如何提高农商行核心竞争力
如何提高农商行核心竞争力
如何提高农商行核心竞争力Document number【980KGB-6898YT-769T8CB-246UT-18GG08】如何提高农商行核心竞争力农村信用社在过去几十年的改革和发展历程中，已经初步探索出一条适合自身发展的道路，且在不断的完善。
但由于受政策、环境、自身体制等诸多因素的影响，队伍素质低，风险防范弱，不良资产多，核心竞争力差等问题也充分显现出来。
在农村信用社改制为农村商业银行的新形势下，如何提升农村信用社的核心竞争力已成当务之急。
本人认为稳定强化制度执行力，创新产品提高服务能有效提高农村商业银行的核心竞争力。
（一）强化制度执行力是关键一个成功的企业，30%靠战略，70%靠执行。
农村商业银行要做大、做好、做强需要构建以制度执行力建设为核心的精细化管理体系。
因为制度执行力就是核心竞争力。
在农商行发展规划和转型战略设计中，培育、丰富和强化核心竞争力是支撑，而核心竞争力的培育、丰富和强化，需要以制度执行力做基点，形成“人人有目标，人人有标准，人人有责任，人人抓执行，人人抓督办，人人抓反馈”的浓厚氛围。
建立科学有效的制度体系是强化制度执行力的重要前提。
农村商业银行应按照“体系化、市场化、丰富化、精细化”的原则，制定“信贷、存款、中间业务、电子化建设、银行卡、网上银行、支付结算、审计稽核、财务审批、人力资源、教育培训、广告宣传、危机公关、风险防范、纪检检察、安全保卫、党务政务、企业文化”等流程手册及流程文件，使各项业务和流程真正做到有法可依，有章可循。
同时，为确保制度执行的时点精确、过程精确和结果精确，应附之督查督办制度，按照“定事、定人、定时、定质”的要求，做好“督未完成事项”、“督大事”“督过程”“督结果”“督责任”。
在此基础上，不断完善警示教育机制，充分发挥警示教育的防范功能，结合典型案例进行宣传教育，使制度教育达到入耳、入脑、入心的效果，确保员工行为都在制度的约束之下。
要采取得力措施，使执行制度变成员工的自觉行为。
农商行发展建议
农商行发展建议农商行是我国金融体系中的重要组成部分，具有促进农业农村发展、支持小微企业等特殊功能。
为了更好地发挥农商行的作用，以下是我对农商行发展的一些建议：1. 加强金融科技创新。
随着科技的不断进步，农商行应积极引入人工智能、大数据分析等新技术，提升服务效率和风险控制能力。
通过建立智能风控系统、推出移动金融服务等方式，提升客户体验，提高金融服务的普惠性和便利性。
2. 拓宽融资渠道。
农商行应积极与其他金融机构合作，扩大融资渠道。
可以通过发行债券、引入投资者、设立基金等方式，吸引更多的资金流入农商行，提高其融资能力。
3. 提升风险管理能力。
农商行应加强风险管理体系的建设，完善内部控制机制，提高对信贷、市场等风险的识别和应对能力。
可以通过加强风险评估、建立风险预警机制等方式，降低风险损失，保障农商行的稳健运营。
4. 加强支持农业农村发展。
农商行作为服务农业农村的主力军，应加大对农业、农村的金融支持力度。
可以通过创新金融产品，提供农业保险、农村信用贷款等服务，帮助农民解决融资难题，推动农业农村现代化进程。
5. 加强小微企业金融服务。
农商行应充分发挥自身特色，加大对小微企业的金融支持力度。
可以通过建立小微企业专项信贷产品、提供金融咨询服务等方式，帮助小微企业解决融资难题，推动其健康发展。
6. 建立良好的风险分担机制。
农商行应积极与其他金融机构、政府部门建立风险分担机制，共同应对金融风险。
可以通过设立风险共担基金、建立联合信用保障机构等方式，降低金融机构的风险承担压力，增强其金融服务能力。
7. 建立健全的内部治理机制。
农商行应加强内部治理，提高决策效率和执行能力。
可以通过建立科学有效的董事会、监事会等机构，加强内部审计和风险管理，提高决策的科学性和权威性。
8. 加强人才培养和引进。
农商行应注重人才培养和引进，提高员工的专业素质和服务意识。
可以通过建立完善的培训机制、引进高层次人才等方式，提升农商行的综合竞争力。
如何提高商业银行竞争力
如何提高商业银行竞争力正文：一、引言商业银行是经济发展的重要支撑，竞争力的提高对于商业银行的稳定发展至关重要。
