业务部风控部操作流程
【部门】保理业务管理流程图与风险控制图
【关键字】部门1.1保理业务管理流程图与风险控制图1.2保理业务内部控制矩阵..1.3保理业务流程一、业务目标1 经营目标1.1 保证保理业务规范，防范和控制坏账风险。
2 财务目标2.1 保证保理业务的真实、完整和准确，满足信息披露的需要。
3 合规目标3.1 符合国家有关保理的规定和当地监管机构的要求。
3.2 保理业务的各项制度、协议符合合同法等国家法律、法规和集团内部规章制度。
二、业务风险1 经营风险1.1 对资信不良、经营状况不佳的企业进行保理业务，承担坏账风险，造成公司财产损失。
1.2 部门越权审批，造成不当保理的风险。
1.3 未经审核，变更合同示范文本中涉及权利、义务条款导致的风险。
2 财务风险2.1 保理事项归集、汇总和核销不及时、不完整，导致分户帐混乱。
2.2 保理坏账拨备未合理预计，导致坏账损失核算不实。
3 合规风险3.1 保理违反国家规定和当地监管机构的要求，导致被处罚。
3.2 保理各项制度、协议不符合合同法等国家法律、法规和集团内部规章制度的要求，造成损失。
三、业务流程步骤与控制点1 提出保理申请申请人（卖方）向我司提出保理申请，需要由业务部和风控部门对其信用状况进行调查和审核。
1.1 业务部门出具《卖方整体情况调查报告》，调查报告应包括卖方企业的《保理业务额度申请书》、基本信息，客户结构、企业财务情况分析；2 实施授信审查2.1 业务部门将《卖方整体情况调查报告》和卖方的财务报表（包括资产负债表、损益表和现金流量表）及对买方客户的付款记录调查情况提交风控部门审批;2.2 风控部门审批后，将提交信审委员会审批（信审委员会包括总经理、业务部总经理、风控部门总经理、信审员、计划财务部总经理，采取多数通过制，总经理对报审项目拥有一票否决权）；2.3 提交实业风控部及主管领导审核；2.4 业务部门代表公司签署签署《保理业务主协议》。
3 财务部门建立分户帐3.1 在业务部门的协助下，计财部门完成建立销售分户账工作，并与商业银行、借款企业签订三方的《账户监管协议》；4 导入保理业务4.1 业务部门代表公司与卖方签署《国内保理业务主协议》4.2 卖方提供《应收账款转让申请书》，并连同转让的发票、运输凭证、合同及转让通知给计财部门，计财部门审核4.3 风控部门向卖方核发《应收账款转让申请核准书》4.4 计财部门向买方核发《应收账款转让通知书》，并取得买方提供的《应收账款转让通知确认书》5 贷后管理5.1 计财部门向买方及业务部门提供《应收账款月报》（买方），业务部门在到期前提示买方，并监督买方付款。
营销部门风控管理制度
营销部门风控管理制度一、前言随着市场竞争的日益激烈，企业在进行营销活动时面临着各种风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
因此，建立健全的营销部门风控管理制度，对于企业保障经营安全、提高管理水平具有十分重要的意义。
本文将对营销部门风控管理制度进行详细阐述，以期提高企业在营销活动中的风险防范能力。
二、风控管理体系1. 风险管理框架（1）风险定义：风险是指在实施营销活动中可能导致企业损失的不确定性事件。
（2）风险识别：营销部门应对可能产生的风险进行全面的排查和识别，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
（3）风险评估：对识别出的风险进行评估，包括风险的发生概率、影响程度等，并根据评估结果确定优先关注的风险。
（4）风险控制：针对重点关注的风险，制定相应的控制措施，以降低风险发生的可能性和影响程度。
（5）风险监控：建立健全的监控机制，及时反馈风险情况并进行调整，确保风险得到有效控制。
2. 风险管理政策（1）风险管理政策的确定：营销部门应制定明确的风险管理政策，包括风险管理的基本原则、风险管理的职责分工、风险管理的流程方法等。
