【培训班】测评试题

中国银联差错处理实务部分培训测评试题（培训班）

第一部分：不定项选择题。请选择恰当的选项，将答案填写在答题纸上。

【1】下列请款交易原因码属于信用卡托收请款的是（ ）

A）9650 （实际消费金额大于记账金额）

B）9651（ATM吐钞金额大于记账金额）

C）9654 （异常冲正交易）

D）9652（贷记调整失误）

【2】借记卡交易，因收单机构贷调失误导致原交易短款，收单机构以原因码9657提交托收请款交易，发卡机构无法联系持卡人，追索不成功。此时发卡机构应选择下列哪个原因码退单（ ）

A）4503 B）4507 C）4522 D）4806

【3】互联网电子商务交易，持卡人投诉未收到购买的商品，但未约定商品提供的日期，要求拒付。发卡机构退单应等候时间为（ ）

A）20日 B）45日 C）30日 D）60日

【4】持卡人与商户签订的业务委托协议已经中止，商户仍发起代收交易，此时发卡机构可以哪个原因码提起退单较佳（ ）

A）4502（消费未成功，已扣帐）

B）4544（已撤销交易）

C）4810（持卡人否认交易-非面对面交易）

D）4806（以其他方式支付）

【5】预授权交易持卡人未结账离店，发卡机构调单，收单机构应回复如下哪些交易凭证（ ）

A）预授权完成单 B）预授权交易凭证

C）持卡人确认的消费明细 D）持卡人入住单

【6】代付业务的差错处理流程包含（ ）

A）确认查询 B）贷记调整 C）一次退单 D）例外协商

【7】商户未按订购业务商户登记管理要求进行注册登记就开展了订购交易。对发生在该商户且持卡人声明被欺诈的交易，发卡机构选用哪个原因码退单较佳（ ）

A）4810（持卡人否认交易-非面对面交易）

B）4502（消费未成功，已扣帐）

C）4515（持卡人否认交易）

D）4803（违规拓展商户）

【8】当收单机构查复后提供的证明材料内容不清晰属以下情形时，发卡机构可使用4526原因码退单（ ）

A）卡片有效期 B）授权号码 C）替代单据无持卡人签名 D）交易金额

【9】下列关于持卡人卡片失窃后的冒用交易（非凭密交易），发卡机构哪些应对处理是正确的（ ）

A）发卡机构调单后发现收单机构提供的交易凭证无签名时，发卡机构可选用4515原因码退单

B）持卡人卡片失窃后，收单机构提供凭证有签名但签名与持卡人以往交易签购单的签名明显不符，发卡机构仍可选用4515原因码退单。

C）持卡人卡片失窃后又重新收回的，收单机构提供签购单签名与卡片背面的签名存在明显差异，发卡机构可选择提起争议或与收单机构协商解决。

D）持卡人卡片失窃后不满足条件提起退单或争议时，发卡机构应将可疑交易提交银联风险管理部门。

【10】在下述情形的交易中，如收单机构在规定时限内无法提供单据，发卡机构使用退单原因码4527退单合规的是（ ）

A）持卡人声明未参与交易，卡片一直在自己保管中

B）经查实，该交易属他人冒用持卡人名义申领卡片发生的

C）持卡人声明未收到所申请的卡片，即该交易系未达卡发生的欺诈交易 D）持卡人无法确认该笔交易，要求调阅单据识别签购单的签名作为记账依据的交易

【11】下述描述中哪些是退单原因码4502（消费未成功，已扣帐）的适用情形（ ）

A）订购交易中，持卡人对订购的商品质量有争议，可选用本原因码退单

B)代收业务中，适用于代收委托协议已撤销，但商户仍提交代收交易的

情形。

C)有卡自助消费类业务中，适用于交易已成功清算，但收单机构的商户

未能提供相应的服务的情形。发卡机构使用本原因码应先确认查询，如收单机构在时限内回复或提供单据说明已存入款项或核销账务的不适用本原因码。

D)持卡人使用其他卡片或现金造成重复支付的情况，发卡机构可适用本

原因码退单。

【12】下述描述中哪些是退单原因码4810（持卡人否认交易-非面对面交易）的适用情形（ ）

A）订购类业务，如收单机构在联机交易报文中准确标记且上送了CVN2等辅助验证信息，发卡机构不支持辅助验证信息的验证，或发卡机构验证错误，发卡机构退单无效

