第三方支付发展现状分析
云闪付发展现状及应对策略分析
云闪付发展现状及应对策略分析云闪付是由中国银联推出并运营的移动支付工具，通过手机应用程序实现支付、转账、查询等功能。
自2016年上线以来，云闪付在不断发展壮大，已经成为国内主要的第三方支付工具之一。
本文将对云闪付的发展现状进行分析，并提出对应的应对策略。
一、云闪付的发展现状1.用户规模不断扩大云闪付的用户规模在不断扩大。
截至2021年3月底，云闪付已覆盖全国34个省份、484个城市，注册用户达到了7.13亿，日均支付交易量超过2亿笔，市场占有率逐步提升。
2.拓展了支付场景云闪付已经拓展了支付场景，除了线上支付和线下扫码支付，还可以通过车载、POS 机、无感支付等方式进行支付。
此外，云闪付还支持公共事业缴费、信用卡还款、保险缴费等服务。
3.维护了支付安全云闪付不断加强支付安全体系，通过使用密码、指纹、人脸识别等多重验证方式，确保用户支付信息的安全。
同时，云闪付还设置了实名认证、风险控制等多个防范措施，提高了用户支付的安全性。
二、云闪付的应对策略云闪付可以进一步拓展支付场景，与公共机构、医疗机构、交通部门等合作，推出更多便捷的支付服务。
同时，可以通过技术创新和合作拓展新的应用场景，如支持门禁卡支付、智慧城市支付等。
2.加强技术及安全防范云闪付需要继续加强技术创新，提升支付体验，确保支付过程的顺畅。
同时，要加强支付安全防范，及时发现和修复支付安全漏洞，提高用户支付的安全性和可信度。
3.加强品牌营销云闪付需要加强品牌营销，提高品牌知名度和美誉度。
可以通过运营推广、线上线下活动、品牌宣传等方式，提高用户对云闪付的认知度和使用率。
4.加强与商家合作云闪付需要加强与商家的合作，推广品牌和服务，提高商家对云闪付的认可。
可以通过减免手续费、提供贴心服务等方式吸引商家入驻，增加用户使用场景。
总之，云闪付在未来需要不断创新和发展，提高支付的便捷性、安全性和品质，以满足用户日益增长的支付需求。
第三方支付的现状与问题
第三方支付的现状与问题[摘要]随着互联网在人们日常生活中的普及，电子商务步入了快速发展的阶段，人们对在线支付的需求推动了第三方支付行业的蓬勃发展。
随着第三方支付行业的迅猛发展，其自身存在的问题也逐渐暴露出来。
本文将在梳理第三方支付发展现状的基础上深入剖析成长过程中的现实问题，从而提出发展的对策建议，以期对解决现实中存在的问题有参考意义。
[关键词]电子商务；第三方支付；完善路径互联网时代的到来打破了传统的经营方式，推动了贸易方式与企业经营方式的巨大变革，电子商务获得了迅猛地发展，安全与信用问题成为发展中的关键所在，第三方支付应运而生。
本文通过对第三方支付现状的分析及发展中的问题进行研究，进而提出对策建议，期望对现实中解决实际问题有参考意义。
1第三方支付平台研究1.1第三方支付平台的起源和发展随着信息技术的快速发展，电子商务充分体现出与传统商务不同的低成本、跨区域、高效率的特征优势，但要实现优势特征，就必须解决安全问题，构建安全快捷的网上支付结算系统。
传统的支付结算方式主要表现为货到付款的形式，需要卖家承担买方的信用风险。
在这样的市场背景下，第三方支付创建在消费者、商家和银行间的连接平台，充分发挥信用担保与技术支持的作用，降低交易风险与成本，提升交易的成功率，实现货币在线支付、资金流转、结算安全等功能。
国际中目前影响范围最大的第三方支付平台是美国PayPal，它主要分布在世界190个国家和地区，总共拥有超过2.2亿的使用者，能够满足24种外国货币之间进行的交易要求。
国内企业通过借鉴其成功经验也获得了发展，支付宝将传统银行业与信息技术有效结合，在虚拟的环境和信用缺失的情况下，通过保证交易与支付的安全性来占据市场。
第三方支付行业始终坚持“建立信任，通过技术创新推动完善的信用体系构建”的新兴服务理念，促使电子商务进一步发展。
1.2第三方支付平台的定义由于缺少国际上学者对第三方支付平台的定义，因此该定义我们主要从国内学者的研究中进行梳理。
支付宝所属行业发展现状及未来趋势分析
支付宝所属行业发展现状及未来趋势分析支付宝是中国最大的第三方支付平台之一，随着移动支付的普及和消费习惯的改变，支付宝逐渐成为人们生活中不可或缺的一部分。
