国际金融监管的发展趋势及对我国的启示
国际金融监管的成本效益分析及对我国的启示
益分 析 证 明该项措施 对金融业 的影 响的 收益太 于成本 。英 国的垒融服务 局基 于成本 有效性原则 ，制定 了具有 实际可操作 性的方 案比较为基础 的成 本效益分析 法 ，即利用 现有的技术手
段 和 可 能采 集 到 的 数 据 ．对 一系 列 可 选 方 案 （ 括 维 持 现 状 ）的边 际 收 益 和 包
所 产生 的成本。（ ） 融监管人员的时 ２金 间、 精力。这是指由于监管人员 自身素 质 的问题所造成的未 能合理 安排时 间 导 致监管水平不高 ，监管效 率低下 所
产 生 的成 本 。 （ ） ３ 金融 监 管人 员 形 象 损
的重视 程度 的加强 ，不少国家都将 其
列 为 监 管 的 一项 重要 原 则 英 国《 融 金 服 务 与 市 场 法》提 出 ｒ “ 监 管 ”的 Ｉ 好 Ｌ
本 与 金 融 业 的 效 率 成 为监 管 当 局 着 重
的资源配置作用 ， 限制充分竞争 ， 响 影 市场激 励机制而导致有关各 方改变行
为方 式 后 造成 的 间 接 的效 率 损 失 ， 即
整个社 会福利水平的下 降。产生间接
成 本 的 渠 道有 ：监 管 的 实施 会 引 发 道 德 风 险 ， 能 会 阻 断 金 融创 新 ， 能 削 可 可
成本进行定 量和定性分 析 ，采用逐 步
淘 汰 法 ，选 出 在 现 实 条 件 下 的 最 佳 方
考虑的 因素 ，而 如何实现二 者的统 成为监管 当局 主 要应该解决 的问题 进一步来说 ， 对金融嘘管当局而言 ， 金 融业效率的维 护乃是监 管当局存在 的 意义所在 即其效益 的真正 来源和体 现 。在这一前提 Ｆ． 对监管的成 本效 益 分析就成为金 融 临管 当局实 现成 本和 效率之间平衡 及提高监 管有 效性的 重
国际金融监管模式比较及启示
文将分 别介 绍这 三类 国家 的金 融监 管模 式 ，总结分 析 其不 同的特 点 ，并探 讨 如何 借鉴 国际经验 完 善 中 国的金 融监 管体 系
ｖｅｌ ｉ ａｔ ｏｎ ａｎｄ ｃｏｍ ｐａｒ ｓｏｎ ｎｔ ｎａｔ ｏｎａｌｆｎａｎｃｉ ｐｅｒ ｓｉ ｉ ｏｆ ｉ ｅｒ ｉ ｉ ａｌｓｕ ｖｉ ｏｎ ｓｙｓｔ ｅｍ
个 ：全国检查数据库系统和银行机 构全 照不 同的监管权 限，将美联储负责监管 监管资料的难题 。它 的特点是通过功能 国桌面系统 。全 国检查数据库系统属于 的机构 的数 据 传给美 联储 数据 处理 中 设置 ，使各监管部 门实现信息共享 ，有
美 联 储 国 家信 息 中心 的 一 部 分 ，该 系 统 心 ，把其他监管 当局负责的监管数据传 效 地 增 强 了监 管 部 门之 间 的 信息 交流 与 专门服务于监管职能 ，因此 ，只有美联 送 到联 邦 存 款 保 险 公 司 数 据 处 理 中 心 。 合 作 。 储 的监 管 人 员 能 够 进 入 和 使用 。 银 行 机 各监管分支机构再通 过电话等方式与辖
●介金监模 绍融管式
Ｉｅ ａｏａ Ｆ ａｃｇ ｒ ｔｎｌ ｉ ｎｉ｝ ｎ ｎｉ ｎ ｎ ｔ
席卷 全球 的金 融危机 让世界各 国纷纷 认识 到加 强金 融监管 的 重要性 ，根据 目前世界各 国对 于金 融外 汇管制 的程度 的不 同，可 将其分 为 三种类 型 ： 自由开放 式 、适度 约束 式、严格 管制 式。下
