商业银行集团客户信贷风险分析及防范对策
商业银行集团客户授信业务风险分析
商业银行集团客户授信业务风险分析摘要：针对集团客户授信业务风险的特点，商业银行要加强组织建设，加强信息管理和风险预警，制定对集团企业统一授信可操作性的方法，加强贷后管理，加强监管力度。
近年来，集团客户因其规模较大、市场竞争力较强、资信等级较高，渐次成为各商业银行的营销重点。
集团客户是指在股权上或者经营决策上有直接或间接控制关系，以及存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润的企事业法人授信对象。
对集团客户的授信业务包括贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、贷款承诺、担保、开立信用证等。
一、集团客户授信业务风险分析集团客户授信业务风险是指由于商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度，或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来的其他损失的可能性。
目前，各商业银行对集团客户的授信业务呈现出以下特点：一是对集团客户授信业务品种以贷款业务为主，如国有商业银行有八成以上的集团客户授信业务是贷款；二是集团客户通过下属公司互相担保获取银行信贷资金的现象较为突出；三是国有商业银行是集团客户授信业务的主体；四是商业银行对集团客户的贷款呈现“双重集中”的特征，即一家商业银行贷款集中于某一集团客户和多家商业银行集中贷款于该家集团客户并存的现象。
因此，商业银行通过积极开展集团客户各类授信业务，为企业的发展壮大和商业银行自身经营带来了积极影响，但同时也产生了相当程度的风险。
天下金融网（一）授信制度不够完善对多数商业银行而言，有关对集团客户开展授信业务的管理制度基本上以人民银行《商业银行实施统一授信制度指引》为指导，各商业银行分支机构具体执行其总行制定的实施细则和管理制度，且制度虽然存在，但散见于各个时期的文件。
而少数商业银行还未系统地建立起集团客户、关联企业贷款的内部管理制度，对有关集团客户授信政策还没有成文的规定。
商业银行信贷风险控制问题及对策.docx
商业银行信贷风险控制问题及对策一、农村商业银行信贷业务内部控制的必要性目前，不断扩展的农村银行信贷业务领域和不断增加的信贷品种，要求信贷风险内部控制制度定要与时代的发展相互吻合。
所以，农村商业银行内部控制机制的制定、创新、完善不可或缺。
首先，完善和加强信贷风险内部控制是防范当前金融风险的根本措施。
当前金融风险的基本举措应是先制定，再完善，最后加强信贷风险内部控制机制。
最近几年，农村商业银行信贷业务发展艰难，通常轻易便将贷款贷出，贷款难以收回现象时有发生。
在其发展过程中，还不及时管理，一昧地追求将贷款尽量多地贷出的目标。
违规经营、违法操作、甚至触及犯罪行为的现象时有发生，这些现象和行为已经造成了银行惨重的财产损失，随之发生的便是客户越来越不相信银行，信贷风险也不断攀升，严重阻碍银行的正常发展。
其次，完善信贷风险内部机制规范是银行信贷经营活动的重要手段。
商业银行本身就是做货币借贷经营的具有超高风险的单位，客户存到银行的款项，是要求银行一定要按期支付本金和利息的，贷款同样要到期追回的。
因为只有保持这种机制，银行方能保持良性循环的态势。
不然的话资产风险就会逼近。
结果会阻碍银行自身的发展，甚至也会损害整个社会的利益及人民存款的信心，严重的便会破坏社会的安定。
最后，银行的国际化发展亦需要健全信贷风险内控机制。
在全球贸易的今天外资银行已经开始将业务延伸向中国。
若想在与外资银行竞争中立于不败之地，并同时闯进外国，就一定要学习先进的外国银行的宝贵经验，不断改善内部控制机制。
二、农村商业银行信贷风险内部控制存在的问题（一）信贷文化缺失信贷管理文化存在于银行的整个系统中，是一种常见的信贷风险。
其实质是信贷活动的一个集合其中包括：信贷的原则、信贷的活动、信贷的奖励。