本文将对支付宝所属行业的发展现状以及未来的趋势进行分析。
首先，支付宝所属的移动支付行业目前正处于快速发展阶段。
随着智能手机的普及和互联网的快速发展，移动支付成为了人们日常生活的一部分。
支付宝凭借其便捷、安全和高效的特点，在移动支付领域占据了领先地位。
根据相关数据显示，截至2021年，支付宝用户已超过10亿，日均活跃用户超过5亿。
支付宝的成功离不开其便捷的支付方式、完善的用户体验以及丰富的商户资源，这些优势也促使着支付宝在行业中保持领先地位。
其次，支付宝在行业发展中的未来趋势是多元化发展。
为了进一步扩大其业务范围和提高用户粘性，支付宝正在加快多元化布局。
支付宝已经从单一的支付工具逐渐发展成为一个综合性的金融服务平台。
支付宝推出了支付、转账、理财、信用卡还款、电影票等多种服务，并积极开拓线下支付场景，与各种商业机构合作，提供更多的便利服务。
未来，可以预见支付宝将继续加强与金融机构的合作，推出更多金融产品，覆盖更多领域，进一步巩固其在移动支付行业的领导地位。
再次，支付宝的未来发展将会注重技术创新和安全保障。
在移动支付行业中，安全问题一直是用户关注的焦点。
为了提高用户的支付安全感，支付宝加大了安全技术的研发投入，并与各大银行、安全机构合作，建立了严密的风控体系。
未来，随着技术的发展和用户对支付安全的要求不断提高，支付宝将不断加强技术应用，引入人工智能、大数据等技术手段，提高支付安全性和用户体验。
此外，支付宝的未来趋势还将与全球化发展密切相关。
随着中国经济的快速发展和国际贸易的不断增长，中国支付市场也在逐渐打开国际化的大门。
支付宝已经紧跟市场趋势，在海外市场开展业务拓展，并与各国政府、商户建立合作关系。
未来，支付宝将继续扩大其在海外市场的份额，利用其技术优势和品牌影响力，进一步拓展全球市场，为全球用户提供更多便捷的支付和金融服务。
浅析第三方支付的现状和发展趋势—以支付宝为例
摘要随着互联网技术的极速发展，在各个方面人们的生活也得到了极大的便利，而交易方式也从传统的线下交易，渐渐转变为线上交易，在这一改变的环境下，一种新的支付方式开始兴起——第三方支付平台支付。
第三方支付凭借着简单便捷的操作受到人民的极大欢迎，开始快速崛起，成为了人们现在生活必不可少的应用，支付宝便是在众多第三方支付平台中的典型代表。
本文集中阐述了第三方支付的相关含义，围绕着以支付宝为代表的第三方支付如今的发展现状做了相应的分析，分析了如今第三方支付发展中遇到的各种问题，并就此提出相对应的对策，并对第三方支付以后的发展做出的预测。
本文运用了文献调查法进行专题分析。
全文分四个部分：第一部分，是讨论了第三方支付的含义，并对现在第三方支付的发展现状做出分析，第二部分，找出行业发展中的问题，第三部分，根据前面的问题做出对策，最后，是对第三方支付未来的发展方向做了展望与分析。
本文主要创新体现在利用了大量真实数据来突显出如今第三方支付发展的现状，并且结合了真实的事例，来说明第三方支付行业存在的问题，结合问题提出相应的对策。
关键词：第三方支付支付宝发展现状未来趋势ABSTRACTWith the rapid development of Internet technology, people's life has been greatly facilitated in all aspects, and the transaction mode has gradually changed from the traditional offline transaction to online transaction. In this changing environment, convenient third-party payment platform payment starts to rise. Third-party payment, with its simple and convenient operation, has been greatly welcomed by the people and started to rise rapidly, becoming an