（2）风险管理政策的宣传：将风险管理政策宣传到位，并推动员工对风险管理政策的理解和执行。
3. 风险管理流程（1）风险控制计划：对发生可能性较大的风险，制定相应的控制计划，明确控制责任人和实施时间。
（2）风险防范措施：建立健全的风险管理制度和流程，包括资金使用、产品推广、客户维护等各个环节，严格遵守公司规定，杜绝违规操作。
（3）风险应急预案：针对意外情况，建立健全的应急预案，明确应急流程和各环节的职责，及时有效地应对风险事件。
4. 风险管理工具（1）数据分析工具：对市场数据、客户数据等进行全面分析，及时发现潜在的风险隐患。
（2）风险评估工具：运用风险评估模型和评估工具，对风险进行准确评估，为制定风险管理策略提供参考。
（3）信息系统：建立完善的信息系统，实现风险信息的收集、整理和分析，为风险管理决策提供依据。
业务系统风控技术方案
业务系统风控技术方案一、风控目标。
咱这个业务系统啊，就像一艘航行在商海里的船，风控就是那保驾护航的舵手。
风控的目标呢，简单来说，就是让业务系统稳稳当当的，别出乱子。
一方面要防止那些坏蛋（恶意用户）来捣乱，像是骗钱啦、偷数据啦；另一方面呢，也要确保正常用户能顺顺利利地使用系统，可不能误伤到好人。
二、风险识别。
1. 用户行为分析。
这就好比观察一个人的一举一动。
我们要记录用户在系统里干的各种事儿，像登录的时间、地点，操作的频率、类型啥的。
比如说，如果一个用户平时都是白天在本地登录，突然大半夜从国外登录了，还不停地修改重要信息，这就有点可疑了，可能是账号被盗用了，或者是有不法分子在试探。
对于那些频繁登录失败的情况，也得小心。
这可能是有人在暴力破解密码，就像小偷在不停地试钥匙，想打开我们的“房门”。
2. 数据异常检测。
数据就像是我们业务系统的血液，得时刻关注它的健康状况。
要是突然有大量的数据流入或者流出，而且不符合正常的业务模式，那就得警惕了。
一个小商家平时每个月的销售额就几千块，突然一天有几百万的交易，这很可能是数据造假或者是被黑客攻击用来洗钱了。
还有数据的完整性，如果发现某些关键数据缺失或者被篡改了，就像身体里少了个器官或者器官被换了，这肯定是出了大问题，得赶紧查清楚。
三、风险评估。
1. 风险等级划分。
我们把风险分成三个等级，就像游戏里的小怪兽，有小怪、中怪和大BOSS。
小怪级别的风险呢，可能就是一些小的异常行为，对业务影响不大，比如偶尔的登录地点小变动。
这种情况我们可以先观察观察，给用户发个小提示，让他们确认一下是不是自己的操作。
中怪级别的风险就严重一些了，像多次登录失败或者少量数据异常。
这时候我们可能要限制用户的某些操作，比如暂时冻结账户的资金转出功能，让用户通过一些验证手段来证明自己的身份，比如短信验证码或者回答安全问题。
大BOSS级别的风险那可就是大灾难了，比如大规模的数据泄露或者持续的恶意攻击。
银行风控规则详细讲解
银行风控规则详细讲解银行风控，即银行风险控制，是金融机构为了保障资产安全、防范金融风险而采取的一系列措施。
本文将详细讲解银行风控规则，帮助读者了解银行业在这方面的运作机制。
一、银行风控概述银行风控主要包括信用风险、市场风险、操作风险、合规风险等方面。
通过对各类风险的识别、评估、监控和控制，银行能够在保证业务稳健发展的同时，最大限度地降低潜在风险。
二、银行风控规则详细讲解1.信用风险控制信用风险是银行面临的主要风险之一，主要包括贷款、债券投资、担保等业务中的违约风险。
银行风控规则要求：（1）建立完善的客户信用评级体系，对客户信用状况进行持续监控。
（2）实施贷款审批权限分级管理，确保贷款审批与风险管理相匹配。
（3）加强担保管理，确保担保物足值、合法、有效。
2.市场风险控制市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等。
