浅谈国际金融监管现状与发展趋势
金融市场发展现状与未来趋势分析
金融市场发展现状与未来趋势分析随着全球经济的不断发展，金融市场作为经济的重要组成部分，也在不断呈现新的变革和趋势。
本文将分析金融市场的发展现状和未来的趋势，从不同的角度探讨金融市场的演变以及未来可能的走向。
一、金融市场发展现状1.1 证券市场的崛起在金融市场中，证券市场是一个重要的组成部分。
随着经济全球化和金融自由化的推进，证券市场逐渐崛起，并成为国际资本流动的重要平台。
以美国纳斯达克和纽约证券交易所为代表的证券交易所，成为了全球最具影响力的金融市场之一。
同时，亚洲地区的证券市场也在迅速崛起，如香港、上海、东京等金融中心逐渐发展壮大。
1.2 金融科技的崛起随着信息技术的快速发展，金融科技（Fintech）逐渐崛起，并对金融市场产生了深远的影响。
金融科技通过创新的技术手段，改变了传统金融业务的运营模式，涵盖了移动支付、虚拟货币、互联网金融等多个领域。
例如，支付宝和微信支付等移动支付平台的崛起，使得人们可以方便快捷地完成支付和转账，改变了传统的线下支付方式。
1.3 规范和监管的加强金融市场的规范和监管是保障金融体系稳定运行的重要环节。
近年来，各国对金融市场的监管力度明显加强，特别是在全球金融危机后。
例如，在美国，金融机构经历了严格的监管和审查，以确保金融市场的透明度和健康发展。
此外，国际金融监管机构如国际货币基金组织（IMF）和金融稳定理事会（FSB）也在全球范围内加强金融市场的监管合作。
二、金融市场未来趋势2.1 技术创新和数字化转型未来，技术创新和数字化转型将继续推动金融市场的发展。
随着区块链、人工智能等新兴技术的成熟应用，金融机构将更加依赖技术手段来提升效率和降低成本。
例如，借助区块链技术构建的分布式账本系统，可以提供更加透明、安全和高效的交易环境。
同时，人工智能在金融市场的应用，如智能客服、风险管理等，也将带来更好的用户体验和风险控制。
2.2 跨境金融合作的加深随着全球经济一体化的推进，跨境金融合作也将日益加深。
金融监管的趋势与未来发展
金融监管的趋势与未来发展随着经济的快速发展，金融业已经成为国家经济运行的重要支柱之一。
然而，金融业的快速发展也带来了一些隐患，如金融风险、不良贷款、洗钱等问题。
面对这些问题，金融监管机构必须加强监管以维护金融市场的稳定。
本文从金融监管的趋势和未来发展两个方面进行探讨。
一、金融监管的趋势1.科技监管的发展随着金融科技的崛起，科技监管已成为金融监管的重要手段。
科技监管能够为监管机构提供更加全面、精准和即时的数据，可以更好地识别和管控风险。
同时，科技监管也能“智能化”监管流程，提升监管效率。
2.跨界监管的强化由于金融业务的复杂性和联系性，有些金融机构会跨界经营，这给监管带来了一定的挑战。
因此，跨界监管正在成为未来金融监管的趋势之一。
跨界监管需要不同监管机构之间协作，实现监管有机衔接和共同监管，提高监管效果。
3.全球化监管的加强金融业已成为全球性的产业，金融监管也需要面对全球化的挑战。
因此，国际合作和协调也成为金融监管的重要方向，监管机构需要加强国际合作和交流，共同应对金融业的挑战。
二、金融监管的未来发展1.智能监管的实现随着人工智能和大数据技术的应用，监管机构可以使用智能监管系统来识别和监管金融风险。
智能监管有利于提高监管效率和准确性，降低监管成本。
2.自律监管的加强自律监管是目前市场上较为流行的一种监管模式，将监管的权力下放给市场机构。
自律监管有利于提高行业自律和规范化水平，但也需要监管机构对自律行为进行监督和评估。
3.合规治理的重要性合规治理在金融监管中越来越受到关注。
金融机构需要加强企业治理，强化内控合规管理，确保业务合法合规。
监管机构也需要加强对金融机构的监督和检查，逐步推动金融行业走向合规化、规范化。