企业文化是一个公司长期发展的关键，作为银行，其独特的文化可以为公司的发展发提供强大的理念支撑。
一些农村商业银行因为员工风险意识的培养认识度不够，忽视信贷管理的重要性，最终可能导致不必要的损失，这些说明农村商业银行内部的信贷风险文化不健全。
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范对策毕业论文
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范对策毕业论文摘要：随着经济的发展和人们生活水平的提高，个人消费信贷在商业银行的业务中占据了重要地位。
然而，个人消费信贷业务面临着一系列的风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险等。
本文通过对目前个人消费信贷业务存在的风险进行分析，提出了相应的防范对策，包括加强信用风险管理、建立健全市场风险防范机制以及加强流动性管理等。
关键词：个人消费信贷；风险；防范对策一、引言个人消费信贷是商业银行的核心业务之一，随着经济的发展和人们生活水平的提高，个人消费信贷业务逐渐兴起。
然而，个人消费信贷业务存在着一系列的风险，如果不加以有效的控制和防范，将给商业银行带来重大损失。
因此，本文旨在分析商业银行个人消费信贷业务面临的风险，并提出相应的防范对策，以提高商业银行对个人消费信贷风险的应对能力。
二、个人消费信贷的风险类型个人消费信贷业务面临着多种风险，主要包括信用风险、市场风险以及流动性风险等。
1.信用风险个人消费信贷是商业银行向个人提供资金，借款人通过签署借款合同承诺在约定的期限内按时还款。
然而，由于借款人个人能力和意愿的变化，借款人可能无法按时还款，导致商业银行面临信用风险。
尤其是在经济下行期间，借款人的还款能力可能会受到严重影响，增加了商业银行的信用风险。
2.市场风险市场风险是指由于市场行情的波动导致的借款人还款能力降低的风险。
个人消费信贷通常是固定利率贷款，借款人在选择贷款利率时通常会倾向于选择固定利率，以便更好地规划自己的还款压力。
然而，如果市场利率上升，借款人的还款压力将会增加，从而增加了商业银行的市场风险。
3.流动性风险个人消费信贷通常是长期贷款，商业银行在发放贷款后将面临流动性风险。
如果商业银行无法及时回收贷款资金，将可能导致资金链断裂，影响商业银行的正常运营。
三、个人消费信贷的防范对策为了有效控制和防范个人消费信贷业务的风险，商业银行可以采取以下防范对策。
1.加强信用风险管理商业银行可以通过加强信用风险管理，提高个人消费信贷的违约识别和预测能力。
商业银行防范与化解信贷风险的对策
商业银行防范与化解信贷风险的对策银行是经营货币的高风险企业，发展会面临诸多风险，信贷风险则是面临的最大的金融风险，也是经营中需要控制的核心要素之一。
信贷资产质量的好坏决定了商业银行能否持续、健康、稳健发展的关键性因素，直接关系到商业银行的生死存亡，是打好“三大攻坚战略”的必要举措。
当前，我国商业银行在信贷风险管控过程中存有着很多问题、很多薄弱环节，其中信贷风险的防范和化解是问题中的关键。
而防范化解信贷风险应从树立风险意识、增强机制建设、构筑风险化解体系等几个方面着手。
一、商业银行信贷风险的主要表现形式信贷风险是指在银行信贷资产在经营与管理过程中，实际收益结果与预期收益目标发生背离，并危及资产安全性、流动性及效益性的各种可能性。
信贷风险总体上划分为外部风险与内部风险。
外部风险是指源自银行体系之外的与其经营相关的各种风险，主要表现为政治风险、法律合规风险、市场风险、产业风险、信用风险等；内部风险是指源自银行体系本身的各种风险，主要表现为战略风险、操作风险、道德风险等。
二、当前商业银行信贷风险管控存有的主要问题（一）经营与考核机制不完善随着银行商业化进程的持续加快，市场竞争水准也日益白热化。
在业务、效益指标考核的多重压力下，往往会导致只注重了业绩、却忽视了风险。
