论金融监管的未来趋势
金融机构监管的现状与发展趋势分析
金融机构监管的现状与发展趋势分析随着经济全球化的发展，金融机构的重要性日益凸显。
金融机构不仅为实体经济提供融资服务，还为社会经济发展提供了金融基础设施。
由于其重要性，金融机构不可避免的成为了各国政府关注的焦点，金融机构的各种风险也使得相关金融机构监管成为必要。
一、金融机构监管的现状分析1.监管主体金融机构监管主体在不同国家存在着巨大的差异性。
例如，在美国，联邦储备银行是负责监管银行的最高当局；在英国，金融行为监管局负责监管银行；而在德国，银行深度监管主要由商业银行协会承担。
在不同的监管主体之间，监管理念和监管重点也存在着巨大的差异。
2.监管法规监管法规是金融机构监管的重要手段。
在国际金融市场上，主要由各国的中央银行、监管机构、国际信贷和国际金融组织发布。
国际监管标准包括《巴塞尔协议》、《证券业监管准则》和《国际金融市场守则》。
3.监管方式监管方式是保证金融机构安全稳健的重要保障。
监管方式分为现场监察、风险评估、保障规章制度等。
目前，监管机构大多强调后的监管，即侧重于发现金融机构风险的存在和应对措施，强调对问题的及时防范和纠正。
二、金融机构监管的发展趋势1.风险导向当前，全球金融市场日趋复杂，已经出现越来越多的新型金融风险。
未来监管机构将更加注重金融机构的风险防范和控制。
金融机构应将客户需求与金融风险相统一，制定风险管理策略。
2.信息技术目前，信息技术在金融机构监管方面的应用越来越多。
监管机构和金融机构透过大数据分析、区块链等技术，在金融监管和风险管理方面正得到广泛应用。
未来的金融机构监管将重视信息技术的应用。
3.国际合作随着经济全球化不断加深，金融机构监管国际化成为趋势。
监管机构之间的国际合作将变得更加密切。
例如，国内监管机构与国外监管机构力度加大、加强信息交流和经验分享，共同防范国际金融风险，也为金融机构的全球化提供保障。
4.多元化趋势金融机构监管趋于多元化，保险、信托、基金等机构将接受更加严格的监管。
金融监管的趋势与未来发展
金融监管的趋势与未来发展随着经济的快速发展，金融业已经成为国家经济运行的重要支柱之一。
然而，金融业的快速发展也带来了一些隐患，如金融风险、不良贷款、洗钱等问题。
面对这些问题，金融监管机构必须加强监管以维护金融市场的稳定。
本文从金融监管的趋势和未来发展两个方面进行探讨。
一、金融监管的趋势1.科技监管的发展随着金融科技的崛起，科技监管已成为金融监管的重要手段。
科技监管能够为监管机构提供更加全面、精准和即时的数据，可以更好地识别和管控风险。
同时，科技监管也能“智能化”监管流程，提升监管效率。
2.跨界监管的强化由于金融业务的复杂性和联系性，有些金融机构会跨界经营，这给监管带来了一定的挑战。
因此，跨界监管正在成为未来金融监管的趋势之一。
跨界监管需要不同监管机构之间协作，实现监管有机衔接和共同监管，提高监管效果。
3.全球化监管的加强金融业已成为全球性的产业，金融监管也需要面对全球化的挑战。
因此，国际合作和协调也成为金融监管的重要方向，监管机构需要加强国际合作和交流，共同应对金融业的挑战。
二、金融监管的未来发展1.智能监管的实现随着人工智能和大数据技术的应用，监管机构可以使用智能监管系统来识别和监管金融风险。
智能监管有利于提高监管效率和准确性，降低监管成本。
2.自律监管的加强自律监管是目前市场上较为流行的一种监管模式，将监管的权力下放给市场机构。
自律监管有利于提高行业自律和规范化水平，但也需要监管机构对自律行为进行监督和评估。
3.合规治理的重要性合规治理在金融监管中越来越受到关注。
金融机构需要加强企业治理，强化内控合规管理，确保业务合法合规。
监管机构也需要加强对金融机构的监督和检查，逐步推动金融行业走向合规化、规范化。
结语金融监管时刻关注金融安全和稳定，保障金融市场健康发展。