结语金融监管时刻关注金融安全和稳定，保障金融市场健康发展。
未来，随着科技的发展、监管的创新和完善，金融监管将朝着更加精准、高效、智能、全球化、合规化的方向发展。
我们应该保持警惕，不断探索和提高金融监管的水平，为金融市场的稳定和健康发展作出积极贡献。
金融市场发展现状与未来趋势分析
金融市场发展现状与未来趋势分析在当今全球经济一体化的大背景下，金融市场的发展动态备受关注。
它不仅是经济运行的核心，也是资源配置的关键环节。
深入了解金融市场的发展现状以及准确把握其未来趋势，对于投资者、企业和政策制定者都具有至关重要的意义。
当前，金融市场呈现出一系列显著的特点和趋势。
首先，数字化技术的广泛应用正深刻改变着金融市场的格局。
互联网金融、移动支付、数字货币等新兴金融业态如雨后春笋般涌现，极大地提高了金融服务的效率和便利性。
以移动支付为例，人们只需携带手机就能完成各种交易，无需现金或银行卡，这不仅改变了消费者的支付习惯，也促使金融机构加快数字化转型的步伐。
其次，金融市场的国际化程度不断加深。
国际贸易的蓬勃发展和资本的全球流动使得各国金融市场之间的联系日益紧密。
一方面，国际资本在全球范围内寻求投资机会，推动了资源的优化配置；另一方面，国际金融风险的传播也变得更加迅速和复杂，对各国金融监管提出了更高的要求。
再者，金融创新产品层出不穷。
例如，资产证券化、金融衍生品等的出现为投资者提供了更多的选择，但同时也增加了市场的复杂性和风险。
在金融创新的过程中，如何平衡创新与风险防范成为了一个重要的课题。
在股票市场方面，全球主要股市的波动较为频繁。
受到宏观经济形势、地缘政治冲突、贸易摩擦等多种因素的影响，股市的不确定性增加。
新兴市场的股市在吸引外资的同时，也面临着资金外流的压力。
而在债券市场，政府债券和企业债券的发行规模持续扩大，为企业融资和政府财政提供了重要支持。
在金融监管方面，各国政府和监管机构都在不断加强监管力度，以防范金融风险。
特别是在经历了全球金融危机之后，对金融机构的资本充足率、风险管理等方面的要求更加严格。
然而，监管的加强也在一定程度上增加了金融机构的运营成本，对金融市场的活力产生了一定的影响。
展望未来，金融市场将继续在变革中前行。
首先，科技将在金融领域发挥更加重要的作用。
人工智能、大数据、区块链等技术将进一步重塑金融服务的模式和流程。
金融监管的现状和挑战
金融监管的现状和挑战近年来，金融行业的快速发展和创新不断推动金融监管工作的重要性越来越凸显。
金融监管在确保金融市场稳定、显著降低系统性金融风险方面发挥着至关重要的作用。
然而，金融监管的第一挑战在于如何确保监管机构的独立性。
与此同时，金融监管工作的第二挑战则在于如何顺应金融创新发展，并防范金融市场的风险。
首先，金融监管机构的独立性是设立监管制度的重要前提。
金融监管机构的独立性不能打折扣，这是保证监管制度得以健康运行的关键环节。
只有通过独立的监管机构，才能保证金融行业的透明、公正、公平，进一步提升金融行业的声誉和信誉，满足广大投资者的需求。
然而，在现实生活中，由于利益相关方的影响、监管机构间的利益碰撞等原因，监管机构的独立性经常受到挑战。
因此，如何确保监管机构的独立性，是金融监管面临的首要挑战。
其次，由于金融行业不断出现新的业务模式和新的产品，金融监管工作中的挑战也随之而来。
随着数字化、网络化、智能化等技术的发展，新型金融业务不断涌现，如互联网金融、虚拟货币等，这些新型业务模式给监管工作带来了新的挑战。
这些新领域的“赛道”极为漫长，因此监管机构需要不断跟进和完善监管，以保障公平、健康的金融市场运行。
此外，一些金融创新在迅速发展的同时也带来了风险，如担保品与资产重组等。
如何在重视创新和加强监管之间保持平衡，成为了金融监管面临的另一个挑战。
更进一步地，金融监管的挑战还包括跨部门、跨国界协作方面的问题。
