综合试题

太原市农村信用社2011年案件风险防控测试题（综合）工作单位及部门：姓名：得分：一、填空题（共10道题，每题1分，共10分）1、借记卡按功能不同分为转帐卡、专用卡及储值卡。

借记卡不具备（）功能。

2、委托单位以批量开卡方式开立的信合通卡必须（）后方可办理支取业务，首次修改密码必须通过（）方式办理。

3、信合通个人卡账户的资金只限于以其持有的现金存入或以其工资性款项及属于个人的其他合法收入转账存入，严禁将（）转账存入个人卡账户。

4、信合通发卡机构对于信合通卡通过联网的各类终端交易的原始单据至少保留（）年。

5、信合通卡发卡机构要全天24小时为客户提供口头挂失服务，受理口头挂失时，应要求持卡人提供要挂失的信合通卡卡号、姓名、本人有效身份证件号码等信息，核对相关信息无误后,对该卡账户进行（）。

6、信贷业务是指农村信用社对客户提供的（）、（）、（）、（）等资产和（）业务的信用总称。

7、在办理信贷业务过程中，经营社应实行审贷部门（）分离，要将（）、（）、（）、（）等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门( )承担，实现其相互制约和支持。

8、按照“横向平行制约”原则，县联社要按规定设立（）和（）。

9、在信贷业务办理过程中，调查、审查、审批、经营管理等各环节的有权决定人为（），具体承办调查、审查、经营管理的信贷人员为（）。

10、客户统一授信管理是经营社对客户实施集中统一控制客户信用风险的管理制度。

对应授信客户必须遵循“（），（）”的原则，做到授信主体统一，标准统一，内容统一。

二、单项选择题（共30道题，每题有且仅有1个正确答案，每题1分，共30分）1、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。

A、六个月B、一年C、二年D、三年2、借款凭证必须由借款人本人到营业场所面签，防止形成（）。

A、挪用贷款用途B、借冒名贷款C、信用风险D、操作风险3、采用借款人自主支付的，贷款资金应（）。

A、通过借款人账户支付给借款人交易对手B、直接交给借款人C、转入借款人在承贷机构开立的结算账户D、直接交付给借款人交易对手4、签发银行承兑汇票时，下列关于保证金管理说法错误的是（）。

A、应设立保证金专户，在该专户下按单笔承兑业务逐笔设立子账户，建立逐笔对应关系B、对保证金专户及时办理冻结手续C、保证金的动用、退还必须履行审批手续D、同一出票人的保证金子账户之间可相互挪用、混用5、下列于票据贴现的说法不正确的是？（）A、贴现仅适用于银行汇票，而不能适用于商业汇票B、贴现通过背书方式进行C、贴现是一种票据转让行为D、贴现是一种银行授信行为6、对于票据金额文字记载与数字记载不一致的情形，下列说法正确的是？A、以文字为准，但文字含义不明以数字为准B、以数字为准C、以文字与数字中较低金额为准D、票据无效7、按照《贷款风险分类指引》的规定，正常贷款是指（）。

A、借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还B、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素C、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失D、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失8、公安机关消防机构应当自受理申请之日起（）个工作日内，根据消防技术标准和管理规定，对公众聚集场所进行消防安全检查。

未经消防安全检查或者经检查不符合消防安全要求的，不得投入使用、营业。

A、五B、十C、十五D、二十9、（）是银行的要害部位，其集中保管的大量现钞、贵重物品等是银行资产的重要组成部分。

A、营业场所B、金库C、押运D、护卫10、（）要相对稳定，临时变动须经有关负责人批准。

A、临柜人员B、守库员C、管库员D、押运人员11、营业结束关库后，应将金库钥匙放入（）保管。

A、临柜办公桌抽屉内B、随身衣兜内C、上交领导D、专用保险柜内12、金库钥匙由于丢失、脱控等原因启用备用钥匙后，须（）。

A、立即换锁B、立即调查原因C、立即上报D、加强教育，重配备用钥匙13、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告（）。

A、银监会B、上级机构C、人民银行D、监督机构14、商业银行在合规负责人离任后的（）个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。

A、五日B、二十日C、十五日D、十日15、商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告操作风险状况和重大损失情况。

应针对潜在损失不断增大的风险，建立早期的（），以便及时采取措施控制、降低风险，降低损失事件的发生频率及损失程度。

A、操作风险评估机制B、操作风险报告机制C、操作风险预警机制D、操作风险控制机制16、现场稽核准备阶段的主要工作内容是研究制定稽核检查方案，明确检查的目的、内容、期限、（）及重点。

A方法 B方式 C纪律 D措施17、现场检查结束后，稽核员要对记录检查过程、反映检查结果、证实检查结论的主要资料建立档案，以备查考。

归档的案卷要按文档要求编制档案目录，专人管理，保存期至少（）年。

A 3年B 5年C 10年D 1年18、稽核工作底稿的归档期限为稽核报告日后（）天内。

A 30天B 10天C 60天D 50天19、员工为他人提供担保的期限为（）年。

A一年 B五年 C三年 D整个工作期间20、《山西省农村信用社工作人员违规行为处理指导意见（试行）》中规定纪律处分中，警告的处分期为（）年。

A半年 B 1年 C 2年 D 3年21、《山西省农村信用社工作人员违规行为处理指导意见（试行）》中规定纪律处分中，记过、记大过的处分期为（）年。

A半年 B 1年 C 2年 D 3年22、《山西省农村信用社工作人员违规行为处理指导意见（试行）》中规定纪律处分中，降级、撤职的处分期为（）年。

A半年 B 1年 C 2年 D 3年23、机关、团体、部队、全民所有制和集体所有制企业事业单位购臵国家规定和专项控制商品，采取（）的方式。

A、尽量采取现金结算B、转账和现金两种方式结算均可使用C、现金结算D、转账结算24、储蓄机构违反国家有关规定，侵犯储户合法权益，造成损失的，应当（）。

A、由储蓄机构依法承担赔偿责任B、由储户个人负担C、由银行与储户协商解决D、视具体情况决定25、《个人存款账户实名制规定》所称个人存款账户，是指个人在金融机构开立的（）。