为保 证监 管部 门之 间 及时 互通 信
货 ０ 世界上对于金融市场几 乎不加 以任 细地填报业务和财务状况 。这套报表按 息 ， 币监理署和将近 ３ 家左右的州银 何直接或间接 的行政管制的国家就 是美 照分支机构状况和资产规模分 四种分别 行监管厅通过与全 国检查数据库系统部 国，美国主要凭借其发达的金融信用信 由不同的银行填 报。商业银行每个季度 分 联 网 ，随 时 可 以从 系统 中调 出监 管 对
疫情影响下国际金融市场的动荡及对我国的启示
经济横横疫情影响下国际金融市场的动荡及对我国的启示郭浩摘要：2019年底发生的新冠肺炎疫情不断扩散，全球经济受到严重影响，国际金融市场发生动荡，世界经济持续低迷，我国经济也不可避免地受到了影响。
国际油价急剧下跌率先引发金融市场的动荡，同时伴随着股市大幅下跌，甚至相继出现熔断，美元的流动性紧张。
造成此次国际金融市场动荡的主要原因是疫情在全球的蔓延;此外，各国货币政策的短期效果有限，甚至可能加大潜在风险，加上各国长期就存在的债务危机，均为国际金融市场的巨变埋下隐患。
针对本次疫情影响，我国应加强金融宏观调控，加强货币政策的协调，加快人民币的国际化进程，从而帮助我国在后疫情时代更好地把握世界经济发展趋势，减小国际金融市场动荡对我国经济发展的影响遥关键词：国际金融市场；美元流动性;货币政策中图分类号:F831.5文献标识码:A作者单位：河北经贸大学新冠肺炎疫情的蔓延不仅影响了人们的生活,还使得全球经济遭受重创，国际金融市场也不可避免受到了影响。
就目前情况来看,全球仍将处于疫情阴霾下,持续的经济低迷进而导致国际金融市场接连不断发生动荡。
可以看岀，目前疫情影响下国际金融市场的动荡还无法构成全球性的金融危机。
但是,如果疫情无法得到有效控制,金融危机仍将有可能会岀现。
一、疫情影响下国际金融市场动荡的表现1.国际油价急剧下跌，揭开国际金融市场动荡的序幕。
由于疫情波及到了世界各个国家并不断蔓延,国际市场对石油的需求大幅度降低，加上对经济的悲观态度，国际油价急剧下跌。
2020年3月6日在维也纳OPEC大会上，俄罗斯拒绝了大会提岀的减产计划，致使当天国际油价暴跌10%遥2020年3月9日，布伦特原油价格暴跌24.1%；4月6日，标普高盛能源、工业金属和农业板块总收益指数分别比上年年底下降了53.4%,19.5%和11.5%遥国际油价自疫情以来跌幅超20%,是10多年来最严重的一次冲击。
尽管众多国家采取减产使得油价有所回升，但长期来看，效果并不明显。
金融国际化环境下我国金融监管的发展趋势
金融工具创新 ， 开拓 和经营非传 统性 金融机构进行相应 的监管 ，以此降低 在法 律 的基 础之 上 ， 因为 ：１法律 是 （）
的业务 。一方 面 ， 由于金融交易 的规 金融机构 的风 险，维持金融体系的安 具有强制性。因为法律是以国家强制 模 急剧增大 ， 融业 综合化经营趋 势 全运 转 是 十分 必 要 的 。 是 ， 金 但 在对 金融 力作为后盾保 证的，它可 以使金融监 的强化 ， 得金 融机 构和金融市 场之 机构进行监管 时如果过度地 注重金融 管措施落到实处， 使 做到令行禁止。２法 （） 间相 互依赖程度 加深 ， 导致金融 体系 安全而监管 的宽严失度 ，就会抑 制金 律具有规范性 。依法监管的规范性不 的系统性风 险水 平上升 ， 金融危机 发 融业 的竞争 ，从而降低金融市场 的运 仅表现在它严格 、 具体、 明确地规定 了 生频率和破坏程 度增大 。