在经济全球化背景下，跨境资本流动趋势明显，这也给金融监管工作带来了复杂性。
要保证监管法规在国际范围内得到有效的贯彻和执行，需要加强跨部门、跨国界的协同合作。
这也需要金融监管机构具备一定的国际化视野，培养具备跨文化、跨领域监管经验的专业团队，做好对外沟通和合作交流工作。
综上，金融监管的现状和挑战十分复杂，需要监管机构不断提升自身能力来应对。
除了加强监管制度的建设和完善，金融监管机构还需要加强场外监管，增强对市场的监控和风险防范。
国际金融市场发展趋势及风险把控
国际金融市场发展趋势及风险把控随着全球化和信息化的加剧，国际金融市场也日益成为全球各国经济发展的核心。
然而，随之而来的是诸多的风险和挑战。
本文将从几方面入手，探讨国际金融市场的发展趋势及风险把控。
一、国际金融市场的发展趋势1. 数字化和科技创新随着数字化和科技创新的不断推进，国际金融市场也逐步转型为更加数字化和智能化的形态。
例如，近年来出现的移动支付、云计算、区块链、人工智能等新技术，正在为国际金融市场的运作和监管带来全新的挑战和机遇。
2. 多元化和全球化国际金融市场的多元化和全球化发展趋势也日益明显。
随着各国经济的不断发展和金融市场的逐步开放，国际金融市场的交易量和投资渠道也不断扩大。
例如，随着亚洲市场的崛起，东南亚地区和中国市场的发展潜力也受到了越来越多的关注。
3. 绿色金融近年来，分拆绿色金融引发热议。
由于气候变化和环境污染的严重影响，绿色金融成为了国际社会共同关注的问题。
在这一背景下，绿色债券、绿色基金等新型金融产品将成为未来金融市场的重要发展方向。
二、风险把控然而，随着国际金融市场的不断发展，各种潜在风险也时刻存在。
以下是国际金融市场发展过程中需要把控的几个重要风险点：1. 贸易纠纷近年来，世界各国之间的贸易纠纷明显增多，其不可预见性和波动性给国际金融市场带来了很大的不确定性。
贸易战的爆发将会对多数企业及股票市场产生诸多负面影响，因此，应该尽一切努力避免贸易纠纷的发生。
2. 没有充分的监管国际金融市场是一种全球范围内的市场，而监管机构却不如国内市场一样苛刻。
此外，由于监管标准和监管体制之间的不匹配，也使得监管的效果不如人意。
因此，应该加强对国际金融市场的监管力度，建立更完善的监管机构和标准。
3. 金融泡沫历史上，由于加速借贷循环而引起的资产泡沫爆发，不仅导致经济和金融系统严重崩溃，同时也导致金融市场价格失真。
因此，应当尽力避免过度的资产泡沫和金融波动稳定剧烈波动，发挥监管机构的作用并建立完善的风险管理措施。
国际金融市场监管的历史与现状分析
国际金融市场监管的历史与现状分析一、国际金融市场监管的历史金融市场监管是随着金融市场的发展而逐渐兴起的。
在19世纪中叶欧美各国开始发展证券市场后，监管机构也相继成立。
早期的监管机构除了负责证券市场的监管外，还承担着货币政策、外汇政策及银行监管的职责。
在美国，证券交易委员会（SEC）成立于1934年，并负责证券市场的全面监管。
在英国，金融市场监管的历史可以追溯至1694年成立的英格兰银行。
而在欧洲大陆，金融市场监管较为复杂，每个国家都有自己的监管机构。
二、国际金融市场监管的现状1.国际监管机构随着金融全球化的加速，国际金融市场监管的重要性日益凸显。
国际金融监管机构的主要职责是协调各国监管机构的行动，并制定全球金融监管标准，以确保全球金融体系的稳定、透明和健康。
目前，国际金融市场监管的主要机构包括国际货币基金组织（IMF）、金融稳定理事会（FSB）、国际证券监管组织（IOSCO）等。
2.国际金融市场监管标准为了确保全球金融市场的稳定性和透明性，国际监管机构制定了一系列监管标准和指南。
其中最重要的便是《巴塞尔协议》。
《巴塞尔协议》是世界上第一个关于银行业监管的协议，它规定了银行业必须遵守的最低资本要求，以确保银行业在遇到风险时能够更好地承受和抵御风险。