A、人民币存款账户B、外币存款账户C、人民币、外币存款账户D、基本存款账户26、《个人存款账户实名制规定》所称实名，是指符合法律、行政法规和国家有关规定的（）上使用的姓名。

A、身份证件B、个人档案C、工作证件D、银行存折27、银行业金融机构应建立健全信息系统相关的规章制度、技术规范、操作规程等；明确与信息系统相关人员的职责权限，建立制约机制，实行( )授权。

A、唯一B、有效C、最小D、最大28、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，省域数据中心至少应达到国家( )类机房标准。

A、AB、BC、CD、D29、银行业金融机构与信息系统相关的电子设备的选型、购臵、登记、保养、维修、报废等应严格执行相关规程，选用的设备应经过技术论证，测试性能应符合( )有关标准。

A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、国际D、国家30、银行业金融机构应建立完善的( )，监测和管理通信线路及网络设备，保障网络安全稳定运行。

A、网管中心B、风险控制中心C、网络监控中心D、信息管理中心二、多项选择题（共15道题，每题至少有2个以上正确答案，每题2分，少选、多选或错选均不得分，共30分）1、办理卡折账户合一业务，申请书内容包括（）A、申请人姓名B、身份证号码C、详细住址D、联系电话E、情况说明2、信合通卡具有一卡多户功能，卡内基本账户为人民币结算账户，可办理（）等，可通过约定实现各储蓄种类之间的相关转换。

A、整存整取定期储蓄存款B、零存整取定期储蓄存款C、存本取息定期储蓄存款D、整存零取定期储蓄存款E、定活两便储蓄存款F、教育储蓄存款3、柜员C的岗位职责与权限包括（）。

A、对重臵密码进行授权B、对借记卡业务抹账交易进行授权C、负责在综合业务网络系统中进行账务处理D、负责本柜组业务印章的保管和使用E、对超限额存、取、转账交易等需授权的业务进行授权4、银行卡批量开户风险点包括（）A、客户虚假申请B、审查不严，让不符合要求的客户取得借记卡C、柜员输入错误，造成新开卡与单位所提供花名册不符E、无单位提供的工资花名册F、职工未填写《山西省农村信用社个人客户业务申请书》5、办理销卡业务的风险点包括（）。

A、审查不严，让不符合要求的客户将信通卡销户B、客户签约有银信通等业务而办理销户，造成客户手机费用增高，而被投诉C、销卡后未认真对客户交回的卡片进行核对D、柜员输入错误，造成销卡错误E、客户销卡但卡片未收回6、县级联社保管箱业务部门的管理职责有（）。

A、负责制订并执行保管箱业务的管理制度和操作规范B、负责岗位设臵和管理C、负责保管箱业务的安全保障管理D、安装监控设备及报警设施E、负责辖内营销工作，提高租箱率F、配备一定数量业务人员7、保管箱管库员的职责包括（）。

A、负责掌管保管库库门密码(钥匙)并在陪同客户入库时开闭库门B、负责审核开箱手续C、负责登记出入库情况D、负责检查租用人关、锁保管箱情况E、负责库房的安全检查工作，每日营业开始及终了对保管库进行全面检查，发现问题及时汇报，并迅速采取措施8、保管箱业务变更包括（）A、开箱方式B、授权C、印鉴(密码、指纹)D、客户资料信息9、新产品开发范围包括（）A、新开发的金融产品以及新的产品组合B、开办衍生产品交易业务C、发放银行卡D、原有产品流程发生变革性优化E、开办离岸银行业务F、现有金融产品的功能增加、升级和完善10、保险业务经办人员在对投保单进行初步审核时，应审核（）内容。

A、投保人、被保险人是否符合投保条件B、被保险人的投保的份数及投保对象是否符合投保规则的要求C、投保人签名、被保险人签名、投保日期是否遗漏；是否准确D、投保单内容是否齐全完整、字迹清晰、无涂改E、应交保险费填写是否正确F、签章是否齐全，代办人是否签名11、贷中审查岗岗位职责包括（）。

A、负责对客户贷款资料完整性、合规性、合法性进行审查B、负责按照监管部门的法规、行业管理机构的规章制度、理事会制定的风险政策，对贷款资料进行审查，全面揭示贷款风险，进行风险评价C、负责撰写审查报告，提出审查结论D、提出贷与不贷的结论12、农户小额信用贷款采取（）的管理办法。

A、一次核定B、随用随贷C、余额控制D、周转使用13、农户小额信用贷款档案应包括（）。

A、姓名、身份证件号码、住址、联系方式等B、从事生产经营活动的主要内容、收入状况、家庭实有资产状况等C、还款的历史记录D、所在村委会组织的意见E、信用社信贷经办人员意见14、具备（）条件的借款人可以自愿组成联保小组。