另一 方面 ， 行效率 。 一般说 来， 既维持金融体系 的 市场参与各方 可以做什么、应当做什 金融交易结构复 杂化 ， 使金融活动 的 稳定，又维持必不可少的竞争是有效 么 、 禁止做什么 ， 而且 明确规定了金融 透 明度降低 ， 对金融 监管当局准确 及 金融 监管所追求的 目标 。要 实现金融 活动参与各方行为规则的效力范 围和 时把握相关信 息提 出了更 高的要求 。 监管的有 效性 ，必须从 以下方面加 以 违反法律的法 律后果 。（） ３法律具有约 这样， 金融机构 除了面对传统 的信用 注 意 ： 、 风险、 流动 性风 险、 市场风 险外 ， 还将 业 自身的风险在逐步加大 。 束性。金融立法 与其他法律一样具有
二， 融监 管的发展趋势 金
管能力和有 效性 提 出了更高的要求 。
金融 国际化趋势 ，对 我国金融监 有较强的主观 色彩 。反观发达 的西方
国际“穿透式”监管理论的发展和实践对我国的启示
国际“穿透式”监管理论的发展和实践对我国的启示课题组摘要:近年来,我国金融业高速发展,跨行业、跨市场的交叉性金融产品爆发式增长,使得信贷市场、债券市场、股票市场之间的风险传递增加,凸显出现有金融监管体系与金融发展的不适应性。
通过“穿透式”监管,消除监管真空、监管重叠和监管套利,有效防范和化解系统性金融风险已成各方共识,但在具体执行中还存在一些困难和问题。
本文对国际主要经济体“穿透式”监管理论的发展与实践进行了梳理,并对我国“穿透式”监管体系提出了建议。
关键词:“穿透式”监管;金融监管体系;系统性金融风险中图分类号:F832.2文献标识码:B 文章编号:1674-0017-2018(2)-0064-03收稿日期:2017-12课题组组长:辛积金(1967-),男,甘肃平凉人,本科,高级经济师,现供职于中国人民银行西安分行。
课题组成员:张雯(1982-),女,河南洛阳人,硕士,经济师,现供职于中国人民银行西安分行。
杨天骄(1991-),女,陕西咸阳人,硕士,现供职于中国人民银行咸阳市中心支行。
一、“穿透式”监管的理论基础所谓“穿透式监管”,就是指透过金融产品的表面形态,看清金融业务和行为的实质,将资金来源、中间环节与最终投向穿透链接起来,按照“实质重于形式”的原则甄别金融业务和行为的性质,根据产品功能、业务性质和法律属性明确监管主体和使用规则,对金融机构的业务和行为实施全流程监管。
穿透式监管的提法由来已久,主要是由功能监管理论和行为监管理论衍化而来。
20世纪90年代,针对美国金融业分业监管的体制,哈佛大学商学院默顿教授第一次提出通过功能监管理论解决其固有缺陷。
他认为,随着金融业的日益发展,金融机构开展业务的范畴日益增加,由此产生了金融监管的空白地段以及相关金融监管套利的问题。
要解决这一困境,可以对现有监管主体的范围按照不同产品的属性以及开展业务的特征进行整合,通过确立相对统一的监管规则,有针对性地对跨行业、跨市场的金融产品和业务进行规制,从而减少了因重复监管而产生的监管漏洞,有效遏制监管套利。
西方国家金融监管的新趋势及对我国的启示
展 变 化 为 依 托 。对 金 融 监 管 理 论 影 响最 大 的两 大 经 济 学
理论体系是 １ ８世 纪 ７ ０年 代 亚 当 ・ 密 “ 不 见 的 手 ” 斯 看 的 原理和 ２ ０世 纪 ３ ０年 代 的凯 恩 斯 主 义 ，它 们 分 别 成 为 金 融 监 管 是 放 任 自 由还 是 加 强 政 府 干 预 的理 论 来 源 。 ０世 ２