未来，随着科技的发展、监管的创新和完善，金融监管将朝着更加精准、高效、智能、全球化、合规化的方向发展。
我们应该保持警惕，不断探索和提高金融监管的水平，为金融市场的稳定和健康发展作出积极贡献。
金融监管趋势分析
金融监管趋势分析一、前言金融监管是维护金融市场秩序和保障金融安全的必要手段。
随着金融市场不断发展和变化，金融监管也在不断演化和完善。
本文探讨当前金融监管的趋势和未来发展方向。
二、金融监管趋势1. 数据化监管随着信息技术和大数据技术的快速发展，金融监管也在逐步实现数据化监管。
数据化监管可以更准确、更及时地获取金融市场信息，从而更好地发现和应对风险。
例如，中国银行保险监督管理委员会近年来不断推进“互联网+监管”试点，建设金融监管大数据平台，实现对金融市场的实时监测和数据分析。
2. 跨机构协作金融市场的复杂性和交叉性，要求不同的监管机构加强协作。
目前，国际金融监管机构已建立了一些合作机制，如巴塞尔委员会和国际货币基金组织等。
同时，各个国家的监管机构之间也在加强协作，建立跨机构信息共享平台，优化监管资源配置。
3. 强化资本监管资本是金融机构的重要资源，也是监管的重要对象。
强化资本监管是维护金融安全的重要手段。
目前，资本监管主要采取了两种方式：一是巴塞尔资本协议，规范了银行和证券公司的资本金要求和资产风险权重；二是宏观审慎政策，依据宏观经济形势对金融机构的资本要求进行调整。
4. 加强市场风险监管市场风险是指由金融市场波动导致的资产价值下跌和损失。
加强市场风险监管是维护金融市场稳定的重要措施。
目前，市场风险监管主要采取了两种方式：一是加强市场信息披露，提高市场透明度和公平性；二是加强市场监管力度，规范市场行为，加强违法违规行为处罚力度。
三、未来金融监管发展方向1. 加强对新金融业态的监管新金融业态的涌现给金融监管带来了新的挑战。
例如，虚拟货币、互联网金融、区块链等新型金融业务，涉及多个领域，监管难度较大。
未来，金融监管需要加强对新金融业态的研究和规范，构建适应新金融业态的监管框架和制度体系。
2. 推进国际监管规则的协调和合作金融市场不再是单一国家的事务，而是跨越国界的。
因此，推进国际监管规则的协调和合作，形成全球化监管标准和机制，是未来的发展方向。
金融监管技术的创新和发展趋势
金融监管技术的创新和发展趋势近年来，随着金融行业的快速发展，金融监管的重要性也日益凸显。
金融监管技术的创新和发展趋势成为了业内人士关注的重点之一。
本文将探讨当前金融监管技术的发展现状和未来发展趋势。
1、监管技术创新推动金融发展众所周知，金融行业的风险及其复杂性是其他行业所不具备的。
为了保证金融业的稳健和可持续发展，各国政府及金融管理机构开始进行金融监管。
传统的监管工作主要通过勘验、检查和监管报表等方式进行，但这些方式具有局限性和不足之处。
例如，传统监管工作对于监管对象的披露和反馈往往需要一定的时间，监管周期较长。
同时，传统监管工作法律法规相对较为固化，监管对象的业务变化可能会导致监管出现“盲点”。
随着金融业务范围的不断扩大和复杂度的提高，新型监管技术开始逐渐涌现，有效地改善了监管工作的方式。
其中，区块链、人工智能、大数据、云计算等新兴技术广泛应用于金融行业监管当中，使金融监管工作更加及时、高效和精准。
2、新技术带来的变革监管技术创新带来的最直接变革是监管方式的改变。
基于大数据和人工智能等技术，各国金融管理机构开始通过监管平台进行“智能监管”。
这种智能监管方式可以快速获取金融机构的全部信息，实时监测其行为变化，并提供及时的预警机制，保证监管部门可以更加精准地评估金融机构的风险水平，及时采取应对措施，防范系统性风险的发生。
此外，开发区块链技术的去中心化特性，也开始被各个国家的金融监管部门广泛应用于金融监管。
