每天24小时运转。
4、中国银行：于1983年2月率先加入SWIFT组织。
1985年5月正式开通使用SWIFT系统。
目前，国内已有200多家金融机构加入该组织（二）按债权债务产生的原因划分为国际贸易结算和非贸易结算四、国际结算的性质和特点（一）国际结算与国际金融密不可分（二）国际贸易是国际结算的前提（三）国际结算属于一项银行中间业务现代结算是以票据为基础、单据为条件、银行为中枢、结算与融资相结合的非现金结算体系。
（四）国际结算比国内结算复杂国际结算属于一项银行中间业务：如果没有银行介入，买卖双方的结算可能是以贷易货，也可能是支付现金购买。
买方手头无钱就不能买，卖方有货也卖不出去。
可能是买方有款，而卖方无资金生产。
那么银行介入到买卖商人之间（不用说给予贷款），仅给予结算上的帮助就可使交易顺利成交。
而如卖方有货，买方无款，可用远期承兑或延期付款信用证方式支付，如果买方有钱，卖方需要资金生产，可以由买方先交预付款，然后还可进一步按生产进度付款国际贸易结算比国内贸易结算复杂首先，货币的比价不一致第二，货物交货地与实际接货地不一致第三，买卖双方离得很远，运输费用由谁来承担；第四，货物在运送途中常会遇到天灾人祸，所以要进行保险，保什么险别，保费由谁来承担；第五，各国度量衡也不尽一致，第六，要有一些商品方面的知识第七，要懂得地理知识，第八，要熟悉各国政府的海关和外汇管制方式五、国际结算的基本内容⒒国际结算工具票据：汇票、本票、支票⒓国际结算方式汇款、托收、信用证银行保函、备用信用证、保理服务、协定贸易结算等、⒔国际结算单据运输单据、保险单据、商业发票、其他单据⒕国际贸易结算的国际惯例（附录）特点：⑴必须在一定范围内被人们经常不断、反复地采用。
SWIFT国际结算系统简述
SWIFT国际结算系统简述一、SWIFT国际结算系统的来源SWIFT国际结算系统（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication），即环球同业银行金融电信协会，是一个国际银行间非盈利性的国际合作组织。
该组织成立于1973年，总部设在比利时，有两个信息交换中心，分别设立在荷兰和美国。
它是一个国际性的金融信息交流组织，旨在促进全球银行间的合作，以提高跨境支付和国际金融交易的效率和安全性。
SWIFT系统连接全球超过20个国家和地区的11,000多家金融机构，为全球超过200个国家和地区的客户提供支付、国际汇款等金融服务。
SWIFT国际结算系统的核心功能是提供全球银行间的支付清算服务。
它通过统一的电文规范，传输支付指令，再由具体的支付系统完成最终的电子支付。
会员银行通过该系统，可以进行跨境支付、国际汇款等金融交易，大大提高了支付和国际金融交易的效率和安全性。
SWIFT国际结算系统的运作由董事会进行管理，董事会由25位独立董事组成，任期三年。
其中，美国、比利时、法国、德国、瑞士各拥有两个董事席位。
长期以来，SWIFT董事长基本由美国会员单位代表担任。
SWIFT国际结算系统的管理机构是日常运作由董事会进行管理，董事会由25位独立董事组成，任期三年。
其中，美国、比利时、法国、德国、瑞士各拥有两个董事席位。
长期以来，SWIFT董事长基本由美国会员单位代表担任。
SWIFT国际结算系统为全球银行间的支付清算提供服务，覆盖全球超过20个国家和地区的11,000多家金融机构。
它通过连接全球20多个国家和地区的11,000多家金融机构，为客户提供跨境支付、国际汇款等金融服务，大大提高了支付和国际金融交易的效率和安全性。
二、SWIFT国际结算系统的优势1、安全可靠SWIFT国际结算系统采用了高度安全的加密技术，保证了金融机构之间的跨境支付的安全性。
系统支持多重安全认证，包括双重认证、多层次认证、签名认证等，为会员机构提供安全可靠的结算通道。