摘
要 ： 方 国 家在 国 际金 融 界 中具 有 举 足 轻 重 的 地 位 ， 们是 国际金 融 业 “ 戏 ” 则 的 制 定 者 ， 们 在 金 融 监 西 他 游 规 他
管方 面的 新 趋 势 将 对 各 国的金 融监 管 产 生 重 大影 响 。 文从 理 论 和 实践 的 角度 全 方 位探 讨 了西 方 国 家金 融监 管 的新 本 趋 势 及 对 我 国的 启 示 。 关 键 词 ： 融 监 管 ； 趋 势 ； 示 金 新 启 中 图 分 类号 ： ８ ０２ Ｆ ３ ． 文 献 标 识 码 ： Ａ 文 章 编 号 ：０ ３ ９ ３ （０ ６ ０ － ０ ２ ０ １ ０ — ０ １ ２ ０ ）９ ０ ３ － ４
达 ５ ．％。， 们在 金 融 监 管 方 面 的 实践 和 经 验 总结 往 往 ５５ 他
２ 纪９ ０世 ０年 代 以来 ， 际金 融 危 机 爆 发 频 繁 。 国 根据 危 机 爆 发 的 先 后 顺 序 主 要 有 １９ ９４年 底 美 国 奥 兰 治 县 破 产 案 和 墨 西 哥 金 融 危 机 ，９ ５年初 英 国 巴林 银 行 倒 闭 和 １９ 法 国 里 昂信 贷 银 行 巨额 亏损 ，９ ６年 底 阿 尔 巴尼 亚 金 融 １９ 危 机 ，９ ７年 初 英 国 国 民西 敏 士银 行 巨 额 亏 损 和 年 中 亚 １９
金融论文摘要
金融论文摘要金融是一种交易活动，金融交易的频繁程度就是反映一个地区、区域、乃至国家经济繁荣能力的重要指标。
下面是店铺带来的关于金融论文摘要的内容，欢迎阅读参考!金融论文摘要(一)浅谈国际金融监管对中国的启示摘要：国际金融体系在金融危机的压力下体现出来无数的漏洞，国际间的金融监管合作体系的建立和完善是抵御金融危机最重要的抉择和措施，该文从国际金融监管的现状浅谈中国金融监管的启示。
关键词：国际金融;监管体系;启示金融论文摘要(二)论未来十年中国的金融创新【摘要】随着金融市场化逐渐转变为金融全球化步伐的加快，金融创新对金融和经济市场的发展作用都是巨大的，同时也会为经济的发展注入新的活力，若要满足市场主体的资金需求和资产保值增值需求最有效途径就是金融创新。
本文从中国国情出发分析了我国金融市场的现状，存在的问题从而深入的探讨了未来十年中国的金融创新和发展趋势。
【关键词】未来中国金融创新经济金融论文摘要(三)谈国际碳金融市场的发展及对我国的影响摘要：碳金融已成为国内外金融机构长远战略性发展的必然选择和业务竞争的新领域。
目前国际碳金融市场已基本形成，呈现出持续发展的态势，并对我国碳金融发展产生重大影响。
本文先从国际碳金融市场发展特征及各国采取的措施两方面来分析了国际碳金融市场的发展，再分别从国际碳金融市场影响下我国碳金融的发展、国际碳金融发展对我国的促进作用以及国际碳金融发展对我国的启示三方面来探究国际碳金融市场发展对我国碳金融发展的影响。
关键词：低碳经济;碳金融;CDM机制以下是小编带来的关于金融论文摘要的论文，希望能帮到您!浅谈中国网络金融模式发展现状与阻碍因素随着金融全球化发展趋势进一步增强，我国金融业已进入网络金融阶段。
在这一阶段，随着互联网用户的急剧增多，消费者的网络消费习惯逐步形成，为互联网金融的发展提供了良好的外部条件。
