如何提升信贷资产质量
提高信贷资产质量调研报告
提高信贷资产质量调研报告一、引言信贷资产质量是银行业务中至关重要的指标之一，直接关系到银行的健康发展和风险控制能力。
随着金融市场竞争的加剧和经济环境的变化，银行需要不断提高信贷资产质量，以确保风险可控、收益稳定。
本调研报告将围绕如何提高信贷资产质量展开讨论，为银行业务决策者提供参考和借鉴。
二、加强风险管理1. 健全内部控制体系：银行应建立完善的内部控制体系，包括风险识别、评估和控制机制，以及内部审计和合规监管等。
通过规范的流程和制度，可以有效降低信贷风险和不良资产的发生。
2. 强化风险评估能力：银行需要加强对客户的风险评估能力，包括贷前调查和风险分析等。
通过全面了解客户的信用状况、还款能力和经营状况，可以准确评估风险并及时采取措施。
3. 优化风险定价策略：银行应根据客户的风险等级和市场情况，灵活调整信贷利率和还款方式，以实现风险和收益的平衡。
合理的风险定价策略有助于吸引低风险客户和提高信贷资产的回报率。
三、加强信贷审批流程管理1. 严格履行审批程序：银行应严格按照规定的审批程序进行信贷审批，确保审批决策的科学性和合规性。
同时，要建立完善的审批档案和记录，以便后期跟踪和分析。
2. 加强信贷审批人员培训：银行应加强对信贷审批人员的培训和管理，提高他们的专业素养和风险意识。
只有具备良好的专业知识和判断能力，才能做出准确的审批决策。
3. 引入科技手段提升效率：银行可以借助人工智能和大数据等科技手段，提高信贷审批的效率和准确性。
通过建立信贷评分模型和智能决策系统，可以快速判断客户的信用状况和还款能力。
四、加强风险监控和跟踪1. 建立风险预警机制：银行应建立完善的风险预警机制，及时发现和应对潜在的风险。
通过监控指标和风险预警模型，可以提前预警并采取相应措施，避免不良资产的扩大化。
2. 加强不良资产处置：银行应及时催收和处置不良资产，以减少损失和风险。
采取有效的催收手段和灵活的处置方式，可以提高不良资产的回收率和处置效率。
提高信贷资产质量 改善银行经营管理水平
银行如何提高信贷资产质量
银行如何提高信贷资产质量在当今复杂多变的金融市场环境中，银行的信贷资产质量对于其稳健经营和可持续发展至关重要。
信贷资产质量的优劣直接关系到银行的盈利能力、风险抵御能力以及市场声誉。
那么，银行究竟应该如何提高信贷资产质量呢？首先，银行要建立科学严谨的信贷风险评估体系。
这是提高信贷资产质量的基础和前提。
在客户申请贷款时，银行需要对其进行全面、深入的调查和分析。
不仅要了解客户的基本财务状况，如资产、负债、收入、利润等，还要考察客户的经营管理水平、市场竞争力、行业发展前景等非财务因素。
对于企业客户，银行要分析其所处的行业环境，包括行业的生命周期、市场饱和度、政策法规影响等。
比如，对于一些产能过剩、环境污染严重的行业，银行在发放贷款时应更加谨慎。
同时，要关注企业的核心竞争力，如技术创新能力、品牌影响力、销售渠道等。
对于一些技术落后、缺乏市场竞争力的企业，其还款能力往往存在较大不确定性。
对于个人客户，银行要评估其收入稳定性、信用记录、负债水平等。
例如，一个收入波动较大、负债过高且信用记录不佳的个人，其违约风险相对较高。
在风险评估过程中，银行应充分利用大数据、人工智能等现代信息技术，提高评估的准确性和效率。
但同时也要注意，不能完全依赖技术手段，人工的经验判断和实地调查仍然不可或缺。
其次，加强信贷审批流程的管理。
信贷审批是控制信贷风险的关键环节。
银行应设立独立的信贷审批部门，确保审批人员能够客观、公正地评估贷款申请。
审批人员要有丰富的经验、专业的知识和敏锐的风险洞察力。
在审批过程中，要严格遵循银行的信贷政策和审批标准，对于不符合条件的贷款申请坚决予以拒绝。
同时，要建立审批责任追究制度，对于违规审批导致不良贷款的相关人员进行严肃问责。
另外，要加强对信贷审批流程的监督和检查，确保审批过程的合规性和公正性。
定期对审批工作进行总结和反思，不断优化审批流程，提高审批效率和质量。