此外，监管机构还制定了一系列监管指南，如《共同基金法》、《共同基金计划合规要求》等，旨在规范基金业的发展，保障投资者的利益。
3.国际金融市场监管的挑战国际金融市场的监管面临着诸多挑战。
一是金融市场变得越来越复杂，监管难度也随之增加；二是金融监管可能会削弱金融机构的创新能力和竞争力；三是各国监管机构之间存在监管标准、制度等不同，协调难度较大。
最近几年，金融科技的发展也给金融监管带来了新的挑战。
例如，智能合约、区块链等技术可能会对现有的金融监管体系产生影响，监管机构需要认真考虑如何应对。
三、国际金融市场监管的展望在未来，国际金融市场监管将进一步加强和完善。
监管机构将继续制定全球金融监管标准，加强跨国财务监管，建立更加严格的金融监管制度和机制，以保障全球金融体系的稳定、透明和健康。
全球金融市场的发展现状与未来发展趋势
全球金融市场的发展现状与未来发展趋势近年来，随着全球金融市场的不断发展和变革，各国之间的金融联系越来越紧密。
全球金融市场的发展现状呈现出多元化和国际化的趋势。
本文将从不同角度分析全球金融市场的现状，并探讨其未来的发展趋势。
首先，在全球金融市场的现状中，金融科技的发展起到了重要的推动作用。
随着科技的不断进步，金融科技在各个环节中的应用逐渐加深，如区块链、人工智能等。
这些新技术的应用不仅提高了金融市场的效率，还增强了金融风险管理的能力，并为全球金融市场的稳健发展提供了有力支撑。
其次，在全球金融市场的现状中，资本市场的国际化程度不断加深。
随着全球化的进程，越来越多的企业跨境上市，各国资本市场的互联互通日趋便利。
特别是中国的资本市场，近年来不断推动境外机构的参与和投资者的国际化操作，致力于实现资本市场与国际市场更加紧密的链接。
同时，全球金融市场也面临一些挑战和不稳定因素。
金融市场的波动性增加，不同市场之间的关联性增强，国际金融市场的风险传导效应明显。
此外，全球收入和财富分配不均问题也日益凸显，金融市场的发展不平衡现象突出。
金融市场的扩张速度与全球经济增长的不相称，金融市场泡沫的风险也逐渐累积。
对于全球金融市场的未来发展趋势，我认为有几个重要的方向和趋势值得关注。
首先，全球金融市场将更加注重风险管理与监管。
在金融危机后，各国政府和金融监管机构对风险管理的重视程度不断提高。
未来，全球金融市场将更加注重提高风险管理能力，加强监管和合规的力度，以应对金融市场波动性的增加。
其次，金融科技将进一步深化金融市场改革。
随着人工智能和大数据等新技术的不断发展和运用，金融科技将促使金融市场进一步向智能化、自动化方向发展。
新兴技术的应用将改变金融市场的架构和运作方式，提高金融市场的效率和竞争力。
此外，我认为全球金融市场将严肃面对全球收入分配不均问题。
在全球化的进程中，全球收入分配不均问题日益突显，这对金融市场的稳定和可持续发展带来了挑战。
金融监管的新形势分析
金融监管的新形势分析随着社会经济的发展和金融行业的壮大，金融监管也迎来了新的挑战和机遇。
金融监管的作用不仅是保障金融市场的稳定和健康发展，还需要促进金融机构之间的合理竞争、防范金融风险、保护金融消费者权益等。
近年来，随着金融行业的快速发展和国际金融风险的增加，金融监管的作用和重要性日益凸显，因此金融监管的新形势也引起了广泛关注。
金融监管的趋势在金融监管的新形势下，趋势主要有三个方向，分别是更加强调事中监管、更加注意理性监管和更加全面监管。
首先，事中监管是指在金融交易过程中实时监管和全面监管，这是一种重要的监管方式。
事中监管可以及时发现和纠正金融市场上的不正当行为，从而防止和化解金融风险。
其次，理性监管是指在金融监管过程中不采取盲目的制度和方法，而是注重知识产权保护和市场竞争的平衡。