银行基层经营部门，既抓客户营销，又抓贷后管理，为“争夺客户”市场,“营销员”与“管理员”的角色时常出现偏差，往往只看重客户的归属，却忽视了风险与效益。
对于客户的信贷调查通常停留在浅表，对借款人的真实还款水平的缺少深入分析、信贷风险缺少有效的预防措施；在风险管控方面通常采用“谁调查、谁负责、谁管理”的政策，导致贷款风险难以第一时间被发现；从现行信贷管理机制看，贷后管理环节仍存有很多缺失、缺位的现象，增加了信贷资产安全回收的不确定因素；在贷款审批决策环节，没能坚持“风险”首要准则，过多考虑短期经营业绩，片面顾及银企关系，热衷追求存款、产品、结算等指标效益，从而随意放宽或刻意变通贷款条件，降低准入门槛，给信贷资产安全埋下了祸根。
《2024年鄂尔多斯农村商业银行信贷业务存在的问题及对策》范文
《鄂尔多斯农村商业银行信贷业务存在的问题及对策》篇一一、引言鄂尔多斯农村商业银行作为地方性金融机构，在支持地方经济发展、服务“三农”和中小企业方面扮演着重要角色。
然而，在信贷业务的发展过程中，也出现了一些问题。
本文旨在分析鄂尔多斯农村商业银行信贷业务存在的问题，并提出相应的对策，以期为该行及类似农村金融机构提供参考。
二、鄂尔多斯农村商业银行信贷业务存在的问题1. 风险管理体系不健全鄂尔多斯农村商业银行在信贷风险管理方面存在体系不健全的问题。
这主要表现在对借款人的信用评估机制不够完善，无法准确评估借款人的还款能力和风险水平。
此外，对信贷业务的监控和风险预警机制也不够健全，导致信贷风险无法及时得到控制。
2. 信贷产品单一目前，鄂尔多斯农村商业银行的信贷产品相对单一，难以满足不同客户的需求。
尤其是对于中小企业和农村客户，缺乏创新性的金融产品和服务，导致客户流失和市场份额下降。
3. 信贷审批流程繁琐该行的信贷审批流程相对繁琐，审批时间长，影响了客户的满意度和业务效率。
同时，审批过程中存在信息不对称和沟通不畅的问题，导致审批结果不尽如人意。
4. 人员素质有待提高鄂尔多斯农村商业银行在人员队伍建设方面存在不足，部分员工的专业素质和业务能力有待提高。
这影响了银行在信贷业务中的风险识别、评估和防范能力。
三、对策与建议1. 完善风险管理体系鄂尔多斯农村商业银行应建立完善的风险管理体系，包括健全信用评估机制、完善监控和风险预警机制等。
加强对借款人的信用评估，准确评估借款人的还款能力和风险水平，从而有效控制信贷风险。
同时，加强内部监控和审计，确保信贷业务的合规性和安全性。
2. 创新信贷产品和服务针对客户需求多样化的特点，鄂尔多斯农村商业银行应积极创新信贷产品和服务。
开发适合中小企业和农村客户的金融产品，提供个性化的金融服务，以满足不同客户的需求。
同时，加强与互联网金融等新兴金融业态的合作，拓宽服务渠道和业务范围。
3. 优化信贷审批流程鄂尔多斯农村商业银行应优化信贷审批流程，缩短审批时间，提高审批效率。
商业银行个人消费信贷风险问题及对策研究
商业银行个人消费信贷风险问题及对策研究一、本文概述随着经济形势的良好发展和居民收入水平的增加，个人消费信贷业务已成为商业银行获取利益和效益的重要途径。
商业银行在开展个人消费信贷业务的过程中，也暴露出许多问题，如风险管理体系薄弱、业务基础差、客户繁多且分散等，这些问题导致银行对风险的预判、鉴别和挽救能力较低。
本文以当前我国商业银行大力开展个人消费信贷业务的现状为研究切入点，结合相关实际数据，深入剖析我国商业银行个人信贷业务存在的问题及产生的原因。
在此基础上，提出提升我国商业银行个人信贷风险管理水平的对策建议，旨在帮助商业银行更好地应对个人消费信贷业务中的风险，促进业务的健康发展。
本文的研究内容主要包括以下几个方面：对个人消费信贷业务进行概述，包括其概念、特点以及在我国的发展特点分析个人消费信贷业务中存在的风险因素，如借款人信用风险、银行操作风险等再次，探讨商业银行防范消费信贷风险的策略，如加快建设和完善个人信用体系、提高银行内部的风险管理水平等对研究结论进行总结，并展望商业银行个人消费贷款业务的发展趋势。
