国外商业银行危机管理的经验与借鉴

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商业银行金融管理存在的问题与借鉴对策

商业银行金融管理存在的问题与借鉴对策商业银行作为金融体系中的重要组成部分，在社会经济发展中扮演着至关重要的角色。

其金融管理的质量和效率直接影响到金融市场的稳定和经济的发展。

商业银行金融管理中存在一些问题，需要及时解决和改进。

本文将从商业银行金融管理存在的问题入手，提出对策和借鉴意见，以期为商业银行金融管理的改进提供参考。

一、商业银行金融管理存在的问题1. 风险管理不足商业银行面临着各种各样的风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。

一些商业银行在风险管理方面存在不足，未能充分评估和控制风险，导致风险暴露和损失。

2. 利润管理不当一些商业银行过于追求短期利润，忽视了长期发展和风险控制。

这种利润管理不当导致商业银行经营的不稳定，容易出现资金链断裂和经营危机。

3. 利率波动风险商业银行在存款利率和贷款利率的浮动中存在着一定的风险，而一些商业银行在利率波动风险方面缺乏有效的管理和对策。

4. 资金利用效率低一些商业银行未能充分利用资金，导致资金的浪费和效益降低。

资金利用效率低也会影响到商业银行的盈利能力和市场竞争力。

2. 均衡利润管理商业银行应该以长远发展为目标，适当降低短期利润追求，更加注重风险控制和长期盈利能力。

均衡利润管理可以提高商业银行的稳定性和持续发展能力。

3. 利率风险管理商业银行应该建立利率风险管理制度，规范利率浮动的管理和调整机制。

积极利用金融衍生品和利率套期保值工具，降低利率波动风险带来的影响。

4. 提高资金利用效率商业银行应该加强对资金的有效配置和运用，提高资金运作效率。

通过优化产品线、提高贷款拨备比例、降低资金成本等途径，提高资金利用效率和盈利能力。

三、借鉴其他行业的管理经验1. 借鉴保险行业的风险管理经验与保险公司相比，商业银行在风险管理方面可以借鉴其强大的风险定价和风险管理能力。

通过学习保险行业的风险管理经验，商业银行可以更好地识别和评估各类风险，提高风险管理的水平。

2. 借鉴科技公司的创新管理模式随着科技的发展，科技公司在创新管理模式和技术应用方面有着独到的优势。

美国次贷危机给我国的启示

美国次贷危机给我国的启示我国可以从美国次贷危机的爆发中学习怎样预防次贷危机的经验教训，虽说两国实行的政治、经济制度都不尽相同，但是从某些经济情况而言，两国是存在相似性和可相互借鉴性的，比方说两国都存在着由流动性过剩导致的投机行为的愈演愈烈以及房地产价格和股价虚高等。

美国这场严重的次贷危机让我们能够清楚地认识到要给金融业的发展创造一个有序健康的环境，从而预防次贷危机的产生。

具体来讲，我国从美国次贷危机中得到的启示有:(1)有效管理流动性过剩问题虽说我国并没有发展次贷市场，但从宏观角度而言，近年来中美两国的经济环境有许多相似性，尤其是都存在着严重的流动性过剩问题。

自二十一世纪以来，美国通过降低利率的方式来刺激房地产业的繁荣发展，但房地产价格很快出现了虚增，于是美联储相应地从2004年开始连续17次提高利率，将利率维持在5.25% 的水平，以给过热的市场消费降温，这样的加息行为直接导致了美国房地产市场由繁荣转向了衰退。

我国也出现过相似的情况。

2008年金融危机之前，中央银行曾上调存款准备金率二十次，将存款准备金率维持在了17.5%的高水平;而当2008年金融危机发生后，我国为了刺激经济而不顾流动性过剩的问题，在外汇占款扩大的同时，采取了增加四万亿进行投资的方式，推动了物价和房地产价格的上涨，也导致了资本市场的价格波动幅度加大，使得我国流动性过剩的问题愈加严重。

