2016沈阳申请公积金贴息贷款政策解读
沈阳住房公积金组合贷款指南
沈阳住房公积金组合贷款指南沈阳住房公积金组合贷款是指将商业贷款与住房公积金贷款相结合的一种形式，以满足购房者的融资需求。
这种贷款方式在市场上越来越受到青睐，然而，对于很多购房者来说，了解这种贷款方式的相关政策和操作流程还是有一定难度的。
因此，本指南将为您详细介绍沈阳住房公积金组合贷款的相关知识以及办理流程。
一、沈阳住房公积金组合贷款基本概念1.住房公积金贷款：指购房人将自己在缴纳住房公积金过程中所存入的公积金账户内的资金进行贷款。
2.商业贷款：指购房人在银行或其他金融机构申请贷款用于购房的一种方式。
3.沈阳住房公积金组合贷款：将购房人的住房公积金贷款与商业贷款相结合的一种贷款方式。
二、沈阳住房公积金组合贷款的优势1.贷款额度更高：通过组合贷款，购房人可以将住房公积金贷款和商业贷款的额度相加，从而获得更高的贷款额度。
2.贷款利率相对较低：住房公积金贷款的利率相对较低，可以有效降低贷款成本。
3.还款期限更长：组合贷款可以延长购房人的还款期限，减轻购房者的经济压力。
三、沈阳住房公积金组合贷款的办理条件1.购房人具备在沈阳缴纳住房公积金的资格，并且公积金账户中有足够的存款作为首付款。
3.购房人与购房对象的房产证、产权证明等材料齐全。
4.购房人符合银行或金融机构的贷款政策要求。
四、沈阳住房公积金组合贷款的办理流程1.了解贷款政策和条件：购房人在办理住房公积金组合贷款之前需要了解相关银行或金融机构的贷款政策和条件，包括贷款额度、利率、还款期限等。
4.提交贷款申请：购房人将准备好的贷款申请材料提交给银行或金融机构，等待审批。
5.贷款审批和签约：银行或金融机构将对购房人的贷款申请进行审批，如果通过审批，将与购房人签订贷款协议，明确贷款金额、利率、还款期限等条款。
6.发放贷款：购房人在签约完成后，银行或金融机构将按照约定的方式将贷款金额发放给购房人。
7.还款：购房人按照约定的方式和期限还款。
五、注意事项1.选取合适的购房贷款方案：购房人在申请住房公积金组合贷款时，应根据自身的经济状况和需求，选择合适的购房贷款方案。
沈阳住房公积金贷款额度及其计算方法？
1.沈阳住房公积金贷款计算公式为：[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。
使用配偶额度的：[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。
其中还贷能力系数为40%月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。
2按照房屋价格计算的贷款额度计算公式为：贷款额度=房屋价格×贷款成数其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定：a.购买商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房。
职工家庭(包括职工、配偶及未成年子女，下同)贷款购买首套住房(包括商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用住房或私产住房)，且所购住房建筑面积在90平方米(含90平方米)以下的，应支付不低于所购住房价款20%的首付款，贷款额度不高于所购住房价款的80%;所购住房建筑面积超过90平方米，应支付不低于所购住房价款30%的首付款，贷款额度不高于所购住房价款的70%。
职工家庭贷款购买第二套住房的，应支付不低于所购住房价款50%的首付款，贷款额度不高于所购住房价款的50%。