银行风控规则要求：（1）建立市场风险管理体系，对各类市场风险进行识别、评估和监控。
（2）制定市场风险限额，控制风险在可承受范围内。
（3）采用衍生品等工具进行风险对冲，降低市场风险影响。
3.操作风险控制操作风险主要包括内部流程、人员、系统、外部事件等方面的风险。
银行风控规则要求：（1）建立健全内部控制体系，确保业务流程合规、高效。
（2）加强人员培训和管理，提高员工风险意识。
（3）加强信息系统建设，保障数据安全和业务连续性。
4.合规风险控制合规风险主要包括违反法律法规、监管要求等方面的风险。
银行风控规则要求：（1）建立合规管理体系，确保业务开展符合法律法规和监管要求。
（2）加强合规培训，提高员工合规意识。
（3）定期进行合规检查，发现问题及时整改。
三、总结银行风控规则是保障银行业稳健发展的重要手段。
通过以上详细讲解，我们可以看到，银行在信用风险、市场风险、操作风险和合规风险等方面都有严格的风控规则。
风控部门管理制度
风控部门管理制度一、前言随着金融市场发展，金融风险的不断增加，风险管理成为银行业的重要一环，银行风控部门作为银行内部风险管理的核心部门，其职责与作用不容小觑。
建立一个良好的风控部门管理制度，对于保障银行的风险管理工作、提高风险控制效果、维护银行稳健运营具有重要的意义。
二、风控部门管理制度的基本要求1、合理确定管理体系和组织架构：银行的风险管理工作必须以风险管理委员会为领导机构，成立相应的风险管理部或风险控制中心作为风险管理的专业投入机构，同时，还需要将风险管理分配到业务部门，并将风险管理工作纳入日常运营管理当中。
2、确立相应的风险管理政策：银行需要基于总体控制目标，制定风险管理政策，这些政策需要全面、合理地考虑银行的资产负债结构、资产投资方向、市场风险情况等因素，对银行的各项风险进行全面、有效的管理，确保银行的资产质量和盈利能力。
3、建立完善的风险管理体系和管理制度：风险管理体系和管理制度需要详细罗列银行风险管理工作的各项职责，并且根据实际情况，制定相应的管理政策、流程和方法，以确保风险管理工作的顺畅开展。
同时，还需要落实风险分类管理、量化风险管理、风险集中度控制、风险监测等多种风控手段，确保银行的风险管理工作全面、系统、有效。
4、依法合规开展风险管理工作：银行在风险管理工作中需要严格遵守国家法律法规和监管要求，并建立相应的审批机制和风险提示机制，以确保银行的风险管理工作在规范和合法的框架内开展。
5、注重风控技术手段的应用：银行需要充分利用先进的技术手段，如数据挖掘技术、人工智能技术等，对风险进行自动化监控和预警，提高风险管理的精度和效率。
三、风控部门管理制度的实施步骤1、制定实施方案：银行应在全面、理性分析当前风险管理工作的现状和体系的基础上，对全行风控部门进行全面的规划，制定相应的实施方案。
该方案应注意突出风险管理工作的重要性和紧迫性，并对风控部门的架构、职责等方面做出详细的规划。
2、落实组织架构：根据方案，银行需要组建和调整风控部门的组织架构，明确各个部门的职责和界限，确保管理体系的有效实施。
风控部制度2019
某融资租赁有限公司风控部管理制度第一章总则第一条确保公司各类业务的风险审核和管控工作严谨、规范、高效、有序地进行，最大程度有效规避和防范公司业务风险，推动公司业务健康、良性、安全的高速发展和运行。
第二条有效保障公司风控职能体系的高效、良性和规范性运行，及风控体系效能的切实发挥和持续性提升，确保风控部门员工的工作效率和效果。
第三条在公司范围内科学、广泛地宣贯汽车零售业务的风险管理理论、原则、执行标准和方法等，使各级员工和管理人员掌握并熟练运用到实际工作中，并逐步培养和形成优秀的风险管理意识，规范和强化相关部门业务风险防范和控制的主观能动性、能力。
第四条公司平台风控部对客户逾期情况进行监控，对于风险客户及时预警，对风险较高业务地区和产品及时调整风险审核策略，并督促风险较高业务地区进行业务自查。