在流动性过剩严重的情况下，国家随后连续十几次将准备金率提高到了21.5%的高水平，这样的货币紧缩政策能够控制商业银行发放信贷的规模、增长速度以及贷款投向的方向。

在我国错综复杂的经济环境里，我们需要对宏观经济大方向有着深刻的了解并经常获取随时更新的信息，要从美国的次贷危机当中吸取经验教训，避免采用变化幅度大的政策以及政府的单向调控，高度关注资产价格的波动幅度，并且要掌握好经济调控的度和方向等关键性问题。

这样的经验教训是为更好地营造良好的经济环境，防止采用的变化幅度大的政策而对房地产市场及股市形成危害。

英国金融监管改革的借鉴与启示

英国金融监管改革的借鉴与启示摘要：全球性金融危机的蔓延虽暴露了英国“三方监管(tripartite model of financial regulation①)”的弊端，但一国监管体系是不可能脱离自身金融市场结构基础而建立或完善的。

危机前，宏观审慎监管理念的欠缺是多国普遍的问题，英国金融监管的巨大变革，实际上是对原有监管体系的“扬弃”。

本报告梳理英国金融监管体系持续革新及举措中，得出几点启示：第一，对造成危机的固有缺陷的持续反思，是重构英国金融监管新体系的关键因素。

第二，英国的“双峰监管”模式，强化了对金融机构的行为监管，特别是对系统重要性机构而言。

第三，任何金融监管规则的改变都是基于英国金融市场特性为基础的，从未偏离。

英国金融市场的特性表现为货币市场和债券市场全球化程度高，而股票市场相对滞后。

脱离此基础来理解或照搬英国“双峰监管”的先进经验，很可能是有害的。

关键词：金融监管，英国，FPC，PRA，FCA一、危机对英国金融监管体系的冲击与反思以美国次贷危机为发端，逐渐演变成全球性的经济危机，凸显出发达经济体对本国系统性金融风险监管的不足。

再向前溯源，缺乏宏观审慎监管理念是多国金融监管存在的普遍问题，也是金融监管体制失效的重要原因。

2007年9月，北岩银行(Northern Rock，英国五大抵押借贷机构之一)受到美国次级房贷的波及，发生挤兑濒临破产，尽管北岩银行资本充足率完全符合巴塞尔Ⅱ的标准。

次贷危机使这家住房抵押贷款占总贷款90%、具高成长性的明星银行陷入困境，并引发连锁效应，使得英国陷入系统性金融危机。

危机爆发前，英国一直由金融服务局(FSA，Financial Service Authority)作为单一监管机构同英格兰银行、财政部共同承担英国金融体系保护的职责。