职工家庭贷款购买第三套及以上住房的，暂停发放个人住房公积金贷款。
购买私产住房的，房屋价格和评估价格不一致时，取二者低值核定额度。
购买定向安置经济适用住房的，贷款额度还应不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。
b.购买公有现住房的，贷款额度不超过所购房屋价格的70%;建造、翻建、大修自有住房的，贷款额度不超过所建修住房所需费用的70%。
3按账户余额职工申请住房公积金贷款的，贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额(同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款，为职工及配偶住房公积金账户余额之和)的10倍，住房公积金账户余额不足2万的按2万计算。
2016公积金贷款新规定
公积金是人民住房的一种保障，下面就是小编为大家收集的2016年公积金贷款新政策，仅供参考!一、公积金贷款额度和年限1.提高额度计算系数。
贷款额度计算系数由住房公积金缴存基数的30%提高至50%。
2.贷款提取综合计算。
职工购买自住住房申请贷款并提取住房公积金的，贷款额度与提取额度不得超过购房总价款。
住房公积金提取应在申请贷款之前一次性办理。
3.延长贷款年限。
贷款年限延长至借款申请人法定退休年龄后5年。
二.省内异地贷款职工及配偶一方工作地或户籍地在东营，在省内其他城市正常缴存住房公积金在东营购买自住住房的，提供缴存地住房公积金中心出具的相关证明材料，可在我市申请贷款。
在我市住房公积金管理中心正常缴存住房公积金在省内其他城市工作的，在工作地购买自住住房时，可在我市申请贷款。
省内异地贷款担保按异地贷款政策执行。
三.商转公业务1.贷款条件在我市住房公积金管理中心正常缴存住房公积金的职工，在本市或工作地购买自住住房时未申请住房公积金贷款，商业住房贷款未结清，符合我市现行住房公积金贷款条件的，可申请将商业住房贷款转为住房公积金贷款(以下称商转公)。
商转公申请人必须为商业性住房贷款的借款人或产权共有人。
2.申请资料除现行贷款所需资料外，还需提供：①.商业住房借款合同原件及复印件;②.贷款银行出具的贷款余额证明。
3.贷款额度商转公可贷额度按现行规定计算，并不得超过拟归还的商业住房贷款本金。
4.其他规定①.申请人持相关资料向公积金中心提出申请，经审批同意后，须在30日内办结提前还款手续，逾期视为申请人自动放弃。
②.公积金中心收到商业住房贷款提前还款证明后，将贷款审批资料转交受托银行办理贷款手续。
③.选择房产抵押担保方式，抵押物需评估的，按规定评估。
商转公办理过程中发生的相关费用由借款申请人承担。
④.东营市住房公积金贷款率超过85%时，停止商转公的办理。
住房公积金个人贷款首付款比例调整1.缴存住房公积金的职工家庭(以下称职工家庭)使用公积金贷款购买首套自住住房，建筑面积144平方米(含)以下的，最低首付款比例为20%;建筑面积144平方米以上的，最低首付款比例为30%。
市住房公积金管理中心个人住房贷款贴息管理办法
竭诚为您提供优质的服务，优质的文档，谢谢阅读/双击去除市住房公积金管理中心个人住房贷款贴息管理办法**市住房公积金管理中心个人住房贷款贴息管理办法第一条为进一步完善住房公积金制度，充分发挥住房公积金制度的保障作用，提升住房公积金支持解决低收入家庭住房问题的力度，借鉴外地先进经验，结合本市实际，制定本办法。
第一条为进一步完善住房公积金制度，充分发挥住房公积金制度的保障作用，提升住房公积金支持解决低收入家庭住房问题的力度，借鉴外地先进经验，结合本市实际，制定本办法。