indispensable application in People's Daily life. Among the numerous third-party payment platforms, alipay is a typical representative of them.This article focused on the third-party payment of related concept and connotation, around by pay treasure to the development status of third-party payment now do the corresponding analysis, analysis of the third-party payment now all sortsof problems encountered in the development, and puts forward the corresponding countermeasures, and to make predictions on the development of third-party payment later.This paper uses the literature survey method to analyze the topic. The full text is divided into four parts: the first part, it is discussed the connotation of third-party payment, and now the third party payment development present situation analysis, the second part, find out problems in the development of industry, the third part, countermeasures according to the previous question, finally, is for the future of the third party payment development direction were discussed and analyzed.The main innovation of this paper is to use a large number of real data to highlight the current situation of the development of third-party payment, and combined with real examples to illustrate the problems in the third-party payment industry, combined with the problems to propose corresponding countermeasures.Key words: Third party payment Alipay Current Status of development Future trends目录一、引言 (3)（一）选题背景及意义.......................... 错误!未定义书签。
我国第三方支付发展现状报告
我国第三方支付发展现状报告一、引言随着社会和经济技术的进一步发展, 人们对电子商务的理解逐渐成熟。
与此同时, 电子商务的核心内容之一的电子支付也得到了更多人的关注。
在实际应用中所采用的电子支付方式主要有以下几种：银行卡直接转账模式、第三方平台结算支付模式、电子现金支付模式、信用卡SSL支付模式、信用卡SET支付模式。
以上的电子支付模式有它们各自的特点及其适用范围。
其中第三方支付平台结算支付模式以其安全、快捷等优势正逐渐发展成为目前电子商务中广为采用的一种支付模式。