第五条公司平台风控部负责制定公司产品的风控准入标准与风险控制细则，负责公司业务系统内经销商的准入与管理，负责黑名单的管理，负责征信查询、管理、监督和考核，负责一次面签、二次面签、三次面签的审核、管理、监督和考核。
第六条公司平台风控部由公司总经办直接管理。
第二章风控人员行为准则和职业要求第一条思想端正，诚实守信，对公司拥戴忠诚，热爱本职工作，有奉献精神、职业素养，严格遵守公司的一切规章制度，服从公司管理层的安排。
第二条遵守国家的有关法律法规，自觉维护国家利益和金融安全，任何时候不得参与违法违纪活动，不得参加非法组织，自觉接受上级部门的监督和管理。
拒绝黄、赌、毒，崇尚和追求文明、健康、科学的生活方式。
第三条遵守公司相关的保密规定，不得将公司及业务相关的密级信息对外泄露。
如经发现，根据性质及产生的后果，公司给予通报批评、警告、扣除工资奖金、降职降薪或立即解聘等处罚；情节特别严重者，公司有权根据《员工保密及竞业禁止协议书》向法院提起诉讼。
第四条具备优良的职业操守和道德基准，一切职业行为以公司的整体利益为前提、为先，时刻审慎自己的言行，良好维护风控的职业信誉，不得做出有损公司形象的行为或举动，不得做出有损公司社会声誉的举措，如：串通造假、隐瞒风险；玩忽职守、恶意欺诈；谋取私利、收受贿赂等。
保理业务管理流程图与风险控制图
1.1保理业务管理流程图与风险控制图1.2保理业务内部控制矩阵..1.3保理业务流程一、业务目标1 经营目标1.1 保证保理业务规范，防范和控制坏账风险。
2 财务目标2.1 保证保理业务的真实、完整和准确，满足信息披露的需要。
3 合规目标3.1 符合国家有关保理的规定和当地监管机构的要求。
3.2 保理业务的各项制度、协议符合合同法等国家法律、法规和集团内部规章制度。
二、业务风险1 经营风险1.1 对资信不良、经营状况不佳的企业进行保理业务，承担坏账风险，造成公司财产损失。
1.2 部门越权审批，造成不当保理的风险。
1.3 未经审核，变更合同示范文本中涉及权利、义务条款导致的风险。
2 财务风险2.1 保理事项归集、汇总和核销不及时、不完整，导致分户帐混乱。
2.2 保理坏账拨备未合理预计，导致坏账损失核算不实。
3 合规风险3.1 保理违反国家规定和当地监管机构的要求，导致被处罚。
3.2 保理各项制度、协议不符合合同法等国家法律、法规和集团内部规章制度的要求，造成损失。
三、业务流程步骤与控制点1 提出保理申请申请人（卖方）向我司提出保理申请，需要由业务部和风控部门对其信用状况进行调查和审核。
1.1 业务部门出具《卖方整体情况调查报告》，调查报告应包括卖方企业的《保理业务额度申请书》、基本信息，客户结构、企业财务情况分析；2 实施授信审查2.1 业务部门将《卖方整体情况调查报告》和卖方的财务报表（包括资产负债表、损益表和现金流量表）及对买方客户的付款记录调查情况提交风控部门审批;2.2 风控部门审批后，将提交信审委员会审批（信审委员会包括总经理、业务部总经理、风控部门总经理、信审员、计划财务部总经理，采取多数通过制，总经理对报审项目拥有一票否决权）；2.3 提交实业风控部及主管领导审核；2.4 业务部门代表公司签署签署《保理业务主协议》。
3 财务部门建立分户帐3.1 在业务部门的协助下，计财部门完成建立销售分户账工作，并与商业银行、借款企业签订三方的《账户监管协议》；4 导入保理业务4.1 业务部门代表公司与卖方签署《国内保理业务主协议》4.2 卖方提供《应收账款转让申请书》，并连同转让的发票、运输凭证、合同及转让通知给计财部门，计财部门审核4.3 风控部门向卖方核发《应收账款转让申请核准书》4.4 计财部门向买方核发《应收账款转让通知书》，并取得买方提供的《应收账款转让通知确认书》5 贷后管理5.1 计财部门向买方及业务部门提供《应收账款月报》（买方），业务部门在到期前提示买方，并监督买方付款。