第二条本办法所称个人住房贷款贴息，是指青岛市住房公积金管理中心（以下简称市住房公积金管理中心）对享受城市居民最低生活保障、有个人住房贷款的住房公积金缴存职工，按照规定给予一定的贷款利息补贴，以减轻借款人家庭还贷压力的惠民措施。
第三条同时符合以下条件的，可以申请办理个人住房贷款贴息：（一）享受青岛市城市居民最低生活保障；（二）属于住房公积金贷款职工或未曾办理过住房公积金贷款、有尚未结清银行个人住房贷款的住房公积金缴存职工；（三）所购房屋为借款人家庭唯一住房；（四）申请银行个人住房贷款贴息的职工应为借款人，在贴息申请日前应当正常缴存住房公积金。
申请住房公积金贷款贴息的职工除以下两种情况外，在贴息申请日前应当正常缴存住房公积金：1.与原工作单位解除劳动合同后未重新就业的；2.已达到法定退休年龄并办理正常退休手续的。
（五）应当正常偿还贷款本息，在贴息申请日之前一年内未发生连续三期或累计六期以上逾期偿还贷款本息及其他违反借款合同约定的行为，且贴息申请日无逾期贷款本息。
第四条提出个人住房贷款贴息申请，应当提供以下材料：（一）《青岛市住房公积金管理中心个人住房贷款贴息申请审批表》；（二）申请人及配偶的身份证、户口簿、婚姻关系证明；（三）青岛市城市居民最低生活保障证明；（四）申请人及其家庭成员的住房情况证明；（五）住房公积金联名卡；（六）核查需要的其他相关材料。
市住房公积金管理中心个人住房贷款贴息管理办法
市住房公积金管理中心个人住房贷款贴息管理办法一、引言市住房公积金管理中心为加强本市职工住房保障工作，进一步发挥住房公积金的积极作用，特制定本管理办法。
二、适用范围本管理办法适用于在本市住房公积金管理中心缴存住房公积金、申请个人住房贷款贴息的职工和单位的管理。
三、申请条件1. 申请人条件申请人需符合以下条件：•在本市缴存住房公积金。
•符合本市住房公积金管理相关规定。
2. 抵押物条件申请人所购房产符合以下条件：•具有房屋所有权。
•未被司法机关查封、扣押、冻结。
•征收拆迁未纳入范围。
•没有其他纠纷和隐患。
3. 贷款条件申请人贷款需符合以下条件：•符合住房公积金贷款条件相关规定。
•贷款用途属于购买自住房。
四、贷款贴息额度和期限1. 贷款贴息额度根据个人住房贷款金额及贷款期限不同，住房公积金管理中心为申请人提供不同比例的贷款贴息。
贷款期限贷款贴息比例1-5年5%6-10年10%11-20年15%2. 贷款贴息期限申请人享受住房公积金个人住房贷款贴息期限为贷款的第一个月起至还清贷款全部本金和利息之日止。
五、申请流程1. 申请材料申请人需要提交以下材料：•个人身份证、户口本等有效身份证明文件及其复印件。
•房产证等房屋质押物相关证明书及其复印件。
•收入证明、工作证明等有关证明文件及其复印件。
•住房公积金贷款申请书及其它必要资料。
2. 申请流程申请人需要按照以下流程申请个人住房贷款贴息：1.到住房公积金管理中心领取并填写《住房公积金个人住房贷款贴息申请表》。
2.准备好上述申请材料，携带到住房公积金管理中心申请窗口进行申请。
3.工作人员审核申请材料，如需补充资料，则通知申请人及时提供。
4.住房公积金管理中心按规定进行贷款贴息额度和期限的核定和发放。
六、附则1.申请人应当如实提供所需材料，如提供虚假材料，将被取消贷款贴息资格。
2.本管理办法由市住房公积金管理中心解释并负责修改。
3.本管理办法自颁布之日起执行，之前已享受贷款贴息人员不受本管理办法影响。
沈阳公积金贷款标准
沈阳公积金贷款标准沈阳市是中国东北地区的重要城市，也是辽宁省的省会。
随着城市的发展，越来越多的人开始关注沈阳的房地产市场。
对于想要购房的人来说，公积金贷款是一种常见的购房方式。
那么，沈阳公积金贷款的标准是怎样的呢？首先，沈阳公积金贷款的申请条件是比较严格的。
