农村金融体制改革思考
对我国农村金融发展的思考
网点 ， 造成 农 村 金融机 构 数量 急剧 萎缩 ， 就连 一 向 以 农 业 冠 名 的 农 业 银 行 也 大 量 撤 并 县 级 以下 营 业 网 点， 经 营业 务 也 不把支 农 建设 放在 首位 ； 其 次 是各 大 商业 银 行纷 纷 撤 离农村 金 融 市场 ，但 是作 为农 村 金 融 市场 主力 军 的农 村信 用 社 由于 自身经 营等 方 面 出
底 国家批准 ６省市 （ 区） 试点成立新型农村金融机构
到 推 广 以来 ， 截止 ２ ０ １ １ 年底全 国 ３ １ 个省市 （ 区） 已 经 筹建了 ７ ２ ６家 村 镇 银 行 （ 已开 业 ６ ３ ５家 ， 另有 ９ １
上海 农 村 经 济 ２ ０ １ ３年 第 ３期
探 索 研 究
现 问题 没 能及 时补 上 空缺 ；再 次是 曾经风靡 全 国农
物， 满 足不 了信 贷 的条件 。
村的农村互助基金会 由于经营管理方面出现 了问题
导致 被 国家 强制 关 闭取 缔 。这些 导 致我 国农 村 金融 机构 和金 融服 务 在有些 地 方 出现 了真 空 、 空 白状 态 。
对 我 国农 村金 融发展 的思考
● 丁振 阔 顾芳睿
家批 准 筹建 ） ， 全 国农村 金 融机 构领 域 已经 成 立 了贷 款 公司 ｌ ０家 ，农 村 资 金 互 助 社 ５ ０家 （ 已开 业 ４ ６
家） 。
２ ０ ０ ４年至 ２ ０ １ ２年连 续 九 个 中央 一 号文 件 都 是 涉 农 问题 ， 反 复 强 调“ 三农 ” 是工 作 的 重 中 之 重 ， “ 三
（ 一） 农村 金 融 资金 供 求 的 矛盾 随 着经 济 的发 展 ，农 民收入 也在 不 断 的增长 之 中， 由于 受 传 统 文化 的影 响 ， 出于 安 全 考 虑 ， 农 村 居 民在 留够 自用 资 金 外 剩 余 部分 一 般 都 会 选 择 储 蓄 ， 因此 农 村 金 融 机 构 的存 款 额 一 直 处 于 高位 增 长 状 态 。随 着社 会 主义 新 农村 建 设 的不 断推 进 ， 农村 一 、 二、 三产 业 也 在迅 速 发展 之 中 ， 与此 同 时对 资金 的 需 求 也在 增 加 ，据估 计 从 ２ ０ ０ ９年 到 ２ ０ ２ ０年我 国新 农 村 建 设 需 要 新 增 资金 ｌ ５万 亿 元 ２ ０万 亿 元 ，例 如
推进农村投融资体制改革的思考
年 ， 辖 农 村 金 融 机 构 网 点 总 数 为 ３ ８ ， 中农 村 信 用 全 ３个 其
社 机 构 占５ －％。 ９ ７ ２ ０ 年 的 １ 年 问 ， 市 农 村 金 融 ５３ １ ９ ～ ０ ７ ０ 全
足 各种 资金 需 求 的 现 象 依 然 突 出 ． 正 需 要 信 贷 支持 的 真
农 户 由 于 种种 原 因仍 然 得 不 到 贷 款 ． 乡 金 融 服 务差 距８ 选 择 将余 钱 放 在 银 行储 蓄 ， 有 ８ ５ 有 １人 仅 ． ％的人 选 ７ 择 购买 国债 、 险 或投 资股 票 （ 保 基金 ）农 村信 贷 抑 制现 象 日 。 益 突 出 ， 村 金融 机 构存 差不 断 扩 大 。０ ８ 农 ２０ 年末 ， 市农 村 全
和农 村 企业 主 反 映 贷 款 期 限 不 适 应 生 产 需 要 。目前 金 融 机构 对 农 户 发 放 的基 本 上 是 １ 期 贷 款 。 能 满 足 传 统农 年 只