二、第三方支付平台概述1. 第三方支付平台的概念所谓第三方支付平台是属于第三方的服务型中介机构,它主要是面向开展电子商务业务的企业提供电子商务基础支撑与应用支撑的服务, 不直接从事具体的电子商务活动。
第三方支付平台独立于银行、网站以及商家来做职能清晰的支付。
它的主要目的就是通过一定手段对交易双方的信用提供担保从而化解网上交易风险的不确定性，增加网上交易成交的可能性，并为后续可能出现的问题提供相应的其他服务。
第三方支付平台以其良好的兼容性、信用中介、安全、方便、快捷等特点进入电子商务的支付领域，并迅速占有了网上支付的大部分市场份额。
2. 第三方支付模式(1)独立的第三方网关模式独立的第三方网关，是指完全独立于电子商务网站，由第三方投资机构为网上签约商户提供围绕订单和支付等多种增值服务的共享平台。
这类平台仅仅提供支付产品和支付系统解决方案，平台前端联系着各种支付方法供网上商户和消费者选择，同时平台后端连着众多的银行。
由平台负责与各银行之间的账务的清算，同时提供商户的定单管理及账户查询等功能。
这种模式国外以CyberSource、WorldPay公司为代表，国内以首信易支付、百付通等典型代表。
(2)有电子交易平台且具备担保功能的第三方支付网关模式这种类型的第三方支付平台，是指由电子交易平台独立或者合作开发，同各大银行建立合作关系，凭借其公司的实力和信誉承担买卖双方中间担保的第三方支付平台，利用自身的电子商务平台和中介担保支付平台吸引商家开展经营业务。
第三方支付行业的市场竞争力分析
第三方支付行业的市场竞争力分析随着互联网的普及和电子商务的快速发展，第三方支付行业逐渐崛起并成为了当今市场上的重要一员。
然而，市场竞争也日益激烈，如何提升自身的竞争力成为了每家第三方支付企业都需要思考的问题。
一、市场环境第三方支付市场目前非常活跃，竞争非常激烈。
根据第三方支付发展研究报告，截至2019年9月，中国第三方支付市场覆盖率已达到了97.5%，支付宝、微信支付、银联支付等厂商的占有率分别达到了55.27%、38.08%、4.45%。
由此可以看出，市场上的头部企业占据了很大一部分市场份额。
二、竞争模式第三方支付市场的竞争主要集中在价格、技术、服务和品牌四个方面。
价格是第三方支付企业吸引用户的一种重要手段，比如支付宝、微信支付的红包、优惠活动等；技术则是市场上的硬实力，包含支付速度、安全性等；服务则是提升用户体验的重要手段，比如客服服务、增值服务等；品牌则是市场上企业的软实力，通过品牌效应增强企业的市场知名度和美誉度。
三、竞争优势1.技术优势在技术领域，第三方支付企业要不断推出新技术、新产品、提高运营效率，以提高运营效益，这些技术或创新产品，如一键支付、二维码支付、扫码付款等，加快了支付速度，降低了用户的等待时间，提高了支付的效率。
2.价格优势在价格方面，除了常见的优惠活动外，第三方支付企业还可以制定更具市场竞争力的价格策略，比如折扣、返现等方式，吸引消费者选择自己的支付方式。
3.服务优势在服务方面，通过提供优质细致的客户服务，解决用户的支付问题，提高用户的满意度和忠诚度。
此外还可以为用户提供增值服务，比如支付宝的信用卡还款、微信支付的生活缴费、水电煤等，通过增值服务扩张市场，吸引更多用户。
4.品牌优势在品牌建设方面，第三方支付企业可以注重营造品牌文化，提高企业的影响力，塑造企业形象，增加用户对企业品牌的信任度和好感度。
同时，通过品牌认知度的提高，企业也可以吸引更多的用户。
四、未来走势未来，随着现代数字化经济不断发展，支付系统及平台的需求将不断提升，同时技术与创新的新趋势也将不断开拓，不同的第三方支付企业将拥有不同的发展机会。
第三方支付行业的发展现状和趋势
第三方支付行业的发展现状和趋势摘要：第三方支付是互联网金融体系内的重要组成部分，其发展备受国家和社会关注。
基于此，对我国第三方支付行业的发展状况进行研究、整理和分析,阐述了我国第三方支付行业的发展历程和发展现状，对第三方支付行业发展过程中存在的问题进行分析，并从支付体系多元化、经常模式创新、行业监管、产业链服务深化等多个角度提出一些关于第三方支付行业发展趋势的展望，用以推动整个第三方支付行业健康发展，为相关工作人员提供理论参考。