一般来说，申请人须为在沈阳市缴纳公积金的单位职工，且需要连续缴纳一定年限。
此外，申请人的年龄、信用记录、家庭收入等方面也会对贷款的申请产生影响。
因此，在申请公积金贷款之前，申请人需要对自己的资格进行充分的了解和评估。
其次，沈阳公积金贷款的额度是根据申请人的公积金缴存情况和个人收入情况来确定的。
一般来说，贷款额度不会超过申请人自己或家庭的公积金账户余额的一定比例，同时还要考虑申请人的还款能力。
因此，在申请贷款时，申请人需要提供相关的收入证明和公积金缴存证明，以便银行或贷款机构进行审核。
另外，沈阳公积金贷款的利率是比较有竞争力的。
一般来说，公积金贷款的利率会低于商业贷款的利率，这也是公积金贷款受欢迎的原因之一。
不过，申请人在选择贷款机构时，还是需要对比不同机构的利率和贷款条件，以便选择最适合自己的贷款产品。
最后，申请人在还款时需要注意按时足额还款，以免产生逾期费用和对个人信用记录产生不良影响。
同时，还款期限和还款方式也是需要申请人在贷款申请时进行了解和选择的。
一般来说，公积金贷款的还款期限会根据贷款金额和申请人的还款能力来确定，同时还款方式也会有灵活的选择。
总的来说，沈阳公积金贷款的标准是比较严格的，申请人在申请前需要对自己的条件和资格进行充分的了解和评估。
同时，在申请过程中也需要提供相关的证明材料，并选择合适的贷款机构和贷款产品。
最后，在还款过程中也需要按时足额还款，以维护个人的信用记录和避免不必要的费用产生。
希望以上内容能够帮助到需要申请公积金贷款的朋友们。
沈阳公积金贷款条件和流程
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[沈阳公积金新政策解读]沈阳公积金贷款新政策
[沈阳公积金新政策解读]沈阳公积金贷款新政策在央行宣布放松限贷之后，沈阳的公积金贷款政策也开始放宽。
据了解，职工办理住房公积金贷款时，实行家庭自住房情况申报制度，也就是贷款人自行申报家庭的住房套数。
另外，首套房的认定标准也放开了，拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，再次申请贷款购买普通商品住房，执行首套房贷款政策。
【新政策】【其一】公积金首套房认定标准放宽同时，沈阳公积金实施的由职工自行申报自住房套数政策，可以大大提高办事效率，缩短办理周期，有助于刚需购房者快速圆了住房梦。
不过虽说执行职工自行申报制度，为了避免购房者虚假申报，公积金也建立了相应的核实机制，确保申请人信息的真实性。
【其二】三套房原则上不受理贷款对于有三套及以上住房的家庭申请贷款，在未接到国家通知前，原则上不予受理。
【其三】公积金首次购买90㎡以下住宅首付比例最低20%目前，职工用公积金首次购买普通自住房，建筑面积在90平方米(含)以下的，贷款首付比例最低可为20%。
90平方米(不含)以上的，贷款首付款比例不低于30%。
现行个人住房公积金贷款利率五年期以下(含五年)为4.00%，五年期以上为4.50%。
低首付，主要就是帮助缺少资金，针对住房有刚需的人群尽快购房。
【利好】20年贷款40万可省十多万公积金将首套房的认定标准放宽，对于想要再次用公积金买房的人群来说是大好消息，如果以20年贷款40万来计算，与银行相比，贷款人可省下10多万元。
以购房者申请40万贷款为例，如果利用银行贷款，按照6.55%的基准利率，20年等额本息偿还本息一共是718578.91元，每个月还款2994.08元。
如果申请公积金贷款，按照4.5%的基准利率，20年等额本息偿还累计为607343.40元，每个月还款为2530.6元。
如果按照公积金此前的政策，唯一住房贷款还清再申请公积金贷款也算二套房，利率为1.1倍，即4.95%。