业 人员 素 质呈 下 降趋 势 ，０ ８ ２ ０ 年全 市 农 村外 出就业 的农 民
工 达４ 万 人 ， 多 乡 镇农 业 结 构调 整 和 产业 化 发 展 的重 任 Ｏ 许
｛
｛
虽垒曼 Ｉ Ｉ 一
专 笔 一 构 农 金 △ 共 机 务 题谈 建村融作赢制
一
是 农村 缺 乏有 效 的抵 押 和 担保 。 调查 显 示 ， ４ ．％ 有 ３３
工 层次 偏 低 ， 源 消 耗 型企 业 偏 多 。 全 市 １ ． 资 如 ３３ ％以上 的农 业 龙头 企 业 为竹 木 加 工行 业 ， 这些 企 业 除 了要 承 受来 自市 场 的 竞 争 压 力外 ， 还要 应对 日益 严 峻 的资 源 危 机 。 业从 农
对当今农村金融制度创新问题的思考
二 、 农 村 金 融 制 度 创 新 的 思 考 对
１农村金 融 组织 的产权 制度 创新 合作 金 融 ， 为我 国农 ． 作
村金 融基 本的组 织形 式 ， 已在 理 论 界 和 实 业 界 达 成 共 识 。但
定程 度上 弥补这 一缺 陷 。
（ ） 规 模 小 、 营 效 益 差 的 农 信 社 进 行 撤 众 的需要 ，可在 农信 社重 组后 设 立非 法 人组 织的 营业部 或服务 社 。 （） ４ 加快农 业银 行企业 化进 程 。农 行长 期作 为国家 专业
仍有 一部 分 留在 了农 行 。地 方政 府对 农行 的人 事 、业 务经
营 、 务管理 等方 面仍 有许 多行 政干 预 ， 农行 的 干预 贷款 财 对
仍 占相 当 比例 等等 ， 这些 都给农 行经 营效率 造成 负面影 响 。
３农 村 信 用 社 组 织 形 式 单 一 ， 三 性 ” 复 缓 慢 ， 以 适 ． “ 恢 难 应 农 村 经 济 发 展 的 需 要 。 １９ ９ ６年 ， 照 国 务 院 的规 定 ， 信 按 农
政 府 对 银 行 经 理 人 缺 乏 有 效 的 监 督 和 激 励 机 制 。 银 行 经 理
（） １ 在经 济金融 基础较 好 ， 金吞 吐量较 大的地 区 ， 资 组建 农 村合 作银行 。合作银 行应 以一家 或多 家资金 实力强 、 经营
良好的农 信社 为基础 ， 许其 跨 区经营 。一 方 面可 以弥 补农 允 行 因市 场定 位 调整 而部 分 退 出农村 金融 市 场 的空缺 ；另一 方 面 ， 以满 足农村 产业 结 构调 整 所带 来 的对融 资规 模 、 可 渠 道 、 式上 的更 高要求 。 方 （） ２ 将部 分地 区的县级 信用联社 变为 Ｉ 一级法人 。目前 ， 我 国具 有 法人地 位 的农 信社 规模 普 遍较 小 ，难 以形 成规 模效
金融支持乡村振兴战略思考及建议
金融支持乡村振兴战略思考及建议近年来，中国政府提出乡村振兴战略，旨在解决农村地区经济发展和人口流失等问题。
然而，乡村振兴需要资金和金融支持，特别是在农村金融领域，目前存在许多问题需要解决。
本文将探讨当前乡村金融领域存在的问题，并提出一些建议。
一、当前乡村金融存在的问题1. 农村金融机构缺乏目前，农村金融机构较少，且规模较小，无法满足外部资金需求，农村金融市场需扩大，以便更好地服务农村经济和发展。
2. 农村金融服务能力不足农村金融机构除规模问题外，还存在服务能力不足的问题。
很多农村金融机构缺乏专业化和差异化的金融产品和服务，难以适应农村地区的金融需求。
3. 缺乏以资本为纽带的投资机制传统的金融机制多采用以贷款为主的方式，缺乏以资本为纽带的更多投资机制。