关键词：第三方支付；发展现状；发展趋势；0引言第三方支付是指一些独立机构以自身较强的实力和信誉作为保障，通过与银联或网联渠道来促成双方完成交易的网络支付模式。
简而言之，第三方支付是依托于互联网支付服务的媒介组织，它将传统的、固定的支付系统剥离，完成对整个支付体系进一步拓展和创新，使支付服务的范围扩大整个社会，为我国传统支付系统带来了新的活力。
尤其在淘宝、京东、拼多多等电子商务平台崛起之后，第三方支付行业得到了进一步发展。
为了推动第三方支付行业健康发展，相关工作人员必须把握行业发展背后的规律，认清行业中潜在的风险，对症下药，共同展望和实现第三方行业发展的美好未来。
1第三方支付行业的发展历程迄今为止，第三方支付行业的发展历程大致可以分为四个阶段。
1998年到2004年期间，我国互联网技术的快速发展和家用电脑、智能手机等设备的普及使得社会上产生大量互联网支付需求。
第三方支付应运而生。
由创造B2C第三方支付服务的首信易支付成为了首个第三方支付公司。
淘宝紧随其后，推出了支付宝第三方服务，正式拉开了第三方支付行业发展的序幕。
2005年到2009年期间，第三方支付的概念首次在达沃斯世界经济论坛上被人们提出，并逐渐走进了人们的视野。
第三方支付机构开始逐步完善第三方支付服务体系，不断拓展服务范围，增加服务功能，推动整个第三方行业快速发展。
2010年到2015年期间，随着第三方支付机构的增多，中国人民银行颁布了《非金融机构支付服务管理方法》，要求每一个第三方支付机构必须办理《支付业务许可证》。
第三方支付发展现状
第三方支付发展现状正在迅猛发展起来的利用第三方机构的支付模式是除了网上银行、电子信用卡等之外的另外一种可以相对降低风险的网络支付方式。
所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。
在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。
在第三方支付交易流程中，支付模式使商家看不到客户的信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络上多次公开传输而导致信用卡信息被窃。
2005年6月之前，是中国第三方电子支付企业发展的良性时期，当时从事第三方电子支付的企业在10家左右，其中规模较大的企业包括上海环讯、北京首信、银联电子支付、IPAY和网银在线等。
大部分公司处于一个相对公平的竞争环境，企业利润也非常可观，商户同支付企业之间除了年费之外的利润分成大致在1%-2%。
目前中国国内的第三方支付产品主要有PayPal（易趣公司产品）、支付宝（阿里巴巴旗下）、财付通（腾讯公司，腾讯拍拍）、快钱（快钱---完全独立的第三方支付平台）、百付宝（百度C2C），环迅支付，汇付天下等，其中最用户数量最大的是PayPal 和支付宝，前者主要在欧美国家流行，后者是阿里巴巴旗下产品，据称，截止2009年7月，支付宝用户就已经超过了2亿。
接下来，我就以支付宝为例，对第三方支付的发展现状做分析。
简单来说，支付宝的功能就是为淘宝的交易者以及其他网络交易的双方乃至线下交易者提供“代收代付的中介服务”和“第三方担保”。
要成为支付宝的用户，必须经过注册流程，用户须有一个私人的电子邮件地址，以便作为在支付宝的帐号，然后填写个人的真实信息（也可以公司的名义注册），包括姓名和身份证号码。
在接受支付宝设定的“支付宝服务协议”后，支付宝会发封电子邮件至用户提供的邮件地址，然后用户在点击了邮件中的一个激活链接后，才激活了支付宝帐户，可以通过支付宝进行下一步的网上支付步骤。
我国第三方支付发展现状及未来趋势探究
我国第三方支付发展现状及未来趋势探究随着移动互联网的普及和电子商务的兴起，互联网支付成为了越来越多人的首选支付方式。
我国第三方支付行业在近年来有了飞速的发展，成为了人们生活中必不可少的一部分。
本文将从发展现状和未来趋势两个方面对我国第三方支付进行探究。
一、发展现状目前，我国第三方支付行业呈现出了以下几个特点：1.市场竞争激烈我国第三方支付市场竞争异常激烈。
市场主要被支付宝、微信支付、银联等头部企业垄断，市场份额不断扩大。
除此之外，还有一些小众支付平台在尝试不同的商业模式，如代付平台、医疗健康支付等。