这种基于区块链的监管方式，通过去中心化的特性，能保证监管对象的交易记录得到真实和有效地记录，并为监管部门提供数据分析和溯源查询的便利3、未来发展趋势在未来，金融行业监管技术的发展将面临更多机遇和挑战。
我们可以从以下几个方面展开思考。
3.1 多元化监管方式传统监管侧重于对金融机构申报信息的核查，但未来发展趋势将从单一的申报核查，向多元化的监管方式发展。
比如，利用行业信息共享平台，金融机构将实现“机构报送、监管共享、公众见证”的完整生态闭环。
金融市场的5大监管趋势
金融市场的5大监管趋势随着金融市场的不断发展，监管日益成为经济社会稳定发展的重要组成部分。
金融市场的监管不仅涉及到市场各方利益的协调，更是体现了国家治理水平的不断提升。
本文将介绍五大金融市场监管趋势，为投资者提供有益的参考。
一、数据监管趋势数据监管是指监管机构通过深入挖掘、分析和应用数据，提高监管效能的行为。
国家金融监管机构正不断加强对于金融市场的数据监管，加大数据监管力度。
例如，2019年，中国银行保险监督管理委员会颁布了《关于加强金融服务消费者保护的指导意见》，进一步明确对保险机构的数据安全和使用的要求。
二、跨境监管趋势随着全球化的发展，金融市场的国际化程度也在不断提高，各国金融市场之间的联系也越来越紧密。
跨境监管趋势就是指各国监管机构加强跨境金融市场的合作与协调，实现全球金融市场的有效监管和稳定发展。
例如，2020年，北京金融法院与新加坡高等法院就金融案件领域的司法合作签署了谅解备忘录。
三、科技监管趋势随着科技的快速发展，金融市场的监管也开始加强科技监管。
科技监管趋势是指监管机构利用新形势下的科技手段，提高金融市场监管的效能。
例如，新兴技术如区块链、人工智能等技术的应用，能够有效提高金融市场监管的效率和准确度，从而更好地保护投资者的权益。
四、互联网金融监管趋势互联网金融监管是指各国监管机构对互联网金融机构的监管。
随着互联网金融的发展，监管机构对于互联网金融的监管也逐渐趋于严格，以减少金融风险和保护投资者权益。
例如，2019年，中国央行颁布了《支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》等互联网金融业务规定，实现了对于互联网金融市场更加全面和细化的监管。
五、绿色金融监管趋势绿色金融监管是指监管机构对绿色金融机构及其发行的绿色金融产品的监管。
绿色金融具有可持续性和环保性质，因此在金融市场的发展中具有重要的地位。
例如，2019年，中国证监会发布了《绿色债券管理办法(修订征求意见稿)》，加强对于绿色金融产品的监管，推动绿色金融市场的健康发展。
我国金融监管的现状及其未来发展趋势
我国金融监管的现状及其未来发展趋势金融监管是保障金融市场稳定和金融机构安全的重要手段。
在我国，金融监管机构主要包括中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和国务院银行业监督管理机构。
这些机构在金融监管方面发挥着重要作用，但也存在一些问题。
本文将从我国金融监管的现状和未来发展趋势两个方面进行探讨。
一、我国金融监管的现状1.监管机构分散我国金融监管机构分散，监管职责不够明确，导致监管效率低下。
例如，银行业监管机构和证券监管机构之间的监管职责不够清晰，导致监管漏洞和重复监管。
2.监管手段不够完善我国金融监管手段不够完善，监管技术和手段相对滞后。
例如，监管机构在监管互联网金融等新兴业态时，缺乏有效的监管手段和技术，导致监管难度加大。
3.监管制度不够完备我国金融监管制度不够完备，监管法规和制度不够完善。
例如，我国金融监管法规对于金融机构的风险管理和内部控制要求不够严格，导致金融机构风险管理不够完善。
二、我国金融监管的未来发展趋势1.监管机构整合我国金融监管机构将逐步整合，监管职责将更加明确。
例如，中国银行保险监督管理委员会和国务院银行业监督管理机构将合并，形成一个更加统一的监管机构。