但危机表明，原有的监管体系并未保护英国免受系统性风险的侵害。

问题突出表现在，原有的监管框架下，没有一个能承担整体金融市场风险评估的监管机构，特别在紧急情况下，各有关部门缺少高效的协调机制，导致难以应对危机。

商业银行危机处置经验概述

商业银行危机处置经验概述商业银行作为金融体系的核心，一旦发生危机，不仅会对本身造成巨大冲击，还可能波及整个金融体系，甚至对整个经济产生严重影响。

商业银行危机的处置至关重要。

本文将对商业银行危机处置的经验进行概述。

一、加强风险管理商业银行应建立健全的风险管理体系，包括完善的内控制度、风险评估和监测机制等。

通过定期的风险评估，及时识别风险，采取适当的措施进行干预和调整。

加强对风险人员素质的培养和管理，提高银行员工的风险意识和风险管理能力，预防危机的发生。

二、建立稳健的资本金融机制商业银行应确保资本充足，建立稳健的资本金融机制。

在资本金融机制中，商业银行可以通过增加股本、吸收存款、发行债券等方式增加资本，提高抵御风险的能力。

商业银行还应加强对资本金融机制的监管和评估，确保其有效运作。

三、加强监管与风险处置联动机制监管部门应加强对商业银行的监管，建立健全的风险处置联动机制。

监管部门可以通过加大监管力度、提高监管标准等方式，促使商业银行严格遵守规则，防范风险的发生。

监管部门还应加强与商业银行的沟通与合作，及时获得危机信息，协助银行进行风险处置。

四、完善危机管理应急预案商业银行应制定完善的危机管理应急预案，明确责任分工和处置流程。

预案应覆盖危机的各个环节，包括危机识别、信息管理、决策和沟通机制等。

商业银行还应加强与相关方的沟通与合作，合理利用外部资源，提高危机处置的效率和质量。

五、加强危机应对能力建设商业银行应加大对员工的培训和教育力度，提高他们的危机应对能力和处理技巧。

员工应具备充分的专业知识和危机意识，能够灵活应对各种突发事件和风险。

商业银行还应建立多元化的经营模式，降低单一风险，并提高对不同风险的应对能力。

六、加强危机信息共享与合作商业银行应与其他金融机构和相关方加强危机信息的共享和合作。

通过积极参与行业协会、金融研究机构等组织的活动，商业银行可以获取更多的行业信息和经验，提高对危机的预警和判断能力。

_ 不良贷款处置的国际经验及启示

要对金融创新进行相应的技术和政策指导以及制定有关的规章制度。设立合理的银行市场准入标准和有效的市场退出渠道，对银行经营实行审慎监管。监管当局根据一些重要监管指标对商业银行进行风险评估，即将商业银行资产质量、盈利能力、流动性状况和发展能力作为风险评价的主要内容；确定风险评价的基本要素及指标范围；在对单要素进行分析的基础上，根据非现场分析及现场检查取得的数量化与非数量化监管信息，监管人员可采用分值评价法或特征评价法对商业银行的风险作出评价。在此基础上，监管当局进一步完善对商业银行的监测方法，主要监测指标包括：资本充足率、次级贷款率、可疑贷款率、损失贷款率、超额准备金率、拆入资金比率、流动性比率、贷款集中比率等，建立区域性或全国性的商业银行信用风险监测预警系统，及时对有问题银行发出预警信号，并采取有效措施化解信用风险。采取多种方式化解 &% 参照国际惯例，不良资产所谓债转股就是将银 ! 债转股方式。行对企业的债权转为股权。借鉴国际上的成功经验，可以考虑在银行内部相应成立 “特别资产经营部 ” ，将全行的不良资产按特定的范围和条件，剥离给内设的“特别 “分类经营，资产经营部 ” ，实行分开考核，比照处理，期限化解 ” 的原则。这种模式是国外商业银行处置不良资产的一种有效模式。在采用该模式进行不良资产的经营、盘活和处置时，应明确：一是按市场价格收购，二是按市场交易原则交易，三是国家不承担最终损失。就我国目前情况，要想通过内部处理方式化解不良资产，还需各方面大力协助。比如作为地方各级政府，要减少行政干预，尊重企业、银行的自主权，真正按市场经济规则运作，给各方创造宽松的环境；作为财政部门，要考虑我国国有商业银行资本金较少的实际困难，通过一定渠道充实资本金，使银行提高抵御风险的能力。第 " 资产证券化方式。具体做法是：

借鉴美国房地产次贷危机防范商业银行金融风险

市场风暴，由次贷危机快速发展为次贷支持债券危机、贷危机和并信全面的金融危机．向实体经济蔓延，终导致全球性的金融危机。并最在
此次金融风暴中，尔斯登、曼兄弟等大型金融机构倒下．旗集贝雷花
财政金融
借鉴美国房地产次贷危机防商业银行金融风险博科信息产业（深圳）限公司曹玉华有
１优化资产负债管理，高资产流动性．提
一
、
美国次贷危机至金融危机产生背景
２００６年春天美国 “ 贷危机 ” 始逐步显现，ｏ７年８月席卷美次开２ｏ国、欧盟和日本等世界主要金融市场．０８年美国金融危机全面爆发２０
生而停止金融改革的步伐，今后应该积极慎重地推进金融系统改革，沿着系统化、际化、场化的方向改善金融服务，高金融效率和国国市提际竞争力。
３深化银行改革，高内部治理及风险管理能力．提
二、融危机下我国商业银行面临的风险金
１流动性风险．
金融危机中．动性风险导致欧美大批中小银行倒闭．重破坏流严
从美国的次贷危机中．该清醒地认识到不能盲目地借鉴或引进应创新金融工具。金融创新工具具有提高信贷资产的流动性、高市场提效率等积极意义．其背后所隐藏的各种风险因素是不容忽视的。我但们应该充分认识到金融创新的积极性和必要性，要充分了解投资者但