B）代收业务，对收单机构上送交易信息中清晰标示了交易类型为代收交易，且交易发起之日持卡人并未成功完成相关解除委托交易或委托关系尚未终止的，发卡机构退单无效。

C）持卡人否认参与境外宾馆酒店预订交易，仍被收取了no-show费用，

适用本原因码。

D）发卡机构使用本原因码退单之前应将可疑交易提交银联风险管理部门。

【13】订购类交易中，持卡人对交易有异议，要求调单。收单机构应提供以下哪些凭证（ ）

A）持卡人订单凭证 B）商品或服务给付凭证 C）POS签购单

D）如订购产品属虚拟数字产品应包括约定完成给付的证明文件

【14】下列退单原因码哪些不适用于代收业务的拒付处理（ ） A）4515（持卡人否认已完成交易） B）4502（消费未成功，已扣帐 ）

C）4544（已撤销的交易） D）4806（以其他方式支付）

【15】下列代收业务的差错处理识别要点正确的有（ ）

A）对于代收业务，有持卡人签名的代收协议以及盖有收单机构业务章的替代单据是有效单据。

B）对于收单机构上送交易信息中清晰标示了交易类型为代收交易，且交易发起之日持卡人并未成功完成相关解除委托交易的，不支持发卡机构以持卡人否认交易理由（4810）进行拒付。

C）在代收业务中，如商户未与持卡人签订代收委托协议，后续出现持卡人否认交易的情形，发卡机构可以退单原因码4515（持卡人否认交易）进行拒付。

D）在代收业务中，如商户未与持卡人签订代收委托协议，后续出现持卡人否认交易的情形，发卡机构可以退单原因码4810（持卡人否认交易-非面对面交易）进行拒付。

【16】对于有卡自助消费业务，下列哪些单据可作为差错处理的有效交易凭证（ ）

A）对于需要商户提供送货服务的交易，持卡人收妥商品后签字确认的商户发货凭证可作为有效交易凭证。

B）对于产品或服务已提供且需要持卡人进行账单支付的交易，商户提供的消费账单可作为有效交易凭证。

C）对于服务即时提供的交易，自助销售终端记录的产品或服务已提供的流水日志可作为有效交易凭证。

D）对于购买虚拟数字产品的交易，相关服务已按约定完成给付的证明文件可以作为商品交付凭证。

【17】下列现金和转账业务的差错处理识别要点正确的有（ ） A）存款交易的差错处理流程包括确认查询、贷记调整，并遵从运作规章第四卷借记卡处理流程的相关规定。

B）对适用于存款交易的确认查询原因码，在具体处理时查询交易提交机构指存款交易的接收机构（即存入卡发卡机构），查询交易接收机构指存款交易的受理机构。

C）存款交易中，存入卡发卡机构对由于受理端柜面人员操作错误引起的

资金长款，经核实后可适用贷记调整交易将款项退还存款交易的受理机构。

D）转账交易中，转入卡发卡机构对由于持卡人账户冻结、注销等无法入账情形引起的资金长款，经核实后可以使用贷记调整交易将款项退还转账交易的转出卡发卡机构。

请阅读下列材料，回答18-19题。

持卡人投诉：对一笔自助缴费类业务有疑义，要求调单。

收单机构在规定时限内回复了如下凭证：

【18】根据收单机构回复的自助缴费类业务的替代单据，识别出该单据缺少哪些必备信息要素（ ）

A）交易流水号、批次号、授权号 B）收单机构名称/代码

C）特约商户名称 D）提供服务内容 E）卡片有效期

【19】如果该笔交易属借记卡交易，发卡机构调单后，收单机构回复01（交易成功，收单机构无长款），下列表述正确的是（ ）

Ａ）收单机构的调单回复文件属信息不完备的交易凭证。

Ｂ）发卡机构可直接选择4527提起一次退单交易。

Ｃ）发卡机构可依据持卡人对调单回复交易凭证的确认结果，如确认该凭证无法帮助持卡人有效识别交易，发卡机构可提起无效回复投诉申请，根据裁定结果，选择合适原因码再提起退单交易。

Ｄ）发卡机构可选用原因码4526发起退单。

【20】争议裁判案件中，责任方需承担的经济责任有（ ）。

A）争议交易金额

B）争议申请费用

C）争议评审费用

D）争议申诉费用

E）技术违规处理费

【21】某争议裁判案件中，责任方为发卡机构，但是收单机构存在逾期回复发卡机构的调单请求，无法提供交易凭证还使用回复码“01-交易成功，无长款”的问题。那么收单机构需承担的“技术违规处理费”是（ ）。

