农村金融体制改革探讨
农村金融体制改革方向探讨
织 改革 奠定 基 础 ， 其 能更 好 的 配 置 资 本 、 用 资 本 服 务 于 助 款 ， 信 行 为 时 有 发 生 ， 有 甚 者 采 用 虚 造 报 表 的 方 式 ， 使 利 失 更
农 村经 济 的发 展 。 欣 欣 向荣 的 中国 经 济 背 后 ， 然 存 在 许 多 隐 忧 ； 据 表 依 数 从 农 村 金 融 系 统 中 获 得 融 资 ， 仅 增 加 了 农 村 金 融 系 统 的 不 风 险 ， 成 农 村 经 济 与农 村 金 融 体 系 的 信 用 缺 失 ， 接 导致 造 直
农行 、 信社 、 政储蓄 、 发银 以及一 些农村商业银行 ； 农 邮 农 近
年来 ， 国有 四 大商 业 银 行 工 、 、 、 已 基 本 撤 出 县一 级 的 农 中 建 农 村 地 区 ， 样 就 导 致 了 许 多 农 村 地 区甚 至 是 金 融 服 务 空 这 白 ， 民 的金 融 需 求 无 法 满 足 ； 村 金 融 服 务 更 不 用 说 网 上 农 农
效 配置 以及 利 用 效 率 是 依 赖 于 金 融 体 系 的 效 率 ， 以必 须 村 地 广 人 稀 ， 融 知 识 的 宣 传 渠 道 狭 窄 ， 业 、 人 的 信 用 所 金 企 个
加 速农 村 金 融 体 制 改 革 ， 今 后 农 村 投 融 资 体 系 改 革 和 组 意 识 和 信 用 观 念 淡 薄 ， 为 习惯 于 将 支 农 贷 款 视 同 为 扶 贫 款 、 救
融 来 支 持 ， 目前 中 国农 村 金 融 现 状 并 不 乐 观 。 如 今 的 中 但
国农村金融 ， 主要 面 临 着 以 下 ｊ 方 面 的 问 题 ：
（ ） 村 金 融 机 构 网 点 服 务 落 后 ， 种 单 一 ， 盖 率 低 １农 品 覆
新型农村经济体制改革
新型农村经济体制改革随着我国城镇化进程的加快和农村经济发展的不断推进，农村经济体制亟待改革。
本文将从不同角度出发，分别探讨新型农村经济体制改革的必要性、主要内容和实施途径。
一、农村经济体制改革的必要性农村经济体制改革是对旧制度的深层改革，其必要性主要体现在以下几个方面。
1. 适应经济发展需要随着城镇化进程加快，农村经济需求越来越多元化。
旧有的农村经济体制已不能满足多样化的经济需求，亟需进行改革。
2. 提高农民收入水平农村农民作为农村经济的主体，其收入水平直接关系到农村经济发展和社会稳定。
通过改革农村经济体制，可以为农民创造更多的就业机会和增加收入的途径。
3. 优化资源配置传统的农村经济体制存在资源利用效率低下的问题，需要通过改革来优化资源配置，实现资源的有效利用。
二、新型农村经济体制改革的主要内容新型农村经济体制改革的主要内容包括农村土地制度改革、农村金融体系改革、农村产权制度改革和农村社会保障改革等。
1. 农村土地制度改革传统的农村土地制度存在着农村土地集体所有制难以进一步流转的问题。
新型农村土地制度改革将突破集体所有制的限制，推动土地流转，使农村土地能够更加灵活高效地配置起来。
2. 农村金融体系改革传统的农村金融体系存在金融服务不足、融资难等问题。
新型农村金融体系改革将进一步完善农村金融服务网络，提高农村金融服务水平，为农村经济注入更加充足的资金支持。
3. 农村产权制度改革传统的农村产权制度存在着产权不明晰、保护不力等问题。
新型农村产权制度改革将完善农村产权保护机制，鼓励农村农民转变观念，增强产权保护意识，保护农民的合法权益。
4. 农村社会保障改革传统的农村社会保障体系存在着参保意愿不强、保障范围狭窄等问题。
新型农村社会保障改革将扩大农村社会保障范围，提供更加全面的社会保障服务，保障农民的基本生活需要。
三、实施新型农村经济体制改革的途径实施新型农村经济体制改革的途径主要包括法治保障、改革试点和政策引导。
农村金融体制改革的问题与对策探讨