2.用户规模稳步增长我国第三方支付用户规模呈现出不断增加的趋势。
据2020年中国统计数据显示，我国第三方支付用户规模已经达到7.7亿，占据了整个支付市场的70%以上。
而且，未来随着人们移动支付习惯的逐渐养成，支付市场的潜在用户规模还将会进一步扩大。
3.支付场景不断拓展我国第三方支付一直在不断拓展支付场景，从最初的P2P支付发展到了生活缴费、O2O 支付、跨境汇款、医疗健康支付等领域，已经涵盖了人们日常生活中支付的各个场景，并且不断推陈出新。
二、未来趋势1.云支付成为新风口云支付将会是未来支付的新风口。
随着人们对于线上支付的需求逐渐扩大，各大支付平台也在不断优化支付体验，提高支付效率。
云支付的出现让人们可以随时随地，使用任何设备进行支付，同时也可以保证安全性、方便性和高效性。
2.普及于线下支付场景普及于线下支付场景也将是未来趋势。
近年来，无现金支付已经成为了趋势，手机支付成为了人们的首选，但在线下仍有许多支付形式需要升级。
例如，人脸支付、声纹支付等新型支付手段正在受到越来越多的关注，有望在未来覆盖更多线下场景。
3.出现多元化的支付形态出现多元化支付形态也将是未来发展趋势。
除了常规的支付手段外，区块链支付、虚拟货币支付等新型支付形态也将会进一步发展，这些新型支付方式将会有更高的安全性和匿名性，受到越来越多人的青睐。
专题2 第三方支付平台分析报告
实训2：第三方支付平台分析报告一、第三方支付市场分析1、整体市场格局央行于2010 年颁布《非金融机构支付服务管理办法》标志着央行认可了第三方支付机构的行业地位，并于次年开始发放第三方支付牌照，第三方支付行业正式纳入央行金融监管体系。
根据《办法》规定，支付行业实际上分为三大子行业，一是网络支付，二是预付卡的发行与受理，三是银行卡收单，依据所获牌照支付牌照不同，第三方支付公司主要涵盖以上业务中的一项或多项。
2、第三方支付发展热点目前中国第三方互联网支付交易规模市场份额中，支付宝占比49.6%，财付通占比19.5%，银商占比11.4%，快钱占比6.8%，汇付天下占比5.2%，易宝支付占比3.2%，环迅支付占比2.7%，其他占比1.6%。
二、第三方支付平台—支付宝（选择一个你认为有代表性的非独立的第三方支付平台）1、支付宝的背景、现状、涉及领域支付宝是提供网上支付服务的第三方支付平台，为电子商务提供安全、简单、便捷的在线支付解决方案。
它与2003年10月在淘宝网推出，由阿里巴巴公司创办。
支付宝一经推出，短时间内迅速成为使用极其广泛的网上安全支付工具，用户覆盖了整个C2C，B2B，B2C领域。
除阿里巴巴和淘宝外，支持使用支付宝交易服务的商家已超过46万家，涵盖了虚拟游戏，数码通信，商业服务，机票等行业。
同时，国内工商银行，农业银行，建设银行，招商银行，上海浦发银行等各大商业银行以及中国邮政，visa国际组织等各大机构均和支付宝建立了深入的战略合作。
2、分析支付宝对个人提供的主要服务（重要的、有特色的服务展开阐述）快捷支付服务：快捷支付是一种全新的支付理念，具有方便、快速的特点，是未来消费的发展趋势，其特点体现在“快”。
快捷支付指用户购买商品时，不需开通网银，只需提供银行卡卡号、户名、手机号码等信息，银行验证手机号码正确性后，第三方支付发送手机动态口令到用户手机号上，用户输入正确的手机动态口令，即可完成支付。
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浙江万里学院2014/2015学年第一学期
课程论文
题 目
第三方支付发展现状分析
学生姓名
学生学号
专业班级 金融122
课程老师 程少锋
系 别 商学院
第三方支付发展现状分析
摘要：随着我国信息技术的发展，电子商务已经广泛的运用与我国的社会发展
过程中，在电子商务发展的过程中，网上交易兴起，电子银行业务随之产生，
但是我国商业银行对于网上交易业务表现出一种高风险带来的不适应，由此第
三方交易平台迅速发展。但是基于网络交易的第三方平台在发展过程中表现出
监督管理、财产安全和盈利发展等三个方面的重大问题，对此需要通过相关部
门、第三方支付平台和消费者共同协作，通过完善相关的法律法规，依法进行