通过本文的研究，旨在为商业银行提供有益的参考和借鉴，帮助其优化个人消费信贷业务的风险管理，提高业务质量和效益，从而推动整个金融行业的稳定发展。
二、商业银行个人消费信贷业务概述随着我国经济的持续发展和居民收入水平的提升，个人消费信贷业务逐渐成为商业银行重要的信贷服务领域。
个人消费信贷，是指商业银行或其他金融机构向个人消费者提供的，用于满足其消费需求的贷款服务。
这类贷款主要用于购买消费品，如家电、汽车、教育、旅游、医疗等，旨在提高居民的生活质量和消费水平。
个人消费信贷业务的特点主要表现在以下几个方面：一是贷款额度相对较小，主要满足个人消费者的日常消费需求二是贷款期限灵活，根据消费品的种类和消费者的还款能力进行设定三是利率市场化程度高，受市场供求关系影响较大四是风险控制难度大，因为个人消费信贷业务涉及大量分散的小额贷款，管理成本较高。
商业银行信贷风险防控
商业银行信贷风险防控商业银行信贷风险指银行业务运营过程中出现的与客户信用、财务状况以及还款能力等相关的风险。
由于商业银行是金融体系中风险最大的机构之一，其信贷质量对整个金融系统的健康显得尤为重要。
因此，商业银行应当采取一系列措施对信贷风险进行有效的防控。
一、加强风险管理商业银行应该加强对信贷风险的管理，采用一系列成熟的风险管理方法和工具，并根据风险评估结果进行科学合理的信贷定价与风险管理。
在风险评估方面，应当制定完善的评估体系，对客户的信用状况、财务状况、还款能力、所处行业等进行综合评估，增强信贷审批的客观性和科学性，降低信贷违约的可能性。
二、加强内部控制商业银行应该加强内部控制，通过内部控制机制对信贷发放和风险控制进行有效的监督和管理。
同时，应当建立完善的决策流程和制度，将信贷授信纳入综合风险管理的范畴，并建立科学的信贷风险预警和监控机制，确保信贷风险的及时发现和处理。
三、完善风险分散化商业银行应该采用风险分散化策略，将风险分散到不同的客户、不同的行业、不同的区域及不同的产品上，以降低不可控因素带来的风险。
同时，应当设置相应的信贷风险管控限额，严格控制信贷授信的规模和比例，降低信贷风险的整体暴露度，提高银行的风险承受能力和信贷利润的可持续性。
四、强化数据分析和风险监测商业银行应该强化对信贷风险的数据分析和风险监测能力，建立科学的信贷风险模型和预警机制，及时了解客户的变化情况，减小信贷风险的不确定性。
此外，应当加强对客户所处行业的研究，密切关注行业的市场变化和政策变化，及时作出相应的调整和决策。
五、提高员工素质和风险意识商业银行应该提高员工素质和风险意识，加强风险教育和培训，使员工具备高度的风险意识和风险管理能力，减少由于员工操作失误而带来的信贷风险。
同时，应当建立完善的奖惩机制，对业绩突出、能有效控制风险的员工进行激励和表扬，对疏于风险控制的员工进行纪律处分。
总之，商业银行信贷风险防控是一个长期、系统性的工作，需要采用多种手段进行综合治理，加强风险管理和内部控制，完善风险分散化策略，强化数据分析和风险监测能力，并提高员工素质和风险意识，确保商业银行的信贷业务能够稳健持续发展。
商业银行信贷风险防控对策
商业银行信贷风险防控对策对策一：做信贷调查时应多角度系统性了解企业老板（实际控制人）的人品。
首先，信贷人员可以通过面对面沟通，也可以通过与同行业企业主进行交流，了解该企业老板（实际控制人）的人品。
可重点了解分析实际控制人是否诚实守信，是否工作作风正派等，可重点关注企业老板（实际控制人）有无不良行为，如企业老板（实际控制人）是否经常进出高端消费场所，以及是否涉足黄赌毒和大额高利贷。
若信贷人员发现上述行为，应该拒绝申请人办理信贷业务的申请，已经办理的业务应增强风险缓释措施。
对策二：多维度识别原材料价格风险和产成品销售风险。
对于原材料价格风险，信贷人员可重点分析原材料在成品总成本中所占比重，可在一段时间内连续关注企业采购合同和进货单。
通过企业销售合同原件，信贷人员可重点查看产品销售数量和价格是否与企业的生产能力相匹配。