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一
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文 【 章摘 要 】 文 章 从 当 前我 国 农 村 金 融 发展 现 状 入 手 分析 了 我 国 现 有 农 村 金 融 体 制 存 在 的 问 题 并 在 此 基 础 上 提 出 了 农村 金 融 体 制 改 革 的 思 路 与对 策
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他行 业 从上 世 纪 末 以来 我 国衣户存 款 余 额就大 于 贷 款 且 存 贷差 逐 年扩大 尤 其 农 村 邮政 储 蓄 更 是 农 村 资 金 外 流 的 个 重 要 渠道 邮政 储 蓄 在 农 村 只 存 不 贷 吸 收 的存 款 全 部 存 入 人 民 银 行 各 金 融 机 构 在 农 村 吸 收 的存 款 明 显 多 于 贷 款 导 致 农村 资金大 量 外 流 ( 三 ) 农 村 金 融 服 务功 能 不 健 全 1 长 期 以来 在农 村 服 务 的 各 金 融 机 构 只 办 理 单 纯 的 存款 贷 款 业 务 而 随 着 农 村 经 济 的 发 展 对 农村 金 融 的 服 务 功 能 提 出 了 更 高 的要 求 诸 如 加 在 城 市 广 泛 开 展 的 保 险 信 托 租 赁 异地 存 款 结 算 代 理 等 业 务 在 农村 基 本 空 白 农 村 金 也 在 很 大程 度 上 限 制 了 融 服 务产 品 单 农村 经 济 的 发 展 2 农信 社作为农村 金融 的核心 力 量 目前 主 要 通 过 发 放 小 额 贷 款 和 联 保 贷款 服 务 农 村 经 济 小 额 贷款 和 联 保 贷 款 已 成 为 农 信 社 支 农 的重 要 渠 道之 但 此 业 务仍 需进 步 改进 首 先 信贷额度较小 般 在 5 0 0 0 元 以下 不 能 满 足 农 民 发 展 规 模 化 种 养殖 业 和 农 产 品 加工 业 需 要 其 次 贷款 期 限太短 农 村 经 济 具 有 周 期 长 资 金 周 转 慢 的特 点 而 目前 农 信 社 所 提 供 的 贷 款 期 限 般 不超 过 年 实 际执行 中 般是半 年 至 年 有 的只 有两 三 个 月 这 也 不利于 衣 户 从 长 远 角度 安 排 农 业 生 产 经 营 活 动 ( 四 ) 非正 规 金 融组 织 存 在 较 大 风 险 在 我 国实 际生 产 生 活 中 各种形 式 的 非正 规 金 融 组 织 活 跃 在 农 村 金 融 市 场 上 农 村 非 正 规 金 融 对 解 决 农 户 融 资难 的 问题 有 定 的 积 极 作 用 可 以 增 加 农 户 的投 资 对 农 业 生 产 有 利 但 同 时 也 存 在 着 以 下 问题 ： 是 农 村 非 正 规 金 融 组 织 游离于 央行 和银 监 会 的监 管 之 外 具 有 较大 金 融 风 险 ；二 是 农村 非正 规金 融 组 织 的高 利贷运 营可 能会 加剧 经 济落后 地 区 的贫 困 ；三 是 农村 非正 规 金 融组 织 缺乏 法 人 主 体 组 织 制 度 不 规 范 在 责 任 承 担 上 难 以保 证
农村经济体制改革
农村经济体制改革引言农村经济体制改革是指以农村经济为重点，推动农村经济发展方式转变，以提高农民收入、促进农村经济可持续发展为目标的一系列改革措施。
农村经济体制改革的实施对于农村发展、农民生活水平提高、农村产业结构调整等方面具有重要意义。
本文将从农村土地制度改革、农村金融体制改革和农村产权制度改革三个方面探讨农村经济体制改革的关键问题和现状，并对未来的发展趋势进行展望。