风控部演示文稿课件
风险评估流程
数据收集和分析
收集相关数据和信息，进行深 入分析和研究。
风险评估
根据评估标准，对识别出的风 险进行量化和评估。
确定评估范围和对象
明确需要进行风险评估的对象 和范围。
风险识别
通过上述方法，识别出潜在的 风险因素和事件。
风险应对
根据评估结果，制定相应的风 险应对策略和措施。
应对效果评估
加强员工培训，提高风险意识，确保企业 内部信息传递畅通。
对实施的风险应对措施进行定期评估，总 结经验教训，持续改进风险管理水平。
05
风控效果评估与改进
风控效果评估标准
风险识别准确率
衡量风控系统对潜在风险的识别能力， 以实际识别出的风险数量与总风险数量
的比例来评估。
操作合规性
评估风控流程是否符合监管要求和内 部政策，以确保合规操作。
风险控制效果
评估风控措施实施后，风险发生的频 率和影响程度是否得到有效降低。
客户满意度
了解客户对风控措施的接受程度和反 馈，以优化风控策略。
风控效果评估方法
数据分析法
通过收集和分析风控相关数据，如风险事件 数量、损失金额等，进行定量评估。
专家评估法
邀请行业专家对风控策略、流程等进行评估 ，提供专业意见和建议。
市场风险的识别与评估
通过历史数据、市场调研和专家评估等方式 进行。
市场风险的控制措施
包括分散投资、限制杠杆、设置止损点等。
案例三：操作风险控制
总结词
操作风险是指因内部流程、人为错误或系统 故障等原因而导致的风险。
操作风险的识别与评估
通过内部审计、风险指标和关键风险指标等 方式进行。
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业务部风控部操作流程
一、风险识别
1.了解业务部的运营模式、业务流程以及涉及的各类风险；
2.监控宏观经济环境和行业趋势，及时掌握可能对业务部带来的风险
因素；
3.分析历史数据和统计信息，发现潜在的风险点；
4.定期与业务部经理和相关员工进行交流，了解他们的业务需求和风
险感知；
二、风险评估
1.建立风险评估模型，包括风险指标体系、风险评估方法和评估流程；
2.根据业务部的运营数据和风险指标，对各类风险进行量化和评估；
3.制定不同风险等级和评估结果的应对措施；
4.定期向业务部经理和风险控制部门报告风险评估结果，并提供相关
的决策建议。
三、风险防范
1.制定业务操作规程和内控流程，明确业务部员工的职责和权限；
2.建立风险限额和风险管控机制，确保业务部的风险控制在可接受的
范围内；
3.强化员工培训，提高业务部员工的风险意识和风险防范能力；
4.加强内部审计和风险审核，及时发现和纠正内部的风险漏洞；
5.与相关合作方签订风险合规协议，明确双方的责任和义务；
6.对可能带来重大风险的业务决策进行评估和审批，并制定相应的控
制措施。
四、风险监控
1.建立风险监控指标体系，包括预警指标和监控报告的频次和内容；
2.配置风险监控系统，实时监测业务部的风险情况；
3.设立风险告警机制，当风险指标达到预警水平时，及时发出警报并
采取相应的措施；
4.定期向业务部经理和风险控制部门汇报风险监控结果，并提供相关
的风险分析和建议；
5.根据监控结果和风险预警，及时调整风险防范措施，以确保风险在
可控范围内。
五、风险应对
1.建立风险事件处理机制，包括风险事件的分类和处理流程；
2.当发生风险事件时，立即启动风险应对流程，采取相应的控制措施，并进行风险评估和损失估计；
3.与相关部门合作，追究责任，修正风险防范措施，并提出改进意见；
4.在风险事件处理完毕后，对风险溢出的原因进行分析和总结，并提
出防范措施。
最后，风险控制部门要与业务部保持密切的合作和沟通，及时了解业
务部的风险情况和需求，为其提供专业的风险管理支持。
只有通过持续不
断的风险识别、评估、防范和监控，业务部才能有效应对各类风险，确保业务的可持续发展。