最后，全面监管是指金融监管的内容从传统的简单审慎监管转变为包括风险管理、市场准入等方面的多元化监管，这有助于建立更加稳定和健康的金融市场。
金融监管的挑战既然有新的趋势，自然也会遇到一些挑战。
金融监管的挑战主要有两个方面：一是金融行业的创新发展带来的监管难点；二是全球化金融市场的快速变化带来的监管压力。
对于金融行业的创新发展，金融监管机构需要不断更新监管政策和措施，以适应新形势下的金融市场需求。
与此同时，全球化金融市场的快速变化也给金融监管带来了巨大的挑战。
金融监管机构不仅需要了解国内市场的情况，还需要与国际监管机构建立联系和共同制定金融监管政策，共同应对全球化金融市场带来的监管压力。
金融监管需要树立全球战略思维，加强国际协作，做好多边、双边合作，共同打造一个稳定、健康、透明、开放的全球金融体系。
金融监管的机遇虽然金融监管面临挑战，但是也带来一些机遇。
首先，金融监管的形势也代表着金融市场的发展趋势。
随着金融市场的逐渐完善和发展，金融监管也面临着更加复杂、多元化的市场需求。
其次，金融监管的形势变化也为金融机构提供了更多的发展空间。
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二、 金融监管的措施
由于金融系统是从信贷和资金结算方面支持经济交易的基础设施， 维护金融系统的稳定对于一国经 济的健康发展具有重要意义。通常情况下， 大多数的存款者都是因为相信银行的资产运用能力， 才把剩余 资金安心地存放在银行的， 他们对银行的经营状况并不关心。一旦个别银行发生经营危机， 其他银行的存 款者并不会去细致分析自 己存款的银行是否安全， 而会尽快把存款取出再说。 而银行吸收的存款， 大部分 都已用于贷款和债券投资， 手头仅保持少量的支付准备用现金。如果发生了超过支付准备的存款要求， 就
不可能使排在窗口 前的提款者满意而去， 排队会越来越长。不明真相的其他存款者看到这种情况会担心
自己的存款是否安全， 于是会加入到这个队伍中来， 或到其他银行去重新排队， 银行挤兑现象由此发生， 金
融系统陷人混乱。 金融系统存在着这种内在不稳定性。因此， 维护存款者对银行的信心对保持金融系统的稳定具有重 大作用。所以， 必须对金融机构的经营状况进行经常的检查和监督， 通过事前管制措施， 降低风险发生的
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第一， 资本充足率。资本充足率要求达到8%的最低要求。 第二， 信贷风险管理。主要是对贷款审批与监测、 损失准备金的提取、 资产集中度要求、 关联贷款、 国 家风险的管理。 第三， 市场风险管理。 对产生子交易业务的价格风险提供明确的准备金。 对与市场风险有关的管理 程序设置定量标准、 定性标准和合适的限额。 第四， 其他风险管理。主要是对利率风险、 流动性要求、 操作风险等方面的管理。 第五， 内部控制。随着现代金融业务的复杂化和国际化， 特别是外汇、 证券和同业拆借市场业务量的 增加， 对金融机构的内部控制， 无论从内容上还是形式上都提出了更高的要求。 监管当局要给金融机构不断施加压力， 促使其改进和加强内部管理、 内部控制， 特别强调风险或潜在
三、 各国金融监管特点的比较
一国金融监管主要由本国的经济发展水平、 发展结构所决定。从世界范围内看， 前各国金融监管的 目 组织结构和体制， 可以归纳为以下四种: 一是中央银行或中央政府的货币当局， 如荷兰、 意大利、 澳大利亚、 新西兰、 泰国、 新加坡、 菲律宾、 印度 等。 二是财政部或商贸部。理由是金融监管本身就是政府部门的职责， 甚至中央银行也是政府监管的对 象。