本文将介绍如何提高商业银行的竞争力，以便帮助银行更好地适应市场变化，并获得持续的发展。
二、提升客户体验1、个性化服务：商业银行应根据客户的需求提供个性化的服务，包括定制化金融产品、个人顾问服务等，以满足不同客户的需求。
2、移动银行：随着智能方式的普及，商业银行应提供便捷的移动银行服务，包括在线开户、移动支付、移动理财等。
3、优化客户渠道：通过建立多元化的客户渠道，如网点、ATM、方式银行、互联网银行等，提高客户的便利度和满意度。
三、加强内部管理1、提高员工培训：商业银行应加强员工培训，提高员工的专业素养和服务质量。
2、创新内部管理模式：商业银行应引入先进的管理理念和技术手段，提高业务流程的效率和效益。
3、建立良好的内部沟通机制：商业银行应建立有效的内部沟通机制，促进信息共享和团队合作。
四、加强风险管理1、建立健全的风险管理体系：商业银行应建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险监控和风险控制等措施。
2、强化信贷审批程序：商业银行应加强对贷款审批流程的管理，确保贷款风险可控。
3、加强信息安全管理：商业银行应加强对客户信息的安全保护，防止信息泄露和黑客攻击。
附件：本文档涉及的附件包括：1、商业银行竞争力提升计划表。
2、客户满意度调查报告。
3、内部管理流程图。
法律名词及注释：1、风险管理体系：指商业银行为了防范和控制风险而采取的一系列管理措施和制度。
2、贷款风险：指商业银行在发放贷款时所面对的违约、拖欠等风险。
农商行行长工作思路及措施
农商行行长工作思路及措施1. 农商行行长应着力提升业务管理能力，完善营销策略。
2. 行长需要在强化风险管控方面下功夫，确保资产质量和信用风险可控。
3. 重视客户关系管理，提升服务水平，增强客户获取和维护能力。
4. 加强对员工的培训和激励，搭建良好的团队合作氛围。
5. 行长需要积极参与当地社区建设和公益活动，树立良好的企业形象。
6. 获取最新的金融科技应用，在服务创新上有所突破。
7. 深化与企业的合作，推动金融服务与实体经济的融合发展。
8. 行长要注重风险预警机制的建立和完善，有针对性地开展风险防范工作。
9. 提升农商行的品牌知名度，提高业务竞争力。
10. 将重点放在农村金融业务的拓展，提升服务覆盖面和深度。
11. 行长需要在合规管理上精益求精，强化内控制度。
12. 加强对小微金融和乡村振兴政策的研究，深入挖掘市场需求。
13. 积极推动普惠金融和金融扶贫政策的贯彻执行。
14. 行长应积极倡导互联网金融发展，拓展线上业务渠道。
15. 建立健全的人才培养机制，留住优秀人才，培养核心竞争力。
16. 深入了解客户需求，根据市场反馈及时调整产品和服务。
17. 行长需要在降本增效上下功夫，提升运营效率和盈利能力。
18. 注重风险管理和内部审计，建立有效的风险防范机制。
19. 提高机构对市场变化的敏感度，及时调整经营策略。
20. 行长应带领团队开展金融创新，提高服务水平和技术含量。
21. 深入挖掘本地资源，开发与乡村振兴相关的金融产品。
22. 坚持科学决策，避免盲目扩张和投资。
23. 行长应关注环境保护和社会责任，推动绿色金融发展。
24. 加强风险防范意识，建立全面的风险管理制度。
25. 拓展农商行的国际业务，寻求境外合作机会。
26. 树立风险共担意识，引导员工更加理性地经营风险业务。
27. 行长需要关注金融科技发展趋势，积极应用新技术优化业务流程。
28. 强化对小微企业的金融支持，提供多样化的金融产品和服务。
农商银行运营管理思路
农商银行运营管理思路1. 简介农商银行是农村商业银行的简称，是国内农村金融体系中的重要组成部分。
随着农村经济的快速发展，农村金融市场也面临着巨大的机遇和挑战。
农商银行在运营管理方面需要制定科学合理的思路，以适应市场的变化和客户的需求。
2. 客户需求导向农商银行的运营管理思路应以客户需求为导向。
银行作为金融服务机构，其最主要的任务是为客户提供优质的金融产品和服务。
因此，农商银行需要了解客户的需求，通过市场调研、访谈等方式收集信息，以便根据客户需求进行产品创新和服务提升。