以40万贷款为例，20年等额本息一共还款为630908.89元。
市住房公积金管理中心个人住房贷款贴息管理办法
市住房公积金管理中心个人住房贷款贴息管理方法市住房公积金管理中心个人住房贷款贴息管理方法为了解决住房问题，提高居民的生活质量，我市住房公积金管理中心订立和实施了“个人住房贷款贴息管理方法”。
一、贴息原则依法依规，公正合理，稳妥牢靠的原则，个人住房贷款的贴息依据存贷金额、贷款期限、折扣利率、协议商定等因素确定。
二、贷款对象1. 依照国家法律、法规规定，参加我市住房公积金制度的个人;2. 持有本市有效居住证的非本市户籍居民。
三、贷款用途1. 用于购买自有住房；2. 用于购买共有产权房、保障房等优惠性质住房。
四、贴息方式1. 等额本息还款方式依据申请人的实际月收入和家庭支出情形，按月还款，每月固定还款额，包括本金和利息，本息比例基本相等。
2. 等额本金还款方式每月先依照固定还款期限分别还本金，再依照剩余本金进行还利息。
由于每月还的本金数额越来越少，因此每月还款额分别递减。
五、贷款期限1. 商业性个人住房贷款，最长期限25年；2. 公积金个人住房贷款，最长期限30年。
六、抵押方式1. 抵押房屋为借款人的自有住房或者购买的住房；2. 共有产权房、保障房等优惠性质住房，依照房管部门要求进行登记和抵押。
七、贷款利率1. 公积金贷款利率定期调整，依照国家有关部门公布的基准利率、最低利率执行，并在此基础上依据市场需求进行适当浮动。
2. 商业性贷款利率市场有关部门规定，并在此基础上依据市场需求进行适当浮动。
八、贴息申请1. 申请人在购买住房时，向贷款银行选择贴息申请，通过签署贴息协议和贷款协议，确定实在贷款金额、贷款利率、还款方式等相关事宜。
2. 贴息申请需要供给如下材料：（1）有效居住证明材料；（2）住房购买合同或者其他有关住房交易的材料；（3）婚姻情形证明和家庭财产权属等资料。
九、贷款管理1. 银行和住房公积金管理中心依照相关法律法规的要求，建立完备的信用信息管理和反欺诈机制，保障公积金贷款供给者和借款人的合法权益。
2016年沈阳公积金政策调整最新消息
5月4日从沈阳住房公积金管理中心了解到，目前商品房(新房)和存量房(二手房)贷款额度相同，即申请人一方缴存住房公积金，贷款的最高限额为50万元;申请人及共同申请人双方缴存住房公积金，贷款的最高限额为70万元;家庭成员三人以上共同申请贷款的最高限额为90万元。
据了解，购买商品房，借款人在房屋预告登记证明下发24个月内准予申请(无房屋预告登记证明的在商品房买卖合同备案后24个月内准予申请)。
申请人购买存量房(二手房)，在办理房屋所有权证过户后的六个月内准予申请。
首次购买普通商品房，贷款总额最高不得超过商品房成交价的80%，且不得超过贷款最高额度。
贷款的最低期限为1年，最高期限为30年。
无论是购买商品房还是存量房，具体额度计算公式均为：申请人及共同申请人月缴公积金的工资基数×还贷系数×12个月×贷款年限。
相关政策沈阳住房公积金2016年5月1日起调整缴存比例1、沈阳2016年5月1日起住房公积金缴存比例不得超过12%。
暂按两年执行。
2、以家庭为单位可使用住房公积金同时申请贷款购买两套房3、沈阳已将职工缴纳住房公积金条款纳入劳动合同前两天，国务院常务会议决定，阶段性降低住房公积金缴存比例。
目前住房城乡建设部与国家发改委、财政部、人民银行一起，正在制定《关于规范和阶段性适当降低住房公积金缴存比例的通知》，主要涉及以下内容：1、凡住房公积金缴存比例高于12%的，一律予以规范调整，不得超过12%。