同时，可以根据不同客户的经营特点，查看企业在一段时间内的水表、电表、天然气表、纳税表以及工资表，分析企业是否生产经营正常。
还可以从财务角度进行分析，尤其要重视分析企业的现金流。
对策三：巧用合同约束防范对外担保风险和高利贷风险。
商业银行应该强化合同约束，在借款合同和授信方案中明确规定对外担保限额和或有负债率水平，将不参与民间借贷写入合同条款或者作为合同的补充条款。
一旦突破上限，授信额度将被冻结，银行可以宣布合同提前到期和要求客户提前还款。
通过直接咨询小额贷款公司、典当行等民间融资机构，结合企业财务报表中相关会计科目进行比对分析，可以判断出企业是否涉及高利贷。
如果发现企业涉及民间借贷，金额较大的应该冻结授信额度，要求借款人提前归还贷款，及时采取查封保全等法律手段，尽最大可能减少信贷资金的损失。
对策四：练就火眼金睛，识别企业盲目扩张风险和第二还款来源风险。
信贷人员应制止客户投资不熟悉领域和盲目投资房地产行业，并建议企业制定切合实际发展的经营计划。
还应关注重点注担保企业是否存在盲目扩张风险，是否涉及高利贷，抵押物的现状、抵押物的变现能力是否已改变以及抵押人是否擅自处分抵押物等。
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商业银行集团客户信贷风险分析及防范对策
集团客户由于其内部股权关系复杂、经营多元化以及关联交易频发等原因使
得商业银行在对集团客户授信时风险增大。通过分析集团客户授信风险的特征，
找寻出银行集团客户授信过程中存在的问题，并提出建议和对策
标签：集团客户；信贷风险；商业银行
引言
由于集团企业具有内部股权关系复杂、多元化经营、关联交易频繁等特征，
商业银行在集团客户信贷风险的识别和控制方面还存在着难点和薄弱环节。近年
来，我国部分地区集团企业相继暴露出贷款风险，给商业银行造成了大量的信贷
资金损失，加强对集团企业信贷业务的监督和管理，防范信贷风险已显得十分紧
迫。笔者从集团客户的概念入手，对集团客户的信贷风险特征作以深入分析，并
有针对性的提出防范信贷风险的建议，以供参考。
1 集团客户的分类
集团客户多数是基于股权关系或同一法人关系，由母公司、子公司、参股公
司组成的具有一定规模的企业法人联合体。实践中集团客户的类型较为复杂，主
要有三种形式：其一，控股式企业集团。即以资本作为纽带，通过母公司对其他
成员单位的控股而实现统一管理。其二，参股式关联企业群组（准集团）。如一
些企业同属某一产业链或业务上具有依存关系，在自愿互利的原则下，相互参股
形成关联企业群组。其三，家族式企业集团。即通过同一法人或关联法人（如存
在亲属关系）掌控的企业而形成的企业集团。上述集团的形成原因主要是，一为
提高市场竞争力，以强势企业为基础，通过兼并或重组形成企业集团，二是在国
企改革的背景下，由政府推动，将辖属企业进行重组而成。
2 集团客户信贷风险的特征
2.1 集团信贷风险具有隐蔽性
由于集团客户组织结构、内部交易和关联关系比单一客户复杂，商业银行在
获取集团客户的信息上要比单一客户困难，在决策的把握上更为复杂。通常，集
团客户可以通过内部资金调拨、企业重组、关联交易以及不实财务报告等手段，
将集团内某一成员的经营风险转移到集团内的其他成员，从而掩盖了风险或使风
险延迟暴露。当某一成员企业的风险一旦不能被集团所控制，便有可能导致连锁
效应，把经营危机扩大到其他成员企业乃至整个集团。这种风险的隐蔽性使银行
失去了及时发现问题并采取防控措施的时机。
2.2 集团总的信贷规模超过其偿债能力
在直接融资渠道相对匮乏的背景下，集团融资方式以银行贷款为主。为获取
银行贷款，集团客户往往利用其内部企业相互担保的便利，很容易构筑一个银行
也认可的融资平台，导致集团企业多头授信的情况普遍存在。由于银行间缺乏信
息沟通，最终使其总的贷款规模超过集团的整体偿债能力。正是由于过度融资，
某些集团便盲目扩张，跨产业、跨地域经营，使得原本业绩很好的集团企业走向
衰落，最终造成大量银行贷款无法偿还。