国际结算业务操作规程(3篇)
第1篇一、概述国际结算业务是指在国际贸易、金融、投资等领域中，银行等金融机构为客户提供的一种货币收付、资金调拨、风险防范等服务。
为确保国际结算业务的顺利进行，以下为国际结算业务操作规程：二、业务流程1. 委托人提交申请：委托人根据自身需求，向银行提交国际结算业务申请，包括但不限于贸易结算、非贸易结算、融资结算等。
2. 银行审核：银行对委托人提交的申请进行审核，包括客户身份验证、交易背景核实、资金来源合法性等。
3. 制定结算方案：银行根据委托人的需求，制定相应的结算方案，包括结算方式、结算金额、结算期限等。
4. 签订合同：委托人与银行签订国际结算业务合同，明确双方的权利、义务及违约责任。
5. 开立信用证：如采用信用证结算方式，委托人需向银行申请开立信用证，银行审核通过后开立信用证。
6. 通知受益人：银行将信用证通知受益人，受益人确认接受信用证后，开始履行合同义务。
7. 单证审核：受益人按照信用证条款提交单证，银行对单证进行审核，确保单证相符。
8. 贷款或垫付：如委托人需要融资，银行可提供贷款或垫付服务，以解决资金周转问题。
9. 资金划拨：银行根据审核结果，将款项划拨给受益人。
10. 结算结束：银行与委托人、受益人进行结算结束确认，并办理相关手续。
三、风险防范措施1. 客户身份验证：严格审查委托人身份，确保交易真实、合法。
2. 交易背景核实：对交易背景进行深入调查，防止欺诈、洗钱等违法行为。
3. 资金来源合法性审查：对资金来源进行审查，确保资金来源合法、合规。
4. 信用证审核：对信用证条款进行严格审核，确保符合国际惯例。
5. 单证审核：对受益人提交的单证进行严格审核，确保单证相符。
6. 融资风险控制：对融资业务进行风险评估，确保融资风险可控。
四、业务监督与检查1. 内部审计：银行内部审计部门定期对国际结算业务进行审计，确保业务合规、稳健。
2. 监管机构检查：银行需接受监管机构的监督检查，确保业务合规。
《国际结算实务》课件
汇款
汇款定义
汇款是最简单的国际结算方式，是指进口商 直接将货款汇至出口商的银行账户。
汇款特点
汇款方式简单快捷，但相对于其他结算方式而言风 险较大，因为银行不参与交易双方的信用担保。
汇款流程
汇款流程相对简单，主要包括汇款申请、审 核、汇款和收款等步骤，每一步都有相应的 操作要求和注意事项。
04
国际结算风险管理
本票
总结词
本票是一种由个人或企业签发的书面承诺，承诺在未来的特定日期 支付一定金额给持票人。
详细描述
本票与汇票的主要区别在于，本票的签发人通常是个人或企业，而 汇票通常由银行签发。本票的承兑和流通方式与汇票类似。
注意事项
本票在使用过程中同样需要注意票据的真伪、背书是否连续、票据是 否在有效期内等问题。
操作风险
总结词
操作风险是指因内部流程、人员或系统不完善或失效而导致的风险。
详细描述
操作风险在国际结算中也很常见，涉及贸易单据的丢失、错误或延迟处理，以及资金转账过程中的技术故障或人 为错误。为了降低操作风险，银行和贸易商需要建立严格的内部控制流程，并定期进行审计和检查。
法律风险
总结词
法律风险是指因法律制度差异、法规变化或 合同条款不明确而导致的风险。
总结词
涉及单证不符、欺诈行为
详细描述
某出口商通过信用证方式与国外进口 商进行交易，由于单证不符导致银行 拒付。同时，进口商涉嫌欺诈行为， 如伪造单据、虚假合同等，导致出口 商遭受损失。
案例一：信用证欺诈案
总结词
涉及单证不符、欺诈行为
详细描述
某出口商通过信用证方式与国外进口 商进行交易，由于单证不符导致银行 拒付。同时，进口商涉嫌欺诈行为， 如伪造单据、虚假合同等，导致出口 商遭受损失。
第一章国际结算导论《国际结算》PPT课件
01
国际结算中的惯例