A）0元 B）500元 C）1000元 D）1500元 E）2000元

【22】争议裁判案件裁判结果为双方分单经济责任时，以下（ ）的收取将根据争议双方各自应承担的比例分担。

A）争议交易金额

B）争议申请费用

C）争议评审费用

D）争议申诉费用

D）技术违规处理费

【23】根据违规行为所造成的后果及影响，以下行为属于降低业务效率类的违规有（ ）。

A）对符合托收追款条件的，发卡机构不配合协助追款的

B）对确认商户长款的，收单机构拒不操作贷记调整

C）收单机构提供不真实的交易资料

D）对成员机构的例外协商请求不予以回复

E）发卡机构引导持卡人作出不真实的陈述或声明

【24】以下哪些环节属于违规处罚的基本程序（ ）。

A）启动 B）调查 C）告知 D）实施 E）复议

【25】以下关于违规行为的认定表述准确的是（ ）。

A）影响业务秩序类的“技术违规”根据查明的违规事实逐项认定；

B）降低业务效率类的“技术违规”主要根据定期数据监测结果认定；

C）影响业务秩序类的“其他违规”主要根据调查程序查明的事实逐项认定；

D）降低业务效率类的“其他违规”主要根据定期数据监测结果认定；

E）违规事实认定的方法有定性方法和定量方法两种。

【26】以下表述不正确的是（ ）。

A）在银行卡跨行业务中，成员机构及其违反“业务运作规章”等规则的

行为，均属业务运作违规。

B）技术违规是业务运作违规的一种。

C）技术违规是成员机构在银行卡跨行交易纠纷处理中未按既定规则开展

相关业务的行为。

D）技术违规包括但不限于，滥用、误用规则赋予的业务处理权利，拒绝

履行或未履行规则要求的义务等行为。

E）根据违规行为所造成的后果及影响，常见的违规行为可分为影响业务

秩序和降低业务效率两类。

【27】对于投诉、差错等交易纠纷处理过程中出现，但尚未进入争议裁判案件审理程序的其他差错、争议处理违规行为，中国银联通过成员机构投诉核查、以及根据监测结果主动识别发现的，称其为“一般违规”。按照违规处罚的基本程序，以下属于“调查”环节的要求是（ ）。