同时，农商银行还应加强对核心客户的关系维护，提供个性化的金融服务，增强客户黏性。
3. 创新发展思路农商银行要通过创新发展来提升竞争力。
在运营管理上，农商银行可以借鉴科技公司的创新思路，推行敏捷开发、快速迭代的工作方式，增强快速响应市场需求的能力。
此外，农商银行还可以积极引入互联网技术，推动线上线下融合，为客户提供更便捷的金融服务。
另外，农商银行还可以加强与合作伙伴的合作，共同开展产品研发和市场推广，实现资源共享、优势互补。
4. 风险管理思路农商银行在运营管理过程中，需要重视风险管理。
农村金融市场中存在各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
农商银行需要建立健全的风险管理体系，明确风险管理责任，制定风险管理政策和流程。
农商银行还需要加强风险监测和预警能力，定期进行风险评估和压力测试，及时采取措施应对潜在风险，确保银行的资产安全。
5. 培养人才思路农商银行要实现可持续发展，需要培养高素质的人才队伍。
农村金融行业的不断发展对人才的需求日益增加，所以农商银行应制定科学合理的人才培养计划，建立完善的人才评价体系，吸引、培养、留住高层次的金融人才。
此外，农商银行还应注重员工的培训和发展，提升员工的专业素养和综合能力，为银行的可持续发展提供人才支撑。
6. 优化流程思路农商银行的运营管理还涉及到各种业务流程的管理。
为了提高工作效率和服务质量，农商银行应对各项业务流程进行优化。
农商行发展建议
农商行发展建议农商行作为乡村金融服务的重要组成部分，在农村经济发展和农民收入增加方面发挥了积极作用。
然而，农商行的发展仍然面临着一些问题和挑战。
为了进一步促进农商行的发展，我提出以下建议：首先，农商行应加大科技创新，提升数字化金融服务能力。
随着移动互联网的普及，农村地区的数字化服务需求也日益增加。
因此，农商行需要加大对信息技术的投入，完善金融系统和服务平台，便于农民进行各类金融交易，提高农民的金融服务体验。
其次，农商行应加强对农村金融需求的精准定位。
农商行需要深入了解农民的金融需求，并提供个性化的金融产品和服务。
例如，针对农民的农资贷款、养殖贷款、农业保险等，以满足农民在农业生产和生活方面的金融需求，提高农民的获得感和满意度。
同时，农商行应积极拓展金融服务领域。
除了传统的贷款和存款服务外，农商行可以发展更多的金融服务领域，如支付结算、投资理财、金融咨询等。
通过拓展金融服务领域，提高金融服务质量，提升农商行的核心竞争力。
此外，农商行应积极与地方政府和其他金融机构进行合作，形成金融服务网络。
通过与政府合作，农商行可以获取更多的金融资源和政策支持，提升金融服务能力。
与其他金融机构合作，可以实现资源共享、互利共赢，提高服务范围和质量。
最后，农商行应注重人才培养和团队建设。
农商行需要加强员工的专业培训，提高他们的金融专业知识和业务能力。
同时，农商行需要建立一个团结稳定、专业高效的团队，以提供更优质的金融服务。
综上所述，农商行的发展离不开科技创新、精准定位、拓展金融服务领域、合作共赢以及人才培养和团队建设。
相信在这些方面的努力下，农商行将能够更好地适应农村金融需求，促进农村经济的发展和农民收入的增加。
农商行存在的问题及建议
农商行存在的问题及建议农商行是指农村商业银行，作为服务农村和农民的金融机构，面临着一些问题。
以下是农商行存在的问题及相应的建议：问题一：服务覆盖不足由于农商行主要聚焦于农村地区，很多偏远地区的服务覆盖不足。
这导致了农村居民难以获得金融服务，限制了经济发展和农民收入的提升。
建议一：加强网络覆盖农商行应该积极与电信运营商合作，扩大网络覆盖范围，特别是在偏远地区提供金融服务。
可以通过建设更多的支行、自助服务点或者与当地合作的农民合作社等方式，提高服务覆盖率。
问题二：缺乏金融产品多样性农商行的金融产品种类相对较少，无法满足农民和农村居民多样化的金融需求。
例如，缺乏针对农产品销售、农业投资、农民保险等方面的专业化金融产品。
建议二：开发多样化金融产品农商行应该根据农民和农村居民的实际需求，积极开发多样化的金融产品。
可以推出针对农产品销售的贷款产品、农业保险产品以及专门的农业投资基金等，以提高金融服务的适配性和吸引力。