2.监管手段创新我国金融监管机构将加强监管手段的创新，提高监管效率和精准度。
例如，监管机构将加强对于金融科技的监管，推动监管技术和手段的创新。
3.监管制度完善我国金融监管机构将加强监管制度的完善，加强对于金融机构的风险管理和内部控制要求。
例如，监管机构将加强对于金融机构的风险评估和监管，推动金融机构风险管理和内部控制的完善。
4.国际合作加强我国金融监管机构将加强国际合作，推动国际金融监管标准的制定和实施。
例如，监管机构将加强与国际监管机构的合作，推动国际金融监管标准的制定和实施，提高我国金融监管的国际化水平。
我国金融监管的现状存在一些问题，但未来发展趋势是积极的。
监管机构将逐步整合，监管手段和制度将得到完善，国际合作将加强。
金融监管的现状与发展趋势分析
金融监管的现状与发展趋势分析一、引言金融监管是国家发展的重要组成部分，旨在稳定金融市场，维护金融系统的健康和稳定。
随着金融业的迅速发展，金融监管的任务越来越重，面临的挑战也越来越多。
本文将从监管的现状和发展趋势两个方面进行分析。
二、监管现状分析1.监管体系：中国金融监管体系处于快速更新升级的发展阶段，实现了监管机构的全面变革。
近年来，国务院金融稳定发展委员会成立，监管框架更为完善，监管力度更为强劲。
同时，中国人民银行、中国证监会、中国银监会、中国保监会等多家监管机构也在不断的优化自己的监管制度。
2.监管措施：金融监管的措施主要包括宏观调控、制定监管规则和加强市场监管三个层面。
宏观调控是国家首要考虑的措施，通过货币政策、税收政策、财政政策等手段调控经济总量，维护金融市场的稳定。
其次，制定监管规则，建立明确的监管框架，制定风险防范措施，规范各项金融活动，坚决打击非法金融活动，确保市场公正透明。
最后，则是加强市场监管，通过行政处罚、市场自律、依法保护投资人权益等手段加强市场监管，了解市场动态，预防和化解金融风险。
3.监管挑战：金融监管面临的挑战主要来自两方面：一是金融市场的快速变化，二是各种金融创新产品的不断出现。
在金融市场快速变化的情况下，如何做到动态监管是必须面对的问题。
同时，金融监管的技术手段也需要适应市场的快速变化。
在金融创新产品不断出现的情况下，监管需要尽快认识到这些新品种，并且找到科学合理的监管方法，及时介入，避免金融风险蔓延。
三、监管发展趋势分析1.监管科技的发展：随着金融科技的飞速发展，监管科技也得到了巨大发展。
监管科技的发展，将有助于监管机构提高工作效率，实现高效、精准化的监管。
监管科技的主要应用包括数据采集、风险识别、监管智能化等。
2.监管全球化：随着国际金融市场的互联互通和金融全球化的趋势，国际金融监管也将逐渐走向一体化。
国际监管合作将趋于更多地强调互信、公平、合作、共赢，提高全球金融监管的水平。
银行业的金融监管趋势了解金融监管对银行业的影响和未来发展趋势
银行业的金融监管趋势了解金融监管对银行业的影响和未来发展趋势银行业的金融监管趋势：了解金融监管对银行业的影响和未来发展趋势近年来，全球金融体系遭遇了一系列的挑战和风险，引发了对银行业金融监管的重要性的再次认识。
金融监管的目的是确保金融体系的稳定，维护金融市场的公平和透明，并保护投资者的利益。
本文将重点探讨当前金融监管对银行业的影响，并展望未来金融监管的发展趋势。
一、金融监管对银行业的影响1. 提高金融体系的稳定性金融监管通过规范银行业的经营行为和风险管理，提高了金融体系的稳定性。
例如，强制要求银行保持足够的资本充足率，确保其有足够的资金来应对风险，防止金融危机的爆发，维护金融体系的稳定。
2. 提升银行业的透明度和合规性金融监管要求银行业向监管机构提交相关信息，并进行定期公开披露，提升了银行业的透明度。
此外，金融监管还规定了一系列的合规要求，强调银行业必须遵守法律法规和道德规范，从而维护了金融市场的公平和良好的经营环境。