农村土地制度改革1.背景与意义农村土地制度改革是农村经济体制改革的重要组成部分。
在传统的农村土地制度中，土地属于集体所有制，农民只能承包土地使用权，无法流转、抵押、出租等。
这严重阻碍了农村土地的流动和发展，限制了农民土地资源的灵活利用。
因此，农村土地制度改革的意义在于突破农村土地制度的束缚，使土地能够更好地服务于农村经济发展。
2.现有问题目前，农村土地制度改革中面临的主要问题包括土地承包关系不明确、农民土地流转难度大、耕地保护不到位等。
这些问题导致了农村土地资源的浪费和不合理利用，阻碍了农村产业结构调整和农民收入提高。
3.改革措施为解决上述问题，农村土地制度改革应采取以下措施：–清晰明确土地承包关系，确保农民对土地的合法权益；–推进农村土地流转，促进土地优化配置和农业规模化经营；–加强耕地保护和土地资源的合理利用，保障农村可持续发展。
农村金融体制改革1.背景与意义农村金融体制改革是农村经济体制改革的另一个重要方面。
传统的农村金融体制存在信贷需求与供给不匹配、小额信贷难、农民融资渠道单一等问题，制约了农村经济的发展。
因此，农村金融体制改革的目标在于促进农村金融服务的普惠性和可持续性。
2.现有问题目前，农村金融体制改革中主要存在的问题包括金融机构覆盖不足、金融产品和服务不适应农村需求、融资成本高等。
这些问题导致了农村金融服务的不平衡和不充分，限制了农村经济的发展潜力。
3.改革措施为解决上述问题，农村金融体制改革应采取以下措施：–扩大金融机构在农村的覆盖范围，提供更多金融服务；–创新金融产品和服务，满足农村不同层次的融资需求；–降低农村融资成本，提高金融服务效率。
对农村金融体制改革的路径探讨——以阿拉善盟为例
各类金融机构相互 间的关系没有理顺，没有建立起合理的管理体 分点 ， 进一步提高了信贷资产质量。
制和 良好的运行机制 ， 农村金融体制还不能够适应农村经济发展
四是 经营 效益 明显 好转 。在 财 税部 门对 农村 信 用社所 得 税和
的需要 ： 相当多的农村信用合社失去了合作性质 ， 背离了主要为农 营业税的政策扶持下 ， 为农村信用社节约成本 、 较少税负、 提高效 民服务的发展方向； 中国农业银行领导管理农村信用社 的体制， 与 益起到了积极的作用， 农村信用社连续两年实现盈利 ， 且盈利水平 其自身改革成为商业银行在诸多关系上难以理 顺；中国农业发展 逐 年提 升 。 银行营业机构设置不适应业务发展需要，支持农村经济开发的能 五是资本充足率显著提高。 通过农村信用社 自身的努力， 增资
对 农 村 金 融 休 制 改 革 的 路 径 探 讨
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以 内蒙古工业 大学管理 学院
内蒙古 呼和浩特 ０ ０ ２ ） １０ ０
摘要： 二元经济下“ 三农” 问题的解决是实现阿拉善 盟经济社 转型 ， 逐步与商业银行接轨， 把农村信用社改革成为服务“ 三农” 的
是也 存在 若 干问题 。因此， 就需 要在 选择 农村 金融体 制 改革 的路 表 现在 以下 几个方 面 ： 这
径时， 重点把握 目前农牧区融资和农牧民对金融服 务的需求， 不断
一
是在管理体制上确定了地方省级政府管理农村信用社， 并
提高以政府为主导的农村金融资源配置的效率， 从而在制度 上建 承担 经营 风 险责任 。 过改 革 ， 村信 用社 行业管 理职 责 比较顺 利 通 农 立和地方经济发展相适应 、 符合农牧区经济发展需要、 以竞争为基 地移交给省级政府 ， 明确了地方政府的责任 ， 各级地方政府积极支 础的现代农村金融服务体系。
农村经济体制改革的内容和意义
农村经济体制改革的内容和意义近几十年来，中国农村经济体制改革取得了巨大的成就。
这一改革的内容主要包括土地制度改革、农村集体经济组织改革、农村金融改革等方面。
这些改革的意义在于促进了农村经济的发展，提高了农民的收入水平，增强了农村的发展活力，推动了农村和农民的全面发展。