监督管理，强化安全技术研发，打破单一盈利模式，进行产品业务创新等手段
实现第三方支付的发展支付移动化，全球化和多元化。
关键字：第三方支付，电子银行业务，网上交易
1．第三方支付
所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国内外各大银行签约、并具
备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方
支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支
付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付
款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。其中，第三方支付的主要职能和主
要社会效益就是在网上商家和银行之间建立连接，并且以第三方的身份保障对
网上消费者和商家提供监督和保障。
2．第三方支付发展历史与现状
第三方支付方式在近年来逐渐发展成为国内支付产业中发展最迅速、服务商
数量最多的支付模式。从时问上来看，虽然早在1998年我国已经有第三方电
子支付，但是目前普遍将2005年称为是中国的“第三方支付元年”。2005年
2月由阿里巴巴旗下的淘宝网花费3000万美元的巨资开发，联合中国工商银
行、建设银行、招商银行等国内多家金融机构共同打造出的“支付宝”第三方
支付平台。在2005年前后集中出现了近50多家的第三方支付公司，但市场规
模也仅仅只有163亿万，在短短的几年的时间里，第三方电子支付产业经历了
从诞生到成熟的过程。第三方电子支付市场的发展与繁荣，使得更多的商家和
企业涉足第三方电子支付市场，第三方电子支付产业在不断地竞争和整合中发
展壮大。2010年，中国人民银行出台《非金融机构支付服务管理办法》的出
台虽然消除了某些第三方支付企业业务发展的盲目性，使得第三方支付市场更
加正规化、健康化。同时也将促使更多的支付服务运营主体参与该市场中来，
第三方电子支付市场的竞争将变得更为激烈。
根据中国电子商务研究中心发布的《2014年上半年中国电子商务市场数据
监测报告》,截止到2014年6月，全国电子商务交易额达5.85万亿元，同比
增长34.5%。其中，B2B交易额达4.5万亿元，同比增长32.4%。网络零售市
场交易规模达1.08万亿元，同比增长43.9%。另据该统计数据显示，2014年
国内第三方支付企业市场份额中：2014年上半年，B2B电子商务服务商营收份
额中，支付宝以77.83％的市场份额居于市场首位，占据了互联网支付市场的
大半壁江山：财付通以9.55％的市场份额位居第二；拉卡拉、钱袋宝和银联
商务，分别以7.46％、1.23％和0.41％的市场占比分居三至五位。
然而与第三方支付行业飞速发展的前景相对应的却是我国对于第三方支付领
域监管的滞后。长期以来调控第三方支付的相关政策法规不明，使得第三方支
付机构网络支付业务处于“灰色地带”，刚刚出台的《非金融机构支付服务管
理办法》明确了第三方支付非金融机构支付服务方的市场地位，加强了对于第
三方支付的风险管理，但在很多方面仍有不足，使第三方支付的发展面临很多
风险和问题。
1.财产安全问题
第三方支付平台提供的网上账户资金转移服务实质上类似于结算业务。我
国《商业银行法》规定，结算业务属于商业银行中间业务，必须经过银监会批
准才能从事，只有金融机构可以吸收存款。在支付过程中，资金会在第三方支
付机构设立的虚拟账户上停留一段时间，形成沉淀资金，有资金吸存的隐患。
第三方平台公司因为种种原因，导致资金链断裂，法院冻结或查封，则会导致
支付风险，损害和用户利益。由于网络交易具有隐蔽性、匿名性，第三方支付
平台在大量交易中很难逐个审查资金真实来源与去向，使得资金的非法转移、
洗钱、贿赂、诈骗等活动有了可乘之机，利用网络钓鱼欺骗客户资金。同时第
三方支付还存在着技术风险。黑客攻击、网络病毒、系统崩溃等技术问题，考
验着用户对第三方支付的信任。
2.监督管理问题
在第三方监督管理方面，第三方支付作为依赖于商业银行的电子银行业务经
