民生银行-动产融资产品介绍——海陆仓模式
12、民生讲稿
预付货款必须付至我行指定账户，并且合同条款必须约定我行为收款 预付货款必须付至我行指定账户， 人。 在采购环节给予A公司融资， 在采购环节给予A公司融资，融资额度不得超过扣除预付款后合同金 额的80%。全过程实现全封闭的运作。 额的80%。全过程实现全封闭的运作。
A公司于 公司于2008年5月30日，在我行提用订单融资 万元人民币， 公司于 年 月 日 在我行提用订单融资2500万元人民币， 万元人民币 发放形式为流动资金贷款，期限 发放形式为流动资金贷款，期限180天。 天
我行信保融资的相关政策
2008年以来贸易融资授信指引将信保融资列为重点支持产品 2008年以来贸易融资授信指引将信保融资列为重点支持产品 2008年以来贸易金融市场开发规划将信保融资列为重点发展产品 2008年以来贸易金融市场开发规划将信保融资列为重点发展产品 实行重点产品经理制，专职负责信保融资产品的研发、 实行重点产品经理制，专职负责信保融资产品的研发、推广和产品支 持 信保保理有条件地认定为低风险业务，在非授信额度内办理 信保保理有条件地认定为低风险业务， 在供应链融资中加强对信保融资的组合运用
中国民生银行 信保融资业务介绍
关于中国民生银行
The Most Innovative Bank
最创新的银行之一
第一家非公有
制企业入股的全 国性股份制商业 银行
成立银行业第一个 公益捐赠基金 实施公司金融事业 部改革
我们脚踏实地 我们志存高远
可转换公司债券人民
币40亿正式挂牌交易
1996年 2000年 1996年 2000年
占比：4% 占比：
排名第五。 排名第五。
我行对信保融资的认识： 我行对信保融资的认识：资本节约型的低风险产品
浦发银行中小企业金融业务服务产品
浦发银行中小企业金融业务效劳产品手册前言建行以来，浦发银行坚持效劳于中小企业，支持并见证了一大批中小企业的开展、壮大。
早在2005年浦发银行就将中小企业金融业务作为战略转型的重要目标之一：领先设立了总行中小客户部，在股份制商业银行中探究中小企业专营道路；2021年6月浦发银行新设总行中小企业业务经营中心，开启效劳中小企业的新的里程碑，目前已在遍布全国的三十三家分行均设立业务经营中心。
浦发银行通过积极建立和完善支持中小企业业务开展的考核鼓舞、尽职免责和独立核算等配套机制，并在资源配置等方面接着给予政策倾歪，提升全行中小企业业务开展的积极性；通过授权体系合理调整，给予分行经营中心独立审批权，优化了业务流程，在分行经营中心内可为客户提供一站式金融效劳；借助政府出台扶持中小企业新政的有利时机，浦发银行与政府扶持措施充分联动，推出以平台式批量业务效劳模式，为尽可能多的中小企业提供良好的金融效劳。
基于多年来浦发银行对所效劳的成长型中小企业在生产经营过程中的需求了解和分析整合，针对中小企业灵活多变的经营特点和快速开展中多元化的实际需求，浦发银行推出“助推器〞产品系列——成长型企业金融效劳方案，致力于为不同时期、不同业务领域、不同业务模式的中小企业提供专业效劳。
2007年浦发银行推出了“助推器〞十大产品，其中组合授信通、循环融资易和网上自助贷是浦发银行中小企业金融业务的特色产品。
2021年浦发银行又创新推出了，共赢联盟、黄金水道和中期抵押贷三个新产品。
现将中小企业金融业务的特色产品和适用于中小企业的公司金融业务产品汇编成册，以便中小企业客户方案的定制及个性化内容的扩展，使得效劳的标准化和个性化相得益彰，从而更契合客户实际需求，为成长型中小企业提供开展过程中金融效劳，全面助力成长型中小企业提升持续经营能力。
秉承“新思维、新效劳〞的理念，浦发银行不断提升、扩展中小企业金融业务效劳产品内涵及品质，2007、2021、2021年连续三年获得中国中小企业家年会颁发的“支持中小企业开展十佳商业银行〞的奖项；“企业按揭宝〞荣获上海银监局小企业金融卓越品牌。
民生银行国内信用证经典案例及融资产品新模式
大型制造企业国内信用证融资案例展示了民生银行如何通过国内信用证为大型制造企业提供高效、便捷的融资服 务。
详细描述