这导致了传统农业生产中投资、发展机制单一化，难以支持更多的发展类型和更多的开放形式。
二、建议1. 建立符合农村发展需求的金融产品和服务金融机构需要根据农村经济和发展需求，提供符合不同农业、乡村发展类型的金融产品和服务。
例如，针对乡村旅游和乡村垃圾处理等新兴产业，金融机构需要提供灵活的融资方案和专业的咨询服务，促进产业发展和农民收入增长。
2. 建立完善的风险防范和控制机制在满足资金需求的同时，金融机构需要建立完善的风险防范和控制机制。
例如，建立农村金融信用体系，加强对借款人的信用评估，防止借款人恶意逃废债，保障金融机构的资金安全。
3. 完善农村投资机制，推广多元化的投资方式在完善农村金融产品和服务的基础上，金融机构还需要完善农村投资机制，推动多元化的投资方式。
例如，采用股份制和合作社制等多种形式，将资金和农民合理地结合起来，创造更大的投资回报率，有利于提升农民的收入水平。
4. 加强金融机构的人才培养为了满足农村金融服务的需求，金融机构需要加强人才培养。
应该注重培养农村金融领域的专业人才，提高他们的专业知识和技能，增强金融机构的服务能力。
结论在乡村振兴战略的大背景下，金融机构的角色不容忽视。
当前农村金融改革存在的问题及思考
金 辍 ０年 ７ ２０第 期 １
当前农村Байду номын сангаас融改革存 在的问题及思考
王 金 宝
摘 要 ： 设社 会 主义 新农村 ， 建 离不开 金 融 的支 持 。从 淮安 市近 几 年农村 金 融发展 的情
况来看， 融对农业的支持力度逐步增 强， 金 农村金 融机构经营情况大为改观， 农村信用体 系建设不断推进 ， 农村金融服务 内涵进 一步丰富。 但是 ， 由于金融机构主体不全 ， 抵质担保 机制不够灵活， 风险补偿机制欠缺等 因素制约， 农村金融在支持社会主义新农村建设 中还 存在诸多不和谐之处。 本文通过对淮安市部分县、 企业和金融机构 ， 采取实地调查 、 抽样调
查 、 开座谈 会 等形 式 ， 召 对农 村金 融现状 及 存在 的 问题 进 行 了深 入 性分 析 ， 出 了针对 性 提
政策 建议 。 ．
关键词 ： 农村金融 金融服务 风险防范 抵押担保机制 中图分 类号 ：８０ 文献 标识 码 ： 文 章编 号 ：０ ９ １４ （００ ０ —０ ５ ０ Ｆ３ Ａ １０ — ２６ ２ １ ）７ ０ ５— ３
策 ， 定 程 度 上 抑制 了 他们 的支 农 积 极 性 ； 策 一 政 性 农业 保 险 范 围还 较窄 ，险种 设 置不 尽 合理 ， 农 民参保 积 极性 和 保 险公 司 承保 积极 性 都 不太 高 ，
产、 土地 承包 经 营权 、 养 业 产 权 以及 大 型 农 机 种
在 部分 县城设 有 网点 ；广大 乡镇仍 以农 村信 用合 作 社或农 村合 作银行 为 主 ，尚没有 其他 新 型农村
金融 机构 ，农 村合作 金 融机构 基本 上垄 断 了农 村 金融 服务 ， 一农 独支 “ 三支 ” 的格 局 尚未根 本 改变 。
完善我国农村金融服务体系的思考
农村信用合作社 。农村信用社是 为农业 、 农 民和农 村经济发展提供 金融服务 的合作性 金融机构 ， 信 用社成
程度 上阻碍了农业银行在支农方面 的发展 。 ３ ． 中国农业发展银行存在 的问题
建设 和农业综合 开发贷款等商业 险信贷业务 。目前 中国
农业 发展银 行 已成 为我 国农村 经济发 展 中不可缺 少 的
重要力量 。