在国际结算中，由于各国法律不同，因此形成了一些国际公认的惯例和
规则，如“严格相符”原则、“单单相符、单证相符”原则等。
02
国际结算中的规则
国际商会制定的《跟单信用证统一惯例》（UCP）、《托收统一规则》
（URC）等，以及各国银行所遵循的银行惯例和规则。
03
国际结算中的法律适用
在国际结算中，当事人可以选择适用某一国家的法律或者国际惯例来解
国际结算是国际资本流动的重要渠道，为 跨国投资、融资等活动提供便利。
维护国家经济安全
促进国际金融合作
国际结算是国家经济安全的重要组成部分 ，通过加强国际结算风险管理，可以维护 国家经济安全。
国际结算是国际金融合作的重要领域，通过 加强国际合作与交流，可以推动国际金融市 场的稳定与发展。
02 国际结算中的基本概念
国际援助与捐赠
通过国际结算，政府或民间组织可向其他国家或地区提供经济援 助或捐赠。
国际结算的发展趋势与挑战
电子化趋势
随着互联网技术的发展，国际 结算逐渐实现电子化，如电子 信用证、电子托收等，提高了
结算效率。
人民币国际化
随着人民币国际化的推进，人 民币在国际结算中的地位逐渐 提升，为中国企业“走出去” 提供了便利。
CHAPTER
货币与汇率
货币的定义及功能
货币是商品交换的媒介，具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币等五 种基本职能。
汇率的概念及种类
汇率又称汇价，是两种货币之间的兑换比率。根据买卖立场不同，汇率可分为买价和卖价 ；根据汇兑方式不同，可分为电汇汇率、信汇汇率和票汇汇率；根据交割期限不同，可分 为即期汇率和远期汇率。
国际结算题库(含答案)
国际结算题库（含答案）一、单选题（共33题，每题1分，共33分）1.托收指示中规定托收手续费由受票人负担,但受票人对此表示拒付,则银行应( )这项费用。
A、向委托人收取、C.转向必要时的代理人收取B、坚持受票人支付正确答案：A2.如果信用证未注明可转让,则该信用证( )。
A、不可转让B、需明确可否转让C、可部分转让D、可转让正确答案：A3.在下列托收业务中,进口商可凭信托收据向银行借单极传的任是A、D/P at sightB、D/P after sightC、D/AD、D/A after sight正确答案：B4.信用证业务中的“严格相符’是指( )相符。
A、信用证与相关货物B、单据与货物C、信用证与贸易合同D、单据与信用证正确答案：D5.信用证要求受益人提交的提单L注明了“Freight collected”则该商品交易双方是以( )价格成交的。
A、FOBB、CFRC、CIF正确答案：A6.跟单信用证业务中,在审单时要求“单单一致”的核心单据是( )。
A、货运单据一B、商业发票C、保险单据D、汇票正确答案：B7.偿付行( )是对偿付行的不正确说法。
A、负有审核单据的责任B、的付款并非终局性的C、受开证行的委托而付款D、受议付行或付款行的‘索汇指示”而付款正确答案：A8.由出口商签发的、要求银行在一定时间内付款、并经受票人承兑的汇票。
A、既是商业汇票,又是银行承兑汇票B、既是银行汇票,又是商社汇票C、是商业即期汇票D、是银行远期汇票正确答案：A9.商品出口届,外贸公司可以最早从银行收到票款的结汇方式是( )。
A、出口押汇B、定期结汇C、收妥结汇正确答案：A10.票汇结算的信用基础是汇款人与收款人之间的商业信用,办理中使用的是.汇票是( )A、银行即期B、商业远期C、商业即期D、银行远期正确答案：A11.所谓福费廷业务,其实质是( )。
A、一种特殊的远期票据贴现方式,向进口商提供的中长期对外贸易融资B、一种以包买远期票据的方式,向出口商提供的中期对外贸易融资C、一种以远期票据贴现方式,向出口商提供的短期对外贸易融资D、一种特殊的远期票据贴现方式,向出口商提供的长期对外贸易融资正确答案：B12.福费廷业务虽然是直接向出口商融资但对于出口商来说,( )。