商业银行国别风险危机管理与策略选择

表２我国外贸依存度一览表
机爆发前都有一些类似的征兆．
年份
２００３
２００４
２００５
２００６
６６．５５
２００７
６８６．
如经济持续过热、济泡沫膨胀、外贸依存度经
弓Ｉ外咨的盲日十：辆苴寿ｋｑＨ倩寸
１．国际上商业银行危机及类
偿付银行业金融机构债务，使或控制．容易发生国别风险危似的金融危机越来越多或很
银行业金融机构在该国家或地机．此，强国别风险危机管因加
金融自由化；现代货币信用机金融全球化过度超前消希腊债务危机：欧元区财政货币政策二：主要诱发原因制不健全；际炒家干扰：铢国泰元性、欧盟内外部的结构性矛盾和各国贬值费：国房地产次贷危机经济失衡美欧洲部分经济体财政支出扩大．税收减经济倒退；活水平下降：分经济倒退：部分企业倒少，务状况持续恶化，球股市、市、生部财全汇国家政府解体闭：分国家政府解体；部债市及大宗商品市场出现大幅波动，给全球经济复苏蒙上阴影：分同家破产部影响比较大略有影响中困出口
表１最近三次国际金融危机对比表（止２１截００年１Ｏ月）区别项目１９ — ９８年东南亚金融危机９７１９２００８年国际金融危机２０ — ００年欧洲主权债务危机０９２１

美国硅谷银行破产事件启示和经验教训

美国硅谷银行破产事件启示和经验教训美东时间3月10日，美国加州金融保护和创新部（DFPI）宣布美国硅谷银行破产，并任命美国联邦存款保险公司（FDIC）为破产管理人。

机构媒体表示，美联储加息下投资亏损与流动性断裂导致硅谷银行破产，料重创科创行业生态，需警惕美中小银行流动性困境；市场认为硅谷银行流动性危机传染力度有限，引致系统性金融风险可能性较低。

事件带来两点启示和教训：一是美联储加息可能引发连锁效应，破坏银行体系稳定性，警示货币政策应综合考虑衍生金融风险而非仅仅关注通胀；二是建议引导金融机构树立风险分散意识，强化中小银行流动性管理。

一、基本情况美东时间3月10日，美国加州金融保护和创新部（DFPI）宣布关闭美国硅谷银行（Silicon Valley Bank，SVB），并任命美国联邦存款保险公司（FDIC）为破产管理人。