再者，强化贷后管理工作。
贷后管理是信贷业务的重要环节，但往往容易被忽视。
农信社加强信贷资产质量管理建议
农信社加强信贷资产质量管理建议随着金融市场的不断发展，信贷业务成为农村信用社的一项核心业务。
然而，由于信贷业务的特殊性和风险性，农村信用社在开展信贷业务时面临着一系列的挑战和风险。
为了保证信贷资产的质量管理，农村信用社需要加强管理并采取一系列措施来提升信贷资产质量。
以下是针对农信社加强信贷资产质量管理的一些建议：1.完善内部控制制度加强内部控制制度可以帮助农信社有效地管理信贷资产质量。
农信社应该建立完善的内部控制体系，包括明确的岗位职责、分工合作机制、审批流程、权限划分和内部审核制度等。
同时，农信社还应该加强对内部控制制度的培训和监督，确保制度的有效实施和执行。
2.加强风险管理信贷业务存在着一定的风险，农村信用社应该加强风险管理，提前预警并及时应对风险。
农信社可以建立风险评估模型，对客户的信用状况进行评估，并根据评估结果制定不同的信贷政策和风险控制措施。
同时，农信社还应该加强对客户的风险监控，及时调整信贷政策和措施，确保信贷资产的质量。
3.加强对借款人的尽职调查在进行信贷业务时，农信社应该加强对借款人的尽职调查，了解借款人的信用状况和还款能力。
农信社可以通过收集借款人的基本信息、资产状况和经营状况等，对借款人进行评估和分析。
同时，农信社还应该加强对借款人的跟踪调查，及时发现和解决可能出现的问题，确保借款人的还款能力和还款意愿。
4.加强对抵押物的评估抵押是信贷业务的一种重要方式，对抵押物的评估直接关系到信贷资产的质量。
农信社在进行信贷业务时，应该加强对抵押物的评估，确保抵押物的价值足够覆盖贷款本金和利息。
农信社可以采用专业的评估机构对抵押物进行评估，同时还应该加强对抵押物的监管，确保抵押物的安全和有效性。
5.加强信贷审查和风险控制在发放信贷时，农信社应该加强信贷审查和风险控制，确保信贷资产的质量。
农信社可以对借款人的申请材料进行全面、细致的审查，严格履行信贷审批程序，确保借款人的资质和还款能力。
同时，农信社还应该加大对借款人的风险控制力度，如设置合理的贷款额度、还款期限和利率等，降低信贷风险。
信贷资产提升发言稿
信贷资产提升发言稿大家好！我很荣幸站在这里，为大家介绍和提升信贷资产的重要性和方法。
信贷资产提升对于一个银行或金融机构来说是至关重要的。
信贷资产是银行最重要的负债，在目前全球金融市场的背景下，贷款的质量和偿还情况对金融机构的稳健性和盈利能力有着直接影响。
因此，提升信贷资产质量和降低风险是我们应该优先考虑的问题。
那么，提升信贷资产的方法主要有哪些呢？我们可以从以下几个方面入手：首先，我们需要加强信贷风险管理和风控能力。
风险管理是信贷业务的核心，只有建立完善的风险管理体系，才能更好地识别、评估和控制风险。
我们应该建立科学的风险评估模型，定期进行风险压力测试，严格执行信用审查和风险控制流程。
同时，加强内部审查和监督，确保各项政策和规定的有效执行，并及时发现和纠正风险。
其次，我们需要优化信贷产品和服务。
信贷产品是银行的核心业务之一，我们应该根据市场需求和客户需求，不断创新和优化信贷产品，使其更符合客户的实际需求。
同时，我们还应提高服务质量，加强对客户的沟通和关怀，建立良好的客户关系，促进客户的忠诚度和黏性。
第三，我们需要加强对信贷人员的培训和管理。
信贷人员是信贷业务的核心力量，他们的素质和能力直接影响到信贷业务的质量和效益。
我们应该加强对信贷人员的培训和教育，提高他们的专业技能和业务水平。
同时，我们还应加强对信贷人员的管理，建立激励和考核机制，使他们有更强的责任感和使命感。
第四，我们需要借助科技手段提升信贷资产。
随着信息技术的发展，我们可以利用大数据和人工智能等技术手段来改进信贷业务的各个环节。
我们可以建立更精准的客户风险评估模型，提高贷款审批的效率和准确性。
我们可以利用智能化的风险监测和预警系统，及时发现和应对风险。