国际结算中英文互译总结
国际结算中英文互译总结在国际贸易和金融领域中，国际结算是一个十分重要的环节。
由于涉及到不同国家、不同货币之间的交易，互译成为了国际结算中不可或缺的一部分。
本文将就国际结算中的中英文互译进行总结，并探讨其中的一些要点。
一、互译原则在国际结算中，准确性是互译的核心原则。
无论是将英文材料翻译成中文，还是将中文材料翻译成英文，均应确保翻译结果准确无误。
由于金融和贸易术语的特殊性，翻译中应尽量采用行业内公认的术语，以保证翻译的准确性和一致性。
二、数字和金额的翻译在国际结算中，数字和金额是常见的翻译对象。
在将数字和金额由中文翻译成英文时，应注意将中文数字转化为英文数字，并进行正确的金额格式化。
例如，“一百万人民币”应翻译为“One million RMB”。
而将英文数字和金额翻译成中文时，应注意遵循中文金额大小写的规范，同时也要准确翻译相关的货币单位。
三、常用术语的翻译国际结算涉及到大量的金融和贸易术语，对这些术语的准确翻译是实现国际结算无缝对接的基础。
例如，"letter of credit" 翻译成中文可以是“信用证”，"bill of lading" 翻译成中文可以是“提单”，"remittance"翻译成中文可以是“汇款”等。
在进行术语翻译时，应确保翻译的准确性和规范性，以避免引发歧义或误解。
四、语法和语序调整由于中英两种语言的语法和语序存在差异，对一些句子的翻译需要进行语法和语序的调整。
在将中文句子翻译成英文时，应注意英文的语法规则，例如主谓宾结构等。
在将英文句子翻译成中文时，应注意中文的语序，例如主谓宾结构的翻译。
五、地名和人名的翻译在国际结算中，地名和人名也是常见的翻译对象。
对于地名的翻译，应与行业内的惯例相符，例如将"Beijing"翻译成"北京"，将"New York"翻译成"纽约"。
国际结算名词解释
1、国际结算：不同国家的当事人因为商品买卖、服务供应、资金调拨、国际借贷，需要通过银行办理的两国间货币收付业务。
2、货物单据化：a、贸易买方将货物交给运输商b、运输商将提单给买方c、卖方将提单寄给买方d、买方凭提单向运输商提货。
3、履约证书化：商品买卖合同中，买卖双方均有履行合同的义务4、广义票据指代表商业权利的凭证，该凭证的权利是可以转让，票据具有流通、转让的特性，故票据又是流通证券。
5、 狭义票据是指以支付金钱为目的的证券。
由出票人在票据上签名，无条件地约定自己或、指指定他人支付一定金额，可以流通转让。
约定出票人本人付款，则是本票，由另一人付款，则是汇票或支票。
国际结算中的票据指的就是狭义票据既：汇票、本票和支票。
6、汇票是一人开至另一人的书面的无条件命令，由发出命令的人签名，要求接受命令的人立即或在固定的时间，或在可以确定的将来时间，把一定金额货币支付给一个特定的人或他的指定人，或来人。
7、参加承兑人(Acceptor for Honour).当票据提示被拒绝承兑或无法获得承兑时,由一个第三者参加承兑汇票,签名于上,他就成为参加承兑人,也是汇票债务人.当票据到期时,付款人拒不付款时,参加承兑人负责支付票款.8、托收背书（Endorsement for Collection)是要求被背书人按照委托他代收票款的指示，处理汇票9、贴现是指远期汇票承兑后尚未到期，由银行或贴现公司从票面金额中扣减按照一定贴现率计算的贴现息后，将净款付给持票人，从而贴进票据的行为。
10、本票是一项书面的无条件的支付承诺，由一人作成，并交给另一人，经制票人签名承诺即期或定期或在可以确定的将来时间，支付一定数目的金钱给一个特定的人或其指定人或来人。