网络金融的快速发展，在推进我国利率市场化发展、信息技术革新、满足实体经济发展等方面都发挥着积极作用。
国际金融监管立法新趋势——从各国金融监管立法变迁来看
以充分利用人力资源 ； ⑤可 以避免 因监管机构 的不同而 带来 的监督 程度 和监管力度的差别 ； ⑥有助于加强ｘ ￣ ／ ，ｇ业经营金融集团的监管。 （ 强 调 外 部 监 管 与 自律 监 控 的结 合 四） 金 融 监 管 可 以 通 过 不 同 的 方 式 来 实 施 ， 要 包 括 政 府 的 外 部 监 管 和 主 金 融 机 构 的 自律 监 控 两 个 方 面 。 １９ ９ ８年 ２月 ， 塞 尔 银 行 监 管 委 员 会 公 巴 布了《 于内部 控制制 度的评 价原 则》， 出了评价银 行内部控制制度 的 关 提 １ ４条原则 。这些原则及 于监 管 当局对金融 机构 内控制 度进行 监管 以及 健 全 内控 制 度都 具 有重 要 的指 导 意 义 。 （ ） 五 强调 金 融监 管 的 国 际 协调 与 合作 ２ Ｏ世 纪 ９ ０年 代 以来 ， 融 监 管 的 国 际合 作 取 得 了前 所 未 有 的发 展 。 金 长期 以来 ， 巴塞 尔委员会一 直努力在两个领域 内展 开工作 ， 一是制定共 同 的监 管 最 低 标 准 ， 各 国监 管 当局 遵 循 ， 供 以求 达 到监 管 标 准 最 低 限 度 的统 二是划分东道 国与母 国的责任。１９ ９ ７年 ， 巴塞尔委员会推 出 了适应 国际金融 市场发展 的新文 件 一《 行业有效监 管核心原则》 银 。同时 ， 国际 货 币基金组 织致力 于把 ｌ Ｏ国集 团（ Ｉ） ＢＳ 多边安排 的成功监管扩展到越来 越 多的对金融体 系有重要作用 的新兴 国家 ， 以加 强国际金融 体系。在充 分合作基础上 的全球化监管 已是 大势所趋 。 三、 对我 国金融监 管制 度改革 的启示 我 国 是 一 个 发 展 中 国家 ， 对 而 言 ， 融 监 管 立 法还 比较 薄 弱 ， 对 相 金 面 国际金融监管体制 的新 的变化 ， 当前我 国金融立法应重点做好以下几点 。 （ ） 融 监 管 在 重 效 率 的 同时 还 要 兼 顾 安 全 一 金 金 融 监 管 要 处 理 好 安 全 和 效 率 关 系 ， 两 者 并 重 。金 融 创 新 能 够 推 要 出 新 的 具 有 吸 引 力 的 金 融 资 产 ， 市 场 工 具 多 样 化 ， 助 于 建立 一个 发 达 使 有 的金融市场 ， 同时金融创新也带来 了巨大 的金融风 险 ， 监管不 力， 但 如 则 会有害金融市场 。尤其对于发展 中国家来说 ， 融创新 还停 留在初级 阶 金 段 ， 展 潜 力 巨 大 ， 金 融 过 程 中 ， 须 处 理 好 风 险 防 范 与金 融 创 新 的 关 发 在 必 系， 既不能以风险为 由抑制金融创新 ， 也不能为创新而忽视风险防范 。 （ ） 管体 制 须 不 断 完 善 以避 免 落 后 于 金 融创 新 二 监 我国金融监管采取的是分业 经营 、 分业 监管 的体制 ， 币监管职 能 货 由中国人民银行行使 ， 机构 监管职 能由银监会 、 证监会 、 保监会行使 。这 种 分 业 经 营 、 业 监 管 的 体 制 已不 应 国 际 金 融 的 全 球 化 的 现 实 。在 金 融 分 场 Ｅ益 全 球 化 及 金 融 创 新 产 品 Ｅ益 复 杂 的 今 天 ， 统 金 融 场 之 间 的界 限 ｔ ｌ 传 已经淡化 ， 市场金 融产 品 日益普遍 ， 跨 跨部 的监管协调 和监 管合作显得 日趋重 要。因此 ， 国必须加金融监管方 面的立法 ， 我 确立新 的金融监 管 体制 。金融监管逐渐 实现 由分业 监管向统一监管 的过渡及由机构性监管 功能 性 、 目标性 监 管过 渡 。