土地制度改革是农村经济体制改革的重要内容。
过去的土地制度限制了农民对土地的使用权和流转权，导致了农村土地资源的闲置和浪费。
通过土地制度改革，农民可以流转土地，扩大土地规模，提高农业生产效益。
同时，土地制度改革还解决了土地承包期限问题，增加了农民对土地的稳定性和可持续性的认同感。
农村集体经济组织改革是农村经济体制改革的重要组成部分。
过去的集体经济组织在农村经济中的作用不够明显，缺乏市场竞争力。
通过农村集体经济组织改革，农民可以自愿加入农村合作社或农民专业合作社，共同经营和管理农业生产。
这种集体经济组织的改革不仅提高了农产品的市场竞争力，还为农民提供了更多的就业机会和增加收入的途径。
农村金融改革也是农村经济体制改革的重要内容。
过去，农村金融体系不健全，农民很难获得贷款和金融服务。
通过农村金融改革，农村金融机构得到了发展，农民可以获得更多的贷款和金融服务，提高了农民的生产能力和创业能力。
农村金融改革还促进了农村经济的多元化发展，拓宽了农民的收入来源。
农村经济体制改革的意义在于推动了农村经济的发展。
通过改革，农村经济得到了快速增长，农民的收入水平大幅提高。
农村的发展活力也得到了释放，农村的产业结构得到了优化，农村的农民也得到了更多的发展机会。
农村经济的发展不仅带动了农村的现代化建设，也为城市提供了大量的农产品和劳动力，促进了城乡经济的协调发展。
农村经济体制改革的意义还在于提高了农民的获得感和幸福感。
通过改革，农民的收入大幅增加，生活条件得到了改善。
农村的基础设施和公共服务也得到了改善，农民的社会保障水平得到了提高。
农民的获得感和幸福感得到了极大的提升，农村社会的稳定和谐得到了保障。
农村金融体制改革思考
浅析农村金融体制改革的思考摘要：经过数年的体制改革，中国的农村金融系统，形成新的系统骨干。
农村信用合作社，中国农行，农业发展银行，邮政储蓄银行在表面的系统功能是非常完整，但存在越来越不明显职能的功能瑕疵。
怎样在系统中改造目前的很多漏洞，并加速体制改革的脚步，我们应该好好反思。
关键词：金融；体制；改革中图分类号：f832 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2013）01-0-01一、农村金融问题现状农村资本形成紧要关头，不超过的资金短缺，阻碍了农村地区的经济发展，完善农村金融体系，解决农村信用社需要的资金，在新农村建设中，必须正视和解决这个问题。
在农村地区持续增加资本投资和财政职能作用在农村地区的经济增长中起着重要的推动作用。
二、农村金融市场的特点不能实施该等贷款的抵押品，为贷款手续时效性，要求是简单的和弹性的职能农村点，范围广，长的战线，贷款金额小型和分散，贷款市场是受对自然灾害的，市场和其他许多不可预测的因素，使得成本，比较高的风险，效益十分少。
释放优惠贷款利率，各商业银行扩展优惠贷款利率，浮动幅度的农村信用社的功能。
政府强调指出上升农业、农村、农民的支持方面采取了一系列的货币政策。
尽管是在农村地区的衰落，借款所占的比例，通过政府可否已发行职能发放农业贷款，乡郊流出的资金。
款项贷款，农户和乡镇企业，金融机构贷款的困难，很多的信贷资金使用丧失，部分出现负债。
三、农村金融面临的困境一个农村合作社对农业的扶持，因此农村信用社在改革经营，更加强调该等贷款的品质并返回，其的营业利润和为导向，越来越不明显的商业化动机和激励的不足。
伴着农业银行商品化改革进程步伐的加快，农行的财政资源分配，已经不再只局限于农业和农村地区，以增加中国农业银行支援农村电网改造，交通运输，沟通和其他方面的努力。
农业综合开发的银行政策性金融性角色，没有起到预期的作用，减弱对农业的支持。
不是正式的金融法律地位，不足的准则和保障。
浅议我国农村金融体制的改革