营者，主要受中国人民银行的监管。虽然央行出台《非金融机构支付服务管理
办法》明确将第三方支付纳入其监管范围之列，但是由于政策法规滞后和社会
信用缺失等原因，第三方网络支付行业较长时间处于网络运营和金融业务交叉
监管的“灰色地带”。从第三方电子支付产业政策监管的空缺，纵容了乱象丛
生的生存环境：诸如盗号、窃取密码、钓鱼网站、诈骗、涉黄、涉毒、洗钱、
逃税等与其相生相长的各种问题接踵而至。对于第三方支付发展到一定程度特
别是高速发展的时期，国家有关部门进行管理，提供必要的、有效的规范、监
督与管理，以保证行业继续健康发展。
3.盈利发展问题
目前我国第三方平台经营产品只有电子支付一种，而第三方支付的利润主
要依赖于交易过程中的手续费。但是我国第三方支付发展面临一个尴尬的局面，
那就是大型第三方支付平台可以通过产品创新进行盈利，可以恣意降低手续费
吸引用户，如支付宝的基金业务“余额宝”，而且支付宝主要的电子支付业务
基本实现零手续费的目标。但是第三方支付发展业务基础都是用户，相比较支
付宝等大型第三方支付平台而言，小型第三方平台用户少，难以进行业务创新，
只能原始的进行支付业务手续费收取。这其中，大型第三方支付平台知名度高、
信誉好、操作便捷，而且手续费低甚至为零，相比起小型第三方支付平台知名
度低，安全性低，而且价格没有优势，难以吸引用户，难以获得发展。长此以
往，第三方支付行业内将失去小型第三方支付平台的生存空间，不利于行业的
正常发展。
三．第三方支付的发展前景思考
支付牌照的颁发对于电子支付产业而言，可谓具有里程碑意义的事件。它让
第三方支付行业的法律地位获得市场的肯定。被正式纳入到国家的政策监管体
系之下，这有利于第三方支付行业朝着更加规范、健康的方向发展。对于很多
提供第三方支付的企业来说，获得牌照仅仅是一个开幕，在未来的发展中只有
不断寻求业务刨新、拓展业务领域、进行差异化发展、创新新的盈利模式．才
是企业生存壮大的关键。
1．支付移动化
移动支付眼下已然是移动领域最热门的应用，据日前发布的报告显示，截至
2014年6月，我国使用网上支付的用户规模达到2.92亿，较2013年底增加
3558万人，半年度增长率12.3%。与2013年12月相比，我国手机支付增长迅
速，用户规模达到2.05亿，半年度增长率为63.4%，是整体网上支付市场用
户规模增长速度的5.2倍。移动支付正在成为电子支付业继卡基支付、两上支
付后出现的又一股新兴势力。国内的大部分城市已经开通了手机支付业务，乘
坐公交车、订酒店、订机票可以通过尉手机来完成．正是由于移动支付未来的
发展前景诱人，因此．移动支付已成各领域企业都看好的未来兵家必争之地，
各支付厂商纷纷加大了对移动支付领域的开发和推广力度。
2．支付全球化
2014年中国跨境电子商务交易规模有望突破3.5万亿元人民币，并由此带
动了跨境第三方韧流、跨境支付等相关行业的迅速发展。面对境内细分市场的
激烈竞争和海外支付企业的进人，跨境支付市场无疑是第三方支付的下一个争
夺点。随着第三方支付牌照的尘埃藩定，中国第三方支付企业正在加速布局跨
境支付领域。内已有包括支付宝、财付通和快钱在内的多家第三方支付企业以
及银联涉足跨境支付业务。预计未来跨境支付竞争将愈加激烈。
3．支付多元化
随着政策环境的遥步规范．第三方支付步入多元化发展快车道。一方面，体
现为运营主体企业的多元化。截止2014年，已有269家支付企业获取牌照，
这些企业涉及互联网支付、移动支付、预付卡发行与受理、银行卡收单等众多
业务领域。另一方面，体现为支付业务的多元化。随着政策地位的确立，第三
方支付企业得以在横向层面拓展更多的服务行业和领域，同时实现在不同业务
领域产业链的纵深拓展．为企业创造出新的盈利增长点。
三．总结
随着各家获牌企业投入力度的加大、行业内部整台的推进以及场外资源的进
入，未来第三方支付市场的竞争将进一步加剧，第三方支付行业的发展模式也
将酝酿新的突破。今后整个行业将得以加速整合，资金、人才、技术等各种资
源也将加快进人。在更为规范的市场环境下，整个产业必将理来跨越式发展。
参考文献：
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