FDIC创建存款保险国家银行（DINB）保护投保储户，硅谷银行在关闭时，FDIC 需立即将硅谷银行所有受保存款转移到DINB。

这是2008年金融危机以来美国规模最大的银行倒闭事件。

二、导致硅谷银行破产的原因（一）硅谷银行抛售资产引发市场恐慌，因股价暴跌和客户挤兑而迅速导致破产。

美东时间3月9日，硅谷银行出售了可销售证券约210亿美元，造成18亿美元税后亏损，并寻求通过出售普通股和优先股募资22.5亿美元。

硅谷银行这一自救举措被华尔街视为恐慌性的资产抛售和对股权的猛烈稀释，声明发布后，硅谷银行暴跌60%，创1998年以来最大跌幅，盘后跌近23%。

（二）投资者情绪普遍恶化，硅谷银行债券价值跌至面值三成；美国三大股指跌逾1%，美银行股出现抛售。

市场方面，美国国债收益率暴跌。

2年期美国国债收益率下跌0.314个百分点至4.586%，为2008年9月以来最大单日跌幅。

美股市普遍下挫、美银行股出现抛售。

截至美东时间3月10日收盘，标普、道指、纳指分别收跌点，跌幅分别为1.4%、1.1%、1.8%。

浅析商业银行破产重整制度论文模板

目录一、我国商业银行破产重整制度的法律现状及法律问题错误!未定义书签。

(一)我国商业银行破产重整制度的法律现状............................ 错误!未定义书签。

(二)我国商业银行破产重整制度的法律问题............................ 错误!未定义书签。

二、国外商业银行破产重整制度比较研究................ 错误!未定义书签。

(一)国外商业银行破产重整制度立法考察................................ 错误!未定义书签。

(二)国外商业银行破产重整制度经验借鉴和启示.................... 错误!未定义书签。

三、完善我国商业银行破产重整制度的法律建议... 错误!未定义书签。

(一)协调司法权与行政权之间的特殊关系................................ 错误!未定义书签。

(二)细化商业银行破产重整程序启动标准................................ 错误!未定义书签。

(三)明确商业银行重整管理人的任选机制................................ 错误!未定义书签。

(四)建立银行破产重整监督机制................................................. 错误!未定义书签。

浅析商业银行破产重整制度摘要: 作为银行重要组成部分的商业银行在现代社会发挥的作用也日益突出。

然而商业银行因经营不善而破产的现象也数见不鲜。

银行破产重整制度的建立和完善能够稳定市场秩序和实现经济资源的优化配置。

我国的商业银行破产重整制度与其他的发达国家相比较，不管是在理论层面还是实际落实的情况来看都是有着较大的差距。

而单从我国的法律层面来分析，我国关于问题银行所规定的法律、法规也是屈指可数的。

同时在内容上，也存在不完善和操作性不强的问题。

浅析商业银行全面风险管理中的风险偏好体系

浅析商业银行全面风险管理中的风险偏好体系前言中共十九大指出，我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段。

站在新的历史起点，商业银行必须主动适应、认真贯彻高质量发展的内在要求，以自身的高质量发展服务好经济的高质量发展，而提升全面风险管理能力，是商业银行践行高质量发展的重中之重。

2008年金融危机以后，各国金融监管机构逐步认识到风险偏好的重要性，加强了对商业银行风险偏好的监管与指导。

高级金融监管集团（Senior Supervisors Group,SSG，由欧美等多国金融监管机构组成）、巴塞尔委员会（BCBS）以及国际金融稳定理事会（FSB）相继发布《2008年全球性银行危机对风险管理的教训》、第三版《加强银行公司治理的原则》和《有效的风险偏好框架的原则》，指出了设定明确的风险偏好是金融机构亟待改进的领域，明确了风险偏好框架包括风险偏好陈述、风险限额以及风险偏好管理的角色及职责分工，同时强调了董事会和高级管理层参与风险偏好制定和执行的重要性。

中国银监会先后发布《商业银行资本管理办法（试行）》和《银行业金融机构全面风险管理指引》，将风险偏好与风险限额作为全面风险管理的五大核心要素之一，明确了商业银行内部资本充足评估程序要实现资本水平与风险偏好和风险管理水平相适应的目标，要求银行业金融机构制定书面的风险偏好，做到定性指标和定量指标并重。

国际银行业中，澳大利亚国民银行（NAB）和花旗银行（CITI）在风险偏好建设上较为成熟，通过量化数据支持，构建了一套完整的风险管理体系，实现了风险偏好设定与银行战略定位的一致性。

国内商业银行中，工商银行和广州农商银行均制定了风险偏好管理办法和符合自身特点的偏好指标，明确了组织架构与职责分工，强化了风险偏好的传导机制，同时加强风险偏好评估调整管理，强调压力测试在设定偏好目标值中的作用。

