保单设计
客户需求导向,保单设计的3要素排序
客户需求导向,保单设计的3要素排序
摘要：
一、客户需求导向的重要性
二、保单设计的3 要素
三、3 要素的排序及原因
四、实现客户需求导向的保单设计
正文：
客户需求导向是保险行业的重要原则，以客户为中心，满足客户需求是保险产品设计的出发点和归宿。
在保单设计过程中，有三个要素需要被综合考虑，它们分别是保险责任、保险费率和保险期限。
首先，保险责任是保单设计的核心，它直接决定了保险产品能否满足客户的风险保障需求。
保险责任应根据客户的年龄、职业、家庭状况等个人信息以及其对风险的认知和承受能力来设定。
其次，保险费率是保单设计的另一个关键要素，它决定了客户需要支付的保险费用。
保险费率应根据客户的保险需求、风险承受能力以及保险公司的经营状况等因素综合确定，力求公平合理。
最后，保险期限是保单设计的第三个要素，它决定了保险保障的时间长度。
保险期限应根据客户的保险需求、保险责任的覆盖范围以及保险公司的经营策略等因素设定，以保证保险产品能够有效地满足客户的需求。
在实际保单设计过程中，这三个要素的排序并非固定不变的，而是需要根据具体客户需求和市场状况进行灵活调整。
例如，对于风险承受能力较低的客
户，保险责任的重要性可能高于保险费率；而对于风险承受能力较高的客户，保险费率的重要性可能更为突出。
为了实现客户需求导向的保单设计，保险公司需要深入了解客户需求，不断创新产品和服务，同时还要注重提升保险服务的质量和效率。
家庭保单整理表格模板
家庭保单整理表格模板
以下是一个家庭保单整理表格模板，可以根据需要进行修改和调整。
说明：
●保险类型：购买的保险种类，如人寿保险、意外伤害保险、医疗保险等。
●保险公司：提供保险服务的公司名称。
●保单号：保单的唯一编号，用于查询和管理保单信息。
●投保人：为被保险人购买保险的人。
●被保险人：保险合同中保障的对象，可以是投保人本人或其家庭成员。
●保险金额：保险公司在发生保险事故时支付给被保险人或受益人的赔偿金额。
●年保费：每年需要缴纳的保险费。
●缴费期限：保险费的缴纳周期，如按年、半年、季度或月缴纳。
●生效日期：保险合同开始生效的日期。
●到期日期：保险合同到期的日期。
●备注：关于保单的其他重要信息，如特别约定、附加险等。
保单设计内容及步骤
保单设计内容及步骤保单设计是指根据保险产品的特点和客户需求，制定出适合的保单条款和保险责任，以确保保险合同的有效性和保险赔付的公平合理。
保单设计的内容包括保单条款、保险责任、保费计算、保险期限等方面，下面将详细介绍保单设计的步骤和内容。
一、确定保险产品特点和客户需求保险公司在设计保单前首先要了解保险产品的特点，包括保险类型、保险范围、保险金额等。
同时，还要了解客户的需求，包括客户的风险承受能力、保险期限、保费预算等。
只有充分了解产品和客户需求，才能进行下一步的保单设计。
二、制定保单条款保单条款是保险合同的重要组成部分，是保险公司和被保险人之间权利义务的约定。
保单条款应包括保险责任、免赔额、合同解除、争议解决等内容。
制定保单条款时，应考虑到产品特点和客户需求，确保条款清晰明确，不会产生歧义，便于理赔时的解释和执行。
三、确定保险责任保险责任是保险公司承担的赔付责任，也是保险产品的核心内容。
在保单设计中，应明确保险责任的范围和限制，确保被保险人在合理范围内得到保障。
同时，还要考虑到风险分散、保险费率的确定等因素，以确保保险公司的可持续经营和利益最大化。
四、确定保费计算方式保费是保险合同的对价，是保险公司为承担风险所收取的费用。
在保单设计中，应确定保费的计算方式，包括保费率的确定、保费收取方式等。
保费计算应根据风险程度、保险责任、被保险人情况等因素综合考虑，确保保费合理、公平，并能满足保险公司的经营需求。
五、确定保险期限保险期限是指保险合同的有效期限，保险责任在保险期限内有效。