由于农 业发展银行是涉农政策 性银行 ， 保本 微利 的
中国邮政储 蓄银行 。 １ ９ ８ ６ 年 国务院恢 复邮政部 门代
融 服务 体 系的 思考
姚 骞
摘要： 经过多年 的改革 ， 我 国已初 步形成 了多元化 、 竞争性 的农村 金融服务 体系 ， 农村 金融 服务水平不 断提高 ， 农村金融业务不 断创新 。如何进一步深化农村金融体 制改革 、 建立和完善适应我 国国情 的农村金融服务体 系是 推动 我 国农村 经济可持续发展 的重要保证 。本文通过对 我 国农 村金融服务体 系现状 的介绍 ， 结合我 国 目前农村金 融服务 体 系存在 的问题 ， 对完善我 国农村金融 服务体系提 出了几点建议 。
立５ ０ 多年来 ， 历经 多次 改革 目前 已成为服务 “ 三农 ” 的主 力军和我 国农村金融服务体 系的重要组成部分。２ ０ ０ ３ 年
企业 和行业 管理机构双重属性 ，是政企合一 的产 物 ， 违 背 了市场经济倡导政企分开 的运 行规则 ； 从股权 与控制 权来 看 ， 省级联社与下级联社 的股权关系是信 用社之 间 是 自下而上 的持股关 系 ， 而控制权 是信用社之 间 自上而 下的控制 ， 这种制度设计与市 场经济条件 下的股权与控 制权 的配置相违背 。在产权 制度方面 ， 很 多地方的农村
对农村金融市场体系存在的问题及对策分析与思考
对农村金融市场体系存在的问题及对策分析与思考1.引言伴随着改革开放步伐的加快和全球金融危机的冲击，我国经济增长迅速，但是占全国大部分人口的农民的收入增长缓慢，城乡收入差距不断扩大，而其中农民信贷难、资金供需不足成为妨碍新农村建设的最大瓶颈。
李琨在《我国农村金融体系发展的问题及对策》一文中指出，从农村金融市场看，农村金融需求量不断地增加，然而农村金融市场的供给速度却没有跟上农村金融需求量的增长速度。
近年来，我国农村金融发展严重滞后，农村资金外流形势严峻，且资金供给不足，农村金融供需不平衡；农村金融市场产品单一，服务滞后；风险分散与补偿机制不健全，农村金融市场准入管制严格，农村金融生态环境有待改善。
因此，构建和完善广覆盖、多层次、可持续的现代农村金融体系迫在眉睫，它是加大对农村经济发展力度的基础，是又好又快建设社会主义新农村的强有力保障。
2.我国农村金融市场的主体及地位2.1我国农村金融市场的作用主体 --------- 农信社在我国，对农村信用社全面的长期粮油直补、农资综合补贴等是对农村国家政策补助的主要发放工作，是最普遍分布于所有农村分支机构中的，这保障了我国银行业机构的业务功能得以充分发挥。
据统计，目前，农村关联信贷的农村信用社贷款规模占全国所有银行业金融机构的1/3以上，农民信贷约占78%,并在农业金融空白乡镇具有98.4%和67.7%的资金覆盖率和服务覆盖面等任务。
我国某些地区农村商业银行迅速发展，为人们带来了许多的宝贵经验。
其一，发展农业金融事业，就应该一直坚持以金融服务于“三农”为宗旨，致力于广大的农业领域。
其二，下沉金融服务重心，理解和把握村民的真实需要，有针对性地创新发展银行，并且推出符合农家“共赢”意识的理财品种。
其三，转变操作思维和方式，由过去等待农家们主动洽谈投资，变成了现在直接和农家们联系，以防止因消息与投资信息的不对称而没能很好协调的失败情况。
其四，全面良好的售后服务。
通过拓宽站点的业务范围，通过简易的营业网点、固定业务、提供金融便捷店、小额支付等便民站点及其他业务才能真实地走近乡村。
农村金融改革的思考和建议的开题报告