3. 保护投资者的利益金融监管的一个重要目标是保护投资者的利益。
监管机构通过制定相关的规定和制度，确保银行业不会利用其市场优势权益侵犯投资者的利益。
例如，金融监管要求银行提供充分的信息披露，确保投资者对银行产品和服务有清晰的了解，避免投资者陷入信息不对称的困境。
二、金融监管的未来发展趋势1. 加强跨境监管合作随着金融市场的全球化发展，跨境业务成为银行业的一个重要组成部分。
未来金融监管将加强国际间的合作，建立更加密切的监管协调机制，共同应对跨境金融风险，提升全球金融体系的稳定性。
2. 引入科技手段提升监管效能随着科技的不断进步，金融监管也趋向于引入科技手段提升其效能。
例如，金融监管机构可以运用大数据分析和人工智能技术，对银行业的数据进行实时监测和风险预警，及时应对潜在的风险事件。
3. 加强对新兴业务的监管随着金融创新的不断推进，银行业涌现了一系列新兴业务，如互联网银行、移动支付等。
这些新兴业务给金融监管带来了新的挑战。
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Value Engineering0引言现实中的市场经济是受一系列现实条件制约的真实经济运行，既有市场的失灵，每个人在谋求自身利益最大化的过程中并不必然导致整个社会利益的最大化，甚至借信息的不对称施行损人利己的机会主义行为，也有现实经济条件的不断变化，这一对立的协调只能有赖于对市场的外部监管，通过监管克服市场失灵成为或许具有实用主义色彩的现实选择。
由于信息不对称问题的客观存在，出于保护广大投资者利益和维护金融系统稳定的必要，金融业在任何国家和地区都是监管最多的行业之一。
金融危机增加了金融监管的难度，因为金融危机的广泛性、多变性与复杂性延伸和扩展了金融监管的时空范围，金融监管的作用机制更加复杂，不确定因素大大增加。
金融危机改变国际金融秩序，影响金融市场发展，催生和促动金融监管的发展与不断完善；金融危机改变了金融监管环境，使金融监管面临如何在错综复杂的金融形势下，正确运用各种监管手段，实现国际金融市场健康发展的难题；金融危机延伸了金融监管目标，丰富了金融监管内容，使金融监管在独善其身的同时，还需关注金融市场与实体经济的协调发展，避免虚拟经济与泡沫经济对实体经济的负面冲击和影响。
金融危机引起对金融市场监管的加强和变革，这种变革不是矫枉过正、监管过度的更多监管，而是更科学的监管，新的金融监管体系将加强金融领域的全面风险管理，通过功能性监管使金融监管具有连续性和一致性，实现政府监管和市场监管的结合，达到金融市场效率与风险的平衡。
1“全面风险管理”本文套用工业生产中全面质量管理概念来强调金融产品的系统性全方位监管。
金融产品“全面风险管理”是指从系统观察的角度，以严谨的态度对一项金融产品进行从端到端的跨机构检查。
从产品的最初设计阶段开始，一直检查到分销、交易和终端投资者，检查在金融产品的不同阶段，金融机构、交易商、托管单位和投资者是否进行了审慎审核且了解自己的风险。
拿这场金融危机来讲，如果对次贷按揭进行从端到端的检查就很容易发现，在设计阶段就缺少审慎核实的步骤，接下来当一级交易商将这些按揭产品打包成CDO和其它类型的结构性产品时，他们也没做什么审慎核实，进一步对投资者进行严格考察会发现其尽职调查和风险控制并不充分，象养老基金和保险公司作为投资机构针对欺诈和风险的防线简直不堪一击。
这场从全球权力中心产生的危机由于全球相互关联度加强而放大，金融工程师通过新机构、新工具和增加杠杆作用使得世界各国之间的相互关系紧紧交织在一起，金融衍生产品的复杂程序和产品本身已经使金融市场彼此相关，监管者只有从端到端地对程序进行检查，才能了解不同机构在不同层次上的控制和尽职调查的水平，以找到薄弱环节，了解风险的传播。