在保单设计中，应确定保险期限的起止时间和终止条件，以确保保险责任的有效性和保险合同的合法性。
同时，还要考虑到客户需求和产品特点，确保保险期限与保险责任相匹配。
六、编写保单文本保单文本是保险合同的书面表达，是保单设计的最终成果。
在编写保单文本时，应根据保单条款、保险责任、保费计算方式、保险期限等内容，逐一列明，并注明各项内容的约定和规定。
保单设计3要素的排序
保单设计3要素的排序
摘要：
1.保单设计的重要性
2.确定保单设计3 要素
3.对3 要素进行排序
4.总结排序结果及对保单设计的影响
正文：
保单设计是保险公司在开发保险产品时所进行的重要工作，它直接关系到保险产品的质量和市场竞争力。
在保单设计中，有3 个要素是至关重要的，它们分别是保险责任、保险费率和保险条款。
首先，保险责任是保单设计的核心，它决定了保险产品能为消费者提供哪些风险保障。
保险责任应根据市场需求和消费者需求来设定，以满足消费者在风险防范方面的需求。
其次，保险费率是保单设计的另一个关键要素。
保险费率直接影响到保险产品的价格，是消费者购买保险产品时最为关注的问题。
合理的保险费率应既能保证保险公司的盈利，又能让消费者在可承受的范围内购买到合适的保障。
最后，保险条款是保单设计的法律依据，它详细规定了保险合同双方的权利和义务。
保险条款应明确、易懂，以便消费者在购买保险产品时能够充分了解自己的权益。
在实际保单设计过程中，对这3 个要素的排序至关重要。
根据我国保险市场的现状和消费者需求，我们应将保险责任放在首位，以确保保险产品能够为
消费者提供有效的风险保障。
其次，考虑保险费率，要确保保险费率既能满足公司的盈利要求，又能让消费者接受。
最后，保险条款应清晰明确，以便消费者在购买保险产品时能够了解自己的权益。
总之，在保单设计过程中，对保险责任、保险费率和保险条款这3 个要素进行合理的排序，能够更好地满足消费者需求，提高保险产品的市场竞争力。
与时俱进的保单架构设计：第二投保人让保单更保险
第二，如果在投保人身故，保单还处于缴费期内，第二投 保人还负有继续缴费的义务，避免了因不能正常缴费造成保 单中止/终止，而对被保险人造成的损失。
第二投保人的权利与义务
第二投保人的权利： 自办理完变更手续，上升为该保单的投保人后，享有与原投 保人对保单等同的权利，如： 保单贷款 解除合同的权利（退保/部分退保） 变更受益人 其他等等 第二投保人的义务： 自办理完变更手续，上升为该保单的投保人后，享有与原投 保人对保单等同的义务，如： 按合同约定交付保险费的义务 如实告知的义务 其他等等
注意事项1
第二投保人只能在投保人未身故时指定，投保人已身故的情况下不能 指定第二投保人。 第二投保人应为被保险人本人或被保险人的父母，且必须是投保人的 法定继承人之一。 如果投保人身故时被保险人已年满十八周岁，则第二投保人应为 被保险人 如果投保人身故时被保险人未满十八周岁，则第二投保人应为被 保险人的父母 被保险人是否成年的判断时点为投保人身故时，而不是申请投保人 变更时。 投保人身故后，第二投保人不能直接变为新投保人，需要由第二投保 人亲自办理投保人变更手续。 投保人及被保险人可申请指定、撤销指定第二投保人，其中非首次指 定时，默认之前的第二投保人指定均已失效。
以前的保单架构
1、采取“保单+遗嘱”的方式 投保人在遗嘱中明确死亡后谁来担任投保人或由谁继承保单 等。 但是这种方式属于曲线救国，依然无法避免继承人之间的争 产纠纷，同时与保险公司办理投保人变更手续或继承手续时 未必能一帆风顺。 2、投保时附加保费豁免
这种方式可以避免保单失效，让投保目的不至于落空，但是 保单的现金价值本身还是属于投保人的遗产，依然无法避免 继承人之间的遗产争夺大战。