11、支票是银行存款客户向他开立账户的银行签发的，授权该银行即期支付一定数额的货币给一个特定的人，或其指定人，或来人的无条件支付命令。
12、银行承兑汇票（Banker’s Acceptance,缩写为B/A) 是指出票人开立一张远期汇票，以银行作为受票人命令它在确定的将来日期，支付一定金额给收款人。
国际结算的发展和趋势
国际结算的发展和趋势
国际结算是指跨国交易中涉及资金和货币的结算过程。
随着全球经济的快速发展和国际贸易的增加，国际结算也取得了显著的发展，并呈现出以下趋势：
1. 数字化：随着信息技术的不断进步，国际结算正朝着数字化方向发展。
传统的纸质结算单据正在被电子结算所取代，利用电子化的支付和结算系统可以更快捷、安全地完成跨境交易。
2. 即时结算：随着全球支付系统的进步，国际结算正朝着即时结算方向发展。
传统的跨境结算通常需要几天甚至更长时间才能完成，而即时结算可以在瞬间完成，提高了交易效率。
3. 跨境支付创新：国际结算正面临着跨境支付创新的趋势。
例如，区块链技术的应用可以实现去中心化的跨境支付，提高了支付的安全性和透明度。
4. 多币种结算：随着全球经济的一体化，国际结算需要处理不同国家和地区的货币。
因此，多币种结算成为国际结算的趋势之一。
多币种结算的发展促进了国际贸易的便利化和规模化。
5. 区域结算机制的建立：为了推动区域一体化和国际支付的便利化，一些地区正在建立区域结算机制。
例如，欧洲联盟的SEPA（单一欧元支付区）就是为了实现欧元国家的便捷结算。
总的来说，国际结算正越来越依赖于数字化技术和创新支付方式，趋向于即时、安全、多币种的结算方式，并且越来越注重区域间的结算一体化。
国际结算
第一章国际结算的含义：(International Settlement)是指国际间由于政治、经济、文化、外交、军事等方面的交往或联系而发生的以货币表示的债权债务的清偿行为或资金转移行为。
它是一项国际间的综合经济活动。
国际结算的内容：支付工具及结算方式的选择与运用；各种商业单据的处理与交接；商品货款及劳务价款的索取与偿付；国际间资金单方面的转移与调拨；短期或中长期贸易的融资与运营；信用担保的提供与应用；国际清算系统及支付体系的建设与运行；国际银行间资金的转账与划拨等。
国际结算实质上是货币的跨国收付活动，是极其重要的跨国经济行为，是保障与促进国际间各项活动与交往正常进行的必要手段。
国际结算的分类：在实务中通常把国际结算分为国际贸易结算和非贸易国际结算两大类(一)国际贸易结算：是国际结算的1、有形贸易结算。
指有形贸易(Visible Trade)引起的货币收付活动。
有形贸易即商品的进出口贸易。
2、记账贸易结算。
也称为协定贸易结算。
它是在两国政府所签订的贸易协定项下的商品进出口贸易结算。
3、因国际资本流动所引起的商品贸易或资本性货物贸易的结算。
4、综合类经济交易中的商品贸易结算。
在国际经济交易中，一些交易既包含了商品贸易，又包含了非商品贸易。
(二)非贸易国际结算：主体是服务贸易。
结算范围有：1、无形贸易结算。
指由无形贸易(Invisible Trade)引起的货币收付活动。
它包括：(1)保险、运输、通讯、港口、旅游等劳务活动的收入与支出；(2)资本借贷或国际直接投资与间接投资产生的利息、股息、利润等的收入与支出；(3)广告费、专利费、银行手续费等其他劳务收支。
2、金融交易类结算。
主要指国际间各种金融资产买卖的结算。
3、国际间资金单方面转移结算。
指发生在政府及民间的各种援助、捐助、赠款以及各种资金调拨行为。
4、银行提供的以信用担保为代表的一系列服务与结算。
5、其他非贸易结算业务。
国际结算的性质(一)从金融学科的角度看国际结算属于国际金融实务的一个分支，它所涉及的知识领域极为广泛，是以金融、贸易为基础的多边交叉学科，并且具有很强的实用性和可操作性。