农村金融改革的思考和建议的开题报告一、研究背景随着中国经济快速发展，城乡金融发展的不平衡问题逐渐凸显。
农村金融作为支持农业、农民的重要保障，对农村经济的发展至关重要。
尽管近年来农村金融改革取得了一些成果，但仍存在诸多问题，如金融机构布局不均衡、金融服务粗放、风险控制不足等。
因此，对于如何优化农村金融体系，提高农村金融服务的质量和效率，促进农村经济发展，成为当前亟待解决的问题。
二、研究意义本研究旨在分析当前农村金融体系存在的问题和挑战，探讨未来农村金融发展的方向和策略。
通过深入研究农村金融市场特点、农村金融机构发展现状、农村金融服务的现状和问题等问题，提出相应的解决方案，为农村金融改革和农村经济发展提供可行的建议。
三、研究内容及方法本研究主要围绕以下几个方面展开：1.分析当前农村金融市场的发展情况和面临的挑战。
研究现有农村金融结构和特点，分析农村金融市场存在的问题和瓶颈，深入探讨农村金融和农村经济之间的关系。
2.研究农村金融机构的发展现状和布局特点。
分析农村金融机构的数量、类型、经营范围、各类机构之间的协调与合作情况等，评估其现有服务能力和不足之处。
3.探讨农村金融服务的现状和问题。
研究目前农村金融服务的具体形式、服务内容及其能力，发掘农村金融服务存在的问题和瓶颈等。
本研究主要采用文献资料法和问卷调查法进行调研，通过对文献的搜集、整理、分类和分析，了解农村金融发展的历程、现状和影响因素，以及前沿的理论和实践成果等。
同时，我们还将设计适当的问卷调查，与当地的农村金融机构及农民群体开展深度访谈，了解他们对于农村金融服务的需求、现状与问题等方面的看法和建议。
四、预期结果及成果本研究预期可以从多个角度解答农村金融改革的难点和问题，提出具有实践意义的改革建议。
具体成果包括但不限于：1.分析农村金融发展的历史和现状，探讨当地金融机构的发展和布局特点。
2.深入剖析当前农村金融发展存在的问题和难点，探讨其形成的原因和影响因素，指出解决问题的可能路径。
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浅析农村金融体制改革的思考
摘要：经过数年的体制改革，中国的农村金融系统，形成新的系统骨干。
农村信用合作社，中国农行，农业发展银行，邮政储蓄银行在表面的系统功能是非常完整，但存在越来越不明显职能的功能瑕疵。
怎样在系统中改造目前的很多漏洞，并加速体制改革的脚步，我们应该好好反思。
关键词：金融；体制；改革
中图分类号：f832 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2013）01-0-01
一、农村金融问题现状
农村资本形成紧要关头，不超过的资金短缺，阻碍了农村地区的经济发展，完善农村金融体系，解决农村信用社需要的资金，在新农村建设中，必须正视和解决这个问题。
在农村地区持续增加资本投资和财政职能作用在农村地区的经济增长中起着重要的推动作用。
二、农村金融市场的特点
不能实施该等贷款的抵押品，为贷款手续时效性，要求是简单的和弹性的职能农村点，范围广，长的战线，贷款金额小型和分散，贷款市场是受对自然灾害的，市场和其他许多不可预测的因素，使得成本，比较高的风险，效益十分少。
释放优惠贷款利率，各商业银行扩展优惠贷款利率，浮动幅度的农村信用社的功能。
政府强调指出上升农业、农村、农民的支持方
面采取了一系列的货币政策。
尽管是在农村地区的衰落，借款所占的比例，通过政府可否已发行职能发放农业贷款，乡郊流出的资金。