我们还可以利用互联网和移动终端，提供更便捷和高效的信贷服务。
最后，我们需要加强与监管机构的合作与沟通。
监管机构对信贷业务有着严格的监管和监督要求，我们应该积极主动地与监管机构进行合作与沟通，及时了解最新的政策和规定，确保我们的信贷业务符合监管要求。
加强信贷资产管理提高资产质量和风险防范的对策及建议
加强信贷资产管理提高资产质量和风险防范的对策及建议刘文彬 唐山市建设投资有限责任公司摘 要：商业银行的风险管理一直以来都是银行关注和研究的重点内容，较好的化解和防范资产管理中的风险是商业银行降低风险的主要工作内容。
本文从银行信贷资产管理入手，详细剖析了商业银行信贷资产管理的主要风险点和风险成因，从多个角度提出了商业银行在风险管理方面提高资产质量和风险防范的若干措施和建议。
关键词：商业银行 信贷管理 资产质量 风险管理一、风险管理的重要意义风险管理是商业银行稳健经营的重要保证。
然而，我国商业银行由于历史、体制、市场等方面原因，导致不良资产沉淀。
近期国有商业银行不良资产又有重新“抬头”之势。
如果不及时有效地给予化解和遏制，必然影响商业银行的改革进程，进而影响社会的稳定。
因此，商业银行风险管理问题亟待研究解决。
二、信贷资产的主要风险特征1.内控制度不健全的风险。
从商业银行自身出发，部分干部的风险意识不强，内控管理制度并不完善，加上监管力度不够大，防范和化解信贷风险的能力较弱。
例如，商业银行经常会出现对贷款申请者的情况了解不清楚，违反规定对客户进行贷款发放等内容。
这些情况都是由于银行内控制度不健全导致的，是制度性风险的一部分。
2.政府干预性风险。
多年以来，我国政府对商业银行的管理一直处于监管的状态，商业银行的分支机构与当地政府部门关系极为密切，这样的银行和政府关系为商业银行的信贷资产管理带来了很大的风险。
由当地政府提出的要求，很多银行无法拒绝，导致大量的贷款成为坏账和呆账。
3.信息不对称风险。
在正常的市场条件下，银行和企业双方都会对经济进行判断，在企业对利润进行分析的情况下决定在银行进行多少额度的贷款。
但是有时市场条件可能会突然发生变化，因此信息不对称问题就会出现，借款人对项目的了解比银行本身还深入，银行并不能完全掌握企业的经营情况，这会给银行带来很大的风险。
4.道德性风险。
道德性风险主要包含三个方面的内容。
探究如何提升农商银行信贷资产质量论文
探究如何提升农商银行信贷资产质量论文农商银行是指为农村和农民服务的商业银行。
提升农商银行的信贷资产质量是保障农村金融稳定和促进农村经济发展的重要任务。
本文将从完善风险管理体系、加强信贷审查和风险预警、发展农村金融市场和提升农民金融素养等四个方面，探讨如何提升农商银行的信贷资产质量。
一、完善风险管理体系健全风险管理体系是提升农商银行信贷资产质量的基础和前提。
农商银行应建立一套完善的风险管理框架，包括风险评估、风险监测、风险控制和风险应对等环节。
首先，要对各类信贷业务进行风险评估，制定相应的风险评级标准和风险管理指导意见。
其次，要加强风险监测，建立健全的风险监控机制，掌握客户经营状况和财务状况的变化，及时预警风险。
再次，要加强风险控制，制定信贷政策和操作规范，严格审查贷款申请，控制贷款额度和期限，防止过度放贷和信用风险集聚。
最后，要建立风险应对机制，及时采取措施处置信贷风险，包括加大追偿力度，调整信贷组合结构，甚至采取法律手段维权。
二、加强信贷审查和风险预警加强信贷审查和风险预警是提升农商银行信贷资产质量的重要手段。
农商银行应加强贷前审查和贷后管理，严格把关贷款资金用途和贷款人的资质。
在贷前审查中，要重点关注农村客户的还款能力、信用记录和抵押物价值等因素。
同时，要建立健全的客户信用评估体系，对客户进行信用评级，根据评级结果确定贷款额度和利率。
在贷后管理中，要及时跟踪贷款人的经营状况和财务状况，发现问题及时报警并采取措施进行处置。
此外，农商银行还应加强与相关部门的合作，利用现代科技手段开展风险预警工作，通过数据分析和风险模型，提前预警信贷风险的发生，及时采取措施进行风险应对。