问题三：信息不对称和风险评估不足农村地区的信息不对称和风险评估不足，使得农商行在进行贷款决策时面临较大的风险。
缺乏详尽的借款人信息和可靠的风险评估手段，容易导致不良贷款增加。
建议三：加强风险管理和信息共享农商行应加强对借款人的信息收集和风险评估能力，建立完善的风险管理体系。
可以与政府部门、农民合作社等建立信息共享机制，提高对农民信用的评估准确性和全面性，降低不良贷款风险。
问题四：技术水平和创新能力有限与大型商业银行相比，农商行在技术水平和创新能力方面相对滞后。
缺乏先进的技术水平和创新能力是农商行面临的一个重要问题。
建议四：加强技术创新和数字化转型农商行应重视技术创新和数字化转型，提升业务效率和客户体验。
可以引入先进的信息技术和金融科技，开发适应农村金融需求的移动支付、线上银行等服务平台，提供便捷的金融服务。
此外，应加强对员工的技术培训和素质提升，提高技术水平和创新能力。
问题五：缺乏专业人才和管理经验农商行普遍面临着人才缺乏和管理经验不足的问题，制约了其发展和竞争力。
重庆农村商业银行行业竞争五力分析
金融经济 Financial econom y重庆农村商业银行行业竞争五力分析乔颖慧(重庆农村商业银行沙坪坝支行 400030)摘 要重庆农村商业银行成立于2009年,从一家合作金融机构改制为股份制商业银行,面临重庆市激烈的金融行业竞争。
通过运用波特行业五力模型分析法,制定并实施有效地企业战略,使竞争压力朝着有利的方向改变,建立核心竞争力,谋求企业长远发展。
关键词金融市场;重庆农村商业银行;五力模型分析重庆农村商业银行于2008年6月在原重庆市农村信用合作联社和辖内39个区县农村合作金融机构合并的基础上,采取发起设立方式组建的股份制农村商业银行。
重庆农商行是一家地方性金融企业,既是一家以市场化为原则的现代化商业银行,又担负服务!三农∀的社会责任,坚持!社区型零售银行∀的发展战略,立足!服务社区、服务中小企业、服务三农∀的目标市场。
重庆农村商业银行主要提供金融服务,以重庆市的人民币业务为主,逐步开办外汇业务和拓展市外业务。
现有分支机构1800多个,员工近15000名,注册资本金60亿元,核心资本充足率8.31%9,资本充足率9.53%,不良贷款率低于15%,存款规模位居重庆市第一。
重庆农商行既具有重庆市成为全国统筹城乡综合配套改革试验区的历史机遇;又面临金融市场高度开放竞争激烈、自身业务单一管理水平急需提高和金融风险加剧的市场挑战。
重庆农村商业银行根植地方,深得当地老百姓特别是农村客户喜爱,具有经营灵活、网点短小精悍的优势。
但主营业务局限于重庆市,市场横向拓展不足,面临城乡两重夹击,员工专业知识欠缺,服务观念不强,产品单一,创新跟不上市场发展。
在此,运用战略理论中经典的!波特行业五力分析法∀对重庆农村商业银行进行竞争能力分析,从而制定有效的战略实施办法,将目标转化为现实经济效益,保持持续竞争优势。
按照波特行业五力分析模型,将竞争力量分为五种:行业现有竞争者、潜在进入者、顾客、供销商、替代品。
通过对五种力量的分析制定公司策略,有利于尽可能摆脱这五种竞争力量的压力,并使竞争压力朝着有利于企业的方向改变,建立强大安全的优势,使企业市场战略更为有效。
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如何提高农商行核心竞争力
农村信用社在过去几十年的改革和发展历程中，已经初步探索出一条适合自身发展的道路，且在不断的完善。
但由于受政策、环境、自身体制等诸多因素的影响，队伍素质低，风险防范弱，不良资产多，核心竞争力差等问题也充分显现出来。
在农村信用社改制为农村商业银行的新形势下，如何提升农村信用社的核心竞争力已成当务之急。
本人认为稳定强化制度执行力，创新产品提高服务能有效提高农村商业银行的核心竞争力。
（一）强化制度执行力是关键
一个成功的企业，30%靠战略，70%靠执行。
农村商业银行要做大、做好、做强需要构建以制度执行力建设为核心的精细化管理体系。
因为制度执行力就是核心竞争力。