2.3 集團企业存在道德风险
信息的不对称容易诱发集团企业的道德风险。表现为：一是企业往往根据需
要随意调节合并报表有关关键数据，造成报表真实性较差。企业往往通过粉饰借
款人财务报表，使银行不能及时发现企业关联交易行为，导致交易风险失控，最
终形成信贷风险。二是银行难以掌握贷款的实际用途。集团财务管理通常是分头
融资，统一调度。关联企业间资金抽调行为十分普遍，使得银行难以控制其贷款
资金的最终用途，从而难以控制贷款风险。三是个别集团企业为逃避银行债务，
组建空壳公司，形成债务防火墙，银行稍不留意就可能面临巨大的信贷风险。
3 银行在防范集团客户信贷风险方面存在的问题
3.1 银行对集团客户的认识存在误区
银行对集团性客户的经营风险认识不足，盲目迷信企业集团，把母公司的信
用等级、授信作为向子公司发放贷款的依据，误认为集团性客户就是优良客户。
弱化了对贷款主体的资质审查，导致降低贷款条件，放款把关不严。
3.2 银行监控集团客户信贷风险的能力不足
一是银行普遍存在以单一客户的管理方式管理集团客户的现象，缺乏对集团
整体情况的了解和跟踪，没有足够的人力对其行业风险、政策风险、经营风险、
管理风险进行研究，对集团性客户出现的新特点、新问题应对不及时。二是由于
信息来源缺乏，贷前调查阶段没有将集团性客户中各关联企业的产权结构、投资
关系、关联交易、相互担保作为贷前调查的内容，贷后管理阶段对贷款的流向缺
乏有效的监督。
3.3 银行间激烈竞争加大了集团性客户的信贷风险
在重规模、轻风险的导向下，商业银行争相介入，导致一些集团性客户“身
价”倍增，接受监督的配合程度较差。而银行则为保住客户资源，过分迁就，对
企业资信真实情况和信贷资金运行状况不甚了解，致使对集团信贷的监控能力与
其存在的风险不匹配。
3.4 银行信贷管理的计算机系统存在缺陷
目前，基于业务发展的需要，多数银行的计算机系统是以会计核算为基础的
账务管理系统，而非以客户为中心的产品效益的风险管理系统。据调查，银行计
算机系统普遍缺乏对客户相关信息的支持，尤其对集团客户，多数系统没有记录
其股东、关联企业、担保企业的信息，使得银行计算机系统虽然可以计算出整体
经营和分类业务的收益情况，但无法对贷款企业的关联关系进行识别，因而无法
支持对集团客户风险的识别和跟踪。
4 防范集团客户信贷风险的建议
4.1 坚持统一授信，防止多头贷款
建立总、分行统一的授信管理机制，防止集团内部企业在不同的分支机构进
行多头授信。充分利用自身或监管当局提供的信息，严格跟踪集团内企业贷款规
模的变化，在集团内部各企业贷款额之和接近其集团总的授信额度时，要谨慎把
握放款额度和放款进度。必要时，应在内部进行风险提示。
4.2 避免集团内关联企业担保，核实抵质押资产
银行应坚持要求集团外担保，同时，针对集团客户的潜在风险，银行在抵质
押资产的核实方面应更加慎重。在对抵质押资产进行计算和确认时，不仅应该估
算现值，更应预测其贷款到期时的价值预期和变现成本。
4.3 强化银行间合作，分散集团信贷风险
一是在贷款初期，针对贷款规模大的集团，可采取银团贷款的方式，分散贷
款风险，强化贷款审核和质量控制机制。二是对贷款行比较多且已出现经营问题
的集团，建议由贷款或授信额最高的银行组织召开银行间联席会议，协调各方利
益，避免使事态进一步恶化，最终达到保护银行债权的目的。
4.4 利用科技手段，突破信息不对称的屏障
由于各家银行只掌握集团内一部分贷款户的资料，无法全面了解集团整体的
信贷状况，造成银行在识别集团信贷风险时存在信息障碍。因此，利用科技手段
将各行贷款户信息汇总并进行共享，使银行对集团信贷风险的识别有比较全面的
信息来源，有助于银行提高对集团企业信贷风险的识别能力。
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作者简介：刘磊（1978，11-），男，河北迁安人，燕山大学经济管理学院在
读研究生，现供职于中国银行业监督管理委员会唐山监管分局。