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国际金融监管的发展趋势及对我国的启示
【摘要】尽管目前的金融活动已经打破了传统疆域的
概念，但是金融监管的国别化却仍旧不能够适应全球化金融
活动，同时由于国际金融缺乏全方位的监管标准，导致在世
界范围内暴露出很多问题，如金融监管豁免、主要国际金融
监管机构职能的缺位和错位、国际金融监管专责的顺周期性
等。本文通过对西方主要国家金融监管的研究可以得出一些
一般性的发展趋势，这对我国金融监管具有非常重要的启示
意义。
【关键词】金融监管 发展趋势 启示
自从全球爆发金融危机以来，巨大的冲击了全球的金
融和经济的快速发展。各国的金融监管部门对国际金融的监
管体系进行了改革以求避免这些冲击而保证经济的快速发
展。虽然在改革方面，我们做出了积极的尝试并指明了未来
的方向，但是目前现行的国际金融监管体系仍旧存在一些不
可避免的弊端。本文就是试图通过对这些弊端的研究，来揭
示国际金融监管的未来发展趋势，进而为中国金融监管的政
策选择提供依据，具有非常深刻的理论意义和实践价值。
一、现存国际金融监管体系的弊端
（1）金融全球化趋势与金融监管国别化之间的矛盾。
伴随着各个国家逐步放松或取消对资金流动和金融机构跨
地区、跨国经营的限制，全球金融已经成为了一个不可分割
的整体。为了有效的规避现代金融的各种弊端，客观上需要
有一个全球性的风险预警机制和监管框架;为了抑制跨国金
融机构进行监管套利，需要一个趋同的监管标准;为了避免发
生全球性金融危机，需要在全球范围内拥有危机防范和处理
的机制。目前的国际金融监管体系实际上结构比较松散，也
加大了各国金融监管机构之间合作协调的交易成本。
（2）主要国际金融监管机构职能的缺位和错位。出现
监管问题――采取补救措施――出现新的监管问题――再
采取新的补救措施，模式虽然被国际金融监管体系一直采
用，但是此模式会出现两个问题：第一，国际金融监管出现
滞后现象;第二，主要的国际金融监管机构长期处于缺位和错
位状态。目前，世界银行、巴塞尔银行监管委员会、国际货
币基金组织以及国际清算银行等是国际金融监管与协调体
系的主要结构，但是这些机构并没有充分发挥全球金融监管
的职能，其中，世界银行值监管部分技术援助项目中涵盖的
金融机构，IMF只在第四条款磋商中关注成员国金融体系的
健康程度，国际清算银行除了难以监管国际支付清算体系
外，更难化解国际金融领域的系统性风险。
二、金融全球化背景下的国际金融监管新趋势
（1）金融市场一体化的趋势随着信息技术的发展和竞
争的加剧而不断的加强，一些实行分页经营的国家随着金融
创新和金融自由化水平的提高逐渐向混业经营体制转变，从
而促使一些国家对监管体制实行了调整而实行统一监管。目
前西方实施金融监管体制的国家有73个，其中采取不同形
式统一监管的国家至少有39个，统一监管的比例为53.4%。
（2）金融监管方式从单一合规性监管转向合规性监管
与风险性监管并重。由于合规性监管注重事后补偿和处罚，