民生银行为某大型制造企业提供国内信用证融资服务，帮助企业解决资金周转问题。在此案例中，民生银行根据 企业的实际需求，量身定制了一套融资方案，通过国内信用证的运用，实现了企业快速融资的目的。
资质审核
在为企业提供国内信用证融资服务之 前，民生银行会对企业的资质进行严 格的审核，确保企业具备偿还贷款的 能力和良好的信用记录。
财务报表分析
银行会仔细分析企业的财务报表，了 解企业的财务状况和经营状况，以便 更好地评估企业的还款能力。
控制二：加强风险评估与监测
风险评估
在为企业提供融资服务之前，民生银行会对企业进行全面的风险评估，包括企业的经营 风险、市场风险、政策风险等，以确保风险可控。
。
03
民生银行国内信用证融资产品优 势
优势一：降低企业融资成本
降低财务成本
民生银行国内信用证融资产品通 பைடு நூலகம்提供低成本的融资支持，帮助 企业降低财务成本，提高盈利能 力。
减少贷款利息支出
企业可以利用信用证进行低息贷 款，从而减少利息支出，降低融 资成本。
优化债务结构
通过使用国内信用证融资产品， 企业可以优化债务结构，降低债 务成本，提高财务稳健性。
展望三：提升线上化融资模式的便利性
总结词
为了适应数字化时代的需求，民生银行将不断提升线 上化融资模式的便利性，为企业提供更加高效、便捷 的融资服务。
详细描述
民生银行将进一步完善线上化融资平台的功能，优化用 户体验，提高业务处理效率。同时，通过引入人工智能 、大数据等技术手段，实现自动化审核、风险预警等功 能，提升线上化融资的安全性和可靠性。
现货动态质押融资业务的风险控制
风险管理现货动态质押融资业务的风险控制2008年以来，国内商业银行越来越多的倾向于动产融资创新，同时贸易融资也促进了银行业对于动产融资的投入力度。
动产融资不仅成为中小企业获得信贷融资的新途径，也成为银行扩大信贷业务的新亮点。
但我国以现货、存货等动产为担保物的融资方式发展相对缓慢，且规模较小。
目前，动产担保贷款额仅占担保贷款总额的12%左右，其中8%左右属于动产质押贷款。
这种贷款担保结构造成企业大量动产资源浪费，更使动产占总资产60%以上的中小企业融资困难。
因此，未来商业银行动产质押融资业务发展前景广阔，且随着可质押商品的增多，银行现货质押业务的发展也将加速。
从各类银行现货质押业务开展情况看，相对于国有大行，深发展银行、中信银行、民生银行、浦发银行等股份制银行对现货质押业务进入较早，发展也相对较快。
但由于缺乏统一标准的行业规范和明确的法律界定，在业务快速发展中难免会出现很多问题。
尤其是在动态监管的情况下，银行对货物的估值、监管难度更大，出现风险概率更高，故商业银行要特别重视此类业务较高的风险。
图表 1：部分商业银行现货质押业务一、现货动态质押融资运作模式（一）业务定义现货质押融资业务是指企业以自有或第三人合法拥有的动产为质押物，由借款企业、银行、核心企业与监管公司等达成多方协议，借款企业把质押物移交给银行指定的仓库（仓库划分为第三方仓库，出质人自有仓库），现货质物由银行占有，委托监管公司监管、银行确定质物的单价，监管公司按照银行核定的监管质物总值、监管质物的数量，同时承担审定质物权属和保管的责任，银行根据借款企业实际提供的经监管公司确定的质物价值的一定比例发放贷款的融资业务。
根据银行监管方式的不同，现货质押融资可分为现货静态质和押现货动态质押两种模式。
现货静态质押模式又称特定化库存模式，是指企业以自有或第三方合法拥有的动产（原材料、产品等）质押取得授信，借款人只能通过付款赎货的授信业务。
在该模式下，企业将存货质押给银行，交指定仓库监管，企业对该批货物不能自主提货，授信项下，每一次赎货都要求企业及时补足相当于提货额的保证金，由银行开具提货单，仓库按指令发货。
物流金融
第一章：物流金融的概念一、概念：物流金融是一个新的概念，是指在物流运营过程中，与物流相关的企业通过金融市场和金融机构，运用金融工具使物流产生的价值得以增值的融资和结算的服务活动。
二、物流金融的内容包括发生在物流过程中的各种贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、结算、有价证券的发行与交易，收购兼并与资产重组、咨询、担保以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。