传统的金融监管是以机构为中心的，事实上，同一个团队对同一家机构进行监管和检查不会带来什么新信息，被监管的公司对自身的问题常常视而不见，从银行管理层的角度考察风险没有多少价值，不管是监管者还是被监管者，官僚作风的第一原则就是坚持已知的已知，这也是最负盛名的金融监管机构也没有事先发现本轮金融危机预兆的原因所在。
防范系统性风险、维护金融稳定，除了微观领域审慎监管外，还需要相关部门通力合作才能实现，需要一个监管主体明确对金融体系的整体风险负责，通过对金融体系宏观的定量和定性分析以及压力测试等有效手段监测金融体系的脆弱性，识别潜在的系统性风险，并有针对性地对监管准则、标准或指标进行调整，以达到维护金融稳定、确保经济平稳发展的最终目标，我们需要俯瞰整个金融体系而不是仅从单个金融机构的视角来看待金融风险和金融稳定。
2功能性金融监管伞形机构监管模式的体制缺陷是可能存在监管真空和监管重叠，而依据金融体系基本功能设计的功能性金融监管具有连续性和一致性：①功能性监管关注金融产品所实现的基本功能，并以此为依据确定相应的监管机构和监管规则，从而有效地解决混业经营条件下金融创新产品的监管归属问题，避免监管“真空”和多重监管现象；②针对混业经营下金融业务交叉现象层出不穷的趋势，功能性监管强调要实施跨产品、跨机构、跨市场的协调监管，主张设立一个统一的监管机构来对金融业实施整体监管；③金融产品所实现的基本功能具有较强的稳定性，使得据此设计的监管规则更具连续性和一致性，能够更好地适应金融业在今后发展中可能遇到的各种新情况。
3原则导向监管在规则导向监管下，政府部门制定各项法律法规、规章制度，强制要求被监管对象遵行，如同橄榄球比赛有细致入微的规则，严格规定运动员能做什么、不能做什么；而原则导向监管是指监管者和被监管者面对的不完全是清晰明确的法规条文，还需要根据现实中的情形作出灵活审慎的职业判断，如同英式足球，作为一种以原则导向的体育项目，其规则较少，而赋予裁判至高的权限，裁判员能够打断比赛进程甚至影响比赛结果。
相对于英国金融服务局采取的原则导向监管，美国金融监管模式的一个重要特征是采用规则导向监管，其监管规则甚多，明确说明什么是准许的、什么是不允许的，美国金融市场的参与者们更偏好边界明确的规则，因为有了这样的规则，照章执行就行了，结果是市场的规则越来越多、越来越细，但是市场变化如此之快，以至于任何规则都会出现例外和漏洞，且多个规则之间可能出现互相矛盾之处，为套利或逃避规则的人们留下机会。
正是针对原来规则导向监管的弊端，保尔森2007年1月在乔治华盛顿大学演讲时说：“我们也应该研究在美国采用更多原则导向监管的现实可能性和好处的问题”；美联储主席伯南克2007年5月在演讲中提出：“监管最好的选择就是用持续的、原则导向的和以风险为本的监管方法来应对金融创新”；纽约州保险厅负责人艾里克·迪纳罗（Eric Dinallo）表示“纽约必须具备最好的、最有效率的金论金融监管的未来趋势On the Future Trend of Financial Regulation鲁国强Lu Guoqiang（深圳大学经济学院，深圳518060）（College of Economics，Shenzhen University，Shenzhen518060，China）摘要：结合金融危机后金融监管体系的变化，未来金融监管将趋向全面监管、功能性监管、原则导向监管、逆周期监管，政府对金融市场的监管边界将发生变化，国际监管合作会加强。