三、发展农村金融市场发展农村金融市场是提升农商银行信贷资产质量的重要途径之一。
农村金融市场是指在农村地区建立起来的各类金融机构和金融产品。
农商银行可以通过拓宽业务范围，推出更多适合农村客户的金融产品，满足农村金融需求，减少农民对非法金融渠道的依赖。
信贷资产质量提升年方案
信贷资产质量提升年方案
一、调整信贷营销策略，优化信贷资产结构。
二、改进信贷管理流程，明确信贷管班各个环节的权利和责任。
三、充分利用信贷风险预警体系，加强对贷款的监控和管理，将风险防范前移。
四、建立和健全有效激励约束机制，明确贷款责任奖惩办法。
既要对造成贷款损失的行为给予严惩，又要对正确决策及取得良好经济效果的贷款行为给予奖励，鼓励信贷人员大胆发放优质贷款。
五、强化内部审计工作，为信贷资产质量保驾护航。
内部审计机制是加强管理、规范经营、确保资产安全的重要手段，是银行内控监督体系的重要环节。
六、此外，还必须具有一支高素质的内部审计队伍。
内部审计人员要熟悉银行各项业务，了解被审计单位或部门的业务活动情况，全面掌握各项金融方针政策、法律法规及银行规章制度并能够熟练运用，使这支队伍成为银行防范信贷资产风险的卫士。
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浅析如何提升信贷资产质量信贷是农信社的主要资产业务，不良贷款占比直接关系到信贷资产质量的高低，更关系到农信社的生存与发展。
尽管多年来荥阳联社高度重视清收工作，不良贷款余额和占比连年持续下降，为联社的稳健经营打下了坚实的基础，但不良贷款基数大、占比高，清收进展缓慢、难度大的问题依然存在，为提升信贷资产质量，最大限度降低和减少信贷资产损失，也为早日达到申报农村商业银行创造条件，深度剖析不良贷款成因显得尤其必要。
本文根据调研掌握的情况，首先对荥阳联社不良贷款现状进行概述，其次对不良贷款的成因进行阐述和分析，最后结合实际，提出提升信贷资产质量的措施和建议。
一、不良贷款现状至2010年底，荥阳联社贷款余额262843万元，账面五级分类不良贷款23256万元，其中次级4795万元，可疑10344万元，损失9622万元，账面不良贷款占比8.85%；此外正常、关注类贷款中隐形不良贷款22361万元，其中次级7951万元，可疑10206万元，损失4204万元，隐性不良贷款占比9%，实际不良贷款余额45617万元，实际不良贷款占比18%。
二、不良贷款成因为了真正了解不良贷款成因，我们对全辖信用社不良贷款情况进行了调查。
调查结果表明，由于历史、体制等原因，农信社不良贷款形成情况比较复杂、原因各异，既有历史因素，也有现实困难，既有客观因素，也有主观问题，概括来说，可以分为以下几种情况。
1、70年代，村组集体贷款。
农村实行改革，实行联产承包责任制，贷款主要用于铺路、打井等农村基础设施，农业生产的组织体制和管理模式发生了变化，集体财产全部分给了社员，而欠农村信用社的贷款债务却没有相应落实到户。
至目前为止，荥阳联社乡村两级沉淀贷款涉及11家信用社，共计1164万元，其中已置换383万元，剩余781万元收回难度大，现村委会和村民组，无收入来源，形同“空壳”，无能力偿还债务。
2、80-90年代，乡镇企业贷款。
由于技术含量低，缺乏市场观念、竞争意识，产品销路不好，在市场经济下因经营管理不善，致使经营困难，严重亏损，最终破产倒闭形成不良贷款。
现这些厂早已不存在，无法进行清收。
3、2000年以来，投放的支农贷款，由于农户抗风险能力差，形成不良在所难免。
一是为化解2000年当时农信社出现的“挤兑”支付风险，在人民银行的支持下，采用反弹琵琶法，向农户投入小额贷款，挽回当时信用风险；二是多年来，荥阳联社以服务三农为己任，支持当地农村经济发展，贷款品种高度集中，由于农业是弱质产业，养殖业、种植业受自然灾害和疫情影响，在遭遇集中度较高的农业灾害或农副产品市场价格大幅下滑时，贷款难以按期归还，贷款形态向下迁徙，不良贷款形成“边清边冒”“前清后增“怪圈。