物流金融是为物流产业提供资金融通、结算、保险等服务的金融业务，它伴随着物流产业的发展而产生。
物流金融涉及的因素有：物流结算业务、物流融资业务、物流金融技术支持业务、物流金融客服业务、物流金融政策资源匹配等。
三、为什么会产生物流金融？（P4）1、中小企业融资困境使市场存在大量金融需求（a缺乏现代经营管理理念，经营风险高。
b 中小企业的规模和信用水平低下，制约其融资能力。
c缺少可供担保抵押的财产，融资成本高。
d目前阶段我国占企业总量0.5％的大型企业拥有50％以上的贷款份额，而占88.1％的小型企业的贷款份额不足20％。
e中小企业股票融资仅占国内融资总量的1％左右，中小企业主要的筹资方式还是银行借款。
f信用担保环境在一定程度上影响着中小企业的融资g 政府的政策支持力度不够是造成中小企业融资困难的重要原因。
）2、金融业的竞争使金融机构创新意识增强3、物流企业获取新的竞争优势的需要4、供应链上企业降低风险需要5、物流金融的特征（规范化、信息化、异地化、普遍适用性）规范化：物流金融业务中所有物流产品的质量和包装都以协议约定的标准规范化，由物流公司验收、看管，而且动产质押品的质押要符合规定程序，不能有银行派人看管和客户自行看管的不规范行为，确保质押的有效性。
信息化：物流金融中所涉及的所有质押品的监管都借助物流公司的物流信息管理统一进行，与该业务有关的管理人员，都可以随时通过物流公司的信息管理系统查看质押品的品种、数量和价值，以便获得质押品的即时情况。
2009海陆仓模式
动产融资产品——海陆仓模式
海陆仓模式的优点： 3、扩展了质押品的种类和数量 适用的押品：黑色金属（钢材、铁矿石等）、有色金属、煤炭、石 油化工产品（成品油、燃料油）、有机化工产品（塑料、橡胶、化 肥）等，由于在途运输突破了传统仓库条件的限制，所以，原则上 运输时间较长、销路较好、符合我行押品要求的货物都可以成为海 陆仓模式的质押物。
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动产融资产品——海陆仓模式
谢 谢 大 家 ！
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动产融资产品介绍 ——海陆仓模式
动产融资产品——海陆仓模式
一、案例概况及方案形成过程
1、案例背景
上海某金属材料有限公司是一家钢贸企业，注册资金人民币 1500万元，属中等规模钢材经销商。 主营：螺纹钢、中厚板等 主要上游：首钢、宣钢、营口等，大、小钢厂都有
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动产融资产品——海陆仓模式
客户经销流程： 1、向异地厂商支付全额采购款，厂商收款后发货； 2、客户雇用运输公司前往厂商处接货，进入货物运输阶段； 3、销售阶段 （1）运回上海本地的仓库存放，在市场需求旺盛的情况下， 从入库至销售完成时间大约为一周左右，短的甚至入库当天 即销售完毕；但是从当地集港开始，直至运输入上海仓库， 根据不同的钢厂，时间可能占用30-50天 ； （2）在起运前或运输途中就找到了下家，完成销售，货物可 能不需再运回上海。
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动产融资产品——海陆仓模式
3、引入海陆仓模式 方案设计关键——控制质押物（谁对货物负责？）
厂商控制
监管商控制
√
√
客户控制
×
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动产融资产品——海陆仓模式
——监管商的监管节点前移：接货运输来自上海码头入库监管
赎货
模式一般为动态
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动产融资产品——海陆仓模式
37种融资模式解析
201丁a o大道®方法“融资”贯彻企业始终，企业能否获得稳定的资金来源、及时足额筹集到 生产要素组合所需要的资金，对经营和发展都是至关重要的。