( 四)信息要求 银行必须根据统一的会计准则和做法保持完备的会计记录， 使监管者能够真实公正地了解银行的财 务状况和赢利水平。定期提供的报告至少包括:资产负债表、 或有负债和收人报告， 并附有辅助信息和关 键风险暴露的报告。 1. 会计准则。为确保银行提供的信息内容清楚， 并具有可比性， 监管当局要对报告的内容做出规定，
所有的 发达国 家都在金融系 设置了防 统中 止个别银行破产向 周围 扩散的安全网(safetynet)。 构成安全网
的各种措施中， 最重要最常见的是中央银行的最后贷款人(lender of la t resor , LLR)职能。1973- 1974 年英 s t
国中小金融机构发生经营危机， 年美国纽约银行发生计算机网故障, 1965 年 日 1985 本山一证券公司发生 流动性不足时， 各国中央银行都发挥了LLR 职能。 , 然而， 各国中央银行为了鼓励民间银行按照自 主经营、 我负责的原则向健全经营迈进， 自 一般都不明 确和公开他们发挥 LLR 职能的条件。当中央银行判断有必要发挥该职能时， 也对需要贷款的金融机构施 以惩罚， 一般是要求更换其高级经营者， 股东承担一定的损失。 (三)存款保险制度 存款保险制度就是设立一个保险机构， 该机构从办理一般大众存款的金融机构收取保险费， 以用于当 加盟银行经营困难不能兑现存款时， 由该机构向存款者直接支付一定限额的存款， 或为该银行的重建以及
可能性， 通过事后补救措施以减缓风险带来的震动， 这对于稳定存款者的心理具有重要意义。
信用秩序维护政策可以分为两大类:一类是为了避免个别银行经营破产而进行的事前管制;另一类是‘ 为了防止个别银行的破产通过债权债务关系波及整个金融系统的事后措施。根 实施和运营的主体， 又
一 8 —
可以分为政府当局和民间部门。 信用秩序维持政策的类型
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经济管理理论
浅谈国际 金融监 现状与 展趋势 发
贾 辉 艳
( 北京市经济管理干部学院 北京 100102)
【 要l 加入 W 后， 金融监管体制面临严峻挑战。本文介绍了 摘 To 我国 世界贸易组织有关金融 监管的规则和一般性金融监管的措施， 通过比较美、 英等国和香港地区 日、 金融监管的特点， 分析 了国际金融监管的发展趋势。
采用并有效实施 良好的监管方法。 目 ， 前 在金融监管领域， 影响最大并且基本上得到国际社会认可的是巴塞尔银行监管委员会制定的
《 有效银行监管的核心原则》 。这一原则由巴塞尔委员会于 1997 年 9 月发布， 并在同年 10 月国际货币基 金组织和世界银行年会上得到国际金融界的赞同。之后又提出了《 新资本充足率框架》 核心原则评价 和《 方法》 等文件， 从而形成了银行业监管的一整套原则和标准。其主要内容综合如下计量和管理风险— 信用风险、 国家风险、 市场
风险较大的业务领域加强管理和调控。 (三)监管手段
1. 非现场检查。非现场检查， 即审查和分析各种报告和统计报表， 具体包括基本的财务报表和辅助 材料， 准备金提留及表外业务。 2. 现场检查或者聘用外部审计。 3. 综合并表监管。审查银行直接或间接(通过附属公司或关联公司)从事的各项银行业务和非银行 业务， 以及其国内国外机构从事的业务。
政府当局 事前措施
民间部门
A关 限制竞争的措施 * 对资产负债表的管制
* 对金融机构的检查
B‘ 市场约束 、 业界的自 主管制
C关 中央银行贷款
事后措施
* 存款保险制度 * 金融当局的救济
D关 相互援助救济