A）未提出争议裁判申请或进入审理之前已撤销的案件，经成员机构投诉

举报，或中国银联监测发现。

B）应中国银联调查要求，相关成员机构应配合提供相应证明资料；不按

要求提供相关信息资料的被调查机构可能面临违规事实存在的裁定。

C) 中国银联书面通知被调查机构查处结果，同时向投诉或举报机构反馈

处理进展及结果。

D）按照争议处理程序，争议双方提交书面文件

E）中国银联在处罚结果送达被机构后组织实施，并在处罚决定作出后的

45个工作日之内跟进实施效果，并根据督查结果进行后续处理。

【28】以下关于违规处罚措施的适用情形表述不准确的是（ ）。

A）“警告”适用于该成员机构首次出现（未被通报过的）各类违规以及

该成员机构首次出现（已经通报过的）影响业务秩序类违规。

B）“通报批评+限期整改”适用于该成员机构首次出现（已被通报过的）

降低业务效率类违规，该成员机构已被警告过、再次出现的各类违规，

以及该成员机构已被要求限期整改过、再次出现的降低业务效率类违规。

C）“报送监管机构处理+经济处罚”该成员机构已被警告或要求限期整改

过、再次出现的影响业务秩序类违规，以及拒绝整改、未整改或连续两

次整改效果未达到指定要求的降低业务效率类违规。

D）限制实施业务、限制开展业务、机构强制退出、机构限制准入等限制

性处罚措施适用于已经警告并限期整改之后拒绝整改、未整改或者连续

两次整改效果未达到指定要求的影响业务秩序类违规。

E）“通报批评”和“报送监管机构处理”仅对境内机构适用。

【29】以下情形将被认定为“故意违规”的情形有（ ）。

A）对该交易对方成员机构已提出异议后发生的技术违规行为

B）已经通报批评后发生的同类技术违规行为

C）中国银联已作出警示后发生的技术违规行为

D）该机构（含分支机构）在连续24 个月内再次违反相同条款

E）指定期限内未整改的技术违规行为

【30】关于技术违规处罚规则生效日期，表述正确的为（ ）。

A）2011年1月1日 B）2011年4月15日

C）2012年4月1日 D）2012年4月15日

E）2013年4月15日

【31】以下属于滥用、误用规则赋予的业务处理权利的技术违规行为是（）。

A）收单机构对无请款或再请款权的交易提交请款或再请款

B）适用差错处理流程的交易使用例外交易方式处理

C）收单机构未按规定回复发卡机构调单请求

D）发卡机构声明或说明内容不真实

E）发卡机构使用错误的调单、退单等原因码

【32】应当减轻处罚的情形有（ ）。

A）重复违规

B）故意违规

C）主动消除或者减轻技术违规行为危害后果

D）积极配合查处技术违规行为

E）不配合调查

阅读以下材料，回答33-34题。

某发卡机构的信用卡持卡人张小姐致电中国银联，称其对2010年5月14日发生的一笔3600元的交易有疑问，并已向发卡机构提出异议，但发卡机构要求其签订一份关于争议处理过程中所产生的费用及无法追回款项的责任均由持卡人负责的协议书，否则，发卡机构将拒绝协助其继续后续处理。张小姐认为发卡机构的做法不合理。

【33】持卡人诉求的焦点问题是（ ）。

A）交易未成功，已扣账。

B）发卡机构账务处理服务流程及相关要求的合理性。

C）交易取消政策及流程。

D）退货政策及流程。

E）交易金额不正确。

【34】针对持卡人诉求，给出恰当的处理意见是（ ）。

A）建议持卡人依据双方签订的协议与发卡机构进一步沟通协商；

B）建议持卡人与商户进一步沟通协商；

C）建议持卡人与收单机构进一步沟通协商；

D）建议持卡人向发卡机构进一步提出拒付；

E）建议持卡人向商户进一步索要款项。

阅读以下材料，回答35-36题。

某持卡人致电发卡机构诉称，其在某电子商务网站购买一本书使用信用卡付款时，填妥信息按了“确认”以后很久都没有反应，就又刷新了一次；两天后，收到寄来的书，两本一模一样的书；查询网银后发现信用卡里扣了两笔钱。持卡人向发卡机构诉称“我只要买一本书，第一笔交易是我的，第二笔不是我的交易，只能扣我一笔钱”。

【35】在以上案例中，发卡机构可以向收单机构拒付的范围是（ ）。

A）发卡机构可以拒付第一笔交易；

B）发卡机构可以拒付第二笔交易；

C）发卡机构可以拒付两笔交易；

D）发卡机构不具备向收单机构拒付的条件。

【36】为了避免上述类型的交易纠纷，收单机构可以建议特约商户采取的措施有（ ）。

A）在提交订单之前，设置程序供持卡人确认所采购的商品或服务的种类与数量；

B）在提交支付信息时，在网站的显著位置提示持卡人不要刷新网页或多次点击；

C）在网站的显著位置公示订单确认、订单取消及退货政策等。

D）递送货物时，要求送货人核对收货人或委托收货人的身份，获得收货

人或委托收货人签字的收获凭证。

E）保留订单及收货凭证等已按约定提供商品或服务的凭证。

【37】下列关于例外交易叙述正确的是（ ）

A）对无法通过正常差错处理流程解决的差错交易，成员机构可通过例外交易协商解决

B）对于正常差错处理流程已经结束但未解决的差错交易，成员机构可通过例外交易协商解决

C）经例外交易处理流程交易双方达成一致并完成账务处理的交易，如交易一方对该交易仍有异议，可再次提交争议处理

D）收单机构发现长款超过原始交易日后180日提交的，须通过例外长款处理完成。

第二部分 简单题。阅读以下材料，简要回答38-40题。

发卡机构针对一笔贷记卡消费交易发起调单（原因码6303-持卡人对原始交易有疑问直接索取交易凭证），收单机构在调单回复期限内回复（04-交易凭证无法提供）。发卡机构使用原因码4515（持卡人否认交易）进行退单，支持文档齐全。收单机构从公安机关获悉该案涉及的交易卡片初步判定为伪卡，案件仍在侦查中，相关犯罪嫌疑人未到案。

38、根据已有的信息，该笔交易损失责任承担方是发卡机构还是收单机构？

39、如果确认交易卡片为伪卡，结果会有所不同吗？

40、如果收单机构无法提供交易凭证情况下进行再请款（原因码2008-交易得到发卡机构授权），发卡机构进行二次退单（4570-再请款不正确），收单机构以“伪卡欺诈交易损失由发卡机构承担”为由提出争议裁判申请，要求发卡机构承担全部交易损失。该案责任方是发卡机构还是收单机构？双方机构需要承担的“技术违规处理费”分别是多少？