37种融资模式解析■文/大象君，自媒体人业因股东出资而成立，企业的日常运营j i l离不开现金流，企业的发展壮大亦离不开资金的支持，故融资行为贯彻企业始终。
现本文总结了多种企业融资的方式如下，以供读者参考。
第一类：民间融资1. 企业向员工借货企业向员工借贷是指法人或者其他组织在本单位内部通过借款形式向职T.筹集资金，用于本单位生产、经营，且不存在合同法第五十二条、民间借贷司法第十四条规定的情形，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。
若未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。
2. 企业向特定非员工借贷企业向特定非员工借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。
商界评论h t Business Review I A I3.企业向非金融企业借贷企业向非金融企业借贷是指法人之间、其他组织之间以及它们相互之间为生产、经 营需要订立的民间借贷合同，除存在合同法第 五十二条、民间借贷司法规定第十四条规定的 情形外，当事人主张民间借贷合同有效的，人 民法院应予支持。
4. 让与担保让与相保是指债务人或第三人为担保债务 人之债务，将拘保标的物之财产权转移于相保权 人，而使担保权人在不超过拘保之冃的范围内，取得相保标的物之财产权。
于债务清偿后.标的 物应返还于债务人或第三人，债务不履行时，担 保权人得就该标的物优先受偿之非典型担保=5.网络借货（P2P)网络借贷指的是借贷过程中,资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现它是随着互联 网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种 新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋 势:P2P网络借贷平台分为两个产品：一个是投 资理财，一个是贷款,都是在网上实现的。
交行5-(海陆仓业务协议)
协议编号：商品融资质押羁系协议（适用海陆仓业务）交通银行股份有限公司制中海团体物流有限公司甲方（质权人）：住所：卖力人：职务：联系人：电话：乙方（出质人、借款人）：住所：法定代表人：职务：联系人：电话：丙方（羁系人、物流办事提供方）：住所：法定代表人：职务：联系人：电话：鉴于：甲方与乙方签署了编号为的商品融资质押条约(以下简称“质押条约”)，为保障质押条约及所包管的主条约的履行，乙方同意将其享有所有权的货品和货权质押给甲方，甲方和乙方均同意将质物交由丙方羁系，并提供相应的物流办事，丙方同意担当甲方的委托并凭据甲方的指示羁系质物。
为明确三方权利义务，凭据《中华人民共和国条约法》、《中华人民共和国包管法》等有关执法规定，经三方友好协商，本着老实信用、互利互惠的原则达本钱协议。
第一条执法干系1.1甲方为质权人，乙方为出质人，丙方为甲方的署理人，署理甲方在羁系期间占有质物和权利凭证，并凭据本协议的约定履行保管、监控质物的责任；应甲方要求，丙方担当乙方委托，凭据《授权委托书》（附件3-5-1）的约定，治理进口货品项下的国际运输、报关、报检、提货、国内运输、署理运输等物流事宜。
第二条羁系范畴和货品出质及验收2.1承接货品：______与_______签订的《_____供货条约》（以下简称“《供货条约》”）项下所有的货品。
2.2接货所在：________________2.3卸货港：________________2.4堆栈所在：________________2.5货品出质：甲乙双方应配合向丙方签发《出质通知书》（附件3-5-2），将要出质的货品信息通知丙方并要求丙方做好接货准备，丙方验收货品后，向甲方签发《质物清单》（附件3-5-3），完成货品出质。
在本协议存续期间，应甲方要求，丙方担当乙方委托卖力《质物清单》中所列货品的运输、清关，货品的具体品名、品种、规格、型号、包装、件数、标记等，以丙方开具的《质物清单》记录为准。
民生银行国内信用证经典案例及融资产品新模式