最为典型的是王村镇洼子村的养鸡户贷款：1999年7月份，为解民忧，王村信用社借助“富民金桥”工程，为该村村民发放农户贷款证42户，核贷限额64万元，使洼子村的养鸡行业走入良性发展、微利经营中。
1999年—2003年间，王村农信社为洼子村发放支农贷款最高额达到349万元，通过支农贷款的支持，使洼子村的养殖业扭亏为盈，稳步发展。
2004年春天，突发的非典疫情，使洼子村的养殖行业跌入深谷；2004年10月份，一场禽流感席卷全国，养鸡户们纷纷关停、倒闭。
两年两次重大自然灾害的产生，使该村51笔，金额402万元的贷款形成不良，部分养殖户出外逃债至今没有回来。
5、2003年以来，新一轮的改制风潮，借款人借破产改制之机，逃废信用社债务。
企业破产后，换一块牌子，原班人马继续经营，使信用社贷款安全受到严重影响。
如洞林水泥借改制之名逃废信用社债务741万元。
6、2008年以来，全球性经济危机导致辖内部分机械加工企业生产订单锐减甚至退订，应收账款增多，造成企业生产出现间歇性停顿甚至停产，给企业造成重大的经济损失，贷款到期无法归还。
7、政府行政干预因素。
改革开放后，农民工进城，政府创办企业由财政担保，形成死滞，如黄河平商场、九五一水泥厂。
8、社会信用环境不好。
随着多年来农村信用社多年的培植，农村金融市场的信用环境有了一定程度的改善，但是仍有部分借款人信用观念薄弱，特别是生产过程中遭遇意外，无法正常还款的借款户，关门走人到外地打工，逐步产生赖债心理。
9、依法收贷难度依然较大。
当地对信用社的司法保障不到位，致使部分贷款债权得不到实质保障，胜诉难执行，赢了官司输了钱仍然是农信社难以摆脱的一大困扰。
同时对农信社的借款客户也造成了一定的负面影响，导致一些逃废债等不良思想的产生。
如联社近年来共起诉88笔，金额4770万元，截止目前仅收回23笔，金额1670万元，剩余65笔，金额3100万元，虽然胜诉仍未执行收回。
10、信用社自身经营、监督机制不完善形成的不良资产（1）信贷三查制度流于形式，贷前调查失实，贷时审查不严，贷后检查不落实，缺乏有效的约束机制。
（2）贷款约期与农业生产周期不匹配。
目前，农信社的支农贷款期限一般在一年以内，众所周知，农业项目周期长，收益慢，特别是种植和养殖业，因受经营周期的影响，农户在贷款期限内没有得到收益，使贷款无法按时归还，形成不良。
如荥阳市三木园艺有公司贷款195万元从事经济林种植，因周期长，后续资金不足，造成贷款逾期。
（3）旧体制下，信用放款比例过大，抵（质）押贷款占比低，加大了信贷风险。
（4）因过去办理的抵押贷款手续不建全形成的不良贷款清收难。
过去发放的以土地、设备抵押的贷款，现在看来手续不太完善，但在当时由于担保法未出台，政策法规不健全，无明确的登记部门，导致抵押无效，担保形同虚设，致使贷款无抓手，致使贷款清收无望。
（5）自身经济利益的驱动。
主要表现为完成上级分配计划，制定较高的利润或收入计划，大量投放贷款，致使贷款投放风险性无法把控。
如八九十年代，崔庙信用社投放如塔山水泥厂298万元贷款等一些企业，当时追究求经济效益，忽视了贷款风险因素，致使贷款到期后出现不良。
（6）道德风险导致形成的不良贷款。
2005年以来，在信贷资金管理过程中，规范的业务操作流程、严格的责任追究制度，对减少信贷资金的风险起到了明显的作用，但是信贷人员的素质、特别是职业道德素质，是无法用规章制度、数字之类比较直观的东西用来规范、考量的。
因此，出现了对不符合信贷资金支持条件的借款人发放了诸如借名、多头之类的贷款并形成不良。
（7）责任界定不清形成的不良贷款。
对已事实形成不良的贷款，没有按照相关规章制度进行认真的责任划分，并进行责任追究，导致贷管组人员形成“一议了事”、审批人“一签了事”、经放员“一放了事”的心理，信贷资金形成不良时，责任边界不清，无法进行具体追究并形成恶性循环。
（8）统一法人改革的遗留问题依然存在。
一是基金会合并沉淀的不良贷款。
如王村特钢厂贷款232万元。