各地区应当严格执行《住房公积金管理条例》和《建设部、财政部、中国人民银行关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》规定。
2、阶段性适当降低住房公积金缴存比例政策，从2016年5月1日起实施，暂按两年执行。
各省、自治区、直辖市人民政府应当结合本地区实际情况，提出阶段性适当降低住房公积金缴存比例的具体办法，由城市人民政府负责组织实施，具体程序按照《住房公积金管理条例》有关规定执行。
3、生产经营困难企业可以可以降低缴存比和申请暂缓缴存住房公积金按照《住房公积金管理条例》有关规定，生产经营困难企业除可以降低缴存比例外，还可以申请暂缓缴存住房公积金，经本单位职工代表大会或者工会讨论通过，并经住房公积金管理中心审核，报城市住房公积金管理委员会批准后实施。
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
从沈阳住房公积金管理中心了解到，为保障住房公积金缴存职工的购房贷款资金需求，方便职工办理贷款业务，促进沈阳市房地产市场平稳健康发展，经市政府同意，沈阳住房公积金管理委员会审议决定，沈阳住房公积金管理中心(以下简称“管理中心”)自7月4日起，阶段性开展住房公积金贴息贷款业务。
住房公积金贴息贷款，是指管理中心将受理的职工住房公积金贷款申请，转由承办银行使用银行信贷资金发放，贷款职工只需按公积金贷款利率向承办银行还本付息，承办银行自营性贷款利率与同期公积金贷款利率之间的利息差额，由管理中心承担。
住房公积金贴息贷款的申请条件、贷款类型、贷款额度、贷款期限、贷款利率、审批程序及所需要件、本息偿还方式等与现行职工住房公积金贷款完全相同。
中国农业银行辽宁省分行营业部、中国建设银行辽宁省分行、中国工商银行辽宁省分行营业部为住房公积金贴息贷款业务中标承办银行。
公积金又称公司的储备金，是指公司为增强自身财产能力，扩大生产经营和预防意外亏损，依法从公司利润中提取的一种款项，不作为股利分配的部分所得或收益。
主要用于：弥补公司亏损、扩大公司生产经营、转增公司资本。
住房公积金制度实际上是一种住房保障制度，是住房分配货币化的一种形式。
住房公积金制度是国家法律规定的重要的住房社会保障制度，具有强制性、互助性、保障性。
单位和职工个人必须依法履行缴存住房公积金的义务。
职工个人缴存的住房公积金以及单位为其缴存的住房公积金，实行专户存储，归职工个人所有。
法定公积金，也叫强制性公积金，是指按照法律规定的比例必须提取的公积金。
任意公积金又称任意盈余公积金，是指根据公司章程或股东会决议于法定公积金外自由提取的公积金。
公司的公积金来源有以下几项：一是股票溢价发行时，超过股票面值的溢价部分列入公司的资本公积金;二是依据我国《公司法》的规定，每年从税后利润中按比例提存部分法定公积金;三是股东大会决议后提取的任意公积金;四是公司经过若干年经营以后资产重估增值部分;五是公司从外部取得的赠与资产，如从政府部门、国外部门及其他公司等处得到的赠与资产。
拓展阅读
公积金贴息贷款的利与弊
为了让公积金中心、银行、购楼者、开发商取得共赢，有业界人士提出还是回到另一种方式上来，即公积金中心补贴最好是能补贴到购房者个人，而不是补贴给银行。
这样还可以解决公积金中心一直担忧的问题，即一些申请人获得贷款后即停止缴存公积金。
如补
贴给个人可以及时停止补贴，如补贴给银行，公积金中心很难约束停止缴存的个人，最终导致公积金缺口更大。
广州住房公积金管理中心提出《关于申请试行个人住房公积金贴息贷款业务的请示》，拟征求公众意见后推行。
公积金贴息商贷规模将控制在50亿-60亿元，这引发市场热议。
究竟是弥补公积金贷款缺口的妙招，还是杯水车薪之举?购楼者、开发商乃至银行是否认同，或有更好的出路，如个人住房抵押贷款证券化?