首先，王总去世后，这份保单的现金价值变成了王总的遗产， 这就涉及到了全体继承人的利益，也就是说，这份保单由全体 法定继承人所有！ 如果要变更投保人，必须得到全体继承人的同意。 根据继承法的相关规定，王总的配偶、子女、父母是第一顺序 继承人。
保单设计3要素的排序
保单设计3要素的排序（实用版）目录1.引言：简述保单设计的重要性2.保单设计 3 要素：产品条款、费率表、投保单3.排序原则：满足客户需求、合规性、保险公司利益4.实例分析：保单设计 3 要素在具体案例中的应用5.结论：保单设计 3 要素的排序对保险公司和客户的影响正文保单设计在保险行业具有举足轻重的地位。
一款优质的保单不仅能满足客户的需求，还能为保险公司带来良好的口碑和收益。
在设计保单时，需要考虑三个关键要素：产品条款、费率表和投保单。
那么，这三个要素在保单设计中的排序应该是怎样的呢？首先，产品条款是保单设计的核心。
它包括保险责任、责任免除、保险期间、保险金额等重要内容。
产品条款的设计应以满足客户需求为第一原则，为客户提供最需要的保障。
同时，还需要遵循我国保险法规，确保合规性。
在设计过程中，保险公司应充分考虑自身利益，确保产品在满足客户需求的同时，也能带来良好的经济效益。
其次，费率表是保单设计的关键组成部分。
它包括保险费的计算方法和费率水平。
费率表的设计应遵循公平、合理的原则，既要保证保险公司的盈利，又要让客户觉得物有所值。
在制定费率表时，保险公司需要充分考虑产品条款的内容，以便与产品条款相匹配。
此外，还需关注市场竞争，以保持费率表的竞争力。
最后，投保单是保单设计的重要环节。
它是客户与保险公司签订保险合同的书面文件，包括被保险人信息、保险金额、保险期间等内容。
投保单的设计应注重客户体验，简洁明了地呈现关键信息，方便客户阅读和填写。
同时，投保单也应与产品条款和费率表保持一致，确保合同的有效性。
在实际操作中，保单设计 3 要素的排序并非一成不变，而是需要根据具体情况灵活调整。
例如，在设计一款针对老年人的保险产品时，应重点关注产品条款中的健康状况、年龄等因素，以满足老年人的保障需求。
在制定费率表时，可以适当降低费率，以吸引更多老年人购买。
在设计投保单时，可以采用简化的流程，减少客户的操作难度。
总之，保单设计 3 要素的排序对保险公司和客户都具有重要意义。
保险单设计
第二节人寿保险单的设计
一、寿险产品的特征 二、影响寿险保单设计的因素 三、人寿保险的主要条款
特征：
（一）明显的储蓄和保障并重的特征 （二）人寿保险契约时间长 （三）人寿保险是一种可替代的商品 （四）人寿保险是一种需求弹性很高的商品 （五）人寿保险商品的层次分明
影响因素
（一）经济的因素 （二）政策、制度的因素 （三）社会、文化的因素 （四）技术因素 （五）法律因素
主要条款
（一）不可抗辩条款 （二）不丧失价值条款 （三）宽限期条款 （四）复效条款 （五）年龄误报条款 （六）自杀条款 （七）保险单转让条款
第三节财产保险单的设计 方法
（一）评价法 （二）分类法 1、纯保费法 2、损失率法 3、增减法
趋势
从保单功能来看，它是要用最简便的 方法提供全方位的保障； 从行销的方法看，它正在借用人寿保 险的团体保险单的方法。这样综合性保 险单和财产责任保险单将得到进一步的 发展。
二、保险单设计的一般原则
• • • • • 公平互利原则 适法原则 市场原则 简明原则 互补原则
适法原则
• 保险单的设计首先必须遵守法律和维护 社会道德规范和习惯。
市场原则
市场原则就是保险单的设计要适应市场供求关系， 使保险商品在险种和价格上满足市场的需要。
险种适应市场需求
１、从客户的需求出发。 ２、保险需求是动态的。 ３、注意产品的生命周期。 ４、积极主动引导消费者。
保险费率高低得当
１、遵守等价交换原则 ２、费率水平要与投保人的支付能力一致
简明原则、互补原则