积累或 亏损该 由谁 享受 或承担 ， 难加 以界定 。此外 ， 很 许多地 区 农信社在实际运作 中 ， 不仅规定 了社员户均股金额 ， 而且规定 了 保息 分红和可 以退股 ， 这样 “ 入股 ” 际上与原 来 的存 款差别不 实 大 ， 员并 没有 形成独立 的产权 ， 社 也没有 与农 信社建立起稳定 的 利益制约机制 ， 所谓 民主管理也就成 了一句空话 。农村信用社虽 然按合作金融要求建立 了社 员代表大会 、 理事会 和监事会 制度 ， 但是 形同虚设 。政府在农信社管理 中仍有无形 干涉 ， 并且农信社 要 同时接受人 民银行 、 地方 政府 、 省农 信社协会 、 县农信联社 的领 导。省农 信社协会形式上是农信社行业 自律组织 ， 但负责人 和工 作人员均 由人 民银行委派 ， 并采用人 民银行的管理方式 。县农信 联社 虽然不具有法人地位 ，但 其职能也远远超 出了行 业管理范 围， 对农信社具有撤并 、 任免法人 代表 、 调度资金 、 审批 财务开支 等权力 ， 许多基层农信社 的独立法人地位 已名存实 亡。 （） ２ 农村 信用合作社 内部管理机制严重缺乏效 率。各基层农 信社 在成 立之 初 ， 无一例 外都是在政府 主导 下进行的 ， 而不是农 民在 自愿基础上 的 自主选择 ， 因此 ， 这种合作金融形式 一开始就 与合作制 的自愿原则是不相 吻合 的。由于农 民人股的非 自愿性 ， 加上我国在成立农村合作金融组织时产权制度的不配套 ， 使农村 信用合作社的产权从一 开始就没有得到清晰的界定。首先 ， 社员 代表大会虽然每年 召开一次 ，但社 员代表普遍缺乏参会 的积极 性， 即使 到会 ， 也极少有 代表能够就信 用社经营管理 中的问题进 行有价值 的质询和探 讨 ， 权力机构成了摆设 。 使 其次 ， 理事会虽然 由社 员代 表大会选举产生 ， 但没有任何 实质 的意义 。社员选 不出 他们 满意的理事会 ， 为所谓 民主选举不过是一种空架子 ， 认 久而
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金 融服 务产 品的单 一 化 ，在很 大 程 度 上
限制 了农 村 经济 的发 展 。 二 ， 第 农信 社 作
为 农 村 金 融 的 核 心 力 量 ， 目前 主 要 通 过
这可 以增加农 户的投 资， 对农 业生产 有利 ，
对 解 决 农 户 融 资 难 的 问 题 有 一 定 的 积 极
要 组 成 部 分 ， 是 为 实现 国 家 各 个 时 期 的 它 总任务 、 实现 农 一 个 能满足 “ 农” 三 发展 需 要 的金 融 体 系 。 目前 农 村 已形 成 了 以 农 业 发 展 银
行 、 业 银 行 和 农 村 信 用 社 以 及 主 要 负 责 农
善， 主管 理流 于 形 式， 员代 表 大会 、 民 社 理 事 会 和 监 事 会 制 度 形 同 虚 设 ； 三 ， 村 第 农 信用 社 不 良资产 十分 严 重 。 （ 非 正 规 金 融 组 织 存 在 较 大 风 险 四） 在 我 国 实 际 生 产 生 活 中，各 种 形 式 的 非正 规金 融组织 活跃在 农村 金 融市场 上 。
革 的成败 ， 也制 约着农 村 市场经 济乃 至全
国 市 场 经 济 的确 立 和 发 展 。 因此 ， 村 金 农
融体 制 改革在 经 济体 制 改 革 中 的地 位 和 作用 至关重 要。
一
、
农 村 金 融体 制 概 述 及 发 展 现 状
济 的发 展，对 农村 金 融 的服 务 功 能 提 出 了 更 高 的 要 求 。 可 在 城 市 广 泛 开 展 的 一 些业 务在 农 村还 几 乎是 一片 空 白。 农村
体 制改革 的路径 。
存在 着金 融抑制 的现 象。就 目前我 国农村 金 融体制现状 而 言，其存在 的 问题令 人十
分担 忧。