因此，对于Z银行来说，建立风险偏好管理体系，设定风险偏好指标以及建立风险限额体系来支撑风险偏好管理体系，显得尤为必要。

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摘要：国商业银行发生危机的情形虽然不尽相同，在化解危机的做法上却有共同之处。强宏观调控、高各但加提国家危机管理水平、妥推进商业银行改革、效化解不良资产、强银行监管和建立商业银行危机补偿机制已成为稳有加
营环境的角度．提出加强我国商业银行危机管理的战略思路。
二、国外商业银行危机管理的经验借鉴
商业银行危机虽然具有难以预测性，但并不代表危
机就无规律可寻。危机的形成受到多种因素的影响与制
和危害，仅威胁到商业银行基本目标的实现，商业银不使
善、文化理念不健全、工的业务素质低和业务流程不完员善、门间协调和沟通不畅、部科技和产品升级重视和投入程度不够等等。ｌｌ】目前关于商业银行危机管理的研究大多是从商业银行内控机制角度进行探讨，而从外部环境角度探讨商业
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２０ｏ８年第１期总第２Ｏ期３
南德ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
ＮＯ．．０１２０８Ｓｒａ２３ｅｉｌＮｏ．０
ＨＡＩＮＡＮＮＡＮＣＦＩＥ
国外商业银行危机管理的经验与借鉴
陆岷峰
（京大学经济学院，苏南京２０９）南江１０３
括起来说，商业银行危机主要来自于外部环境的威胁和内部控制机制二个方面。外部环境的威胁因素主要有政
收稿日期：０７ＪＯ２０一ｌ —ｌ
以控制危机的，因此，断提高国家对商业银行危机管理不整体水平是面对危机的一种积极的行为。１准确无误地判断危机的性质并采取最有效的措．要施进行治理。面对商业银行危机，府对危机的判断、政态
商业银行一旦发生危机会迅速公开，造成的社会影响特
别大．如果处理不当．至会引起公众恐慌和社会动荡。甚
管理研究比较薄弱的地方。本文在借鉴国外商业银行危机管理成功经验的基础上，主要从改善商业银行外部经
国际商业银行危机管理的六大措施。因此，鉴国外商业银行危机管理的做法也是我国商业银行加强危机管理的重借
要战略途径
关键词：商业银行：机管理；验借鉴危经中图分类号：８０３Ｆ３．３文献标识码：Ａ文章编号：０３９３（０８Ｏ一Ｏ４０１０ — ０１２０）１Ｏ６ — ５
度和采取措施的不同会使结果不同。洲金融风暴初期，亚
新加坡金融当局根据泰国金融体系崩溃前后的信息，立即判断出这是一场国际性危机，即实施汇率浮动，然立虽货币贬值了２％，却避免了重大的损失。我国台湾金０但
作者简介：陆岷峰（９２）男，级会计师，京大学经济学１６一，高南
（）断提高国家对商业银行危机的综合管理水平一不银行危机一旦发生，单靠一家银行或几家银行是难
约，要具备一定的环境和条件。从大环境来讲，局不需政稳定、价飞涨、发性事件的出现，易使商业银行处物突容于危机状态另一方面，商业银行的高负债性及由此引起的银行脆弱性也增加了商业银行危机的发生概率。概
大事件，种事件及其后果可能对组织及其员工、品、这产
服务、资产和声誉造成巨大的损害。企业面临的危机主
要有信息危机、品危机、格危机、誉危机、务危产价商财机、资产危机和人力资源危机等。商业银行危机是对银行价值或目标造成的一种威胁
一
、
问题的提出
治经济运行形势、市场经济要素价格变动等对商业银行
经营产生影响而银行又无从加以控制的宏观、中观因素。商业银行内部控制机制因素则主要有银行治理结构不完
危机是一个会引起潜在负面影响的具有不确定性的
银行危机管理的文献则较少，这也是我国商业银行危机
行组织体系紊乱，商业银行带来经济、产上的巨大损给财失。另一方面，由于商业银行危机具有巨大的传递效应，而且在当今信息传播渠道多元化、度高速化的情形下，速