根据公积金贴息贷款方案的基本思路，公积金贴息将直接给到银行，将在广州2-3家银行小规模试点;申请者无需特殊条件，公积金补贴商贷将面对所有贷款人，只认贷款人不认具体楼盘;当然，前提是只要开发商愿意接受这种方式。
去年以来，公积金余额不足，贷款需求因商贷限制而急剧上升。
据测算，2015年公积金贷款缺口达117亿元。
如果公积金贴息商贷规模控制在50亿—60亿元，似乎并未全面解决公积金额度紧张问题，只能算是有所缓解。
对购楼者来说，这应该是一大利好。
根据计算，目前五年及以上期商业贷款的基准利率为5.65%，公积金贷款利率为3.75%，利差为1.9%。
而目前商业银行房贷利率普遍打九折，即五年以上房贷利率折后为5.085%，这样商业利率和公积金利率的差额实际上是1.335%。
这部分利差由公积金中心补贴，自然受惠人是购楼者。
更为重要的是，去年开始的公积金逐月限额发放的紧张局面将得到极大的舒缓，公积金通过贴息实际上是“四两拨千斤”，放大了资金池。
如果因此而导致住房销售成交量上涨，开发商也应该是乐观其成的。
问题是目前广州一些新楼盘要么是明确拒绝公积金贷款，要么是“软性抵制公积金”，即商业贷款有更多优惠，公积金则无。
因此，如果公积金与商业贷款的利差不足以抵销取消折扣的损失，加之公积金贷款到款较商业贷款时间迟一些，很可能购楼者选择贴息贷款的不会很多。
除非开发商去库存压力大，或者贴息贷款改变了公积金贷款慢一拍的节奏，真正让公积金贴息贷款甚至强过公积金贷款，这可能就走出了一条新路。
那么，银行的态度呢?据银行方面的说法，担心贴息后银行的利润受到挤压。
即银行商业贷款的利率和公积金中心贴息后的利率能否达到一致。
如果两者一致，贴息贷款的吸引力将下降;如果商业贷款利率高，则银行将十分为难。
这种两难还体现在目前部分银行的商业贷款可以拿到9折优惠，实际利率是5.085%，但如果公积金贴息后要求银行给出8.5折的优惠，银行的利润空间将受到挤压。
为了让公积金中心、银行、购楼者、开发商取得共赢，有业界人士提出还是回到另一种方式上来，即公积金中心补贴最好是能补贴到购房者个人，而不是补贴给银行。
这样还可以解决公积金中心一直担忧的问题，即一些申请人获得贷款后即停止缴存公积金。
如补
贴给个人可以及时停止补贴，如补贴给银行，公积金中心很难约束停止缴存的个人，最终导致公积金缺口更大。
当然，主动权还是在公积金中心手上。
理论上，公积金中心可以根据整个资金池的情况，量入为出，合理调整公积金放款以及贴息放款的比例，以保持公积金收支平衡。
而实际上，这又可能约束了公积金贴息贷款的规模，从而缩减了贴息贷款的作用。
据称，贴息贷款比起通常的公积金贷款有一个区别，就是市民需要与银行签订多一张协议，一旦逾期缴存情况严重，有可能会被取消贴息资格。
这也许是一种较为妥当的约束条件，确保公积金贴息不会被恶意使用。
值得关注的是，广州市住房公积金管理委员会同时还审议了《关于申请试行个人住房抵押贷款证券化的请示》。
业界也十分支持通过这种所谓的“次贷”来增加公积金资金池余额。
前些时候，我去公积金中心讲了资产证券化的一些理论和实践。
感觉到，公积金中心正探索各种方式来提高公积金的使用效率，但个人住房抵押贷款证券化仍是较为敏感的领域。
1970年美国的政府国民抵押协会首次发行以组合为基础资产的抵押支持证券——房贷
转付证券，资产证券化交易逐渐流行开来。
直到2008年出现“次贷危机”才开始反思。
1992年三亚市开发建设总公司发行了2亿元的地产投资券。
2000年中国建设银行和中国工商银行相继获准实行住房抵押贷款证券化试点。
2005年国家开发银行和中国建设银行
分别进行信贷资产证券化和住房抵押贷款证券化的试点。
这些算是我国引进“次贷”的尝试，但2008年金融危机后，个人住房抵押贷款证券化停滞不前。
广州公积金中心申请试行个人住房抵押贷款证券化，应该说是有改革勇气的。
毕竟与美国不同，中国城市化还有相当大的发展空间，中国人的住房需求较大，作为一线城市的广州人口增速很快，我国购房首付比例要求较高，经济的整体证券化规模也较小，因此广州率先试行个人住房抵押贷款证券化还是有余地的。
总之，在比起北京、上海等一线城市，广州公积金贷款十分紧张的情况下，我们没有停止探索新的利用公积金的途径，包括余额的合理使用和增加资金池，这是值得鼓励的。