二 、 有 农 村 金 融 体 制 中 存 在 的 问题 现 在 进 行 新 的 改 革 之 前 ， 须 首 先 弄 清 必
关 键 词 ： 村 金 融 ； 制 改 革 ； 径 农 体 路
选 择
楚 现 有农 村 金 融体 制 中存在 的弊 端 和缺
陷 ， 而言 之 ， 是 要 弄清 楚 哪 些方 面 已 换 就
他 国有 商 业银 行 无异，从 农 村 转 向城 市， 从农 业 转 向工 商 业 ；而 邮政 储 蓄 只存 不 贷 。 因 此 ， 村 信 用 社 成 了农 村 金 融 市 场 农
非 常大。即使 在资 金短缺 而银行 信贷无 法 满足 的情 况 下 ， 民间借 贷 仍有 着 重 要 作 用 。民间信用和 融资 方式实 际上是 多种 多 样 的， 包括 担保 抵押 借 贷 、 间票据 贴 现 、 民 各 种 呈 会 以及 互 助 会 等 ， 同 时 民 间金 融 但 活动也 有相 当的风 险 ； 民间借款 中有相 且 当一部分 是高利 贷，会 出现诈骗 和 恶意逃
农 村 金 融 体 制 经 重 新 定 位 后 ， 结 构 其
出现 了重 大调整 ， 同时随着 四大 国有 商业
银 行 的退 出 以及 对 非 正 规 金 融 的 整 顿 ， 农 村 信 用 社 成 为 农 村 金 融 的 主 力 军 。农 村 金 融本 身 是 一 个 独 立 系 统 ， 由 若 干 要 素 所 是
担 保 公 司 按 照 一 定 的 分 红 比 例 返 还 给 社
针对 邮政储 蓄 只存 不贷 的现 状 ， 必须
对 现有 邮政储 蓄制度 进 行 改革 。首先 ， 将 县 以 下 邮 政 储 蓄 吸 收 的 存 款 ，通 过 人 民 银 行 全 额用 于 增 加对 农 村 金 融机 构 的再 贷 款， 并将 此作 为 一项 制度 稳 定 下来 ； 次 ， 其 降低 邮政 储 蓄 新增 存 款 转存 中央银 行 利 率， 大力推 进 邮政 储蓄银 行的建 立， 设立 并
农 村 金 融 体 系 的 构 造 ， 仅 牵 涉 到 甚 不 至决 定我 国整个 金融体 制 的改革 效 能， 决 定 着 金 融 体 系 功 能 是 否 健 全 、 融 整 体 改 金
用社 也 存 在 一 些 问题： 一 ， 第 它是 在 政 府 隐 性 担 保 下 运 作 ； 第 二 ， 治 理 结 构 不 完
速 扩张 的 同时， 村 经济 增长 没有 出现 与 农 之 相协调 的景象。 第二种 观 点认为 ： 改革
据 调查 统计 ， 间借 贷的规 模和 作 用 民
我 国农 村信 贷 资金 投入 严 重不 足， 这
与农 业在 国 民经济 中的地 位 是 不相 适 应
的 ， 关 键 的 是 还 导 致 了广 大 农 村 存 在 严 最
发 放 “ 额 贷款 ” “ 保 贷 款” 务 发 展 小 和 联 服 农 村 经 济 。 “ 额 贷 款 ” “ 保 贷 款 ”已 小 和 联
成 为 农 信 社 支 农 的 重 要 渠 道 之 一 。 但 随
的监 管之 外， 有 较 大金 融风 险 ； 二 ， 具 第 农
村 非 正 规 金 融 组 织 的 高 利 贷 运 营 可 能 会
加 剧 经 济 落 后 地 区 的 贫 困 ； 三 ， 村 非 第 农
正 规 金 融 组 织 缺 乏 法 人 主体 ，组 织 制 度 不
当前 ， 国的农村 金 融环境 正处 在 变 中
革 和 调 整 时 期 。我 国 农 村 金 融 供 不 应 求 的
规 范， 在责任 承担 上难 以保 证。 （ ） 村 民间借 贷 缺 乏政 策 及 法 律 五 农
ＦＮ Ｎ Ｉ Ａ ＣＥ＆ Ｅ ＯＮ Ｃ ＯＭＹ 金 融 经 济
农村金 融体制 改革探讨
口 游 波
摘 要 ： 业 是 国 民 经 济 的 基 础 ， 业 农 农 的发 展 更 离 不 开 金 融 的 大 力 支 持 。农 村 金 融 体 制 更 是 整 个 国 民 经 济 管 理 体 制 的 重
务 体 系