款项贷款，农户和乡镇企业，金融机构贷款的困难，很多的信贷资金使用丧失，部分出现负债。
三、农村金融面临的困境
一个农村合作社对农业的扶持，因此农村信用社在改革经营，更加强调该等贷款的品质并返回，其的营业利润和为导向，越来越不明显的商业化动机和激励的不足。
伴着农业银行商品化改革进程步伐的加快，农行的财政资源分配，已经不再只局限于农业和农村地区，以增加中国农业银行支援农村电网改造，交通运输，沟通和其他方面的努力。
农业综合开发的银行政策性金融性角色，没有起到预期的作用，减弱对农业的支持。
不是正式的金融法律地位，不足的准则和保障。
四、农村金融体制存在的主要缺陷
签约机构在农村地区的四家国有商业银行，农村金融资源主要集中在邮政储蓄和农村信用社，邮政储蓄存款，贷款业务的资本外流。
农业政策性银行，中国农业发展银行，不予承担的重要任务，农村公共财政，在农村地区的资金不能满足需求。
垄断行业的国有商业银行资本贷款，城市逐渐发展，大项目，大型企业中，短期工作资本贷款的农村信贷合作社，是在农村地区长期贷款可以不符合经济发展的需要。
农村金融组织结构是不够完善。
中国农业银行，农村农业发展银行的中介粮食企业收购减弱。
小型和中型商业金融和互
助金融机构，区域金融机构，尤其是我们的民事和资本金不足的基础上，以降低农村金融机构，农村信用社，限制了资本的力量，他的主推迫使农村金融条件结构不均匀。
经济发达的中国东部地区，农村金融机构更好，更发达的商业金融，提供足够的金融工具，但落后于中部和西部地区，农村金融服务机构在金融工具的短缺。
广大的中国农村传统的存贷款业务，缺乏农业保险的事业。
高风险，高损失率在农村地区，由于自然灾害，一些保险公司已经缩小农村农业保险业务。
五、农村金融体制改革的措施
1.时代的发展和增长的小型和中型性企业，区域的金融市场逐渐强势性需求量。
在农村地区的私人金融资本市场性供给短缺，正规金融机构的信贷供应问题，以补充严重短缺，以减轻基金供给与需求之间的矛盾。
在中国南部地区的民间借贷性拓宽融资的渠道，为了促进的本地性的经济发展。
所以，应该通过法例使个人借贷正规化。
2.在农村地区，为了推动资本性流动，农村经济的开发，我国经济转型期间面临的主要问题，中国农业发展银行，应侧重于新农村建设，增加财政支援农业，农村，扩大农村服务地区的税收政策，税收减免，取值范围的信贷和指导作用，关于鼓励和引导，农村资本的拨款尽速进入政策，农村邮政储蓄存款余额，乡郊地区的回笼资金，以减轻地方配套资金困难的新形势。
3.为了增加农村信用社的认识，政府的观点是增加政府投资于农
业技术，并建立一个沟通平台及相关服务达到临界值，降低农产品龙头企业，取得银行融资农业的投资和吸纳社会资金。
农村信用社应发展一个良好的环境，积极开展各项完整性的宣传业务，加强农民的诚信意识，公民信用道德是很有必要的，以及改善农村信用状态。
4.设立农村金融贷款抵押担保，实施农户及农村小型和中等规模性公司，要实施多种安全方式性探索实施动产抵押，按揭贷款，抵押贷款及其它形式的抵押权益。
农产品担保机构应该建立不同形式的所有权，来鼓励商业性担保机构，要确保监管制度完善，共同防范金融风险的弊端。
参考文献：
[1]史建平.农村信用社改革总体框架设计，国家信息中心.
[2]农信社改革冷思考，国家信息中心.
[3]深化农村信用社改革改进农村金融服务，国家信息中心.
[4]对农村信用合作社改革的思考，国家信息中心.
[5]关于农村金融体制改革的几点思考，2008，1.。