通常把 A措施称为政府的管制， 包括对银行业务的参人、 营业机构开设管制、 业务领域管制、 利率管 制等各种限制竞争的管制， 有资本比率管制为代表的资产负债表管制， 以自 以及对金融机构的检查和考查 等。B措施包括重视各种市场约束机制的作法， 如信息披露、 充实自 有资本， 以及业界团体的自主管制。C 措施包括政府当局的存款保险、 中央银行的最后贷款人职能， 以及金融当局的各种补救措施。D 措施是民 间银行之间的相互保障协定和援助活动等。 下面对比较重要的措施作一个简单介绍。 (一)政府当局的事前措施 政府当局的事前措施主要是通过对利率和业务领域等进行直接控制， 控制银行过度的冒险行为的各 种措施。这在限制银行之间的竞争的同时， 为现存的银行保障了收益机会。这些措施虽然有利于银行经 营的稳定， 同时有可能削弱银行经营者的责任意识和风险意识。这与提高银行业务的效率的政策目 标是 有冲突的， 因此必须限制在最低必要范围内。 而通过对银行资产负债表中的各项目 之间的关系加以制约， 可以既保障银行经营的自主权， 又防止过 度的冒险经营。但随着经济环境的变化， 原来设定的数值水准可能已经变得不合理。而脱离实际的管制 水准反而可能诱发银行不合理的行为。因此， 必须经常检查 目 标水准的合理性。 大多数国家的金融当局都实施对银行的检查。如 日 本的大藏省对银行实施检查， 本银行实施考查。 日 在美国OCC(美国监督局) . FRB(美国联邦储备委员会) 、 FDIC(美国联邦储蓄保险公司) IOTS(储蓄金融机 构监督局) 以及各州的当局都在法律规定的范围内检查各种金融机构。 从检查实施的方法来看， 本和美国重视实地检查和日 日 常监督， 而德国的联邦银行监督局主要是检查 由外部监查人提交的银行监查报告， 很少到银行做实地检查。 (二) 中央银行的最后贷款人职能 政府当局的事前管制以及市场竞争对银行的约束， 并不能完全排除个别银行的经营危机。因此， 几乎
制定出国际上通用的会计准则。被监管机构要严格按照会计准则报送各种数据资料。 2. 信息披露。市场参与者依靠市场信息、 市场感觉和市场气氛， 自己的行动、 自己的行为。 安排 约束 这是市场本身存在的内在约束机制， 也是保证市场有效运行和金融体系稳定高效的理性手段， 其作用随着 市场化程度提高更加突出。因此， 信息披露是监管的必要补充。金融机构必须增加透明度， 公众发布业 向 务活动信息， 真实、 客观地说明财务状况， 保证信息及时、 充分， 使市场参与者了解各家银行的内在风险， 避
借鉴其他国家和地区金融监管的做法 ， 以建立更适合于我国的金融监管体制。
一、 WTO协议规定的共同监管原则
由于人们对种种金融风险认识的提高， 国际上有一种普遍的趋势就是要加强金融监管， 要求金融监管 的基本原则和基本标准一致， 以便于加强国际金融监管合作。W 协议也基本上是体现了这种要求和趋 T() 势， 笼统地可称为增加金融体系的透明度和金融监管符合国际惯例， 目的是督促发达国家和新兴市场国家
一 9 一
理理论
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和其他银行的合并提供资金援助。
存款保险制度通过保障存款者的债权来稳定存款者的心理， 但是如果运用不当， 会诱使存款者和其他 债权人不关心银行的经营状况， 削弱市场的约束机制， 也可能导致银行经营者丧失责任意识。事实上， 20 世纪 80 年代末美国发生的储蓄银行(S&L)大量破产的背景之一， 就是当时采用的固定保险费率存款保险 制度， 导致银行经营者责任意识低落， 出现了道德丧失行为。为此， 1993 年 1 月起， 从 美国导人了根据银 行的自 有资本充实率和对银行实施检查评定的结果而变动的保险费率新制度。日 本在 1971 年 4 月公布 实施了《 存款保险法》同年 7 月成立了特别法人存款保险机构， ， 来运营存款保险制度。在 1986 年， 作为金 融自由化环境准备的一环， 又增加了 对实施合并救济行为的金融机构提供贷款和赠款等资金援助的制度。 当然， 金融监管手段也是伴随着金融活动的变化而变化。在 20 世纪 30 年代前， 主要经济金融活动形