保 部 门， 到社保 资金及 房改资 金增值 、 达 保 值 和有 效解决 担保 公 司资金 不足 的 问题 。
其 次， 明 确 担 保 公 司 市 场 定 位 。 户 信 用 要 农 担 保 业 务 风 险 很 高，且 风 险 与 收 益 并 不 对 称 ， 适 合 商 业 化 运 作 ， 保 证 这 项 业 务 顺 不 要 利 开 展 ， 离 不 开 政 府 的 大 力 支 持 ， 而 保 就 因 本 赢 利 应 该 是 其 经 营 的 主 导 方 面 。 后， 最 应 针 对 农 户 和 农 村 各 中 小 企 业 的 实 际 发 展
更 是 农 村 资 金 外 流 的 一 个 重 要 渠 道 。可 邮
政储 蓄在农村 只存 不贷，吸 收的存款 全部 存入人 民银行 。各金 融机构 在农村 吸收 的
持 是必不 可少 的。 要加快 农村金 融发展， 必
融工作 的要 求越来 越 高 ， 而农村 金 融工作
圈 圜 圈
在 贷款原 则 、 构设 置及 资金 管理 等方 面 机 仍是 老 式的 一套 ， 已不 能适应 现如 今形 势 发展 的 需要。 因此 ， 农村 金 融体制 改革 势
储 蓄 业务 的 农村 邮 政储 蓄 等 正规 金 融机
构 为 主 的金 融 体 制 安 排 。 尽 管 如 此， 是 可 还
融 体 制 改 革 在 整 个 经 济 体 制 改 革 中 具 有 相 当重 要 的 地 位 和 作 用 。本 文 从 农 村 金 融 发 展 现 状 出发 ， 对 现 有 农 村 金 融 体 制 中 在 存 在 问题 讨 论 的 基 础 上 ， 出 了农 村 金 融 提
专 门 的 农 村 金 融 服 务 部 门， 向 “ 农 ” 面 三 开
革 的路径 ，针 对农村 金 融需 求 的特 点， 加 快 构 建 功 能 完 善 、 工 合 理 、 权 明 晰 和 分 产 监 管有力 的农村金 融体 系。且在 认真 总结
经 验 的 基 础 上 ， 极 而 又 稳 妥 的进 行 。 积 （ ） 立 多 元 化 的 农 村 金 融 组 织 服 一 建
作用 。可 同时也存在 着一 些问题： 第一 ， 农
村 非 正 规 金 融 组 织 游 离 于 央 行 和 银 监 会
组成 的有机体 。农村 金融体 制 的最大特征
是 具 有 整 体 性 ， 够 实 现 一 定 的 功 能 。 此 能 外 ， 村 金 融 体 制 中各 部 分 也 均 是 相 互 制 农 约 、 互影响 、 互作 用和 相互依 赖 的 ， 相 相 而 这 进 一 步 确 定 了农 村 金 融体 制 的形 态 。
上 惟 一 的 正 规 金 融 组 织 。 可 目 前 农 村 信
前 言
不 适应 现在形 势发展 的需要 ， 甚至 妨碍社 会 生 产 力 的发 展 ， 碍 农 村 金 融 工 作 的 正 妨 常开展。现 有金 融体系在 为农村服 务 中存
在 以下主 要问题： （ ） 村 金 融 服 务 功 能 不 健 全 一 农 这 主 要 体 现 在 两 个 方 面 ： 一 ， 期 第 长 以 来 在 农 村 服 务 的 各 金 融 机 构 只 办 理 单 纯 的 存 款 和 贷 款 业 务 。 然 而 随 着 农 村 经
在 必 行 ， 须 尽 早 探 讨 出 农 村 金 融 体 制 改 必
４ 完善 邮政储 蓄 制度 ， 立 有效 的农 ． 建
村 资 金 回 流 机 制
先， 当前 县域财 政比较 困难 、 在 民营资本 有 限的情况 下， 可适 当调整 社保资 金、 改资 房 金 使用 范 围， 将部分 资金 注入 担保公 司， 由
着 经 济 的发 展 ， 业务 急 需进 一 步 改进 。 此 信 贷额 度较 小 ，就 不 能 满足 农 民发 展 规 模 化种 养 殖 业 和 农 产 品加 工 业 需 要 ； 贷 款 期 限 太 短 ， 更 不 利 于 农 户 从 长 远 角 度