Abstract:Based on the changes of the financial regulatory system after financial crisis,future financial regulation tends to be overall,functional, principle-oriented and period conversion.The boundary between government regulation and monetary markets will be moved toward the former,while international supervision cooperation will be strengthened.关键词：金融监管；未来趋势Key words:financial regulation；future trend中图分类号：F21文献标识码：A文章编号：1006-4311（2012）01-0141-03———————————————————————作者简介：鲁国强（1969-），男，湖南益阳人，深圳大学经济学院讲师，经济学博士，研究方向为宏观经济调控。
·141·价值工程融服务以保持其全球金融中心地位，这就意味着采用原则导向监管”；美国商品期货交易委员会执行主席沃尔特·卢肯（Walt Luken）对灵活的原则导向监管模式评价到：“采用这样的监管方法使得委员会可以总是在市场上的问题出现之前解决问题”。
4逆周期监管明斯基理论指出信贷供应的顺周期性是导致资产价格泡沫和金融危机频发的根本原因。
经济繁荣时期，投资者、金融机构和政府都很乐观，资产价格不断上涨，使得金融体系的资产负债表甚是好看，资本充足率要求可以轻易达到，监管当局亦看不到危险而放松管制，基于风险的监管方案形同虚设，而一旦危机发生，政府发现金融体系问题多多，重又开始新一轮的监管控制的加强，如此循环往复，危机前监管过松而危机时监管过紧，不但无助于危机发生概率的降低，甚而可能强化危机的危害。
故而监管当局未来的监管框架应以克服顺周期为指向，进行相应反周期操作，在经济向好因而银行体系资产状况良好时适度收紧信贷，而在经济不好因而银行体系资产质量差的时候适度放松信贷。
逆周期监管改革方向有四方面：①逆周期资本缓冲机制。
在经济金融形势繁荣时提高资本充足率要求，低迷衰退时降低要求，并辅以参考根据长期历史数据或前瞻性情景设想进行压力测试获得的风险价值数据；②逆周期贷款损失拨备。
在经济向好时多计提损失拨备，在信贷风险累积时提前计提拨备，以应对经济衰退时吸收信贷损失之需；③提高对交易类资产尤其是对证券化资产的资本充足率要求能抑制繁荣时期杠杆率的过度提高以及衰退时期风险的无限放大；④公允价值会计原则在经济平稳时期是合理的，但在不活跃的低流动性市场可限制使用，以抑制市场的进一步恶化。
5政府监管和市场监管的平衡如果把监管看成以风险控制为主要目的的管理行为，那么这个监管和风险控制也应包括市场主体本身，雷曼兄弟公司用其沉重的代价告诉我们，风险的控制不仅是监管部门的专利，也是企业内控的一个主要内容，否则这个风险就会变成自杀性的危害。
金融监管变革要注重企业自愿加强风险管理的外部激励，促使企业在经营模式中实施全面风险管理成为一种自愿行为。
政府监管和市场监管都需要。
完全靠政府的监管成本巨大且效果未必好，要改善和发挥市场的自我监管，市场自我监管重要的是提高透明度，没有透明度的监管比不监管更糟糕。
而市场经济中总会有信息不对称，如果没有政府的金融监管，道德风险会很普遍，缺乏必要的政府监管的金融市场难以完全通过自我调节实现自身的健康发展，市场发展需要政府监管。
本轮金融危机既有市场的失灵，也有政府的失败，危机是多项市场失灵和监管失败互动的结果，市场不完善的地方要完善市场，政府监管不到位的地方要加强政府监管。
正是因为金融衍生品不会使风险消失以及金融金字塔的不稳定性，对金融衍生品的风险应该严加监管或控制。
如果任由市场力量调节，不加任何约束的话，金融衍生品交易会有很大的道德风险———杠杆率不断被推高，最终由社会付出代价。
为防止过度和动荡，在充分利用市场力量的效率的同时，又要加强政府金融监管，恰当处理好政府和市场之间的关系，既不过分放纵市场，也不太多政府干预。
政府监管平衡金融市场的效率与风险。