民生贸易金融 专业成就梦想
赵成海 tel:57093648 zhaochenghai@
A公司与B公司签署货物买卖合同，向我行申请开立延期付款国内信
用证给B，付款期限半年.B与C签订货物买卖合同，即期现金支付。 （发货后15天内现金支付）
B公司开立发票给A,C发货给A,运输单据通过B交单，我行延期付款确
认后，B支付资中间商融资方案
5.发货
融资申请人 （买方）
国内证融资产品新模式三：TSF-中间商融资方案
方案描述：国内信用证中间商融资方案
借鉴国际贸易的运作方式，将其运用在国内贸易中。利用大企业的
闲余资金，通过在贸易环节中嵌入资金提供者作为中间商，由中间商用
自有资金即期付款后向买方远期收款，达到向客户融资的目的，解决我 行无法提供融资的困难，同时通过国内信用证项下的付款确认，为中间
商的资金提供内在的还款保障。
业务核心：中间商替代了代付行
国内证融资产品新模式三：TSF-中间商融资方案
背景介绍 A公司天津XX能源公司，融资需求旺盛,无法出账。 B公司国有大型企业下属贸易公司，资金充裕，融资渠道通畅，但缺 乏业务。（财务公司拆借资金成本为基础利率7折） C公司中海油下属三产企业，为A公司供应柴油。
贸易合同、发票嵌入交易，合法性显而易见. 业务操作 无任何瑕疵 获取高于同期存款利率的低风险业务收益。 操作简单：开证、到单、付款确认即可完成交易。 目标客户：资金充裕、营业收入考核压力、对风险控制 较高的大型国有企业。
国内证融资产品新模式三：TSF-应收账款融资方案
方案描述:国内证应收账款方案
国内证融资产品新模式五：批量资金出口
1，国内信用证收益权专项资产管理计划(信托计划)：与公司部合作， 100亿产品额度已经获得总行授信评审部批准。（对公对私均可购买） 2，国内信用证应收账款收益权转让交易：与北京金融资产交易所合 作，我部已经成为该所会员，首笔交易已经于2012年2月27在北金所 挂牌，信用证金额：2045.8万元，转让标的金额：2147.6667万元， 期限90天。（对公机构购买） 3、基金公司、保险公司、资产管理公司正在进一步沟通推进中。
天津自贸试验区 动产质押融资业务模式
《天津自贸试验区动产质押融资业务模式探究》在天津自贸试验区动产质押融资业务模式中，动产指的是企业的各种流动资产，如存货、应收账款等。
动产质押融资是指企业将自己的动产权利抵押给金融机构以获取融资，以实现动产增值和融资需求。
这一模式得到了广泛的应用和认可，取得了显著的成效。
下面，我们将从不同的角度深入探讨天津自贸试验区动产质押融资业务模式。
一、动产质押融资的基本概念及特点1. 动产质押融资的概念动产质押融资是指企业将动产作为质押物向金融机构融资的一种模式。
这种方式可以为企业带来灵活、快速的融资渠道。
2. 特点动产质押融资有以下几个特点：- 资金使用灵活：企业可以根据自己的融资需求提供不同种类的动产作为质押物；- 融资速度快：由于动产质押融资无需进行繁琐的审批手续，因此企业可以快速获得资金支持；- 无需流动资金抵押：企业在获得动产质押融资时无需提供其他流动资金作为抵押。
二、天津自贸试验区动产质押融资的实践经验天津自贸试验区自创立以来，积极探索和推广动产质押融资业务模式，并取得了显著成效。
1. 政策扶持天津自贸试验区在促进动产质押融资方面制定了一系列政策，包括支持融资担保措施、简化登记手续等，为企业提供了良好的政策环境。
2. 创新实践天津自贸试验区积极探索动产质押融资业务模式，不断推动金融机构与企业的合作，创新融资产品和服务，为企业提供更加个性化、多样化的融资选择。
三、深度思考：动产质押融资的未来发展趋势动产质押融资已经在天津自贸试验区取得了显著的成效，但是也面临一些挑战和问题。
为了进一步推动动产质押融资模式的发展，我们需要深入思考未来发展的趋势。
1. 制度创新建立健全的动产质押融资制度，为企业和金融机构提供更加明确、便利的操作规范，保障参与方的合法权益。
2. 信息共享建立企业动产信息金融服务评台，促进企业动产信息的共享，提高金融机构的融资决策效率。
3. 拓展合作积极拓展金融机构与企业、行业之间的合作，推动动产质押融资模式在更多领域的应用和推广。