二是信用社改革没有按照商业银行改革的模式把不良资产完全剥离，而是给信用社规定了一些约束条件，为满足这些条件不得不进行一些保全资产的清收盘活。
如：赵金钟贷款57万元，由原来其本人厂名换过来，这些盘活的贷款形态正常，实际上按时清息都困难。
三、提升信贷资产质量的措施及建议1、健全内控机制，加强操作风险的防范，建立清收不良贷款长效机制。
相对于市场和信用风险，操作风险被认为是一种可控的内部风险。
加强内部控制是防范操作风险的最佳方法。
科学的内控管理不仅仅停留于制度建设，而是一个自始至终伴随着经营活动的动态管理过程，蕴含着管理者的智慧和艺术。
一要强化贷款三查工作：贷前要尽职调查、贷时严把审查关、贷后强化检查制度。
二要打造科学的业务流程，建立监测信贷风险的预警系统，并采取相应的风险保全措施。
充分利用信贷风险预警体系，加强对贷款的监控和管理，将风险防范前移。
三要通过信贷综合系统动态监控客户所处的经营环境和内部管理情况的变化，包括产品周期、客户主要管理人员行为、客户内部管理、客户对外关系等方面的变化。
动态监控客户与银行的交易，根据掌握的信息，及时判断资产的风险状况，调整或采取相应的措施与对策，确保信贷资产的安全。
四是改进信贷程序，建立防火墙制度，按照五级分类的标准对贷款进行动态管理，真实反映贷款分类情况，贷款形成不良，自动调整转入不良科目，避免贷款风险被人为地掩盖。
荥阳联社近几年虽然做了大量卓有成效的工作，但在电子化建设、业务系统开发管理等方面仍然滞后，如贷款五级分类仍不能实现实时认定更新，不利于不良贷款的事前防范和管理清收。
2、构建良好的信贷队伍，堵住风险源头。
不良资产产生的原因多种多样，但信用社某些员工自身素质差是造成不良贷款产生的重要原因。
因此，农信社的第一要务就是要培养一支素质过硬、积极向上的信合队伍，要从道德、新知识、新业务、新技能等方面全面提高信贷人员素质，提高其履职尽责能力。
一是加强涉贷人员如信贷人员、信贷会计、信用社主任的培训管好信贷人员，提高风险识别、风险分析、风险评估、风险控制能力。
二是加强政治思想教育工作，进一步加强其工作的责任心和事业心。
信贷人员毕竟是市场营销人员，接触的大多是一些生意人，整天要与客户打交道，长时间生活在这样的环境中，其思想极易发生变化，所以要经常对信贷人员进行管理和培训，加强思想道德教育，提高其法律意识、责任意识，防止因其思想发生变化，给信用社带来风险。
三是建立信贷人员从业的资格认证、淘汰制度，提高现有人员素质，加快打造贷款治理专职队伍，对不能胜任岗位工作的信贷人员，要果断及时退出信贷专业岗位。
四是信贷人员要加强自身业务技能学习，适应信贷业务发展的新要求。
五是改变人才选拔模式。
联社提拔干部，不再仅仅根据笔试、演讲提拔人才，而是把业绩作为主要尺子衡量和使用后备干部。
新增不良资产多的不能从事管理岗位，控制不良资产效果好要提拔重用，营造“贷款管好我光荣，资产不良我耻辱”的氛围。
3、加大奖惩力度，建立责、权、利相结合的不良贷款责任追究制。
一是对于存量贷款中经过程序认定的不良贷款，要着重在贷后管理方面明确义务，落实责任。
要通过明确现任信贷员在具体业务中的职责、权利和义务，加大奖惩力度，防止因责任不明或追责不准影响员工清收的自觉性。
二是对于2005年以来形成的不良贷款严格按照省联社、市办、联社的责任追究落实到位。
三是建立和健全有效激励约束机制，明确贷款责任奖惩办法。
既要对造成贷款损失的行为给予严惩，又要对正确决策及取得良好经济效果的贷款行为给予奖励，鼓励信贷人员大胆发放优质贷款。
对不良资产的清收和盘活，实行领导一把手总负责制。
层层签订压缩不良贷款责任书，把保全和盘活计划落实到人，充分调动信贷管理人员、资产保全人员清收盘活的积极性，有效地保全和盘活不良资产的存量。
4、进一步创新清收方式，提高清收成果。
根据国家和监管部门的有关精神，继续采取委托清收、招标清收、联合清收、资产置换等方式，加大清收力度，并进一步探索尝试债权拍卖、债务重组、债转股以及实行内部剥离专业清收等办法，不断创新清收方式，多策并举清收。