在农商行发展规划和转型战略设计中，培育、丰富和强化核心竞争力是支撑，而核心竞争力的培育、丰富和强化，需要以制度执行力做基点，形成“人人有目标，人人有标准，人人有责任，人人抓执行，人人抓督办，人人抓反馈”的浓厚氛围。
建立科学有效的制度体系是强化制度执行力的重要前提。
农村商业银行应按照“体系化、市场化、丰富化、精细化”的原则，制定“信贷、存款、中间业务、电子化建设、银行卡、网上银行、支付结算、审计稽核、财务审批、人力资源、教育培训、广告宣传、危机公关、风险防范、纪检检察、安全保卫、党务政务、企业文化”等流程手册及流程文件，使各项业务和流程真正做到有法可依，有章可循。
同时，为确保制度执行的时点精确、过程精确和结果精确，应附之督查督办制度，按照“定事、定人、定时、定质”的要求，做好“督未完成事项”、“督大事”“督过
程”“督结果”“督责任”。
在此基础上，不断完善警示教育机制，充分发挥警示教育的防范功能，结合典型案例进行宣传教育，使制度教育达到入耳、入脑、入心的效果，确保员工行为都在制度的约束之下。
要采取得力措施，使执行制度变成员工的自觉行为。
通过组织形式多样的学习培训，提倡“文化引领行为；严格内控优先；行为依从制度；强化制度约束；制度覆盖过程，强调全程合规”的理念，营造“严谨规范、务实高效”的制度执行力氛围。
开展全员培训轮训，重点是加强领导干部的培训和制度教育。
着力在领导干部中树立“制度面前没有特权”“制度约束没有例外”的意识，教育引导干部员工带头学习制度、严格执行制度、自觉维护制度。
（二）创新产品做好服务是保障
虽然农村商业银行的发展进入了一个新的历史阶段，但其产品的传统、保守，其功能的单一、局限已经严重制约了自身的发展和壮大。
同时，也远远落在同行的后面。
所以说，创新农村商业银行产品与服务是提升竞争力的良好保障。
一是巩固传统产品市场地位。
农村商业银行传统的存、贷、中间业务已经在民众心目中有了不可取代的地位。
所以，这些传统的产品不仅不能放弃，还应重点巩固并发展下去。
二是改善结算渠道。
由于受各种因素制约，农村商业银行结算渠道不畅，严重制约了自身发展。
近年来，各级农商行通过各种渠道，已经将拥堵的结算渠道打开了一个小小通路。
如农信银系统的加入，使得农村商业银行结算服务有了一个质的转变。
但是农村商业银行以省为单位各据一方的格局，也使得客户在结算或信用卡使用中遇到诸多不便，亟待改进。
三是增加产品品种。
拓展理财市场，开发金融衍生品是农村商业银行当务之急。
随着农村经济的改善，农商行的服务对象以及这些对象对农村商业银行产品需求有了一定提高。
所以，大力开发理财市场、银行卡市场、金融衍生品市场是今后一个时期农村信用社增效亮点。
四是发挥传统优势，开辟“三农”和县域市场。
重点支持农业产业化和农村流通体系建设；大力支持示范区和农业基层设施建设；大力支持国家和省级农业产业化龙头企业。
重点把握地方资源优势，做好示范区园艺、观光、特种养殖、乡村旅游等特色农业的支持。
各级农村商业银行还应把支持县域基础设施和小城镇建设，推广“绿色家园”品牌作为业务重点。
同时，也要重点支持农村优质中小企业，即：配套龙头企业、关系紧密小企业、区域产业集群、优势明显、定位明确、特色专业、业绩优良的小企业。
重点支持县域居民生产消费升级。
并以惠农服务为载体，以农户小额贷款为驱动，积极为农村个人生产经营提供广覆盖、普惠制、可持续发展的优质服务。
五是大力发展零售业务，做好个人客户金融服务。
农村商业银行应发挥点多面广的优势，进一步巩固个人负债业务经营优势，转变增长方式，加强大个金产品和渠道产品营销，优化电子银行和物理网点的揽存渠道功能，推进个人负债、资产和中间业务的联动发展。
要进一步推动个贷业务加速发展，实现个人贷款业务的专业化、集约化和标准化经营。
同时，增加基金、保险、外汇、黄金、债券、理财等产品和服务。
六是加强对公业务，抓住重点行业展开针对性营销。
同时要锁定一批重点客户和
优质项目，早介入、早营销。
并认真研究大客户金融需求和资金运转规律，依托成熟的对公资产业务客户资源和营销渠道，有目标、有重点分步展开业务公关。
七是加快推进网点转型，全面推进网点标准化建设。
以网络布局优化、IT系统与渠道整合、营销功能建设、服务文化培育、营业环境改善等为重点，推动网点从交易换算型向营销服务型转变。