简明原则包括：文字简明、结构简明、 和投保手续简明。
互补ห้องสมุดไป่ตู้则是指新保险商品的设计要 能够弥补原有市场不足，以期达到提供 全面服务，扩大业务的目的。
客户需求导向销售流程下,保单设计三要素的排序
客户需求导向销售流程下,保单设计三要素的排序摘要：一、引言二、客户需求导向销售流程的重要性1.提高客户满意度2.提升销售业绩3.增强企业竞争力三、保单设计三要素概述1.保险产品类型2.保险金额和保险期限3.保险条款和附加险四、客户需求导向销售流程下保单设计三要素的排序1.保险产品类型2.保险金额和保险期限3.保险条款和附加险五、具体排序方法的实践与应用1.深入了解客户需求2.优先推荐适合的保险产品类型3.确定合适的保险金额和期限4.灵活调整保险条款和附加险六、案例分析七、总结与展望正文：一、引言在客户需求导向销售流程下，保险行业竞争日益激烈，各家保险公司都在努力提升客户满意度、扩大市场份额。
保单设计作为保险销售的关键环节，直接影响着企业的销售业绩和客户满意度。
本文将围绕客户需求导向销售流程下，保单设计三要素的排序进行探讨，以期为保险行业提供有益的参考。
二、客户需求导向销售流程的重要性1.提高客户满意度：客户需求导向销售流程关注客户的需求，以客户为中心，为客户提供量身定制的保险产品。
这种销售模式能够满足客户的个性化需求，提高客户满意度，从而为企业带来良好的口碑和持续的客户来源。
2.提升销售业绩：客户需求导向销售流程要求保险销售人员深入了解客户的需求，从而能够精准地推荐适合的保险产品。
这种针对性的销售策略能够提高保险产品的成交率，从而提升企业的销售业绩。
3.增强企业竞争力：客户需求导向销售流程有助于保险公司建立核心竞争力。
通过对客户需求的深入研究，不断优化保险产品和服务，保险公司能够在激烈的市场竞争中脱颖而出，增强市场竞争力。
三、保单设计三要素概述保单设计三要素包括保险产品类型、保险金额和保险期限、保险条款和附加险。
在客户需求导向销售流程中，这三要素的排序和搭配至关重要。
1.保险产品类型：包括财产保险、人寿保险、健康保险等。
不同类型的保险产品适用于不同需求的客户，保险销售人员需根据客户的需求推荐合适的保险产品。
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LP
NBS (Needs Based Selling) Vs WBS (Wants Based Selling)
优化资源，持续发展
13
结论
• 别轻易扭转客户的想法-只求善尽LP职责 • 最后，客户喜欢何种商品，由客户决定， 并予以尊重之-先納入客戶族群。
优化资源，持续发展
14
©UFS
保单设计
保单设计的重要性
•我们卖的不是保险商品 •我们卖的是---保障方案
优化资源，持续发展
2
保单设计的三要素
A 保额
B 保费
C 商品
优化资源，持续发展
3
建议书规划原则
• 与需求分析结果一致 • 尊重客户的想法 • 预算额度内 • 运用您的专业智慧 • 规划一个最适合客户的计划 • 最终达成 - 力求双赢
家 庭 保 障 额 度
定期寿险
建议书规划原则
定期寿险 终身寿险
现 在 60 岁
优化资源，持续发展
73 岁
8
终
终身寿险
终身寿险
现在
优化资源，持续发展
死亡
9
终
额
差距额 度
势
保单价值 准备金
现 在
优化资源，持续发展
退 休
死 亡
10
阶
责
定期寿险
现
优化资源，持续发展
11
养老寿险
现
优化资源，持续发展
12
优化资源，持续发展
4
建议书规划原则
•规划是一门艺术 •将心比心-同理心 •没有最好的财务安全规划，只有最适合的计划
优化资源，持续发展
5
保单设计的方法
1.保额的决定 2.保费的决定 3.商品的决定
优化资源，持续发展
6
保险种类
养老保险 终身保险 定期保险 家庭收入