从而使得监管人员长期扮演救火队员的角色，从而起不到风
险预测和防范的作用。风险性监管相对于合规性监管更加注
重于风险的事前防范，因此，为了实施全面的风险管理，国
际银行监管组织相继推出了一系列以风险监管为基础的审
慎规则。
（3）金融监管法制趋同化和国际化。金融监管法制形
式由于经济、文化和法律的差异形成了两种不同的地区风
格：即以非制度化著称的英国模式和以规范化著称的美国模
式。但是从20世纪70年代开始，英国不断走向法制化，美
国向英国模式靠拢，即两种模式逐渐出现了相互融合的趋
势。此外，为了适应不断加深的金融全球一体化的客观需求，
金融监管法制正逐渐走向国际化。
三、国际金融监管的新趋势对我国的启示
加入世界贸易组织后，我国金融市场呈现出国际化的
趋势，所以金融风险不但有原来中国特色的表现形式，还会
受到国际金融市场风险的影响。在国内金融市场继续进行创
新的前提下，我国还积极参与国际金融监管，因此，在21
世纪监管发展的新趋势的背景之下，我们应以我国现阶段金
融发展水平为立足点，尽快调整监管理念，以国际上的优秀
的金融监管实践为借鉴，使金融监管制度和法律体系进一步
完善，逐步探索出一套符合我国国情的监管理念和监管方法
和工具。
（1）金融监管法律先行，需要进一步完善金融监管的
法律体系。银监会需要合法有效地履行金融监管职能，严格
的金融立法是最有效的保障和前提条件，而且要使金融监管
法律充分考虑未来金融监管的需要，使之行之有效。我国现
行的金融监管体系主要由《中国人民银行法》、《商业银行法》
两部基本法律和其他法规和规章组成，不可避免的是这些法
律法规之间有许多重叠的地方、直接抵触的地方，甚至还有
部分法规与我国现行的法律相矛盾。因此，应结合当前金融
监管的现实状况和一些新特点，将法律法规做进一步的修改
和完善，才能使我国的金融监管有法可依，从而更顺畅的运
行。
（2）在监管重点上，既要注重风险性，同时也要注重
合规性。现阶段，较发达国家而言，我国金融业的市场化程
度相对较低，从而导致银行出现违法违规的现象，因此，我
国金融监管的一个重要方面就是合规性的监管。但银行在金
融系统中的重要地位，也导致了其风险对经济有着很大破坏
力，在合规性监管的同时，风险性监管依然不能放松。合规
性监管执行规定在前，监管在后，偏重于事后化解。风险监
管则是根据银行的各个指标，对监管提出要求，这项监管方
式更偏重于事前防范。风险监管的实质是重视对过程控制的
评价，从而有效地提出监管措施，使银行风险带来的影响和
损失得到降低。现阶段对银行的监管，我们不但要督促银行
加强自身合规性的管理，同时还要积极推进风险监管，思路
上坚持事前防范的要求，建立健全银行的风险评估体系。与
此同时，对商业银行风险的早起预警也是非常重要的。
（3）在当今金融全球化的趋势之下，我国还要加强与
国外监管组织和机构的合作。我国政府应意识到国际协作的
必要性，监管方法上积极创新和改进，实现国际范围内的金
融监管合作。通过与国际清算银行、国际货币基金组织以及
其它国家的中央银行的交往与协作，在实践中提高我国央行
的监管水平，从而使我国金融对外开放水平实现扩大和提
高，同时也提高对金融风险的防范能力和化解能力。此外，
国际监管组织还会有多种方式的活动，我国也需要积极参
与，并且能够发挥我国监管机构的作用，维护我国整体利益;
加强与其他组织的交流和磋商，也能对银行跨境金融活动实
施有效的监管。